Leasingul este un instrument financiar și investițional eficient pentru dezvoltarea producției. Cu ajutorul ei, compania poate moderniza mijloacele fixe și poate cumpăra proprietatea necesară.
Subiectul leasingului poate fi autoturisme, utilaje industriale, agricole, etc. Nu este permisă întocmirea unei tranzacții pentru terenuri, obiecte naturale, complexe imobiliare sau diviziuni separate de întreprinderi.
Condiții pentru obținerea echipamentelor în leasing de către o persoană juridică
Conform Legii federale „Cu privire la leasingul financiar”, o entitate juridică sau o persoană fizică poate deveni chiriaș. Aceasta înseamnă că o afacere poate fi încheiată nu numai de companii, ci și de cetățeni, indiferent de locul de înregistrare, sistemul de impozitare, forma de proprietate și alte caracteristici. Să vedem dacă este chiar așa?
Cei mai privilegiați locatari sunt marile corporații. Multe companii de leasing sunt pregătite să finanțeze tranzacții pentru ei, oferind condiții favorabile: termene lungi și mici ratele dobânzilor.
Dar astfel de companii nu se grăbesc să ofere condiții favorabile pentru reprezentanții afacerilor modeste. Condițiile pot fi foarte nerentabile, acesta este un fel de „plată de risc”. Firme de leasing considerați chiriașii mari ca fiind de încredere, dar nu doriți să vă implicați cu cei mici. Deși acest lucru nu este dezvăluit nicăieri, costul serviciilor depinde direct de mărimea afacerii locatarului. Poți chiar să fii respins. Majoritatea refuzurilor sunt primite de companiile nou-înregistrate care nu dețin proprietate sau nu țin evidența contabilă. De asemenea, prezența pierderilor, lipsa veniturilor, o creștere a conturilor de plătit și alte probleme financiare pot duce la refuz.
Alte modalități de a-ți finanța afacerea | |
---|---|
Documentele de leasing necesare
- Acte constitutive și de înregistrare (cartă, certificat de înregistrare de stat, certificat EDRPOU, certificat de plătitor de TVA, formular nr. 4-OPP), licentele necesare, permise, brevete și alte permise care indică activități legitime.
- Ordine, procese-verbale și alte documente privind numirea șefului societății și a contabilului șef, mostre de semnături și amprentă sigiliului, o copie a pașaportului șefului.
- Referințe de la bănci unde există datorii.
- Întrebări de la băncile care deservesc această companie cu privire la cifra de afaceri lunară a fondurilor, conturile de credit pentru ultimul an.
- Situații financiare trimestriale pentru ultimii doi ani.
- Raportare fiscală: declarație de profit și TVA pentru ultima perioadă de raportare și pentru anul.
- Studiu de fezabilitate sau plan de afaceri al proiectului, care conține informații: segmentul de piață, informații despre încasările de fonduri în conturi, impozite, taxe și alte plăți obligatorii, esența și eficacitatea proiectului, valoarea profitului brut și net, rambursarea și alte informatii economice.
Important! Toate documentele de înregistrare și financiare, declarațiile întreprinderii sunt furnizate sub formă de copii certificate și semnături.
Când și de ce sunt necesare documente suplimentare?
Dacă locatarul este antreprenor individual sau societatea utilizează STS/UTII, trebuie să depuneți documente care confirmă indicatorii de performanță (declarație pentru STS sau UTII, registrul de venituri și cheltuieli).
De asemenea, locatorul poate solicita o decriptare a conturilor de plătit, informații despre principalele contrapărți, un raport al auditorului și alte informații. Este oferit un plan de afaceri opțional al proiectului.
Documentele financiare sunt necesare pentru a evalua starea financiară a locatarului, dacă acesta va putea efectua plățile la timp. Capitalul propriu, veniturile, cifra de afaceri și alți indicatori financiari sunt, de asemenea, evaluați. Acest lucru se aplică proiectelor mici. Pentru a încheia tranzacții mari, locatorul efectuează o analiză aprofundată a stării financiare și solicită în mod necesar furnizarea unui plan de afaceri.
Chiriașul face o cerere, unde indică informații despre proprietate, furnizor, parametrii contractului, specificul activității etc. Luați în considerare că fiecare companie de leasing stabilește în mod independent lista documentelor necesare pentru a primi proprietatea. Aceasta depinde în principal de specificul activității și de riscurile asociate.
Principalele rezultate ale leasingului
Economii la taxe
Plățile care sunt plătite de persoana juridică în temeiul contractului sunt înregistrate ca costuri de producție. În acest sens, cuantumul impozitului pe venit este redus. Până la transferul dreptului de proprietate către locatar, locatorul plătește impozitul pe proprietate. Datorită acestui fapt, compania economisește o anumită sumă de bani.
Economisirea capitalului de lucru
Datorită reducerii capitalului de lucru, indicatorii de profitabilitate și rentabilitate sunt reduse. Dacă cheltuiți bani pentru achiziționarea de echipamente scumpe, termen lung acest lucru poate duce la activități neprofitabile ale companiei. Leasingul are un efect pozitiv asupra stării companiei, deoarece nu există nicio retragere a capitalului de lucru.
Dezvoltarea întreprinderii
Afacerea se dezvoltă cu succes datorită primirii de noi echipamente. Mai mult, spre deosebire de creditare, leasingul este posibil în orice poziție financiară a locatarului. Acest lucru se datorează faptului că a doua opțiune oferă venituri.
Costuri reduse de înregistrare
Dacă cumpărați proprietăți, vehicule sau echipamente, trebuie să le înregistrați. În cazul unui contract de închiriere, locatorul este responsabil pentru executarea tuturor documentelor, ceea ce economisește timp și bani.
O zi bună, dragi cititori ai revistei financiare „site-ul”! Articolul prezentat atenției dumneavoastră este dedicat leasing auto ... Vom vorbi despre leasing auto pentru indivizii (cumpărători privați), și vă vom spune în detaliu și condițiile de cumpărare a unui autoturism în leasing pentru persoane juridice(organizații comerciale și necomerciale).
Din articol vei afla:
- Ce este leasingul auto în cuvinte simple;
- Care sunt caracteristicile leasingului auto, care sunt avantajele acestuia față de un împrumut auto;
- Cum să cumpărați o mașină în leasing unei persoane fizice sau juridice (instrucțiuni pas cu pas) ;
- Programe de bază ale operațiunilor de leasing;
- Cum să alegi locatorul potrivit;
- Care companii sunt cele mai mari de pe piața de leasing.
În plus, la sfârșitul articolului sunt date raspunsurile la întrebările frecvente.
Dacă faci parte din această categorie sau pur și simplu ești interesat de conceptul de leasing, citește chiar acum articolul!
Ce este leasingul de mașini, care sunt avantajele și caracteristicile leasingului de mașini, care sunt condițiile și cerințele pentru persoanele fizice și juridice, precum și cum este profitabil să luați/cumpărați o mașină în leasing - despre acest lucru și nu numai .. Această problemă va fi discutată în acest număr
Un număr mare de oameni visează să cumpere o mașină. Dar nu toată lumea are mijloacele pentru a face asta. Unii chiar cred că acest lucru poate fi neprofitabil. Prin urmare, înainte de a face o achiziție, viitorii proprietari de mașini evaluează și compară toate opțiunile disponibile pe piață pentru cumpărare – împrumut auto sau depozit imediat în numerar... De asemenea, în unele cazuri, puteți utiliza serviciile închirieri mașini.
Nu cu mult timp în urmă, a existat o altă modalitate de a cumpăra o mașină, care se numește leasing ... Această opțiune poate fi folosită de aproape toată lumea - companii, precum și clienți privați. Să încercăm să ne dăm seama.
Definiție:
Leasing reprezintă închiriere pe termen lung orice proprietate cu posibilitatea răscumpărării acesteia în viitor. Adică, la sfârșitul contractului, persoana care a primit contractul de închiriere are dreptul să ridice obiectul contractului.
În principiu, orice proprietate poate fi închiriată. Dar cel mai adesea, un leasing financiar pe termen lung este utilizat la achiziție toate tipurile de mașini , începând cu mașini și terminând cu camioanele grele. Leasingul este ideal pentru achiziționarea de echipamente specializate scumpe.
Organizațiile folosesc cel mai adesea contracte de leasing financiar pentru a extinde numărul de mașini care alcătuiesc flota lor. Persoanele fizice pot achiziționa un instrument de închiriere pe termen lung pentru călătorii personale, ei folosesc adesea mașini achiziționate la serviciu. În același timp, companiile care oferă servicii de leasing au în mod constant un profit destul de mare.
Principalele avantaje ale leasingului pentru locatari și locatari
Se poate observa că leasing- o categorie economică unică... Este benefic pentru ambele părți la tranzacție. Există multe plusuri leasing financiar.
Locatorii consideră că vânzarea de mașini în leasing este asociată cu riscuri minime.
Acest lucru se datorează următoarelor motive obiective:
- Mașinile sunt active foarte lichide. Cu alte cuvinte, dacă este necesar, poate fi vândut rapid pe piața secundară.
- Pe durata contractului de leasing financiar, mașina este deținută de locator. De aceea, în cazul unor probleme cu plățile, compania nu trebuie să se adreseze instanței și să aștepte decizia acesteia pentru a returna mașina.
- Vehiculele închiriate sunt supuse înmatriculării de stat obligatorii. Prin urmare, în orice moment societatea de leasing poate afla unde se află mașina.
Toate motivele de mai sus duc la faptul că, printre companiile angajate în leasing financiar, este leasing auto ... Mai mult, un număr de locatari oferă doar acest tip de proprietate.
Contrar credinței populare, nu numai companiile care furnizează mașini pentru închiriere financiară, ci și cele care le iau, primesc un număr imens de beneficii.
Printre acestea se numără următoarele:
- banii pentru masina se platesc in rate in cuantumul si in termenele prevazute de contract;
- locatarul poate folosi mașina imediat după încheierea tranzacției și a plății, dacă este necesar avans;
- de regula la incheierea tranzactiei se pune la dispozitie clientului individual conditii. Poate negocia cu firma de leasing o varianta convenabila pentru efectuarea platilor;
- la incheierea contractului, clientul decide sa ridice autoturismul pentru el platind suma ceruta sau o refuza;
- sunt prevăzute persoane juridice la încheierea unui contract de închiriere stimulente fiscale;
- Închirierea unei mașini este de obicei mult mai ușor decât cumpărarea unui împrumut. Companiile de leasing nu au nevoie de garanții și garanți, nu necesită colectarea unui pachet uriaș de documente;
- se emite un autoturism pentru un leasing financiar destul de repede... Multe companii sunt de acord să semneze un contract în termen de o zi din momentul în care clientul a venit la ele.
În acest fel, leasing auto ca tip de leasing financiar este benefic atât pentru locator, cât și pentru locatar. De aceea, închirierea financiară de mașini devine din ce în ce mai populară.
Cu toate acestea, Rusia nu a atins încă același nivel de popularitate ca în Europa. În țările europene, leasingul este achiziționat fiecare al treilea mașină.
Consumatorii ruși sunt slab informați cu privire la specificul leasingului. În plus, șoferii din țara noastră se feresc de un nou, necunoscut pentru ei asistență financiară... Cu toate acestea, încet, dar sigur, ponderea celor care și-au cumpărat o mașină în leasing în Rusia crește.
Creste treptat numarul persoanelor care au apreciat beneficiile si avantajele leasingului financiar si l-au preferat cumparaturilor pe credit si pe numerar.
Leasing auto pentru persoane fizice persoane - ce este, care sunt avantajele (+) și dezavantajele (-), care este mai profitabil - un împrumut sau închiriere de mașini pentru un cumpărător privat + etapele unei tranzacții de leasing
2. Leasing auto pentru persoane fizice - caracteristici și beneficii + instrucțiuni pas cu pas pentru cumpărătorii de leasing auto 📝🚗
Leasingul de mașini a apărut relativ recent, așa că nu toți indivizii sunt conștienți de caracteristicile sale.
2.1. Ce este leasingul auto pentru persoane fizice - o privire de ansamblu asupra conceptului în cuvinte simple + tipuri de leasing auto
Mai recent, au existat doar două modalități principale de a obține o mașină pentru utilizare: a inchiria sau Cumpără... În acest ultim caz, sunt posibile două opțiuni de calcul: bani gheatași pe rate.
Recent, a apărut o altă metodă care combină închirierea și cumpărarea - acesta este un leasing de mașină ... Popularitatea sa este în creștere constantă.
Leasing auto reprezintă un fel specialînchiriere. În acest caz, mașina nu este pur și simplu transferată pentru o perioadă de timp pentru utilizare. La încheierea contractului cu locatarul există o posibilitate preia proprietatea asupra mașinii. Aceasta este important o trăsătură distinctivă a unui astfel de concept financiar precum leasingul.
La fel ca la închirierea unei mașini, la leasing nu aparține persoanei care o folosește. Prin urmare, mașina nu poate fi vândută, transferată unei alte persoane și donată.
Cu toate acestea, locatarul este obligat să se asigure că vehiculul rămâne în interior stare normală, aranjați-l, schimbați roțile la timp, supuneți în mod regulat inspecții tehnice și efectuați realimentarea.
La fel ca la cumpărarea pe credit, în cazul unui leasing auto, plata acestuia se plătește în rate. În acest fel, astfel de metode de cumpărare diferă de cumpărarea cu numerar, când plata se face în sumă forfetară.
Cu toate acestea, există o diferență semnificativă între leasing și credit:
în al doilea caz, cumpărătorul devine imediat proprietarul mașinii, în primul - numai după expirarea contractului.În ciuda faptului că deseori leasingul pentru o persoană se dovedește a fi mai profitabil decât un împrumut, acesta este încă folosit destul de rar. Acest lucru este valabil mai ales pentru piața auto autohtonă.
Tipuri (tipuri) de leasing auto - 2 principale
Există două tipuri principale de leasing auto:
- Odată cu transferul dreptului de proprietate.În acest caz, locatarul este obligat să răscumpere mașina după încheierea contractului de leasing financiar. În același timp, în ciuda faptului că plata leasingului poate fi mai mică decât împrumutul, cost total se dovedește a fi cam la fel.
- Niciun transfer de proprietate.În acest caz, după expirarea contractului, cumpărătorul returnează mașina firmei de leasing. Această opțiune este o soluție ideală pentru cei care doresc să obțină o mașină de stare pentru o perioadă. Atunci când folosește o astfel de schemă, chiriașul după câțiva ani, când expiră contractul, poate schimba cu ușurință mașina cu una mai nouă, fără să se gândească. Astfel, în cazul închirierii fără răscumpărare, acest serviciu este asemănător leasingului pe o perioadă lungă de timp.
2.2. Avantajele și dezavantajele leasingului pentru persoane fizice - calcule, care este mai profitabil: împrumut auto sau leasing + tabel vizual
Încercând să determinați ce anume - leasingul sau un împrumut este mai profitabil pentru un cumpărător privat, ar trebui să înțelegeți ce sunt asemănăriși diferențe aceste instrumente financiare.
Leasing și credit: diferențe
Principala diferență este pentru leasing societatea de leasing rămâne proprietara autoturismului până la încheierea contractului. In cazul inregistrarii credit Proprietatea trece imediat, mașina este pur și simplu gajată de bancă.
Se dovedește că locatorul riscă mult mai puțin decât creditorul. Prin urmare, atunci când cumpărați o mașină în leasing, cerințele pentru o persoană sunt mai puțin stricte.
Particularitățile transferului de proprietate sunt cele care explică popularitatea scăzută a leasingului. Mulți potenţiali cumpărători se tem ca locatorul sa isi poata returna autoturismul in orice moment in caz de intarzieri la plata sau alte situatii de forta majora.
Unii sunt captivați de faptul că, în cazul unui leasing, plățile sunt de obicei mai mici decât în cazul unui împrumut. Dar ei nu țin cont de faptul că așa-numitul valoare reziduala ... Ar trebui plătită locatorului după încheierea contractului. Doar în acest caz vehiculul devine proprietatea locatarului. De asemenea, suma plăților poate depinde de mărimea plății inițiale.
Se pare că atunci când înregistrează un contract de închiriere, cumpărătorul plătește adesea mai puțin lunar. În acest caz, se plătesc sume mari la începutul și sfârșitul contractului. În mod tradițional, această perioadă variază din 1 al anului inainte de 5 ani.
Principalele avantaje (+) ale leasingului auto
Astfel, putem distinge seria avantaje inchirierea unei masini:
- programul de plată poate fi selectat, ghidat de oportunități reale cumpărătorul;
- sunt necesare mai puține documente pentru finalizarea tranzacției;
- cererea este considerată mult mai rapidă decât pentru un împrumut;
- nu sunt necesare garanții și garanți;
- cumpărătorul decide singur dacă înmatriculează autoturismul sau îl returnează firmei de leasing;
- plăți lunare mai mici decât în cazul unui împrumut bancar.
Un leasing financiar permite pasionaților de mașini să scape de o mulțime de probleme și să economisească timp semnificativ. Acest avantaj este deosebit de important atunci când conduceți o afacere de către persoane fizice (adică în calitate de antreprenor individual (antreprenor individual) - despre, despre care am vorbit deja în ultimul articol).
Principalele dezavantaje ale (-) leasingului auto
În ciuda unui număr destul de mare de avantaje, leasingul are o serie de dezavantaje:
- mașina aparține locatorului până la sfârșitul contractului, prin urmare, chiar și cu mici întârzieri, societatea de leasing poate ridica mașina de la clientul său;
- persoanele fizice nu au stimulente fiscale pentru tranzacțiile de leasing;
- locatarul nu poate subînchiria mașina.
Trebuie înțeles că nu există un răspuns clar la întrebarea care este mai profitabil - un împrumut sau leasing. Calculele ar trebui făcute în fiecare caz specific și pe baza obiectivelor stabilite de cumpărător.
Putem spune cu siguranță, ce leasing financiar (leasing) mai profitabil în cazurile în care proprietarul mașinii intenționează să returneze mașina după expirarea contractului. În acest caz, el poate cumpăra cu ușurință o mașină nouă, fără să se gândească să o vândă pe cea veche.
Tabel de comparație: „Diferența dintre leasing și împrumuturi auto pentru persoane fizice”
Cel mai convenabil este să comparați un împrumut auto cu leasing, incluzând toate caracteristicile acestora în tabel.
Semn | Împrumut bancar pentru o mașină | Cumpărarea unei mașini în leasing |
Obiectul contractului | Atat masini noi cat si second hand | Autoturisme noi, de obicei străine |
Durata contractului în ani | 1-5 | 1-3 |
O taxă inițială | Minimum 15% | 0-49% |
Documente necesare | Set complet Dacă este posibil să finalizați o tranzacție cu mai puține documente, cheltuielile cumpărătorului cresc semnificativ | Pașaport și permis de conducere |
Asigurari obligatorii | OSAGO si CASCO | RCA este obligatoriu CASCO la discreția cumpărătorului, dar dacă nu există, prețul contractului crește. |
Transferul de proprietate | Imediat, mașina este gajată de bancă până la rambursarea împrumutului | Până la finalul plăților, mașina este deținută de societatea de leasing, cumpărătorul o primește spre închiriere |
Timpul pentru înregistrare | În mod tradițional de la câteva zile | Foarte repede, în unele cazuri într-o zi |
Restricții de călătorie | Absent | Frontiera poate fi trecută numai cu permisiunea locatorului |
Servicii aditionale | Absent | Uneori pretul contractului include inspectia tehnica, schimbarea anvelopelor sezoniere, taxa de transport este platita de firma de leasing |
Returnarea mașinii către creditor | În caz de întârziere prin hotărâre judecătorească | Fără litigii prin decizia locatorului |
Calcule bazate pe un exemplu concret
Să presupunem că decideți să cumpărați o mașină a mărcii Mitsubishi Lancer care merită 700 000 ruble. Nu este dificil să calculezi suma plății lunare - este suficient să găsești una care funcționează online calculator de credit și introduceți toți parametrii cunoscuți. Cum, citiți într-un articol separat din revista noastră.
Ca urmare, folosind parametrii medii ai leasingului și creditelor auto, constatăm că plățile în primul caz vor fi 15 000 , iar în al doilea - despre 23 000 ruble. Se poate observa că în cazul leasingului, valoarea plăților este semnificativă de mai jos . Cu toate acestea, această regulă se aplică numai dacă mașina trebuie returnată după expirarea contractului de închiriere.
Exemplul arată calculele de 3 ani.
Dacă scopul cumpărătorului este pur leasing, atunci leasingul va fi fără îndoială mai profitabil. Cu toate acestea, dacă doriți să răscumpărați mașina prin 36 luni va trebui să plătească valoarea reziduală a societății de leasing. Ca urmare, costul mașinii va depăși 1.000.000 de ruble.
În același timp, atunci când este achiziționat pe credit, acesta va fi egal cu 828 000 ruble, ceea ce este semnificativ mai mic. Prin urmare, dacă vrei să ții mașina cu tine, ar trebui să alegi un împrumut auto.
Deci ce ar trebui să alegi?
Înainte de a alege între leasing și împrumuturi auto, ar trebui spuneți clar obiectivele dvs.
Dacă există dorința de a conduce o mașină scumpă și, în același timp, de a o schimba în mod regulat cu o mașină cu cea mai recentă modificare, modalitatea ideală de achiziție ar fi leasing fără răscumpărare ulterioară.
În schimb, dacă scopul este de a cumpăra o mașină în proprietatea termen lung, este mai bine să te oprești la împrumut țintă.
Dar nu uitați că fiecare companie oferă propriile condiții. Poate apărea o situație când un împrumut într-o bancă mică, ținând cont de numărul mare de comisioane și plăți suplimentare, se dovedește a fi mai puțin profitabil decât leasingul într-o companie mare care oferă condiții optime clienților săi.
Astăzi, programele de leasing sunt destul de profitabile. Acest lucru este, de asemenea, legat de faptul că popularitatea unui astfel de serviciu în Rusia este încă mult mai mică decât în Europa.
Nu este greu de explicat această situație: cetățenii noștri se tem când proprietatea proprietății pe care o folosesc este în mâinile unor terți. Ei cred că, dacă apar probleme, pot pierde atât mașina, cât și banii plătiți pentru ea. Prin urmare, preferă să ia un împrumut, în care dreptul de proprietate este transferat împrumutatului imediat după încheierea contractului.
Citiți și articolul nostru despre, unde am vorbit despre condițiile de obținere a unui credit auto cu sprijinul statului și am dat o listă cu mașinile care se încadrează în programul de credite preferențiale auto.
2.3. Leasing de mașini pentru antreprenori individuali și persoane fizice - un ghid detaliat despre cum să închirieze o mașină unei persoane (inclusiv un antreprenor individual)
V vedere generala procesul de înregistrare a vehiculelor (autoturisme și camioane) în leasing pentru persoane fizice este destul de simplu.
Instrucțiuni pas cu pas pentru cumpărarea unei mașini în leasing pentru persoane fizice - principalele etape
Dacă vrei să cumperi o mașină și nu ai bani, nat. o persoană (un cetățean obișnuit sau un antreprenor individual) se adresează unei companii de leasing. În continuare, discutăm ce fel de mașină am dori să cumpărăm și trimitem o cerere. În acest caz, va trebui să furnizați un minim de documente.
Rămâne să așteptăm examinarea cererii și, cu o decizie pozitivă, să obțineți mașina pentru utilizare.
Totodată, destul de recent, a fost consacrată legislativ și posibilitatea de a achiziționa vehicule în leasing. numai în scopul utilizării lor comerciale... Prin urmare, astfel de contracte au fost întocmite doar pentru echipamente specializate, transport de marfă și autobuze.
Până în prezent, este posibil să dobândești fizic. de către persoane (inclusiv întreprinzătorii individuali) în leasing și autoturisme de pasageri .
Oricum pentru inregistrare vehiculîntr-un leasing financiar pe termen lung, va trebui să parcurgeți mai mulți pași consecutivi.
Pasul 1. Alegerea unei mașini după parametri și preț
În primul rând, ar trebui să decideți ce fel de mașină dorește să cumpere cumpărătorul. Trebuie avut în vedere că, de obicei, în leasing puteți cumpăra numai transport nou marca faimoasa (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia etc.), pentru care producătorul oferă o garanție pe termen lung.
Pasul 2. Alegerea unei firme de leasing, studierea condițiilor de leasing și acordul preliminar
Piața financiară modernă se caracterizează printr-o concurență destul de liberă. Prin urmare, un număr foarte mare de companii oferă servicii pentru achiziționarea de mașini în leasing, atât persoanelor fizice, cât și antreprenorilor individuali.
În acest sens, poate fi foarte dificil să alegi condițiile cele mai favorabile și să nu te lași în momeala escrocilor. Prin urmare, este important să știți ce criterii ar trebui să acordați o atenție deosebită atunci când alegeți o companie de leasing.
Atunci când alegeți o companie de leasing, acordați atenție următoarelor criterii:
- de cât timp firma furnizează servicii pe piață;
- dimensiunea organizației;
- bunăstarea financiară a companiei;
- reputatie;
- recenzii privind activitățile companiei de leasing în mass-media, precum și pe internet;
- prezența restricțiilor asupra chiriașilor, precum și asupra obiectului contractului.
Atunci când cumpărați o mașină, indicatorul decisiv este de obicei prețul de închiriere a mașinii. Cu toate acestea, nu este ușor pentru o persoană fără educație financiară să înțeleagă specificul calculului său. Concepte „Creșterea prețului” , precum și Valoare reziduala poate fi confuz. Mulți oameni uită complet să le țină cont.
De aceea, în procesul de alegere a unui locator va fi util să solicitați ajutor de la consultanții financiari. Cheltuind pentru serviciile lor, puteți economisi semnificativ la închirierea unei mașini.
Pasul 3. Intocmirea documentelor pentru obtinerea leasingului
Pentru a aplica pentru leasing, va trebui să pregătiți un pachet de documente. În majoritatea companiilor, compoziția sa este identică.
În mod tradițional, pachetul de documente include:
- cerere de leasing auto;
- pasaportul;
- permis de conducere;
- adeverință, declarație sau alt document care confirmă veniturile;
- copie cartea de munca sau un certificat de înregistrare ca antreprenor individual.
De obicei, la completarea unei cereri, nu există dificultăți. Acest lucru se datorează absenței necesității de a oferi garanții și garanți. În același timp, majoritatea companiilor de leasing nu impun cerințe mari privind vârsta debitorilor potențiali. Cele mai multe dintre ele vă permit să aplicați pentru leasing încă de la vârsta de 18 ani.
Pasul #4. Asigurare auto închiriată
Asigurarea este o etapă obligatorie în procedura de înregistrare a unui autoturism pentru leasing. Este obligatorie încheierea a două tipuri de asigurări: OSAGOși CASCO.
Teoretic, OSAGO poate fi emis imediat pe toata durata contractului de inchiriere. Cu toate acestea, experții recomandă obținerea unei noi politici anual. Avantajele acestei opțiuni sunt reducerile la reemiterea unei polițe de la un asigurător sau posibilitatea de a căuta o companie cu tarife mai favorabile.
La contractarea asigurării CASCO, fiecare moment trebuie convenit cu locatorul. El poate merge la o întâlnire cu clientul și poate fi de acord să excludă riscurile improbabile din poliță. În același timp, costul obținerii unei polițe de asigurare va scădea semnificativ.
Pasul #5. Încheierea unui contract de închiriere
În cazul în care ambele părți la tranzacția de leasing auto sunt de acord cu termenii contractului, acesta este semnat.
Un astfel de acord poate prevedea următoarele drepturi și obligații:
- clientul primește mașina pentru utilizare;
- în fiecare lună locatarul trebuie să transfere locatorului o anumită sumă Bani;
- daca este prevazut prin contract, clientul este obligat la plata avansului;
- mașina poate fi folosită în orice scop care nu contravine legislației în vigoare;
- Locatarul este obligat să monitorizeze starea mașinii, să fie supus inspecțiilor tehnice regulate și să asigure condiții corespunzătoare de depozitare.
Leasing auto pentru persoane juridice persoane - ce este, care sunt avantajele și dezavantajele, care este mai profitabil - un împrumut de mașini sau leasing de mașini pentru o organizație + principalele etape ale unei tranzacții de leasing
3. Închirierea unui autoturism pentru persoane juridice - condiții pentru achiziționarea unui autoturism în leasing + instrucțiuni pas cu pas pentru cumpărarea unui autoturism pentru persoane juridice 📋🚕
Există o mulțime de motive pentru care o entitate juridică ar putea avea nevoie să cumpere o mașină. Acestea includ necesitatea extinderii parcului de vehicule cu un număr crescut de clienți, organizarea unui serviciu de livrare, nevoia de mașină executivă pentru manager.
În același timp, compania are mai multe opțiuni pentru obținerea unei mașini: il poti inchiria sau cumpara. Ambele metode necesită investiții financiare mari.
Mai este unul varianta mai profitabila, care, totuși, este încă destul de nou la piata interna – leasing auto ... Acest serviciu este numit diferit leasing financiar pe termen lung.
Astăzi, leasingul este solicitat în toate regiunile, experții prevăd creșterea sa în popularitate în viitorul apropiat.
3.1. Leasing auto pentru persoane juridice - esența și caracteristicile
Pentru persoanele juridice, leasingul este cea mai eficientă și rapidă modalitate de a achiziționa o mașină. Este important de reținut că companiile care îl folosesc primesc stimulente fiscale ... Mai mult, pentru alegerea corecta se poate obţine schema tranzacţiei şi beneficii economice.
Leasingul permite companiilor să realizeze cele mai dificile angajamente. Datorită schemelor utilizate în mod tradițional, puteți foarte rapid, investind un minim de bani, cumpărați următoarele tipuri de echipamente:
- autoturisme noi, inclusiv clasa executive;
- mașini la mâna a doua;
- transportul de marfă, inclusiv tractoare, camioane, camioane cu orice capacitate de transport, remorci și semiremorci;
- autobuze;
- utilaje specializate - gredere, automacarale, excavatoare.
Ce este leasingul auto pentru persoane juridice - descriere
Am spus deja ce este leasingul.
Oficial, se obișnuiește să se folosească următoarea definiție:
Leasing- Acesta este un tip de activitate de investiții care vizează închirierea proprietății pentru o perioadă determinată cu posibilitatea de răscumpărare în viitor.
Cu alte cuvinte, leasingul este un tip special de leasing pe termen lung. La expirarea acestuia, locatarul are dreptul de a răscumpăra proprietatea închiriată.
În mod tradițional, într-o tranzacție de leasing sunt implicate trei părți:
- locator poate fi o societate de leasing sau o instituție de credit;
- arendaş poate fi atât o persoană juridică, cât și o persoană fizică;
- furnizorul bunului închiriat. Poate fi vânzător, producător sau distribuitor oficial.
În unele cazuri, un al patrulea participant poate fi distins în tranzacție - asigurator... Cel mai adesea, el reprezintă interesele părții care transferă proprietatea.
Termenii contractului de leasing sunt stabiliți în contract. Aici poate fi indicat:
- programul de plată;
- cuantumul ratei lunare;
- cuantumul avansului.
Pentru persoanele juridice, marile companii de leasing oferă adesea mai multe scheme pentru achiziționarea proprietății în leasing:
- cu returnarea mașinii;
- cu răscumpărarea vehiculului la încheierea termenului contractului;
- leasing operațional, care este o închiriere de mașini pe termen lung cu întreținerea sa tehnică și furnizarea altor servicii;
- alte tipuri programe de leasing.
Utilizare în leasing Vehicule cu motor ajută organizațiile să îmbunătățească eficiența operațiunilor, precum și utilizarea fondurilor, crește viteza de dezvoltare.
În același timp, companiile de leasing oferă să finalizeze tranzacția cât mai curând posibil, nu întârzie luarea în considerare a cererii.
Notă! În legătură cu înregistrarea dreptului de proprietate asupra autoturismului de către societatea de leasing, societatea de leasing este scutită de plata impozitelor pe acesta.
Este important să ne amintim că întreprinzătorii individuali nu aparțin unor persoane juridice. Prin urmare, înregistrarea mașinilor pentru leasing pentru acestea se efectuează conform schemelor utilizate de persoane fizice (acesta a fost discutat mai sus).
3.2. Avantajele și beneficiile leasingului pentru persoane juridice - calcule clare, care este mai profitabil: leasing sau credit + tabel comparativ
Un numar de avantaje inerente leasingului pentru persoane juridice:
- Viteză mare de înregistrare. O entitate juridică nu trebuie să aștepte mult timp pentru un răspuns la cererea sa, în plus, nu trebuie să furnizeze un depozit.
- Stimulente fiscale. Este posibilă rambursarea integrală a TVA-ului plătit ca parte a plăților de leasing.
- Abilitatea de a utiliza amortizarea accelerată. Unii locatori oferă clienților lor opțiunea de a aplica amortizarea rapidă. Ca urmare, impozitul plătit pe profit este redus.
- Atractivitatea pentru investiții a organizației rămâne la un nivel constant ridicat. Plățile de leasing nu afectează soldul activelor, nu sporesc datoriile companiei.
- Preturi si tarife mai avantajoase pentru cumparator. Acest fapt se explică prin faptul că leasingul este de obicei stimulat de companiile care produc Vehicule cu motor vânzarea acestora și altor părți interesate. Ei se străduiesc să crească vânzările, prin urmare încurajează leasingul de mașini, oferă reduceri și diverse beneficii.
- Program convenabil de plată, care este întocmit individual în fiecare caz.
- Fara restrictii dupa marca, an de fabricatie, tip si model aplicat mașinii achiziționate.
Astfel, leasingul combină economiile de taxe cu viteza de înregistrare și varietatea de opțiuni oferite. Adesea ca servicii aditionale clientul poate folosi inspecția tehnică gratuit, schimbare sezonieră cauciuc, reparare.
Vehiculele cu cilindree mare a motorului sunt foarte des amortizate de accelerat principiu. Ca urmare, acestea sunt transferate în bilanțul organizației cu o valoare reziduală scăzută.
Condiții leasing Spre deosebire de credit sunt întotdeauna individuale. Este permisă încheierea contractului de către client conditii suplimentare sau excluderea anumitor puncte din acesta la latitudinea locatarului.
Se pare că leasingul diferă de credit în aproape toate aspectele avantajelor sale. Cea mai atractivă diferență este că la înregistrarea unui contract de închiriere i se prezintă clientului cerințe mult mai puțin stricte decât cu împrumutul.
Această stare de lucruri este explicată destul de simplu: activitățile bancare sunt strict reglementate Banca Centrală , li se cere să mențină indicatorii de lichiditate și risc la un anumit nivel. Ca urmare, băncile sunt limitate în luarea deciziilor. Acest lucru este valabil mai ales pentru acordarea de împrumuturi.
Companiile de leasing funcționează pe principii diferite. Când luați o decizie, acestea se bazează exclusiv pe starea curenta afacerile companiei, precum și perspectivele acesteia, ținând cont de raportarea firmei.
Tabel: „Comparație între leasing și împrumuturi pentru persoane juridice”
Principalele diferențe dintre credit și leasing sunt rezumate în tabelul de mai jos.
Caracteristică | Împrumut auto | Leasing |
Perioada de considerare | De obicei, 3 până la 6 săptămâni | 1 până la 4 săptămâni |
Impozitul pe proprietate | 2,2% din valoarea mașinii | Nu este taxat |
TVA | Nu se oferă rambursări | Rambursat în suma percepută la plată |
Timpul petrecut cu amortizarea | 5-7 ani | De obicei 2-3 ani, pentru unele mărci de mașini mai puțin |
Angajament | Necesar | Nu e necesar |
Programul de plată | Fix | Individual |
Contabilitatea vehiculului în bilanțul locatarului | da | Nu |
Achizitionarea de vehicule second hand | Nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut | Prevăzut |
Termenul contractului | Până la 3 ani | 24-60 de luni |
Când cumpărați o mașină pe credit, de obicei nu se oferă reduceri. Dacă preferați leasingul, aproape in 90% cazuri, vă puteți aștepta la o reducere semnificativă a prețului. Acest lucru este valabil mai ales pentru tranzacțiile în care sunt implicate părțile interesate - furnizori sau dealerii.
Uneori, această reducere de preț poate fi destul de vizibilă. Așadar, persoanelor juridice li se poate oferi leasing în cadrul programelor în care nu există o creștere a prețului. În acest caz, costul unui vehicul închiriat nu va diferi de prețul prevăzut pentru cumpărare în numerar.
Dar, în ciuda faptului că achiziționarea unei mașini are un număr destul de mare de avantaje, este posibil să se evidențieze și limitări astfel de tranzactii. Principala este că mașina închiriată aparține locatorului cu drept de proprietate până la sfârșitul contractului.
Un alt dezavantaj important o astfel de tranzactie este faptul ca locatorul are dreptul de a ridica autoturismul fara a apela la asistenta judecatoreasca. Pentru a face acest lucru, este suficient să admitem o încălcare a condițiilor contractului de închiriere. Există și cazuri când proprietatea este luată în caz de dificultăți financiare direct de la locator.
Exemplu de calcul
Să luăm în considerare calculele folosind un exemplu. Presupune că o mașină a fost cumpărată în leasing, care costă un milion de ruble. În acest caz, va trebui să plătiți 20.000 de ruble în fiecare lună. Dacă aceeași mașină este cumpărată pe credit, plata va fi de aproape 40.000 de ruble.
- Avantajul leasingului din exemplu este fără îndoială. Dar există o condiție- se dau calcule pentru acele cazuri cand la incheierea contractului mașina este returnată companiei de leasing... Acest lucru este benefic atunci când se plănuiește înlocuirea vehiculelor cu una mai nouă în viitor.
- Daca este planificat dobândirea în leasing cu transferul ulterior al dreptului de proprietate către locatar, suma totală plătită va fi practic egală. În același timp, singurul avantaj al închirierii pe termen lung este posibilitatea obține beneficii fiscale precum și economisiți o cantitate semnificativă de timp.
Rezultă că este posibil să identificăm care este mai profitabil - un împrumut sau leasing - doar pentru anumite cazuri. În acest caz, va trebui să calculați suma plăților, precum și cost integral masina pentru fiecare dintre scheme.
Instrucțiuni detaliate pentru cumpărarea unei mașini în leasing pentru persoane juridice în 5 pași simpli
3.3. Cum să cumpărați o mașină în leasing unei persoane juridice - un ghid detaliat pentru cumpărarea unei mașini pentru persoane juridice
La înmatricularea unui autoturism pentru leasing, se consideră ideală implicarea unui specialist în procesul tranzacției care are există legale e sau educatie financiara ... El va putea ține cont de toate nuanțele tranzacției. În plus, o astfel de persoană va ajuta la realizarea conditii mai bune în curs de semnare a contractului.
În companiile mari, un astfel de specialist este cel mai adesea listat în stare... Pentru acele companii care nu au un astfel de specialist, este indicat să solicite ajutor de la organizații financiare terțe.
Indiferent dacă tranzacția se finalizează sau nu cu implicarea unui specialist, în cursul acestei proceduri, locatarul parcurge neapărat o serie de etape.
Pasul 1. Alegerea competentă a unei mașini și a unei companii de leasing, familiarizarea cu termenii contractului de leasing
In procesul de alegere a unui autoturism sunt luate in considerare nevoile si solicitarile firmei locatarului. Cel mai adesea, în această etapă, locatorul oferă clientului său catalog, care conține opțiuni posibile pentru mărci de vehicule, modele și chiar modificări.
În ciuda faptului că cel mai adesea chiriașul își imaginează deja ce fel de vehicul dorește să cumpere, cu toate acestea, în stadiul inițial, ar trebui să se decidă asupra modificărilor necesare, precum și asupra serviciilor suplimentare.
Este important să alegeți nu numai cea mai bună opțiune pentru mașină, ci și locator cu care se va face cooperare. În acest caz, ar trebui să se țină cont de care este reputația companiei de leasing, de cât timp este aceasta pe piață.
De asemenea, este necesar să se studieze disponibilul recenzii, dacă este posibil, faceți întrebări despre locator între prieteni și cunoștințe. Experții convin: este suficient să petreci puțin timp verificând locatorul pentru a evita probleme serioase mai departe.
Cu toate acestea, este important nu numai să alegeți o mașină și o companie de leasing, ci și să studiați principalii termeni ai contractului, care includ:
- suma avansului sau plății inițiale - în diferite companii semnificativ diferit, poate fi absent sau poate ajunge la jumătate din costul mașinii;
- data plății, precum și suma plăților care trebuie efectuate în fiecare lună;
- conditii care trebuie indeplinite la incheierea contractului de inchiriere - returnarea sau plata autoturismului valoare reziduala.
Daca conditiile care sunt oferite in aceasta societate de leasing sunt potrivite pentru client, acesta trebuie sa completeze si sa trimita o cerere locatorului. După luarea în considerare a acestuia în termenul stabilit de societate, se va lua o decizie.
Perioada de timp în care va fi dat un răspuns diferă de la un locator la altul. Poate varia din cateva zile inainte de cateva saptamani.
Pasul 2. Colectarea documentelor pentru înregistrarea leasingului
Dacă, pe baza rezultatelor examinării cererii, se ia o decizie pozitivă, va fi necesar să se furnizeze locatorului un anumit pachet de documente. Este indicat să-l pregătiți din timp. Acest lucru va economisi mult timp prețios.
În mod tradițional, o entitate juridică poate avea nevoie să înregistreze o mașină pentru închiriere:
- O cerere semnată de o persoană autorizată a organizației (de obicei șeful).
- Chestionarul locatarului cu aplicarea obligatorie a unei ștampile.
- O copie a versiunii actuale a Cartei.
- O copie a certificatului care confirmă înregistrarea fiscală.
- O copie a deciziei prin care este numit șeful organizației.
- Copii ale documentelor care dovedesc identitatea conducătorului, precum și a fondatorilor companiei.
- Bilanțul contabil și alte situații financiare.
- Informații despre disponibilitatea conturilor bancare.
- Consimțământul necesar pentru prelucrarea neobstrucționată a datelor.
Un eșantion de completare a chestionarului unui locatar (exemplu de cerere de leasing)
Această listă este orientativă; adesea companiile de leasing pot solicita alte documente.
Pasul 3. Intocmirea si incheierea unui contract
După ce au fost convenite toate condițiile preliminare, există semnarea unui contract... Din acest moment începe tranzacția pentru închirierea financiară a mașinii.
Este important să o luăm în serios la înregistrarea graficului de plată... Starea de fapt a companiei va depinde de cât de corect este selectată. Prin urmare, acest moment al încheierii tranzacțiilor de leasing este adesea numit cheie.
Programul de plată trebuie să fie în concordanță cu ritmul afacerii locatarului, cu data primirii plăților deosebit de semnificative. Nu ar trebui să interfereze cu dezvoltarea afacerii, să încalce starea financiară a organizației.
Unele companii de leasing oferă posibilitatea de a întocmi un program de plată sezonier care se va concentra pe primirea de fonduri în companiile care desfășoară activități sezoniere.
Semnarea unui contract - o procedură care nu necesită mult timp. Mai mult, unii locatari asigura un serviciu de plecare in acest scop direct la biroul clientului.
În ciuda tuturor, contractul ar trebui tratat cu atenție maximă ... Este important ca avocații locatarului să o studieze cu atenție. Daca nu exista avocat in stat, nu va fi de prisos sa apelezi la specialisti terti. Acest lucru va evita probleme semnificative și neînțelegeri în viitor.
Pasul #4. Plata ratei inițiale conform contractului de închiriere
După semnarea contractului, compania efectuează un avans. De obicei este de la 5 la 15%... Unele companii de leasing încheie contracte fără depunerea prealabilă a fondurilor , în altele - valoarea avansului ajunge la jumătate din costul mașinii.
In cazul in care avansul este prevazut de termenii contractului, masina va fi transferata in folosinta clientului numai dupa plata. În mod tradițional, contractele sunt încheiate pe o perioadă din 2 inainte de 5 ani.
Pasul #5. Primirea unei mașini pentru utilizare
În mod tradițional, vehiculul este închiriat printr-un intermediar - furnizor de mașini ... Se întâmplă într-un dealer auto sau dealer... De reținut că întocmirea unei polițe de asigurare OSAGO este necesară.
În plus, la cererea locatorului poate fi efectuată. Masina trebuie sa fie inmatriculata la Politia Rutiera.
Din momentul primirii în folosință, locatarul trebuie să aibă grijă de siguranța vehiculului, precum și de asigurarea funcționalității acestuia. Cu toate acestea, compania de leasing, precum și furnizorul de mașini pot ajuta în acest sens, oferind diverse tipuri de servicii, precum și suport tehnic.
În funcție de termenii acordului de la sfârșitul acordului, există două opțiuni pentru soarta ulterioară a mașinii:
- se restituie locatorului;
- vehiculul este trecut în bilanțul locatarului.
În al doilea caz, clientul trebuie plătiți în plus valoare reziduala.
În acest fel, leasing pentru persoane juridice poate fi un excelent asistent în afaceri. În același timp, în procesul de finalizare a unei tranzacții, este important să fie extrem de atent.
Nu va fi de prisos să se consulte în fiecare etapă cu finanțatori sau avocați care fac parte din personalul companiei. Dacă nu există, puteți solicita ajutor de la un consilier financiar independent.
Programe populare de leasing auto
4. Programe de leasing pentru finanțarea vehiculelor - TOP-3 cele mai populare 🛠💰
Majoritatea firmelor de leasing ofera clientului mai multe programe pentru achizitionarea de masini pentru leasing financiar deodata. De obicei, toate implică o atitudine loială față de locatar, un pachet minim de documente necesare și o executare rapidă a unui contract.
Programul 1. Închirierea unei mașini fără avans pentru persoane fizice (antreprenori individuali) și persoane juridice
Chiar și organizațiile nou înregistrate pot întocmi un contract de închiriere, în ciuda faptului că în mod tradițional trebuie să așteptați din șase luni inainte de al anului ... Desigur, firmele tinere nu au reușit încă să câștige fonduri pentru plata în avans. De aceea, companiile de leasing oferă un program de înregistrare a contractelor de leasing pe termen lung fara avans .
Cel mai adesea, leasingul în astfel de condiții este oferit pentru a fi emis direct producătorii de vehicule , precum și dealeri oficiali ... Sunt interesați de vânzarea cât mai curând posibil de mașini.
În plus, schema fără o plată inițială se poate aplica echipamentelor unui anumit producător și marcă, atunci când se încheie un acord între locator și vânzător. Conform termenilor acestuia, atunci când vehiculul este retras de la locatar, societatea de leasing are dreptul de a-l returna producătorului.
Programul 2. Închiriere de mașini cu apreciere zero
Programul de închiriere cu cost zero presupune că suma totală a plăților conform contractului nu va depăși costul vehiculului în showroom. O astfel de ofertă devine posibilă atunci când producătorul oferă firmei de leasing ambele client corporativ semnificativ reduceri pe vehiculele lor.
Adesea, achiziția de mașini în leasing (adică cu plată în rate) este inițiată chiar de producător. În acest caz, scopul său este vanzari promotionale .
Astfel, acordarea de reduceri de către producători, precum și finanțarea mai ieftină, le permite locatorilor să ofere programe de vânzare a vehiculelor fără plată în exces.
Programul 3. Închiriere de vehicule fără evaluarea stării financiare a locatarului (cumpărătorului)
Riscul de înmatriculare a mașinii pentru închiriere pe termen lung pentru companiile de leasing este minim. Există mai multe motive pentru aceasta:
- Avansul acoperă neregulile ulterioare.
- Proprietatea vehiculului rămâne la societatea de leasing până la achitarea integrală a acestuia.
Toate acestea conduc la faptul că există programe de leasing în care starea financiară nu este practic evaluată sau verificată la minimum.
Astfel de programe pot fi utilizate pentru închirierea pe termen lung de mașini și camioane, echipamente specializate.
Caracteristicile programelor fără evaluare financiară sunt următoarele:
- furnizarea de noi tehnologii;
- costul mașinii nu trebuie să depășească o anumită sumă;
- procentul este mai mare decât în condiții standard.
Astfel, există o mare varietate de programe de leasing auto. Este important să alegeți cea mai bună variantă în fiecare caz concret, pornind de la condițiile inițiale și obiectivele finale ale clientului.
Companii de leasing: cum să alegeți cel mai bun (de încredere și conștiincios) - sfaturi și recomandări
5. Cum să alegi compania de leasing potrivită de încredere - sfaturi practice de la experți 📌
Pe piata ruseasca astăzi leasingul este asigurat de un număr mare de companii. Toate atrag clienții prin oferte, detaliind toate beneficiile. În același timp, desigur, ei nu spun despre capcanele procedurii de leasing nu menționați deficiențele sale.
Fiecare cumpărător ar trebui să înțeleagă că nu există programe de leasing care să nu aibă niciun dezavantaj și să se potrivească absolut tuturor.
- de cât timp operează locatorul pe piața financiară;
- bunăstarea financiară a companiei de leasing;
- care este reputația firmei în mediul financiar profesional;
- modul în care clienții privați, precum și organizațiile, răspund locatorului;
- ce restricții sunt impuse de programele de leasing;
- dimensiunea locatorului - în acest caz, se atrage atenția asupra prezenței sucursalelor în țară, mărimea rețelei regionale;
- un criteriu important este costul serviciilor oferite.
Atunci când alegeți un locator, este important să evaluați toate aceste criterii împreună. Nu trebuie uitat că eficacitatea tranzacției încheiate depinde în mare măsură de analiza efectuată. Este important să înțelegeți că scopul principal al oricărei organizații este cumpărarea unei mașini este cât se poate de profitabilă cu probleme minime .
Lista favoritelor companiilor de leasing ar trebui să includă organizații care operează pe piața rusă de un număr mare de ani. Mai mult, ar trebui să aibă multe contracte încheiate.
Alți factori sunt, de asemenea, de mare importanță. Printre ei:
- gradul de deschidere al companiei;
- cât de accesibil este pentru clienții săi;
- modul în care personalul companiei de leasing este prietenos;
- câți angajați sunt în personal și care este nivelul de profesionalism al acestora.
6. De unde să cumpărați o mașină (sau un camion) în leasing - o listă a TOP-6 companii de leasing din Rusia 📑
Multe site-uri prezintă o imagine de ansamblu asupra companiilor de leasing, dar cel mai adesea într-o manieră publicitară. Vă vom oferi o listă cu locatorii care sunt populari datorită reputației lor, precum și condițiilor favorabile. Dar trebuie înțeles că lista de companii este diferită în diferite regiuni.
Cele mai populare sunt următoarele organizații de leasing:
... Aceasta firma se ofera sa aranjeze leasing pentru orice tip de transport, inclusiv feroviar si aviatic. Firma prezentată este o filială a unei instituții de credit VTB, sediul ei este situat în capitală. are o rețea largă de sucursale, care include cca 35 diviziuni.
- o organizație fondată în 2008 in Moscova. Această companie de leasing organizează vehicule pentru leasing în condițiile diferitelor programe. De la deschiderea locatorului au fost încheiate un număr foarte mare de contracte, atât cu persoane juridice, cât și cu persoane fizice. Astăzi numărul lor a depășit o mie.
– filială cea mai mare bancă rusă. Dimensiunea portofoliului de leasing al acestei companii în 2015 inventat 370 milioane de ruble. Acest locator lucrează cu clienți de toate dimensiunile afacerilor, de la mici la mari. Mai mult, operează nu doar pe teritoriul țării noastre, ci și pe teritoriul țărilor vecine.
4. Europlan- o companie de leasing din Moscova. Ea este specializată în închirierea de mașini noi producție străină... În plus, pentru partenerii de afaceri este oferit aici program unic "Totul inclus"... Acesta prevede furnizarea unui număr mare de servicii suplimentare.
Este o companie din Moscova care se concentrează pe persoane juridice și antreprenori individuali în activitățile sale.
- o societate de leasing universal care si-a inceput activitatile în 2001 Acum lucrează cu clienți de afaceri în mai mult de 20 de regiuni din Rusia.
Nu aveți încredere orbește în această listă mică. În Rusia, un număr mare de companii oferă servicii de leasing financiar.
Atunci când alegeți un partener, trebuie să vă ghidați de obiectivele afacerii, de locația locatarului și a locatorului, precum și de alți factori.
De asemenea, nu ar trebui să aveți încredere completă și completă în opinia utilizatorilor de internet. Cel mai bine este să colectați cât mai multe informații despre companiile de leasing.
În plus, va fi util să se efectueze o analiză detaliată a tuturor ofertelor de pe piață. Dacă nu o poți face singur, poți apela la ajutorul consultanților financiari.
7. Întrebări frecvente despre leasingul auto
Întrebarea 1. Cum să închiriez o mașină unei persoane fără avans?
Este foarte posibil să cumpărați o mașină (sau un camion) în leasing fără a avea mijloacele de a plăti avansul. Pentru a face acest lucru, trebuie să găsiți un locator care să ofere programe cu astfel de condiții.
Cel mai adesea, sunt oferite oferte fără avans marii arendatori ... Ei organizează diverse promoții. Cu toate acestea, companiile mici de leasing oferă și leasing financiar fără plată în avans pentru a crește competitivitatea.
Asemenea opțiuni benefice nu numai indivizilor care nu au bani pentru plata inițială. De asemenea, programele fără avans ajută organizațiile nou create. Tocmai încep să lucreze, așa că nu au avut încă timp să câștige bani pentru avans.
Ați putea fi interesat de articolul nostru „”, unde am examinat procesul pas cu pas de înregistrare a unei Societăți cu răspundere limitată.
Întrebarea 2. Pot să cumpăr o mașină folosită în leasing?
Găsirea companiilor care oferă să închirieze mașini second hand este destul de dificilă. Majoritatea locatorilor oferă să cumpere exclusiv vehicule noi... Acest lucru este stipulat imediat în termenii programelor propuse ale companiilor de leasing. Mai mult decat atat, de multe ori leasingul se da doar pentru anumite mărci mașini.
Cu toate acestea, există companii care încă merg să întâlnească clientul și aranja leasing pentru masini second hand ... În acest caz, locatorul cumpără de obicei o mașină și o înregistrează ca proprietate, apoi o transferă clientului pentru utilizare. La sfârșitul termenului contractului, mașina trebuie răscumpărată fără greșeală.
Întrebarea 3. Care sunt caracteristicile de leasing camioane (camioane) și echipamente speciale?
Leasing de camioane si echipament de constructie- caracteristici și particularități
Un camion (inclusiv echipamente speciale) este destul de scump, așa că poate fi destul de problematic să îl achiziționați pentru o persoană juridică. Asa de achiziționarea de vehicule de marfă în leasing este o oportunitate excelentă de a utiliza echipamente scumpe fără a suporta costuri unice mari.
Majoritate locatorii mari oferă posibilitatea de a utiliza programe pentru achiziționarea de camioane și echipamente speciale. În același timp, aplicațiile sunt luate în considerare suficient de rapid, vor fi necesare puține documente, iar creșterea prețului nu va fi prea mare.
Programele de leasing pentru achiziționarea de vehicule de marfă vă permit să puneți la dispoziție diverse tipuri de echipamente:
- autobasculante;
- camioane cu diferite capacități de transport;
- tractoare;
- remorci si semiremorci.
În plus, programe profitabile oferta de leasing si marii producători tehnologie. Ei fac asta prin filiale.
Datorită serviciului de închiriere financiară a transportului de marfă, persoanele juridice au posibilitatea de a utiliza transportul de marfă și, în viitor, să-l răscumpere în proprietate chiar dacă nu au propriul parc auto... Camioanele achiziționate în condiții de leasing trebuie să fie înregistrate la poliția rutieră.
Înregistrat ca proprietar locator, el este cel care organizează înscrierea, precum și trecerea inspecția tehnică... Mai mult, și anume societatea de leasing este plătitoare de taxă de transport, aceasta este obligată să depună o declarație corespunzătoare.
Adesea, locatorii oferă tot felul de reduceri și beneficii dacă cumpără camioane confiscate. În acest caz, clientul poate alege un autoturism dintre bunurile confiscate disponibile.
Întrebarea 4. Ce poate face o companie de leasing în cazul unei întârzieri la plată în baza unui contract de leasing?
Leasingul este foarte diferit de credit.În al doilea caz (cu împrumut auto) Odată ce plata în avans a fost plătită, dreptul de proprietate asupra vehiculului trece către client. În contrast cu aceasta la leasing Mașina aparține companiei de leasing până la încheierea contractului.
Locatorul are posibilitatea, în cazul în care clientul încalcă obligațiile contractuale, să-și returneze mașina. În acest caz, nu este nevoie să implicați o instanță, bunurile pot fi sechestrate foarte repede.
Prin urmare, întârzierile la plăți la înregistrarea vehiculelor pentru leasing nu merită. Acest lucru este plin de consecințe neplăcute.
Dacă, totuși, apar probleme, este mai bine să avertizați imediat compania de leasing despre acest lucru. În acest caz, se va putea ajunge la un acord și se va evita sechestrarea mașinii.
8. Concluzie + video aferent 🎥
Sperăm că după ce ați citit articolul, ați început să înțelegeți mai bine ce este leasingul auto. De asemenea, am încercat să explicăm în cuvinte simple și de înțeles cum diferă leasingul auto de un credit auto, în ce cazuri merită să apelezi la serviciile companiilor de leasing și în care este mai bine să iei un credit bancar pentru a cumpăra o mașină. În plus, am vorbit despre etapele de înregistrare a unei tranzacții de leasing pentru persoane fizice și juridice (furnizate instrucțiuni pas cu pas).
Nu uitați că înainte de a fi de acord cu termenii locatorilor, ar trebui să studiați cu atenție toate ofertele de pe piață. Este necesar nu numai să cântăriți totul argumente pro şi contra, dar deasemenea face calcule pe diverse programe... În același timp, nu trebuie să ignorați și împrumuturi auto.
Acesta este singurul mod de a alege cu adevărat cea mai profitabilă opțiune.
Și un videoclip pe tema „Leasing auto pentru clienți privați (persoane fizice)”:
Trebuie amintit că un cumpărător obișnuit (nu unui specialist) poate fi destul de dificil să faci în mod independent toate calculele în scopul analizei detaliate. Prin urmare, nu va fi de prisos să contactați unui consilier financiar... Un specialist independent va putea nu numai să facă toate calculele, ci și să efectueze o analiză comparativă.
Echipa noastră de proiect site speră că acest articol v-a fost util. Le dorim tuturor cititorilor noștri bunăstare financiară și mult noroc în afaceri. Vă vom fi recunoscători dacă veți evalua articolul nostru. De asemenea, vom fi bucuroși să primim comentariile și întrebările dvs.
Extinderea zonelor de afaceri necesită adesea achiziționarea de vehicule noi. Cu toate acestea, capacitățile financiare ale întreprinderii nu permit întotdeauna cumpărarea numărului necesar de mașini. Compania „Baltic Leasing” oferă mașini pentru leasing pentru persoane juridice în condiții favorabile. De asemenea, putem semna un contract pentru mașini noi pentru angajații dvs. Rețeaua de sucursale a companiei noastre acoperă toată Rusia și are 69 de birouri în 65 de orașe.
Beneficiile leasingului auto pentru persoane juridice
Alegând leasingul auto în compania noastră, obțineți:
- programe speciale de finanțare a vehiculelor de la producători și dealeri;
- stimulente fiscale, inclusiv rambursări de TVA și reduceri de impozit pe venit;
- avans de la 5% (de la 0% la leasing operațional);
- decizie prealabilă în termen de 1 zi;
- diverse grafice de plată;
- posibilitatea de a cumpăra înapoi vehiculul înainte de termen.
Datorită acestei oferte, veți putea reînnoi sau completa flota de vehicule a companiei dumneavoastră în doar câteva zile și cu costuri financiare minime.
Conditii de baza pentru inchiriere auto
Oferim leasing auto de la lideri străini și Producătorii ruși... Mulțumită programe specialeși condiții de finanțare flexibile, veți găsi cu ușurință cea mai bună opțiune.
Cheltuieli platite in avans. Mărimea primei tranșe este de la 5%. Alegeți când trebuie să economisiți: în etapa de încheiere a unei tranzacții sau pe durata unui contract de leasing financiar.
Perioada contractului. Oferim inchirierea unei masini pe o perioada de 1-3 ani. Durata contractului depinde de nevoile dumneavoastră și de costul transportului. Dacă doriți să cumpărați masina scumpa in leasing iti este mai profitabil sa-l inchiriezi pe o perioada lunga de timp.
Program de plată. Oferim o metodă de anuitate pentru plăți lunare. Este posibil și un program de plată uniform și accelerat.
Câțiva pași pentru reumplerea parcului de vehicule al companiei
Este ușor să utilizați serviciul de leasing auto pentru antreprenori individuali și persoane juridice:
- selectați vehiculele necesare din catalogul nostru;
- descărcați chestionarul locatarului, completați-l și trimiteți-ne o cerere;
- pregătirea unui pachet minim de documente (situări statutare și financiare - pentru persoane juridice, pașaport și documente financiare - pentru întreprinzătorii individuali);
- semnează un contract de furnizare și închiriere auto;
- obțineți mașini selectate.
Puteți face un calcul preliminar al leasingului de mașini în Moscova, Sankt Petersburg și alte orașe folosind calculatorul de pe site. Pentru a face acest lucru, completați câmpurile obligatorii și familiarizați-vă cu sumele plăților. Vă rugăm să rețineți că lucrăm cu companii care au existență legală de cel puțin 1 an.
Pentru obtinerea informatii detaliate despre condițiile de leasing auto pentru toate formele de afaceri, contactați specialiștii noștri în orice mod convenabil, prezentat în secțiunea „Contact”. De asemenea, puteți lăsa o cerere de apel.
Leasingul (leasing financiar pe termen lung) este o tranzacție în care obiectul închiriat este eliberat destinatarului într-un leasing plătit pe termen lung cu posibilitatea de răscumpărare ulterioară.
Pentru persoanele juridice, acest serviciu are unele caracteristici specifice. De exemplu, achiziționând un autoturism în leasing, o persoană juridică are posibilitatea de a-l înregistra în bilanț ca mijloc fix. De asemenea, persoanele juridice au dreptul de a anula amestecurile combustibile și combustibile, piese de schimb și altele Consumabile care sunt în leasing. În cazul leasingului pentru persoane fizice, aceste probleme sunt tratate în principal de către firma care a emis contractul de închiriere.
Cel mai adesea, vehiculele sunt închiriate. De asemenea, pot fi închiriate o varietate de lucruri neconsumabile, cu excepția terenurilor.
Leasing pentru persoane fizice și juridice: există o diferență?
Astăzi, atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice au posibilitatea de a obține leasing. Principalul lucru este că nu sunt antreprenori. Schema generală de obținere a leasingului pentru acestea rămâne aceeași și arată după cum urmează.
Clientul vrea să cumpere o mașină, dar nu are bani pentru o astfel de achiziție. El contactează o companie de leasing. Spune reprezentantului companiei ce fel de vehicul ar dori să cumpere și arată documentele necesare.
Pachetul de documente pentru obținerea unui contract de închiriere, spre deosebire de un împrumut convențional, este minim. De obicei, trebuie să furnizați doar un pașaport, o cerere, un permis de conducere și un document care confirmă înregistrarea de stat a unei persoane juridice.
Se încheie un acord între societatea de leasing și client. Din momentul semnării contractului, clientul devine locatar.
Până în 2010 exista o notă în prevederile Legii leasingului, potrivit căreia bunul închiriat putea fi folosit exclusiv în scop comercial. Majoritatea autobuzelor au fost achiziționate în închiriere, camioaneși diverse mașini agricole. După înlăturarea notei mai sus menționate, leasingul a devenit atractiv și disponibil pentru persoane fizice, întrucât a devenit posibil să luați vehicule ușoare într-un leasing financiar pe termen lung.
După semnarea contractului, bunul închiriat este trecut în folosința persoanei juridice. Cuvântul cheie aici este „utilizare”. Locatorul este în continuare singurul proprietar legal al vehiculului. Cheltuieli pentru intretinere de rutina bunul închiriat este asumat de locator. De fapt, acestea sunt plătite de beneficiarul contractului de închiriere, din moment ce toate aceste costuri sunt incluse în plăți recurente.
În cele mai multe cazuri, plățile de leasing sunt mai mici decât plățile pentru un împrumut financiar obișnuit. Reducerea sumei plăților de leasing devine posibilă datorită deducerii așa-numitului. valoare reziduala.
În leasing, valoarea reziduală este prețul de răscumpărare al unui autoturism, care va trebui plătit unei persoane juridice la sfârșitul contractului de închiriere pentru a obține dreptul de proprietate asupra vehiculului. Dacă se dorește, el, desigur, nu poate răscumpăra bunul închiriat. Ordinea acțiunilor într-o astfel de situație este discutată separat și aprobată prin contract.
Suma plăților este într-o oarecare măsură influențată de absența/prezența unei plăți inițiale și de valoarea acesteia. Cu cât beneficiarul leasingului plătește mai mult de la început, cu atât va trebui să transfere mai puțini bani în fiecare lună - aritmetica este simplă.
Pe durata contractului de închiriere (de obicei este încheiat pentru 1-5 ani), o persoană juridică are dreptul de a folosi o mașină. Trebuie doar să transferați în mod regulat plățile și, mai aproape de sfârșitul contractului, să luați o decizie: returnați articolul închiriat sau îl cumpărați înapoi în proprietatea dumneavoastră.
Semne de leasing | Descriere |
---|---|
Concept | În baza unui contract de închiriere, locatorul se obligă să achiziționeze proprietatea specificată de locatar de la vânzătorul specificat de locatar și să furnizeze locatarului această proprietate contra unei taxe pentru posesia și utilizarea temporară. |
Un fel de angajament | Obligația de a transfera proprietatea pentru utilizare |
Obiectul contractului | Posesie, utilizare |
Natură juridică | Mutual, bilateral obligatoriu, consensual, compensatoriu, urgent |
Petreceri | Locatorul (reprezentat adesea de societăți de leasing) este o persoană fizică sau juridică care, pe cheltuiala fondurilor atrase și (sau) proprii, dobândește proprietăți în cursul contractului de leasing și o furnizează locatarului ca obiect de leasing pentru o taxă specificată, pentru o perioadă determinată, pentru anumite condiții de deținere și utilizare temporară cu sau fără transferul către locatar a dreptului de proprietate asupra bunului închiriat. Locatarul - nat. sau legal. o persoană care, în conformitate cu contractul de închiriere, este obligată să accepte bunul închiriat pentru o taxă specificată, pentru o perioadă determinată și în condiții specificate pentru posesia și utilizarea temporară în conformitate cu contractul de închiriere. Acționând pe partea locatarului sau locatorului ca subiect al relațiilor de leasing, vânzătorul - nat. sau legal. o persoană care, în conformitate cu un contract de vânzare-cumpărare cu un locator, vinde locatorului într-o anumită perioadă de timp proprietatea închiriată |
Tipuri de leasing auto pentru persoane juridice
Leasingul auto pentru persoane juridice se emite după două scheme principale și anume:
- cu transferul dreptului de proprietate asupra bunului închiriat. La sfârșitul termenului de închiriere, clientul are posibilitatea de a deveni proprietarul deplin al autovehiculului prin achiziționarea acestuia la valoarea reziduală;
- fără transfer de proprietate. La finalizarea contractului, vehiculul poate fi returnat societatii de leasing alegand altul in locul acestuia si semnand un nou acord.
Avantajele leasingului pentru persoane juridice față de împrumuturile convenționale
Leasingul pentru persoane juridice are multe avantaje.
În primul rând, compania de leasing rămâne proprietara mașinii. Datorită acestui fapt, o persoană juridică este scutită de activități legate de înregistrare și întreținere industria auto... Persoanele fizice, împreună cu aceasta, s-ar putea să nu fie oficial proprietarul vehiculului, dar au toate drepturile de a-l opera.
Dupa incheierea contractului de leasing si autovehiculul va sta la dispozitie personala, persoanei juridice i se pune TVA pe valoarea integrala a articolului. Mașina este apoi trecută în bilanțul organizației, reprezentantul căreia este persoana juridică. Acest lucru oferă organizației posibilitatea de a înregistra amortizarea ca cheltuială brută, reducând astfel valoarea impozitului pe venit. În categoria cheltuielilor brute se trec și comisioanele.
În al doilea rând, la înregistrarea unui contract de leasing, atât persoanele juridice, cât și persoanele fizice nu sunt doar împrumutate cu bani pentru achiziționarea vehiculului dorit, ci sunt furnizate o întreagă gamă de servicii care însoțesc achiziția articolului închiriat.
De exemplu, multe companii administrează independent situațiile de garanție și asigurări, organizează întreținereși oferă asistență rutieră, oferă clienților lor asistență 24/7 etc.
În al treilea rând, la înregistrarea unui contract de închiriere, persoanele juridice pot evita necesitatea efectuării unei plăți în avans. Această oportunitate este oferită de multe companii de leasing. În cazul achiziționării unui autovehicul pe credit, prima tranșă este obligatorie în majoritatea covârșitoare a cazurilor.
În al patrulea rând, leasingul se emite într-un timp mult mai scurt în comparație cu aceleași împrumuturi auto standard.
În al cincilea rând, o persoană juridică scapă de nevoia de a colecta o mulțime de documente și certificate, așa cum este cazul unui împrumut obișnuit.
Leasing pentru persoane juridice in intrebari si raspunsuri
După analizarea principalelor întrebări ale persoanelor juridice despre leasing, următoarea listă a fost întocmită într-o formă convenabilă.
Cine suportă costurile închirierii unei mașini?
Societatea de leasing se obligă să plătească costurile asociate cu înmatricularea vehiculului și cu asigurarea ulterioară a acestuia.
Cine plătește pentru reînnoirea mașinii după încheierea contractului?
V acest respect fiecare societate de leasing își dictează propriile condiții. Acest punct este reflectat în contract și negociat încă de la început.
Ce dobândă este mai profitabilă: la un împrumut sau la un leasing?
Leasingul permite persoanelor juridice să achiziționeze vehicule cu o plată inițială zero și cu dobândă zero. Dacă dorește, clientul poate efectua o plată în avans, reducând astfel valoarea contribuțiilor obișnuite.
Ce fel de asigurare trebuie să încheiați pentru o mașină închiriată?
Clientul trebuie să achiziționeze un CASCO complet și să emită un RCA. În cazul leasingului, persoana juridică este scutită de necesitatea încheierii unei asigurări de accident și achiziționării unei polițe de asigurare de viață. În cazul unui împrumut auto obișnuit, produsele de asigurare menționate anterior trebuie achiziționate.
Poate locatorul să retragă bunul închiriat?
În conformitate cu legislația în vigoare, locatorul își rezervă dreptul de a retrage bunul închiriat în instanță în cazul în care clientul încalcă termenii contractului.
În practică, rar este vorba de proceduri judiciare. Aceasta este precedată de numeroase negocieri care vizează stingerea datoriilor. De regulă, companiile de leasing oferă persoanelor juridice amânări și posibilitatea de restructurare a datoriilor. În majoritatea situațiilor, părțile reușesc să ajungă la un acord pașnic.
Este pur și simplu neprofitabil pentru companiile de leasing să returneze articolele închiriate pentru vânzarea lor ulterioară, deoarece o astfel de revânzare este neprofitabilă.
Ce să căutați atunci când încheiați un contract de închiriere?
Forma contractului de închiriere este stabilită de companie la discreția sa. Acordul nu trebuie să aibă discrepanțe cu legislația în vigoare. Ar trebui să reflecte pe deplin toate acordurile la care au ajuns părțile la momentul semnării contractului.
În primul rând, trebuie să studiați programul plăților regulate, să vă familiarizați cu condițiile de asigurare și cu posibilitățile de a face modificări în corpul contractului.
Ce afectează rata dobânzii de leasing?
Rata dobânzii este în primul rând o definiție de sine stătătoare care reflectă valoarea dobânzii acumulate la soldul datoriei. De regulă, companiile de leasing nu folosesc ratele dobânzilor în sensul lor tradițional, ci folosesc definiția aprecierii, care reflectă valoarea reală a plăților efectuate de client pe durata contractului de leasing.
Creșterea prețului trebuie înțeleasă ca plată pentru serviciile prestate. Lista serviciilor rămâne la alegerea clientului, iar valoarea majorării prețului depinde direct de prețul lor de cost.
Astfel, leasingul pentru persoane juridice nu are diferențe deosebite din leasing pentru persoane fizice. Există discrepanțe minore, dar clientul trebuie să fie informat despre acestea în mod individual.
Salut! Astăzi vom vorbi despre leasingul de mașini pentru persoane juridice. Pentru oricine activ companie în curs de dezvoltare un camion sau o mașină de pasageri nu este un lux de mult timp, ci o necesitate industrială.
Până de curând, cele mai populare și mai accesibile opțiuni erau închirierea de mașini pe termen lung sau închirierea de mașini la preț complet. Dar există un instrument de achiziție mai relevant, care a fost practicat de mult în țările europene.
Vorbim despre - un leasing financiar pe termen lung al unui obiect scump cu drept de cumpărare ulterioară la valoarea reziduală.
Oferte avantajoase pentru leasing auto acum la Europlan cu sprijin guvernamental la o rată a dobânzii favorabilă.
Ce este leasingul
Leasing auto pentru persoane juridice este un acord documentat privind transferul unui autoturism pe o anumită perioadă în leasing cu posibilitatea de răscumpărare ulterioară integrală a dreptului de proprietate.
Numărul unor astfel de tranzacții în țările dezvoltate depășește 30% din numărul total de achiziții de mașini de diferite clase și mărci. Serviciul a fost foarte apreciat de către antreprenorii autohtoni și directorii companiei. Prin urmare, acest sector al pieței financiare câștigă o popularitate tot mai mare și prezintă o creștere stabilă.
Acest concept economic provine din verbul englezesc to lease, ceea ce înseamnă procesul de transfer al oricărei proprietăți pentru utilizare pentru o anumită perioadă - a o închiria. Acest termen scurt cuprinde un întreg set de acțiuni și procese care unesc toți participanții la tranzacție:
- Destinatarul vehiculului(persoană juridică sau locatar). Acest rol îl au întreprinderile comerciale mari și mici care doresc să achiziționeze mașini sau echipamente speciale pentru uz comercial;
- Furnizor reprezentat de un producător auto sau un dealer autorizat care cooperează cu companii de leasing;
- Locatorul, in rolul careia este o societate speciala de leasing. Ea este legătura dintre primele părți la închirierea financiară a mașinii și proprietarul oficial al mașinii până la cumpărarea ulterioară de către locatar;
- Companie de asigurari, care intocmeste CASCO sau OSAGO la cererea locatarului.
Achiziționarea unui leasing auto pentru persoane juridice este cea mai bună opțiune completarea parcului de vehicule de producție. Poate fi înregistrat imediat ca mijloc fix, precum și anulat legal și rezonabil combustibili si lubrifianti pentru service.
Ce se poate cumpăra în leasing
In functie de domeniul de activitate, intreprinderile folosesc o cantitate diferita de tehnologie, care asigura continuitatea procesului de productie, expedierea marfurilor sau livrarea materiilor prime. De asemenea, managerul are nevoie de o mașină prezentabilă pentru mobilitate și capacitatea de a rezolva rapid orice probleme care apar.
Prin urmare, orice vehicul poate fi inclus în lista de vehicule și echipamente care pot fi achiziționate în acest mod:
- Autoturisme de orice clasă și model;
- Vehicule de marfă, inclusiv camioane grele sau cisterne de combustibil;
- Autobuze de diferite capacitati pentru organizarea transportului comercial;
- Masini agricole pentru ferme.
Închirierea de echipamente speciale pentru persoane juridice ia amploare și ele. Acest lucru este valabil mai ales atunci când se extinde facilități de producție, care necesită investiții mari din partea proprietarului. Oportunitatea de a închiria o mașină uzată nu este mai puțin solicitată, ceea ce va ajuta la economisirea suplimentară și la creșterea parcului de vehicule.
Schema de operare
În ciuda implicării unui număr mare de participanți în proces, este destul de ușor pentru persoanele juridice să cumpere o mașină în leasing. Acest lucru se realizează în mai multe etape principale:
- Locatarul alege o anumită firmă și aplică cu o cerere și o listă de documente. Tu poti contacta Europlan;
- Societatea de leasing verifica informatiile si solvabilitatea potentialului client;
- Un acord este semnat de toate părțile la proces;
- Mașina este închiriată unei persoane juridice. În acest caz, se face o plată lunară a unei anumite sume specificate pentru leasingul financiar.
Firma de leasing devine proprietarul real, dar mașina merge aproape imediat la întreprindere pentru nevoi de lucru. Contractul se încheie pe un anumit număr de luni. O entitate juridică produce în mod regulat plăți de leasing, iar după expirarea termenului, poate cumpăra mașina la valoarea reziduală (sau refuza achiziționarea).
Cerințe de bază pentru chiriași
Sub termenul " arendaş„Înseamnă orice întreprindere, organizație sau firmă comercială care intenționează să cumpere o mașină în acest fel într-un mod economic... Aceasta nu include antreprenorii individuali care sunt echivalați cu persoane fizice.
Aproape toate companiile prezintă similare conditii de leasing auto pentru persoane juridice:
- O persoană juridică trebuie să aibă un istoric de credit bun fără situații problematice;
- Perioada de lucru după înregistrare este de cel puțin șase luni;
- Lucru la pragul de rentabilitate;
- Există o sumă suficientă din capitalul autorizat.
Majoritatea companiilor sunt destul de loiale atunci când închiriază mașini, deoarece în cazul defalcării unei tranzacții, acestea pot fi întotdeauna vândute profitabil la valoarea de piață.
Caracteristicile contractului
Cumpărarea unei mașini în leasing va deveni ușor dacă alegeți cu atenție o companie. Experții sfătuiesc să aloci timp și atenție maximă acestui lucru, deoarece vorbim de interacțiune pe termen lung. Punctele controversate importante ale viitorului acord pot fi:
- Suma avansului, care poate varia de la 0 la 49% pentru diferiți locatori;
- Suma plăților și graficul de calcul atașat pentru masina achizitionata. În mod ideal, ar trebui să țină cont de diferitele aspecte de producție ale întreprinderii care afectează timpul de nefuncționare al mașinii sau tehnologiei;
- Condiții de cumpărare a obiectului închiriat la valoarea reziduala sau posibilitatea de retragere.
Dacă se ajunge la o înțelegere în toate condițiile, persoana juridică întocmește o cerere și anexează o anumită listă de documente. Considerarea lor durează de obicei de la 2 zile la câteva săptămâni, în funcție de cantitatea de informații și de volumul de muncă al companiei de leasing.
Numărul și lista documentelor necesare pentru cumpărare masina de prestigiu sau un camion închiriat sunt aproape la fel:
- O cerere oficială, care este semnată de șeful acesteia în numele persoanei juridice;
- Un chestionar special care indică modelul de mașină, dorințele și cerințele întreprinderii;
- Copia actelor statutare;
- Copii ale ordinelor privind numirea șefului;
- Copii ale documentelor sale personale (pașaport);
- O copie a certificatului de confirmare a sistemului de impozitare selectat;
- Bilanțul contabil sau alte documente financiare (la cerere);
- Întrebări de la bancă despre conturile curente existente.
Societatea de leasing poate solicita, la discreția sa, alte documente: certificate de la instituțiile de credit, o scrisoare de garanție sau justificarea necesității achiziționării unei noi unități pentru parcul auto. Acest lucru se datorează instabilității ultimei perioade și dorinței locatorului de a se proteja de o tranzacție eșuată. Furnizarea pachet complet va grăbi luarea în considerare a cererii și va ajuta la obținerea unui răspuns pozitiv.
Tipuri de produse de leasing
Piața vânzării de mașini noi sau second hand pentru leasing pentru persoane juridice se dezvoltă activ, prin urmare companiile oferă o varietate de pachete contractuale. Cele mai populare sunt opțiunile simplificate:
- Leasing fără avans pentru persoane juridice: astfel de programe sunt relevante pentru producator oficial... De obicei vorbim despre o anumită linie de mașini. Cu o astfel de schemă, este necesar să se respecte cu strictețe programul de plată, a cărui încălcare poate deveni un motiv pentru returnarea mașinii locatorului fără proceduri judiciare. Această opțiune este optimă pentru o afacere mică, ajutând la cumpărare mașină de marfă sau o gazelă practică în închiriere;
- Apreciere zero : astfel de pachete prevăd înmatricularea mașinii pe costul unui dealer auto. Este explicat un astfel de pas reciproc avantajos reduceri bune de la producătorii de automobile care doresc să-și crească vânzările prin leasing;
- Acordă fără evaluare financiară : acest tip de leasing ajută la realizarea leasingului autoturism mai profitabil pentru o persoană juridică. Acest lucru se datorează absenței necesității unei analize financiare independente plătite pentru a obține un certificat special.
Din ce în ce mai multe întreprinderi acordă atenție mașinilor uzate și echipamentelor speciale. Companiile de leasing oferă din ce în ce mai mult condiții bune pentru leasing, lucrul cu site-uri experimentale ale pieței secundare auto. Având în vedere costul scăzut al unor astfel de mașini, termenul de leasing financiar al acestora nu depășește de obicei trei ani.
Unele companii oferă conditii speciale pentru întreprinderile mici și clienții obișnuiți, elaborând propuneri ținând cont de diverși factori.
Leasing auto pentru persoane juridice: argumente pro și contra
Principalul punct pozitiv pentru o persoană juridică, nu este necesară alocarea unei sume semnificative de capital de lucru pentru a transfera prima tranșă pentru o mașină, ca în cazul unui împrumut obișnuit. Odată cu creșterea concurenței, multe companii au redus-o la 10-15%. Chiar și costurile mari ale asigurării auto și plata pentru înmatricularea mașinii la secția de poliție rutieră sunt plătite de firma de leasing. Toate cheltuielile sunt incluse în plăți lunare fără a împovăra persoana juridică.
Un beneficiu deosebit al leasingului este posibilitatea de a efectua plăți pentru mașină din sumele câștigate de o persoană juridică. În contract se poate stabili că printr-o tehnică simplă sau probleme tehnice această perioadă nu se plătește cu ea. Acest lucru este valabil pentru vacanțe, sezonalitatea întreprinderii sau absența temporară a unui șofer care este capabil să conducă unitatea de transport achiziționată. Majoritatea companiilor de leasing sunt de acord să includă o astfel de clauză în contract.
În plus, experții financiari evidențiază anumite avantajele leasingului pentru persoane juridice dintr-o astfel de tranzactie:
- Mașina rămâne în proprietatea societății de leasing, ceea ce înseamnă că asupra acesteia revin toate activitățile legate de menaj și înregistrare;
- După încheierea contractului, mașina este inclusă în bilanț, ceea ce înseamnă că amortizarea și plățile lunare de comisioane pot fi atribuite cheltuielilor brute. Acest lucru ajută la reducerea impozitului pe venit;
- Companiile de leasing de renume oferă în plus o gamă bună și profitabilă de servicii conexe, inclusiv întreținerea, repararea sau evacuarea mașinilor de către angajații lor. Acest lucru ajută la reducerea multor costuri de leasing de întreținere a echipamentelor;
- Nu este nevoie să colectați o sumă uriașă de certificate pentru a cumpăra o mașină în leasing unei persoane juridice;
- Program de plată flexibil și ușor;
- Planuri tarifare favorabile fără dobândă suplimentară și plăți în plus.
Datorită amortizarii accelerate după încheierea contractului, o mașină poate fi achiziționată la valoarea sa reziduală, ceea ce este aproape întotdeauna foarte benefic pentru o persoană juridică și nu depășește 20%. Unele companii nu cumpără o mașină, achiziționând un model mai nou sau îmbunătățit din punct de vedere tehnic în cadrul unui leasing financiar.
Sunt cateva contra leasingului pentru persoane juridice despre care trebuie să știți înainte de încheierea contractului:
- Un leasing financiar pe termen scurt care rareori depășește cinci ani. Este foarte împovărător atunci când cumpărați echipamente speciale scumpe sau autobuz-9;
- Un anumit risc de pierdere a obiectului inchiriat in cazul incalcarii indeplinirii conditiilor contractuale. Aceasta se referă la neplata la termen a obligației de plată, care poate deveni motiv de returnare a autoturismului către locator și rezilierea unilaterală a contractului;
- Restricții privind acțiunile cu o mașină închiriată, care constau în incapacitatea de a o subînchiria, de a o transfera către terți, de a selecta independent o companie de service auto sau un asigurător. Unele companii de leasing prescriu nevoia de a plăti pentru perioada de nefuncționare a mașinii în caz de furt sau accident până la primirea plății asigurării sau a unei hotărâri judecătorești. Având în vedere realitățile domestice Sistem juridic, acest lucru poate dura câțiva ani.
Multe companii au îndoieli cu privire la alegerea între credit și leasing. Prin urmare, un mic tabel de comparație va ajuta la identificarea unor astfel de diferențe în punctele cheie și impozitare:
P/p nr. | Parametrii din contract | Chirie |
Leasing |
1 | Titularul soldului auto in cazul semnarii contractului | Este în balanța clientului-cumpărător | Rămâne în bilanţul locatorului |
2 | Perioada de examinare a cererii | De la 2 saptamani | De la 2 zile |
3 | Plăți care sunt debitate din cheltuielile brute și pot reduce impozitul pe venit | Dobânda doar conform contractului | Toate contribuțiile |
4 | Accelerarea amortizarii | Nu | Poate de 3 ori |
5 | rambursare TVA | Suma integrală a impozitului este plătită la buget la încheierea unui contract de împrumut | TVA se rambursează din buget pentru fiecare plată pentru mașină. Acesta este un credit fiscal corporativ |
6 | Contributie la fondul de pensii 3% | Achitat imediat la încheierea contractului | Încorporat în cheltuieli și plătit în rate împreună cu rate lunare |
7 | Comisioane la întocmirea unui contract | Prezent și poate fi ascuns | Absent |
8 | O taxă inițială | Obligatoriu și poate fi de până la 50% | Poate fi absent sau poate fi 10% |
Achiziționarea unui autoturism în leasing este benefică și din punct de vedere al impozitului pe venit. Plati lunare contabilitate se păstrează ca cheltuieli de exploatare, care sunt incluse în costul mărfurilor fabricate. Acest lucru reduce legal baza de calcul a impozitului pe venit. Aceasta include, de asemenea, valoarea deprecierii și orice comisioane pentru efectuarea plăților.
Când cumpărați o mașină în orice fel, aceasta trebuie asigurată. Toate companiile de leasing necesită încheierea unui acord CASCO sau OSAGO. Dar în cazul leasingului, această sumă tangibilă (până la 8% din costul mașinii) este plătită de companie, iar asigurarea este inclusă în plăți lunare, defalcându-se proporțional și transformându-se în rate.
Un plus plăcut poate fi o atitudine mai loială față de istoricul de credit din partea companiei de leasing, absența garanților sau a garanțiilor suplimentare. În special termeni soft tranzacțiile care oferă leasing de mașini second hand pentru persoane juridice pe perioade scurte diferă (așa-numitul leasing operațional).
Răscumpărarea unei mașini închiriate
La sfârșitul contractului de leasing financiar, o persoană juridică poate cumpăra înapoi mașina la valoarea sa reziduală. Pentru a face acest lucru, trebuie să reemiteți toate documentele pentru companie:
- Mașina este scoasă din registru la poliția rutieră și repusă de noul proprietar;
- Acesta din urmă este transferat toată documentația care confirmă proprietatea.
Nu este necesar un contract de vânzare separat. La ultima plată de răscumpărare se anexează un act special de transfer, care indică absența creanțelor și a datoriilor.
Particularitatea muncii companiilor de leasing
O companie de leasing poate fi companii susținute de bănci, de exemplu, Europlan acum da conditii favorabile pentru leasing auto!
Companiile de leasing sunt jucătorii cheie pe această piață. Acestea sunt diverse firme și organizații, care sunt adesea filiale și aparțin unei anumite bănci. Dealerii de mașini sau producătorii de echipamente cooperează activ cu ei. Unii au deja un catalog mare de modele de mașini, oferindu-le spre considerare clienților lor.
De obicei, companiile de leasing au un accent restrâns, concentrându-se doar pe vehicule sau echipamente speciale pentru construcții. Au o varietate de specialiști în personalul lor, astfel încât pot oferi suplimentar o gamă de servicii, inclusiv marketing, consultanță sau reprezentare.
Aproape toate băncile mari autohtone au o astfel de „fiică”, care aduce profit bun, oferind să cumpere o mașină în leasing persoanelor juridice la condiții accesibile. Companiile de leasing cooperează activ cu companiile de asigurări, prin urmare, atunci când cumpără de la o companie, nu este nevoie să petreceți timp suplimentar căutând un asigurător optim și de încredere.
Atunci când alegeți o companie de leasing pentru a cumpăra o mașină, trebuie să studiați toate ofertele pe astfel de puncte importante:
- Perioada maximă posibilă de închiriere;
- Suma primei rate sau avans;
- Comandă de achiziție.
De fapt, mașina este folosită doar de o persoană juridică. Toate costurile de întreținere sunt plătite de societatea de leasing în calitate de proprietar. Dar, de fapt, suma tuturor costurilor este deja inclusă în ratele lunare.