Închiriază o mașină pentru persoane fizice. Cum să cumpărați o mașină în leasing pentru persoane fizice

Pentru cei care doresc să cumpere, dar nu au fonduri suficiente, sunt prevăzute mai multe opțiuni de contor care vă permit să faceți o achiziție. Ce este comparativ formă nouă creditarea, care a devenit destul de populară în ultimii ani? Și cum să închiriez o mașină persoanelor fizice?

Sunt multe lucruri interesante aici:

• condiții neîmpovărătoare;
• plăți lunare reduse;
• posibilitatea returnării mașinii sau schimbului acesteia cu un alt model;
• ușurința și rapiditatea procedurii.

Dar nu este vorba despre asta. Ne interesează în primul rând următorul punct: ce reguli și cerințe se aplică împrumutatului?

Cum se justifică atractivitatea creditului și cum se închiriază o mașină persoanelor fizice?

Rezultatul final este același: mașina devine proprietatea celui care a emis contractul de leasing. În linii mari, acest lucru este același cu dreptul de a cumpăra o mașină. Însă, spre deosebire de opțiunea costisitoare și pe termen lung a creditării bancare, leasingul disponibil tuturor participanților se distinge prin simplitatea serviciului și absența comisiilor ascunse.

În urmă cu ceva mai mult de trei ani, la începutul anului 2011, legea din 8 mai 2010 sub Nr. 83-F3 a fost abrogată, impunând folosirea dreptului de închiriere exclusiv în scop comercial. Acest lucru a făcut posibil ca oamenii obișnuiți să profite de leasing.

Se rezumă la următoarele puncte simple:

• Alegerea companiei de leasing potrivită.
  Cerințele pot diferi în ceea ce privește plata în avans (de la 0 la 30% din costul inițial), perioada de leasing (de la 12 la 36 de luni), costul minim și maxim al mașinii, tip vehicul(mașini, camioane, autobuze, echipamente speciale sau), etc.
  Cel mai bine este să aveți răbdare, să sunați la mai multe companii și să alegeți cea mai potrivită companie de leasing. Și până la urmă nimeni nu a anulat experiența prietenilor, forumuri tematice de unde poți obține sfat bun, și doar din gură în gură.
• Întocmirea documentelor.
  Pachetul minim este prezența unui pașaport, permis de conducereși formularul de cerere a formularului stabilit. Firma de leasing are drept deplin necesită confirmare rezidenta permanenta, locul de munca, sursa de venit, lipsa creditelor si alte informatii necesare.
• Vârsta de plată.
  Leasingul poate fi utilizat de către persoanele care au împlinit vârsta de 21 de ani.

După depunerea documentelor, care pot fi trimise prin fax, e-mail sau încredințate personal managerului companiei, trebuie să așteptați un răspuns oficial. Angajații companiei de leasing iau în considerare cererea primită în termen de 1-3 zile lucrătoare. În cazul în care cererea este aprobată, se semnează un contract de leasing, după care locatarul este obligat să efectueze un avans, să încheie un contract de asigurare auto și să înmatriculeze autovehiculul primit.

După acțiunile de mai sus, o persoană devine proprietarul mașinii dorite, procesul de obținere care este formalizat printr-un contract de vânzare.

- un program universal destul de accesibil pentru toate segmentele populației. Locatorul oferă unei persoane fizice o mașină pentru utilizare temporară, cu un drept suplimentar de a transfera mașina în proprietatea împrumutatului.

Firme intermediare

Pentru cei care nu vor să facă singuri pregătirea documente necesare, exista firme specializate care presteaza servicii in proiectarea de leasing auto. Consultanții companiei intermediare nu numai că colectează și pregătesc pachetul de documente solicitat, ci și contactează compania de leasing și, dacă este necesar, vizitează biroul locatorului.

Cu siguranță există avantaje:

• în primul rând, economisește timpul împrumutatului;
• în al doilea rând, trebuie avut în vedere următorul punct important: companiile intermediare au parteneri între companii de leasing, companii de asigurări și bănci, ceea ce reduce riscul de respingere.

În ciuda faptului că în țara noastră nu este atât de comun ca creditele auto, creșterea contractelor de leasing pentru achiziționarea de vehicule este în creștere. V-am povestit deja despre noile programe de leasing profitabile care au apărut pe piata ruseasca. Dar, din păcate, leasingul nu are întotdeauna un avantaj față de creditele auto.

LA anul trecut mulți dealeri de mașini ne oferă adesea nu cu un împrumut bancar, ci cu un program de leasing pt indivizii. Conform termenilor de leasing, oricine poate pentru un minim o taxă inițialăși plăți lunare reduse ale contractului.

La prima vedere, leasingul are un avantaj asupra. Dar nu totul este atât de simplu. De fapt, leasingul nu este o modalitate sigură de a cumpăra o mașină. Deci, înainte de a alerga la bancomat și de a retrage numerar pentru rata inițială de 10-20%, citiți materialul nostru, care vă va spune că închirierea unei mașini nu este cea mai bună soluție care este ideal pentru pasionații de mașini.

4. Nu sunteți proprietarul mașinii

Ați închiriat vreodată un cuptor cu microunde? Ați închiriat vreodată un cuptor cu microunde?

De ce ne punem aceste întrebări? Pentru a clarifica faptul că leasingul este același leasing (închiriere). Adică faceți o plată inițială, începeți să plătiți plăți lunare, primind un vehicul pentru utilizare, dar legal rămâneți un simplu chiriaș al proprietății, nu sunteți proprietarul unei mașini.

Acordați ce să închiriați, un ceainic și orice aparate electrocasnice asta este absurd. Dacă pare ilogic să decizi să închiriezi un cuptor cu microunde sau un ceainic, atunci nu are rost să închiriezi o mașină în inchiriere pe termen lung pentru nevoile private ale vieții tale.

Desigur, totul depinde de termenii contractului de leasing, întrucât există mai multe programe de leasing auto pentru persoane fizice în țara noastră. De asemenea, semnificația leasingului depinde de perioada estimată de utilizare a mașinii. Dacă vrei și exploatează-o perioadă lungă de timp(mai mult de 5 ani), atunci nu are sens să achiziționați un vehicul în leasing, deoarece în toți acești ani veți plăti aceeași rată lunară și semnificativ.

Dacă vă place să dețineți o mașină practic nouă și vă așteptați să vă schimbați cu alta mașină nouăîn termen de 3 ani, adică are sens să luați în considerare leasingul pentru persoane fizice, dar numai dacă dealer-ul sau compania de leasing are un program profitabil.

Dar amintiți-vă că sentimentul de nou dispare rapid. În ciuda complexității și tehnologiei vehiculelor, sentimentele plăcute după cumpărarea unuia nou se evaporă foarte repede, la fel ca atunci când cumpărați un televizor nou, mașină de spălat, telefon etc. Prin urmare, există riscul ca după foarte scurt timp să doriți să cumpărați o altă mașină nouă. Desigur, înainte de a cumpăra o mașină nouă, vei fi obligat să plătești compania de leasing. Dar amintiți-vă că, în baza unui contract de leasing, mașina nu vă aparține și nu o puteți folosi doar pentru a folosi veniturile pentru a cumpăra un model nou.

Desigur, rezolvăm această problemă, chiar dacă nu puteți plăti contractul de închiriere înainte de termen. Pentru a face acest lucru, este suficient să găsiți un cumpărător pentru mașină, care pur și simplu va depune bani în numele companiei de leasing în timpul tranzacției. Dar totuși, spre deosebire de când ești proprietarul deplin al mașinii, conform contractului leasing financiar(leasing) sunteți limitat în drepturi și nu veți putea face mare lucru.

3. Ești sclavul unui dealer

Achiziționând o mașină cu numerar propriu (sau cea primită de la bancă pentru o utilizare necorespunzătoare), suntem liberi de diverse restricții care ne sunt impuse atunci când achiziționăm o mașină în leasing. După ce ați cumpărat o mașină pentru bani, puteți schimba motorul, efectuați reglajul, instalați orice sistem de alarmă etc. după bunul plac. În cazul unei achiziții în leasing, veți fi legat de un dealer. într-un anumit loc, nu veți putea efectua modificări și completări la mașină fără permisiunea niciunui service auto.

În plus, atunci când ești proprietar (cumpărare pe bani gheață sau) poți parcurge câți kilometri vrei pe zi/lună/an. Dar, în baza unui contract de leasing, un dealer sau o companie de leasing vă poate limita la operarea vehiculului prin stabilirea unei limită de kilometraj zilnic/lunar sau anual.

Această limită depinde de termenii contractului și de durata acestuia.

Fără îndoială, vă puteți calcula kilometraj maxim pe an și să-l coordoneze cu locatorul. Dar amintiți-vă ce mai mult kilometraj cu atât costul leasingului financiar este mai mare. Dar ce se întâmplă dacă pe durata contractului este posibil să trebuiască să depășiți limita de kilometraj? Apoi va trebui să reconsiderați totul cu organizația care a furnizat contractul de închiriere și să recalculați costul plăților lunare. Este foarte incomod. Cu o astfel de „sclavie” nu te vei simți ca un proprietar de mașină liber.

În plus, rețineți că, dacă condițiile de leasing prevăd returnarea mașinii după un timp, atunci la returnarea mașinii, compania de leasing poate reduce unilateral (care a fost calculat în avans în contract la semnarea acestuia), care va fi compensare cu retur. Ce înseamnă asta în practică?

Aceasta înseamnă că, atunci când returnați mașina, vi se poate oferi să plătiți suplimentar, de exemplu, pentru eventualele abraziuni consola centrală sau crăpături în tapițerie. Astfel, firma va majora unilateral cuantumul deprecierii autovehiculului pe toata durata contractului. Ce se întâmplă dacă ai avut un accident în timp ce deții o mașină? Într-un astfel de caz, chiar și o mică zgârietură poate afecta evaluarea mașinii de către societatea de leasing, ceea ce poate crește și suma totală pe care trebuie să o plătiți înapoi.

2. Dacă nu vă puteți efectua plățile lunare, veți pierde totul

Atunci când cumpărați o mașină în leasing, trebuie să vă amintiți că nu sunteți proprietarul mașinii pe toată durata contractului. Așadar, plătind un avans, plățind plăți lunare, în caz de probleme cu plata în conformitate cu graficul de plată, puteți pierde toți banii plătiți și mașina.

De exemplu, dacă vă pierdeți brusc locul de muncă, atunci desigur că nu veți putea plăti lunar suma stabilită de firma de leasing. Dacă ai fost proprietarul mașinii, atunci în caz de probleme financiare, tu, fiind întotdeauna proprietarul unui autoturism second hand, îl vei putea vinde la discreția ta în orice condiții din piața second-hand.

Chiar dacă ai cumpărat o mașină cu ajutorul lui p și ai întâmpinat probleme financiare, vei putea restructura împrumutul și vei obține o perioadă de grație pentru împrumuturi, precum și, în ultima solutie, obțineți aprobarea unei organizații bancare pentru vânzarea unui vehicul pe piața auto.

Cu leasingul în această stare de lucruri vor fi probleme. Practic, companiile de leasing în acest caz vă cer fie să dați mașina, fie să găsiți o altă persoană care este de acord să transfere leasingul financiar pe numele lor. Credeți-mă, în condițiile în care piața de leasing pentru persoane fizice practic nu este dezvoltată la noi în țară, va fi practic imposibil să găsiți pe cei care vor să își transfere un contract de leasing financiar. Dacă credeți că în această situație puteți găsi o organizație (companie) care va fi de acord să își transfere leasingul, atunci credeți-mă, va fi dificil să faceți acest lucru, deoarece diverse entitati legale preferă să cumpere vehicule noi de la dealeri.

De asemenea, rețineți că compania de leasing vă poate percepe o amendă pentru dizolvare timpurie contract (în funcție de forma și termenii contractului), care poate fi aproape întreaga sumă a mașinii. Știi ce este uimitor. Mulți finanțatori și economiști consideră în mod serios cumpărarea unui contract de leasing o investiție înțeleaptă. Vedeți beneficiul aici? Nu suntem.

1. Arunci literalmente bani.

Să facem un experiment de gândire, ce se întâmplă în viitor dacă cumperi o mașină cu banii tăi, cu ajutor, sau cumperi o mașină în leasing și o operezi timp de trei ani.

Cumpărător „A” - cumpără un Ford cu trei uși în valoare de 18.000 USD cu banii lui.

Cumpărător „B” - Cumpărătorul achiziționează un Ford cu trei uși în valoare de 18.000 USD printr-un împrumut auto pe trei ani (la 12 la sută pe an) cu un avans de 8.000 USD. Plata lunară va fi de 377,7 USD.

Cumpărător „C” - Încheie un contract de închiriere și ia un Ford cu trei uși în valoare de 18.000 USD în leasing financiar pentru trei ani. Plata inițială va fi de 8.000 USD. Plata lunară va fi, de exemplu, 125 USD. Condițiile contractului - returnarea mașinii către locator în trei ani.

Acum să comparăm ce este mai profitabil când deții o mașină timp de 3 ani?

Cumpărător „A” mașina costă 18.000 USD, excluzând costurile indirecte pentru trei ani asociate cu întreținere si altii costuri de operare. După trei ani, media pieței va fi de 10.000 USD. Cumpărător „A” poate în orice moment vinde mașina la valoarea de piață.

Cumpărător „B” va plăti un avans inițial de 8.000 USD și va plăti 377 USD în fiecare lună. Drept urmare, proprietarul mașinii va plăti 21.597 de dolari în trei ani. Dacă, după trei ani, proprietarul decide să-și vândă mașina, vânzând-o la prețul mediu de piață de 10.000 USD, pierderea totală datorată împrumutului auto este de 11.597 USD. . În ceea ce privește fiecare lună, proprietarul mașinii va pierde aproximativ 322 USD pe lună.

Cumpărător „C” va contribui cu 8.000 USD din fondurile sale personale la încheierea contractului de închiriere și va plăti 125 USD în fiecare lună pentru toți cei trei ani. Drept urmare, cumpărătorul va pierde 12.500 de dolari în trei ani de utilizare a mașinii, dând mașina companiei la sfârșitul contractului.

De asemenea, dacă utilizatorul mașinii decide să o păstreze după trei ani de proprietate, atunci va trebui să cumpere mașina de la compania de leasing la un preț mediu de piață de 10.000 USD. Drept urmare, cumpărătorul C va costa 22.500 USD pentru Ford, o creștere de 907 USD.

Desigur, dacă comparați un împrumut de mașină și un leasing, atunci supraplata finală în temeiul unui contract de leasing nu este foarte mare, dar, cu toate acestea, nu uitați că, atunci când cumpărați pe credit, aveți mai multă libertate de a alege unde să faceți întreținerea mașinii, nu există restricții privind zilnic, lunar sau kilometrajul anual. De asemenea, după ce ați cumpărat o mașină pe credit, aveți dreptul de a plăti în orice moment întreaga sumă a datoriei și de a deveni proprietarul deplin al mașinii. Inclusiv pe durata contractului de împrumut, aveți dreptul, cu permisiunea organizației bancare, de a vinde mașina la propria discreție în condiții favorabile pentru dvs.

Este de remarcat faptul că, chiar dacă încheiați un contract de leasing, care prevede că după expirarea contractului de leasing (de exemplu, după 3 ani) mașina devine proprietatea dvs., veți încă plăti în mod semnificativ în plus față de creditele auto. Și supraplata poate fi și mai mare. In plus, la acest tip de leasing, cuantumul platii lunare va fi de cateva ori mai mare, ceea ce in final face ca contractul de leasing practic un contract de imprumut auto.

De asemenea, nu uitați că, de regulă, un contract de leasing are coeficienți diferiți sau crescători, ceea ce poate duce la creșterea costului unui leasing financiar (leasing). De exemplu, pentru deteriorarea autoturismului din vina proprie, pentru depasirea limitei de kilometraj stabilite a autovehiculului si din multe alte motive specificate de locator in contract.

Prin urmare, înainte de a semna un contract de leasing, cântăriți argumentele pro și contra, calculând cu atenție toate cheltuielile, plățile în exces și, în general, toți termenii contractului (inclusiv asigurați-vă că citiți textul cu litere mici). Comparați condițiile de leasing cu un împrumut auto și cu o achiziție obișnuită în numerar.

Achiziționați o mașină în mod rațional și fără a fi atrași de plăți lunare mici de leasing. Uită-te la condițiile de leasing aspect sobru» și nu te îndrăgosti de diverse conditii speciale oferit de un dealer sau de o companie de leasing.

Pentru a lua o decizie finală cu privire la forma de cumpărare a unei mașini, trebuie să determinați singur perioada estimată de deținere a mașinii.

Dacă doriți să cumpărați o mașină nouă și vă așteptați să încheiați un contract de leasing pe 3 ani, atunci desigur că veți plăti în plus pentru leasing față de un contract de împrumut cu o bancă, dar suma nu va fi semnificativă.

Dar dacă vrei să dai o mașină unei companii de leasing la fiecare trei ani în schimbul unei mașini noi (în baza unui nou contract de leasing), atunci vei pierde mult mai mult în comparație cu împrumuturile auto.

În concluzie, am dori să remarcăm că cumpărarea unei mașini care nu este cu banii tăi duce în orice caz la o plată în exces și la pierderea banilor tăi. Amintiți-vă că, în plus, pierdeți bani din plăți în plus în cadrul contractelor de leasing sau de împrumut. La urma urmei, nimeni nu vă va da bani gratis. Banca și locatorul trebuie să câștige pentru a-și justifica activitățile.

Prin urmare, ori de câte ori este posibil, achiziționați o mașină cu fonduri proprii sau cu numerar pe care i-ați luat de la bancă pentru utilizare abuzivă. Cu această formă de cumpărare pierzi doar diferența dintre prețul de achiziție al vehiculului și prețul pieței pentru care poți vinde mașina în trei ani. si nu lua nimic altceva. Acesta este un subiect pentru un articol separat.

Deci, pe baza exemplului nostru de mai sus, dacă cumpărați un Ford cu trei uși în valoare de 18.000 USD din banii dvs., îl puteți vinde la prețurile medii ale pieței (aproximativ 10.000 USD) în trei ani. Din cauza deprecierii naturale a vehiculului, pierdeți 8.000 USD (excluzând toate celelalte costuri asociate cu deținerea unei mașini). De acord, acest lucru este mult mai bine decât să pierzi mult mai mult cu un împrumut sau leasing auto.

Antreprenorii care au nevoie de un camion ar trebui să ia în considerare acest lucru serviciu avantajos precum leasingul. Leasing camioane telefoanele mobile pentru persoane juridice este un serviciu destul de popular, cu toate acestea, pentru a încheia un astfel de acord, nu este necesară înregistrarea unei întreprinderi. Leasingul este, de asemenea, disponibil pentru o persoană fizică și, în unele cazuri, puteți chiar să faceți fără un avans.

Cum să închiriez un camion pentru o persoană fizică? Instrucțiuni pas cu pas cuprinse în această postare!

Leasing - asistență financiară, oferind posibilitatea de a folosi mașina pentru o taxă stabilită. Între locator și locatar se întocmește un acord, după expirarea căruia mașina poate fi răscumpărată la valoarea reziduală sau returnată. După încheierea unui contract, este posibil să se încheie unul nou.​

Cine poate închiria o mașină?

Puteți închiria un camion companie, antreprenor individual sau un individ. Locatarul trebuie să fie înregistrat în locul unde se încheie contractul, prezența bunurilor mobile și imobile fiind obligatorie.

Lista documentelor necesare pentru încheierea contractului include un pașaport și permis de conducere categoria corespunzătoare.

Înainte de încheierea contractului, locatarul alege marca și modelul mașinii, evaluează starea acestuia. După aceea, se plătește o plată inițială (aproximativ 20-30% din cost) și se întocmește un acord în 2 exemplare.

Inchiriere de camioane pentru persoane fizice fara avans

Unele companii de leasing pot satisface nevoile locatarului scutindu-l de avansul. Cu toate acestea, firmele rareori fac concesii când vine vorba de un individ.

Închirierea de camioane pentru persoane fizice fără avans sau cu o contribuție semnificativ redusă este posibilă în următoarele condiții:

• locatarul are proprietate lichidă (utilaje speciale, mașini);
• garanția persoanelor juridice;
• poziția financiară bună a locatarului, susținută de documente relevante (extras bancar etc.).

: este real? Răspunsul este în link.

Cum să închiriez un camion unei persoane: termenii contractului

De obicei, un contract de închiriere camion compilat timp de 3 ani. După finalizarea acestuia, este posibilă o extindere. La cererea locatarului, contractul se poate incheia pe o perioada mai lunga. Să-l eliberezi pentru un an sau mai puțin nu va funcționa. Autoritățile de inspecție pot considera o astfel de tranzacție ca o achiziție în rate, care este plină cu o amendă pentru locator.

Ce este leasingul și care sunt principalele tipuri de contracte de leasing, puteți citi

În articol, vom analiza modul în care o persoană poate cumpăra o mașină în leasing fără un avans. Vom afla ce cerințe trebuie să îndeplinească clientul și ce documente vor fi necesare pentru finalizarea tranzacției. Am pregătit pentru dvs. procedura de achiziție a unei mașini în leasing și am colectat recenzii de la persoane fizice.

Unde să închiriez o mașină fără avans pentru persoane fizice

Conditii pentru achizitionarea unui autoturism in leasing pentru persoane fizice

Întrebarea dacă acordă indivizilor poate primi un răspuns afirmativ. În prezent, cetățenii pot închiria o mașină fără. Această oportunitate nu este oferită în toate companiile și este oferită în anumite condiții.

Este important să calculați cât va costa vehiculul în cele din urmă. O plată în avans pentru persoane fizice este o oportunitate de a ușura povara financiară atunci când cumpărați treptat un vehicul. Și cu cât plata în avans este mai mare, cu atât va fi mai mică suma plăților ulterioare.

Spre deosebire de rate, leasingul, chiar și pentru o lună, presupune o anumită plată în exces.

O astfel de tranzacție este întotdeauna încheiată pe bază de plată, chiar și atunci când este vorba de persoane fizice. Dimensiunea sa depinde de prețul mașinii, perioada de valabilitate a acordului și alți factori.

Leasingul poate fi aranjat nu numai la Moscova, ci și în alte regiuni ale Federației Ruse, sub rezerva prezenței unei sucursale a companiei selectate acolo. Pentru persoanele fizice care nu pot efectua o plată în avans, aproape toate schemele de încheiere a unei tranzacții sunt potrivite, cu excepția leaseback-ului, când proprietarul proprietății este și un împrumutat.

Un potențial client al unei companii de leasing este supus unui control destul de amănunțit. Pentru a finaliza tranzacția, trebuie să vă confirmați solvabilitatea și să aveți un rating de credit pozitiv.

Cum o persoană poate cumpăra o mașină în leasing

Pentru a obține un leasing auto, urmați acești pași:

1. Selectați marca și modelul vehiculului pe care doriți să îl achiziționați. Veți avea acces și la mașini noi de la dealer oficial, și mașini second hand.
2. Alegeți o companie care întocmește tranzacții cu persoane fizice. indivizi în condiții rezonabile.
3. Accesați site-ul web al organizației și completați o cerere online. LA formular electronic trebuie să furnizați valid informatii personaleși datele de contact, indicați subiectul leasingului, costul acestuia și termenul contractului.
4. Trimiteți cererea și așteptați părere cu un reprezentant al companiei. După clarificarea unor aspecte, se va lua o decizie preliminară.
5. Vizitați biroul companiei pachetul necesar documente.
6. Așteptați decizia finală privind cererea. Dacă este aprobat, acordați toți termenii tranzacției și semnați contractul.

La efectuarea tuturor acțiunilor de mai sus, societatea de leasing trebuie să achiziționeze vehiculul și să-l pună la dispoziție.

Cerințe ale clienților

Vârsta cetățenilor care pot închiria o mașină, de regulă, variază de la 21 la 70 de ani. Pentru a obține un contract de închiriere, compania va solicita confirmarea cetățeniei Federației Ruse și a solvabilității, ceea ce implică angajare oficială și o sumă suficientă de venit permanent. Experiența de muncă a împrumutatului trebuie să fie de cel puțin 1 an.

Documente de aplicare

Pentru a finaliza o tranzacție, trebuie să furnizați:

• Pașaportul Federației Ruse.
• Al doilea document personal la alegere.
• Un certificat de muncă sau alte documente care indică valoarea venitului obișnuit. De regulă, leasingul nu se acordă fără certificat de venit.
• Documente care confirmă valoarea mașinii.
• TIN, SNILS.
• O copie a contractului de muncă sau a cărții de muncă.

Ce mașini pot fi închiriate fără avans

Aproape orice mașină poate fi închiriată fără plată în avans.

Unele companii au propriul catalog de vehicule. De regulă, acestea sunt mașini de la saloanele-partenere ale companiei de leasing.

Mulți cetățeni preferă să închirieze o mașină folosită. În acest caz, se aplică o procedură simplificată de procesare a unei tranzacții, iar serviciul este furnizat la un preț mai mic. rata dobânzii. Transportul trebuie să fie în conditie buna, cu termenul de funcționare a acesteia nu poate depăși 5 - 7 ani.

Este profitabil să organizezi leasing fără avans?

Dacă subiectul leasingului este o mașină uzată, atunci afacerea va fi foarte profitabilă. Această opțiune nu implică o plată excesivă semnificativă. Când aplicați pentru un serviciu mașină nouă mult depind de condițiile oferite de companie, inclusiv de costul vehiculului și de durata acordului.

Ce este leasingul auto pentru persoane fizice?

Acest instrument financiar piata auto Este cunoscut de mult timp, dar a fost folosit în principal de persoane juridice. Potrivit experților, vine momentul când leasingul poate fi util persoanelor fizice.

cu cel mai mult moduri accesibile a obține o mașină la dispoziția ta deplină a fost întotdeauna cumpărarea sau închirierea acesteia. Există însă și un instrument financiar care combină aceste două posibilități.

Ce este leasingul

Dacă dăm o definiție foarte simplă, atunci leasingul este un contract de leasing cu drept de cumpărare sau o dobândire treptată a proprietății în proprietate. Adică, de ceva timp o persoană sau o companie folosește echipamente, clădiri și alte proprietăți imobiliare, plătește o anumită sumă pentru aceasta, iar în final această proprietate devine proprietatea acestei persoane sau companie.

Referinţă

În SUA și UE, ponderea mașinilor achiziționate în leasing este de 30% din toate mașinile achiziționate (pentru comparație, în Federația Rusă - mai puțin de 3%). Alte 30% sunt achiziționate în numerar și 40% pe credit. Totodată, leasingul auto de către persoane fizice oferă tari diferite până la jumătate din toate tranzacțiile cu mașini de pasageri, atunci când companiile și întreprinderile folosesc instrumentul în Rusia. Cel mai adesea leasing financiar mașini de către persoane fizice din Occident se încheie cu returnarea mașinii și încheierea unui nou contract. Această practică a fost o parte familiară a culturii de consum de masă de câteva decenii.

În Rusia, acest instrument financiar este reglementat lege federala Nr. 194 „Cu privire la leasing financiar (leasing)”, adoptat încă din 1998, care dă următoarea definiție: „Leasingul este un ansamblu de relații economice și juridice care decurg în legătură cu implementarea unui contract de leasing, inclusiv achiziționarea unui contract de leasing. activ; contract de leasing - un contract prin care locatorul (denumit în continuare locator) se obligă să dobândească proprietatea asupra proprietății indicate de locatar (denumit în continuare locatar) de la vânzătorul specificat de acesta și să furnizeze locatarului această proprietate pentru o taxă pentru posesia și folosirea temporară. Contractul de leasing poate prevedea ca alegerea vânzătorului și a bunului dobândit să fie efectuată de locator; activitate de leasing - un tip de activitate de investiții pentru achiziționarea de proprietăți și transferul acesteia în leasing.

Care este diferența dintre leasing și închiriere și cumpărare

Chirie- este utilizarea temporară a unei mașini pentru o anumită sumă. Aproape același lucru se întâmplă și la încheierea unui contract de leasing. În ambele cazuri adevărat proprietar mașina profită din faptul că alte persoane folosesc mașina. Dar leasing auto la sfârșitul termenului de folosință devine proprietatea chiriașului și nu revine proprietarului. LA sens practicÎnchirierea este mai scumpă, dar necesită mai puține cheltuieli, deoarece nu există avans, ca în leasing, dar există doar un mic depozit. Se folosește mai des dacă mașina este necesară pentru o perioadă scurtă de timp (de la câteva ore la câteva luni), respectiv, chiriașului nu-i pasă de obținerea unei polițe OSAGO, trecerea ITP, schimbare sezonierăîntreținerea anvelopelor și a altor vehicule. Se cheltuiește doar pe combustibil. Tarifele de închiriere depind de perioada pentru care este luată mașina. La leasing, plățile sunt întotdeauna aceleași.

La cumpărarea unei mașini, aceasta devine imediat proprietatea cumpărătorului. Odată cu dreptul de proprietate al noului proprietar, cad toate responsabilitățile pentru întreținerea și service-ul mașinii. Și este bine dacă ați găsit imediat întreaga sumă necesară pentru achiziție. Dar, conform statisticilor, la noi aproximativ jumătate din mașinile noi sunt achiziționate pe credit, pentru care se plătesc dobânzi și alte plăți obligatorii.

Leasing și împrumuturi auto

Cel mai modern programe de leasing similar cu un împrumut auto. Ei sunt uniți de plata inițială necesară și plățile lunare. Dar cu un împrumut convențional, mașina devine proprietatea unei persoane fizice și devine imediat garanție pentru a garanta rambursarea împrumutului. La leasing, mașina continuă să fie înregistrată la companie și își schimbă proprietarul în funcție de termenii contractului.

Leasing pentru persoane fizice

În timp ce creați " Legea Leasingului e” în urmă cu mai bine de 15 ani, a fost inclusă mențiunea „pentru uz comercial”, care excludea posibilitatea utilizării acestuia de către persoane fizice în uz casnic. Dar în 2010, a fost făcută o modificare pentru a elimina sintagma. Această măsură nu a adăugat popularitate leasingului, dar acum cetățenii obișnuiți pot folosi leasingul financiar.

În etapa inițială, leasingul poate fi utilizat de un client - o persoană care este cetățean al Federației Ruse, care are înregistrare permanentăîn Moscova și regiunea Moscovei, în vârstă de 18 ani.

Documente necesare pentru solicitarea de leasing:

• formular completat;
• pașaportul Federației Ruse (copii ale tuturor paginilor);
• un al doilea document cu fotografie (VU, pașaport etc.);
• document care confirmă sursa de venit (copie cartea de munca, un contract de muncă, un contract de predare a proprietății (apartamente, de exemplu) pentru închiriere etc.);
• un document care confirmă suma veniturilor (certificatul 2 impozitul pe venitul persoanelor fizice, un certificat în formă liberă, un act de acceptare a transferului de bani pentru închirierea unui apartament etc.).

Matematica leasingului

Programele de leasing de până acum se aplică mașinilor noi și vehicule comerciale producție străină, inclusiv cele asamblate pe teritoriul Federației Ruse, costând între 300.000 și 6.000.000 de ruble.
Durata programului poate fi de 12, 24 sau 36 de luni. Dacă clientul dorește să cumpere mașina mai devreme, se poate face după 6 luni.

Astăzi sunt oferite două tipuri de produse:

• leasing cu transfer de proprietate (la sfârșitul perioadei de leasing, clientul poate dobândi dreptul de proprietate asupra mașinii contra unei taxe de răscumpărare);
• leasing fara transfer de proprietate (la sfarsitul perioadei de leasing, clientul returneaza masina societatii de leasing si poate alege si incheia un contract pentru un alt autoturism).

valoare reziduala mașina la data returnării (cât va costa în 12, 24 sau 36 de luni) este stabilită de experți în mod individual, în funcție de marcă, model, echipament și perioada de leasing, putând constitui până la 80% din costul mașinii. mașină.

Plățile lunare sunt de la 5,5% din costul mașinii. Acestea includ amortizarea vehiculului și plățile de „închiriere”. Vicepreședintele pentru economie și finanțe al unui cunoscut holding auto a dat un astfel de exemplu pentru a compara leasingul și împrumuturile auto.

Să luăm ca bază următoarea opțiune tipică de împrumut:

Costul mașinii este de 1.200.000 de ruble. Termen 24 luni, avans 20%, rata 15,5% pe an.

În acest caz, plata lunară va fi de 46.775,56 ruble, avansul va fi de 240.000 de ruble, iar costul total al achiziționării unei mașini, ținând cont de costurile serviciului datoriei, va fi de 1.362.613,46 ruble pe 24 de luni.

Când cumpărați o mașină similară în leasing, aveți două opțiuni:

1) leasing cu transfer de proprietate. În cazul închirierii unei mașini, este posibil să primiți o reducere (o vom lua la un nivel mediu de 10%). În acest caz, vom primi: o plată în avans de 216.000 de ruble, o plată lunară de 42.711,25 ruble, iar costul total al achiziționării unei mașini în baza unui contract de leasing pe 24 de luni va fi de 1.241.070,00 ruble.

În comparație cu un împrumut auto, beneficiul se obține atât în ​​prima tranșă (24 mii de ruble), plata lunară (mai mult de 4 mii de ruble), cât și în ceea ce privește costurile în total - cu 121.543 de ruble. leasingul este mai ieftin.

2) leasing fara transfer de proprietate. În acest caz, este posibil să primiți și o reducere la mașină (o vom lua la un nivel mediu de 10%). Valoarea reziduală va fi orientativă de 70% În acest caz, vom obține: o plată în avans de 216.000 de ruble, o plată lunară de 13.662,46 ruble, iar costul total al deținerii unei mașini în baza unui contract de leasing pentru 24 de luni va fi de 543.899,44 ruble.
Pentru comparație cu un împrumut, vom presupune că vom vinde mașina după ce împrumutul este rambursat - acest lucru va egala condițiile cu leasingul fără transferul dreptului de proprietate. După ce a vândut mașina în aceleași condiții pentru 70%, vom primi cheltuieli pentru perioada deținerii mașinii folosind împrumuturi în valoare de 522.613,46 ruble. (1.362.613,46 - 840.000).

În comparație cu un împrumut auto, prima tranșă este mai mică cu 24 de mii de ruble, plățile lunare sunt de aproape 4 ori mai mici - 13.600 pe lună în loc de aproape 47 mii de ruble.

Din aceste exemple, avantajele ambelor produse sunt clar vizibile: 1) cu plăți lunare comparabile, este mai profitabilă în general; 2) comparabil cu un împrumut la un cost lunar semnificativ mai mic.

Asigurari, taxe si penalitati pentru leasing

Toate costurile suplimentare care operatie normala mașina este suportată în cele din urmă de chiriaș. Ar putea fi și o achiziție. echipament adițional, și asigurare (obligatorie și voluntară, totuși, este și obligatorie, deoarece mașina este proprietatea companiei) și taxa de transport. Doar că aceste cheltuieli sunt incluse în suma finală a contractului de leasing, iar plățile aferente acestora sunt defalcate pe toată perioada de valabilitate a acestuia.

În ceea ce privește amenzile care provin de la camere foto și video, acestea vor fi plătite de chiriaș. Rezoluțiile vin la proprietar, iar el le trimite clientului. În acest caz, plata amenzilor devine plata principală, iar până la efectuarea acesteia nu vor fi luate în calcul plățile lunare încasate. Mai degrabă, aceste sume vor fi folosite pentru achitarea amenzilor, iar apoi vor fi acceptate ca plată conform contractului.

Probleme și perspective de leasing pentru persoane fizice

CEO o alta firma de leasing spune ca exista întreaga linie factori care împiedică dezvoltarea activă a leasingului pentru persoane fizice în Rusia. „Acestea sunt neajunsurile existente Cadrul legal care guvernează industria de leasing în general și absența unei culturi a leasingului financiar de mașini de către persoane fizice. Într-o anumită măsură, dezvoltarea leasingului pentru persoane fizice este constrânsă și de situația incertă din economie. În această etapă, leasingul auto în țara noastră este și mai axat pe nevoile antreprenorilor și organizațiilor.

În același timp, consider că perspectivele de dezvoltare a leasingului pentru persoane fizice în țara noastră sunt destul de bune. Leasingul pentru persoane fizice din Rusia poate concura cu produsele de credit auto, cu condiția ca operatorii de leasing să aducă pe piață un număr suficient de oferte variabile de leasing pentru persoane fizice.

Fiecare produs - leasing sau credit - ar trebui să aibă propriul său avantaj unic și să vizeze segmentul său țintă. Experiența companiei noastre în prezent confirmă acest lucru cu succes prin oferirea unei soluții financiare adecvate pentru achiziționarea de mașini diferitelor grupuri de clienți.”

Experții speră că, odată cu dezvoltarea maximă a programului în leasingul rusesc, acesta va vinde până la un milion de mașini pe an.