Conditii de inchiriere pentru persoane fizice. Calculator de leasing pentru vehiculele companiei de leasing sberbank

Utilizați calculatorul nostru de leasing online și verificați calculele companiei de leasing, estimați valoarea rata dobânzii prin care ea consideră leasing pentru tine.

De menționat că rata dobânzii include nu numai costul fondurilor pentru societatea de leasing (% din creditele luate de societatea de leasing), ci și costurile generale ale locatorului. Asadar, pentru calcul se ia rata dobanzii, tinand cont de marja locatorului. Citiți mai multe despre leasing.

Indicați datele dvs. în locul celor indicate ca exemplu:

Spre deosebire de mai multe modele complexe,, calculatorul nu ia în considerare impactul consecințelor fiscale pentru locator și locatar - persoană juridică. persoane, precum și amortizarea, TVA și alte plăți.

Calculul este utilizat pentru a obține suma plății de leasing și pentru a estima supraplata dobânzii. Pentru a compara ofertele, se folosește creșterea anuală % a prețului.

Relativ formă nouă achizitie de proprietati - leasing. CU de limba engleză acest termen este tradus prin „chirie”. Dar aceste oferte au doar una punct general- bunurile sunt transferate destinatarului pentru utilizare contra unei chirii lunare.

Leasing auto pt indivizii are propriile caracteristici - după expirarea termenului sau rambursarea integrală a datoriei, obiectul închiriat din folosință temporară poate fi trecut în proprietatea deplină a clientului.

Conceptul de leasing pentru persoane fizice

Obiectele de leasing pot fi:

masini,
aeronave,
Echipament special,
echipamente,
iahturi,
Întreprinderi, structuri, clădiri.

Acest tip de achiziție este cel mai frecvent în legătură cu mașinile. Doar câștigă popularitate în țara noastră. În timp ce în țările din Europa și SUA acest fenomen este un proces de lungă durată. Oamenii își văd adesea beneficiile mult mai mult decât cumpărând pe credit. Anterior, leasingul era disponibil doar persoanelor juridice. Acum oricine poate face o astfel de afacere.

Leasingul este reglementat în Rusia lege federala „În leasing financiar (leasing)” Nr.164-FZ din 29 octombrie 1998.

A închiria o mașină pentru o persoană înseamnă a obține un vehicul pentru utilizare, având emis ceva între un împrumut și un leasing.

O persoană folosește o mașină nouă pentru a se deplasa și plătește o sumă lunară așa cum sa convenit în prealabil în contract. El nu are dreptul de a transfera transportul către terți, de a vinde, de a schimba culoarea sau de orice alt intern și parametri externi mașină.

Important: pe toata perioada de utilizare, vehiculul este detinut de societatea de leasing. Locatarul poate primi PTS-ul numai după cumpărarea integrală a mașinii la încheierea contractului de închiriere.

În cazul unui împrumut, cumpărătorul devine imediat proprietarul mașinii. Aceasta este principala diferență dintre leasing și credit. Dar nu singurul.
Diferența față de închiriere este posibilitatea de răscumpărare a bunurilor după plata integrală într-o perioadă specificată.

Leasing pentru persoane fizice: argumente pro și contra

Conform contractului de închiriere, până la sfârșitul perioadei de utilizare a mașinii, acesta este deținut de companie. Acesta este principalul dezavantaj pentru locatar. Dar sunt plusuri din asta. Locatorul are garanția că, în lipsa plăților, va putea returna mașina fără probleme, aproape fără să piardă nimic. Prin urmare, pasionatului de mașini i se impun mai puține cerințe decât atunci când solicită un împrumut.

Împrumutul obișnuit de mașini pentru toți prevede lăsarea mașinii ca garanție în cazul în care termenii contractului nu sunt îndepliniți de către o persoană fizică. Dar acest fapt nu deranjează pe nimeni, iar oamenii contractează cu îndrăzneală un împrumut și, în majoritatea cazurilor, se feresc de leasing.

Plățile lunare de leasing sunt calculate ținând cont de datoria reziduală. Dacă tranzacția s-a făcut cu depozit avans, atunci plățile lunare vor fi mai mici. În acest caz, cele mai mari sume sunt prima și ultima tranșă.

Deci, să evidențiem avantajele leasingului auto:

proces de înregistrare simplu și pe termen scurt - garanțiile locatorului vă permit să solicitați un minim de documente de la o persoană fizică;
decizie rapidă cu privire la aprobarea tranzacției. Având garanții sub formă de proprietate asupra mașinii, firma nu verifică istoricul de credit al beneficiarului;
program convenabil al plăților lunare - puteți alege data de plată cea mai potrivită;
nu este nevoie de un garant;
adesea o sumă mai mică de plăți lunare în comparație cu un împrumut;
puteți alege o opțiune convenabilă pentru o tranzacție - determinați o sumă mai mare sau mai mică din plata inițială;
după folosirea mașinii pentru închiriere, aceasta poate fi răscumpărată sau returnată companiei (ultima opțiune este așa-numitul leasing operațional).

O astfel de achiziție este convenabilă pentru persoanele cărora le place să schimbe frecvent mașinile. La sfârșitul termenului, nu plătiți soldul datoriei, ci luați mașină nouă pentru utilizare. Mașină veche revenirea la firma de leasing. Această formă de utilizare a mașinii este convenabilă și pentru cei care, indiferent de motiv, nu doresc să înregistreze o mașină pentru ei înșiși ca proprietate.

Adesea, oamenii sunt confuzi și opriți de unele dintre dezavantajele tranzacției:

incapacitatea de a schimba ceva în mașină;
mașina este proprietatea societății de leasing, ceea ce înseamnă că o poate ridica la orice cea mai mică încălcare a termenilor contractului;
dacă o persoană are nevoie de o mașină pentru a o închiria, varianta de leasing nu este potrivită pentru el.

Este important de remarcat că dacă mașina este înmatriculată la poliția rutieră pentru locatar, atunci va trebui să plătească taxa de transportîn ciuda faptului că potrivit PTS de către proprietar este locatorul.

După cum puteți vedea, există încă mai multe avantaje. Dar merită să luați în considerare și condițiile individuale ale unei anumite companii de leasing. Condițiile pot varia, așa că aveți grijă când semnați documentele.

Cerințe pentru locatar și proprietate

Procedura de înregistrare a tranzacțiilor este simplificată (în comparație cu un împrumut) și nu necesită un timp uriaș de așteptare, căutarea garanților și colectarea certificatelor. Dar totuși, există anumite cerințe pentru destinatar.
O condiție prealabilă va fi prezența unui pașaport cu cetățenie rusă și înregistrare permanentă precum și un permis de conducere.
Locatorul trebuie să se asigure că beneficiarul poate plăti chiria la timp. Prin urmare, este necesar să existe loc permanent munca cu un salariu suficient. Și deși firma până la ultima plată are toate drepturile de a sechestra mașina și este asigurată împotriva neplatei prin aceasta, la întocmirea contractului poate fi necesară o adeverință de salariu. În astfel de cazuri, locatorul dorește să se asigure că tranzacția este rezonabilă. Dar acest lucru nu este adesea cazul.

O persoană reușește de obicei să ia un contract de închiriere conform următoarei scheme:

Destinatarul alege o mașină;
Se depune o cerere la societatea de leasing (pentru a economisi timp, puteți contacta mai multe companii, apoi alegeți-o pe cea mai potrivită dintre cele aprobate);
Locatorul calculează orarul și suma plăților și oferă opțiunea sa destinatarului;
După aprobarea tranzacției, destinatarul trebuie să viziteze biroul companiei pentru a semna contractul;
În această etapă, puteți discuta toate nuanțele și puteți alege cele mai multe conditii confortabile plăți;
Plata anticipata;
Compania cumpără o mașină, o înregistrează ca proprietate proprie și o închiriază unei persoane fizice.

După primirea mașinii pentru închiriere:

Pasionatul de mașini trebuie să fie supus în mod regulat inspecției tehnice și să monitorizeze starea mașinii.
În cele mai multe cazuri, este interzisă călătoria în străinătate cu transportul închiriat.
Când este utilizat contrar cerințelor contractului sau caz de accident, societatea proprietara poate impune penalitati utilizatorului sau poate sechestra autovehiculul fara dreptul de a-l primi din nou.

Obișnuit tranzactie de leasing include si asigurarea auto in cadrul politei CASCO.

Important: nu vă grăbiți să solicitați un contract de închiriere fără a vă asigura de seriozitatea companiei. Citiți recenzii despre resursele terțelor părți, evaluați-i stabilitatea financiară. Acest lucru vă va ajuta să evitați problemele asociate cu un posibil faliment al locatorului.

Explorați site-ul companiei de leasing. Va fi bine dacă pe el sunt afișate situațiile financiare, articole utile pe tema leasingului, un calculator pentru calcularea plăților.
Puteți verifica caracterul adecvat al calculelor folosind calculatorul de pe site-ul nostru.

Condiții contractuale și beneficii potențiale

Condițiile de leasing auto pot diferi în funcție de alegerea unei anumite companii de leasing. Alege cu grijă un partener care oferă cel mai mare beneficiu Pentru dumneavoastră.

Programul de plată
Compania stabilește programul de plată și îl transferă destinatarului. Contractul este de obicei întocmit pe o perioadă de la 1 la 5 ani. Cu cât perioada de utilizare a mașinii este mai lungă, cu atât taxele lunare vor trebui plătite mai mici. Multe companii oferă o oportunitate de rambursare anticipată și de obținere a unei mașini. Dar aveți grijă când citiți termenii acordului - adesea se va percepe o taxă pentru rambursarea anticipată.

Plată anticipată
La înregistrare, vi se oferă posibilitatea de a alege suma plății anticipate. Poate ajunge până la 50% din totalul datoriei. Unele companii oferă leasing fără o plată inițială pentru persoane fizice. Plata lunară depinde de acest factor - cu cât suma pe care ați depus-o este mai mare, cu atât veți plăti mai puțin în viitor.

Reduceri la Servicii aditionale
În cazul unui împrumut, primești fonduri împrumutate pentru achiziționarea unei mașini și asigurare. Lista serviciilor companiilor de leasing este mult mai largă, ceea ce vă permite să economisiți mult și să obțineți și mai multe beneficii.

Companiile de leasing au adesea o listă mare de parteneri în rândul producătorilor de mașini, iar nevoia de a returna o mașină din leasing duce la faptul că au stabilit contacte și cu dealeri oficiali, stații de service și alți parteneri. Datorită amplorii, pot obține reduceri bune de la ei.

Întreținerea serviciului se realizează pe cheltuiala companiei. Destinatar în termenele limită mașina este inspectată la o stație de service, dar toate reparatiile necesareși înlocuirea echipamentelor în plan financiar se întinde pe umerii locatorului.

În plus, clienții sunt adesea furnizați oferta profitabila, programele de combustibil sunt efectuate pentru a economisi bani, există o opțiune pentru asistență rutieră.

Reduceri de la vanzator
Închirierea de mașini pentru persoane fizice din Moscova și alte orașe mari este aproape întotdeauna efectuată cu reducere. Acest lucru se datorează relației speciale dintre companiile de leasing și producătorii de mașini. Ei mențin o cooperare reciproc avantajoasă: unii cumpără câteva mii de mașini pe an, alții fac reduceri uriașe, vânzând la un preț angro. Pentru a atrage clienți, compania de leasing împarte o parte din beneficiile sale. Prin urmare, este mai economic să cumpărați o mașină în acest fel decât pe un împrumut.

Leasing fara rascumparare a autoturismului la sfarsitul termenului

O mașină în leasing pentru persoane fizice poate fi luată în două versiuni:

cu răscumpărare obligatorie la sfârșitul termenului (leasing financiar),
fără trecerea în proprietate a mașinii (leasing operațional).

În primul caz, după efectuarea unei plăți în avans și a plăților lunare pe toată durata contractului, mașina devine proprietatea locatarului.

Al doilea caz convenabil pentru persoanele care nu doresc să cumpere o mașină. Prin returnarea unui vehicul care a fost în uz de ceva timp către companie, destinatarul poate lua un alt vehicul cu un model mai nou. Această schemă este convenabilă pentru cei cărora le place să schimbe frecvent mașinile. Plata se face numai pentru utilizare, cost integral neplatit. După expirarea termenului, mașină nouă, primul este restituit firmei, eliberând destinatarul de probleme cu vânzarea mașinii vechi. De fapt, aceasta este o opțiune de închiriere pe termen lung.

În acest fel, este practic să luați un contract de închiriere camioane pentru persoane fizice. Cumpărarea unui astfel de echipament necesită o mulțime de bani. Obținerea unui împrumut va duce la plăți excesive semnificative. Este mai convenabil să-l închiriezi și să-l folosești constant sau până la atingerea sumei necesare achiziției.

Mulți nu vor să dețină o mașină din cauza divorțului de familie, a divizării afacerilor sau a problemelor cu executorii judecătorești. Dar vehiculul este necesar, deci leasingul în acest caz este varianta perfecta.

Comparație între leasing și împrumuturi auto

Pentru claritate, toate avantajele și dezavantajele pot fi combinate și comparate cu închirierea unui împrumut auto - va fi mai ușor să determinați tipul de tranzacție pentru achiziționarea unei mașini.

Index	Leasing	Credit
Termenii unui acord	Locatorul cumpără o mașină nouă și o dă unei persoane pentru utilizare cu sau fără răscumpărare ulterioară	Creditorul probleme bani gheata pentru achiziționarea unui autoturism, destinatarul se obligă să ramburseze datoria cu plata dobânzii conform contractului
Obiect de cumpărare	Nou sau folosit	Nou sau folosit
Plată anticipată	Conform termenilor companiei - de la 0 la 50%	Neapărat cel puțin 15%
Asigurare	OSAGO este obligatoriu. CASCO dupa bunul plac, dar daca refuzi tranzactia va costa mai mult	OSAGO si CASCO - obligatorii. În absența CASCO, aceștia pot refuza, sau pot crește procentul
Acte pentru inregistrare	Pașaport și permis de conducere	Pachet complet
Proprietate	Proprietatea companiei până la momentul răscumpărării de către destinatar	Imediat formalizat în proprietatea beneficiarului, dar este un gaj până la plata integrală a împrumutului
E timpul să luăm o decizie privind extrădarea	1-2 zile	1-2 saptamani, depinde de banca
Servicii aditionale	Inspectie, intretinere, plata taxei de transport, alte optiuni suplimentare	Nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut
Restricții	A călători in străinătate	Absent
Retragere in caz de neplata	Prin decizia firmei	Prin decizia tribunalului

Ce alegere să faceți depinde de nevoile individuale ale fiecăruia. Este recomandat să solicitați deviz de la mai multe bănci și companii de leasing și să faceți o alegere.

Dorința de a cumpăra o mașină duce la gânduri - în ce condiții este mai bine să o faci.
În multe cazuri, leasingul este o opțiune ideală (nedorința de a înregistra proprietatea, nevoia de transport de marfă scump, obiceiul de a schimba constant mașinile). Plus reduceri, întreținere, serviciile suplimentare sunt toate foarte tentante.

Totul este individual, dar este bine calculat dacă sunt mai multe propuneri.

O mașină de închiriat este mod profitabil achizitii fara a fi necesara retragerea unor sume mari din cifra de afaceri a companiei, precum si posibilitatea de a economisi semnificativ la impozite. Specialistii societatii de leasing CONTROL au simplificat pe cat posibil procedura de inmatriculare a unui autoturism in leasing pentru persoane juridice. Suntem parteneri ai majorității dealeri oficiali de mașini la Moscova, Sankt Petersburg, Kazan și Ekaterinburg. Suntem pregătiți să vă oferim mașini cu reduceri speciale de la producători.

Dacă doriți să închiriați o mașină, utilizați calculatorul nostru pentru a calcula plățile de leasing.

Pentru a începe calculul leasingului, aveți nevoie de:

Selectați orașul
Selectați tipul de transport deasupra listei din stânga (pasager sau comercial)
Selectați marca mașinii din listă
Selectați modelul de mașină dorit

Serviciul nostru vă va permite să aflați și să comparați condițiile de leasing autoturisme de pasageri orice marcă și model prezentate în catalogul nostru extins. Pentru a vă economisi timp, v-am oferit ocazia de a căuta marca potrivită deasupra listei din stânga.

Pentru a primi un calcul al leasingului de mașini ale mărcii și modelului selectat, trebuie să indicați modificarea și echipamentul dorit, precum și numărul de mașini. După aceea, serviciul va calcula pentru dvs.:

Costul mașinii
Suma totală a plăților cu avans, care poate fi selectată în intervalul de la 0 la 49%
Suma medie lunară de plată
Procentul de creștere a prețului pe an
Cheltuieli suplimentare*

* Cheltuielile suplimentare sunt plăți de asigurare ale CASCO, OSAGO și DSAGO la tarifele companiei de asigurări, precum și taxa de transport. Aceste plăți pot fi incluse în plata lunară de leasing, apoi leasingul auto va deveni și mai convenabil pentru dvs.

Vă rugăm să rețineți că procentul de creștere a prețului și valoarea plăților integrale și lunare sunt calculate ținând cont de suma plății în avans, termenul contractului și tipul de plată. Puteți modifica acești parametri singur pe pagina de calcul preliminar.

Pe pagina pentru calculul preliminar al costului de leasing auto, veți vedea și un grafic care arată BENEFICIILE DVS. DIN CUMPĂRARE ÎN Leasing față de achiziționarea unui autoturism cu fonduri proprii sau pe credit. Comentariile la diagramă arată în detaliu fluxul de numerar la cumpărare. căi diferite, inclusiv rambursări de TVA și economii de impozit pe venit. Veți putea compara și vedea avantajele leasingului pe un exemplu concret al mașinii selectate!

Calcul final Poti intra in formular ofertă comercială specificând informații despre companie și datele dvs. de contact. Serviciul nostru unic va genera automat și vă va trimite un calcul complet al leasingului în câteva minute. În document veți găsi toate informatii detaliate despre toate plățile, programul de plată și decodarea acestuia.

După examinarea ofertei, puteți începe imediat procesul de aplicare și puteți închiria mașina. Oferim un proces de înregistrare simplu și rapid, majoritatea pe care îl puteți parcurge online pe site-ul nostru. V cont personal pe site-ul nostru web puteți în orice moment:

Descarca toate Documente necesare fără o vizită la firma de leasing
Urmăriți progresul aplicației dvs
Negociați un contract de închiriere
Urmăriți plățile
Primește documente lunare pentru plăți și rapoarte contabile
Primiți notificări despre datele următoarei plăți conform contractului, necesitatea prelungirii/achitării polițelor de asigurare
Vezi toate produse plăți de leasingși obțineți alte informații utile

După ce parcurgeți toți pașii de înregistrare, voi înșivă veți vedea că cumpărarea unei mașini în leasing cu CONTROL Leasing este simplă, convenabilă și profitabilă. Dacă aveți întrebări, vom fi bucuroși să le răspundem - contactați-ne la.

Pentru multe companii, leasingul este singura modalitate rațională de achiziție vehicul... Înainte de înregistrare leasing financiar este necesar să se facă calcule preliminare. Rezultatele lor vă vor permite să alegeți un program potrivit pentru cooperare. Tehnologiile moderne de internet fac posibilă optimizarea calculelor matematice. Fiecare companie de leasing oferă clienților săi posibilitatea de a calcula repere online pe site-ul lor. Acestea îl vor ajuta pe potențialul locatar să estimeze costul aproximativ al contractului de leasing și să evalueze relevanța tranzacției.

Date inițiale pentru calcul

Înainte de a închiria o mașină, se recomandă analizarea profitabilității tranzacției. Pentru a face acest lucru, este necesar să calculați costul vehiculului în momentul răscumpărării acestuia și să faceți o concluzie despre oportunitatea achiziției. Pentru a identifica finala caracteristici de preț a bunului închiriat, trebuie determinate datele inițiale, ai căror parametri sunt luați în considerare la calcul:

Costul vehiculului;
Condiții de leasing;
Interes;
Suma avansului;
deduceri comisioane;
Rata de inflație;

Principala influență asupra costului final al mașinii este costul său inițial. Autoturismul poate fi transferat din showroom de la fabrica producatorului sau achizitionat de catre locator de la entitati care l-au folosit deja. Capacitatea clientului de a aloca fonduri pentru plata inițială este de o importanță nu mică pentru parametru. Toate celelalte criterii de cooperare sunt aproximativ aceleași pentru toate companiile de leasing.

Formula de calcul

Este important ca reprezentanții unei companii de leasing și clientul acesteia să cunoască din timp costul unei achiziții de leasing. În aceste scopuri, este convenabil să folosiți formula de calcul. Totalul primit de locator corespunde diferenței valoare de piață vehicul și valoarea costurilor pentru lucrari de renovare, pentru plățile reziduale de leasing și comisionul acumulat.

Un exemplu de calcul al plăților de leasing

Costul mașinii închiriate pentru 5 ani este de 1.000.000 de ruble. Pentru a finaliza tranzacția, clientul trebuie să plătească companiei de leasing 30% (300.000 de ruble) din costul inițial al mașinii. Locatorul a determinat valoarea de răscumpărare la nivelul de 1% (10.000 de ruble) și creșterea costului de transport la 7% (350.000 de ruble). Astfel, pentru a determina suma de bani care va merge la plăți conform programului, ar trebui să utilizați formula:

DSV = OS - PV, unde

DSV- suma de bani plătită pentru leasing;
OS - cost total sub contract;
PV- o taxă inițială.

Costul total este determinat de formula:

OS = ST + UT + VC, unde

SF- costul initial al transportului;
VTS-pretul de rascumparare.

1.000.000 + 350.000 + 10.000 = 1.360.000 de ruble.

Conform primei formule, o sumă de bani va merge la plată conform graficului, egală cu:

1.360.000 - 300.000 = 1.060.000 de ruble.

Pentru a determina valoarea plății obișnuite, trebuie să rezumați parametrii de plată a taxelor de amortizare, dobânda la utilizarea fondurilor de credit, comisionul locatorului, veniturile locatorului, impozitul pe pret suplimentar, precum și costuri suplimentare.

Metode de calcul

În funcție de metoda de determinare a deprecierii mașinii, plățile de leasing pot fi calculate folosind mai multe metode, inclusiv liniară, sold descrescătoare, cumulată și proporțională. În metoda liniară, angajamente amortizarea lunara este definit ca produsul dintre costul initial al obiectului si rata de amortizare. În metoda soldului descrescător, valoarea anuală taxele de amortizare determinat de valoare reziduala la începutul anului şi rata de amortizare tinand cont de termen utilizare utilă obiect și factor de accelerație. Cu metoda cumulativă, costul este anulat pe baza duratei totale de viață utilă a mașinii. Calculul parametrului, ținând cont de proporționalitatea cu volumul produselor fabricate, este posibil numai dacă sunt disponibile informații despre volumul producției.

Funcțiile calculatorului online

Este convenabil să utilizați calculatoare online pentru a optimiza calculele de leasing. Firme de leasing de obicei sunt postate pe site-urile lor web. După introducerea datelor inițiale solicitate și alegerea condițiilor de cooperare, instrumentul vă permite să determinați costul total aproximativ masina inchiriata... Calculatorul oferă câmpuri pentru ca utilizatorii să introducă date:

Tipul obiectului de leasing;
Termenul de închiriere;
Costul obiectului;
La sută;
Comision unic;
Depreciere;
O taxă inițială.

Folosind calculatorul online, puteți calcula și suma plăților recurente conform contractului. Pentru a face acest lucru, ar trebui să selectați tipul de plăți care pot fi emise în părți egale sau descrescătoare. După introducerea parametrilor doriti și apăsarea butonului „calculați”, rezultatele interogării calculate vor fi afișate pe ecran. De menționat că calculatorul online face posibilă facilitarea calculelor preliminare ale clientului, totuși, se recomandă să contactați centrul de leasing pentru informații exacte.

Calculator de leasing pentru vehiculele Sberbank Leasing are scopul de a vă familiariza cu caracteristicile acestei oferte, cu ajutorul acesteia puteți face cu ușurință calcule pentru plățile lunare.

Calculator de leasing pentru bunurile imobiliare ale Sberbank Leasing

Leasing Sberbank este una dintre cele mai vechi de pe piață servicii de leasing, anul înființării - 1993. De-a lungul acestor aproape 20 de ani, compania, al cărei acționar principal este Sberbank, a ocupat o poziție de lider.

Programele pentru transportul rutier sunt destul de versatile aici, le acoperă pe ambele vehicule de pasageri, și marfă. În plus, fiecărui client i se oferă la alegere două programe: Light și Standard, care diferă prin numărul de documente colectate și condițiile de leasing.

Programul Lite vă permite să minimizați costurile datorită unei plăți inițiale reduse, aceasta poate fi de până la 10%. Adevărat, rata de apreciere aici este destul de mare, variază de la 6,94%. Programul Standard, dimpotrivă, prevede un avans inițial crescut (de la 20%), dar rata de apreciere este mai mică - de la 5,08%.

Leasing pentru autoturisme

Această direcție vă permite să întocmiți un contract de închiriere pt transport usor, care trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

Mașini noi;
Al oricui dealer autorizat(lista exactă poate fi găsită pe site-ul companiei);
Număr scaune nu trebuie să depășească 8.

Suma finanțării pentru ambele programe este aceeași și se ridică la până la 12 milioane de ruble. Moneda tranzacției este ruble. Termenul poate fi de 12, 24, 36 sau 37 de luni. Acordul se încheie în 3 zile lucrătoare, iar echipamentul poate fi livrat clientului în maximum 90 de zile.

Leasing pt vehicule de marfa

Leasingul pentru camioane este extins de Sberbank Leasing pentru o varietate de vehicule:

Camioane de uz general;
Camioane tractoare;
Remorci și semiremorci;
Camioane basculante.

Printre mărcile de echipamente: Daewoo, DAF, Iveco, MAN, Mercedes-Benz, Renault, Ford, Hyundai, Isuzu, Scania, Volvo, GAZ, KamAZ, Ural. Masa fiecărui obiect închiriat trebuie să fie mai mare de 5 tone, dar mai mică de 50 de tone.

Valoarea plății inițiale depinde de țara de fabricație a vehiculului și de programul ales (Light sau Standard). Deci, pentru înregistrarea leasingului pentru camioane producție rusească iar țările CSI vor fi solicitate în programul Lite de la 20%, în programul Standard de la 30% din cost. Pentru un contract de transport producție străinăîn programul Light de la 15%, iar în Standard - de la 25%.Rata minimă de creștere în programul Lite este de 6,84%, iar în Standard - 4,97%.

Închirierea atât a mașinilor, cât și a camioanelor implică asigurare obligatorie Mai multe tipuri:

Asigurare auto sub OSAGO;
Asigurare voluntară de răspundere civilă (VGO) cu o limită de răspundere de 600 de mii de ruble;
CASCO cu o limită de răspundere nu mai mică decât costul mașinii.

De către participanți programe de leasing poate fi orice persoană juridică sau antreprenori individuali. O condiție importantă- durata de activitate a unui antreprenor individual trebuie să fie de cel puțin 1 an.

Consultați tabelul care prezintă termenii principali ai contractului de închiriere:

Evgeny Malyar

# Nuanțe de afaceri

Plăți de leasing

Navigarea articolului

Ce este o plată de leasing?
Conectarea unui program de plată la metoda de amortizare
Calculul plăților de leasing în 2019
Metoda cu sumă fixă cu și fără plată în avans
Metoda de minimizare a plății
Caracteristici de calculare a plăților pentru leasing operațional De exemplu
Calculul plăților de leasing pentru metodele de amortizare neliniară în Excel
Calcularea ratei efective de leasing
Calcularea ratei efective a dobânzii pentru leasing în Exel
Care este rata de apreciere a leasingului?
Beneficiile leasingului pentru persoane juridice

Consecutiv căi diferite Leasingul de achiziție de active se remarcă prin disponibilitatea relativă, simplitatea și viteza de înregistrare. Cu toate acestea, după cum știți, orice beneficii și facilități costă bani. Este acest serviciu scump? Este profitabil? Doar luarea în considerare a condițiilor fiecărui caz specific vă permite să răspundeți în mod fiabil la această întrebare. Un articol despre ce constă plata locatieiși cum se calculează corect.

Ce este o plată de leasing?

Ar trebui făcută o distincție între ratele lunare în condițiile unui contract de leasing financiar și o plată de leasing. Sunt adesea confuzi.

Plata de leasing este suma tuturor ratelor lunare plus avansul și prețul de răscumpărare al obiectului leasingului financiar, ținând cont de dobânda locatorului.

Definiția dată ține cont de condiții generalizate. De exemplu, prețul de răscumpărare pentru leasing financiar poate să nu fie indicat în mod oficial, dar acest lucru nu înseamnă absența acestuia - în acest caz, este pur și simplu inclus în plățile obișnuite de leasing, iar după expirarea contractului, articolul devine automat proprietate. a locatarului. Același lucru este valabil și pentru plata în avans - în unele cazuri părțile se descurcă fără ea.

Structura plăților de leasing:

amortizarea proprietății pe durata contractului de leasing financiar;
costul acumulat al utilizării fondurilor împrumutate cheltuite pentru achiziția elementului;
plata serviciilor suplimentare primite de locator în timpul achiziției, întreținerii, livrării și altor activități care asigură finalizarea tranzacției;
prețul de răscumpărare (sub formă financiară de leasing);
comisionul constituind interesul (profitul) comercial al locatorului;
plata în avans, dacă este cazul.

După formarea sumei totale a plății de leasing (adică prețul contractului), se întocmește un grafic de rambursare a acesteia în rate separate, cu stabilirea frecvenței acestora.

În teorie, leasingul are următoarele forme de plată:

Monetar.
Compensație în natură, în care locatarul (LP) este calculat cu bunurile sau serviciile fabricate folosind mijlocul fix închiriat.
Amestecat. Oferă o metodă combinată de plată în numerar în natură a contractelor de leasing financiar.

În practică, cele mai frecvente în condiții interne sunt decontările monetare. Conectarea formelor naturale complică semnificativ contabilitatea. În același timp, locatorul (LD) nu va accepta un produs de lichiditate dubioasă în plată, iar dacă produsul este vândut bine, atunci produsul medicamentos îl va vinde singur.

Conectarea unui program de plată la metoda de amortizare

Amortizarea obiectului de leasing financiar reprezintă o mare parte din plata leasingului. În esență, este partea din prețul proprietății anulată în perioada de decontare. În acest caz, plata în avans și valoarea de răscumpărare ar trebui să fie scăzute din suma totală, dacă acestea sunt prevăzute de contract.

Amortizarea poate fi percepută folosind una dintre următoarele metode:

Liniar. Cel mai simplu, în care costul mijlocului fix scade ușor în linie dreaptă până la zero pe parcursul duratei de viață utilă.
Reducerea accelerată a valorii reziduale. În formula liniară se introduce un factor de accelerare.
Sold redus. Metoda accelerată, în care baza este luată nu valoarea inițială, ci valoarea contabilă anuală la începutul perioadei.
Cumulativ. Costul inițial este împărțit la așa-numitul „număr cumulativ”, care este suma aritmetică a anilor rămași până la sfârșitul duratei de viață utilă.
Industrial. Rata deprecierii depinde de intensitatea exploatării obiectului muncii.

Pe baza metodelor de amortizare enumerate diferă următoarele tipuri plăți conform contractului de închiriere:

Anuitate. Suma totală este rambursată în tranșe egale. Corespunde metodei de amortizare liniară.
Regresiv. Suma maximă plata regulată - prima, apoi scade. Se aplică dacă amortizarea este percepută prin toate celelalte metode (accelerată neliniară).
Sezonier. Ține cont de frecvența capacității maxime de plată a locatarului.

În cele mai multe cazuri, locatorul dorește să mențină programul de rambursare pe drumul cel bun cu amortizarea. În caz contrar, cheltuielile sale vor depăși veniturile, adică rezultatul financiar va fi temporar neprofitabil.

Cu cuvinte simple, aceasta poate fi exprimată ca indezirabilitatea deprecierii bunului închiriat mai repede decât își rambursează locatorul valoarea.

Dacă acest principiu este încălcat, interesele proprietarului imobilului (LD) vor fi amenințate. Acestea ar trebui să fie garantate de dreptul său necondiționat de a retrage bunul închiriat din contractul de leasing financiar în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către DM.

Calculul plăților de leasing în 2019

Înainte de a încheia un contract de leasing financiar, ar trebui să evaluați valoarea plăților de leasing pentru a determina dacă compania va „purta” această povară.

Metoda cu sumă fixă cu și fără plată în avans

Cea mai simplă metodă este împărțirea sumei fixe a întregii plăți la numărul de perioade de facturare. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți datele inițiale:

costul articolului;
durata contractului;
suma plății inițiale (avans);
rata medie a băncilor comerciale pentru utilizarea unui împrumut;
marimea comisionului societatii de leasing (ca procent sau, daca se poate afla, imediat in bani).

Formula de calcul a plății pare simplă:

Unde:
SLP - suma plății de leasing;
C - prețul articolului de la vânzător;
A - cuantumul avansului;
ВС - valoarea de răscumpărare;
K este costul creditării;
RDU - cheltuieli pentru toate serviciile suplimentare asociate achiziției;
КЛД - comision datorat locatorului;
TVA este cota de TVA în cazul în care locatorul este plătitor de taxa pe valoarea adăugată.

Pot apărea dificultăți dacă se utilizează o ordine de calcul regresivă sau sezonieră.

Cu rambursarea anuității (în rate egale), totul este din nou simplu: suma plății de leasing este împărțită la numărul de perioade de decontare (cel mai adesea luni) specificate în contract și care constituie perioada de valabilitate a acestuia.

Componentele individuale ale acestui polinom necesită clarificare.

Valoarea de răscumpărare (BC) este prezentă în formulă numai dacă leasing financiar, prevăzând posibilitatea transferului dreptului de proprietate asupra bunului de la LD la MD după încetarea contractului. Nu poate depăși o pătrime din prețul de pornire. Cu alte cuvinte, articolul trebuie amortizat cu cel puțin 75%.

Plata în avans (A) se scade și din suma totală între paranteze numai atunci când plata inițială este specificată în termenii contractului.

Costul creditării (K) se calculează folosind formula:

Unde:
K este costul creditării;
ДКР - suma resurselor de credit utilizate pentru achiziționarea articolului;
BS - curs bancar anual;
T este durata contractului în ani (de exemplu, dacă șase luni, atunci T = 0,5).

Metoda de minimizare a plății

Spre deosebire de metoda sumei fixe descrise mai sus, aceasta metoda este legata de amortizarea proprietatii inchiriate. Calculul costului fiecărei plăți individuale depinde de cât din suma totală este debitată din bilanţ. Utilizat de obicei pentru metodele de amortizare neliniară (accelerată).

Unde:
SLP - suma plății de leasing
AM - suma de amortizare a proprietății închiriate pentru perioada de facturare;
K este costul creditării;
N este durata perioadei de facturare;
T este durata contractului în aceleași unități de timp;
RDU - costurile tuturor serviciilor suplimentare asociate cu achiziționarea articolului;
NP este rata de rentabilitate a locatorului, exprimată ca procent.

Astfel, locatorul își restituie periodic cota amortizată a proprietății, costurile suplimentare și costurile de deservire a creditului, împreună cu profitul standard.

Specificații de calcul a plăților pentru leasing operațional ca exemplu

Diferența dintre leasingul operațional și leasingul financiar constă în perioada mai scurtă de proprietate și dreptul de a returna proprietatea proprietarului după expirarea contractului. O altă caracteristică este că gradul de amortizare a proprietății în perioada de utilizare este mult mai scăzut.

Locatorul nu își stabilește sarcina de a rambursa integral costurile suportate pentru achiziționarea articolului. Este suficient pentru el ca costul său inițial să fie compensat într-o măsură mai mare decât este uzată proprietatea.

În esență, leasingul operațional seamănă cu închirierea, deși această formă de leasing are propriile caracteristici.

Pentru contractele de leasing financiar mai mici de un an, perioada de plată recurentă se calculează lunar. Aceasta ia în considerare toate componentele enumerate anterior care formează prețul serviciului.

Un exemplu de calcul al plăților de leasing pentru forma operațională a unui leasing financiar:

Costul inițial al activului închiriat, inclusiv costurile serviciilor suplimentare suportate de locator - 6,4 milioane de ruble.
Termenul contractual de utilizare a articolului este de 8 luni.
Durata de viață utilă completă a articolului este de 5 ani.
Rata de reducere la împrumutul luat de locator pentru achiziționarea articolului este de 22% pe an pentru întregul cost al articolului.
Rata de rentabilitate a locatorului este de 15%.
Cota de TVA este de 20%.

Cuantumul plății de leasing se calculează după formula generală:

Valoarea amortizarii pentru luna se calculeaza folosind metoda liniara:

Costul de utilizare a împrumutului pe lună:

Costul total al locatorului:

Taxa pe valoare adaugata:

Profitul proprietarului:

Suma plată de leasing:

Puteti verifica rezultatul obtinut inmultindu-l cu 8 luni.

Din această sumă se deduce TVA:

Acum, suma costurilor (deprecierea și dobânda bancară) pentru 8 luni este înmulțită cu un factor de 1,15, ținând cont de rata de rentabilitate a locatorului:

Amortizarea pentru 8 luni este de 106.666,67 x 8 = 853.333,33 ruble.
Comision de împrumut 117 333,33 х 8 = 938 666,67 ruble.

Total 1.792.000,00

Plus profit 15%:

1.792.000,03 x 1,15 = 2.060.800,00 ruble, care este egal cu suma calculată anterior a plăților de leasing, fără TVA.

După cum sa menționat deja, valoarea de răscumpărare pentru leasingul operațional, spre deosebire de leasingul financiar, nu este luată în considerare.

Sunt disponibile calculatoare online pentru a calcula suma plăților de leasing. Calculul cu ajutorul lor se face foarte rapid și este simplificat pe cât posibil, dar de obicei iau în considerare o alegere limitată de tipuri și forme de rambursare a datoriilor. Cu un exemplu calculator online de leasing poate fi găsit aici.

Calculul plăților de leasing cu metode de amortizare neliniară în Excel

Calculele conform metodei luate în considerare sunt complicate din punct de vedere tehnic dacă amortizarea este efectuată printr-una dintre metodele neliniare, de exemplu, conform unui sold declinant. În acest caz, este indicat să folosiți un tabel în Excel, în care valoarea contabilă a bunului închiriat este redusă automat cu valoarea deprecierii acumulate.

Pentru a face acest lucru, ar trebui întocmit un tabel în care valoarea proprietății pentru perioada anterioară (de exemplu, o lună) să fie înmulțită cu un factor egal cu unu minus procentul de amortizare pentru același timp.

Calcularea ratei efective de leasing

Companiile de leasing, de regulă, informează clientul cu privire la condițiile serviciului, indică principalii parametri: rata anuală a dobânzii și valoarea avansului. Pe lângă aceste date, clientul, la încheierea contractului, primește un calendar calendaristic al plăților viitoare.

Adunarea tuturor sumelor indicate în grafic și împărțirea rezultatului la costul inițial are ca rezultat o cifră care diferă în sus de rata dobânzii specificată în contract.

Motivele constă în costurile suplimentare ale locatorului: plata diverselor servicii conexe, asigurări, compensații și alte elemente de cheltuieli.

Pentru a determina valoarea datoriilor reale se folosește conceptul ratei efective de leasing. Arată obiectiv de câte ori crește valoarea articolului pe durata contractului.

Calcularea ratei efective a dobânzii pentru leasing în Exel

Excel este doar un instrument pentru crearea de tabele cu formule, dar pe lângă el există și o funcție NETWORK. El însuși poate fi importat în Excel (meniul „Formule”, categoria „Financial”) și facilitează foarte mult procesul de creare a unui algoritm pentru calcularea ratei efective de închiriere. Următoarele date sunt necesare:

calendarul plăților de leasing;
cuantumul plăților de leasing.

Care este rata de apreciere a leasingului?

Creșterea anuală a prețurilor de leasing în sensul și expresia sa numerică se corelează cu conceptul de rată efectivă. În ambele cazuri, indicatorul demonstrează crestere reala costul unui articol închiriat. Diferența de formule de calcul.

La calcularea ratei efective, toate plățile reale sunt împărțite la prețul inițial:

Unde:
ESL - rata efectivă de închiriere;
A - plata în avans;
LP - suma tuturor plăților de leasing pe durata contractului;
N este numărul plăților de leasing pe durata contractului;
NCP - prețul de pornire articol închiriat la cumpărarea lui de la vânzător.

Formula de calcul a creșterii procentuale a costului de leasing este ușor diferită:

Toate denumirile date în formulă sunt disponibile în paragraful de mai sus.

Creșterea medie anuală a costului bunului închiriat este Valoarea totală aprecierea împărțită la numărul de ani în care contractul de leasing financiar a fost în vigoare. Dacă timpul este măsurat prin alte perioade (luni, trimestre), atunci se aplică același principiu.

Beneficiile leasingului pentru persoane juridice

De regulă, rata de închiriere pentru persoanele juridice. persoane și alte condiții nu diferă de cele oferite persoanelor fizice. Cu toate acestea, plătitorii sub OSNO beneficiază de următoarele avantaje față de STS și UTII:

Rambursarea taxei pe valoarea adăugată.
Alocarea plăților de leasing la costurile generale de producție.

În plus, la închirierea utilajelor speciale și agricole, există programe speciale oferind o apreciere minimă și chiar zero la sută.

Tariful pentru o mașină poate fi redus dacă este achiziționat de entitateîntr-o companie de leasing care face parte dintr-unul dintre grupurile financiare create de bănci rusești de top (VTB Leasing, Sberbank Leasing etc.) Adevărat, programe preferenţiale nu este disponibil pentru toate firmele și prevede termene mai scurte de leasing financiar. Termenii sunt discutați individual.