Lucrările de leasing auto ale persoanelor juridice. Ce este mai bine - să luați un împrumut sau o închiriere pentru o mașină? Principalele rezultate ale leasingului

Timp de citire: 5 minute

Persoanele juridice într-un fel sau altul trebuie actualizate flota de vehicule... Fondul de rulment pentru achiziționarea de mașini noi nu este întotdeauna suficient, iar achiziția pe credit crește semnificativ costul vehicul... O cale de ieșire alternativă este închirierea unei mașini pentru entitati legale.

Ce este leasingul

Leasingul înseamnă investiții de fonduri prin transferul de proprietate pentru utilizare pe regleaza ora... Această schemă permite întreprinderilor industriale, comerciale, de transport și alte întreprinderi - locatari (locatari) să cumpere diverse vehicule de la locatori (locatori). Pentru utilizarea pe termen lung, o anumită chirie... Locatarii pot fi diverse entități, inclusiv persoane fizice și juridice.

Ce este leasingul auto pentru persoanele juridice? Închirierea de mașini pe termen lung este, de fapt, un fel de închiriere sau, s-ar putea spune - achiziție pas cu pas vehicul.

O entitate juridică folosește un vehicul, plătește o taxă pe etape, care în cele din urmă este luată în considerare la reînregistrarea dreptului de proprietate asupra mașinii.

Răspunsul la întrebare, ce este leasingul auto pentru persoanele juridice, necesită o explicație a diagramei relației. Este un formular hibrid creat din credit și leasing.

Trei persoane sunt implicate în întregul proces: locatorul, locatarul și furnizorul de vehicule.

Închirierea unei mașini către persoane juridice este adesea mai profitabilă decât recurgerea la un împrumut sau leasing regulat: ratele dobânzii de leasing sunt mai puțin împovărătoare pentru bugetul companiei.

Achiziționarea în leasing

Înainte de a închiria o mașină, persoanele juridice trebuie să decidă asupra tipului și mărcii mașinii achiziționate. Acestea pot fi autoturisme noi (până la transport reprezentativ), autoturisme second hand, camioane, autobuze, echipamente speciale și vehicule de construcții. Schemele de leasing pentru persoanele juridice asigură implementarea celor mai îndrăznețe planuri ale companiei.

Entitati legale

Pentru a crește șansele de a cumpăra o mașină pentru o organizație în leasing, locatarii vor trebui să dovedească propria solvabilitate. Promova tranzacție reușită vor exista indicatori ai dezvoltării dinamice pozitive a afacerii. În diferite etape, pot fi necesare următoarele forme de documente:

• plan de afaceri;
• chestionar de identificare a locatarului;
• informații despre operațiuni active;
• raport (formularul nr. 2) privind activitățile financiare ale întreprinderii;
• scrisoare de garantie;
• extrase bancare despre serviciul întreprinderii;
• certificat de beneficiari;
• bilanț (formular nr. 1).

O cerere de leasing auto pentru persoane juridice este depusă online sau în scris... De regulă, termenul de examinare a cererilor de la persoanele juridice este de 5-7 zile, după care, în cazul unei decizii pozitive, organizația de leasing achiziționează mașina necesară. Unii locatori iau decizia finală la o lună după depunerea cererii. Termeni și procedură pentru depunerea cererilor de leasing auto pentru indivizi poti sa vezi.


Pentru antreprenori individuali

Leasing pt antreprenori individuali are caracteristici specifice semnificative. Cerințele de solvabilitate pentru antreprenorii individuali pentru închirierea unei mașini sunt mai mici decât la emiterea unui împrumut. Proprietarii nu necesită în general un istoric de creditare.

În leasingul pentru antreprenori individuali, gama de camioane și echipamente speciale se extinde semnificativ. Este recomandabil să furnizați echipamentul necesar vehiculului și serviciile suplimentare în aplicație.

Mașina trebuie selectată în conformitate cu cerințele și nevoile companiei. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza catalogul furnizat de locator. Alte caracteristici ale subiectului „Leasing auto pentru antreprenori individuali” sunt evidențiate într-o secțiune separată.

Condițiile schemelor de leasing

După ce ați colectat informații despre cum să cumpărați o mașină în leasing pentru persoane juridice, puteți începe să alegeți locatori de încredere. Pentru a face acest lucru, ei acordă atenție reputației organizației de leasing, fac anchete, află recenziile clienților și întreabă despre experiența lor pe piață. Nu pierdeți timp pentru studiul preliminar. Vă va ajuta să evitați să încheiați o afacere cu o companie care nu este de încredere.

Este recomandabil ca condițiile de leasing pentru persoanele juridice pentru o mașină să fie elaborate de un specialist în probleme financiare sau juridice. Un astfel de expert va acorda atenția cuvenită tuturor nuanțelor în executarea contractului, pe cât posibil termeni profitabili pentru întreprindere.

Punctele importante ale contractului de leasing includ:

• valoarea plății în avans (plată inițială), aceasta poate varia între 0-49%;
• determinarea cuantumului plății lunare;
• întocmirea unui program de plăți;
• cerințe pentru realizare valoare reziduala sau returnarea bunurilor.

Mărimea plății inițiale în practica larg răspândită este de 20-30% din prețul unui vehicul. Plata în avans demonstrează solvabilitatea clientului și garantează plăți corecte în temeiul contractului de închiriere.

O opțiune atractivă este leasingul auto pentru persoanele juridice fără avans. De obicei, condițiile unei astfel de tranzacții implică un istoric de credit impecabil al clientului, un istoric pozitiv al relațiilor cu locatorul și, uneori, implicarea unui garant.

Durata contractelor de leasing variază între 3-7 ani. După expirarea contractului, persoana juridică este obligată să plătească valoarea reziduală a vehiculului. Abia după aceea, mașina devine proprietatea sa. Prin urmare, în procesul de leasing este necesar să se țină seama de lipsa unei situații stabile pe piața valutară pentru a cumpăra profitabil o mașină în leasing pentru persoane juridice. Nu uitați că, după expirarea contractului de închiriere, o persoană juridică poate refuza să cumpere mașina fără pierderi financiare.


Leasing operational

În prezent, tipul de leasing operațional (operațional) câștigă popularitate. Un număr tot mai mare de persoane juridice i se aplică. Putem spune că leasingul operațional de mașini pentru persoane juridice nu diferă mult de leasing. Conform termenilor acordului de funcționare, vehiculul nu este de așteptat să fie cumpărat de către locatar. După expirarea termenelor de funcționare stipulate în contract, mașina este returnată organizației de leasing.

Durata contractului de închiriere nu trebuie să depășească perioada de amortizare în utilizarea mașinii. În principal termeni în funcție de condiții leasing operational nu depășiți 3 ani.

Vehicul de ocazie

Care sunt avantajele leasingului

Să ne gândim dacă închirierea unei mașini este profitabilă pentru persoanele juridice. În dezvăluirea acestei probleme, nu ne vom opri în detaliu asupra nuanțelor financiare și juridice în diferite forme de relații de proprietate. Este demn de remarcat faptul că companiile de leasing oferă rate ale dobânzii mai mici comparativ cu creditele bancare.

Principala diferență: după ce a emis un împrumut de la o bancă, clientul primește imediat proprietatea vehiculului. În ce fel diferă leasingul auto de un împrumut, puteți afla.

Să analizăm principalele argumente pro și contra ale închirierii unei mașini pentru persoane juridice.

Beneficii evidente pentru locatar:

• probleme de aprovizionare și livrare Inginerie auto transferat locatorilor;
• companiile de leasing acoperă multe costuri asociate (TVA, asigurări, contribuții la Fondul de pensii); în consecință, departamentul de contabilitate al unei persoane juridice este eliberat de o parte semnificativă a lucrării;
• vehiculele nu se află în bilanțul locatarului, prin urmare o astfel de proprietate nu este supusă impozitării;
• auto, pasageri sau marfă vehicule închiriate deja în perioada de plăți conform contractului aduce profit companiei;
• valoarea reziduală a mașinii scade mai repede (depreciere accelerată), iar după transferul vehiculului în soldul persoanei juridice, se plătește o taxă de proprietate mult mai mică;
• utilizarea unei mașini închiriate crește odată cu funcționarea sa activă, este recomandabil să folosiți astfel de mașini cu sarcini maximeși timp minim de oprire; cu o utilizare intensivă, mecanismele și ansamblurile mașinii se uzează destul de repede și, dacă mașina nu rezistă ritmului dat de funcționare și devine inutilizabilă, puteți refuza să o răscumpărați.

Beneficii leasing auto confirmat de tendințele globale: în Statele Unite, 45% din capitalul industrial este închiriat. În Japonia și, respectiv, Germania - 33 și 18%. Fiecare a treia mașină este vândută prin scheme de leasing Mărci Ford... Există 4 milioane de astfel de mașini pe an.

Închirierea unei mașini pentru persoanele juridice asigură implementarea rapidă a transportului. În același timp, statul are ocazia de a crea preferințe pentru propriul producător de mașini, oferind condiții favorabile pentru achiziționarea de vehicule produse pe plan intern.

Principalul dezavantaj pentru locatar este drepturile minime asupra echipamentului achiziționat. Dacă, dintr-un anumit motiv, persoana juridică nu este în măsură să plătească suma solicitată la timp, locatorul are dreptul să inițieze returnarea vehiculului transferat în temeiul contractului. În astfel de situații, fondurile plătite anterior nu sunt returnate locatarului, iar costurile nu sunt rambursate.

Avantajele și dezavantajele leasingului: video

Specialist în împrumuturi către persoane fizice și reprezentanți ai întreprinderilor mici și mijlocii. Experiență în sectorul bancar - peste 15 ani.

Compania dvs. nu are fonduri gratuite pentru achiziționarea de transport și, dintr-un anumit motiv, un împrumut bancar nu este potrivit? Cumpărați o mașină închiriată pentru persoane juridice, deoarece este o alternativă demnă la împrumuturile de la instituțiile financiare.

În acest articol vom vorbi despre modul în care este formalizat leasingul de transport, despre avantajele și dezavantajele acestuia. După ce ați studiat informațiile furnizate, puteți face o alegere în cunoștință de cauză. program financiar atunci când cumpărați echipamente speciale sau o mașină închiriată.

În ciuda prevalenței ridicate a leasingului, mulți antreprenori nu înțeleg clar ce înseamnă a închiria o mașină. În consecință, evită astfel de tranzacții, preferând împrumuturi bancare în locul lor. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că în multe situații, închirierea de mașini pentru persoane juridice este mult mai profitabilă decât un împrumut de cumpărare în numerar.

Leasingul auto este tip special de închiriere pe termen lung autoturisme și echipamente speciale, în care contractul este încheiat cu companii - locatori. Locatarul primește nu numai dreptul de a folosi mașina, ci și posibilitatea de a o cumpăra.

Astăzi există mai multe tipuri de contracte de leasing în lume:

• Leasing operațional... În acest caz, contractul este încheiat directîntre locatar și firma de leasing. Vehiculul este închiriat, care aparține deja locatorului.
• Leasing financiar... Acesta diferă de versiunea anterioară prin participarea unui terț - proprietarul vehiculului.

Compania de leasing cumpără vehiculul de la proprietar și îl închiriază imediat locatarului, acceptând plăți de la acesta pentru a rambursa costul mașinii.

• Închiriere. Vedere specială contract, atunci când locatarul este proprietarul vehiculului în același timp. Compania vinde o mașină sau echipamente unei companii de leasing și, în același timp, închiriază acest vehicul.

De fapt, leaseback-ul este un analog al unui împrumut garantat de echipamente. Compania - proprietarul primește o cantitate mare de fonduri la un moment dat, nu își pierde dreptul de a folosi mașina și returnează banii primiți conform programului de plată.

În timp ce leasingul este cel mai adesea denumit contract de cumpărare, există și forma sa mai simplă este... În acest caz, plățile se dovedesc a fi semnificativ mai mici, cu toate acestea, locatarul nu dobândește drepturi de proprietate asupra mașinii utilizate în activitate. Cu toate acestea, în Rusia astfel de acorduri nu s-au răspândit, prin urmare, vor continua discuții Numai despre leasing cu opțiunea de cumpărare.

Leasingul vehiculelor comerciale - avantajele unui leasing financiar

Când o companie sau un antreprenor are nevoie de echipamente, transport, mașini, dar nu există nicio modalitate de a le cumpăra pentru fondurile proprii, diverse instituții financiare vin în ajutor. De fapt, puteți fie să contractați un împrumut bancar, fie să încheiați un contract de leasing. Ambele metode o fac posibilă folosiți o mașină fără a avea bani pentru a o cumpăra.

Cu toate acestea, pentru a cumpăra o mașină închiriată, este de dorit ca persoanele juridice să afle avantajele și dezavantajele unei astfel de proceduri. Doar după studierea acestor informații, veți putea face o alegere în cunoștință de cauză între sistemele de împrumut și cele de leasing financiar.

Avantajele leasingului:

• Aceasta este o mare oportunitate de a folosi transportul și echipamentele necesare, fără a retrage bani pentru cumpărareîn afara circulației.
• Mai mult atitudine loială clienților decât atunci când solicită un împrumut la o bancă. Faptul este că compania de leasing practic nu își asumă riscuri - doar își închiriază propria proprietate. În cazul în care clientul încetează să plătească în baza contractului, atunci acesta este automat privat atât de dreptul de răscumpărare, cât și de posibilitatea reală de a utiliza transportul.

De regulă, un contract de închiriere se încheie chiar și cu companii care au motive întemeiate pentru a refuza un împrumut - o pondere redusă a activelor, delincvențe de împrumut și așa mai departe.

• Luarea în considerare a cererii are loc mult Mai repede decât într-o bancă, din motivele enunțate mai sus.
• Întreținerea și repararea echipamentelor proprietarul este obligat să aibă grijă, adică compania de leasing - ceea ce înseamnă că locatarul are un beneficiu semnificativ.
• Dacă vehiculul se află în bilanțul companiei de leasing, există avantaj fiscal suplimentar... În caz contrar, locatarul are dreptul la amortizare accelerată.
• Companiile de leasing permit de bună voie nu plătiți rate regulate când echipamentul închiriat este inactiv (de exemplu, în cazul muncii sezoniere).
• Până la sfârșitul contractului de închiriere, locatarul nu plătește taxa de transport - la urma urmei, tehnica nu devine proprietatea sa.
• Plățile excesive în cadrul unui contract de închiriere sunt de obicei aceleași sau mai mici decât pentru împrumuturile de consum și împrumuturile pentru întreprinderile mici.

De obicei companiile de leasing stabilesc nivelul de apreciere a obiectului închiriat la nivelul de 10-20% pe an. Ratele relativ scăzute sunt explicate de nivelul scăzut de risc pentru locator.

Deci, există destul de multe avantaje ale unui contract de închiriere. Să analizăm acum aspectele negative.

Leasing auto pentru persoane juridice - dezavantaje ale tranzacției

Ca orice tip de relație între organizații, închirierea vehiculelor comerciale are nu numai avantaje, ci și dezavantaje. Să vorbim despre ele mai detaliat:

• O condiție prealabilă pentru contractul de închiriere este asigurare obiect- transport, echipamente speciale.

După ce ați decis să închiriați un încărcător de excavator, fiți pregătiți pentru cheltuieli semnificative pentru asigurarea acestuia.

• Compania de leasing poate refuza să închirieze echipamente rare, ale căror. Faptul este că, dacă este necesar, va fi dificil să-l vândă, iar cererea de leasing a unor astfel de unități este minimă.
• Proprietatea asupra obiectului închiriat este transferată numai locatarului după încheierea contractului... Pe de o parte, acest lucru vă permite să economisiți la taxe, pe de altă parte, compania nu poate dispune de transport.

Amintiți-vă că, în cazul unui împrumut, mașina achiziționată poate fi vândută chiar cu permisiunea băncii, mai ales dacă a rămas foarte puțin până la sfârșitul contractului. Dacă este furnizată o altă garanție, împrumutatul nu are deloc restricții în ceea ce privește tranzacțiile cu vehiculele achiziționate pe credit.

• Selecție mică companii de leasing chiar și în orașe destul de mari. În comparație cu alegerea condițiilor și tipurilor de leasing financiar, pare destul de slab.
• Termenul de leasing este de obicei nu depășește 7-9 ani chiar si pentru echipament scump... În cazul mașinilor, este de obicei în jur de 3 ani. După această perioadă, locatarul va trebui să plătească valoarea reziduală a transportului pentru a-l înregistra ca proprietate.
• Dacă locatarul nu a putut plăti următoarea tranșă la timp, aceasta este risc ridicat de a pierde capacitatea de a deține transportul(precum și chirie). Compania de leasing poate rezilia contractul și poate transfera mașina către o altă organizație, iar cumpărătorul inițial nu va rămâne cu nimic - toate plățile sale sunt efectuate ca plăți de leasing și sunt nerambursabile.

Leasing autoturisme pentru persoanele juridice, precum și alte tipuri de leasing financiar, are avantajele și dezavantajele sale. Este mult mai ușor să încheiem un astfel de acordși este adesea mai rentabil decât obținerea unui împrumut bancar. Cu toate acestea, se impun o mulțime de restricții asupra activului închiriat și rămâne în proprietatea companiei de leasing și nu a cumpărătorului.

Cum să cumperi o mașină închiriată către persoane juridice

Dacă dvs., după ce ați studiat esența leasingului și caracteristicile sale, ați ales contractul de leasing financiar ca o modalitate de completare a flotei de vehicule fără investiții semnificative, ar trebui să fiți bine pregătit pentru încheierea contractului. Și vă oferim recomandări pentru a accelera procesul:

• La alegerea unei companii de leasing acordă preferință structurilor bancare(VTB Leasing, Sberbank) sau instituții de renume, de lungă durată (Europlan etc.). Astfel de companii oferă cele mai interesante condiții, programe de sprijin de stat.

Alegând o companie de leasing mare și de succes, nu vă veți teme că va da faliment înainte de a achita datoria în baza contractului și de a obține proprietatea vehiculului.

• Pregătește totul în avans Documente necesare (lista poate fi obținută de la firma de leasing). Nimic nu complică procesul de luare în considerare a unei cereri ca fiind necesitatea colectării sau refacerii unor lucrări după contactarea locatorului.

De regulă, luarea în considerare a unei cereri de închiriere nu durează mai mult de 2 zile, sub rezerva prevederilor set complet documente.

• Asigurați-vă că îndepliniți toate cerințele pentru a evita respingerea locatorului. De obicei pentru o decizie pozitivă este suficientă o jumătate de an de muncă oficială și de succes.

Profitul dvs. lunar mediu ar trebui să fie suficient pentru plățile de leasing, altfel veți fi refuzat.

• Înainte de a aplica specificați parametrii principali ai tranzacției: plata inițială (poate varia de la 0 la 50%), durata contractului, valoarea „răscumpărării”, valoarea plății lunare. Acest lucru vă va ajuta să aflați cât de profitabil și convenabil este leasingul pentru compania dumneavoastră.

Dacă aveți nevoie de echipamente speciale sau camioane închiriate, va fi util să calculați în avans suma asigurării și să aflați cum este plătită. Faptul este că asigurarea poate duce la o creștere semnificativă a costului obiectului contractului de închiriere financiară.

Când faceți o cerere de leasing, amintiți-vă că pe durata contractului veți avea un minim de drepturi asupra proprietății achiziționate... În cazul întârzierii plăților, este posibil să vă pierdeți dreptul la executare silită. Prin urmare, ar trebui să luați în considerare cu atenție problema propriei solvabilități și să selectați condițiile cât mai moi și flexibile posibil. De asemenea, fiabilitatea companiei de leasing în sine joacă un rol important.

Închirierea de echipamente speciale

Programele de împrumut auto ale băncilor, de regulă, se aplică numai mașinilor noi și uzate, în unele cazuri - camioanelor. Dacă este vorba de cumpărarea de echipamente speciale (un tractor, gredere, combine, mașini de recoltat etc.), singura opțiune este acordarea unui împrumut de afaceri vizat.

Nu este un secret că nu este ușor să obțineți un astfel de împrumut - împrumutatul va avea o revizuire completă a cererii în termen de 1-2 săptămâni, analize financiare și de credit, verificări de către serviciul de securitate. În plus, banca va cere cu siguranță înregistrarea unui gaj și atragerea garanților... În aceste condiții, închirierea de echipamente speciale pare o alternativă demnă:

• Aplicația este luată în considerare foarte repede, în termen de 1-2 zile, ceea ce face posibilă utilizarea de oferte „urgente” în condiții atractive.
• Deși plata excedentară contractuală este de obicei mai mare decât dobânda pentru împrumutul de afaceri, această diferență este mascată de beneficii fiscale și de costuri mai mici de întreținere și procesare.
• O companie de leasing poate oferi echipamente din propria flotă de vehicule în condiții favorabile.
• Evaluarea se efectuează mult mai rapid decât într-o bancă, datorită specializării contractelor de leasing pentru astfel de obiecte ale acordului. În plus, acest lucru face posibilă închirierea de echipamente speciale destul de rare, transport uzat.
• Vehiculele de marfă sunt închiriate în condiții similare, astfel încât compania să își poată umple în mod semnificativ flota de vehicule și să extindă sfera serviciilor fără a cheltui mulți bani.

Merită spus că băncile nu sunt prea dispuse să împrumute întreprinderilor pentru achiziționarea de echipamente speciale și camioane... De regulă, problema este că proprietatea achiziționată ar trebui să fie gajată, iar ofițerii de împrumuturi nu au calificări suficiente pentru a evalua corect lichiditatea echipamentelor și riscuri posibile... Companiile de leasing, pe de altă parte, consideră închirierea de camioane și vehicule speciale ca fiind unul dintre tipurile prioritare de muncă. De aceea, puteți aranja leasingul în acest caz mult mai ușor decât obținerea unui împrumut bancar.

Leasing pentru autoturisme second hand

Locatorii oferă clienților lor o gamă largă de opțiuni pentru alegerea unei mașini sau a unui echipament de închiriat. Poti cumpara autoturism, un camion, echipament special sau orice alt transport - doar dacă există venituri suficiente pentru a efectua plăți. De exemplu, este posibil să cumpărați o mașină închiriată pentru persoane juridice, chiar dacă aceasta este vândută „de mână”.

Atractivitatea vehiculelor uzate și a vehiculelor pentru cumpărător este evidentă:

• Costul este mult mai mic decât cel al unei mașini noi similare.
• Puteți găsi anunțuri urgente și puteți salva și mai mult.
• Majoritatea celor prezentate pe Piața rusă mașinile străine au kilometraj.
• Selecție imensă, spre deosebire de mașinile din showroom-uri, care includ doar cele mai noi și mai populare modele.

Practic, toți locatorii oferă serviciul „mașină uzată pentru închiriere” pentru persoanele juridice. Conform statisticilor, acest produs este invariabil printre cele mai solicitate.

Cu toate acestea, o astfel de ofertă atractivă are dezavantajele sale:

• O evaluare scrupuloasă a obiectului este efectuată, spre deosebire de o mașină nouă. Prin urmare, perioada de considerație poate fi amânată. În plus, locatorul are dreptul de a refuza încheierea unui contract dacă mașina nu își îndeplinește cerințele.

Dacă se acordă leasing pentru autoturisme second hand din flota de vehicule proprii a locatorului, atunci nu apare o astfel de problemă, iar termenii contractului pot fi foarte loiali.

• Există restricții atât pentru vârsta mașinii, cât și pentru durata contractului - în total, acestea nu trebuie să depășească 12-15 ani. Astfel, atunci când cumpără o mașină uzată veche de 10 ani, locatarul se poate aștepta la maximum 2-4 ani de plăți.
• Condiții de leasing pentru autoturisme second hand mai puțin atrăgătoare decât atunci când cumpărați mașini noi.
• Asigurarea mașinii uzate va costa mult mai mult.

În ciuda tuturor capcanelor descrise, diferența de preț între o mașină uzată și o mașină nouă reduce toate costurile suplimentare ale semnării unui contract de închiriere.

Concluzie

Leasingul este o alternativă destul de interesantă la împrumuturile auto oferite de bănci persoanelor juridice și persoanelor fizice. De fapt, este închiriere pe termen lung transport cu dreptul de a-l cumpăra. La înregistrarea unui contract de leasing, clientului i se impun mult mai puține cerințe, ceea ce înseamnă că este mai ușor să încheie un astfel de acord. Acest lucru este disponibil chiar și pentru acei clienți cărora băncile le refuză împrumuturile.

Dacă v-a plăcut acest articol, vă rugăm să lăsați evaluările, întrebările și comentariile dvs. Acest lucru ne va ajuta în viitor să selectăm subiecte interesante pentru cititorii noștri.

Buna! Astăzi vom vorbi despre leasingul auto pentru persoanele juridice. Pentru oricine activ companie în curs de dezvoltare un camion sau o mașină nu este un lux de mult timp, ci o necesitate industrială.

Până de curând, cele mai populare și Optiuni Disponibile au închiriat o mașină pentru o lungă perioadă de timp sau au cumpărat-o la prețul maxim. Dar există un instrument de achiziție mai relevant care a fost practicat de mult în țările europene.

Vorbim despre - o închiriere financiară pe termen lung a unui obiect scump cu dreptul de cumpărare ulterioară la valoarea reziduală.

Oferte avantajoase pentru leasingul auto acum la Europlan cu sprijinul guvernului la o rată a dobânzii favorabilă.

Ce este leasingul

Leasing auto pentru persoane juridice este un acord documentat privind transferul unei mașini pentru o anumită perioadă de închiriere, cu posibilitatea de răscumpărare integrală ulterioară a dreptului de proprietate.

Numărul acestor tranzacții în țările dezvoltate depășește 30% din numărul total de achiziții de mașini de clasă diferităși mărci. Serviciul a fost extrem de apreciat de către antreprenorii interni și directorii companiei. Prin urmare, acest sector al pieței financiare câștigă din ce în ce mai multă popularitate și arată o creștere stabilă.

Acest concept economic provine de la verbul în engleză to lease, ceea ce înseamnă procesul de transfer al oricărei proprietăți pentru utilizare pentru o anumită perioadă - a închiria. Acest termen scurt cuprinde un set întreg de acțiuni și procese care unesc toți participanții la tranzacție:

• Destinatarul vehiculului(persoană juridică sau locatar). Acest rol îl joacă întreprinderile comerciale mari și mici care doresc să achiziționeze mașini sau echipamente speciale pentru uz comercial;
• Furnizor reprezentat de un producător auto sau de un dealer autorizat care cooperează cu companiile de leasing;
• Locatorul, în rolul căruia este o companie specială de leasing. Ea este legătura dintre primele părți la tranzacția financiară de închiriere de mașini și proprietarul oficial autoturisme până la răscumpărarea ulterioară de către locatar;
• Companie de asigurari, care întocmește CASCO sau OSAGO la cererea locatarului.

Închirierea unei mașini pentru persoane juridice este cea mai bună opțiune pentru reaprovizionarea flotei lor de vehicule de producție. Poate fi înregistrat imediat ca activ fix, precum și anulat legal și rezonabil combustibili și lubrifianți pentru service.

Ce se poate cumpăra prin închiriere

În funcție de domeniul de activitate, întreprinderile folosesc o cantitate diferită de echipamente, ceea ce asigură continuitatea procesului de producție, transportul mărfurilor sau livrarea materiilor prime. Managerul are nevoie, de asemenea, de o mașină prezentabilă pentru mobilitate și capacitatea de a rezolva rapid orice probleme care apar.

Prin urmare, orice vehicul poate fi inclus în lista vehiculelor și echipamentelor care pot fi achiziționate în acest mod:

• Autoturisme de orice clasă și model;
• Vehicule de marfă, inclusiv camioane grele sau camioane cu combustibil;
• Autobuze de diferite capacități pentru organizarea transportului comercial;
• Mașini agricole pentru ferme.

Leasingul de echipamente speciale pentru persoanele juridice capătă, de asemenea, un avânt. Acest lucru este valabil mai ales atunci când se extinde facilități de producție care necesită investiții mari de la proprietar. Oportunitatea de a închiria o mașină uzată nu este mai puțin solicitată, ceea ce vă va ajuta să economisiți și să măriți în plus flota de vehicule.

Schema de operare

În ciuda implicării unui număr mare de participanți la proces, este destul de ușor pentru persoanele juridice să cumpere o mașină închiriată. Acest lucru se face în mai multe etape principale:

1. Locatarul alege o anumită companie și aplică cu o cerere și o listă de documente. Tu poti contacta Europlan;
2. Compania de leasing verifică informațiile și solvabilitatea potențialului client;
3. Un acord este semnat de toate părțile la proces;
4. Mașina este închiriată unei persoane juridice. În acest caz, se efectuează o plată lunară pentru o anumită sumă specificată pentru leasingul financiar.

Compania de leasing devine proprietarul propriu-zis, dar mașina merge aproape imediat la întreprindere pentru nevoi de muncă. Contractul este încheiat pentru un anumit număr de luni. O entitate juridică produce în mod regulat plăți de leasing, iar după expirarea perioadei, el poate cumpăra mașina la valoarea reziduală (sau poate refuza să cumpere).

Cerințe de bază pentru locatari

Sub termenul „ locatar»Înseamnă orice întreprindere, organizație sau firmă comercială care intenționează să cumpere o mașină în așa fel într-un mod economic... Aceasta nu include antreprenorii individuali care sunt egaliți cu indivizii.

Aproape toate companiile prezintă similare condiții de închiriere auto pentru persoane juridice:

• O persoană juridică trebuie să aibă un istoric de credit bun, fără situații problematice;
• Perioada de muncă după înregistrare este de cel puțin șase luni;
• Muncă echilibrată;
• Există o cantitate suficientă de capital autorizat.

Majoritatea companiilor sunt destul de loiale atunci când închiriază autoturisme, deoarece, în cazul unei defecțiuni a tranzacției, ele pot fi vândute întotdeauna profitabil la valoarea de piață.

Caracteristicile contractului

Cumpărarea unei mașini în leasing va deveni ușoară dacă alegeți cu grijă o companie. Experții sfătuiesc să petreceți maxim timp și atenție în acest sens, deoarece vorbim despre interacțiunea pe termen lung. Punctele controversate importante ale viitorului acord pot fi:

1. Suma avansului, care poate varia de la 0 la 49% pentru diferiți locatori;
2. Suma plăților și programul de calcul atașat pentru mașina cumpărată. În mod ideal, el ar trebui să ia în considerare diferitele aspecte de producție ale întreprinderii care afectează timpul de nefuncționare al mașinii sau al tehnologiei;
3. Condițiile de cumpărare a obiectului închiriat la valoarea reziduală sau posibilitatea retragerii.

Dacă se ajunge la o înțelegere cu privire la toate condițiile, persoana juridică întocmește o cerere și atașează o anumită listă de documente. Luarea lor în considerare durează de obicei de la 2 zile la câteva săptămâni, în funcție de cantitatea de informații și de volumul de muncă al companiei de leasing.

Numărul și lista documentelor necesare pentru cumpărare mașină de prestigiu sau un camion închiriat sunt aproape la fel:

• O cerere oficială semnată de șeful său în numele persoanei juridice;
• Un chestionar special care indică modelul de mașină, dorințele și cerințele întreprinderii;
• Copia documentelor legale;
• Copii ale ordinelor pentru numirea șefului;
• Copii ale documentelor sale personale (pașaport);
• O copie a certificatului care confirmă sistemul de impozitare selectat;
• Bilanțul contabil sau alte documente financiare (la cerere);
• Cereri de la bancă despre conturile curente existente.

Compania de leasing poate solicita alte documente la discreția sa: certificate de la instituțiile de credit, o scrisoare de garanție sau justificare pentru necesitatea achiziționării unei noi unități pentru flota de vehicule. Acest lucru se datorează instabilității ultimei perioade și dorinței locatorului de a se proteja de o tranzacție eșuată. Furnizarea pachet complet va accelera examinarea aplicației și va ajuta la obținerea unui răspuns pozitiv.

Tipuri de produse de leasing

Piața vânzării de mașini noi sau second hand pentru leasing pentru persoane juridice se dezvoltă activ, prin urmare companiile oferă o varietate de pachete contractuale. Cele mai populare sunt opțiunile simplificate:

1. Leasing fără avans pentru persoane juridice: astfel de programe sunt relevante pentru producător oficial... De obicei vorbim despre o anumită linie de mașini. Cu un astfel de sistem, este necesar să respectați cu strictețe programul de plată, a cărui încălcare poate deveni un motiv pentru returnarea mașinii către locator fără proceduri legale. Această opțiune este optimă pentru o afacere mică, ajutând la închirierea unui camion sau a unei gazele practice;
2. CU apreciere zero : astfel de pachete asigură înregistrarea mașinii la costul unei reprezentanțe auto. Este explicat un astfel de pas reciproc benefic reduceri bune de la producătorii de automobile care doresc să își crească vânzările prin leasing;
3. Acord fără evaluare financiară : acest tip de leasing ajută la rentabilitatea leasingului unei mașini pentru o persoană juridică. Acest lucru se datorează absenței necesității unei analize financiare plătite independente pentru a obține un certificat special.

Din ce în ce mai multe întreprinderi acordă atenție mașinilor uzate și echipamentelor speciale. Companiile de leasing oferă din ce în ce mai mult condiții bune pentru leasing, lucrul cu site-uri experimentale de pe piața auto secundară. Având în vedere costul redus al acestor mașini, termenul de închiriere financiară a acestora nu depășește de obicei trei ani.

Unele companii oferă conditii speciale pentru întreprinderile mici și clienții obișnuiți, dezvoltând propuneri luând în considerare diverși factori.

Leasing auto pentru persoane juridice: argumente pro și contra

Principalul punct pozitiv pentru o persoană juridică este că nu este necesar să alocați o cantitate semnificativă de fond de rulment pentru a transfera prima tranșă pentru o mașină, ca la un împrumut obișnuit. Odată cu creșterea concurenței, multe companii au redus-o la 10-15%. Chiar și costurile ridicate ale asigurării auto și plata pentru înregistrarea unei mașini la departamentul de poliție rutieră sunt plătite de compania de leasing. Toate cheltuielile sunt incluse în plățile lunare fără a împovăra persoana juridică.

Un beneficiu special din leasing este capacitatea de a efectua plăți pentru mașină din sumele câștigate de o persoană juridică. În contract, se poate determina că cu o tehnică simplă sau probleme tehnice această perioadă nu se plătește cu el. Acest lucru este valabil pentru vacanțe, sezonalitatea întreprinderii sau absența temporară a unui șofer care este capabil să conducă unitatea de transport achiziționată. Majoritatea companiilor de leasing sunt dispuse să includă o astfel de clauză în acord.

În plus, experții financiari subliniază anumite avantajele leasingului pentru persoanele juridice dintr-o astfel de tranzacție:

1. Mașina rămâne în proprietatea companiei de leasing, ceea ce înseamnă că toate activitățile legate de menaj și înregistrare revin asupra acesteia;
2. După încheierea contractului, mașina este inclusă în bilanț, ceea ce înseamnă că amortizarea și plățile lunare ale comisioanelor pot fi atribuite cheltuielilor brute. Acest lucru ajută la reducerea impozitului pe venit;
3. Companiile de leasing de renume oferă în plus o gamă bună și profitabilă de servicii conexe, inclusiv întreținerea, repararea sau evacuarea mașinilor de către angajații lor. Acest lucru ajută la reducerea multor costuri de leasing pentru întreținerea echipamentelor;
4. Nu este nevoie să colectați o sumă imensă de certificate pentru a cumpăra o mașină închiriată unei persoane juridice;
5. Program flexibil și ușor de plată;
6. Planuri tarifare favorabile fără dobânzi suplimentare și plăți în plus.

Datorită deprecierii accelerate după încheierea contractului, o mașină poate fi achiziționată la valoarea sa reziduală, care este aproape întotdeauna foarte benefică pentru o persoană juridică și nu depășește 20%. Unele companii nu cumpără o mașină, achiziționând un model mai nou sau îmbunătățit tehnic printr-un contract de leasing financiar.

Sunt cateva contra de leasing pentru persoane juridice despre care trebuie să știți înainte de încheierea contractului:

1. Un contract de leasing financiar pe termen scurt care rareori depășește cinci ani. Este foarte împovărător atunci când cumpărați echipamente speciale scumpe sau autobuze-9;
2. Un anumit risc de pierdere a obiectului închiriat în cazul încălcării îndeplinirii condițiilor contractuale. Aceasta se referă la neplata la timp a plății obligatorii, care poate deveni un motiv pentru returnarea mașinii către locator și rezilierea unilaterală a contractului;
3. Restricțiile privind acțiunile cu o mașină închiriată, care constau în imposibilitatea de a o subînchiria, o transferă către terți, selectează în mod independent o companie de service auto sau un asigurător. Unele companii de leasing prescriu necesitatea plății timpului de nefuncționare al mașinii în caz de furt sau accident până la primirea plății asigurării sau a unei decizii judecătorești. Având în vedere realitățile interne Sistem juridic, acest lucru poate continua mai mulți ani.

Multe companii ezită să aleagă între împrumuturi și leasing. Prin urmare, un mic tabel comparativ va ajuta la identificarea acestor diferențe în puncte cheie și impozitare:

Achiziționarea unei mașini închiriate este, de asemenea, profitabilă din punct de vedere al impozitului pe venit. Plati lunare contabilitate sunt păstrate ca costuri de funcționare, care sunt incluse în costul bunurilor fabricate. Aceasta reduce în mod legal baza de calcul a impozitului pe venit. Aceasta include, de asemenea, valoarea amortizării și orice comisioane pentru efectuarea plăților.

Atunci când cumpărați o mașină în orice mod, aceasta trebuie să fie asigurată. Toate companiile de leasing necesită încheierea unui acord CASCO sau OSAGO. Dar, în cazul leasingului, această sumă tangibilă (până la 8% din costul mașinii) este plătită de companie, iar asigurarea este inclusă în plăți lunare, defalcare proporțională și transformare în rate.

O adăugare plăcută poate fi o atitudine mai loială față de istoricul creditelor din partea companiei de leasing, absența garanților sau garanții suplimentare. Mai ales termeni slabi tranzacțiile care oferă leasing de mașini second hand pentru persoane juridice pentru perioade scurte de timp (așa-numitul leasing operațional) diferă.

Răscumpărarea unei mașini închiriate

La sfârșitul contractului de leasing financiar, o persoană juridică poate cumpăra mașina înapoi la valoarea sa reziduală. Pentru a face acest lucru, trebuie să retransmiteți toate documentele pentru companie:

• Mașina este scoasă din registru la poliția rutieră și pusă din nou de către noul proprietar;
• Acesta din urmă este transferat toată documentația care confirmă dreptul de proprietate.

Nu este necesar un contract de vânzare separat. Odată cu ultima plată de răscumpărare, este atașat un act special de transfer, care indică absența creanțelor și a datoriilor.

Particularitatea muncii companiilor de leasing

O companie de leasing poate fi companiile susținute de bănci, de exemplu, Europlan acum oferă condiții favorabile pentru leasingul auto!

Companiile de leasing sunt jucătorii cheie pe această piață. Acestea sunt diverse firme și organizații, care sunt adesea filiale și aparțin unei anumite bănci. Dealerii auto sau producătorii de echipamente cooperează activ cu aceștia. Unii au deja un catalog mare de modele de mașini, oferindu-le clienților lor pentru a fi luate în considerare.

De obicei companiile de leasing au o atenție limitată, concentrându-se doar pe vehicule sau echipamente speciale pentru construcții. Ei au o varietate de specialiști în personalul lor, astfel încât să poată oferi suplimentar o serie de servicii, inclusiv marketing, consultanță sau reprezentare.

Aproape toate marile bănci interne au o astfel de „fiică”, ceea ce aduce profituri bune, oferindu-și să cumpere o mașină în leasing către persoane juridice la condiții accesibile. Companiile de leasing cooperează activ cu companiile de asigurări, prin urmare, atunci când cumpără de la o companie, nu este nevoie să petreceți timp suplimentar în căutarea unui asigurător optim și de încredere.

Atunci când alegeți o companie de leasing pentru a achiziționa o mașină, trebuie să studiați toate ofertele cu privire la astfel de puncte importante:

• Perioada maximă posibilă de închiriere;
• Suma primei rate sau avans;
• Comandă de achiziție.

De fapt, mașina este utilizată doar de o persoană juridică. Toate cheltuielile pentru întreținere plătit de compania de leasing în calitate de proprietar. Dar, de fapt, suma tuturor costurilor este deja inclusă în ratele lunare.

Leasingul auto este o cruce între închirierea și cumpărarea și vânzarea la credit. Conform termenilor contractului de leasing, compania de leasing (locator sau locator) achiziționează o mașină selectată de locatar (locatar) și i-o transferă imediat pentru utilizare.

Condiții de leasing auto

Locatarul folosește mașina și plătește companiei de leasing plăți regulate în timp ce „plătește” costul mașinii.

Plățile de leasing constau din dobânzi pentru utilizarea leasingului, o parte din valoarea proprietății și cheltuieli pentru întreținerea acesteia (impozite etc.).

După ce locatorul este plătit cost integral proprietate, mașina devine proprietatea locatarului. Cu alte cuvinte, leasingul este atunci când o companie de leasing cumpără o mașină aleasă de un client pentru acesta, iar clientul o cumpără treptat și plătește o anumită taxă (procent) pentru utilizarea leasingului.

Leasing auto pentru persoane fizice

Achiziționarea de mașini de către persoane fizice în arendă este un fenomen răspândit în România Europa de Vestși SUA. Mai mult de o treime din toate autoturismele sunt achiziționate în acest fel. În ciuda acestui fapt, în Rusia de astăzi, în cadrul schemei de leasing, persoanele private achiziționează un număr nesemnificativ de mașini. Motivul pentru aceasta nu este doar financiar, ci și mental - este mai plăcut de folosit de ruși propria mașină, chiar achitând împrumutul pentru acesta. Cu toate acestea, leasingul poate avea loc acolo unde este imposibil să obțineți un împrumut din cauza vârstei sau a altor restricții pentru împrumutat. Prin faptul că nu transferă mașina în proprietate imediat, compania de leasing, în comparație cu un împrumut, își reduce riscurile în caz de neplată.

Leasing auto pentru persoane juridice

Leasingul auto pentru persoanele juridice este mult mai popular decât pentru cetățenii privați. Deoarece pentru organizații, închirierea de mașini este un mod convenabil de a atrage capitalul exterior către o afacere. Neavând o masă suficientă de garanții pentru a contracta un împrumut, puteți obține o mașină la dispoziția dvs. în cadrul sistemului de leasing. În același timp, legislația vă permite să puneți o mașină închiriată pe soldul organizației imediat după încheierea contractului de închiriere. Aceasta înseamnă că o entitate juridică va putea calcula imediat amortizarea, optimizându-și astfel contabilitatea fiscală.

Leasing auto

Leasingul auto este convenabil atunci când locatarul îl poate înlocui cu unul nou fără a cumpăra complet mașina. În țările occidentale, aceasta este o schemă comună care popularizează leasingul auto în rândul populației. În Rusia, până de curând, leasingul era posibil doar pentru uz comercial. Cu toate acestea, chiar și după modificările legislative, vânzările de autoturisme în leasing nu s-au extins. Leasingul auto este convenabil, deoarece, prin acord cu compania de leasing, nu puteți prelua dreptul de proprietate asupra mașinii, ci utilizați valoarea plătită pentru leasing următoarea mașină... Acest lucru îi atrage pe cei care, din orice motiv, nu vor să dețină o mașină uzată.

Leasing de camioane

Camioanele și echipamentele speciale sunt închiriate mult mai des decât mașinile. Leasingul poate fi achiziționat ca nou camioane telefoane mobile și cele uzate. Este simplu și cale rapidă extinderea activă a flotei de camioane.

Luarea în considerare a cererilor pentru cumpărarea unei mașini închiriate, de regulă, este mult mai ușoară și mai rapidă decât cererile de împrumut.

Da, iar numărul de documente pentru înregistrare este mult mai mic. În loc de 4 contracte: credit, cumpărare și vânzare, asigurare și garanție, doar 2 contracte sunt încheiate pentru leasing: leasing și asigurare direct. În același timp, nu restricții suplimentareîn muncă vehicule de marfă leasingul nu impune.

Capcanele la închirierea unei mașini

Dacă cumpărătorul nu poate plăti conform contractului de împrumut auto, mașina poate fi vândută ca garanție, iar datoria împrumutului este acoperită în detrimentul acestuia. În acest caz, suma rămasă din vânzare va fi proprietatea debitorului. În cazul în care locatarul nu poate plăti în continuare conform contractului, toate sumele plătite pot rămâne la firma de leasing.

În cazul întârzierii plăților de leasing, locatorul poate trimite în mod independent un ordin incontestabil băncii de a anula datoria din contul debitorului.

În același timp, contractul de închiriere include, de asemenea puncte pozitive... De exemplu, bunurile închiriate nu pot fi arestate (inclusiv impozitul) pentru datoriile restante ale locatarului.

Sfaturi de la Sravn.ru: solicitați companiilor de leasing să calculeze dobânda efectivă (reală) la leasing și o estimare a costurilor tranzacției, astfel încât să puteți prevedea costurile pe toată durata contractului de leasing.

În acest articol vom analiza ce este leasingul auto. Vom afla în ce condiții puteți cumpăra mașini și camioane și vom afla cum să calculați plățile de leasing folosind un calculator. Vă vom spune despre leasing în cuvinte simpleși împărtășiți-vă secretele pentru a face o afacere profitabilă.

Ce este leasingul auto

În unele cazuri, se poate stabili o plată de garanție (gaj). În special, aceasta este practica dacă întârzii de mai multe ori. Radierea se face din contul dvs. bancar la cererea oficială a locatorului.

Plățile de leasing se formează în funcție de tipul de tranzacție în sine. Participantul la tranzacție, de regulă, stipulează toate nuanțele în avans. Valoarea plății depinde în mare măsură de prima tranșă și de durata contractului de închiriere.

Avantajele cumpărării unei mașini în leasing

Avantajele clare ale leasingului auto sunt:

1. Oportunitatea de a cumpăra nu numai autoturism, dar și marfă, precum și specială. tehnică.
2. Pentru a finaliza tranzacția, aveți nevoie de un pachet minim de valori mobiliare.
3. Cerințele pentru clienți sunt mai ușoare decât în ​​instituțiile de credit.
4. După expirarea contractului, mașina poate fi răscumpărată sau returnată proprietarului.
5. Subiectul tranzacției poate fi returnat înainte de termen.
6. Operarea vehiculului poate fi începută imediat după efectuarea unei plăți în avans.
7. Capacitatea de a dezvolta un program de plată flexibil.

Ce altceva mai trebuie să știți despre leasingul auto

Leasingul ca instrument financiar pe piața rusă a apărut relativ recent. Clienții nu cunosc adesea multe dintre numeroasele sale nuanțe. Acest lucru este valabil mai ales pentru indivizi. Vom discuta la ce trebuie să acordați atenție, astfel încât leasingul dintr-un instrument util să nu devină o povară.

Mai întâi, aflați dimensiunea rata dobânzii la firma selectată. Nu trebuie să aveți încredere orbește în publicitate, este mai bine să comparați singuri tarifele de la mai mulți locatori. Vă rugăm să rețineți că diverse taxe ascunse pot fi incluse în dobândă.

În al doilea rând, decideți avans... Adesea, companiile optează pentru acest truc: valoarea contribuției este redusă, dar valoarea plății este mărită în prima lună.

Merită să discutăm posibilitatea rambursării anticipate a contractului de leasing. În mod ideal, astfel de condiții ar trebui incluse în clauzele contractului, dar există cazuri în care companiile solicită plăți suplimentare pentru comisioane.

Rezuma. Adesea, leasingul pentru un client este o oportunitate la care să mergi nivel nou... Dar atunci când faceți o afacere, trebuie să fiți extrem de atenți, altfel costul serviciului se poate dovedi a fi foarte mare pentru dvs.