Leasing auto - în cuvinte simple ce este. Ce este leasingul auto pentru persoane fizice

În ciuda faptului că în țara noastră nu este la fel de răspândită precum creditele auto, creșterea contractelor de leasing pentru achiziționarea de vehicule este în creștere. V-am povestit deja despre noile programe de leasing profitabile care au apărut pe piata ruseasca... Dar, din păcate, leasingul nu are întotdeauna un avantaj față de creditele auto.

V anul trecut mulți dealeri de mașini ne oferă adesea nu cu un împrumut bancar, ci în cadrul unui program de leasing pt indivizii... În conformitate cu termenii de închiriere, oricine poate pentru un avans minim și pentru plăți lunare mici conform contractului.

La prima vedere, leasingul are un avantaj asupra. Dar nu totul este atât de simplu. De fapt, leasingul nu este o modalitate avantajoasă de a cumpăra o mașină. Deci, înainte de a alerga la bancomat și a retrage numerar pentru o rată inițială de 10-20 la sută, citiți materialul nostru, care vă va spune că achiziționarea unei mașini în leasing nu este cea mai bună soluție perfect pentru pasionații de mașini.

4. Nu sunteți proprietarul mașinii

Ați închiriat vreodată un cuptor cu microunde? Ați închiriat vreodată un cuptor cu microunde?

De ce ne-am pus aceste întrebări? Pentru a clarifica faptul că leasingul este același leasing (închiriere). Adică efectuați o plată inițială, începeți să plătiți plăți lunare, după ce ați primit vehiculul pentru utilizare, dar legal rămâneți un simplu chiriaș al proprietății, nu dețineți mașina.

Acordați ce să închiriați, un ceainic și orice aparate electrocasnice este absurd. Dacă decizia de a închiria un cuptor cu microunde sau un ceainic pare ilogică, atunci este, de asemenea, inutil să închiriezi o mașină pentru o utilizare privată pe termen lung în viața ta.

Desigur, totul depinde de termenii contractului de închiriere, întrucât există mai multe programe de leasing auto pentru persoane fizice în țara noastră. De asemenea, semnificația leasingului depinde de perioada estimată de utilizare a mașinii. Dacă vrei și exploatează-l pentru mult timp(mai mult de 5 ani), atunci nu are rost sa inchiriezi un vehicul, intrucat in toti acesti ani vei plati aceeasi rata lunara si semnificativ.

Dacă vă place să dețineți o mașină practic nouă și vă așteptați să vă schimbați cu alta mașină nouăîn termen de 3 ani, adică are sens să luăm în considerare leasingul pentru persoane fizice, dar numai dacă un dealer sau o companie de leasing are un program profitabil.

Dar amintiți-vă că sentimentul de noutate dispare rapid. În ciuda complexității și fabricabilității vehiculelor, sentimentele plăcute după cumpărarea unuia nou se evaporă foarte repede, la fel ca atunci când cumpărați un televizor nou. mașină de spălat, telefon etc. Prin urmare, există riscul ca după un timp foarte scurt să doriți să cumpărați o altă mașină nouă. Desigur, înainte de a cumpăra o mașină nouă, va trebui să plătiți compania de leasing. Dar amintiți-vă că, cu un contract de închiriere, mașina nu vă aparține și nu o puteți utiliza pur și simplu pentru a folosi veniturile pentru a cumpăra un model nou.

Desigur, vom rezolva această problemă, chiar dacă nu puteți plăti contractul de închiriere înainte de termen. Pentru a face acest lucru, este suficient să găsiți un cumpărător pentru mașină, care pur și simplu va depune bani în numele companiei de leasing în timpul tranzacției. Dar totuși, spre deosebire de când ești proprietarul cu drepturi depline al unei mașini, în baza unui contract de leasing financiar (leasing), ești limitat în drepturile tale și nu poți face mare lucru.

3. Ești sclavul dealer-ului

Achiziționând o mașină pentru bani proprii (sau pe care am primit-o de la bancă pentru utilizare greșită), suntem liberi de diverse restricții care ne sunt impuse atunci când închiriem o mașină. După ce ați cumpărat o mașină pentru bani, puteți, dacă doriți, să înlocuiți motorul, să efectuați tuning, să instalați orice alarmă etc. În cazul unei achiziții în leasing, veți fi legat de dealer. într-un anumit loc, nu veți putea efectua modificări și completări în mașină fără permisiunea niciunui service auto.

În plus, atunci când ești proprietar (cumpărare cash sau), poți parcurge cât mai mulți kilometri pe zi/lună/an vrei. Dar cu un contract de închiriere, dealer-ul sau firma de leasing vă poate împiedica operarea vehiculului prin stabilirea unei limită de kilometraj zilnic/lunar sau anual.

Această limită depinde de termenii contractului și de durata acestuia.

Fără îndoială, vă puteți calcula kilometraj maxim timp de un an și de acord cu locatorul. Dar amintiți-vă ce mai mult kilometraj, cu atât costul contractului de leasing financiar va fi mai mare. Dar ce se întâmplă dacă pe durata contractului este posibil să trebuiască să depășiți limita de kilometraj? Apoi va trebui să reînțelegi totul cu organizația care a furnizat contractul de închiriere și să recalculezi costul plăților lunare. Este foarte incomod. Cu o astfel de „sclavie” nu te vei simți ca un proprietar de mașină liber.

În plus, rețineți că, dacă condițiile de leasing prevăd returnarea mașinii după un timp, atunci la returnarea mașinii, societatea de leasing poate reduce unilateral (care a fost calculat în avans în contractul când a fost semnat), ceea ce va conta spre întoarcere. Ce înseamnă asta în practică?

Aceasta înseamnă că, atunci când returnați mașina, vi se poate oferi să plătiți suplimentar, de exemplu, pentru eventuale zgârieturi consola centrală sau crăpături în ornamentele interioare. Astfel, societatea va majora unilateral cuantumul deprecierii vehicul pe întreaga durată a contractului. Dar dacă ați avut un accident în timp ce dețineți o mașină. În acest caz, chiar și o mică zgârietură poate afecta evaluarea mașinii de către societatea de leasing, ceea ce poate crește și suma totală pe care o datorați.

2. Dacă nu reușiți să vă plătiți plățile lunare, veți pierde totul.

Când cumpărați o mașină în leasing, trebuie să vă amintiți că nu dețineți mașina pe toată durata contractului. Așadar, achitând avansul, achitând plăți lunare, în caz de probleme cu plata în conformitate cu graficul de plată, puteți pierde toți banii plătiți și mașina.

De exemplu, dacă vă pierdeți brusc locul de muncă, atunci desigur că nu veți putea plăti lunar suma stabilită de firma de leasing. Dacă ai fost proprietarul unui autoturism, atunci în cazul unor probleme financiare, tu, fiind întotdeauna proprietarul unui autoturism second hand, îl vei putea vinde la discreția ta în orice condiții de pe piața de second hand.

Chiar dacă ați achiziționat o mașină cu ajutorul lui p și v-ați confruntat cu probleme financiare, veți putea restructura împrumutul și veți obține o perioadă de grație pentru împrumut, precum și ultima solutie, obține aprobarea unei organizații bancare pentru vânzarea unui vehicul pe piața auto.

Vor fi probleme cu leasingul în această stare de lucruri. Practic, companiile de leasing in acest caz iti cer fie sa dai masina, fie sa gasesti o alta persoana care va fi de acord sa transfere contractul de leasing financiar in nume propriu. Crede-ma, in conditiile in care piata de leasing pentru persoane fizice practic nu este dezvoltata la noi in tara, practic va fi imposibil sa-i gasesti pe cei dispusi sa-si transfere contractul de leasing financiar. Dacă credeți că într-o astfel de situație puteți găsi o organizație (companie) care va fi de acord să își transfere leasingul, atunci credeți-mă, va fi dificil să faceți acest lucru, deoarece diverse entitati legale preferă să cumpere vehicule noi de la dealeri.

De asemenea, amintiți-vă că societatea de leasing vă poate aplica o amendă pt dizolvare timpurie contract (depinde de forma și termenii contractului), care poate fi aproape întreaga sumă a mașinii. Știi ce este uimitor. Mulți finanțatori și economiști consideră în mod serios închirierea o investiție înțeleaptă. Vedeți beneficiul aici? Nu suntem.

1. Arunci literalmente bani

Să facem un experiment de gândire, ce se întâmplă în viitor dacă cumpărați o mașină pentru banii dvs., cu ajutorul, sau cumpărați o mașină în leasing și o utilizați timp de trei ani.

Cumpărător „A” - cumpără un Ford cu trei uși de 18.000 de dolari cu banii lui.

Cumpărător „B” - Cumpărătorul achiziționează un Ford cu trei uși în valoare de 18.000 USD printr-un împrumut auto pe trei ani (la 12% pe an) cu un avans de 8.000 USD. Plata lunară va fi de 377,7 USD.

Cumpărător „C” - Încheie un contract de leasing și ia un Ford cu trei uși în valoare de 18.000 USD pe un leasing financiar pe trei ani. Plata inițială va fi de 8.000 USD. Plata lunară va fi, de exemplu, 125 USD. Condițiile contractului sunt returnarea mașinii locatorului în trei ani.

Acum să comparăm ce este mai profitabil când deții o mașină timp de 3 ani?

Cumpărător „A” mașina costă 18.000 USD, excluzând costurile indirecte de trei ani pentru întreținere și altele costuri de operare... După trei ani, media pieței va fi de 10.000 USD. Cumpărător „A” poate vinde o mașină la valoarea de piață în orice moment.

Cumpărător „B” va plăti un avans inițial de 8.000 USD și va plăti 377 USD în fiecare lună. Drept urmare, proprietarul mașinii trebuie să plătească 21.597 de dolari în trei ani. Dacă, după trei ani, proprietarul decide să-și vândă mașina, apoi vânzând-o la prețul mediu de piață de 10.000 USD, pierderea totală datorată împrumutului auto ar fi de 11.597 USD. ... În fiecare lună, proprietarul mașinii va pierde aproximativ 322 USD pe lună.

Cumpărător „C” la încheierea contractului de închiriere, el va contribui cu fondurile sale personale în valoare de 8.000 USD și va plăti 125 USD în fiecare lună pentru toți cei trei ani. Drept urmare, cumpărătorul va pierde 12.500 de dolari în trei ani de utilizare a mașinii, la sfârșitul contractului, dând mașina companiei.

De asemenea, dacă utilizatorul mașinii decide să o păstreze după trei ani de proprietate, atunci va trebui să cumpere mașina de la compania de leasing la prețul mediu de piață de 10.000 USD. Drept urmare, mașina Ford va costa cumpărătorul „C” 22.500 de dolari, adică mai mult cu 907 de dolari.

Desigur, dacă comparați un împrumut auto și leasing, atunci plata în plus finală în baza unui contract de închiriere nu este foarte mare, dar, cu toate acestea, nu uitați că atunci când cumpărați pe credit aveți mai multă libertate de a alege unde să faceți întreținerea mașinii, acolo nu există restricții zilnice, lunare sau kilometrajul anual... De asemenea, după ce ați cumpărat o mașină pe credit, aveți dreptul de a plăti în orice moment întreaga sumă a datoriei și de a deveni proprietarul deplin al mașinii. Inclusiv pe perioada de valabilitate a contractului de împrumut, aveți dreptul, cu permisiunea organizației bancare, de a vinde mașina la propria discreție în condiții favorabile.

Este de remarcat faptul că, chiar dacă încheiați un contract de închiriere, care prevede că după încheierea contractului de închiriere (de exemplu, după 3 ani) mașina devine proprietatea dumneavoastră, veți încă plăti în mod semnificativ în plus față de împrumuturile auto. Mai mult decât atât, plata în exces poate fi și mai mare. În plus, la acest tip de leasing, plata lunară va fi de câteva ori mai mare, ceea ce în cele din urmă face de fapt contractul de leasing practic un contract de împrumut auto.

De asemenea, nu uitați că, de regulă, un contract de leasing are factori diferiți sau multiplicatori care pot duce la creșterea costului unui leasing financiar (leasing). De exemplu, pentru deteriorarea unui autoturism din vina proprie, pentru depasirea limitei de kilometri stabilite a unui vehicul si din multe alte motive specificate de locator in contract.

Prin urmare, înainte de a semna un contract de închiriere, cântăriți argumentele pro și contra, calculând cu atenție toate cheltuielile, plățile în exces și, în general, toți termenii contractului (inclusiv asigurați-vă că citiți textul cu litere mici). Comparați condițiile de leasing cu un împrumut auto și cu o achiziție obișnuită în numerar.

Achiziționați-vă mașina în mod inteligent și fără a vă ademeni cu plăți lunare reduse de leasing. Uită-te la condițiile de leasing " aspect sobru„Și nu te îndrăgosti de diverse conditii speciale pe care vi le oferă un dealer sau o companie de leasing.

Pentru a lua o decizie finală cu privire la forma de cumpărare a unei mașini, trebuie să determinați singur perioada estimată de deținere a mașinii.

Dacă doriți să cumpărați o mașină nouă și intenționați să încheiați un contract de închiriere pe 3 ani, atunci, desigur, veți plăti în plus pe leasing în comparație cu contractul de împrumut la bancă, dar suma nu va fi semnificativă.

Dar dacă vrei să dai o mașină unei firme de leasing o dată la trei ani, în schimbul unei mașini noi (în baza unui nou contract de închiriere), atunci vei pierde mult mai mult în comparație cu împrumuturile auto.

În concluzie, am dori să remarcăm că cumpărarea unei mașini care nu este cu banii tăi duce în orice caz la o plată în exces și la pierderea banilor tăi. Amintiți-vă că, în plus, pierdeți bani din plăți în exces în baza contractelor de închiriere sau de credit. La urma urmei, nimeni nu vă va da bani gratis. Banca și locatorul trebuie să câștige pentru a-și justifica activitățile.

Prin urmare, ori de câte ori este posibil, achiziționați o mașină pentru fonduri proprii sau pentru numerar pe care l-ați împrumutat de la bancă pentru utilizare abuzivă. Cu această formă de cumpărare pierzi doar diferența dintre prețul de achiziție al vehiculului și prețul de piață pentru care poți vinde vehiculul în trei ani. si nu mai luam nimic. Acesta este un subiect pentru un material separat.

Deci, pe baza exemplului nostru, care este indicat mai sus, după ce ați cumpărat un Ford cu trei uși pentru 18.000 USD cu banii dvs., în trei ani îl puteți vinde la prețurile medii ale pieței (pentru aproximativ 10.000 USD). Din cauza deprecierii naturale a vehiculului, pierdeți 8.000 USD (excluzând toate celelalte costuri asociate cu deținerea mașinii). Trebuie să recunoașteți că este mult mai bine decât să pierdeți mult mai mult cu un împrumut sau leasing auto.

Nu cu mult timp în urmă, cumpărarea unei mașini în leasing era un serviciu indisponibil pentru utilizatorii obișnuiți. În urmă cu câțiva ani, a fost oficializat doar de subiecții de activitate comercială în scopul promovării afacerii. Astăzi situația s-a schimbat dramatic și o mașină este închiriată și pentru pasionații de mașini obișnuite.

Există două tipuri de leasing auto:

1. Operațional (închirierea unei mașini fără opțiunea de cumpărare).
2. Financiar (închiriere auto cu opțiune de cumpărare).

Potrivit datelor experților, leasingul prin prima metodă nu este mai mare de 10%, iar în în acest caz vorbim despre o nouă flotă de vehicule. Astfel, peste 90% din numărul total al tuturor tranzacțiilor de leasing auto revine ponderii leasingului cu opțiune de cumpărare. Pentru Europa de Vest numerele sunt ușor diferite. Aici, procentul de leasing operațional depășește 30 de puncte, iar în unele țări, leasingul operațional este de 70% și mai mult. Dar ce înseamnă leasing auto?

Ce este un leasing auto

Fiecare persoană are mai multe oportunități de a folosi propriul vehicul:

• Inchiriere de mașina;
• cumpărarea unei mașini pe credit;
• cumpărarea unei mașini pentru fonduri personale.

O mașină închiriată este o cale de mijloc între primele două opțiuni. Aceasta metoda folosirea transportului este benefica pentru cei care nu doresc sau nu au posibilitatea de a-si procura o masina pe banii lor.

Astfel, conceptul de „leasing auto” înseamnă o închiriere pe termen lung a unui autovehicul cu posibilitatea achiziției ulterioare a acestuia, iar în unele cazuri chiar și fără acesta.

Etapele achiziționării unei mașini în leasing

1. Un pasionat de mașini care a decis să închirieze o mașină și a ales-o deja ar trebui să contacteze o organizație de leasing. Acolo, pentru încheierea acestui serviciu, prestarea de documente necesare... Multe reprezentanțe de mașini țin legătura cu companiile de leasing și, prin urmare, leasingul auto poate fi încheiat chiar pe loc.
2. În continuare, locatorul verifică toate documentele și ia decizia cu privire la posibilitatea de a emite serviciul. Dacă tranzacția este aprobată, atunci părțile încheie un contract de închiriere a mașinii, care precizează toate condițiile pentru prestarea serviciului, suma plăților și procedura de plată a acestora, perioada de timp pentru transferul mașinii către proprietatea utilizatorului. Contractul de vânzare-cumpărare se încheie imediat între organizația de leasing și vânzătorul vehiculului.
3. Locatorul trebuie apoi să cumpere mașina și să o înmatriculeze. Pentru aceasta se folosesc fonduri personale, iar în unele cazuri, banii cumpărătorului, care s-au făcut ca primă tranșă. În plus, mașina este închiriată locatarului conform contractului.
4. După aceea, cumpărătorul poate folosi transportul, dar în același timp nu este proprietar și, în consecință, nu poate dispune de el. Cumpărătorul este obligat să efectueze plăți în conformitate cu contractul încheiat, iar organizația de leasing are dreptul să verifice sistematic stare tehnica mașini. Astfel de verificări sunt de obicei efectuate cel puțin o dată pe an.
5. Dacă la sfârșitul contractului a fost plătită întreaga sumă a plăților, atunci mașina este înregistrată în proprietatea cumpărătorului. Acum el este proprietarul vehiculului și poate elimina complet de el.

Avantajele închirierii unei mașini

Închirierea unei mașini este mult mai ușor decât cumpărarea pe credit. Ideea este în cerințele pentru cumpărător de către locatori. Sunt mai mici decât cele percepute de bănci.

Utilizarea unui vehicul personal, care poate fi cumpărat în închiriere, este adesea de interes pentru o astfel de categorie de cetățeni care nu ar dori să-și exprime prezența propriei proprietăți. Acestea includ, de exemplu, oficiali guvernamentali sau persoane căsătorite care sunt îngrijorate de împărțirea proprietății în cazul unui divorț.

O persoană este practic indisponibilă pentru un împrumut pentru transport comercial (marfă sau pasageri). În timp ce cu ajutorul leasingului de mașini, puteți chiar să cumpărați echipamente speciale.

Un contract de închiriere auto este mult mai ușor de reziliat decât un contract de împrumut auto. Datorită acestui lucru, puteți schimba pur și simplu mașinile după bunul plac, fără a avea bataia de a le vinde.

Adesea, dealerii de mașini oferă reduceri bune clienților săi obișnuiți – companiile de leasing.

Societatea de leasing poate prescrie în contract și, în consecință, poate prelua inițial Servicii aditionale... Acestea includ: întreținerea serviciului mașină, oferind o altă mașină în momentul unei defecțiuni a dumneavoastră. În acest caz, toate cheltuielile vor fi împărțite în mod egal între toate plățile conform contractului de închiriere.

Dezavantajele închirierii unei mașini

De câțiva ani, vehiculul nu este proprietatea cumpărătorului - până când suma plăților este rambursată. Adică, dacă cumpărătorul încalcă termenii contractului, locatorul are dreptul de a returna vehiculul.

Leasingul de mașini este adesea mai scump decât un împrumut. In conditii egale de pret, leasingul este un serviciu neprofitabil in raport cu latura financiaraîntrebare. Acest lucru nu se aplică situațiilor în care dealerii de mașini oferă reduceri locatorilor.

Un anumit serviciu de întreținere poate fi prescris în contractul de închiriere a mașinii, care uneori poate să nu fie complet convenabil pentru cumpărător. Acest lucru se aplică părții financiare și teritoriale a problemei.

Deși leasingul, spre deosebire de un împrumut, nu implică inițial trecerea în proprietate a mașinii, ea necesită investirea de fonduri personale (sub formă de avans).

Înmatricularea dreptului de proprietate asupra unui vehicul în schema de leasing se efectuează de două ori: mai întâi de la vânzător la locator, iar apoi direct la cumpărător. Inseamna cheltuieli suplimentare care este suportat de cumpărător.

Procesul de achiziție a unei mașini în leasing de către o persoană fizică

Pentru a înmatricula o mașină care vă place pentru leasing, trebuie, în primul rând, să alegeți o companie de leasing cu o bună reputație. Nu ar trebui să apelați la serviciile primei organizații de leasing care dă peste sau, și mai rău, o firmă impusă într-un dealer auto.

Comparați condițiile oferite de diferiți locatori. La urma urmei, achiziționarea unei mașini în leasing înseamnă o cooperare financiară îndelungată de câțiva ani. Și chiar dacă diferența de valoare a plății lunare este practic invizibilă, suma totală a plăților în plus poate diferi semnificativ.

După ce ai ales compania care corespunde cerințelor tale, consultă-i cu privire la toate problemele care te preocupă. Atunci când luați o decizie finală în favoarea lor, trebuie să colectați documentele necesare pentru închirierea mașinii și să întocmiți o cerere.

Lista documentelor necesare pentru înregistrarea unui leasing auto este de obicei similară cu un pachet de documente pentru încheierea unui împrumut auto:

• pasaportul;
• carte de lucru (sau copie);
• adeverinta de venit;
• alte documente care vă confirmă solvabilitatea. Acestea pot fi certificate de proprietate, extrase de cont etc.

Desigur, lista documentelor într-o anumită situație poate diferi și depinde de organizația de leasing. Lista documentelor necesare trebuie verificată direct cu locatorul dumneavoastră.

Serviciile de leasing sunt furnizarea de autoturisme, utilaje speciale si alte utilaje mobile spre inchiriere cu optiunea de a le achizitiona in deplina posesie dupa expirarea contractului. Cu alte cuvinte, închirierea unei mașini nu este cu mult diferită de un împrumut, dar condițiile sunt mai favorabile.

Cum să cumperi o mașină în leasing?

Aranjați un contract de închiriere autoturisme de pasageri pot fi atât persoane juridice cât și persoane fizice. Acest tip de leasing financiar este benefic pentru afaceri și proprietari privați. Nu este nevoie să împrumutați bani sau să îi retrageți din circulație, să căutați garanți sau să depuneți proprietăți în garanție.

Pentru a cumpăra un vehicul în leasing, trebuie să urmați o schemă simplă:

1. Decideți asupra modelului mașinii.
2. Alegeți o companie de leasing (aceasta poate fi organizatie specializata sau banca).
3. Semnează actele și încheie o afacere în baza căreia compania de leasing este autorizată să cumpere mașini specificate de la dealer și închiriază-l utilizatorului.
4. Efectuați o plată în avans (de obicei este de 10% din costul inițial al mașinii).
5. Obțineți asigurare.
6. Dispune de proprietate, achitând rate lunare convenite în avans.
7. Cumpărați un vehicul la sfârșitul contractului (puteți închiria o mașină pentru o perioadă de la 1 până la 5 ani, după care utilizatorul are dreptul de a o cumpăra integral prin transferarea sumei reziduale de fonduri către instituția financiară) .

Pentru a încheia o afacere privind achiziționarea unui autoturism în leasing, ai cărui termeni trebuie reglementați în mod clar, trebuie să aveți la dumneavoastră următoarele documente:

1. Pentru persoane fizice: pașaport, declarație de venit.
2. Pentru persoane juridice: o copie legalizată a statutului, o copie a regulamentului de numire a directorilor, un card cu semnături mostre ale directorilor, copii ale documentelor financiare care confirmă solvabilitatea.

Cum să închiriez un camion?

Servicii de închiriere de echipamente speciale și transportul de marfă... Un astfel de leasing auto este benefic atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoanele juridice. Această formă de finanțare nu devine o povară grea, așa că puteți achiziționa cu ușurință un camion în condiții favorabile prin deschiderea propriei afaceri sau completarea unei flote existente.

Avantajele leasingului:

• - oportunitate răscumpărare timpurie;
• - nu exista costuri de reparatie (sunt suportate de firma proprietara);
• - costul asigurarii mai ieftin;
• - fara atasament fata de regiune;
• - tranzacția se execută fără garanții și garanți;
• - posibilitatea de a obține o reducere de la vânzătorul de echipamente;
• - suma disponibila a primei rate.

Pentru persoanele juridice, beneficiile sunt mult mai mari. Plățile pentru un leasing de mașină nouă sau uzată sunt cheltuieli brute. În unele cazuri, puteți face o afacere fără avans, o creștere a prețului unei mașini (ajustarea inflației poate fi și zero).

Astfel de programe nu sunt diferite de achiziționarea în rate, deoarece costul final al unui camion nu diferă deloc de prețul producătorului său. Astfel de tranzacții se fac cu scopul de a atrage noi clienți și nu numai vânzări active tehnologie.

Ar trebui să citiți întotdeauna cu atenție termenii acordului și să alegeți cu atenție o companie financiară care oferă o mașină pentru leasing, recenzii despre care puteți citi oricând pe net. Nu este potrivit să consultați un avocat cu experiență care va verifica termenii tranzacției.

Închiriere de mașini în Moscova

Puteți închiria o mașină în Sankt Petersburg sau Moscova în condiții standard.
Un contract de închiriere cu drept de cumpărare ulterior prevede de obicei:

• - drepturile si obligatiile partilor;
• - dimensiunea primei rate (cel puțin 10% din costul mașinii);
• - durata tranzacției (de la 12 la 37 de luni);
• - cuantumul plăților lunare și procentul de creștere a prețului;
• - conditii de achizitionare a vehiculelor (cum se cumpara o masina dupa leasing);
• - responsabilitatea partilor in cazul incalcarii termenilor contractului.

De obicei, tranzacția este finalizată în cel mult 2 zile lucrătoare. Puteți aplica în avans, deoarece multe organizații oferă acest serviciu online. Există multe companii care oferă leasing în Moscova, de la bănci la instituții financiare specializate.

Nu trebuie să uităm că este imposibil să închei o afacere fără a finaliza condiție cerută pentru asigurare. În același timp, nu contează în ce scop este închiriată mașina pentru un taxi, completarea parcului de vehicule sau în scopuri private.

Este necesară emiterea OSAGO și DGO. Principalul plus este că perioada de asigurare este repartizată pe toată perioada de închiriere.

Leasing auto în Belarus

Puteți cumpăra o mașină în leasing în Minsk, Gomel și alte orașe din Belarus în aceleași condiții favorabile. Piața financiară din țară se dezvoltă activ, prin urmare, astfel de operațiuni devin din ce în ce mai populare.

Investițiile cu capital fix de acest fel au devenit mai convenabile. În Belarus, puteți închiria cu achiziție ulterioară nu numai mașini, ci și camioane, echipamente speciale și chiar imobiliare.

Companiile de telefonie mobilă sunt deschise acea ofertă termeni profitabili... Tranzactiile sunt finalizate in cel mai scurt timp cu prezentarea celor mai necesare documente.

În acest caz, cererile pot fi depuse online, chestionarele se completează în același mod. Clientul vine la birou doar pentru a semna acte si pentru a vira suma primei rate. Băncile și organizațiile financiare specializate oferă, de asemenea, să închirieze o mașină pentru antreprenorii individuali.

Este mai profitabil să cooperezi cu acesta din urmă, deoarece companiile concentrate îngust se adaptează la dorințele și capacitățile clienților. Condițiile tranzacției sunt de obicei mai favorabile aici, iar valoarea contribuției aici este cu un ordin de mărime mai mică.

Singura diferenta intre incheierea contractului este ca plata in avans pt nivel minim este egal cu nu 10, ci 15% din costul transportului. Această cifră poate crește până la 25% în funcție de specificul tranzacției.

În orice caz, este încă benefic atât pentru afaceri, cât și pentru persoane fizice. Multe companii oferă termeni de plată mai buni, deoarece încearcă să crească vânzările de vehicule. Politica guvernamentală în această direcție nu împiedică desfășurarea afacerilor.

Leasing auto în Kiev

Cumpărarea unei mașini în leasing în Ucraina este disponibilă și persoanelor juridice și persoanelor fizice. Din ce în ce mai mulți oameni aleg această formă de cooperare financiară pentru că este benefică și convenabilă.

Nu trebuie să împrumuți bani, să cauți garanți sau să-ți riști proprietățile. Puteți achiziționa transportul dorit prin pret favorabil fără bătăi de cap suplimentară.

Nu uitați că însăși compania de leasing înregistrează mașina, datorită căreia clienții săi suportă mai puține deșeuri. Toată plata taxelor de stat este efectuată și de proprietarul vehiculului.

Până când echipamentul devine proprietatea clientului, acesta întreținere iar reparatiile sunt efectuate de o firma de leasing. Titularul de leasing scapă de multe probleme asociate cu documentele și tranzacțiile cu diverse organizații.

Urmărește videoclipul: Tehnologie pentru afaceri. Leasing. Mașină în rate

Există mai multe tipuri de leasing:

1. Financiar. Este un închiriere pe termen lung cu drept de cumpărare integrală a unui autoturism la sfârșitul termenului de închiriere. Proprietatea este amortizată trimestrial cu 10%. Inainte de rascumparare, transportul se afla in bilantul societatii de leasing.

2. Operațional. Închiriere pe termen lung, care nu prevede dreptul de a cumpăra o mașină. Transportul se afla si in bilantul societatii de leasing si nu poate deveni proprietatea clientului.

Acest tip de servicii este benefic prin faptul că cotele de impozitare pentru chiriaș sunt reduse, documentația contabilă aferentă exploatării și înmatriculării mașinii este menținută de societatea de leasing.

Puteți închiria o mașină în Dnepropetrovsk, Harkov sau Cernăuți în aceleași condiții. Aceleași reguli și reglementări se aplică în toată țara.

Termenii acordului încheiat în Ucraina practic nu diferă de acordurile similare semnate în Rusia sau Belarus. Singura diferență posibilă este valoarea plății inițiale, plățile lunare și suprataxa.

De obicei, rata anuală conform unui contract de închiriere este între 12 și 15%. În orice caz, este mult mai puțin decât în ​​cazul unui contract de împrumut. Nu trebuie să plătiți în plus sume uriașe, iar în cazul unor noi oportunități, arendașul poate cumpăra mașina înainte de termenul specificat la semnarea actelor.

În același timp, nu pierde nimic, ci doar încheie afacerea înainte de termen. De aceea, din ce în ce mai mulți antreprenori și cetățeni de rând aleg această metodă de cumpărare a vehiculelor.

Antreprenorii care caută un camion ar trebui să ia în considerare leasingul ca pe un serviciu profitabil. Leasing camioane telefoanele mobile pentru persoane juridice este un serviciu destul de popular, cu toate acestea, pentru a încheia un astfel de acord, nu este necesară înregistrarea unei companii. Leasingul este, de asemenea, disponibil pentru o persoană fizică, iar în unele cazuri se poate face chiar și fără o plată anticipată.

Cum să închiriez un camion unei persoane? Instrucțiuni pas cu pas cuprinse în această publicație!

Leasingul este un serviciu financiar care vă permite să utilizați o mașină pentru o taxă stabilită. Intre locator si locatar se incheie un contract, dupa expirarea caruia masina poate fi rascumparata la valoarea reziduala sau returnata. După încheierea unui contract, este posibil să se încheie unul nou.

Cine poate închiria o mașină?

Puteți închiria un camion companie, antreprenor individual sau un individ. Locatarul trebuie să fie înregistrat în locul unde se încheie contractul, prezența bunurilor mobile și imobile fiind obligatorie.

Lista documentelor necesare încheierii unui contract include un pașaport și permis de conducere categoria corespunzătoare.

Înainte de încheierea contractului, locatarul alege marca și modelul mașinii, evaluează starea acestuia. După aceea, se plătește o plată inițială (aproximativ 20-30% din cost) și se întocmește un contract în 2 exemplare.

Inchiriere de camioane pentru persoane fizice fara avans

Unele companii de leasing se pot întâlni cu locatarul la jumătatea drumului, scutindu-l de avansul. Cu toate acestea, firmele rareori fac concesii când vine vorba de un individ.

Închirierea de camioane pentru persoane fizice fără o plată inițială sau cu o plată semnificativ redusă este posibilă în următoarele condiții:

• locatarul are proprietate lichidă (utilaje speciale, mașini);
• garanția persoanelor juridice;
• buna pozitie financiara a locatarului, sustinuta de documente corespunzatoare (extras bancar etc.).

: este real? Răspunsul este conținut în link.

Cum să închiriez un camion unei persoane fizice: condiții contractuale

De obicei, un contract de închiriere camion compilat timp de 3 ani. După finalizarea acestuia, este posibilă o extindere. La cererea locatarului, contractul se poate incheia pe o perioada mai lunga. Nu va funcționa pentru a-l emite timp de un an sau mai puțin. Autoritățile de inspecție pot considera o astfel de tranzacție ca fiind o achiziție în rate, care este plină cu o amendă pentru locator.

Ce este leasingul și care sunt principalele tipuri de contracte de leasing, puteți citi

la 47% familiile rusești există o mașină. Potrivit unui sondaj VTsIOM, această cifră a crescut cu 10% în opt ani. În 2006, doar 37% dintre respondenți aveau o mașină în familie.

Potrivit comitetului producătorilor de automobile al Asociației Afacerilor Europene (AEB), aproape trei milioane de mașini noi au fost vândute în Rusia în 2013. În 2014, vânzările au scăzut cu 8%, dar există încă cerere.

Planuri pentru achiziționarea unui vehicul cu patru roți " cal de fier»Studenții (23%) și gospodinele (25%) construiesc construcții mai des decât alții. Nu este surprinzător că fiecare a doua mașină nouă din Rusia este achiziționată pe credit.

Popularitatea împrumuturilor auto se explică prin faptul că este dificil să economisiți și să cumpărați o mașină pentru bani. Dar există un alt instrument financiar care face visul vânzărilor de mașini. Acesta este leasing.

Leasingul auto este o modalitate populară de cumpărare a unei mașini în SUA și Europa. Acolo se închiriază până la 30% din mașinile cumpărate de persoane fizice. În Rusia, acest indicator este neglijabil. De ce?

Să analizăm mecanismele de împrumut și leasing de mașini, să le cântărim argumentele pro și contra și să încercăm să înțelegem ce este mai profitabil.

Împrumut auto

Un împrumut auto este un împrumut purtător de dobândă acordat de o bancă sau altă instituție de creditare unei persoane pentru achiziționarea unui autoturism.

Acest vedere popularăîmprumuturi de consum. Particularitati:

• Acesta este un împrumut direcționat: banii pot fi cheltuiți doar pentru cumpărarea unei mașini.
• Acesta este un împrumut garantat: mașina rămâne gajată de bancă până când împrumutul este achitat.

Se realizează reglementarea legală a împrumuturilor auto Cod Civil(Capitolul 42), Legea „Cu privire la bănci și activități bancare” (din 02.12.1990), Legea „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” (din 21.12.2013) și alte reglementări.

Tipuri de împrumuturi auto

Există diverse programe de împrumut pentru cumpărarea unei mașini:

1. „Clasic” (Mai multe detalii mai jos);
2. Împrumut expres: procedura de înregistrare simplificată, dar ridicată ratele dobânzilor;
3. Împrumut cu răscumpărare (BuyBack): o parte din împrumut este „înghețată” și plătită la sfârșitul contractului, fie de către debitor însuși, fie de dealer-ul auto, sub rezerva creditării încasărilor pentru achiziționarea unui autoturism nou;
4. Preluare: schimbul unei mașini vechi cu una nouă cu o taxă suplimentară. Costul unei mașini second hand este luat în considerare pentru costul uneia noi;
5. Factoring (împrumut fără dobândă): 50% din costul mașinii se plătește, restul se plătește în rate;
6. Împrumut fără avans: atunci când împrumuți de la un dealer auto, absența unui avans poate fi un bonus.

În plus, ca zone separate, se poate vorbi despre împrumuturi pentru mașini uzate și împrumuturi fără asigurare.

Mecanism de împrumut auto

Cel mai adesea recurg la împrumuturi auto clasice. Să luăm în considerare schema lui.

Vrei să cumperi o mașină. Nu există bani pentru un nou „prieten de fier”. Mergi la o bancă sau la un broker de împrumuturi.

Un broker de credite este o organizație comercială care acționează ca intermediar între debitor și creditor (bancă sau dealer auto). Ajută la aprobarea și înregistrarea unui împrumut auto.

Dealerii de mașini pot acționa și ca creditori. Ei acordă împrumuturi din fonduri proprii sau cooperează cu băncile.

Alegeți o bancă (sau un dealer de mașini), studiați condițiile de împrumut. După ce ați decis, completați formularul și ridicați documentele. Banca trebuie să se asigure că sunteți în măsură să rambursați împrumutul (solvabilitate) și că nu aveți alte datorii (istoric de credit). De câteva zile, banca se gândește dacă să acorde sau nu un împrumut.

Dacă decizia este pozitivă, banca și împrumutatul (acum tu) încheie un acord. Acesta precizează termenul, dobânda, prima tranșă, drepturile, obligațiile și responsabilitățile părților.

Toată bătaia de cap a designului mașinii cade pe umerii tăi. De asemenea, cel mai adesea contractul de împrumut prevede asigurarea pe cheltuiala împrumutatului. Și nu doar OSAGO, ci și CASCO.

Ești un pasionat de mașini fericit! Principalul lucru este să plătiți cu atenție datoria și să nu uitați că, deși sunteți proprietarul, mașina este gajată de bancă. Tu nu are dreptul să-l vândă, să doneze sau să-l schimbe... Iar dacă vin vremuri grele și nu este nimic de plătit la împrumut, banca (dealerul auto) îți va lua „înghițimea”.

Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto

Creditul auto, ca instrument financiar, are avantajele și dezavantajele sale.

• Poți avea o mașină fără capital. Doar câțiva pot cumpăra o mașină pentru bani, dar economisirea nu este întotdeauna posibilă.
• Alegere mare. Poți cumpăra ceea ce îți place, dar nu pentru ce ai destui bani.
• O varietate de programe de creditare: le poți alege pe cele mai profitabile pentru tine (cu o perioadă minimă sau, de exemplu, fără o înregistrare lungă).

• Procedura de înregistrare complicată. Cerințe stricte pentru debitor.
• Creșterea prețului unei mașini. Va trebui să plătim dobândă + asigurare obligatorie.
• Garaj auto.

Leasing auto

Cuvântul leasing provine din engleza lease – „rent”. Dar în legea rusă leasingul nu este același lucru cu leasingul. Il avem vedere relatii de inchiriere... O parte (locatorul) investește în ele bani gheataîn cumpărarea proprietății, iar celălalt (locatar) acceptă acest lucru asistență financiarăși folosește proprietatea achiziționată.

Raporturile juridice de leasing sunt reglementate de Codul civil (capitolul 34), precum și Lege federala„În leasing financiar (leasing)” din 29 octombrie 1998

Subiectul leasingului poate fi orice lucruri neconsumabile (cu excepția terenurilor), inclusiv vehiculele.

Mecanism de leasing auto

Leasingul de mașini este achiziția și transferul de mașini pentru deținere și utilizare temporară contra cost, în baza unui acord între locator și locatar.

Schema generală este următoarea.

Vrei o mașină. Nu există bani de cumpărat. Contactați o companie de leasing. Spune acolo ce fel de mașină ai vrea să ai și arăți niște hârtii.

Spre deosebire de un împrumut, pachetul de documente este minim. De regulă, aceasta este o declarație, pașaport și permis de conducere... Din punct de vedere procedural, leasingul este mult mai ușor decât creditarea.

Se încheie un acord între dumneavoastră și compania de leasing. De acum înainte, tu ești locatarul.

În prezent, chiriașul poate fi atât persoane juridice, cât și persoane fizice - NU antreprenori.

Până în 2010, Legea „Cu privire la leasing” conținea o clauză conform căreia bunul închiriat putea fi folosit doar în scop comercial. Au fost închiriate în mare parte autobuze, camioane și mașini agricole. Leasing financiar transport usor practic nu a existat.

Dar acum există programe de leasing pentru cetățeni, potrivit cărora aceștia pot obține orice autoturism pentru utilizare. În prezent, doar trei companii sunt angajate în leasing pentru persoane fizice în Rusia.

După încheierea contractului, locatorul îți cumpără o „mașină de vis” și ți-o dă spre folosință.

Cuvânt cheie - utilizare... Proprietarul mașinii este locatorul. În acest sens, el este cel care se ocupă de înmatricularea mașinii, trecerea inspecțiilor tehnice și alte necazuri.

De menționat că toate cheltuielile suplimentare suportate de locator (asigurări, taxe etc.) sunt plătite în cele din urmă de locatar, întrucât sunt incluse în plățile de leasing.

Plățile de leasing sunt de obicei mai mici decât plățile împrumutului. Cert este că acestea sunt calculate după deducerea așa-numitei valori reziduale.

Valoare reziduala- acesta este prețul de achiziție al mașinii, pe care locatarul trebuie să-l plătească la sfârșitul termenului de închiriere pentru a obține dreptul de proprietate asupra mașinii.

De asemenea, suma plăților este afectată de prezența/absența unui avans și de mărimea acestuia. Cu alte cuvinte, cu cât plătești mai mult la început și la sfârșit, cu atât mai puțin trebuie să plătești lunar.

Pe perioada închirierii (de la unu la cinci ani) sunteți un pasionat de mașini fericit. Principalul lucru este să nu uitați să faceți plăți lunare de leasing și să vă amintiți că la sfârșitul contractului va trebui fie să cumpărați mașina, fie să o returnați.

Tipuri de leasing auto

Există două scheme de leasing auto:

Avantajele și dezavantajele închirierii auto

Închirierea mașinii vă scutește de multe bătăi de cap. De exemplu, nu este nevoie să pierzi timpul căutând un vânzător și înmatriculând o mașină. Și acesta nu este singurul avantaj.

• Program de plată mai flexibil. De regulă, acestea sunt mai mici decât ratele la împrumut.
• Procedura simplificata de colectare a documentelor si incheierea unui acord.
• Posibilitatea de a actualiza vehiculul la fiecare câțiva ani.

• Masina este detinuta de o firma de leasing. La cele mai mici probleme cu plățile, precum și la dificultățile financiare ale locatorului însuși, acesta poate fi retras.
• Utilizatorul mașinii nu o poate subînchiria.
• Persoanele fizice nu au preferințe fiscale pentru închirierea auto.

Aritmetica auto

Cunoscând mecanismele împrumuturilor auto și leasingului auto, întrebarea principală rămâne în continuare: „Ce este mai profitabil?”

Pentru a răspunde, am cerut Leasing-Trade să compare cheltuielile pentru leasing pentru persoane fizice și împrumuturile auto în condiții egale. Iată ce sa întâmplat.

„Proprietatea a fost aleasă - masina Toyota Lansarea Corolla 2014, a costat 690.000 de ruble (sedan; puterea motorului - 1,6; 122 CP).

Am luat calcule standard pentru un împrumut auto: suma împrumutului este de 690.000 de ruble, o plată în avans de 20% sau 193.800 de ruble, pentru o perioadă de 36 de luni. Am luat ca bază calculul unui împrumut auto de la o bancă cunoscută (să-i spunem X). Rata dobânzii la programul său de creditare cu un set standard de documente este de 15% pe an. Calculul s-a făcut fără a ține cont de programele de protecție financiară, OSAGO, CASCO și costurile suplimentare.

Calculul leasingului pentru persoane fizice s-a făcut pe baza ofertei uneia dintre firmele de leasing (să-i spunem Y). Plata lunara nu a inclus OSAGO, CASCO, precum si platile obligatorii si aferente (taxa de transport, inmatricularea autovehiculului la politia rutiera, intretinere anuala etc.).

Costurile de întreținere auto vor fi aproximativ egale în ambele cazuri, sunt obligatorii și calculate separat.

Asigurarea CASCO și RCA a fost realizată pe baza următorilor parametri:

• OSAGO: 5.500 de ruble; regiune - Kazan; vârsta șoferului - peste 22 de ani; experiență de conducere - mai mult de 3 ani; puterea mașinii - 122 CP Un șofer are voie să conducă.
• CASCO: 86.000 de ruble; Locul de înmatriculare a vehiculelor - Kazan; informatii despre o persoana fizica: barbat, 30 de ani, stare civila - casatorit, un copil; experiență de conducere - mai mult de 6 ani, conducere fără accidente. Un șofer are voie să conducă.

»
Astfel, dacă luăm în considerare opțiunea în care leasingul nu prevede transferul mașinii în proprietatea clientului, atunci plata lunară conform contractului de închiriere va fi mai mică cu 7.345 de ruble (adică cu 38%). Costurile de asigurare a proprietății vor fi egale în ambele cazuri și sunt obligatorii.

Dar dacă luăm o situație în care o mașină este achiziționată în scopul funcționării pe termen lung (până la 5 ani), și în cazul închirierii unei persoane fizice și cu achiziționarea ulterioară a dreptului de proprietate, atunci, fără îndoială, un împrumut auto va să fie o modalitate mai fezabilă din punct de vedere economic și mai ieftin de a obține o mașină. Deoarece costurile de achiziție (excluzând asigurarea și costurile obligatorii) se vor ridica la 826.000 de ruble pentru un împrumut auto, față de 1.033.440 de ruble pentru leasingul de mașini."

În același timp, expertul nostru atrage atenția asupra faptului că:

• pe masiv și mărci populare(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) și premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche și altele), discountul companiilor de leasing poate fi în medie de 10%, ceea ce permite ca calculele să fie mult mai mici (de multe ori de două ori). ) decât pentru un împrumut auto.
• pentru clientii premium cu nivel inalt Leasingul cu venituri va fi un serviciu profitabil și confortabil, deoarece este posibil să includă asigurarea, plata impozitului, întreținerea și repararea mașinii în plată.

Ce ar trebui să alegi?

După ce au fost aduse modificări la Legea „Cu privire la leasing”, mulți experți au prezis un boom tranzactii de leasing cu indivizi. La urma urmei, s-ar părea că beneficiile sunt evidente. Nu sunt necesari garanți, mai puțini nervi în timpul înregistrării și, cel mai important, plățile de leasing nu sunt atât de împovărătoare pentru bugetul familiei. Dar boom-ul nu a avut loc.

Tabel comparativ al leasingului auto și al împrumuturilor auto:

»
Potrivit experților, Motivul principal lipsa cererii de leasing pentru persoane fizice din Rusia - în sistemul fiscal.

În SUA, unde leasingul de mașini este foarte popular, există așa-numita „raportare financiară pentru uz casnic”. Adică, bugetul unei persoane private este considerat în același mod ca și bugetul unei întreprinderi. În acest sens, prin închirierea unei mașini, un cetățean primește aceleași avantaje fiscale ca și un om de afaceri. În Rusia, numai persoanele juridice pot returna TVA-ul. Pentru ei, leasingul este cu adevărat profitabil, deoarece vă permite să minimizați impozitele. Pentru persoanele fizice, TVA este inclus de societatea de leasing in platile lunare.

În plus, există o diferență semnificativă în psihologia șoferilor autohtoni și occidentali. „Mașina nu este a mea – pur și simplu o vor lua, iar banii mei plângeau”. Un astfel de raționament îi oprește pe mulți care se uită la închiriere de mașini. Într-adevăr, o firmă de leasing nici nu are nevoie să meargă în instanță pentru a revendica o mașină în caz de probleme. Atunci când plătește un împrumut, o persoană îl percepe ca pe o contribuție la proprietatea sa.

Astfel, atunci când alegi între un împrumut auto și leasing auto, este important să ai o bună înțelegere a nevoilor tale. Dacă aveți nevoie de o mașină de stare și doriți să actualizați regulat mașina, atunci cel mai probabil vi se va potrivi leasing financiar nici o răscumpărare. Dacă doriți un „prieten de fier” de încredere pentru mulți ani, atunci împrumutul va fi mai profitabil.

Spune-le prietenilor tăi despre acest articol și exprimă-ți părerea în comentarii. Ce este, în opinia dumneavoastră, mai profitabil: un împrumut auto sau leasing auto?