Cum să cumperi o mașină de leasing pentru persoane juridice. O schemă pe etape pentru cumpărarea unei mașini închiriate pentru persoanele juridice

Leasingul este un instrument financiar și de investiții eficient pentru dezvoltarea producției. Cu ajutorul său, compania poate moderniza mijloacele fixe și cumpăra proprietatea necesară.

Subiectul leasingului poate fi autoturismele, utilajele industriale, agricole și alte echipamente etc. Nu este permis să încheiați o afacere teren, obiecte naturale, complexe de proprietăți sau diviziuni individuale ale întreprinderilor.

Condiții pentru obținerea echipamentului în leasing de către o persoană juridică

Conform Legii federale „Cu privire la închirierea financiară”, o persoană juridică sau o persoană fizică poate deveni locatar. Aceasta înseamnă că o înțelegere poate fi încheiată nu numai de companii, ci și de cetățeni, indiferent de locul înregistrării, sistemul de impozitare, forma de proprietate și alte caracteristici. Să vedem dacă într-adevăr așa este?

Cei mai privilegiați locatari sunt marile corporații. Multe companii de leasing sunt gata să finanțeze tranzacții pentru acestea, oferind condiții favorabile: termene lungi și rate scăzute ale dobânzii.

Dar astfel de companii nu se grăbesc să ofere condiții favorabile reprezentanților afacerilor modeste. Condițiile pot fi foarte neprofitabile, acesta este un fel de „plată a riscului”. Companiile de leasing consideră că chiriașii mari sunt fiabili, dar nu vor să se implice cu cei mici. Deși acest lucru nu este dezvăluit nicăieri, costul serviciilor depinde direct de mărimea afacerii locatarului. Poți chiar să fii respins. Majoritatea refuzurilor sunt primite de companii nou înregistrate care nu dețin proprietate sau nu țin evidențe contabile. De asemenea, prezența pierderilor, lipsa veniturilor, creșterea conturilor de plătit și alte probleme financiare pot duce la refuz.

Documente de leasing necesare

1. Documentele constitutive și de înregistrare (cartă, certificat de înregistrare de stat, Certificat EDRPOU, certificat de plătitor de TVA, formular nr. 4-OPP), licențe necesare, permise, brevete și alte permise care indică activități legitime.
2. Comenzi, procese verbale și alte documente privind numirea șefului companiei și a contabilului șef, mostre de semnături și o amprentă a sigiliului, o copie a pașaportului șefului.
3. Referințe de la bănci unde există datorii.
4. Cereri de la bănci care deservesc această companie despre cifra de afaceri lunară a fondurilor, conturi de credit pentru Anul trecut.
5. Situații financiare trimestriale pentru ultimii doi ani.
6. Raportare fiscală: declarație de profit și TVA pentru ultima perioadă de raportare și pentru anul.
7. Studiu de fezabilitate sau plan de afaceri al proiectului, care conține informații: segmentul pieței, informații despre încasările de fonduri în conturi, impozite, taxe și alte plăți obligatorii, esența și eficacitatea proiectului, valoarea profitului brut și net, recuperarea și alte informații economice.

Important! Toate documentele de înregistrare și financiare, declarațiile întreprinderii sunt furnizate sub formă de copii certificate și semnături.

Când și de ce sunt necesare documente suplimentare?

Dacă arendașul este antreprenor individual sau compania utilizează USN / UTII, trebuie să trimiteți documente care să confirme indicatorii de performanță (declarație pentru USN sau UTII, registru de venituri și cheltuieli).

De asemenea, locatorul poate solicita o decriptare a conturilor de plătit, informații despre principalele contrapartide, un raport al auditorului și alte informații. În nu obligatoriu este furnizat un plan de afaceri al proiectului.

Documentele financiare sunt necesare pentru a evalua starea financiară a locatarului, dacă acesta va putea efectua plăți la timp. Capitalul de capital, veniturile, cifra de afaceri și alți indicatori financiari sunt, de asemenea, evaluați. Acest lucru se aplică proiectelor mici. Pentru a încheia tranzacții mari, locatorul efectuează o analiză aprofundată a situației financiare și necesită în mod necesar furnizarea unui plan de afaceri.

Locatarul face o cerere, unde indică informații despre proprietate, furnizor, parametrii contractului, specificul activității etc. Luați în considerare, fiecare companie de leasing determină în mod independent lista documentelor necesare pentru a primi proprietatea. Acest lucru depinde în principal de specificul activității și de riscurile asociate.

Principalele rezultate ale leasingului

Economii la impozite

Plățile plătite de entitatea juridică în temeiul contractului sunt înregistrate ca costuri de producție. În acest sens, valoarea impozitului pe venit este redusă. Până când proprietatea nu este transferată locatarului, locatorul plătește impozitul pe proprietate. Datorită acestui fapt, compania economisește o anumită sumă de bani.

Economisirea fondului de rulment

Datorită reducerii capitalului de rulment, indicatorii de rentabilitate și rentabilitate sunt reduși. Dacă cheltuiți bani pentru achiziționarea de echipamente scumpe, termen lung acest lucru poate duce la activități neprofitabile ale companiei. Leasingul are un efect pozitiv asupra stării companiei, deoarece nu există o retragere a fondului de rulment.

Dezvoltarea întreprinderii

Afacerea se dezvoltă cu succes datorită primirii de echipamente noi. Mai mult, spre deosebire de creditare, leasingul este posibil în orice poziție financiară a locatarului. Acest lucru se datorează faptului că a doua opțiune oferă venituri.

Costuri reduse de înregistrare

Dacă cumpărați bunuri, transport sau echipamente, trebuie să le înregistrați. În cazul unui contract de închiriere, locatorul este responsabil pentru executarea tuturor documentelor, ceea ce economisește timp și bani.

Ce este leasingul de mașini în cuvinte simple pe care mă bucur să le primesc!

I-am spus prietenului meu de atâtea ori că nu te poți căsători după o lună de întâlniri. Nu am ascultat, m-am căsătorit.

Am locuit cu soția mea timp de șase luni, am reușit să obținem împrumuturi în acest timp, dar căsătoria s-a destrămat, urmată de un divorț.

Au început să împartă mașina, dar nu era acolo. Nu a fost cumpărat pe credit, ci prin închiriere.

Drept urmare, ajunge să lucreze cu microbuzul - mașina a fost returnată la salon. Vă întrebați de ce este acest lucru? Apoi vă recomand să citiți ce este leasingul și cum diferă de un împrumut auto.

Ce înseamnă leasingul Pe piața automobilelor, puteți auzi adesea că mașina a fost cumpărată de la vânzător nu în conformitate cu contractul obișnuit de vânzare și cumpărare, ci la închiriere.

Acest tip de achiziție este mai frecvent pentru firmele de avocatură. Pur și simplu, leasingul înseamnă o închiriere de mașini pe termen lung, cu achiziționarea ulterioară a dreptului de proprietate.

Unul dintre rolurile principale aici îl joacă organizații precum companiile de leasing, care sunt în esență intermediari între vânzătorul de vehicule și cumpărător.

Un avertisment!

Dacă trebuie să cumpărați o mașină sau alte mijloace, de exemplu, un excavator, dar întreaga sumă de bani nu este disponibilă, atunci un contract de leasing ar fi o opțiune convenabilă. Cu ajutorul acestui serviciu, puteți cumpăra nu numai vehicule, ci și diverse echipamente scumpe.

Cel mai tari europene aproximativ 33% din toate mașinile sunt cumpărate de cumpărători în leasing - acest lucru este de aproximativ 10 ori mai mare decât în ​​Rusia. Această opțiune este posibilă și comună nu numai pentru organizațiile juridice, ci și pentru cele private indivizi... Să analizăm acest lucru mai detaliat în acest articol.

Un vocabular englez de neînțeles a apărut în vocabularul nostru de mult timp. Până acum, mulți oameni nu înțeleg pe deplin diferența dintre un contract de închiriere, un împrumut și o închiriere de mașini pe termen lung.

Într-adevăr, aceste concepte sunt destul de apropiate unele de altele, dar există o diferență semnificativă între ele:

• Credit - transfer de bunuri către cumpărător de către bancă în rate, cumpărătorul se angajează să plătească întregul cost al bunurilor plus dobânzile la împrumut, care în Rusia este destul de ridicat și poate varia de la 15 la 30% pe an, cu cumpărătorul devenind proprietarul real al proprietății;
• Chiria este un transfer pentru uz temporar, proprietarul își stabilește propriile prețuri și obligă chiriașul să efectueze plăți regulate, iar după expirarea contractului de închiriere, proprietatea este returnată proprietarului efectiv, adică chiriașului.
• Leasingul este o formă hibridă a acestor două tipuri de relații de proprietate, în plus, aici sunt implicați nu numai locatorul și locatarul, ci și furnizorul de mașini.

Schema de leasing

1. Un locator este o structură financiară comercială care are o anumită sumă de fonduri în conturile sale;
2. Locatarul se aplică acestei structuri cu dorința de a încheia un contract de închiriere pentru un anumit tip de echipament - indiferent de ce: o mașină, echipament special, echipament industrial etc;
3. Compania de leasing găsește acest echipament de la producător, îl plătește și îl pune în bilanțul companiei sale;
4. un contract este semnat cu clientul, în timp ce compania de leasing rămâne proprietarul formal al proprietății.

Trebuie remarcat faptul că astăzi sunt comune mai multe forme de leasing:

• Financiar - schema descrisă mai sus, atunci când, la comanda clientului, compania caută echipamentul necesar, îl achiziționează pentru banii proprii și îl transferă locatarului;
• operațional - în esență, acesta este același contract de leasing, atunci când contractul nu implică răscumpărare suplimentară, adică locatarul folosește proprietatea și, după expirarea contractului, o restituie societății de leasing;
• leasing înapoi - mai frecvent în industria imobiliară - o companie achiziționează active, apoi le vinde unei alte părți și le închiriază de la aceasta (această metodă este utilizată pentru a reduce impozitarea).

Atenţie!

În majoritatea cazurilor, persoanele fizice și întreprinderile mici în legătură cu mașinile folosesc în principal doar primele două tipuri de leasing.

Leasing pt entitati legale Cel mai adesea, un contract de închiriere este utilizat de firmele care cumpără atât mașini, cât și diverse echipamente speciale.

Această metodă, spre deosebire de un împrumut, este mult mai profitabilă.

Pentru persoanele juridice, această formă de relații de proprietate este benefică din mai multe motive:

1. toate întrebările de căutare și livrare Inginerie auto compania de leasing este angajată;
2. proprietatea nu se află în bilanțul persoanei juridice, prin urmare, nu trebuie să plătiți impozitul pe proprietate pentru aceasta;
3. plățile de leasing includ toate costurile asociate - TVA, fond de pensii, asigurări etc., adică mai puține documente cad pe umerii departamentului de contabilitate;
4. amortizare accelerată - valoarea reziduală a vehiculului scade mai repede și, atunci când este transferată complet în bilanțul locatarului, va trebui să plătească mult mai puțin impozitul pe proprietate.

Listă laturi pozitive poate fi pentru o lungă perioadă de timp. Cel mai interesant lucru este că statul este, de asemenea, interesat de o astfel de schemă, deoarece există o vânzare rapidă de produse, în timp ce este posibil să se creeze preferințe pentru un producător autohton oferind condiții mai favorabile pentru achiziționarea de mașini și echipamente produse la nivel local. .

Există, totuși, aspecte negative, dintre care cel mai important este faptul că locatarul are un drept minim asupra echipamentelor pe care le-a achiziționat și dacă, dintr-un anumit motiv, nu este în măsură să plătească sumele necesare la timp, atunci compania de leasing primește posibilitatea de a returna proprietatea transferată în temeiul contractului fără a compensa nicio cheltuială - adică toate fondurile plătite anterior nu sunt returnate.

Leasing pentru persoane fizice

O persoană obișnuită poate cumpăra o mașină și o poate aranja în baza unui contract de închiriere. Să spunem imediat că Pe aici va fi benefic atunci când achiziționați mașini străine foarte scumpe.

În primul rând, observăm că leasingul pentru persoane fizice nu este la fel de profitabil pe cât este descris pe site-urile web ale companiilor de leasing. O lectură atentă a contractului arată că orice avantaj vizibil este posibil doar atunci când se ia cu leasing destul mașini scumpe- de la un milion și mai mult.

De regulă, este mașini străine scumpe, care nu sunt accesibile pentru cetățeanul rus mediu. Majoritatea rușilor obișnuiți speră să devină proprietari de mașini bugetare.

Condițiile sunt, în principiu, aceleași ca atunci când se solicită un împrumut bancar:

1. confirmarea obligatorie a solvabilității - un certificat adecvat de la angajator;
2. furnizarea de documente - pașaport, număr fiscal, VU sau orice alt document de confirmare a identității, consimțământul soțului, garantilor;
3. plata inițială este de 10-20 la sută.

Singurul punct pozitiv este că mașina se află în bilanțul companiei de leasing, deci nu trebuie să plătiți taxa de transport... Toate restul plăților - CASCO, OSAGO, înregistrare, amenzi pentru încălcări ale traficului - chiar revin formal locatorului, dar în realitate cad pe umerii unei persoane.

Sfat!

Pe scurt, leasingul și împrumuturile auto pentru persoane fizice au diferențe minime.

Mai mult, banca, dacă clientul nu este în măsură să deservească împrumutul, confiscă mașina, dar returnează diferența - tot ceea ce a fost plătit, minus amortizarea și serviciile. Compania de leasing nu va returna banii, deoarece, conform documentelor, ea era proprietarul vehiculului.

sursa: http://avtopravilo.ru/

Cum să cumperi o mașină închiriată pentru persoane fizice

cumpărați o mașină în leasing pentru persoane fizice Ce este leasingul în cuvinte simple? Acest cuvânt ascunde un termen lung contract de închiriere auto, cu dreptul ulterior posibil de cumpărare prin răscumpărare.

Procesul de cumpărare-răscumpărare se desfășoară în mai multe etape simultan cu plata plăților de leasing.

Procesul de achiziție a oricărei proprietăți în temeiul contractelor de leasing pe teritoriu Federația Rusă, reglementat de actul juridic „ legea federală Nr. 194 ".

Actul în sine a apărut în 1998 și a fost legat de domeniul de activitate al întreprinderilor - persoane juridice. În 2010, au fost aduse modificări legii, făcând posibilă închirierea unei mașini către persoane fizice. În plus față de mașină, aceștia pot acum închiria orice bunuri mobile și imobile.

Cum funcționează leasingul pentru persoane fizice

Înregistrarea unui contract de închiriere este posibilă pentru orice persoană privată. Condiții de leasing:

1. persoana trebuie să fie cetățean al Federației Ruse;
2. trebuie să fie adult (cel puțin 18 ani);
3. cu înregistrare permanentă, la locul unde va fi încheiat contractul de închiriere.

Lista documentelor pentru cumpărarea unei mașini închiriate pentru persoane fizice:

• Pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, (faceți copii ale tuturor paginilor documentului).
• Un alt document care confirmă identitatea proprietarului. Un astfel de document este permis de conducere, certificat de pensie ( condiția necesară, prezența unei fotografii în document).
• Un document care confirmă disponibilitatea veniturilor (carte de muncă, contract).
• Certificat de venit sub forma 2NDFL.

Ce este mai bine - să luați un împrumut sau o închiriere pentru o mașină?

leasing auto Relația contractuală dintre leasingul auto și creditele auto este parțial similară. În ambele situații, există o primă tranșă și un program de plată conform planului.

Principala diferență dintre aceste documente este că atunci când relațiile de credit, mașina devine imediat proprietatea împrumutatului, deși rămâne garanție pentru instituția financiară care a furnizat-o bani gheata.

Un avertisment!

La asumarea obligațiilor contractuale de leasing, echipamentul rămâne proprietatea companiei. Conform termenilor contractului de închiriere, mașina își schimbă proprietarul la expirarea documentului.

Leasingul auto se poate face în două moduri:

• Leasing cu transferul dreptului de proprietate asupra autoturismului.
• Leasing fără transfer de proprietate.

Diferențele dintre aceste opțiuni pentru a face o tranzacție sunt în avans. În prima versiune, este de la 20 la 49 la sută din costul mașinii. În a doua variantă, este puțin mai mică, de la 10 la 49%.

Pentru a compara toate posibilitățile unei persoane de a cumpăra o mașină cu credit sau leasing, vom da un exemplu practic.

1. Împrumut auto:

Costul mașinii este de 1.200.000 de ruble.
Împrumut pentru 24 de luni.
Plata în avans de 20 la sută.
Rata anuală este de 15,5 la sută.
Ca urmare, partea de cheltuieli se va ridica la 1.362.000 de ruble. Avans 240.000 mii. Plata lunară este de 47 de mii de ruble.

2. Mașină închiriată cu transfer de drepturi de proprietate:

Costul este de 1.200.000 de ruble.
Suma plății - 42 711 mii ruble
Suma totală este de 1.241.000 de mii de ruble.

În a doua versiune a contractului de închiriere, partea de cost este chiar mai mică.

Leasing auto fără avans pentru persoane fizice

În plus față de opțiunile descrise mai sus, posibilitatea achiziționării unui vehicul închiriat fără avans pentru indivizi.

În acest caz, persoana care cumpără o mașină închiriată pentru persoane fizice. persoanele asigură un depozit de garanție în valoare de zece la sută din valoarea contractului.

Aceste fonduri sunt returnate clientului după încheierea contractului. Recent, leasingul de mașini second-hand a devenit foarte popular în Rusia.

Este posibil să cumpărați o mașină uzată în leasing Astăzi, companiile de leasing furnizează vânzarea mașinilor second hand.

Procesul de achiziționare a unui astfel de echipament nu este practic diferit de cumpărarea unei mașini noi.

Compania furnizează numai autovehicule uzate verificate în leasing, a căror durată de viață nu depășește zece ani la data încheierii contractului.

În plus, o organizație care furnizează echipamente închiriate, în cazul unor defecțiuni, efectuează toate lucrările de întreținere pe cheltuiala sa. Furnizarea unei mașini echivalente în schimb, fie pentru timpul necesar depanării, fie complet ca obiect al contractului.

Pentru a cumpăra o mașină închiriată, o persoană trebuie doar să urmeze câteva reguli simple:

• Alegeți o companie de leasing.
• Colectarea pachetul necesar documente.
• Determinați marca automobilului și starea acestuia (nouă sau uzată).
• Pentru a vă familiariza cu pachetul de propuneri al companiei de leasing fie pe resursa de internet a organizației, fie în biroul companiei.
• Trimiteți cererea.

Dacă se respectă aceste reguli simple, o persoană va putea cumpăra în mod liber o mașină în baza unui contract de închiriere.

sursa: http://youandcredit.ru/

Astăzi este aproape imposibil să ne imaginăm existența unei economii fără servicii de creditare.

Această formă de interacțiune între cumpărător, vânzător și instituția de credit împinge semnificativ cifra de afaceri a fondurilor. În același timp, împrumuturile sunt întotdeauna asociate cu anumite riscuri care trebuie acoperite cu ratele dobânzii.

În zilele noastre, concurența dintre bănci și alte organizații de creditare ne obligă să căutăm tot mai multe modalități noi de a atrage clienți. Dar nimeni nu vrea să piardă profituri, deoarece accentul nu se pune pe reducerea ratei de creditare, ci pe comoditatea pentru client.

Deci, până de curând, nu atât de mulți oameni știau despre închirierea de mașini, iar în urmă cu câțiva ani nu era deloc disponibil pentru persoane fizice. Astăzi, majoritatea instituțiilor de credit pot oferi o astfel de oportunitate oricărui client. Ce este leasingul auto în termeni simpli?

Leasingul este o tranzacție financiară numită din engleză. „A închiria”, care literalmente poate fi tradus prin „închiriere”. Cu toate acestea, în esență, leasingul este un alt tip de împrumut care include doar leasingul ca element al contractului.

Atenţie!

Toată lumea, într-un fel sau altul, a auzit despre împrumuturile auto, dar leasingul auto oferă oportunități mult mai largi pentru un client al unei organizații de leasing decât un împrumut tradițional.

Locatarul poate obține pentru utilizare aproape orice mașină disponibilă pe piață - pasageri, camioane, scopuri speciale și așa mai departe. Nu contează dacă mașina este nouă sau deja utilizată, în timp ce împrumuturile pentru mașini se ocupă aproape întotdeauna de mașini noi.

O persoană fizică sau o companie care decide să obțină o mașină închiriată o primește pur și simplu pentru închiriere.

Proprietarul echipamentului rămâne organizația-locator, dar după ce a plătit o anumită sumă în temeiul contractului, mașina poate fi răscumpărată la valoarea reziduală prin preluarea deplin dreapta proprietate. Practic, plătind taxele lunare, pur și simplu închiriați o mașină și nu o dețineți.

Psihologic, acest lucru poate fi deprimant pentru un pasionat obișnuit de mașini, dar acesta este aproape singurul dezavantaj al acestei abordări. Deoarece locatarul nu este proprietarul mașinii, organizația care a furnizat contractul de închiriere nu este practic periculoasă.

Un avertisment!

Dacă nu mai plătiți pentru leasing, atunci mașina vi se confiscă pur și simplu. Astfel, leasingul nu necesită niciun fel de garanție, consimțământul soțului, garanție obligatorie, certificate de la locul de muncă, de multe ori nu este necesară nici măcar o avans.

Procedura de înregistrare durează doar câteva zile - se depune o cerere de leasing, alegeți un model de mașină, un vânzător, Servicii aditionale, furnizează documentele necesare, locatorul ia o decizie pozitivă, întocmește un contract, înregistrează mașina și ți-o transferă pentru utilizare - prin procură.

Pentru a rezuma ce este leasingul auto, în termeni simpli, acestea sunt oportunități. Leasingul oferă unui pasionat obișnuit de mașini posibilitatea de a conduce orice model de mașină fără a avea foarte multe venituri. Valoarea plăților lunare este mică, deoarece acestea nu sunt determinate din întregul cost al mașinii, ci doar din partea acesteia.

Vă puteți menține imaginea fără a deține de fapt o mașină. Puteți schimba adesea o mașină cu alta, deoarece nu este necesar să o răscumpărați, iar costul unui astfel de contract de închiriere este mult mai mic decât contractul de închiriere tradițional fără opțiunea de răscumpărare.

Pentru o organizație, leasingul este o oportunitate de a-și reînnoi mijloacele fixe. Introduce tehnică nouă pentru dumneavoastră parcareîn acest caz, este posibil cu o reducere minimă a fondului de rulment.

Nu este necesar să plătiți 100% din costul echipamentului și, de asemenea, nu este necesar să plătiți facturi mari de credit. Leasingul permite companiei să economisească de mai multe ori pe impozite - locatorul plătește impozitul pe proprietate, iar impozitul pe vehicul este deja pe locatar, impozitul pe profit este redus, deoarece plățile de leasing sunt cheltuieli.

Leasingul permite companiei să obțină orice mașină, de asemenea, vă permite să o schimbați cu alta, dacă a dispărut nevoia acesteia. În plus, în contract este posibil să se stipuleze chiar programul și valoarea plăților lunare, în funcție de profitul sezonier al întreprinderii.

sursa: http://autogrep.ru/

Care este diferența dintre leasing și chirie

Diferențele dintre leasing și leasing Leasingul, ca să spunem simplu, este închiriere pe termen lung cu opțiunea de răscumpărare. Tradus din cuvânt englezesc„Leasing” se traduce prin leasing.

S-ar părea, de ce să introducem confuzie? Ei bine, închiriați și lăsați-l să fie închiriat! Dar, se pare, nu totul este atât de simplu.

Închirierea este denumirea generală a tipului de raport juridic. Leasingul este un tip de leasing cu propriile diferențe și limitări. (De exemplu, mașinile sunt o categorie generală, iar mașinile reprezintă o variantă a acestei categorii generale).

• În leasing, proprietatea care urmează a fi închiriată și vânzătorul acestei proprietăți sunt alese de locatar (de exemplu, dvs.). Și compania de leasing achiziționează apoi această proprietate și ți-o transferă pentru posesia și utilizarea temporară pentru o anumită perioadă.
• Leasingul oferă anumite reduceri fiscale pentru întreprinderi.
• După încheierea contractului de închiriere, articolul închiriat este transferat în proprietatea dumneavoastră.

Diferențele 1 și 2 de mai sus sunt o practică obișnuită în Rusia (deși un contract de închiriere poate prevedea altfel). Pentru mai multe detalii cu privire la diferențele dintre leasing și chirie, consultați articolul „Cum diferă leasingul de închiriere?”

Sfat!

Leasingul este considerat (desigur, condiționat, nu legal) ca una dintre formele de cumpărare de echipamente și mașini pentru întreprinderi și antreprenori individuali. De fapt, leasingul în Rusia a fost introdus ca un instrument pentru dezvoltarea afacerilor, reînnoirea activelor fixe ale întreprinderilor.

Abia în mai 2010, restricția privind utilizarea leasingului exclusiv „în scopuri comerciale” a fost eliminată din legea leasingului. Astfel, au fost eliminate restricțiile privind leasingul pentru instituțiile bugetare și cetățenii obișnuiți (persoane fizice), pentru leasingul imobilelor rezidențiale. Deși, pentru a fi sincer, beneficiile leasingului pentru persoane fizice nu sunt încă evidente (vezi articolul „Contra leasingului pentru persoane fizice”).

Exemplu clasic de leasing

Să presupunem că compania dvs. are un volum tot mai mare de comenzi, iar echipamentele existente nu mai pot face față. Decizi să cumperi echipament optional pentru a extinde producția. Și pentru a nu retrage cifra de afaceri din afacere (de obicei oricum nu este suficientă), pentru a cumpăra echipamente în leasing.

1. Alege echipamentul necesar, de acord cu vânzătorul cu privire la toate caracteristicile sale, preț și contactați compania de leasing.
2. Încheiați un contract de închiriere, plătiți o plată în avans de 20% din costul echipamentului. Puneți echipamentul în funcțiune și începeți să produceți produse. Plătiți plăți lunare de leasing.
3. Clienții dvs. sunt fericiți că primesc comenzile la timp. Ești fericit că echipamentul îți aduce venituri suplimentare.
4. După încheierea contractului de închiriere, veți primi echipamentul ca proprietate.

Aceasta este, desigur, o diagramă foarte simplificată. Mai jos vom dezvălui toate etapele și întrebările. Așa că puneți întrebări! Mult succes afacerii tale! Și leasingul pentru a ajuta!

sursa: http://leasing-help.ru/

Ce este leasingul? În cuvinte simple despre principalul lucru

Împrumutul acordat persoanelor fizice astăzi în multe structuri bancare este reprezentat nu numai de tipurile obișnuite de împrumuturi, ci și de un produs financiar relativ nou numit leasing auto.

Pentru ruși, acest concept tocmai devine comun, în timp ce rezidenții Uniunii Europene achiziționează mai mult de un sfert din toate mașinile în acest fel. Deci, care sunt acestea și care sunt caracteristicile tranzacții de leasing?

Alternativă la un împrumut - care este esența

Alternativă la un împrumut Principalele puncte ale contractelor de leasing sunt reglementate de Legea nr. 194-FZ, potrivit căreia cele două părți încheie un acord privind achiziționarea de proprietăți.

Particularitatea este că bunurile sunt alese de locatar (locatar), iar cumpărarea proprietății, de exemplu, o mașină, este efectuată de locator (locator) și pe cheltuiala sa.

Apoi obiectul este dat pentru utilizare temporară (închiriere) unei persoane fizice contra cost și cu dreptul de răscumpărare ulterioară.

Pur și simplu, leasingul este un contract de leasing cu posibilitatea unei achiziții treptate de bunuri.

Care este atunci diferența dintre un contract de leasing regulat și unul financiar? Închirierea obișnuită a proprietății implică utilizarea temporară pentru o taxă fixă. Leasingul financiar (tradus din engleză, cuvântul "leasing" înseamnă leasing) implică transferul final de proprietate la sfârșitul termenului.

Plăți de leasing (aproximativ 5,5% din cost total bunuri) constă din două părți - plata pentru serviciile companiei - locatorul și plata pentru proprietatea însăși. Încă una moment interesant: ceea ce este mai bine - un împrumut auto sau un program de cumpărare de leasing?

Similitudinea opțiunilor este evidentă - atât plata inițială, cât și rata dobânzii, precum și necesitatea de a efectua plăți lunare. Diferența esențială este că, la împrumut, proprietatea devine imediat proprietatea împrumutatului, acționând simultan ca garant (gaj) pentru executarea tranzacției.

Într-o tranzacție de leasing, obiectul rămâne proprietatea locatorului și va fi transferat în posesia unei persoane fizice numai după răscumpărarea integrală. Relativ recent, după adoptarea modificărilor legii, leasingul auto a devenit disponibil pentru persoane fizice.

Un avertisment!

Anterior, doar persoanele juridice și antreprenorii aveau dreptul să utilizeze și să evalueze avantajele acestui instrument financiar. Și multe companii de leasing, chiar și acum, chiar și după trecerea timpului, preferă să lucreze conform programelor clasice care vizează organizații și antreprenori individuali.

Dar, în ultimul an, a existat o tendință spre dezvoltarea activităților de vânzare cu amănuntul pentru a lucra cu cetățenii obișnuiți. Din punctul de vedere al clientului, acest produs este benefic și pentru că leasingul se aplică vehiculelor. diferiți producători, în timp ce puteți alege orice mașină din reprezentanța oficială-reprezentanța auto.

Sunt Caracteristici suplimentare sub formă de reduceri speciale (până la 10-15% din pretul total cu amănuntul) reprezentanțe auto atunci când cumpără o mașină prin leasing.

Unde trebuie să aplicați pentru leasing auto?

În primul rând, trebuie să decideți asupra unei anumite mărci de mașini și să anunțați dealerul cu privire la alegerea unei instituții financiare. Apropo, obiectul poate fi nu numai autoturisme, dar și marfă, precum și bărci, iahturi, avioane, elicoptere și alte bunuri scumpe, inclusiv proprietăți imobiliare.

Atunci ar trebui să găsești companie de încredere, care oferă servicii persoanelor fizice. Poate fi o instituție de credit care cooperează direct cu reprezentanțele auto. A doua opțiune este o companie creată de o instituție bancară sau de asigurări.

Programele de leasing sunt prezentate:

1. În bănci - în acest caz, se vând și mașini confiscate.
2. În reprezentanțele auto - un avantaj în furnizarea reduceri bune pe programe de leasing.

Pentru a vă familiariza cu condițiile detaliate de leasing auto, este mai bine să contactați direct organizația financiară. Principalul lucru despre care trebuie să știți este o procedură simplificată pentru înregistrarea unei tranzacții, posibilitatea de a cumpăra un vehicul în valoare de la 400.000 la 6.000.000 de ruble, pentru o perioadă de 1 până la 4 ani. Leasingul este cel mai profitabil pentru achiziționarea de proprietăți scumpe.

Există două tipuri de leasing auto oferite astăzi pe piața financiară:

• Odată cu transferul la sfârșitul termenului de proprietate - clientul cumpără obiectul la valoarea reziduală, iar suma plății inițiale este de la 20%. Valoarea reziduală este determinată individual în funcție de marcă, valoare, stare și configurația modelului de mașină și ajunge până la 80% din costul total.
• Fără transferul titlului de proprietate - ca urmare, clientul nu cumpără proprietatea, ci o restituie locatorului, suma plății inițiale variază de la 10%.

După ce ați ales o instituție financiară, va trebui să completați un pachet standard de documente. Dacă este aprobat și se ia decizia de a semna contractul, mașina dorită este transferată în folosința locatarului.

Amintiți-vă nuanțe importante

1. Entuziastul mașinii devine utilizator, dar nu proprietarul mașinii.
2. Plățile de leasing sunt de obicei legate de dolar (în condițiile contractului).
3. Modul și locul de asigurare, reparație și întreținere este stabilit de proprietarul mașinii, locatorul plătește costurile în cuantumul plăților de leasing.
4. Vehiculul nu trebuie reglat, deteriorat sau modificat semnificativ.

În concluzie, observăm că leasingul este bun și pentru persoanele fizice, deoarece este inclus în mod legitim în program de stat măsuri pentru stimularea cererii de mașini în Rusia. Aceasta înseamnă că organizațiile financiare vor lua, la rândul lor, măsuri pentru a îmbunătăți eficiența produselor lor și pentru a face mecanismul tranzacțiilor de leasing mai accesibil și mai profitabil pentru o gamă largă de consumatori.

Experții prezic o creștere a vânzărilor de până la 1 milion de mașini pe an. În ciuda faptului că majoritatea cetățenilor sunt obișnuiți cu schemele standard de cumpărare a proprietății, numărul de cereri pentru noi programe de leasing continuă să crească, iar contractul leasing financiar din ce în ce mai încrezător înlocuiește împrumuturile standard.

Compania dvs. nu are fonduri gratuite pentru achiziționarea de transport și, dintr-un anumit motiv, un împrumut bancar nu este potrivit? Cumpărați o mașină închiriată pentru persoane juridice, deoarece este o alternativă demnă la împrumuturile de la instituțiile financiare.

În acest articol vom vorbi despre modul de formalizare a leasingului de transport, despre avantajele și dezavantajele acestuia. După ce ați studiat informațiile furnizate, puteți face o alegere în cunoștință de cauză. program financiar atunci când cumpărați echipamente speciale sau o mașină închiriată.

În ciuda prevalenței ridicate a leasingului, mulți antreprenori nu înțeleg clar ce înseamnă a închiria o mașină. În consecință, evită astfel de tranzacții, preferând împrumuturi bancare în locul lor. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că în multe situații, închirierea de mașini pentru persoane juridice este mult mai profitabilă decât un împrumut de cumpărare în numerar.

Leasingul auto este tip special de închiriere pe termen lung autoturisme și echipamente speciale, în care contractul este încheiat cu companii - locatori. Locatarul primește nu numai dreptul de a folosi mașina, ci și posibilitatea de a o cumpăra.

Astăzi există mai multe tipuri de contracte de leasing în lume:

• Leasing operațional... În acest caz, contractul este încheiat directîntre locatar și firma de leasing. Vehiculul este închiriat, care aparține deja locatorului.
• Leasing financiar... Se diferențiază de versiunea anterioară prin participarea unui terț - proprietarul vehiculului.

Compania de leasing cumpără vehiculul de la proprietar și îl închiriază imediat locatarului, acceptând plăți de la acesta pentru a rambursa costul mașinii.

• Închiriere... Un tip special de contract atunci când locatarul este și proprietarul vehiculului. Compania vinde o mașină sau echipamente unei companii de leasing și, în același timp, închiriază acest vehicul.

De fapt, leaseback-ul este un analog al unui împrumut garantat de echipamente. Compania - proprietarul primește o cantitate mare de fonduri la un moment dat, nu își pierde dreptul de a folosi mașina și returnează banii primiți conform programului de plată.

În timp ce leasingul este cel mai adesea denumit contract de cumpărare, există și forma sa mai simplă este... În acest caz, plățile se dovedesc a fi semnificativ mai mici, cu toate acestea, locatarul nu dobândește drepturi de proprietate asupra mașinii utilizate în activitate. Cu toate acestea, în Rusia astfel de acorduri nu s-au răspândit, prin urmare, vor continua discuții Numai despre leasing cu drept de cumpărare.

Leasingul vehiculelor comerciale - beneficiile unui leasing financiar

Atunci când o companie sau un antreprenor are nevoie de echipamente, transport, mașini, dar nu există nicio modalitate de a le cumpăra pentru fonduri proprii, diverse instituții financiare vin în ajutor. De fapt, puteți fie să contractați un împrumut bancar, fie să încheiați un contract de leasing. Ambele metode o fac posibilă folosiți o mașină fără a avea bani pentru a o achiziționa.

Cu toate acestea, pentru a cumpăra o mașină închiriată, este de dorit ca persoanele juridice să afle avantajele și dezavantajele unei astfel de proceduri. Doar după studierea acestor informații, veți putea face o alegere în cunoștință de cauză între sistemele de împrumut și cele de leasing financiar.

Avantajele leasingului:

• Aceasta este o mare oportunitate de a folosi transportul și echipamentele necesare, fără a retrage bani pentru cumpărareîn afara circulației.
• Mai mult atitudine loială clienților decât atunci când solicită un împrumut la o bancă. Faptul este că compania de leasing practic nu își asumă riscuri - doar își închiriază propria proprietate. În cazul în care clientul încetează să plătească în temeiul contractului, atunci acesta este automat privat atât de dreptul de răscumpărare, cât și de posibilitatea reală de a utiliza transportul.

De regulă, un contract de închiriere se încheie chiar și cu companii care au motive întemeiate de a refuza un împrumut - o pondere redusă a activelor, delincvențe de împrumut și așa mai departe.

• Luarea în considerare a aplicației are loc mult Mai repede decât într-o bancă, din motivele enunțate mai sus.
• Întreținerea și repararea echipamentelor proprietarul este obligat să aibă grijă, adică compania de leasing - ceea ce înseamnă că locatarul are un beneficiu semnificativ.
• Dacă vehiculul se află în bilanțul companiei de leasing, există avantaj fiscal suplimentar... În caz contrar, locatarul are dreptul la amortizare accelerată.
• Companiile de leasing permit de bună voie nu plătiți rate regulate când echipamentul închiriat este inactiv (de exemplu, în cazul muncii sezoniere).
• Până la sfârșitul contractului de închiriere, locatarul nu plătește taxa de transport- la urma urmei, tehnica nu devine proprietatea sa.
• Plățile excesive în cadrul unui contract de închiriere sunt de obicei aceleași sau mai mici decât pentru împrumuturile de consum și împrumuturile pentru întreprinderile mici.

De obicei, companiile de leasing stabilesc nivelul de apreciere a obiectului închiriat la nivelul de 10-20% pe an. Ratele relativ scăzute sunt explicate de nivelul scăzut de risc pentru locator.

Deci, există destul de multe avantaje ale unui contract de închiriere. Să analizăm acum aspectele negative.

Leasing auto pentru persoane juridice - dezavantaje ale tranzacției

Ca orice tip de relație între organizații, închirierea vehiculelor comerciale are nu numai avantaje, ci și dezavantaje. Să vorbim despre ele mai detaliat:

• O condiție prealabilă pentru contractul de închiriere este asigurare obiect- transport, echipamente speciale.

După ce ați decis să închiriați un încărcător de excavator, fiți pregătiți pentru cheltuieli semnificative pentru asigurarea acestuia.

• Compania de leasing poate refuza să închirieze echipamente rare, ale căror. Faptul este că, dacă este necesar, va fi dificil să-l vindeți, iar cererea de leasing a acestor unități este minimă.
• Proprietatea asupra obiectului închiriat este transferată numai locatarului după încheierea contractului... Pe de o parte, acest lucru vă permite să economisiți taxe, pe de altă parte, compania nu poate dispune de transport.

Amintiți-vă că, în cazul unui împrumut, mașina achiziționată poate fi vândută chiar cu permisiunea băncii, mai ales dacă a rămas foarte puțin până la sfârșitul contractului. Dacă se furnizează o altă garanție, împrumutatul nu are deloc restricții cu privire la tranzacțiile cu vehiculele achiziționate pe credit.

• Selecție mică de companii de leasing chiar și în orașe destul de mari. În comparație cu alegerea condițiilor și tipurilor de leasing financiar, pare destul de slab.
• Termenul de leasing este de obicei nu depășește 7-9 ani chiar si pentru echipament scump... În cazul mașinilor, este de obicei în jur de 3 ani. După această perioadă, locatarul va trebui să plătească valoare reziduala transport pentru a o înregistra ca proprietate.
• Dacă locatarul nu a putut plăti următoarea tranșă la timp, aceasta este risc ridicat de a pierde capacitatea de a deține transportul(precum și chirie). Compania de leasing poate rezilia contractul și poate transfera mașina către o altă organizație, iar cumpărătorul inițial nu va rămâne cu nimic - toate plățile sale sunt efectuate ca plăți de leasing și sunt nerambursabile.

Leasing autoturisme pentru persoanele juridice, precum și alte tipuri de leasing financiar, are avantajele și dezavantajele sale. Este mult mai ușor să încheiem un astfel de acordși este adesea mai rentabil decât obținerea unui împrumut bancar. Cu toate acestea, se impun o mulțime de restricții asupra activului închiriat și el însuși rămâne în proprietatea companiei de leasing și nu a cumpărătorului.

Cum să cumperi o mașină închiriată către persoane juridice

Dacă dvs., după ce ați studiat esența leasingului și caracteristicile sale, ați ales contractul de leasing financiar ca o modalitate de completare a flotei de vehicule fără investiții semnificative, ar trebui să fiți bine pregătit pentru încheierea contractului. Și vă oferim recomandări pentru a accelera procesul:

• La alegerea unei companii de leasing acordă preferință structurilor bancare(VTB Leasing, Sberbank) sau instituții solide, de lungă durată (Europlan etc.). Astfel de companii oferă cele mai interesante condiții, programe de sprijin de stat.

Alegând o companie de leasing mare și de succes, nu vă veți teme că va da faliment înainte de a achita datoria în baza contractului și de a obține proprietatea vehiculului.

• Pregătiți în prealabil toate documentele necesare(lista poate fi obținută de la firma de leasing). Nimic nu complică procesul de examinare a unei cereri ca fiind necesitatea colectării sau refacerii unor hârtii după contactarea locatorului.

De regulă, luarea în considerare a unei cereri de închiriere nu durează mai mult de 2 zile, sub rezerva prevederilor set complet documente.

• Asigurați-vă că îndepliniți toate cerințele pentru a evita respingerea locatorului. De obicei pentru o decizie pozitivă este suficientă o jumătate de an de muncă oficială și de succes.

Profitul dvs. lunar mediu ar trebui să fie suficient pentru plățile de leasing, altfel veți fi refuzat.

• Înainte de a aplica specificați parametrii principali ai tranzacției: plata inițială (poate varia de la 0 la 50%), durata contractului, valoarea „răscumpărării”, valoarea plății lunare. Acest lucru vă va ajuta să aflați cât de profitabil și convenabil este leasingul pentru compania dumneavoastră.

Dacă aveți nevoie de echipamente speciale sau camioane închiriate, va fi util să calculați în avans suma asigurării și să aflați cum este plătită. Faptul este că asigurarea poate duce la o creștere semnificativă a costului obiectului contractului de închiriere financiară.

Când faceți o cerere de leasing, amintiți-vă că pe durata contractului veți avea un minim de drepturi asupra proprietății achiziționate... În cazul întârzierii plăților, este posibil să vă pierdeți dreptul la executare silită. Prin urmare, ar trebui să luați în considerare cu atenție problema propriei solvabilități și să selectați condițiile cât mai moi și flexibile posibil. De asemenea, fiabilitatea companiei de leasing în sine joacă un rol important.

Închirierea de echipamente speciale

Programele de împrumut auto ale băncilor, de regulă, se aplică numai mașinilor noi și uzate, în unele cazuri - camioanelor. Când vine vorba de achiziționarea de echipamente speciale (un tractor, gredere, combine, mașini de recoltat etc.), singura opțiune este acordarea unui împrumut de afaceri vizat.

Nu este un secret faptul că nu este ușor să obțineți un astfel de împrumut - împrumutatul va avea o revizuire completă a cererii în termen de 1-2 săptămâni, analize financiare și de credit, verificări de către serviciul de securitate. În plus, banca va cere cu siguranță înregistrarea unui gaj și atragerea garanților... În aceste condiții, închirierea de echipamente speciale pare o alternativă demnă:

• Aplicația este luată în considerare foarte repede, în termen de 1-2 zile, ceea ce face posibilă utilizarea de oferte „urgente” în condiții atractive.
• Deși plata excedentară contractuală este de obicei mai mare decât dobânda pentru împrumutul de afaceri, această diferență este mascată de beneficii fiscale și de costuri mai mici de întreținere și procesare.
• Companie de leasing pentru termeni favorabili poate oferi echipamente din propria flotă de vehicule.
• Evaluarea se efectuează mult mai rapid decât într-o bancă, datorită specializării contractelor de leasing pentru astfel de obiecte ale acordului. În plus, acest lucru face posibilă închirierea de echipamente speciale destul de rare, transport uzat.
• Vehiculele de marfă sunt închiriate în condiții similare, astfel încât compania să-și poată completa în mod semnificativ flota de vehicule și să extindă sfera serviciilor fără a cheltui mulți bani.

Merită spus că băncile nu sunt prea dispuse să împrumute întreprinderilor pentru achiziționarea de echipamente speciale și camioane... De regulă, problema este că proprietatea achiziționată ar trebui să fie gajată, iar ofițerii de împrumuturi nu au calificări suficiente pentru a evalua corect lichiditatea echipamentelor și posibilele riscuri. Companiile de leasing, pe de altă parte, consideră închirierea de camioane și vehicule speciale ca fiind unul dintre tipurile prioritare de muncă. De aceea puteți aranja leasingul în acest caz mult mai ușor decât obținerea unui împrumut bancar.

Leasing pentru autoturisme second hand

Locatorii oferă clienților lor o gamă largă de opțiuni pentru alegerea unei mașini sau a unui echipament de închiriat. Poti cumpara autoturism, un camion, echipament special sau orice alt transport - doar dacă există venituri suficiente pentru a efectua plăți. De exemplu, este posibil să cumpărați o mașină închiriată pentru persoane juridice, chiar dacă aceasta este vândută „de mână”.

Atractivitatea vehiculelor uzate și a vehiculelor pentru cumpărător este evidentă:

• Costul este mult mai mic decât cel al unei mașini noi similare.
• Puteți găsi anunțuri urgente și puteți salva și mai mult.
• Majoritatea celor prezentate pe Piața rusă mașinile străine au kilometraj.
• Selecție imensă, spre deosebire de mașinile din showroom-uri, care includ doar cele mai noi și mai populare modele.

Practic, toți locatorii oferă serviciul „mașină uzată pentru închiriere” pentru persoanele juridice. Conform statisticilor, acest produs este invariabil printre cele mai solicitate.

Cu toate acestea, o astfel de ofertă atractivă are dezavantajele sale:

• O evaluare scrupuloasă a obiectului este efectuată, spre deosebire de o mașină nouă. Prin urmare, perioada de considerație poate fi întârziată. În plus, locatorul are dreptul de a refuza încheierea unui contract dacă mașina nu își îndeplinește cerințele.

Dacă se acordă leasing pentru autoturisme second hand din parcul propriu al locatorului, atunci nu apare o astfel de problemă, iar condițiile contractului pot fi foarte loiale.

• Există restricții atât pentru vârsta mașinii, cât și pentru durata contractului - în total, acestea nu trebuie să depășească 12-15 ani. Astfel, atunci când cumpără o mașină uzată veche de 10 ani, locatarul se poate aștepta la maximum 2-4 ani de plăți.
• Condiții de leasing pentru autoturisme second hand mai puțin atrăgătoare decât atunci când cumpărați mașini noi.
• Asigurarea mașinii uzate va costa mult mai mult.

În ciuda tuturor capcanelor descrise, diferența de preț dintre o mașină uzată și o mașină nouă reduce toate costurile suplimentare ale semnării unui contract de închiriere.

Concluzie

Leasingul este o alternativă destul de interesantă la împrumuturile auto oferite de bănci persoanelor juridice și persoanelor fizice. De fapt, acesta este un contract de închiriere pe termen lung cu opțiunea de a-l achiziționa. La înregistrarea unui contract de leasing, clientului i se impun mult mai puține cerințe, ceea ce înseamnă că este mai ușor să încheie un astfel de acord. Acest lucru este disponibil chiar și pentru acei clienți cărora băncile le refuză împrumuturile.

Dacă v-a plăcut acest articol, vă rugăm să lăsați evaluările, întrebările și comentariile dvs. Acest lucru ne va ajuta în viitor să selectăm subiecte interesante pentru cititorii noștri.

Leasingul auto este o cruce între închirierea și cumpărarea și vânzarea la credit. Conform termenilor contractului de leasing, compania de leasing (locator sau locator) cumpără o mașină selectată de locatar (locatar) și i-o transferă imediat pentru utilizare.

Condiții de leasing auto

Locatarul folosește mașina și plătește companiei de leasing plăți regulate în timp ce „plătește” costul mașinii.

Plățile de leasing constau din dobânzi pentru utilizarea leasingului, o parte din valoarea proprietății și cheltuieli pentru întreținerea acesteia (impozite etc.).

După ce locatorul este plătit cost integral proprietate, mașina devine proprietatea locatarului. Cu alte cuvinte, leasingul este atunci când o companie de leasing cumpără o mașină aleasă de un client pentru acesta, iar clientul o cumpără treptat și plătește o anumită taxă (procent) pentru utilizarea leasingului.

Leasing auto pentru persoane fizice

Achiziționarea de mașini de către persoane fizice în arendă este un fenomen răspândit în România Europa de Vestși SUA. Mai mult de o treime din toate autoturismele sunt achiziționate în acest mod. În ciuda acestui fapt, în Rusia de astăzi, în cadrul schemei de leasing, persoanele fizice achiziționează un număr nesemnificativ de mașini. Motivul pentru aceasta nu este doar financiar, ci și mental - este mai plăcut pentru ruși să-și folosească propria mașină, chiar plătind un împrumut pentru aceasta. Cu toate acestea, leasingul poate avea loc acolo unde este imposibil să obțineți un împrumut din cauza vârstei sau a altor restricții pentru împrumutat. Prin faptul că nu transferă mașina în proprietate imediat, compania de leasing, în comparație cu un împrumut, își reduce riscurile în caz de neplată.

Leasing auto pentru persoane juridice

Leasingul auto pentru persoanele juridice este mult mai popular decât pentru cetățenii privați. Deoarece pentru organizații, închirierea de mașini este un mod convenabil de a atrage capitalul exterior către o afacere. Neavând o masă suficientă de garanții pentru a contracta un împrumut, puteți obține o mașină la dispoziția dvs. în cadrul sistemului de leasing. În același timp, legislația face posibilă punerea mașină închiriată la soldul organizației imediat după încheierea contractului de închiriere. Aceasta înseamnă că o entitate juridică va putea percepe imediat amortizarea, optimizându-și astfel contabilitatea fiscală.

Leasing auto

Leasingul auto este convenabil atunci când locatarul îl poate înlocui cu unul nou fără a cumpăra complet mașina. În țările occidentale, acesta este un sistem comun care popularizează leasingul auto în rândul populației. În Rusia, până de curând, leasingul era posibil doar pentru uz comercial. Cu toate acestea, chiar și după modificările legislative, vânzările de autoturisme în leasing nu s-au extins. Leasingul auto este convenabil, deoarece, prin acord cu compania de leasing, nu puteți prelua dreptul de proprietate asupra mașinii, ci utilizați valoarea plătită pentru leasing următoarea mașină... Acest lucru îi atrage pe cei care, din orice motiv, nu vor să dețină o mașină uzată.

Leasing de camioane

Camioanele și echipamentele speciale sunt închiriate mult mai des decât mașinile. Leasingul poate fi achiziționat ca nou camioane telefoane mobile și cele uzate. Este simplu și cale rapidă extinderea activă a flotei de camioane.

Luarea în considerare a cererilor pentru cumpărarea unei mașini închiriate, de regulă, este mult mai ușoară și mai rapidă decât cererile de împrumut.

Da, iar numărul de documente pentru înregistrare este mult mai mic. În loc de 4 contracte: credit, cumpărare și vânzare, asigurare și garanție, doar 2 contracte sunt încheiate pentru leasing: leasing și asigurare direct. În același timp, nu restricții suplimentareîn muncă vehicule de marfă leasingul nu impune.

Capcanele la închirierea unei mașini

Dacă cumpărătorul nu poate plăti conform contractului de împrumut auto, mașina poate fi vândută ca garanție, iar datoria împrumutului este acoperită în detrimentul acestuia. În acest caz, suma rămasă din vânzare va fi proprietatea debitorului. În cazul în care locatarul nu poate plăti în continuare conform contractului, toate sumele plătite pot rămâne la firma de leasing.

În cazul întârzierii plăților de leasing, locatorul poate trimite în mod independent un ordin incontestabil băncii de a anula datoria din contul debitorului.

În același timp, contractul de închiriere include, de asemenea puncte pozitive... De exemplu, bunurile închiriate nu pot fi arestate (inclusiv impozitul) pentru datoriile restante ale locatarului.

Sfaturi de la Sravn.ru: solicitați companiilor de leasing să calculeze dobânda efectivă (reală) asupra leasingului și o estimare a costurilor tranzacției, astfel încât să puteți prevedea costurile pe toată durata contractului de leasing.

Persoanele juridice au nevoie adesea de actualizare flota de vehicule... Cu toate acestea, fondul de rulment nu este întotdeauna suficient pentru a cumpăra mașini noi.

Prin urmare, antreprenorii iau adesea o mașină la credit, dar pierd din cauza dobânzii acumulate, mai ales dacă un camion este luat la credit. Ieșirea în această situație este cumpărarea unei mașini închiriate.

Ce este

Leasingul auto este un contract de leasing financiar al mașinilor care s-a răspândit recent - leasingul auto a apărut în 1954. Esența leasingului transport rutier este probabilitatea unei achiziții treptate a transportului în proprietate.

În acest caz, destinatarul leasingului poate folosi imediat vehiculul.

Cum se aranjează

Un contract de închiriere este adesea semnat pentru o achiziție echipament special sau camioane, precum și achiziționarea de autobuze noi. Leasingul, spre deosebire de împrumuturile auto, nu implică garanții și revânzare auto într-o situație de neplată, deoarece orice mașină rămâne în posesia organizației de leasing.

Dacă devine necesară închirierea unui vehicul pentru reînnoirea sau extinderea parcului de vehicule, antreprenorul determină tipul și marca mașinii cumpărate și trimite documentele către organizația de leasing. Este necesar să se demonstreze că afacerea se dezvoltă și că antreprenorul este un client solvent.

Cererea este luată în considerare timp de câteva zile, după care achiziționează însăși organizația de leasing mașina necesară... După ce organizația confirmă cererea, este necesar să se prezinte la biroul său și să semneze un contract de închiriere auto cu sau fără opțiunea de răscumpărare ulterioară.

Unde îl pot obține?

Până în prezent, principalii actori de pe piețele regionale sunt organizații precum UralSib, Rosagroleasing, RG Leasing, Raiffeisen-Leasing, Avangard-Leasing, Baltic Leasing, Interleasing, VTB-Leasing ... De la organizațiile regionale de leasing puteți privi compania de leasing siberiană, Centrul de leasing siberian, organizația Delta Leasing.

În ciuda numeroșilor jucători, piața de leasing vehicule comerciale iar echipamentul special este încă foarte încăpător. Cererea este limitată doar de solvabilitatea beneficiarilor probabili ai contractului de leasing.

În aceste condiții, apariția unei piețe de asigurare a riscului comercial va duce la o creștere explozivă a pieței de leasing, în special în anumite localități.

Companiile care asigură transportul în leasing

Video: De ce este profitabil

Condiții de leasing auto pentru persoane juridice

Leasingul auto pentru persoanele juridice este după cum urmează: valoarea avansului variază de la 20 la 30% pentru o tranzacție tipică, creșterea costurilor de leasing este de 10-12% pentru proiectele tipice și de 8-9% în ruble pentru proiectele și echipamentele mari de la producători străini. De obicei, un contract de închiriere este încheiat pentru o perioadă de 2 până la 3 ani, dar există oferte de până la 7 ani.

De obicei, prețul leasingului include costurile aferente tranzacțiilor, cum ar fi asigurarea, livrarea, înregistrarea la poliția rutieră.

Unele organizații de leasing includ în prețul contractului de leasing costurile aferente Serviciu tehnic, inspecție, reparații și alte costuri la cererea clientului.

Condițiile de leasing sunt puternic influențate de stabilitatea financiară a clientului, previziunile afacerii sale, valoarea tranzacției, calitatea și lichiditatea pe piața vehiculelor achiziționate.

Condiții

Documente necesare

Seria obișnuită de hârtii pentru înregistrarea transportului în leasing include astfel de documente:

• Pașaportul clientului și fotocopiile. Uneori, pașaportul soț-soție este solicitat dacă clientul este căsătorit.
• Fotocopii de hârtii care confirmă înregistrarea antreprenorului și înscrierea acestuia în registrul persoanelor juridice. persoane.
• O fotocopie a impozitului UTII pentru perioada de raportare anterioară.
• Permis de conducere necesar pentru obținerea unei procuri pentru o mașină.
• Planul de venituri și cheltuieli trimestrial pentru următoarea perioadă de raportare.
• Certificat în formă liberă de venit antreprenorial.
• Uneori aveți nevoie de consimțământul notarial al soțului-soției pentru a închiria transportul.

Astfel de rând mare hârtiile nu sunt întotdeauna solicitate. Există organizații care se oferă să aranjeze leasingul numai cu pașaport și permis de conducere, dar rata de utilizare și răscumpărare a transportului în acestea va fi mai mare.

Pentru a achiziționa un contract de leasing într-o organizație de renume, aveți nevoie de toate documentele necesare pentru a fi în ordine și nu există întrebări inutile cu privire la plata impozitelor.

În același timp, istoricul creditelor nu va fi verificat, deoarece organizațiile de leasing nu sunt întotdeauna instituții bancare. Închirierea pentru antreprenori individuali fără angajați este probabilă dacă organizația este înregistrată oficial.

Cerințe pentru locatar

În această situație, dacă beneficiarul contractului de închiriere este o persoană juridică. persoană, trebuie să lucreze cel puțin un an. Destinatarul contractului de leasing trebuie să aibă o licență de operare și să aibă un volum suficient de încasări pentru plățile de leasing. Da. persoanele trebuie să fie libere de datorii fiscale și bugetare.

În cazul în care locatarul nu respectă aceste cereri, o altă persoană juridică poate acționa ca garant. Solicitările către acesta sunt identice cu solicitările către persoanele juridice. persoanele care semnează un contract de închiriere.

Cerințe pentru destinatarul leasingului

A transporta

În companiile financiare, puteți închiria mașini noi și second hand. Dar există unele restricții pentru mașinile uzate.

Trebuie să fie în stare bună de funcționare și să nu aibă mai mult de o anumită vârstă. De obicei, companiile nu închiriază vehicule mai vechi de 3-5 ani. Perioada poate depinde de producător. Puteți închiria mari și modele mici Inginerie auto.

Anchete despre vehicule

Sincronizare

Cu cât prima plată este mai mare, cu atât mai mult Condiții mai bune cu cât compania de leasing oferă, cu atât plata contractului de leasing va fi mai mică în următoarele perioade. De obicei, instituțiile financiare oferă investiții de la 20% din prețul unui vehicul.

Contractele de leasing sunt pe termen lung. Perioada de leasing financiar variază de la 3 la 5 ani.

Face o afacere

Pentru a începe cooperarea legală cu compania de leasing. persoana scrie o cerere, care poate fi găsită pe site-ul web al organizației. Un expert al companiei contactează telefonic și vă invită să semnați un acord către departament. Lucrările solicitate sunt atașate la cerere.

Decizia se ia în termen de șapte zile. După confirmarea cererii, transportul este dat locatarului și este scris un contract de cumpărare și vânzare. În funcție de circumstanțele contractului, locatarul sau locatorul înregistrează transportul, semnează un contract de asigurare.

Avantaje și dezavantaje

Leasingul auto, ca și alte tranzacții financiare, are aspecte pozitive și negative.

Pro-uri ale leasingului de transport:

• Pentru a finaliza acest tip de tranzacție, nu aveți nevoie de multe documente.
• Locatarul nu este îngrijorat de serviciul auto. De asemenea, primește sprijin de asigurare.
• Persoanele juridice au beneficii fiscale.
• Nu trebuie întotdeauna să plătiți suplimentar pentru o mașină.
• Există mai multe opțiuni pentru plata în exces pentru transport.
• Există mai multe opțiuni pentru încheierea tranzacției.

Contra leasingului:

• Mașina este deținută de o companie de leasing. Există posibilitatea ca în cazul în care contractul de închiriere nu este plătit, mașina dvs. va fi luată de la dvs. fără a returna plățile anterioare. Sau pot fi percepute amenzi.
• Puteți pierde transportul și fondurile plătite.
• Locatarul nu poate întreprinde nicio acțiune fără confirmarea locatorului.

Persoanele juridice pot cumpăra doar mașini diferite modeleîn arendă. Există un număr mare de oferte pe piață. Dar înainte de a închiria un vehicul pentru a vă reînnoi sau extinde flota de vehicule, ar trebui să analizați diferitele opțiuni, astfel încât să nu pierdeți mulți bani.