Leasing auto - în cuvinte simple ce este. Leasing auto

Instrumentul juridic cel mai accesibil, inteligibil si simplu pentru achizitionarea proprietatii este incheierea unui contract de inchiriere sau de cumparare si vanzare. Cu toate acestea, există și un astfel de acord care combină avantajele celor două de mai sus - un contract de închiriere. De foarte multe ori acest acord este utilizat la achiziționarea de mașini - în special în tarile vestice cel puțin 30% din mașinile noi sunt achiziționate în baza unui contract de închiriere.

Mașina este achiziționată pentru o perioadă în proprietate, se plătesc bani pentru ea, după care este returnată proprietarului. Din anii 70, acest sistem este una dintre cele mai profitabile și de înțeles pentru șoferii occidentali. Se pune întrebarea: ce este leasingul auto pentru persoane fizice, care sunt caracteristicile acestuia și ce este necesar pentru a înmatricula o mașină în temeiul acestui acord?

Ce este un contract de închiriere?

Conform Legii federale nr. 194, care definește și fixează punctele principale ale unui contract de leasing financiar, un contract de leasing este un acord între locator (locator) și locatar (locatar), în urma căruia prima parte se obligă să dobândiți proprietate la opțiunea celei de-a doua părți și furnizați-o cu această proprietate temporar.utilizare și proprietate cu opțiunea de răscumpărare integrală.

Legiuitorul dă o definiție destul de greoaie, iar cititorii care nu înțeleg domeniul juridic se pune întrebarea: ce este leasingul auto? în cuvinte simple?

Există o definiție simplificată, atunci leasingul este un contract de închiriere cu posibilitatea unei achiziții în faze a proprietății sau răscumpărarea acesteia. Cu alte cuvinte, o persoană folosește o mașină, plătește anumite sume pentru aceasta și, în cele din urmă, mașina poate deveni proprietatea deplină a unei persoane.

Care este diferența dintre leasing și închiriere?

Punctul cheie al contractului de închiriere este transferul proprietății pentru uz temporar la un anumit preț. Cu alte cuvinte, dacă închiriezi o mașină, o poți folosi doar pentru o perioadă contra cost. Practic același mecanism de acțiune se observă într-un contract de leasing - se încheie un contract, chiriașul ia mașina, o conduce, plătește periodic locatorului bani pentru aceasta... După care (momentul cheie) mașina devine proprietatea a locatarului și nu se întoarce înapoi la locator.

Dacă comparăm contractele din punct de vedere practic, atunci contractul de închiriere este mai scump, dar în același timp mai puțin costisitor - nu este necesară plata în avans, dar este suficientă o mică garanție. De regulă, se recomandă utilizarea unui contract de închiriere pentru o perioadă scurtă de timp. În consecință, un pasionat de mașini care închiriază o mașină nu își va face griji cu privire la obținerea unei asigurări pentru carenă sau a unei asigurări obligatorii de răspundere civilă pentru motor, să treacă prin T / O și să întrețină mașina - el cumpără doar combustibilul necesar pentru călătorie. În cele din urmă, tariful este determinat de durata închirierii mașinii, în timp ce în cazul leasingului, o persoană fizică plătește o sumă fixă ​​în contract.

Care este diferența dintre un împrumut și un contract de închiriere?

Și acum încă una interes Intreaba: ceea ce este mai bine - un împrumut sau un leasing auto? Cititorul a observat probabil o asemănare uriașă între programele de leasing și credit la achiziționarea unui vehicul - iată necesitatea avans, și plăți lunare fixe. Dar există un punct cheie: atunci când împrumuți o mașină, aceasta devine imediat proprietatea unei persoane fizice si in acelasi timp este un gaj care asigura indeplinirea obligatiilor de credit; în baza unui contract de închiriere, mașina nu devine proprietatea unei persoane fizice, este proprietatea locatorului și devine proprietatea șoferului în condițiile contractului.

Leasing credit mai bun datorita urmatoarelor caracteristici:

• Întrebarea principală: este profitabil să luați o mașină uzată folosind leasing? Rețineți că costul mașinii achiziționate pentru leasing este mai mic, în medie, cu 7-13%, Spre deosebire de mașină de credit, indiferent dacă mașina este folosită sau din salon;
• Programele de leasing pot fi folosite de persoanele care nu pot obține un împrumut auto din cauza vârstei, a altor împrumuturi neplătite sau a altor factori;
• Mașina este proprietatea locatorului (companiei). În consecință, acele persoane care nu doresc să-și indice proprietatea în declarațiile fiscale pot pur și simplu să închirieze o mașină.

De asemenea, menționăm că achiziția unui autoturism în leasing pt indivizii profitabil şi pentru că contractul prescrie mai mult condiții moi furnizarea unei mașini, spre deosebire de conditii de creditare- cu mult mai puțin amenzi, comisioane, taxe și alte plăți.

Condițiile de leasing diferă în funcție de compania care prestează servicii, însă, având în vedere realitățile actuale, condițiile de creditare din 2019, valoarea ratelor bancare și alți factori, pasionatul de mașini ar trebui să opteze pentru un contract de leasing.

Video: Despre leasingul auto în programul Drumul Principal

Unde să aplici pentru leasing auto?

Următoarea întrebare este de unde puteți cumpăra o mașină în leasing pentru persoane fizice. Dacă pasionatul de mașini a decis deja model specific, rămâne să contactați companiile de leasing sau departamentele de leasing ale instituțiilor financiare. Există două categorii de astfel de companii:

1. Întreprinderi create de structuri financiare (societăți de asigurări, instituții bancare);
2. Companii de leasing direct care cooperează direct cu producătorii sau dealeri oficiali auto.

Există două moduri de a alege un program:

• Contactând direct reprezentanța auto- managerii au întotdeauna informații cu privire la programele de leasing în care funcționează reprezentanța auto.
• Contactarea organizațiilor bancare și de asigurări... Înainte de a face acest lucru, se recomandă să studiați informațiile despre programe de leasing instituții de pe Internet, după care vă puteți contacta pentru informații specifice. Rețineți că, în acest caz, puteți achiziționa nu numai mașini de la salon, ci și mașini arestate.

Cum este închiriată o mașină?

Pentru informații detaliate despre cum să închiriați o mașină către persoane fizice, vă recomandăm să contactați direct instituțiile financiare. Dar vom observa, de asemenea, principalele puncte care se regăsesc în toate cazurile când șoferii contactează organizațiile de leasing.

O mașină de închiriere pentru persoane fizice se eliberează cu următoarele documente:

• Cerere completată adresată directorului societății locatoare;
• Fotocopii ale paginilor de pașapoarte;
• Fotocopii de pe paginile celui de-al doilea act de identitate - fie un pașaport străin, fie un permis de conducere;
• Documente care dovedesc existența veniturilor și natura provenienței acestuia. Ar putea fi Istoria Angajărilor, orice contract civil (contract, arendă etc.) sau contract de închiriere a imobilelor;
• Documente care confirmă venitul (sau un certificat standard de impozit pe venitul personal-2, sau un act de acceptare a fondurilor).

Dacă se ia o decizie pozitivă, pasionatul de mașini primește mașina dorită pentru utilizare în baza unui contract de închiriere. La încheierea unui contract, trebuie să vă amintiți următoarele nuanțe:

• Pasionatul de mașini nu va fi proprietarul mașinii pe toată durata contractului;
• Autoturismul nu trebuie deteriorat, modificat sau modificat în mod semnificativ;
• Reparația, asigurarea și T/O sunt stabilite de proprietarul mașinii, nu de pasionatul de mașini;
• De regulă, plățile sunt legate de cursul de schimb al dolarului;

În concluzie, observăm că leasingul este o categorie relativ nouă și necunoscută de relații juridice pentru șoferii autohtoni. În ciuda faptului că mulți sunt obișnuiți să folosească instrumente contractuale standard pentru achiziționarea unei mașini, leasingul este profitabil și înlocuiește cu încredere atât contractele de leasing, cât și contractele de credit în ceea ce privește caracteristicile și caracteristicile sale.

Mașini în cadrul programului de leasing major, care vă permite să închiriați o mașină uzată de orice clasă în dealerii de mașini Expert major persoanelor juridice şi persoanelor fizice în cele mai favorabile condiţii.

Conditii de inchiriere autoturisme second hand

• Avansare de la 20% la 49%
• Termen de leasing de la 6 luni la 5 ani
• Plăți egale sau în scădere
• Asigurare obligatorie bun închiriat
• Creșterea prețului de la 4,35%

Cumpărați o mașină folosită în leasing în Moscova

Pentru a cumpăra o mașină în leasing, aceasta trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

• Programul se aplică mașinilor achiziționate în showroom-urile Major Expert
• Vechimea mașinii: nu mai mult de 3 ani de la data primei înmatriculări
• Kilometraj: nu mai mult de 100 mii km
• Pretul din magazin: nu mai puțin de 400.000 de ruble.
• Disponibilitate a 2 seturi de chei auto
• Stare tehnică: mașina este solidă din punct de vedere tehnic, completă, fără avarii,
• În momentul vânzării, vehiculul nu trebuie să aibă drept garanție nicio grevare.

Inchiriere de masini second hand pentru persoane fizice

• Suma finanțării de la 300.000 de ruble.
• Avans de la 20 la 49% din costul mașinii

Inchirierea unei masini second hand pentru persoane juridice

• Termen de la 6 la 60 de luni (până la 36 de luni cu leaseback) (cu drept răscumpărarea timpurie peste 6 luni)
• Volumul de finanțare condiții individuale
• Avans de la 20 de la 49%
• Condiții de răscumpărare de la 1.000 de ruble. până la 10% din costul unei mașini cu leasing direct; de la 1.000 de ruble până la 80% din valoarea mașinii în caz de leaseback

Major Leasing este gata să se înțeleagă cu dumneavoastră asupra tuturor condițiilor cât mai curând posibil, pentru a cumpăra o mașină pentru dumneavoastră în showroom-uri Major Expert și îți dau cheia mașinii.

Achiziționarea mașinii dorite sau a echipamentului special nu este întotdeauna disponibilă pentru un cetățean. Legea oferă mai multe opțiuni de asistență în situatii similare... O mașină poate fi împrumutată sau închiriată. O metodă mai puțin obișnuită în Federația Rusă este un leasing financiar. Ce este leasingul în termeni simpli și cum se încheie un contract?

Achiziția unei mașini în baza unui contract de închiriere nu este cea mai populară tranzacție din Rusia. Cetățenii preferă alte opțiuni pentru cumpărarea unui vehicul.

Prin achiziționarea unei mașini în leasing la Moscova, locatarul devine de fapt locatarul vehiculului, cu scopul de a răscumpăra în continuare la prețul rezidual. Locatorul rămâne proprietarul mașinii. Conform contractului de închiriere, cetățeanul efectuează plăți lunare.

Un cetățean dorește să cumpere o mașină, dar starea lui financiară nu îi permite să facă acest lucru. Găsește o mașină pe care vrea să o cumpere. Se îndreaptă către organizație (locator), ea o cumpără în proprietate. Contractul este încheiat.

Un cetățean poate folosi mașina, pentru asta plătește taxele organizației. După perioada stabilită prin contract, acesta poate răscumpăra vehicul la pretul rezidual, tinand cont de uzura pieselor. Adică este mult mai ieftin decât a cumpărat-o organizația.

Costul mare nu vă permite să cumpărați mașina necesară pe cont propriu. Prin urmare, leasingul este popular camioane pentru persoane fizice.

Cerințe pentru locatar

Leasingul auto este un leasing financiar. Prin urmare, unui cetățean îi sunt impuse cerințe serioase, comparabile cu condițiile băncilor la acordarea unui împrumut.

Termenii de leasing includ:

• înregistrarea permanentă pe același teritoriu cu locatorul;
• cetățenie rusă;
• cel puțin 18 ani la încheierea contractului;
• nu mai mult de 65 de ani la sfârșitul contractului;
• locul de muncă oficial permanent;
• nivelul veniturilor care vă permite să asigurați termenii contractului.

La întocmirea unui contract, o organizație poate solicita documente de confirmare salariile... Pentru a închiria o mașină, persoanele trebuie să clarifice cerințele unui anumit locator.

Tipuri de leasing

Legea prevede mai multe tipuri de leasing financiar:

• financiar;
• returnabil;
• operațională.

Contracta leasing financiar mașina prevede ca locatarul să efectueze contribuții în perioada prevăzută. La sfârșitul termenului, cetățeanul cumpără mașina la un preț redus.

Leaseback prevede vânzarea propria mașină către locator. După care fostul proprietar devine locatar. Acest lucru este făcut de persoane juridice, de exemplu, pentru a reduce impozitele.

Leasingul operational se incheie pe termen scurt. La sfârșitul perioadei contractului, îl puteți prelungi sau puteți returna mașina locatorului. Această metodă permite unui cetățean să folosească mașini scumpe fără a le cumpăra și să le schimbe în mod regulat.

Avantaje și dezavantaje ale leasingului

Persoana care cumpără o mașină decide în mod independent modul în care leasingul este benefic pentru el.

Diferența dintre leasing și credit și chirie

Leasingul este un tip de leasing. Pentru a înțelege cum funcționează leasingul, să ne uităm la diferențele față de leasingul clasic:

1. Un cetățean alege independent o mașină pe care organizația o va cumpăra;
2. Utilizarea unui leasing financiar dă dreptul de a utiliza stimulente fiscale;
3. Cetăţeanul devine proprietarul bunului închiriat la expirarea contractului.

Până în 2010, legea prevedea închirierea de vehicule numai pentru antreprenori individuali și persoane juridice. O persoană nu poate deveni parte la contract.

Condiții de leasing auto pentru persoane fizice

În prezent, fiecare cetățean poate încheia un astfel de acord. În plus, pentru ei sunt prevăzute condiții speciale:

• Leasingul de mașini pentru persoane fizice prevede utilizarea unui depozit de garanție în locul unui avans. După efectuarea ultimei plăți, aceasta este returnată proprietarului;
• Se ia în considerare acordarea unei reduceri corporative. Mărimea acestuia poate ajunge până la 25% din valoarea contractului;
• Pe teritoriul Federației Ruse, închirierea de mașini pentru persoane fizice este implementată, printre altele, pentru a sprijini industria de inginerie autohtonă. Dacă obiectul contractului este masina ruseasca, atunci se acordă o reducere de până la 10%;
• Toate cheltuielile pentru întreținerea mașinii pot fi incluse în contract. Inclusiv asigurare, inspecție tehnică, echipamente suplimentare;
• Termen scurt de înregistrare a unui contract de leasing auto pentru o persoană fizică;
• Pachetul minim de documente.

Mulțumită conditiile enumerate, achiziționarea unei mașini în leasing este benefică nu numai pentru antreprenorii individuali, ci și pentru cetățenii de rând.

Calculator de leasing:

Inchiriere de masini second hand

Înmatricularea mașinii în baza unui contract de leasing financiar este posibilă nu numai pentru mașinile noi, ci și pentru mașinile uzate. Această întrebare rămâne la latitudinea locatarului.

Condiții de leasing pentru autoturisme second hand:

1. Durata contractului este de la 1 la 8 ani;
2. Prezența unei plăți inițiale (până la 35% din valoarea obiectului contractului);
3. Este imposibil să închei singur o asigurare auto.

Dacă entitateînchiriază un camion achiziționat de la o persoană fizică, achiziția este supusă TVA-ului. Este neprofitabil să iei o astfel de mașină.

Atunci când achiziționați o mașină uzată în leasing, trebuie să contactați un dealer de încredere pentru a evita activități frauduloase de către vânzător.

Mașină închiriată pentru organizarea unui taxi

Închirierea de mașini pentru antreprenori individuali este cea mai profitabilă opțiune atunci când se completează o flotă de taxiuri. Închirierea unei mașini pentru un taxi are următoarele caracteristici:

• contractul poate cuprinde condițiile de întreținere a mașinii;
• folosind o mașină închiriată pentru un taxi, o puteți răscumpăra înainte de termen;
• închirierea unei mașini este posibilă pentru persoanele care nu au emis încă un antreprenor individual;
• leasingul auto se incheie pe termen lung;
• este posibil să cumpărați o mașină în leasing fără o plată inițială sau cu o sumă minimă;
• stimulente fiscale;
• se percepe amortizarea accelerată;

Închirierea pentru antreprenori individuali este mod bun extinde-ți afacerea fără costuri suplimentare.

Cum să cumperi o mașină în leasing

Leasingul auto este buna alegere pentru o persoană care dorește să cumpere o mașină, dar nu are fondurile necesare pentru ao achiziționa. Spre deosebire de un împrumut, leasingul fără o plată inițială crește nesemnificativ suma plății lunare. Această opțiune este potrivită pentru cetățenii cu un nivel de venit scăzut.

Cum să cumpărați o mașină în leasing:

• selectarea obiectului contractului;
• alegerea unei companii - un locator;
• asigurarea auto a obiectului contractului;
• furnizarea de documentație;
• executarea contractului.

Selecția mașinii

Dacă doriți să cumpărați o mașină în leasing auto, trebuie să înțelegeți clar care va face obiectul contractului:

• mașină nouă;
• mașină uzată;
• echipament special.

O mașină pentru închiriere pentru persoane fizice este achiziționată exclusiv pe baza dorințelor locatarului. Cu toate acestea, riscurile de reparare și pierdere a obiectului contractului sunt suportate exclusiv de către acesta. Prin urmare, trebuie acordată atenția cuvenită acestei etape.

Căutați o companie de leasing

Luați în considerare următoarele caracteristici:

• Împrumutatul poate solicita situațiile financiare ale companiei. O organizație cu o poziție financiară stabilă se va întâlni la jumătatea drumului;
• Companiile oferă conditii diferite... Prin urmare, trebuie să luați în considerare mai multe propuneri pentru a alege cel mai mult conditii favorabile leasing;

Pe lângă împrumuturi, există și un instrument bancar atât de accesibil precum leasingul. Este deosebit de frecvent pentru mașini. Leasingul combină cu pricepere funcții precum cumpărarea și închirierea. Să aruncăm o privire mai atentă la ce este și care sunt avantajele și dezavantajele acestui instrument.

Ce este

Leasingul ca atare este închirierea bunurilor mobile sau imobile cu posibilitatea de răscumpărare sau dobândirea pas cu pas a acestui bun. Cu alte cuvinte, o persoană sau o companie poate folosi fie echipamente, clădiri și alte proprietăți pentru o perioadă de timp, plătind anumiți bani și, ca urmare, devine proprietatea acestei persoane sau organizații.

Leasingul auto datează din 1954. Dar, până acum, mulți au o întrebare, care este diferența față de un împrumut sau închiriere. Un împrumut este un transfer de către o instituție financiară a unor bunuri în rate pentru o anumită dobândă cu obligația din partea împrumutatului de a plăti costul la timp, fără întârzieri.

Chiria este o utilizare temporară a unui produs sau a proprietății, în care trebuie să plătiți lunar chirieși, pe baza rezultatului utilizării, returnarea sau predarea bunurilor către locator. Și leasingul financiar este un fel de hibrid al acestor două forme.

În același timp, aici interacționează mai multe părți simultan: cumpărătorul, vânzătorul și furnizorul.

Cum functioneazã

Schema de ridicare a mașinii în leasing financiar arata asa:

• Persoana sau organizația (clientul) alege o mașină care îndeplinește cerințele;
• Compania de leasing cumpără masina data, încheierea unui acord cu o reprezentanță auto și transferul transportului către client;
• În prima etapă, clientul are următoarele obligații: plata înregistrării notariale obligatorii a contractului de cumpărare și vânzare, virarea plății inițiale pentru transport;
• Următoarele obligații revin companiei de leasing: suportarea costurilor financiare pentru întreținerea mașinii în timpul funcționării, asigurarea, trecerea inspecției tehnice, plata taxe de transportși taxe de înregistrare a transportului în poliția rutieră;
• Toate aceste responsabilități sunt transferate clientului numai atunci când acesta a cumpărat complet vehiculul.

In cazul in care o persoana sau o firma nu achita platile lunare, transportul devine proprietatea societatii de leasing.

Avantaje și dezavantaje ale leasingului de mașini

Există multe motive pentru care leasingul auto poate fi mai profitabil decât împrumuturile auto. În același timp, există un beneficiu pentru cetățenii de rând, pentru antreprenorii individuali și pentru organizațiile mari.

Să aruncăm o privire mai atentă la care sunt beneficiile și, eventual, laturile negative există un contract de închiriere pentru fiecare grup.

Pentru persoane fizice

LA aspecte pozitive include:

• Nu există taxe ascunse la încheierea unui contract;
• Toate problemele emergente cu evenimente asigurate sunt decise de compania de leasing, nu de proprietarul mașinii;
• Etapa inițială pentru utilizatorul final al mașinii este mai puțin dureroasă în ceea ce privește problemele financiare. De exemplu, o persoană plătește doar pentru serviciile unui notar pentru certificarea unui contract de închiriere;
• Utilizatorul final nu plătește întreținere mașini până în momentul răscumpărării lor complete;
• În momentul plății complete, costul mașinii poate scădea semnificativ și, prin urmare, utilizatorul final o poate răscumpăra pentru mai puțini bani.

Cu toate acestea, pot exista părți negative:

• Pentru persoane fizice, ratele dobânzilor sunt supraevaluate în raport cu împrumuturile auto;
• Avans destul de mare;
• Sarcina financiară crește din cauza termenului mai scurt al contractului de închiriere: nu mai mult de cinci ani;
• Datorită faptului că, de fapt, compania de leasing deține mașina, o persoană poate suferi pierderi în caz de ruină. Pe lângă masina pierduta, utilizatorul final pierde și bani gheata a platit masina.

Pentru LLC

Companiile mari care există de mult timp pe piața financiară le este mult mai ușor să facă afaceri atât cu parteneri, cât și cu instituțiile de credit.

Și ce ar trebui să facă doar afacerile înființate? De exemplu, nu toate băncile vor să coopereze cu companii tinere. Și ce dacă pentru o astfel de organizație trebuie să cumpărați o mașină, dar suma necesară nu există? Companiile de leasing pot veni în ajutor. Lucrul cu ei are atât avantaje, cât și dezavantaje. .

Luați în considerare profesioniștii:

1. Contractul de închiriere poate fi întocmit pe baza preferințelor financiare ale organizației. Adică, ambele părți negociază condițiile în care suma poate fi redusă sau condițiile de plată modificate;
2. Datoria fata de societatea de leasing poate fi rambursata in rate sau in sume egale. Totodata, exista posibilitatea rambursarii anticipate fara comisioane si amenzi;
3. Un leasing financiar ține cont de amortizarea mașinii achiziționate, ceea ce face posibilă reducerea valorii acestuia la rambursarea datoriei;
4. SRL poate asigura mașina și în caz de avarie va primi fonduri de asigurare pentru reparații;
5. Dacă afacerea este construită pe deținerea unei mașini, atunci cu ajutorul leasingului, o puteți extinde semnificativ;
6. Pentru SRL, multe companii de leasing lucrează fără un avans, ceea ce vă permite să cumpărați o mașină fără a cheltui bani.

Dar, în ciuda unui număr atât de mare de avantaje, există și dezavantaje:

1. Taxă mare;
2. Cantitate mică companii de leasing dispus să lucreze cu companii „tinere”.

Pentru antreprenorii individuali

Pentru antreprenorii individuali, leasingul auto nu diferă practic cu nimic de condițiile oferite de campaniile către organizațiile mari.

Singurul și condiție importantă este furnizarea de rapoarte pentru perioada trecută și documentația contabilă complet colectată și pregătită.

Aspecte pozitive ale leasingului pentru antreprenorii individuali:

• O oportunitate pentru o organizație mică de a-și extinde activitățile investind suma minimă;
• Simplitatea și rapiditatea înregistrării;
• Lipsa garanților și a garanțiilor;
• Dacă există dificultăți financiare, compania de leasing poate revizui programul de plăți;
• Economii substanțiale. Este mult mai ușor pentru antreprenorii individuali pe un sistem simplificat să păstreze acest tip de cheltuieli în bilanţ.

Dezavantajele includ următoarele:

• Prima tranșă obligatorie;
• Asigurarea obligatorie a unei mașini primite cu leasing financiar;
• Proprietarul unic are doar rambursarea integrală a datoriei către societatea de leasing.

Video: Prima mână

Vizualizări

Instrumentul de leasing poate fi împărțit în patru componente:

1. Financiar. Cel mai comun tip de leasing. Sunt trei părți implicate: cumpărător, vânzător și furnizor. Organizația de leasing cumpără o mașină de la un furnizor și o predă utilizatorului final. La expirarea contractului, vehiculul devine proprietatea utilizatorului final;
2. Operare. Această vedere neobișnuit în țara noastră, iar companiile de leasing sunt reticente să accepte să lucreze cu acest formular. Esența unui astfel de leasing este că, la sfârșitul contractului de leasing, mașina este returnată companiei de leasing.
3. Returnabil. V acest caz furnizorul și utilizatorul final sunt o singură persoană. Aici compania vinde o mașină existentă unei companii de leasing și apoi o preia în leasing financiar. În acest caz, se pot folosi toate avantajele acestei forme de închiriere și stimulente fiscale, precum și banii primiți din vânzare pot fi puși în cifra de afaceri a companiei;
4. Internaţional. În acest caz, una dintre părți este un nerezident al Federației Ruse, iar restul schemelor sunt similare cu leasingul financiar.

De ce este popular

De ce a devenit leasingul un instrument atât de popular în rândul persoanelor juridice și al cetățenilor obișnuiți?

Există mai multe motive:

1. O mașină este o marfă care este folosită de toată lumea, fără excepție;
2. Leasingul auto este benefic și mai puțin riscant ca tip de tranzacție;
3. Dezvoltat piață secundară cumpărarea și vânzarea unei mașini;
4. Mașina trebuie întotdeauna înmatriculată după cumpărare la poliția rutieră, așa că dacă este pierdută sau furată, transportul este ușor de găsit;
5. Procent scăzut de întârzieri la plăți, deoarece puțini oameni doresc să-și ia rămas bun de la favoritul lor;
6. O gamă largă de programe de leasing auto.

Cum să cumperi o mașină pentru un antreprenor individual

Pentru antreprenorii individuali, programul de leasing va arăta ca ceva între un împrumut și un leasing.

Prin acordarea de preferință leasingului, un antreprenor individual primește, în primul rând, înregistrare simplă și rapidă, iar în al doilea rând, cerințe scăzute pentru solvabilitatea utilizatorului final, deoarece mașina va fi achiziționată de organizația de leasing și până când persoana achită datoria pentru mașină. , aparține organizației.

Astfel, firma cumpărătoare își poate oferi serviciile chiar și antreprenorilor proaspăt coapți.

Selecția mașinii

În primul rând, trebuie să decideți în ce scop aveți nevoie de o mașină: pentru uz personal, pentru personalul companiei sau va fi echipament special pentru dezvoltarea afacerii: un camion, un tractor, un excavator etc.

Acum aproape toate organizațiile de leasing sunt pregătite să ofere mașini pentru leasing financiar, deoarece acesta este un produs care, dacă utilizatorul final nu poate plăti plățile, poate fi revândut pe piața secundară.

Alegerea unei companii și studierea condițiilor

Găsirea și alegerea unei companii care va pune la dispoziție o mașină de închiriat nu este dificilă. Întrebarea va fi în cine să ai încredere.

Dacă ați găsit cu succes un partener de încredere și onest, ar trebui să acordați atenție condițiilor de închiriere a unei mașini. Fezabilitatea și beneficiile economice ale tranzacției vor depinde de un studiu amănunțit al condițiilor companiei.

La ce condiții trebuie să fii atent:

• Rata dobânzii organizației de leasing;
• Suma plăților lunare;
• Program de plată detaliat;
• Suma primei rate.

Cel mai important, cum se deosebește leasingul de alte produse bancare, utilizatorul final poate alege varianta cea mai potrivită pentru el și poate întocmi un acord cu propriul beneficiu.

Întocmirea documentelor

Cei care s-au ocupat superficial de leasing pot spune că procesul de pregătire a documentelor este nesfârșit. Dar nu este cazul.

Pentru a închiria o mașină, un antreprenor trebuie să pregătească următorul pachet de documente:

• Cerere de leasing;
• Pașaportul Federației Ruse și copia acestuia, TIN, certificat de înregistrare;
• Documentatie contabila pentru ultimele sase luni de activitate ale intreprinzatorului individual;
• La discreția companiei de leasing, informații despre conturile de plătit.

Trebuie spus că această listă este foarte rar solicitată de organizații sau bănci. Practic primele două sunt necesare.

Asigurare

Asigurarea este o etapă obligatorie în tranzacție. Toți șoferii știu că OSAGO este necesar pentru orice transport care este achiziționat pentru utilizare pe termen lung, iar CASCO poate fi achiziționat de comun acord al părților.

Avocații sfătuiesc să nu asigure mașina pe toată durata contractului de închiriere, ci să o reînnoiască anual. Cu acest pas, poți obține reduceri ca client obișnuit sau chiar poți schimba compania de asigurări cu cele mai favorabile condiții.

Încheierea unui contract

În cazul unei decizii pozitive a comisiei organizației de leasing, se semnează două documente: un contract de cumpărare și vânzare și un contract de leasing. Aceste documente prevăd drepturile și obligațiile utilizatorului final, furnizorului și companiei cumpărătoare.

Revizuirea condițiilor pentru marile companii și bănci

Să luăm în considerare condițiile de bază ale celor mai cunoscute organizații și bănci care oferă servicii de leasing.

Ce este mai profitabil decât un împrumut sau leasing auto

Luând în considerare nuanțele obținerii unei mașini în leasing, ale căror avantaje și dezavantaje sunt indicate mai sus, ne putem întreba ce este împrumut mai profitabil sau această formă de închiriere:

• Există trei părți implicate într-un contract de închiriere: cumpărătorul, furnizorul și utilizatorul final. Prin urmare, există două documente pentru semnare;
• Pentru antreprenorii individuali, nu există comisioane suplimentare pentru leasing, iar la solicitarea unui împrumut se poate percepe un comision de până la 2% pentru deservirea unui cont de credit;
• În leasing, durata contractului poate fi de până la cinci ani, în timp ce în cazul împrumuturilor auto termen maxim doar 3 ani.

1. Soția a ales o mașină nouă. Confruntat cu o dilemă - fie leasing, fie credit. S-a dovedit că cu un împrumut trebuia să dau mulți bani pe lună pentru această mașină și banca a anunțat dobândă uriașă pe an. În leasing, plata lunară este de aproape 2,5 ori mai mică și sunt mai puține necazuri. Așa că ne-am hotărât pe leasing.
2. Leasing un lucru bun pentru organizații comerciale. Dobânda este mai mică, taxele pot fi luate în calcul la postul de cheltuială, iar atitudinea companiilor de leasing este mai loială decât cea a băncilor. Prin urmare, pentru proprietarii de antreprenori individuali sau SRL-uri, leasingul este mai bine.

Deci, știind acum că un astfel de leasing auto, atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice pot cântări în siguranță avantajele și dezavantajele și pot lua o decizie de cumpărare a unei mașini. În orice caz, acesta este un instrument financiar destul de profitabil în orice circumstanță.

Mai recent, doar o persoană juridică avea dreptul de a închiria o mașină. Dar legile s-au schimbat, iar acum serviciul este disponibil pentru toată lumea. Ce este leasingul auto pentru persoane fizice, precum și cel mai mult informatii detaliate puteți citi despre procedura de întocmire a unui acord în acest articol. Toate avantajele și dezavantajele acestei proceduri sunt, de asemenea, luate în considerare aici.

Leasing auto

Conceptul de „leasing” a intrat în uz relativ recent. Și în Rusia, cea mai mare parte a populației abia începe să afle despre el. Mulți oameni îl confundă cu un împrumut sau o închiriere și vor să știe ce este un leasing auto pentru persoane fizice. Deși este aproape de conceptele de mai sus, esența sa constă în altceva. În termeni simpli, este o combinație a două moduri de a cumpăra o mașină: închiriere și cumpărare. Prin încheierea unui contract de închiriere auto pentru o persoană fizică, vă obligați astfel să plătiți o anumită sumă în fiecare lună. Și la sfârșitul contractului, ai posibilitatea de a deține o mașină. Acei cetățeni care, din cauza împrejurărilor, nu au posibilitatea de a achiziționa imediat o mașină, dar nu doresc să facă un împrumut, recurg la un astfel de serviciu.

Există, de asemenea, o definiție mai formală a leasingului în Legea federală nr. 194, potrivit căreia leasingul nu este altceva decât un acord între locator și orice cetățean. Compania de leasing cumpără mașina care îți place și ți-o închiriază. Cu o singură avertizare - la sfârșit îl puteți cumpăra înapoi.

Deși sistemul de achiziție a unei mașini în leasing a apărut în anii 70, acesta abia începe să se dezvolte în Rusia. Potrivit statisticilor, în Europa, 30 la sută din mașinile achiziționate au fost achiziționate cu ajutorul companiilor de leasing. Conaționalii noștri nu au încredere în cuvântul străin, iar sistemul de reglementare la nivel legislativ nu este atât de bine dezvoltat.

Ce este leasingul auto pentru persoane fizice?

Tot Mai mult oamenii înțeleg că acest tip de serviciu este mai profitabil decât aceleași împrumuturi. La urma urmei, atunci când nu există posibilitatea de a cumpăra imediat o mașină, mulți oameni știu o singură cale de ieșire - să contacteze banca pentru suma necesară la o dobândă de pradă. Conceptul de leasing este mai cunoscut și răspândit în Europa, dar companiile care oferă astfel de servicii au început să apară recent pe teritoriul Rusiei.

Există două tipuri de leasing de mașini pentru persoane fizice:

• După încheierea contractului, mașina devine proprietate. O astfel de leasing se numește leasing financiar cu rambursare integrală. Următoarele condiții sunt de obicei specificate în contract: compania care furnizează serviciul se obligă să cumpere mașina de la un terț și să o închirieze destinatarului serviciului. Beneficiarul este obligat să plătească cost integral masina inainte de incheierea contractului. Suma este de obicei calculată din prețul mașinii și din costurile de amortizare.
• Mașina rămâne în proprietatea locatorului. În acest caz, vehiculul nu este răscumpărat de către beneficiarul leasingului, ci rămâne în proprietatea companiei.

Astfel, leasingul auto pentru persoane fizice este o solutie de compromis pentru cei care nu doresc sa incheie un plan de imprumut sau rate de la o banca. Multitudinea de opțiuni de plată și programul lor flexibil ajută aproape oricine să aleagă orice mașină, să intre și să plece. Principalul lucru nu este să uităm că, dacă obligațiile nu sunt îndeplinite, contractul poate fi reziliat și mașina returnată.

Condiții de leasing auto pentru persoane fizice

Ca și în cazul încheierii oricărui contract, toți participanții trebuie să respecte o serie de cerințe. Condițiile pentru închirierea unui autoturism pentru persoane fizice sunt următoarele:

1. Un document obligatoriu este un certificat care atestă capacitatea de a plăti o plată lunară. În aceste scopuri, este potrivit un extras de la locul de muncă în formatul 2NDFL.
2. Un cetățean care dorește să încheie un acord cu o companie de leasing trebuie să aibă vârsta legală și capacitatea legală.
3. De asemenea, un element obligatoriu al contractului este asigurarea. De regulă, acesta este OSAGO, care trebuie emis în fiecare an. Astfel, firma de închiriere caută să se protejeze de daunele aduse mașinii, deoarece sunt multe accidente pe drumuri.

Contractarea unui împrumut bancar este acum destul de problematică. Numărul debitorilor este în creștere, iar procentul crește odată cu aceștia. Leasingul poate fi folosit de cei care, din anumite motive, nu au putut obține un împrumut pentru o mașină nouă. Istoricul prost de credit, vârsta, lipsa economiilor sunt adesea motivele refuzului unui împrumut, dar nu și leasingului. De asemenea, este util pentru că nu cumpărați o mașină, adică nu indică proprietatea acesteia, ceea ce simplifică foarte mult viața multor oameni.

Diferența dintre leasing și credit/chirie

După întrebarea ce este leasingul, urmează o alta - cu ce diferă de un împrumut sau un leasing? Dacă încheiați un contract de închiriere de mașini, atunci la sfârșitul acestuia nu va deveni proprietatea dvs. Da, în cele din urmă, plățile sunt mai mici, dar această opțiune este bună doar ca măsură temporară. În plus, la închirierea unui autoturism, aveți obligația de a întreține, repara și asigura mașina. Leasingul presupune transferul tuturor acestor preocupări către firma care deține mașina. Acest lucru nu înseamnă că vor plăti RCA din portofel, dar plățile vor fi incluse în suma totală și întinse în timp, așa că nu vor fi atât de vizibile.

Este mult mai ușor să închiriezi o mașină pentru o persoană fizică decât cu un împrumut. Diferențele dintre aceste tipuri de achiziții sunt mici, dar încă există. Luând un împrumut de la bancă, obțineți imediat dreptul de proprietate asupra mașinii. Dar cu leasing, puteți înregistra proprietatea pentru dvs. doar la sfârșit. Pentru unii este un plus, pentru unii este un minus. Dar, mai presus de toate, consumatorii sunt interesați de diferența finală în prețul final de achiziție. Pentru beneficiu maxim are sens să alegi o mașină premium. Pentru modele bugetare cel mai probabil leasingul nu va avea sens. Pentru mai mult înţelegere deplină beneficiile leasingului în comparație cu un împrumut, să dăm un exemplu.

Luați o mașină în valoare de aproximativ 1.200.000 de ruble de la bancă cu un minim rata dobânzii, faceți prima tranșă în valoare de 240 de mii de ruble. În această situație, plata lunară va fi de 47.000 de ruble, iar supraplata va fi de 162.000 de ruble. În plus, va trebui să plătiți imediat pentru asigurarea și întreținerea costisitoare. Dacă închiriezi o mașină de aceeași valoare, rata lunară va fi de 42 de mii de ruble. La prima vedere, nu cu mult mai puțin, dar în cele din urmă puteți economisi mai mult de 120.000 de ruble. Și este perfect logic că, cu cât costul mașinii este mai mic, cu atât beneficiile sunt mai mici. După ce au aflat despre ce este închirierea unei mașini pentru persoane fizice, mulți decid să facă o alegere deoparte. închiriere pe termen lung mai degrabă decât un împrumut.

Instrucțiuni pas cu pas

Cum să închiriez o mașină persoanelor fizice? Această procedură practic nu diferă de cumpărarea pe credit. Mai întâi trebuie să alegi o mașină. În prezent, locuitorii orașelor mari au alegere mare companii de leasing. Unii lucrează cu furnizori majori, alții sunt angajați în mașini second hand - trebuie doar să alegeți mașina potrivită.

După alegerea unei companii și a unei mașini, este timpul să semnăm un contract de închiriere auto cu o persoană. Trebuie să vă familiarizați cu el în prealabil și să clarificați toate punctele de neînțeles. De regulă, un contract pentru furnizare servicii de leasing este cu trei sensuri. Prin acordul părților, vi se va cere să plătiți o sumă stabilită pentru o perioadă de la 6 până la 60 de luni. Prima plată (avans) este de obicei cea mai mare. Pe toată perioada de închiriere, cumpărătorul se obligă să îngrijească în mod corespunzător mașina. Un element necesar este asigurarea OSAGO, care protejează toate părțile de pierderi neprevăzute în cazul avariei mașinii.

Mașini uzate

Un camion poate fi închiriat persoanelor fizice în același mod ca un autoturism. Mașinile uzate sunt în special la mare căutare. Este realist să închiriezi o astfel de mașină, pentru că aici riscurile sunt mult mai mari?

Procedura de achiziție a unei mașini second hand în leasing diferă puțin de cea standard. Cel mai probabil, vi se va propune să alegeți o mașină într-un salon dovedit, unde toate mașinile sunt deservite și pregătire înainte de vânzare... Este logic să luați o mașină care a fost în uz de cel mult 10 ani. Antreprenorii individuali folosesc această oportunitate și cumpără destul de des în închiriere transportul de marfă pentru nevoile întreprinderii. Dacă doriți și să cumpărați o mașină uzată, vă sfătuim să acordați atenție unor detalii:

• Selectați salon de calitate cu recenzii bune.
• Verificați codul VIN al mașinii, care se va afișa specificații mașini și prezența unui accident.
• Corectați legal toate detaliile contractului de cumpărare.

După ce ai completat toate punctele, poți fi sigur că mașina ta nu te va dezamăgi. Cumpărarea unei mașini second hand în leasing poate fi mai profitabilă decât cumpărarea mașină nouă pe credit.

Avantajele leasingului

Care este confortul leasingului? De ce din ce în ce mai mult mai multi oameni apelând la el? Avantajele închirierii unei mașini pentru persoane fizice includ:

• Program de plată mai convenabil. Spre deosebire de plățile la credite fixe, o companie de leasing poate alege un program și o sumă mai convenabile. Termenul de leasing este de 1-5 ani, dar poate fi prelungit prin acord. Companiile de leasing oferă posibilitatea de a efectua prima plată (avans) într-o sumă majorată, sau de a o egala cu ratele rămase.
• Pentru a încheia un contract, ai nevoie de mai puține documente: nu va trebui să alergi luni de zile încercând să strângi toate certificatele necesare.
• Tu însuți decizi dacă faci sau nu prima tranșă și cât va fi.
• Nu aveți nevoie de garanție și garanție.
• Cel mai probabil, cererea va fi procesată foarte repede.
• Leasingul este convenabil pentru persoanele fizice care lucrează în domeniul serviciilor.
• Puteți alege mai multe opțiuni de leasing: atât cu transfer de proprietate, cât și fără.
• Închirierea unei mașini este scutită de taxe, spre deosebire de cumpărarea unei mașini ca proprietate.

Contra leasingului

Leasingul este foarte convenabil pentru cumpărători. Economisește nu numai bani, ci și timp. Dar închirierea unei mașini pentru persoane fizice are dezavantajele sale:

• Este profitabil să luați leasing pentru mașini doar peste 1 milion de ruble.
• Cumpărătorul nu are dreptul de a dispune de mașina ca proprietate: închiriază-o, vinde-o.
• Până la cumpărarea finală, mașina rămâne în proprietatea companiei.
• Nerespectarea termenilor contractului - întârziere la plăți, daune materiale - mașina va fi sechestrată.

Este leasingul auto atât de benefic? Este posibil să oferiți un răspuns la această întrebare numai dacă înțelegeți cu atenție fiecare caz specific. Dacă urmează să semnezi un contract de închiriere auto cu transferul dreptului de proprietate, după expirarea acordului, îl poți vinde și minimiza costul de utilizare.

Unde să aplici pentru leasing auto?

Alegerea unei firme de leasing este foarte etapa importanta... Ce criterii ar trebui respectate în acest caz?

Există multe companii de leasing auto pentru persoane fizice în Minsk. Alegerea este grozavă. Iată câteva dintre ele:

• „Infolizant”: strada Mayakovsky, 176;
• „AutoTradeLizing”: strada Nemiga 3, birou. 405;
• „Activizarea”: tractul Logoisk, 22A;
• „IdeaBank”: strada Z. Byaduli, 11;
• „Închiriere de vehicule de construcții”: strada Tașkent 6A.

Toate primesc exclusiv recenzii pozitive... O companie de leasing auto pentru persoane fizice din Minsk ar trebui aleasă în același mod ca și în alte orașe. Cel mai important lucru este să alegi o firmă în care poți avea încredere.

Rezultate

Când vrei să închiriezi o mașină o persoană, trebuie să decideți cu privire la scopul achiziției. Daca cumperi masina de buget sau daca vrei sa fie proprietatea ta, mai bine il scoti pe credit. Dacă alegeți o mașină în valoare de un milion de ruble pentru a vă menține statutul, atunci este mai bine să apelați la serviciile companiilor de leasing. La achiziționarea unui camion datorită acestuia cost ridicat serviciile unei astfel de companii pot fi, de asemenea, necesare. Sunteți obișnuiți să vă schimbați mașina la fiecare 5 ani? Cel mai probabil, nu are sens să achiziționați o mașină în proprietate - și aici leasingul poate ajuta. În alte cazuri, trebuie să cântăriți cu atenție toate argumentele pro și contra înainte de a încheia un contract de închiriere de mașini cu achiziție ulterioară.