Dziś wszystko więcej ludzi chcą sobie pozwolić na zakup samochodu. Ale nie każdy ma taką możliwość. Państwo i wszelkiego rodzaju organizacje finansowe starają się jak najlepiej pomóc zwyczajni ludzie w przejęciu samochód osobowy tworząc i rozwijając różne usługi finansowe. Jedną z takich usług jest leasing.
Czym jest leasing, staje się jasne, jeśli przetłumaczysz to słowo na język rosyjski. Do wydzierżawienia - przetłumaczone z języka angielskiego- dzierżawa. Istotą tej usługi finansowej jest finansowanie nabycia środków trwałych.
Klasyczny schemat leasingu: firma leasingowa kupuje to, co jest następnie wynajmowane. W dalszej kolejności są osoby, które skorzystają z usług firmy leasingowej. W wyznaczonym okresie najemca płaci pełny koszt nieruchomości plus opłaty za dzierżawę, po czym były najemca staje się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości. Jedną z głównych różnic w stosunku do pożyczki jest całkowity brak zabezpieczenia.
Leasing to harmonijne połączenie kredytu finansowego i leasingu nieruchomości.
Leasing samochodowy to wynajem samochodu wraz z jego późniejszym zakupem. Leasing samochodowy od dawna cieszy się zasłużoną popularnością w USA i krajach europejskich. Leasing jako usługa finansowa dotarła do Rosji stosunkowo niedawno i dopiero zaczyna zdobywać popularność.
Leasing w branży transportowej jest w Rosji popularny: w 2014 roku stanowił ponad trzydzieści procent wszystkich zawartych transakcji leasingowych. Jaki jest powód? Popyt na samochody i nie tylko. Samochody potrzebują zarówno osoby prywatne, jak i firmy o dowolnej skali i rodzaju działalności. Ze strony organizacji zajmujących się leasingiem jest to również korzystny rodzaj działania o najniższym ryzyku. Samochód jest bardzo płynną jednostką. Rynek kupna i sprzedaży w Rosji jest dobrze rozwinięty. Prawdopodobieństwo, że najemca przyjmie samochód dla siebie bez wiedzy firmy, jest minimalne – wszystkie samochody są zarejestrowane, najemca też raczej nie odmówi zapłaty lub zbankrutuje.
Podobna sytuacja rozwinęła się na rynku samochodów ciężarowych i na rynku wyposażenia specjalnego.
Różnica między leasingiem a kredytem
Usługi te są podobne pod wieloma względami. Popularnymi usługami finansowymi przy zakupie samochodu są zarówno kredyty, jak i leasing. Powstaje pytanie: co jest bardziej opłacalne? Oto mała analiza porównawcza
Kredyt samochodowy:
Nie wszyscy Rosjanie mają pieniądze potrzebne na zakup samochodu. Kredyt w tej sprawie jest świetnym pomocnikiem;
Wraz ze wzrostem możliwości finansowych rośnie wybór. Możesz kupić samochód, który ci się podoba, ale nie taki, na który udało ci się zebrać fundusze;
Różny programy kredytowe uczynić kredyty samochodowe elastycznym i wygodnym narzędziem.
Dużo papierkowej roboty;
Kredyt nie jest przyznawany każdemu. Pożyczkobiorca ma poważne wymagania;
Odsetki - dopłaty;
Leasing samochodowy:
Płatności są znacznie wygodniejsze i niższe niż w przypadku pożyczki na tych samych warunkach;
Dużo mniej papierkowej roboty;
Łatwiej jest zmienić wypożyczony samochód po wygaśnięciu umowy najmu.
Organizacja leasingowa pozostaje właścicielem samochodu przez okres trwania leasingu, co oznacza, że odbiór go od tymczasowego właściciela nie będzie trudny;
Użytkownik samochodu nie jest jego właścicielem i dlatego nie może go wypożyczyć;
Posiadać osoby fizyczne nie ma preferencji podatkowych dotyczących leasingu samochodów.
A więc mały werdykt:
Leasing to wygodny instrument finansowy. Ale właśnie jako sposób wynajmu. Przy wynajmie na długi okres z późniejszym zakupem, leasing samochodu dla osób fizycznych
staje się kosztowną i niewygodną procedurą, znacznie gorszą w tym przypadku od kredytu samochodowego. Poprawność tego osądu można zweryfikować za pomocą prostych obliczeń arytmetycznych - wszystkie informacje o odsetkach i zastawach są jawnie podane na stronach firm.
Leasing jest idealny dla tych, którzy chcą regularnie aktualizować swój samochód, co 2-3 lata. Jeśli potrzebujesz niezawodny samochód przez wiele lat pracy, to Twoim wyborem jest kredyt samochodowy.
Programy i warunki leasingu samochodów dla osób fizycznych
1. Bez zaliczka... Taki program pozwala świeżo upieczonym przedsiębiorcom w uproszczonej formie znaleźć transport dla swojej firmy. Zazwyczaj ten rodzaj leasingu jest oferowany bezpośrednio od dealera samochodowego i na pewna marka, seria samochodów.
2. Brak wzrostu ceny. W ramach takiego programu koszt wypożyczonego samochodu jest równy kosztowi samochodu z jednorazową wpłatą całej kwoty w salonie dealera. Staje się to możliwe dzięki temu, że firmy leasingowe zazwyczaj otrzymują specjalne rabaty przy zakupie dużych ilości sprzętu.
3. Bez oceny kondycji finansowej najemcy. Leasingując samochód, firma finansowa prawie nic nie ryzykuje - prawo własności w każdym przypadku pozostaje w firmie. Dlatego firmy leasingowe często nie interesują się kondycją finansową swoich klientów.
Procedura rejestracji leasingu
Krok 1. Negocjacja warunków. Na początek strony muszą ustalić główne warunki transakcji: okres leasingu, wysokość zaliczki, program leasingowy. Na tym samym etapie ustalana jest osoba, dla której samochód zostanie tymczasowo zarejestrowany.
Krok 2. Złożenie dokumentów do organizacji leasingowej. Pakiet wymaganych dokumentów może się różnić w zależności od organizacji, do której składasz dokumenty, ale lista ogólna jest zawsze taka sama:
Dokumenty składowe;
Dokumenty finansowe;
Dokumenty potwierdzające autorytet kierownika.
Krok 3. Podpisanie umowy. Po zebraniu dokumentów i zatwierdzeniu umowy przez firmę leasingową czas na podpisanie umowy przez strony. Umowa określa szczegóły dostawy samochodów.
Krok 4. Wpłata zaliczki i dostawa samochodów. Po podpisaniu umów najemca przelewa uzgodnioną zaliczkę na konto leasingodawcy (jeśli nie jest to najem w ramach programu bez zaliczki). Firma leasingowa przejmuje dostawę sprzętu „w ręce” odbiorcy. Od momentu przekazania sprzętu najemcy, to on ponosi za niego całą odpowiedzialność.
Krok 5. Ważność umowy.
Przez okres trwania umowy najemca użytkuje pojazdy do własnych celów, biorąc na siebie pełną odpowiedzialność za bezpieczeństwo auta, jak również dbając o jego konserwację
Krok 6. Rozwiązanie umowy. Po upływie terminu ważności określonego w umowie samochód trafia do najemcy po wartości rezydualnej.
Umowę najmu można jednak wypowiedzieć przed końcem okresu. Jest to możliwe w przypadku naruszenia przez najemcę swoich zobowiązań. Następnie firma leasingowa przejmuje pojazd, aby sprzedać go na rynku wtórnym.
Wideo: leasing samochodu dla osób fizycznych
Wynik
Leasing samochodowy to przydatna usługa, która może przydać się nie tylko dużym firmom przy zakupie specjalnego sprzętu w dużych ilościach, ale także częstym klientom, którzy zamierzają kupić samochód na własny użytek. I choć rynek leasingowy w Rosji jest wciąż młody, sądząc po jego szybkim rozwoju i bogatym doświadczeniu kraje zachodnie czeka wielka przyszłość.
Jak kupić samochód na leasing dla osób fizycznych? Jakie są plusy i minusy leasingu samochodowego? Co jest bardziej opłacalne dla przedsiębiorcy: leasing czy kredyt?
Pozdrowienia dla czytelników magazynu biznesowego HeterBober! Eduard Stembolsky z tobą!
Dziś porozmawiamy o leasingu samochodów dla osób fizycznych – innymi słowy dla nabywców prywatnych.
Podpowiemy Ci czym leasing samochodowy różni się od kredytu samochodowego na konkretnym przykładzie i dokonamy przybliżonej kalkulacji transakcji.
Materiał przyda się każdemu, kto zamierza kupić samochód, ale nie wie, jak to zrobić w najbardziej opłacalny sposób.
Więc chodźmy!
1. Czym jest leasing samochodowy dla osób fizycznych – ogólny przegląd, znaczenie, rodzaje leasingu
Do niedawna jedynymi sposobami nabycia auta były kupno (jednorazowo lub na raty) i wynajem. W ostatnich latach popularność zyskał zupełnie nowy instrument finansowy, który częściowo łączy wymienione metody, ale generalnie jest niezależna opcja kupowanie samochodu.
Mowa tu o leasingu - długoterminowym posiadaniu pojazdu z możliwością jego pełnego wykupu po zakończeniu okresu transakcji. To właśnie ostatnia okoliczność (możliwość przejęcia przedmiotu leasingu na własność) jest znakiem rozpoznawczym leasingu.
Podobieństwo z leasingiem polega na tym, że do końca umowy samochód pozostaje cudzą własnością, której nie można sprzedać, podarować ani przenieść na osobę trzecią. Odbiorca jednocześnie dba o bezpieczeństwo samochodu, uzyskując polisę ubezpieczeniową CTP, zmiana sezonowa opony, koszty paliwa, regularne przeglądy.
W przeciwieństwie do zakupu, gdy cała kwota jest przekazywana do dyspozycji sprzedającego natychmiast po transakcji, przy leasingu dokonywane są miesięczne odliczenia, jak przy zakupie na kredyt. Różnica między pożyczką a leasingiem polega na tym, że w pierwszym przypadku odbiorca natychmiast staje się właścicielem pojazdu, w drugim może stać się nim dopiero po wygaśnięciu transakcji.
Warunki zakupu samochodu na leasing dla osób fizycznych są często bardziej opłacalna pożyczka ale też leasing, ale nie wszyscy obywatele, którzy chcą kupić samochód, wybierają ten instrument finansowy.
Na rynku krajowym leasing nie jest jeszcze rozpowszechniony, jak np. w krajach europejskich, ale w ostatnich latach sytuacja się zmieniła.
Rodzaje leasingu
Istnieją dwa rodzaje leasingu samochodów:
- Z obowiązkowe przejście własność transportu.
- Brak przeniesienia własności.
W pierwszym przypadku odbiorca kupuje samochód na własność po zakończeniu umowy. Miesięczna opłata za leasing samochodu jest niższa niż za pożyczkę na samochód, ale całkowity koszt samochodu jest mniej więcej taki sam.
W drugim wariancie odbiorca zwraca samochód firmie leasingowej lub dostawcy po wygaśnięciu umowy. Ta metoda jest odpowiednia dla osób, które kupują samochody statusowe do tymczasowego użytku.
Właściciele samochodów mogą zmienić samochód po 2-3 latach eksploatacji na więcej nowoczesny model a jednocześnie nie myśl o sprzedaży używanych pojazdów. W rzeczywistości leasing bez przeniesienia na własność jest rodzajem najmu długoterminowego.
2. Plusy i minusy leasingu - który jest bardziej opłacalny: kredyt samochodowy czy leasing
Osoby kupujące samochód na leasing nie podlegają tak rygorystycznym wymogom, jak przy ubieganiu się o kredyt samochodowy. ale podstawowa różnica fakt, że właścicielem samochodu do końca okresu transakcji pozostaje firma, a nie najemca.
Wielu właścicieli samochodów jest zakłopotanych tym faktem, ponieważ zgodnie z warunkami umowy firma może w każdej chwili zwrócić nieruchomość sobie. Może się to zdarzyć w wyniku opóźnień w płatnościach lub innych nieprzewidzianych okoliczności.
Jednak przy kredycie samochodowym samochód również nie jest stuprocentową własnością klienta, ale pełni rolę zabezpieczenia do czasu ostatecznej płatności z tytułu umowy.
Ogólnie rzecz biorąc, raty leasingowe są zazwyczaj niższe niż raty kredytu samochodowego. Powodem jest to, że są one obliczane z uwzględnieniem wartości rezydualnej, którą płaci odbiorca na koniec okresu umownego.
Na wysokość płatności wpływa również kwota zaliczki, którą wpłaca odbiorca. Innymi słowy, przy leasingu nabywca często płaci więcej na koniec i na początku okresu, ale co miesiąc mniej. Okres leasingu to zazwyczaj od 1 do 5 lat.
Główne zalety kupna na leasing:
- harmonogram płatności jest bardziej elastyczny i zmienny;
- uproszczona procedura sporządzania umowy (mniej dokumentów);
- krótki czas na rozpatrzenie wniosku (w porównaniu z wnioskiem kredytowym);
- nie ma potrzeby wpłacania kaucji i szukania poręczyciela;
- odbiorca ma dwie możliwości – zabrać samochód na teren posesji lub zwrócić go do firmy;
- niskie (w porównaniu z kredytem samochodowym) miesięczne raty.
Ten instrument finansowy uwalnia właścicieli samochodów od wielu kłopotów i oszczędza im czas. Do ludzie biznesu(indywidualni przedsiębiorcy) oszczędność czasu to ważna zaleta.
Leasing samochodowy ma również wady:
- samochód pozostaje we własności firmy przez cały okres trwania transakcji (najmniejsze problemy z płatnościami od odbiorcy lub trudności finansowe od wynajmującego - a samochód zostanie odebrany klientowi);
- osoby fizyczne nie mają żadnych preferencji podatkowych (korzyści) z tytułu leasingu samochodów;
- odbiorca nie ma prawa podnająć samochodu.
Warto tutaj również zaznaczyć, że poświęcona jest nasza osobna publikacja.
Finansowy aspekt emisji uzależniony jest od szczegółowych warunków umowy oraz rodzaju transakcji leasingowej. Eksperci nie udzielają jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, który z nich jest bardziej opłacalny – leasing samochodowy czy pożyczka, a doradzają postępowanie od pierwotnych celów odbiorcy.
Ogólny wniosek
Leasing jest zdecydowanie bardziej opłacalny, jeśli odbiorca zamierza zwrócić samochód po zakończeniu umowy.
Ta opcja jednocześnie uwalnia właściciela samochodu od bólu głowy związanego ze sprzedażą używanego samochodu.
Poniższa tabela ma na celu pomóc Ci zrozumieć różnicę między leasingiem a kredytem samochodowym.
№ | Kryteria porównania | Kredyt samochodowy | Leasing samochodowy |
1 | Nieruchomość | Nowe lub używane samochody | Tylko nowe samochody, zazwyczaj produkcji zagranicznej |
2 | Okres finansowania (w miesiącach) | 12-60 | 12-36 |
3 | Koszt z góry | Wymagane, co najmniej 15% | Wg uznania firmy - od 0% do 49 |
4 | Pakiet dokumentów | Pełna (niektóre organizacje oferują uproszczoną procedurę przetwarzania, ale w tym przypadku koszty odbiorcy rosną) | Paszport, prawo jazdy |
5 | Ubezpieczenie samochodu | Obowiązkowe ubezpieczenie OSAGO, CASCO | Obowiązkowe ubezpieczenie OSAGO, CASCO do woli, ale jego brak prowadzi do wzrostu kosztów umowy. |
6 | Własność | Natychmiast staje się własnością klienta, ale jest zastawiony do końca płatności | Własność firmy (klient otrzymuje prawo do czasowego użytkowania) |
7 | Szybkość rejestracji | Standard | Wysoka (w niektórych firmach decyzje podejmowane są z jednodniowym wyprzedzeniem) |
8 | Ograniczenia | Nie | Wyjazd auta za granicę tylko za zgodą firmy |
9 | Dodatkowe usługi | Nieobecny | Niektóre traktaty obejmują coroczne przeglądy techniczne, sezonowy serwis opon, Zapłata podatek transportowy |
10 | Wycofanie | Za pośrednictwem sądu w przypadku opóźnienia | Decyzją spółki bez udziału wymiaru sprawiedliwości |
A teraz konkretny przykład.
Przykład
Potraktuj samochód jako przedmiot leasingu Toyota Corolla o wartości 690 000 rubli. Kalkulację przeprowadzili przedstawiciele organizacji leasingowej z uśrednionymi warunkami transakcji leasingowych i kredytowych.
Jeśli weźmiemy pod uwagę wszystkie koszty spłaty kredytu i leasingu (opłaty miesięczne, zadatek, oprocentowanie, ubezpieczenie), to oczywistą zaletą jest leasing. Miesięczna opłata za leasing samochodu jest o 38% niższa.
To namacalna kwota, ale jest jedno zastrzeżenie. Tak atrakcyjny schemat płatności oferują wynajmujący tylko wtedy, gdy umowa przewiduje zwrot nieruchomości po zakończeniu okresu użytkowania. Zwykle jest to 36 miesięcy (3 lata) od daty transakcji.
Leasing będzie więc korzystny dla tych, którzy zabierają samochód do czasowego (choć raczej długoterminowego) użytkowania. Jeśli chcesz kupić samochód na zawsze, to leasing z późniejszym zakupem będzie mniej opłacalny niż kredyt samochodowy.
Łączny wynik obliczeń ekspertów: 826 000 rubli. na kredyt samochodowy wobec 1.033.400 na leasing samochodowy.
Wybierając między kredytem a leasingiem, powinieneś dobrze zrozumieć swoje potrzeby. Jeśli Twoim celem jest samochód statusowy, który chcesz regularnie aktualizować o nowszą modyfikację, to leasing finansowy bez umorzenia jest idealna opcja Dla Was.
Jeśli potrzebujesz niezawodnego „żelaznego konia” przez wiele lat, bardziej celowym planem nabycia jest pożyczka.
Jednak w różne firmy- różne warunki umowy. Niektóre firmy promują swoje produkty leasingowe za pomocą maksymalna korzyść dla użytkownika, ale wadą jest to, że takie organizacje nie działają we wszystkich regionach Federacji Rosyjskiej.
Kilka słów o tym, dlaczego leasing samochodów nie jest tak popularny w Federacji Rosyjskiej, jak w Europie i Stanach. Różnica polega na psychologii kierowców. Nasi obywatele myślą mniej więcej tak: „przy leasingu auto jest na cudzej własności, jeśli już, to zostanie odebrane, a moje pieniądze płakały”.
Kredyt jest postrzegany jako wkład w własność osobistą, a zatem bardziej intymny. Na Zachodzie podejście do samochodów i inwestycji jest bardziej pragmatyczne. Poziom wiedzy finansowej obywateli jest również wyższy.
3. Jak kupić samochód na leasing indywidualnemu przedsiębiorcy – instrukcje krok po kroku
Ogólny schemat jest prosty. Chcesz kupić samochód. Nie ma pieniędzy na jednorazowy zakup. Decydujesz się na leasing samochodu, skontaktuj się z firmą leasingową. Tam wyjaśniasz, jaki samochód chcesz kupić i składasz wniosek.
Wymagany jest minimalny pakiet dokumentów. Firma rozpatruje wniosek, ty sporządzasz umowę, samochód przechodzi do czasowego użytkowania.
Kilka lat temu prawo przewidywało zakup samochodów na leasing wyłącznie do użytku komercyjnego. Z tego powodu wynajmowali głównie transport towarowy, samochody ciężarowe, sprzęt specjalny, autobusy.
Obecnie pracujący programy leasingowe dla przedsiębiorców indywidualnych oraz osób fizycznych nabywających samochody na wynajem długoterminowy z prawem późniejszego zakupu.
Krok 1. Wybór samochodu
Leasingiem objęte są samochody nowe, najczęściej popularnej marki, z gwarancją producenta na cały okres użytkowania.
Odbiorca ma możliwość wyboru najbardziej obecne modele nowoczesne samochody- Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes benz... Niektóre firmy współpracują tylko z niektórymi producentami samochodów (dostawcami).
Krok 2. Wybór firmy i zapoznanie się z warunkami leasingu
Nowoczesny rynek finansowy reprezentują setki firm leasingowych, z których wiele świadczy usługi dla osób fizycznych – prywatnych przedsiębiorców i zwykłych obywateli.
Przy wyborze partnera należy zwrócić uwagę na następujące czynniki:
- czas trwania firmy na rynku;
- kondycja finansowa firmy;
- skala organizacji;
- reputacja firmy;
- recenzje użytkowników w Internecie, mediach;
- ograniczenia dotyczące klientów i przedmiotów leasingu.
Dla odbiorcy najważniejszym kryterium jest koszt usług firmy (oprocentowanie). Nie zawsze można to zrozumieć realna cena leasing samochodu (na przykład niektórzy klienci pomijają takie czynniki, jak „ocena”, „wartość rezydualna”).
Idealną opcją jest zwrócenie się o poradę do specjalisty ds. instrumentów finansowych. Lepiej wydać pieniądze na profesjonalne doradztwo, ale zaoszczędź na wyborze firmy leasingowej, która jest dla Ciebie najbardziej opłacalna.
Krok 3. Przygotowanie dokumentów
Prawie wszystkie firmy leasingowe mają standardowe wymagania dotyczące dokumentów odbiorcy.
Klient zobowiązany jest do:
- Aplikacja leasingowa.
- Paszport.
- Prawo jazdy (prawo jazdy).
- Dokument potwierdzający wysokość dochodu.
- Kopia zeszyt ćwiczeń.
Sam proces rejestracji zazwyczaj nie jest trudny, ponieważ nie jest potrzebny ani zastaw, ani poręczenie. Wniosek mogą złożyć osoby, które ukończyły 18 lat.
Krok 4. Ubezpieczenie leasingu samochodu
Ubezpieczenie leasingu samochodu to obowiązkowy etap transakcji. Ubezpieczenie OC jest potrzebne na cały okres trwania umowy, ale lepiej ubezpieczać auto co roku, otrzymując zniżki za ponowną rejestrację transakcji. Dodatkowo w ten sposób możesz znaleźć ubezpieczyciela na korzystniejszych warunkach.
Ubezpieczenie CASCO realizowane jest za obopólną zgodą odbiorcy i leasingodawcy. Koszty można obniżyć, eliminując mało prawdopodobne zdarzenia z listy zagrożeń i eliminując dodatkowe usługi.
Krok 5. Zawarcie umowy najmu
Umowa podpisywana jest za zgodą obu stron na warunki leasingu samochodu. Zgodnie z umową klient otrzymuje samochód do czasowego użytku i zobowiązuje się do comiesięcznego płacenia firmie określonej kwoty.
Odbiorca wpłaca również zaliczkę (zaliczkę), jeśli tak przewidują warunki transakcji. Po tym czasie klient może korzystać z samochodu do własnych celów, ale zobowiązuje się do monitorowania stanu transportu, poddawania się regularnym przeglądom technicznym i zapewniania optymalne warunki składowanie.
Możesz pobrać przykładową umowę lub po prostu zobaczyć, jak wygląda.
4. Przegląd dużych firm leasingowych samochodów dla osób fizycznych - TOP-7 popularnych w Rosji
Usługi leasingowe świadczy coraz więcej organizacji finansowych. Prawie wszystkie duże firmy bankowe mają filie zajmuje się wyłącznie leasingiem. Wszyscy współpracują z osobami prawnymi, ale nie wszyscy - z osobami fizycznymi.
Nawiasem mówiąc, na naszej stronie jest osobny artykuł -. Zalecamy zapoznanie się z nim, jeśli chcesz wydzierżawić samochód jako osoba prawna.
Oprócz kredytów istnieje również tak przystępny instrument bankowy jak leasing. Jest to szczególnie powszechne w samochodach. Leasing umiejętnie łączy takie funkcje jak kupno i wynajem. Przyjrzyjmy się bliżej, co to jest i jakie są zalety i wady tego narzędzia.
Co to jest
Leasing jako taki to dzierżawa ruchomości lub nieruchomości z możliwością umorzenia lub stopniowego nabywania tego majątku. Innymi słowy, osoba lub firma może przez pewien czas korzystać ze sprzętu, budynków i innego mienia, płacąc określone pieniądze, w wyniku czego staje się własnością tej osoby lub organizacji.
Leasing samochodowy sięga 1954 roku. Ale do tej pory wielu ma pytanie, czym różni się pożyczka lub leasing. Pożyczka to przekazanie przez instytucję finansową towaru na raty za określone odsetki z zobowiązaniem pożyczkobiorcy do terminowej zapłaty kosztów bez opóźnień.
Czynsz jest czasowym użytkowaniem towaru lub mienia, w którym należy płacić miesięczny czynsz, aw wyniku użytkowania zwrócić lub przekazać towar wynajmującemu. A leasing finansowy jest rodzajem hybrydy tych dwóch form.
Jednocześnie kilka stron współdziała tutaj jednocześnie: kupujący, sprzedawca i dostawca.
Jak to działa
Schemat uzyskania samochodu na leasing finansowy wygląda tak:
- Osoba lub organizacja (klient) wybiera maszynę spełniającą wymagania;
- Firma leasingowa kupuje ten samochód, zawiera umowę z salonem samochodowym i przekazuje transport klientowi;
- W pierwszym etapie Klient ma następujące obowiązki: zapłata obowiązkowej notarialnej rejestracji umowy kupna-sprzedaży, przelew zaliczki za transport;
- Na firmie leasingowej spoczywają następujące obowiązki: poniesienie kosztów finansowych na utrzymanie samochodu w trakcie eksploatacji, ubezpieczenie, przejście przeglądu technicznego, płatność podatki transportowe i opłaty za rejestrację transportu w policji drogowej;
- Wszystkie te obowiązki przechodzą na klienta dopiero wtedy, gdy całkowicie kupi pojazd.
W przypadku, gdy osoba lub firma nie płaci miesięcznych opłat, transport staje się własnością firmy leasingowej.
Plusy i minusy leasingu samochodowego
Istnieje wiele powodów, dla których leasing samochodowy może być bardziej opłacalny niż kredyty samochodowe. Jednocześnie korzyści odnoszą zwykli obywatele, indywidualni przedsiębiorcy i duże organizacje.
Zastanówmy się bardziej szczegółowo, jakie są korzyści i ewentualnie negatywne strony dla każdej grupy jest leasing.
Dla klientów indywidualnych
Do pozytywnych aspektów należą:
- Przy zawieraniu umowy nie ma żadnych ukrytych opłat;
- Wszelkie pojawiające się problemy związane ze zdarzeniami ubezpieczeniowymi są rozwiązywane przez firmę leasingową, a nie właściciela samochodu;
- Początkowy etap dla końcowego użytkownika samochodu jest mniej bolesny w związku z kwestiami finansowymi. Na przykład osoba płaci tylko za usługi notariusza za poświadczenie umowy najmu;
- Użytkownik końcowy nie płaci Utrzymanie samochód do momentu jego całkowitego wykupu;
- W momencie pełnej zapłaty koszt samochodu może znacznie spaść, dzięki czemu użytkownik końcowy może wykupić go za mniejsze pieniądze.
Mogą jednak występować negatywne aspekty:
- Zawyżone ceny dla osób fizycznych stopy procentowe, dotyczące kredytów samochodowych;
- Dość wysoka zaliczka;
- Obciążenie finansowe wzrasta ze względu na krótszy okres trwania umowy najmu: nie więcej niż pięć lat;
- W związku z tym, że faktycznie właścicielem samochodu jest firma leasingowa, osoba fizyczna może ponieść straty w przypadku jego ruiny. Oprócz utraconego samochodu użytkownik końcowy traci również pieniądze zapłacone za samochód.
Dla LLC
Dużym firmom, które od dawna istnieją na rynku finansowym, dużo łatwiej jest prowadzić interesy zarówno z partnerami, jak i instytucjami kredytowymi.
Ale co powinny robić tylko start-upy? Na przykład nie wszystkie banki chcą współpracować z młodymi firmami. A co jeśli potrzebujesz kupić samochód dla takiej organizacji, ale nie ma wymaganej kwoty? Na ratunek mogą przyjść firmy leasingowe. Praca z nimi ma zarówno plusy, jak i minusy. .
Rozważ plusy:
- Umowa najmu może być sporządzona na podstawie preferencji finansowych organizacji. Oznacza to, że obie strony negocjują warunki, na jakich można zmniejszyć kwotę lub zmienić warunki płatności;
- Zadłużenie wobec firmy leasingowej może być spłacane w ratach lub w równych kwotach. Jednocześnie istnieje możliwość wcześniejszej spłaty bez prowizji i kar;
- Leasing finansowy uwzględnia amortyzację zakupionego samochodu, co pozwala na obniżenie jego wartości w momencie spłaty zadłużenia;
- LLC może ubezpieczyć samochód, a w przypadku awarii otrzyma fundusze ubezpieczeniowe na naprawy;
- Jeśli biznes opiera się na posiadaniu samochodu, to za pomocą leasingu możesz go znacznie rozwinąć;
- W przypadku LLC wiele firm leasingowych pracuje bez zaliczki, co pozwala kupić samochód bez wydawania pieniędzy.
Ale pomimo tak dużej liczby zalet, są też wady:
- Wysoki podatek;
- Niewielka liczba firm leasingowych jest gotowa do współpracy z „młodymi” firmami.
Dla przedsiębiorców indywidualnych
Dla indywidualnych przedsiębiorców leasing samochodowy praktycznie nie różni się od warunków, jakie oferują kampanie dużym organizacjom.
Jedyny i ważny warunek jest dostarczanie raportów za miniony okres oraz w pełni zebranej i przygotowanej dokumentacji księgowej.
Pozytywne aspekty leasingu dla przedsiębiorców indywidualnych:
- Szansa dla małej organizacji na rozszerzenie swojej działalności poprzez zainwestowanie minimalnej kwoty;
- Prostota i szybkość rejestracji;
- Brak poręczycieli i zabezpieczeń;
- W przypadku trudności finansowych firma leasingowa może dokonać korekty harmonogramu płatności;
- Znaczne oszczędności. Poszczególnym przedsiębiorcom na uproszczonym systemie znacznie łatwiej jest utrzymać tego typu wydatki w bilansie.
Wady obejmują następujące:
- Obowiązkowa pierwsza rata;
- Obowiązkowe ubezpieczenie samochodu otrzymanego w leasingu finansowym;
- Samodzielność jednoosobowej działalności gospodarczej powstaje dopiero w momencie całkowitej spłaty zadłużenia wobec firmy leasingowej.
Wideo: z pierwszej ręki
Wyświetlenia
Instrument leasingowy można podzielić na cztery elementy:
- Budżetowy. Najpopularniejszy rodzaj leasingu. W grę wchodzą trzy strony: kupujący, sprzedający i dostawca. Organizacja leasingowa kupuje samochód od dostawcy i przekazuje go użytkownikowi końcowemu. Po wygaśnięciu umowy pojazd staje się własnością użytkownika końcowego;
- Operacyjny. Ten widok nie jest to powszechne w naszym kraju, a firmy leasingowe niechętnie zgadzają się na współpracę z tą formą. Istotą takiego leasingu jest to, że po zakończeniu umowy leasingowej samochód jest zwracany firmie leasingowej.
- Zwrotny. V ta sprawa dostawca i użytkownik końcowy to jedna osoba. Tutaj firma sprzedaje istniejący samochód firmie leasingowej, a następnie bierze go na leasing finansowy. W takim przypadku można wykorzystać wszystkie zalety tej formy najmu i ulgi podatkowe, a pieniądze uzyskane ze sprzedaży włożyć do obrotu firmy;
- Międzynarodowy. W tym przypadku jedna ze stron jest nierezydentem Federacji Rosyjskiej, a pozostałe programy są podobne do leasingu finansowego.
Dlaczego jest popularny
Dlaczego leasing stał się tak popularnym narzędziem wśród? osoby prawne, a wśród zwykłych obywateli?
Jest kilka powodów:
- Samochód to towar, z którego korzystają wszyscy bez wyjątku;
- Leasing samochodowy jest korzystny i mniej ryzykowny jako rodzaj transakcji;
- Rozwinięty rynek wtórny kupna i sprzedaży samochodu;
- Samochód musi być zawsze zarejestrowany po zakupie w policji drogowej, więc jeśli zostanie zgubiony lub skradziony, transport jest łatwy do znalezienia;
- Niski odsetek opóźnień w płatnościach, ponieważ niewiele osób chce pożegnać się ze swoim faworytem;
- Szeroka gama programów leasingu samochodów.
Jak kupić samochód dla indywidualnego przedsiębiorcy
Dla indywidualnych przedsiębiorców program leasingowy będzie wyglądał jak coś pomiędzy kredytem a leasingiem.
Dając pierwszeństwo leasingowi, indywidualny przedsiębiorca otrzymuje po pierwsze prostą i szybką rejestrację, a po drugie niskie wymagania co do wypłacalności użytkownika końcowego, ponieważ samochód będzie kupowany przez organizację leasingową i do czasu spłaty zadłużenia za samochód, należy do organizacji.
W ten sposób firma kupująca może świadczyć swoje usługi nawet świeżo upieczonym przedsiębiorcom.
Wybór samochodu
Najpierw musisz zdecydować, do jakich celów potrzebujesz samochodu: do użytku osobistego, dla personelu firmy, czy będzie to specjalny sprzęt do rozwoju biznesu: ciężarówka, ciągnik, koparka itp.
Teraz prawie wszystkie organizacje leasingowe są gotowe dostarczać samochody do leasingu finansowego, ponieważ jest to produkt, który, jeśli użytkownik końcowy nie jest w stanie uiścić opłat, może zostać odsprzedany na rynku wtórnym.
Wybór firmy i badanie warunków
Znalezienie i wybór firmy, która dostarczy samochód do wynajęcia, nie jest trudne. Pytanie brzmi, komu ufać.
Jeżeli udało Ci się znaleźć rzetelnego i uczciwego partnera, powinieneś zwrócić uwagę na warunki leasingu auta. Wykonalność i korzyści ekonomiczne transakcji będą zależeć od dokładnego przestudiowania warunków spółki.
Na jakie warunki należy zwrócić uwagę:
- Oprocentowanie organizacji leasingowej;
- Wysokość miesięcznych płatności;
- Szczegółowy harmonogram płatności;
- Kwota pierwszej raty.
Co najważniejsze, czym leasing różni się od innych produktów bankowych, użytkownik końcowy może wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie opcję i sporządzić umowę na własną korzyść.
Przygotowanie dokumentów
Ci, którzy powierzchownie zajmowali się leasingiem, mogą powiedzieć, że proces przygotowywania dokumentów nie ma końca. Ale tak nie jest.
Aby wydzierżawić samochód, przedsiębiorca musi przygotować następujący pakiet dokumentów:
- Aplikacja leasingowa;
- Paszport Federacji Rosyjskiej i jego kopia, NIP, zaświadczenie o rejestracji;
- Dokumentacja księgowa za ostatnie sześć miesięcy działalności indywidualnego przedsiębiorcy;
- Wg uznania firmy leasingowej informacje o zobowiązaniach.
Należy powiedzieć, że o tę listę bardzo rzadko zwracają się organizacje czy banki. Zasadniczo wymagane są dwa pierwsze.
Ubezpieczenie
Ubezpieczenie to obowiązkowy krok w transakcji. Wszyscy kierowcy wiedzą, że OSAGO jest niezbędne do każdego transportu zakupionego do długotrwałego użytku, a CASCO można kupić za obopólną zgodą stron.
Prawnicy radzą nie ubezpieczać samochodu na cały okres umowy najmu, ale odnawiać go co roku. Dzięki temu krokowi możesz uzyskać rabaty jako stały klient lub nawet zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe na najkorzystniejszych warunkach.
Zawarcie umowy
W przypadku pozytywnej decyzji komisji organizacji leasingowej podpisywane są dwa dokumenty: umowa kupna-sprzedaży oraz umowa leasingu. Dokumenty te określają prawa i obowiązki użytkownika końcowego, dostawcy i firmy zakupowej.
Przegląd warunków dla dużych firm i banków
Rozważmy podstawowe warunki najbardziej znanych organizacji i banków oferujących usługi leasingowe.
Nazwa | Leasing rodzaj transportu | wyczucie czasu | Możliwość wpłaty zaliczki |
Leasing bałtycki | · Samochód; · Specjalny sprzęt; · Samochód używany. | Od roku do pięciu lat | Do 10% kosztów |
Bank B&N | · Samochody osobowe; · Sprzęt budowlany; · Samochody ciężarowe. | Do 3 lat | Od 20% kosztów |
Rosprombank | · Samochód; · Specjalny sprzęt; · Samochód ciężarowy. | 1-5 lat | 20-30% kosztów |
Leasing VTB | Każdy rodzaj transportu, w tym statki i samoloty. | 11 miesięcy - 5 lat | Od 10% kosztów |
TransFin M | Dowolny rodzaj transportu. | Do 5 lat | Od 10% kosztów |
Leasing alfa | Samochód | Do 4 lat | Od 5% kosztów |
Leasing Sbierbanku | · Samochód; · Specjalny sprzęt. | Do 3 lat | Minimum 300 tys. |
Co jest bardziej opłacalne niż kredyt samochodowy lub leasing
Po rozważeniu niuansów uzyskania samochodu w leasingu, których zalety i wady zostały wskazane powyżej, można się zastanawiać, co jest bardziej opłacalne niż pożyczka lub ta forma leasingu:
- W umowę najmu zaangażowane są trzy strony: kupujący, dostawca i użytkownik końcowy. Dlatego do podpisu są dwa dokumenty;
- Dla przedsiębiorców indywidualnych nie ma dodatkowych prowizji za leasing, a przy ubieganiu się o kredyt może zostać naliczona opłata do 2% za obsługę rachunku kredytowego;
- W leasingu okres umowy może wynosić nawet pięć lat, natomiast w kredytach samochodowych maksymalny termin tylko 3 lata.
- Wybrałem żonę nowe auto... Stając przed dylematem - leasing czy kredyt. Okazało się, że przy pożyczce musiałem dawać dużo pieniędzy miesięcznie na ten samochód, a bank zapowiadał ogromne odsetki w skali roku. W leasingu miesięczna rata jest prawie 2,5 razy mniejsza i jest mniej kłopotów. Więc zdecydowaliśmy się na leasing.
- Leasing dobra rzecz dla organizacji komercyjnych. Odsetki są niższe, podatki można uwzględnić w pozycji wydatków, a firmy leasingowe są bardziej lojalne niż banki. Dlatego dla właścicieli indywidualnych przedsiębiorców lub LLC leasing jest lepszy.
Wiedząc więc teraz, że taki leasing samochodu jest taki, zarówno osoby fizyczne, jak i osoby prawne mogą bezpiecznie zważyć plusy i minusy i podjąć decyzję o zakupie samochodu. W każdym razie jest to dość opłacalny instrument finansowy w każdych okolicznościach.
Czym jest leasing samochodowy w prostych słowach Witam serdecznie!
Tyle razy mówiłem mojej przyjaciółce, że nie możesz wyjść za mąż po miesiącu randek. Nie słuchałem, ożeniłem się.
Mieszkaliśmy z żoną przez sześć miesięcy, udało nam się w tym czasie zaciągnąć kredyty, ale małżeństwo się rozpadło, a następnie rozwód.
Zaczęli dzielić samochód, ale go tam nie było. Nie kupiono go na kredyt, ale na leasing.
W rezultacie dostaje się do pracy minibusem - samochód został zwrócony do salonu. Zastanawiasz się, dlaczego tak jest? Następnie polecam poczytać czym jest leasing i czym różni się od kredytu samochodowego.
Co oznacza Leasing Na rynku samochodowym często można usłyszeć, że samochód został kupiony od sprzedawcy nie na podstawie zwyczajowo sporządzonej umowy kupna-sprzedaży, ale na leasing.
Ten rodzaj zakupu jest bardziej powszechny w przypadku kancelarii prawnych. Najprościej rzecz ujmując, leasing oznacza długoterminowy wynajem samochodu z późniejszym przejęciem jego własności.
Jedną z głównych ról odgrywają tutaj organizacje, takie jak firmy leasingowe, które są zasadniczo pośrednikami między sprzedawcą pojazdów a kupującym.
Ostrzeżenie!
Jeśli potrzebujesz kupić samochód lub inny środek, na przykład koparkę, ale nie masz całej kwoty pieniędzy, to umowa leasingu byłaby wygodną opcją. Za pomocą tej usługi możesz kupić nie tylko pojazdy, ale także różne drogie wyposażenie.
W większości krajów europejskich około 33% wszystkich samochodów kupowanych jest przez kupujących na leasing - to około 10 razy więcej niż w Rosji. Ta opcja możliwe i rozpowszechnione nie tylko dla organizacji prawnych, ale także dla osób prywatnych. Rozważmy to bardziej szczegółowo w tym artykule.
Od dawna w naszym słowniku pojawia się niezrozumiałe angielskie słowo. Do tej pory wiele osób nie do końca rozumie różnicę między umową leasingu, pożyczką a długoterminowym wynajmem samochodu.
Rzeczywiście, pojęcia te są do siebie dość zbliżone, ale istnieje między nimi znacząca różnica:
- Kredyt - przeniesienie własności na kupującego przez bank w ratach, kupujący zobowiązuje się zapłacić cały koszt towaru plus odsetki od pożyczki, które w Rosji są dość wysokie i mogą wynosić od 15 do 30% rocznie, przy nabywca staje się faktycznym właścicielem nieruchomości;
- Czynsz - przekazanie do czasowego użytkowania, właściciel ustala własne ceny i zobowiązuje najemcę do dokonywania regularnych opłat, a po wygaśnięciu umowy najmu nieruchomość jest zwracana faktycznemu właścicielowi, czyli najemcy.
- Leasing jest hybrydową formą tych dwóch rodzajów stosunków majątkowych, dodatkowo w grę wchodzą nie tylko wynajmujący i najemca, ale także dostawca samochodów.
Program leasingowy
- Leasingodawca to komercyjna struktura finansowa, która ma na swoich rachunkach pewną ilość środków;
- Najemca stosuje się do tej konstrukcji z chęcią sporządzenia umowy leasingu na określony rodzaj sprzętu - bez względu na to: samochód, wyposażenie specjalne, sprzęt przemysłowy itp;
- Firma leasingowa znajduje ten sprzęt od producenta, płaci za niego i umieszcza go w bilansie swojej firmy;
- podpisywana jest umowa z klientem, a firma leasingowa pozostaje formalnym właścicielem nieruchomości.
Należy zauważyć, że dziś powszechne jest kilka form leasingu:
- Finansowy - schemat opisany powyżej, gdy na zlecenie klienta firma poszukuje niezbędnego sprzętu, nabywa go za własne pieniądze i przekazuje leasingobiorcy;
- operacyjne - w istocie jest to ta sama dzierżawa, gdy umowa nie pociąga za sobą dalszego umorzenia, czyli dzierżawca korzysta z nieruchomości, a po wygaśnięciu umowy zwraca ją firmie leasingowej;
- leasing zwrotny – częściej spotykany w branży nieruchomości – firma nabywa aktywa, następnie odsprzedaje je innej stronie i od niej dzierżawi (ta metoda stosowana jest w celu obniżenia opodatkowania).
Uwaga!
W większości przypadków osoby fizyczne i małe firmy w odniesieniu do samochodów korzystają głównie z dwóch pierwszych rodzajów leasingu.
Leasing dla osób prawnych Najczęściej z umowy leasingowej korzystają firmy, które kupują zarówno samochody, jak i różne urządzenia specjalne.
Ta metoda, w przeciwieństwie do pożyczki, jest znacznie bardziej opłacalna.
Dla osób prawnych ta forma stosunków majątkowych jest korzystna z kilku powodów:
- wszystkie kwestie związane z poszukiwaniem i dostawą sprzętu motoryzacyjnego są obsługiwane przez firmę leasingową;
- nieruchomość nie znajduje się w bilansie osoby prawnej, dlatego nie trzeba za nią płacić podatku od nieruchomości;
- raty leasingowe obejmują wszystkie związane z tym koszty – VAT, fundusz emerytalny, ubezpieczenie itp., czyli mniej formalności spada na barki działu księgowości;
- przyspieszona amortyzacja - wartość rezydualna pojazd spada szybciej, a gdy zostanie w całości przeniesiony do bilansu najemcy, będzie musiał zapłacić znacznie mniejszy podatek od nieruchomości.
Lista pozytywne strony może być przez długi czas. Najciekawsze jest to, że państwo jest również zainteresowane takim schematem, ponieważ istnieje szybka sprzedaż produktów, podczas gdy można stworzyć preferencje dla producent krajowy poprzez oferowanie korzystniejszych warunków zakupu lokalnie produkowanych samochodów i sprzętu.
Co prawda są też aspekty negatywne, z których najistotniejszym jest to, że leasingobiorca ma minimum praw do zakupionego sprzętu, a jeśli z jakiegoś powodu nie jest w stanie zapłacić wymaganych kwot na czas, to firma leasingowa dostaje możliwość zwrotu mienia przekazanego w ramach umowy bez rekompensaty jakichkolwiek kosztów – czyli wszystkie wypłacone wcześniej środki nie podlegają zwrotowi.
Leasing dla osób fizycznych
Zwykły człowiek może również kupić samochód i załatwić go w ramach umowy najmu. Powiedzmy od razu, że tą drogą będzie korzystne przy zakupie bardzo drogich samochodów zagranicznych.
Przede wszystkim zauważamy, że leasing dla osób fizycznych nie jest tak opłacalny, jak jest to opisane na stronach internetowych firm leasingowych. Uważna lektura umowy pokazuje, że jakakolwiek zauważalna korzyść jest możliwa tylko przy cichym zaciągnięciu leasingu drogie samochody- od miliona i więcej.
Z reguły są to drogie samochody zagraniczne, na które przeciętny obywatel Rosji nie może sobie pozwolić. Większość zwykłych Rosjan ma nadzieję zostać właścicielami samochodów budżetowych.
Warunki są w zasadzie takie same jak przy ubieganiu się o kredyt bankowy:
- obowiązkowe potwierdzenie wypłacalności - odpowiednie zaświadczenie od pracodawcy;
- dostarczenie dokumentów – paszportu, NIP, VU lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość, zgody małżonka, poręczycieli;
- opłata początkowa wynosi 10-20 proc.
Jedyny pozytywny moment- samochód jest notowany na saldzie firmy leasingowej, dlatego nie musisz płacić podatku transportowego. Cała reszta płatności - CASCO, OSAGO, rejestracja, grzywny za wykroczenia drogowe - nawet formalnie spadają na wynajmującego, ale w rzeczywistości spadają na barki jednostki.
Rada!
Krótko mówiąc, leasing i kredyty samochodowe dla osób fizycznych mają minimalne różnice.
Ponadto bank, jeśli klient nie jest w stanie obsłużyć kredytu, konfiskuje samochód, ale zwraca różnicę - wszystko, co zostało opłacone, pomniejszone o amortyzację i usługi. Firma leasingowa nie zwróci pieniędzy, ponieważ według dokumentów była właścicielem pojazdu.
źródło: http://avtopravilo.ru/
Jak kupić samochód na leasing dla osób fizycznych?
kup samochód na leasing dla osób fizycznych Czym jest leasing w prostych słowach? Pod tym słowem kryje się długoterminowa dzierżawa samochodu, z późniejszym możliwym prawem do zakupu przez odkupienie.
Proces kupna-odkupu odbywa się w kilku etapach jednocześnie z płatnością rat leasingowych.
Proces nabywania wszelkich nieruchomości na podstawie umów leasingu na terytorium Federacji Rosyjskiej reguluje ustawa „Ustawa federalna nr 194”.
Sama ustawa pojawiła się w 1998 roku i dotyczyła dziedziny działalności przedsiębiorstw – osób prawnych. W 2010 roku dokonano zmian w prawie, które umożliwiły leasing samochodu osobom fizycznym. Oprócz samochodu mogą teraz wydzierżawić dowolne mienie ruchome i nieruchome.
Jak działa leasing dla osób fizycznych
Rejestracja umowy najmu jest możliwa dla każdej osoby prywatnej. Warunki leasingu:
- osoba musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej;
- musi być pełnoletni (co najmniej 18 lat);
- ze stałą rejestracją, w miejscu zawarcia umowy najmu.
Lista dokumentów do zakupu samochodu na leasing dla osób fizycznych:
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (wykonaj kopie wszystkich stron dokumentu).
- Kolejny dokument potwierdzający tożsamość właściciela. Takim dokumentem jest prawo jazdy, świadectwo emerytalne ( wymagany warunek, obecność zdjęcia w dokumencie).
- Dokument potwierdzający dostępność dochodów (książka pracy, umowa).
- Zaświadczenie o dochodach w formie 2NDFL.
Co jest lepsze - wziąć kredyt lub leasing na samochód?
leasing samochodowy Stosunek umowny między leasingiem samochodowym a kredytami samochodowymi jest częściowo podobny. W obu sytuacjach obowiązuje pierwsza rata oraz harmonogram spłat zgodnie z planem.
Główna różnica między tymi dokumentami polega na tym, że kiedy relacje kredytowe samochód natychmiast staje się własnością pożyczkobiorcy, choć pozostaje zabezpieczeniem dla instytucji finansowej, która przekazała środki.
Ostrzeżenie!
Przy zawieraniu umownych zobowiązań leasingowych sprzęt pozostaje własnością firmy. Zgodnie z warunkami umowy najmu samochód zmienia właściciela na końcu dokumentu.
Leasing samochodowy można przeprowadzić na dwa sposoby:
- Leasing z przeniesieniem własności samochodu.
- Leasing bez przeniesienia własności.
Różnice między tymi opcjami zawierania transakcji dotyczą zaliczki. W pierwszej wersji jest to od 20 do 49 proc. kosztu auta. W drugim wariancie jest to nieco mniej, od 10 do 49 proc.
Aby porównać wszystkie możliwości jednostki w zakresie zakupu samochodu na kredyt lub leasing, podamy praktyczny przykład.
1. Kredyt samochodowy:
Koszt samochodu to 1 200 000 rubli.
Pożyczka na 24 miesiące.
Zaliczka 20 proc.
Roczna stawka wynosi 15,5 proc.
W rezultacie strona wydatków wyniesie 1 362 000 rubli. Zaliczka 240 000 tys. Miesięczna opłata wynosi 47 tysięcy rubli.
2. Samochód w leasingu wraz z przeniesieniem praw majątkowych:
Koszt to 1 200 000 rubli.
Kwota płatności - 42 711 tysięcy rubli
Łączna kwota to 1 241 000 tysięcy rubli.
W drugiej wersji umowy najmu część kosztowa jest jeszcze mniejsza.
Leasing samochodowy bez zaliczki dla osób fizycznych
Oprócz opcji opisanych powyżej przewidziano również możliwość nabycia pojazdu w leasingu bez opłaty wstępnej dla osób fizycznych.
W tym przypadku osoba kupująca samochód na leasing dla osób fizycznych. osoby wnoszą kaucję w wysokości dziesięciu procent kwoty umowy.
Środki te są zwracane klientowi po zakończeniu umowy. Ostatnio bardzo popularny w Rosji stał się leasing samochodów używanych.
Czy można kupić używany samochód w leasingu Obecnie firmy leasingowe prowadzą sprzedaż używanych samochodów.
Proces zakupu takiego sprzętu jest praktycznie taki sam jak zakup nowego samochodu.
Firma udostępnia w leasingu tylko sprawdzone samochody używane, których okres użytkowania nie przekracza dziesięciu lat w momencie zakończenia umowy.
Ponadto organizacja, która udostępnia sprzęt w leasingu, w przypadku jakichkolwiek awarii, wykonuje wszystkie prace konserwacyjne na własny koszt. Dostarczenie ekwiwalentnego samochodu w zamian, na czas potrzebny do rozwiązania problemu lub w całości jako przedmiot umowy.
Aby kupić samochód w leasingu, wystarczy obserwować kilka osób proste zasady:
- Wybierz firmę leasingową.
- Zbierać wymagany pakiet dokumenty.
- Określ markę samochodu i jego stan (nowy lub używany).
- Zapoznanie się z pakietem propozycji firmy leasingowej w zasobie internetowym organizacji lub w biurze firmy.
- Prześlij swoją aplikację.
Jeśli zastosujemy się do tych prostych zasad, osoba fizyczna będzie mogła swobodnie nabyć samochód na podstawie umowy najmu.
źródło: http://youandcredit.ru/
Dziś prawie nie można sobie wyobrazić istnienia gospodarki bez usług pożyczkowych.
Ta forma interakcji między kupującym, sprzedającym i instytucją kredytową znacząco wpływa na obrót środkami. Jednocześnie kredytowanie zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem, które trzeba pokryć stopami procentowymi.
W dzisiejszych czasach konkurencja pomiędzy bankami i innymi organizacjami kredytowymi zmusza nas do poszukiwania coraz to nowych sposobów na przyciągnięcie klientów. Ale nikt nie chce stracić zysków, bo nacisk kładzie się nie na obniżenie oprocentowania kredytu, ale na wygodę dla klienta.
Tak więc do niedawna niewiele osób wiedziało o leasingu samochodów, a kilka lat temu w ogóle nie był on dostępny dla osób fizycznych. Dzisiaj większość instytucji kredytowych może zapewnić taką możliwość każdemu klientowi. Czym jest leasing samochodowy w prostych słowach?
Leasing to transakcja finansowa nazwana z języka angielskiego. „Wydzierżawić”, co dosłownie można przetłumaczyć jako „wydzierżawić”. Leasing jest jednak w istocie innym rodzajem kredytowania, który obejmuje jedynie leasing jako element umowy.
Uwaga!
Wszyscy tak czy inaczej słyszeli o kredytach samochodowych, ale leasing samochodowy zapewnia znacznie więcej duże możliwości dla klienta organizacji leasingowej niż tradycyjna pożyczka.
Najemca może oddać do użytku prawie każdy samochód dostępny na rynku – osobowy, ciężarowy, specjalnego przeznaczenia i tak dalej. Nie ma znaczenia, czy samochód jest nowy, czy już używany, podczas gdy kredyty samochodowe prawie zawsze dotyczą nowych samochodów.
Osoba lub firma, która zdecydowała się na leasing samochodu, po prostu dostaje go do wynajęcia.
Właścicielem sprzętu pozostaje organizacja-wynajmujący, ale po zapłaceniu określonej kwoty w ramach umowy samochód może zostać odkupiony na wartość rezydualną poprzez przejęcie pełne prawo własność. Zasadniczo, płacąc miesięczne kwoty, po prostu wynajmujesz samochód, a nie jesteś jego właścicielem.
Z psychologicznego punktu widzenia może to być przygnębiające dla zwykłego miłośnika samochodów, ale to prawie jedyna wada tego podejścia. Ponieważ leasingobiorca nie jest właścicielem samochodu, organizacja, która zapewniła leasing, praktycznie nie jest zagrożona.
Ostrzeżenie!
Jeśli przestaniesz płacić za leasing, samochód zostanie ci po prostu skonfiskowany. Leasing nie wymaga więc żadnych zabezpieczeń, zgody małżonka, przymusowego poręczenia, zaświadczeń z miejsca pracy, często nawet wpłaty zadatku.
Procedura rejestracji trwa tylko kilka dni - składany jest wniosek leasingowy, wybierasz model samochodu, sprzedawcę, Dodatkowe usługi, dostarczać Wymagane dokumenty, wynajmujący podejmuje pozytywną decyzję, sporządza umowę, rejestruje samochód i oddaje go do użytkowania - na podstawie pełnomocnictwa.
Podsumowując, czym jest leasing samochodowy, w uproszczeniu są to możliwości. Leasing zapewnia zwykłemu entuzjastom samochodów możliwość prowadzenia dowolnego modelu samochodu bez dużych dochodów. Wysokość miesięcznych opłat jest niewielka, ponieważ nie są one ustalane z całego kosztu samochodu, a jedynie z jego części.
Możesz zachować swój wizerunek bez posiadania samochodu. Często można zamienić jeden samochód na inny, gdyż nie ma konieczności jego wykupu, a koszt takiego leasingu jest znacznie niższy niż w przypadku tradycyjnego leasingu bez opcji wykupu.
Dla organizacji leasing jest okazją do bezbolesnego odnowienia środków trwałych. Wprowadzić nowa technika dla Twojej parking w tym przypadku jest to możliwe przy minimalnym obniżeniu kapitału obrotowego.
Nie ma potrzeby płacenia 100% kosztów sprzętu, nie ma też konieczności płacenia dużych rachunków kredytowych. Leasing pozwala firmie kilkukrotnie zaoszczędzić na podatkach – leasingodawca płaci podatek od nieruchomości, a podatek od pojazdu jest już na leasingobiorcę, podatek od zysku jest pomniejszony, ponieważ opłaty leasingowe są kosztami.
Leasing pozwala firmie na zdobycie dowolnego samochodu, pozwala również na zmianę go na inny, jeśli zniknie jego potrzeba. Ponadto w umowie można nawet określić harmonogram i wysokość miesięcznych płatności, w zależności od sezonowego zysku przedsiębiorstwa.
źródło: http://autogrep.ru/
Jaka jest różnica między leasingiem a czynszem?
Różnice między leasingiem a leasingiem Leasing, najprościej rzecz ujmując, to wynajem długoterminowy z opcją wykupu. Przetłumaczone z angielskiego słowo „leasing” jest tłumaczone - czynsz.
Wydawałoby się, po co wprowadzać zamieszanie? No cóż, wynajmij i niech będzie! Okazuje się jednak, że nie wszystko jest takie proste.
Dzierżawa to ogólna nazwa rodzaju stosunku prawnego. Leasing to rodzaj leasingu, który ma swoje różnice i ograniczenia. (Tak jak na przykład samochody są kategorią ogólną, a samochody są odmianą tej kategorii ogólnej).
- W leasingu nieruchomość do wydzierżawienia i sprzedawcę tej nieruchomości wybiera leasingobiorca (na przykład Ty). A firma leasingowa nabywa tę nieruchomość i przekazuje ją do czasowego posiadania i użytkowania przez określony czas.
- Leasing zapewnia przedsiębiorstwom pewne ulgi podatkowe.
- Po zakończeniu umowy leasingu przedmiot leasingu przechodzi na Twoją własność.
Powyższe różnice 1 i 2 są powszechną praktyką w Rosji (choć umowa najmu może stanowić inaczej). Więcej informacji na temat różnic między leasingiem a czynszem znajdziesz w artykule „Czym różni się leasing od wynajmu?”
Rada!
Leasing traktowany jest (oczywiście warunkowo, nie prawnie) jako jedna z form zakupu sprzętu i samochodów dla przedsiębiorstw i przedsiębiorców indywidualnych. W rzeczywistości leasing w Rosji został wprowadzony jako narzędzie rozwoju biznesu, odnowienia środków trwałych przedsiębiorstw.
Dopiero w maju 2010 roku z ustawy o leasingu usunięto ograniczenie dotyczące korzystania z leasingu wyłącznie „w celach gospodarczych”. W ten sposób zniesiono ograniczenia dotyczące leasingu dla instytucji budżetowych i zwykłych obywateli (osób fizycznych), dotyczące leasingu nieruchomości mieszkalnych. Choć, szczerze mówiąc, korzyści płynące z leasingu dla osób fizycznych nadal nie są oczywiste (patrz artykuł „Wady leasingu dla osób fizycznych”).
Klasyczny przykład leasingu
Załóżmy, że Twoja firma ma rosnący wolumen zamówień, a istniejący sprzęt już sobie nie radzi. Decydujesz się na zakup dodatkowego sprzętu, aby rozszerzyć produkcję. A żeby nie wycofywać obrotu z biznesu (i tak zwykle to nie wystarczy), kupować sprzęt na leasing.
- Wybierać niezbędny sprzęt, uzgodnij ze sprzedawcą wszystkie jego cechy, cenę i skontaktuj się z firmą leasingową.
- Zawrzyj umowę najmu, wpłać zaliczkę w wysokości 20% kosztu sprzętu. Uruchamiasz sprzęt i zaczynasz produkować produkty. Płać miesięczne raty leasingowe.
- Twoi klienci są zadowoleni, że otrzymują zamówienia na czas. Cieszysz się, że sprzęt przyniesie Ci dodatkowy dochód.
- Po zakończeniu najmu sprzęt otrzymasz jako swoją własność.
To oczywiście bardzo uproszczony schemat. Wszystkie etapy i pytania przedstawimy bardziej szczegółowo poniżej. Więc zadawaj pytania! Powodzenia w Twojej firmie! I leasing, aby pomóc!
źródło: http://leasing-help.ru/
Czym jest leasing? W prostych słowach o najważniejszej rzeczy
Kredyty dla osób fizycznych w wielu strukturach bankowych są dziś reprezentowane nie tylko przez zwykłe rodzaje kredytów, ale także przez stosunkowo nowy produkt finansowy zwany leasingiem samochodowym.
Dla Rosjan koncepcja ta dopiero się upowszechnia, podczas gdy mieszkańcy Unii Europejskiej nabywają w ten sposób ponad jedną czwartą wszystkich samochodów. Czym więc jest i jakie są cechy transakcji leasingowych?
Alternatywa dla pożyczki – co jest istotą
Alternatywa dla pożyczki Główne punkty umów leasingowych reguluje ustawa nr 194-FZ, zgodnie z którą obie strony zawierają umowę nabycia nieruchomości.
Osobliwością jest to, że towary wybiera najemca (najemca), a zakup nieruchomości, na przykład samochodu, dokonuje wynajmujący (wynajmujący) i na własny koszt.
Następnie przedmiot oddawany jest do czasowego użytkowania (dzierżawy) osobie fizycznej za opłatą iz prawem do późniejszego umorzenia.
Najprościej rzecz ujmując, leasing to umowa najmu z możliwością stopniowego zakupu towarów.
Jaka jest więc różnica między zwykłym leasingiem a leasingiem finansowym? Konwencjonalny wynajem nieruchomości wiąże się z czasowym użytkowaniem za stałą opłatą. Leasing(w tłumaczeniu z angielskiego słowo „leasing” oznacza dzierżawę) oznacza ostateczne przeniesienie na nieruchomość na koniec okresu.
Opłaty leasingowe (ok. 5,5% z całkowity koszt towarów) składają się z dwóch części – zapłata za usługi firmy – wynajmującego oraz zapłata za samą nieruchomość. Kolejna ciekawostka: co jest lepsze – kredyt samochodowy czy program zakupu leasingu?
Podobieństwo opcji jest oczywiste – zarówno opłata wstępna, jak i oprocentowanie oraz konieczność dokonywania miesięcznych płatności. Kluczowa różnica polega na tym, że przy użyczaniu nieruchomość natychmiast staje się własnością pożyczkobiorcy, jednocześnie pełniąc rolę poręczyciela (zastawu) realizacji transakcji.
W transakcji leasingu przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy i dopiero po całkowitym umorzeniu przejdzie w posiadanie osoby fizycznej. Stosunkowo niedawno, po uchwaleniu zmian w prawie, leasing samochodów stał się dostępny dla osób fizycznych.
Ostrzeżenie!
Wcześniej tylko osoby prawne i przedsiębiorcy mieli prawo do korzystania i oceny zalet tego instrumentu finansowego. A wiele firm leasingowych nawet teraz, nawet po upływie czasu, woli pracować według klasycznych programów skierowanych do organizacji i indywidualnych przedsiębiorców.
Ale w ciągu ostatniego roku pojawiła się tendencja do rozwoju działalności detalicznej w celu pracy ze zwykłymi obywatelami. Z punktu widzenia klienta ten produkt jest również korzystny, ponieważ leasing dotyczy pojazdów. różni producenci, podczas gdy możesz wybrać dowolny samochód w oficjalnym salonie samochodowym.
Są dodatkowe cechy w formie specjalnych rabatów (do 10-15% cena całkowita detal) salony samochodowe przy zakupie samochodu w leasingu.
Gdzie należy złożyć wniosek o leasing samochodu?
Najpierw musisz zdecydować się na konkretną markę samochodu i powiadomić dealera o wyborze instytucji finansowej. Nawiasem mówiąc, obiektem mogą być nie tylko modele pasażerskie, ale także towarowe, a także łodzie, jachty, samoloty, helikoptery i inne drogie mienie, w tym nieruchomości.
W takim razie powinieneś znaleźć rzetelna firma, który świadczy usługi na rzecz osób fizycznych. Może to być instytucja kredytowa współpracująca bezpośrednio z salonami samochodowymi. Druga opcja to firma utworzona przez strukturę bankową lub instytucję ubezpieczeniową.
Programy leasingowe prezentowane są:
- W bankach - w tym przypadku sprzedawane są również zajęte samochody.
- W salonach samochodowych – przewaga w świadczeniu dobre rabaty na programy leasingowe.
Aby zapoznać się ze szczegółowymi warunkami leasingu samochodu, lepiej skontaktować się bezpośrednio z organizacją finansową. Najważniejsze, o czym musisz wiedzieć, to uproszczona procedura rejestracji transakcji, możliwość zakupu pojazdu o wartości od 400 000 do 6 000 000 rubli na okres od 1 do 4 lat. Leasing jest najbardziej opłacalny przy zakupie drogiej nieruchomości.
Rynek finansowy oferuje dziś dwa rodzaje leasingu samochodów:
- Z przeniesieniem na koniec okresu własności - klient wykupuje przedmiot po wartości rezydualnej, a kwota opłaty wstępnej wynosi od 20%. Wartość rezydualna ustalana jest indywidualnie w zależności od marki, kosztu, stanu i konfiguracji modelu auta i sięga do 80% całkowitego kosztu.
- Bez przeniesienia własności nieruchomości – w efekcie klient nie kupuje nieruchomości, lecz zwraca ją wynajmującemu, wysokość opłaty wstępnej waha się od 10%.
Po wybraniu instytucji finansowej będziesz musiał wypełnić standardowy pakiet dokumentów. W przypadku akceptacji i decyzji o podpisaniu umowy, żądany samochód przekazywany jest do użytkowania najemcy.
Zapamiętaj ważne niuanse
- Miłośnik samochodów staje się użytkownikiem, ale nie właścicielem samochodu.
- Płatności leasingowe są zwykle powiązane z dolarem (zgodnie z warunkami umowy).
- Jak i gdzie dokonać ubezpieczenia, naprawy i konserwacji ustala właściciel samochodu, koszty pokrywa wynajmujący w wysokości rat leasingowych.
- Pojazd nie może być dostrajany, uszkodzony ani znacząco przerobiony.
Podsumowując, zauważamy, że leasing jest również dobry dla osób fizycznych, ponieważ jest legalnie włączony do państwowego programu działań stymulujących popyt na samochody w Rosji. Oznacza to z kolei, że organizacje finansowe podejmą działania mające na celu poprawę efektywności swoich produktów oraz uczynienie mechanizmu transakcji leasingowych bardziej dostępnym i opłacalnym dla szerokiego grona konsumentów.
Eksperci przewidują wzrost sprzedaży do 1 miliona samochodów rocznie. Pomimo tego, że większość obywateli jest przyzwyczajona do standardowe schematy zakupów nieruchomości, liczba wniosków o nowe programy leasingowe stale rośnie, a umowa leasingu finansowego coraz częściej zastępuje standardowe kredytowanie.
47% rosyjskich rodzin posiada samochód. Według sondażu VTsIOM liczba ta wzrosła o 10% w ciągu ośmiu lat. W 2006 roku tylko 37% respondentów posiadało w rodzinie samochód.
Według komitetu producentów samochodów Association of European Businesses (AEB), w 2013 roku w Rosji sprzedano prawie trzy miliony nowych samochodów. W 2014 roku sprzedaż spadła o 8%, ale wciąż jest popyt.
Plany zakupu czterokołowca” Żelazny Koń»Uczniowie (23%) i gospodynie domowe (25%) budują budownictwo częściej niż inni. Nic dziwnego, że co drugi nowy samochód w Rosji kupowany jest na kredyt.
Popularność kredytów samochodowych tłumaczy się tym, że trudno jest odłożyć i kupić samochód za gotówkę. Ale jest inne narzędzie finansowe, które sprawia, że marzenie o sprzedaży samochodu. To jest leasing.
Leasing samochodowy to popularny sposób zakupu samochodu w USA i Europie. Tam do 30% samochodów kupowanych przez osoby prywatne jest w leasingu. W Rosji liczba ta jest znikoma. Czemu?
Przeanalizujmy mechanizmy kredytów samochodowych i leasingu samochodowego, zważmy ich plusy i minusy i spróbujmy zrozumieć, co jest bardziej opłacalne.
Kredyt samochodowy
Kredyt samochodowy to oprocentowana pożyczka udzielana osobie fizycznej przez bank lub inną instytucję pożyczkową na zakup samochodu.
to popularny widok kredyty konsumenckie. Osobliwości:
- Jest to pożyczka ukierunkowana: pieniądze można wydać tylko na zakup samochodu.
- Jest to pożyczka zabezpieczona: samochód pozostaje zastawiony przez bank do czasu spłaty pożyczki.
Regulacje prawne dotyczące wypożyczania samochodów są realizowane przez Kodeks Cywilny (Rozdział 42), Ustawę „O bankach i działalności bankowej” (z dnia 02.12.1990), Ustawę „O kredycie konsumenckim (pożyczka)” (z dnia 21.12.2013) i inne przepisy.
Rodzaje kredytów samochodowych
Istnieją różne programy pożyczkowe na zakup samochodu:
- „Klasyczny” (więcej szczegółów poniżej);
- Pożyczka ekspresowa: uproszczona procedura rejestracji, ale wysokie oprocentowanie;
- Pożyczka z odkupem (BuyBack): część pożyczki zostaje „zamrożona” i spłacona pod koniec umowy przez samego pożyczkobiorcę lub przez dealera samochodowego, pod warunkiem, że wpływy z kredytu zostaną przelane na zakup nowego samochodu;
- Wymiana: wymiana starego samochodu na nowy za dopłatą. Koszt używanego samochodu jest wliczany do kosztu nowego;
- Faktoring (pożyczka nieoprocentowana): spłacane jest 50% kosztu samochodu, reszta w ratach;
- Pożyczka bez zaliczki: przy pożyczaniu od dealera samochodowego brak zaliczki może być premią.
Dodatkowo jako osobne obszary można mówić o pożyczkach na samochody używane oraz pożyczkach bez ubezpieczenia.
Mechanizm kredytu samochodowego
Najczęściej sięgają po klasyczne kredyty samochodowe. Rozważmy jego schemat.
Chcesz kupić samochód. Nie ma pieniędzy na nowego „żelaznego przyjaciela”. Idziesz do banku lub pośrednika kredytowego.
Pośrednik pożyczkowy to organizacja handlowa, która działa jako pośrednik między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą (bankiem lub dealerem samochodowym). Pomaga w zatwierdzeniu i rejestracji kredytu samochodowego.
Dealerzy samochodowi mogą również występować jako wierzyciele. Udzielają pożyczek z własnych środków lub współpracują z bankami.
Wybierasz bank (lub dealera samochodowego), studiujesz warunki kredytowania. Po podjęciu decyzji wypełnij formularz i odbierz dokumenty. Bank musi upewnić się, że jesteś w stanie spłacić pożyczkę (wypłacalność) i nie masz innych długów (historia kredytowa). Przez kilka dni bank zastanawia się, czy udzielić kredytu, czy nie.
Jeśli decyzja jest pozytywna, bank i kredytobiorca (teraz Ty) zawierają umowę. Określa termin, odsetki, pierwszą ratę, prawa, obowiązki i odpowiedzialność stron.
Wszystkie kłopoty z rejestracją samochodu spadają na Twoje barki. Również najczęściej umowa pożyczki przewiduje ubezpieczenie na koszt pożyczkobiorcy. I nie tylko OSAGO, ale także CASCO.
Jesteś szczęśliwym entuzjastą samochodów! Najważniejsze jest, aby starannie spłacić dług i nie zapominać, że chociaż jesteś właścicielem, samochód jest zastawiony przez bank. Ty nie ma prawa go sprzedawać, darować ani wymieniać... A jeśli nadejdą trudne czasy i nie będzie nic do spłacenia kredytu, bank (dealer samochodowy) weźmie twoją „jaskółkę”.
Plusy i minusy kredytu samochodowego
Kredyt samochodowy jako instrument finansowy ma swoje wady i zalety.
- Możesz mieć samochód bez kapitału. Tylko nieliczni mogą kupić samochód za gotówkę, ale oszczędzanie nie zawsze jest możliwe.
- Duży wybór. Możesz kupić to, co lubisz, ale nie to, na co masz wystarczająco dużo pieniędzy.
- Różnorodne programy pożyczkowe: możesz wybrać najbardziej opłacalny dla siebie (z minimalnym okresem lub np. bez długiej rejestracji).
- Skomplikowana procedura rejestracji. Surowe wymagania dla pożyczkobiorcy.
- Wzrost kosztów samochodu. Będziemy musieli zapłacić odsetki + obowiązkowe ubezpieczenie.
- Zastaw samochodowy.
Leasing samochodowy
Słowo leasing pochodzi od angielskiego leasingu – „rent”. Ale w Prawo rosyjskie leasing to nie to samo, co leasing. mamy to pogląd stosunki najmu... W nich jedna strona (wynajmujący) inwestuje środki w zakup nieruchomości, a druga (najemca) to akceptuje usługi finansowe i korzysta z zakupionej nieruchomości.
Stosunki prawne leasingu reguluje Kodeks Cywilny (rozdział 34), a także ustawa federalna „O leasingu finansowym (leasing)” z dnia 29 października 1998 r.
Przedmiotem leasingu mogą być wszelkie rzeczy nie konsumpcyjne (z wyjątkiem gruntów), w tym pojazdy.
Mechanizm leasingu samochodów
Leasing samochodowy to odpłatne nabycie i przekazanie samochodów do czasowego posiadania i używania na podstawie umowy pomiędzy wynajmującym a najemcą.
Ogólny schemat jest następujący.
Chcesz samochód. Nie ma pieniędzy na zakup. Kontaktujesz się z firmą leasingową. Mówisz tam, jaki samochód chciałbyś mieć, i pokazujesz papiery.
W przeciwieństwie do pożyczki, pakiet dokumentów jest minimalny. Z reguły jest to wniosek, paszport i prawo jazdy. Z proceduralnego punktu widzenia leasing jest znacznie łatwiejszy niż pożyczanie.
Pomiędzy Tobą a firmą leasingową zostaje zawarta umowa. Od teraz jesteś najemcą.
Obecnie najemcą mogą być zarówno osoby prawne, jak i osoby fizyczne - NIE przedsiębiorcy.
Do 2010 r. ustawa „O leasingu” zawierała klauzulę, zgodnie z którą przedmiot leasingu mógł być wykorzystywany wyłącznie w celach komercyjnych. Dzierżawiono głównie autobusy, ciężarówki i maszyny rolnicze. Leasing finansowy lekki transport praktycznie nie istniał.
Ale teraz istnieją programy leasingowe dla obywateli, zgodnie z którymi mogą oni oddać do użytku dowolny samochód. Obecnie w Rosji leasingiem dla osób fizycznych zajmują się tylko trzy firmy.
Po zawarciu umowy wynajmujący kupuje dla Ciebie „samochód marzeń” i oddaje go do użytku.
Słowo kluczowe — posługiwać się... Właścicielem samochodu jest leasingodawca. W związku z tym to on zajmuje się rejestracją samochodu, przejściem przeglądów technicznych i innymi problemami.
Należy zauważyć, że wszelkie dodatkowe wydatki poniesione przez leasingodawcę (ubezpieczenie, podatki itp.) są ostatecznie opłacane przez leasingobiorcę, ponieważ są one uwzględnione w opłatach leasingowych.
Płatności leasingowe są zwykle mniejsze niż płatności pożyczkowe. Faktem jest, że są one obliczane po odjęciu tzw. wartości rezydualnej.
Wartość rezydualna to cena zakupu samochodu, którą leasingobiorca musi zapłacić na koniec okresu leasingu, aby uzyskać prawo własności do samochodu.
Na wysokość wpłat wpływa również obecność/brak zaliczki oraz jej wielkość. Innymi słowy, im więcej płacisz na początku i na końcu, tym mniej musisz płacić miesięcznie.
W okresie najmu (od roku do pięciu lat) jesteś szczęśliwym entuzjastą samochodów. Najważniejsze, aby nie zapomnieć o comiesięcznych ratach leasingowych i pamiętać, że na koniec umowy będziesz musiał albo kupić samochód, albo go zwrócić.
Rodzaje leasingu samochodów
Istnieją dwa programy leasingu samochodów:
Plusy i minusy leasingu samochodowego
Leasing samochodowy pozwala zaoszczędzić wiele kłopotów. Na przykład nie trzeba tracić czasu na szukanie sprzedawcy i rejestrację samochodu. I to nie jedyna zaleta.
- Bardziej elastyczny harmonogram płatności. Z reguły są one niższe niż raty kredytu.
- Uproszczona procedura zbierania dokumentów i zawierania umowy.
- Możliwość aktualizacji pojazdu co kilka lat.
- Samochód jest własnością firmy leasingowej. Przy najmniejszych problemach z płatnościami, a także trudności finansowych samego wynajmującego, można go wycofać.
- Użytkownik samochodu nie może go podnająć.
- Osoby fizyczne nie mają preferencji podatkowych dotyczących leasingu samochodów.
Arytmetyka samochodowa
Znając mechanizmy kredytów samochodowych i leasingu samochodowego, wciąż pozostaje główne pytanie: „Co jest bardziej opłacalne?”
Aby odpowiedzieć, poprosiliśmy Leasing-Trade o porównanie wydatków na leasing dla osób fizycznych i kredyty samochodowe na równych warunkach. Oto, co się stało.
„Wybrano nieruchomość - Toyota Corolla 2014, koszt 690 000 rubli (sedan; moc silnika - 1,6; 122 KM).
Przyjęliśmy standardowe obliczenia dla kredytu samochodowego: kwota pożyczki wynosi 690 000 rubli, zaliczka w wysokości 20% lub 193 800 rubli na okres 36 miesięcy. Jako podstawę przyjęli kalkulację kredytu samochodowego w znanym banku (nazwijmy to X). Oprocentowanie jego programu pożyczkowego ze standardowym zestawem dokumentów wynosi 15% rocznie. Kalkulacja została wykonana bez uwzględnienia programów ochrony finansowej, OSAGO, CASCO i dodatkowych kosztów.
Kalkulacja leasingu dla osób fizycznych została dokonana na podstawie oferty jednej z firm leasingowych (nazwijmy ją Y). Miesięczna opłata nie obejmowała OSAGO, CASCO oraz opłat obowiązkowych i związanych (podatek transportowy, rejestracja pojazdu w policji drogowej, roczne utrzymanie itp.).
Koszty utrzymania samochodu będą w przybliżeniu równe w obu przypadkach, są obowiązkowe i obliczane osobno.
Ubezpieczenie CASCO i OC zostało przeprowadzone w oparciu o następujące parametry:
- OSAGO: 5500 rubli; region - Kazań; wiek kierowcy - powyżej 22 lat; doświadczenie w prowadzeniu pojazdu - ponad 3 lata; moc auta - 122 KM Jeden kierowca może prowadzić.
- CASCO: 86 000 rubli; miejsce rejestracji pojazdu - Kazań; informacje o osobie: mężczyzna, 30 lat, stan cywilny - żonaty, jedno dziecko; doświadczenie w prowadzeniu pojazdu - ponad 6 lat, bezwypadkowa jazda. Jeden kierowca może prowadzić.
Kredyt samochodowy | Leasing samochodowy | |
Koszt samochodu | 690.000 rubli | 690.000 rubli |
Oprocentowanie | 15% | |
Termin (w miesiącach) | 36 | 36 |
Zaliczka 20% | 138 000 rubli | 138 000 rubli |
Typ płatności | mundur | mundur |
Miesięczna płatność | 19 zł 135 | 11 790 rubli |
Nadpłata odsetek | 135 000 rubli | nie, ponieważ samochód jest zwracany |
Łączna kwota płatności = kwota płatności z tytułu umowy (kredyt/leasing) + zaliczka | 688 860 + 138 000 = 826 000 rubli. | 424 440 + 138 000 = 562 440 rubli. |
Kaucja | 0 | 0 |
Ubezpieczenie CASCO | 86 000 rubli | 86 000 rubli |
OSAGO | 5500 rubli | 5500 rubli |
Rejestracja pojazdu w policji drogowej | 2000 rubli | 2000 rubli |
Podatek transportowy | 4 270 RUB | 4 270 RUB |
Minimalny dochód za zakup | 31 900 zł | 31 900 zł |
Wartość rynkowa samochodu na koniec płatności | 539 000 rubli | 0 |
Wcześniejsza płatność za wykup | nieobecny | 441 000 rubli |
Koszty posiadania samochodu | 826 000 rubli | 562 440 + 441 000 = 1 033 440 rubli. |
»
Jeśli więc weźmiemy pod uwagę opcję, w której leasing nie przewiduje przejścia samochodu na własność klienta, to miesięczna opłata z tytułu umowy leasingu będzie niższa o 7345 rubli (czyli o 38%). Koszty ubezpieczenia mienia będą równe w obu przypadkach i są obowiązkowe.
Ale jeśli weźmiemy pod uwagę sytuację, w której samochód kupowany jest z przeznaczeniem na długoletnią (do 5 lat) eksploatację, a w przypadku leasingu indywidualnego i z późniejszym wykupem własności, to niewątpliwie kredyt samochodowy będzie być bardziej opłacalnym i tańszym sposobem uzyskania samochodu. Ponieważ koszty akwizycji (z wyłączeniem ubezpieczenia i kosztów obowiązkowych) wyniosą 826 000 rubli za kredyt samochodowy w porównaniu do 1 033 440 rubli za leasing samochodu ”.
Jednocześnie nasz ekspert zwraca uwagę, że:
- na masywnym i popularne marki(Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) i premium (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche i inne), upust firm leasingowych może wynosić średnio 10%, co pozwala na znacznie niższe obliczenia (często dwukrotnie ) niż w przypadku kredytu samochodowego.
- dla klientów premium z wysoki poziom leasing dochodowy będzie opłacalną i wygodną usługą, ponieważ możliwe będzie uwzględnienie w opłacie ubezpieczenia, zapłaty podatku, obsługi i naprawy samochodu.
Co wybrać?
Po zmianach w ustawie „O leasingu” wielu ekspertów przewidywało boom w transakcjach leasingowych z osobami fizycznymi. W końcu wydawałoby się, że korzyści są oczywiste. Nie potrzeba żadnych poręczycieli, mniej nerwów podczas rejestracji, a co najważniejsze – opłaty leasingowe nie są aż tak uciążliwe dla rodzinnego budżetu. Ale boom nie nastąpił.
Tabela porównawcza leasingu samochodowego i kredytów samochodowych:
Kredyt samochodowy | Leasing dla osób fizycznych | |
Nieruchomość | Samochody nowe i używane | Wyłącznie nowe samochody osobowe produkcji zagranicznej, z wyłączeniem samochodów chińskich |
Okres finansowania | 12-60 miesięcy | 12-36 miesięcy |
Koszt z góry | Banki rzadko udzielają kredytów samochodowych bez wkładu własnego. Minimalna zaliczka od 15% | Zaliczka od 0%, ale prowadzi do wzrostu kosztów miesięcznych płatności. Minimalna zaliczka od 20% do 49% |
Pakiet dokumentów | Standard: paszport, zaświadczenie o dochodach 2-NDFL, kopia zeszytu ćwiczeń. Pakiet ulgowy jest droższy w cenach | Standard: paszport, prawo jazdy (czasami także zaświadczenie o dochodach 2-NDFL) |
Ubezpieczenie samochodu | Obowiązkowe ubezpieczenie roczne OSAGO, CASCO. Opcjonalnie: dobrowolne ubezpieczenie na życie i zdrowie, programy ochrony finansowej. Możliwe jest uwzględnienie CASCO w płatnościach | Obowiązkowe roczne ubezpieczenie OSAGO. Ubezpieczenie CASCO nie jest konieczne, ale prowadzi to do wzrostu kosztów miesięcznej raty |
Własność | Samochód jest własnością klienta, ale jest zastawiony przez bank | Samochód jest własnością firmy leasingowej, a klient na podstawie umowy zostaje przekazany do czasowego użytkowania |
Szybkość rejestracji | Możesz kupić samochód na kredyt w krótkim czasie z minimalnym pakietem dokumentów do programów Autoexpress. Zazwyczaj stopy procentowe rosną o 2% | Możesz kupić samochód w krótkim czasie na leasingu z minimalnym pakietem dokumentów |
Ograniczenie przebiegu | Bez limitu | Ograniczony przebieg do 25 000 km rocznie |
Inne ograniczenia | – | Wyjazd auta za granicę tylko za oficjalnym zezwoleniem firmy leasingowej |
Dodatkowe usługi i serwis | – | Umowa najmu może obejmować pełne ubezpieczenie, roczne przeglądy techniczne, sezonowy montaż i przechowywanie opon, funkcje księgowe, płatność podatku transportowego itp. Wszystko to prowadzi do wzrostu kosztów miesięcznej płatności. |
Wcześniejsza spłata częściowa lub pełna | Lojalne banki zazwyczaj mają nieograniczone kwoty i warunki | Ściśle nie wcześniej niż 6 miesięcy |
Wartość wykupu | Nieobecny | Skorygowane na podstawie stanu auta, można obliczyć z góry na etapie zawierania umowy |
Zajęcie mienia | Za pośrednictwem sądu w przypadku zwłoki w realizacji umowy | Zgodnie z umową właścicielem nieruchomości jest firma leasingowa, w przypadku niewykonania zobowiązań z umowy odstąpienie następuje bez orzeczenia sądu |
»
Według ekspertów głównym powodem braku popytu na leasing dla osób fizycznych w Rosji jest system podatkowy.
W USA, gdzie leasing samochodowy jest bardzo popularny, istnieje tak zwana „sprawozdawczość finansowa gospodarstw domowych”. Oznacza to, że budżet osoby prywatnej jest traktowany w taki sam sposób, jak budżet przedsiębiorstwa. W związku z tym, wynajmując samochód, obywatel otrzymuje takie same korzyści podatkowe jak biznesmen. W Rosji tylko osoby prawne mogą zwracać podatek VAT. Dla nich leasing jest naprawdę opłacalny, ponieważ pozwala zminimalizować podatki. W przypadku osób fizycznych VAT jest doliczany przez firmę leasingową do płatności miesięcznych.
Ponadto istnieje znacząca różnica w psychologii kierowców krajowych i zachodnich. "Samochód nie jest mój - prawie zabiorą, a moje pieniądze płakały". Takie rozumowanie powstrzymuje wielu, którzy szukają leasingu samochodowego. Rzeczywiście, firma leasingowa nie musi nawet iść do sądu, aby w razie problemów domagać się samochodu. Spłacając pożyczkę, osoba postrzega ją jako wkład do swojego majątku.
Dlatego wybierając pomiędzy kredytem samochodowym a leasingiem samochodowym, ważne jest, aby dobrze zrozumieć swoje potrzeby. Jeśli potrzebujesz samochodu statusowego i chcesz regularnie aktualizować samochód, najprawdopodobniej odpowiedni jest dla Ciebie leasing finansowy bez wykupu. Jeśli zależy ci na solidnym „żelaznym przyjacielu” na wiele lat, pożyczka będzie bardziej opłacalna.
Powiedz znajomym o tym artykule i wyraź swoją opinię w komentarzach. Co Twoim zdaniem jest bardziej opłacalne: kredyt samochodowy czy leasing samochodowy?