Jak kupić leasing samochodowy dla osób prawnych. Etapowy plan zakupu samochodu w leasingu dla osób prawnych

Leasing to efektywne narzędzie finansowe i inwestycyjne rozwoju produkcji. Z jego pomocą firma może zmodernizować środki trwałe i zakupić niezbędną nieruchomość.

Przedmiotem leasingu mogą być samochody, sprzęt przemysłowy, rolniczy i inny itp. Nie wolno zawierać transakcji grunt, obiekty przyrodnicze, kompleksy majątkowe czy wydzielone działy przedsiębiorstw.

Warunki uzyskania sprzętu w leasingu przez osobę prawną

Zgodnie z ustawą federalną „O leasingu finansowym” leasingobiorcą może zostać osoba prawna lub osoba fizyczna. Oznacza to, że transakcję mogą zawrzeć nie tylko firmy, ale także obywatele, niezależnie od miejsca rejestracji, systemu podatkowego, formy własności i innych cech. Zobaczmy, czy tak jest naprawdę?

Najbardziej uprzywilejowanymi najemcami są duże korporacje. Wiele firm leasingowych jest gotowych sfinansować dla nich transakcje, zapewniając korzystne warunki: długie terminy i niskie oprocentowanie.

Ale takie firmy nie spieszą się z oferowaniem korzystnych warunków dla przedstawicieli skromnych firm. Warunki mogą być bardzo nieopłacalne, jest to rodzaj „płatności za ryzyko”. Firmy leasingowe uważają dużych najemców za wiarygodnych, ale nie chcą angażować się w te małe. Chociaż nie jest to nigdzie ujawnione, koszt usług zależy bezpośrednio od wielkości przedsiębiorstwa leasingobiorcy. Możesz nawet zostać odrzucony. Większość odmów jest odbierana przez nowo zarejestrowane firmy, które nie posiadają własności lub nie prowadzą ewidencji księgowej. Również obecność strat, brak dochodów, wzrost zobowiązań i inne kłopoty finansowe mogą prowadzić do odmowy.

Wymagane dokumenty leasingowe

1. Dokumenty założycielskie i rejestrowe (karta, zaświadczenie o rejestracja państwowa, zaświadczenie EDRPOU, zaświadczenie płatnika VAT, formularz nr 4-OPP), wymagane licencje, zezwolenia, patenty i inne zezwolenia wskazujące na legalną działalność.
2. Rozkazy, protokoły i inne dokumenty dotyczące powołania szefa firmy i głównego księgowego, wzory podpisów i odcisk pieczęci, kopia paszportu szefa.
3. Referencje z banków, w których występują długi.
4. Zapytania banków obsługujących tę firmę o miesięczny obrót środkami, rachunki kredytowe dla Ostatni rok.
5. Kwartalne sprawozdania finansowe za ostatnie dwa lata.
6. Sprawozdawczość podatkowa: deklaracja zysku i VAT za ostatni okres sprawozdawczy i za rok.
7. Studium wykonalności lub biznesplan projektu, który zawiera informacje: segment rynku, informacje o wpływach środków na rachunki, podatki, opłaty i inne obowiązkowe płatności, istotę i efektywność projektu, wysokość zysku brutto i netto, zwrot i inne informacje gospodarcze.

Ważny! Wszystkie dokumenty rejestrowe i finansowe, oświadczenia przedsiębiorstwa dostarczane są w formie poświadczonych kopii i podpisów.

Kiedy i dlaczego wymagane są dodatkowe dokumenty?

Jeśli najemca jest przedsiębiorca indywidualny lub firma korzysta z USN / UTII, musisz złożyć dokumenty potwierdzające wskaźniki wydajności (deklaracja dla USN lub UTII, księga przychodów i rozchodów).

Wydzierżawiający może również zażądać odszyfrowania zobowiązań, informacji o głównych kontrahentach, raportu biegłego rewidenta i innych informacji. W nie obowiązkowe dostarczany jest biznesplan projektu.

Dokumenty finansowe są wymagane do oceny kondycji finansowej najemcy, czy będzie w stanie dokonywać płatności w terminie. Oceniany jest również kapitał własny, przychody, obroty i inne wskaźniki finansowe. Dotyczy to małych projektów. Aby zawrzeć duże transakcje, leasingodawca przeprowadza dogłębną analizę kondycji finansowej i koniecznie wymaga przedstawienia biznesplanu.

Najemca składa wniosek, w którym wskazuje informacje o nieruchomości, dostawcy, parametrach umowy, specyfice działalności itp. Weź pod uwagę, że każda firma leasingowa samodzielnie ustala listę dokumentów wymaganych do odbioru nieruchomości. Zależy to głównie od specyfiki działalności i związanego z nią ryzyka.

Główne efekty leasingu

Oszczędności na podatkach

Płatności uiszczane przez podmiot prawny na podstawie umowy są rejestrowane jako koszty produkcji. W związku z tym zmniejsza się wysokość podatku dochodowego. Do czasu przejścia własności na leasingobiorcę, leasingodawca płaci podatek od nieruchomości. Dzięki temu firma oszczędza pewną ilość pieniędzy.

Oszczędzanie kapitału obrotowego

Ze względu na zmniejszenie kapitału obrotowego zmniejszają się wskaźniki rentowności i rentowności. Jeśli wydajesz pieniądze na zakup drogiego sprzętu, długoterminowy może to prowadzić do nierentownych działań firmy. Leasing wpływa pozytywnie na stan firmy, ponieważ nie dochodzi do wycofywania kapitału obrotowego.

Rozwój przedsiębiorstwa

Firma rozwija się pomyślnie dzięki nowemu sprzętowi. Ponadto, w przeciwieństwie do kredytu, leasing jest możliwy w każdej sytuacji finansowej leasingobiorcy. Wynika to z faktu, że druga opcja zapewnia dochód.

Zmniejszone koszty rejestracji

Jeśli kupujesz nieruchomość, transport lub sprzęt, musisz to zarejestrować. W przypadku umowy najmu wynajmujący odpowiada za wykonanie wszystkich dokumentów, co pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze.

Czym jest leasing samochodowy w prostych słowach Witam serdecznie!

Wiele razy mówiłem mojej przyjaciółce, że nie możesz wyjść za mąż po miesiącu randek. Nie słuchałem, ożeniłem się.

Mieszkaliśmy z żoną przez sześć miesięcy, udało nam się w tym czasie zaciągnąć kredyty, ale małżeństwo się rozpadło, a następnie rozwód.

Zaczęli dzielić samochód, ale go tam nie było. Nie kupiono go na kredyt, ale na leasing.

W rezultacie dostaje się do pracy minibusem - samochód został zwrócony do salonu. Zastanawiasz się, dlaczego tak jest? Następnie polecam poczytać czym jest leasing i czym różni się od kredytu samochodowego.

Co oznacza leasing Na rynku samochodowym często można usłyszeć, że samochód został kupiony od sprzedawcy nie zgodnie ze zwyczajowo sporządzoną umową kupna-sprzedaży, ale na leasing.

Ten rodzaj zakupu jest bardziej powszechny w przypadku kancelarii prawnych. Najprościej rzecz ujmując, leasing oznacza długoterminowy wynajem samochodu z późniejszym przejęciem jego własności.

Jedną z głównych ról odgrywają tutaj organizacje, takie jak firmy leasingowe, które są zasadniczo pośrednikami między sprzedawcą pojazdów a kupującym.

Ostrzeżenie!

Jeśli potrzebujesz kupić samochód lub inny środek, na przykład koparkę, a cała kwota nie jest dostępna, umowa leasingu byłaby wygodną opcją. Za pomocą takiej usługi możesz kupić nie tylko pojazdy, ale także różne drogie wyposażenie.

Bardzo kraje europejskie około 33% wszystkich samochodów kupowanych jest przez kupujących na leasing - to około 10 razy więcej niż w Rosji. Ta opcja jest możliwa i powszechna nie tylko dla organizacji prawnych, ale także dla prywatnych osoby fizyczne... Rozważmy to bardziej szczegółowo w tym artykule.

Od dawna w naszym słowniku pojawia się niezrozumiałe angielskie słowo. Do tej pory wiele osób nie do końca rozumie różnicę między umową leasingu, pożyczką a długoterminowym wynajmem samochodu.

Rzeczywiście, pojęcia te są do siebie dość zbliżone, ale istnieje między nimi znacząca różnica:

• Kredyt - przeniesienie własności na kupującego przez bank w ratach, kupujący zobowiązuje się zapłacić cały koszt towaru plus odsetki od pożyczki, które w Rosji są dość wysokie i mogą wynosić od 15 do 30% rocznie, przy nabywca staje się faktycznym właścicielem nieruchomości;
• Czynsz - przekazanie do czasowego użytkowania, właściciel ustala własne ceny i zobowiązuje najemcę do dokonywania regularnych opłat, a po wygaśnięciu umowy najmu nieruchomość jest zwracana faktycznemu właścicielowi, czyli najemcy.
• Leasing jest hybrydową formą tych dwóch rodzajów stosunków majątkowych, dodatkowo w grę wchodzą nie tylko wynajmujący i najemca, ale także dostawca samochodów.

Program leasingowy

1. Leasingodawca to komercyjna struktura finansowa, która ma na swoich rachunkach pewną ilość środków;
2. Najemca stosuje się do tej konstrukcji z chęcią sporządzenia umowy leasingu na określony rodzaj sprzętu - bez względu na to: samochód, wyposażenie specjalne, sprzęt przemysłowy itp;
3. Firma leasingowa znajduje ten sprzęt od producenta, płaci za niego i umieszcza go w bilansie swojej firmy;
4. podpisywana jest umowa z klientem, a firma leasingowa pozostaje formalnym właścicielem nieruchomości.

Należy zauważyć, że dziś powszechne jest kilka form leasingu:

• Finansowy - schemat opisany powyżej, gdy na zlecenie klienta firma poszukuje niezbędnego sprzętu, nabywa go za własne pieniądze i przekazuje leasingobiorcy;
• operacyjna – w istocie jest to ta sama dzierżawa, gdy umowa nie pociąga za sobą dalszego odkupu, czyli dzierżawca korzysta z nieruchomości, a po wygaśnięciu umowy zwraca ją firmie leasingowej;
• leasing zwrotny – częściej spotykany w branży nieruchomości – firma nabywa aktywa, następnie sprzedaje je innej stronie i od niej dzierżawi (stosują tę metodę do obniżenia podatków).

Uwaga!

W większości przypadków osoby fizyczne i małe firmy w odniesieniu do samochodów korzystają głównie tylko z dwóch pierwszych rodzajów leasingu.

Leasing dla osoby prawne Najczęściej z umowy leasingowej korzystają firmy, które kupują zarówno samochody, jak i różne urządzenia specjalne.

Ta metoda, w przeciwieństwie do pożyczki, jest znacznie bardziej opłacalna.

Dla osób prawnych ta forma stosunków majątkowych jest korzystna z kilku powodów:

1. wszystkie pytania dotyczące wyszukiwania i dostawy Inżynier automatyki firma leasingowa jest zaangażowana;
2. nieruchomość nie znajduje się w bilansie osoby prawnej, dlatego nie ma potrzeby płacenia za nią podatku od nieruchomości;
3. raty leasingowe obejmują wszystkie związane z tym koszty – VAT, fundusz emerytalny, ubezpieczenie itp., czyli mniej formalności spada na barki działu księgowości;
4. przyspieszona amortyzacja – wartość rezydualna pojazdu spada szybciej, a gdy zostanie w całości przeniesiona do bilansu najemcy, będzie musiał zapłacić znacznie mniej podatku od nieruchomości.

Lista pozytywne strony może być przez długi czas. Najciekawsze jest to, że państwo jest również zainteresowane takim programem, ponieważ istnieje szybka sprzedaż produktów, podczas gdy możliwe jest stworzenie preferencji dla krajowego producenta poprzez oferowanie korzystniejszych warunków zakupu lokalnie produkowanych samochodów i sprzętu .

Co prawda są też aspekty negatywne, z których najistotniejszym jest to, że leasingobiorca ma minimum praw do zakupionego sprzętu, a jeśli z jakiegoś powodu nie jest w stanie zapłacić wymaganych kwot na czas, to firma leasingowa dostaje możliwość zwrotu mienia przekazanego w ramach umowy bez rekompensaty jakichkolwiek kosztów – czyli wszystkie wypłacone wcześniej środki nie podlegają zwrotowi.

Leasing dla osób fizycznych

Zwykły człowiek może również kupić samochód i załatwić go w ramach umowy najmu. Powiedzmy od razu, że tą drogą będzie korzystne przy zakupie bardzo drogich samochodów zagranicznych.

Przede wszystkim zauważamy, że leasing dla osób fizycznych nie jest tak opłacalny, jak jest to opisane na stronach internetowych firm leasingowych. Uważna lektura umowy pokazuje, że jakakolwiek zauważalna korzyść jest możliwa tylko przy cichym zaciągnięciu leasingu drogie samochody- od miliona i więcej.

Z reguły jest drogie samochody zagraniczne, które nie są dostępne dla przeciętnego obywatela Rosji. Większość zwykłych Rosjan ma nadzieję zostać właścicielami samochodów budżetowych.

Warunki są w zasadzie takie same jak przy ubieganiu się o kredyt bankowy:

1. obowiązkowe potwierdzenie wypłacalności - odpowiednie zaświadczenie od pracodawcy;
2. dostarczenie dokumentów – paszportu, NIP, VU lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość, zgody małżonka, poręczycieli;
3. opłata początkowa wynosi 10-20 proc.

Jedynym pozytywnym punktem jest to, że samochód znajduje się w bilansie firmy leasingowej, więc nie musisz płacić podatek transportowy... Wszystkie inne płatności - CASCO, OSAGO, rejestracja, grzywny za wykroczenia drogowe - choć formalnie spadają na wynajmującego, w rzeczywistości spadają na barki jednostki.

Rada!

Krótko mówiąc, leasing i kredyty samochodowe dla osób fizycznych mają minimalne różnice.

Ponadto bank, jeśli klient nie jest w stanie obsłużyć kredytu, konfiskuje samochód, ale zwraca różnicę – wszystko, co zostało opłacone, pomniejszone o amortyzację i usługi. Firma leasingowa nie zwróci pieniędzy, ponieważ według dokumentów była właścicielem pojazdu.

źródło: http://avtopravylo.ru/

Jak kupić samochód na leasing dla osób fizycznych?

kup samochód na leasing dla osób fizycznych Czym jest leasing w prostych słowach? To słowo kryje w sobie długoterminową umowa najmu samochód, z późniejszym możliwym prawem zakupu przez umorzenie.

Proces kupna-odkupu odbywa się w kilku etapach jednocześnie z płatnością rat leasingowych.

Proces nabywania dowolnej nieruchomości na podstawie umów dzierżawy na terenie Federacja Rosyjska, regulowany ustawą” prawo federalne nr 194”.

Sama ustawa pojawiła się w 1998 roku i dotyczyła dziedziny działalności przedsiębiorstw – osób prawnych. W 2010 roku dokonano zmian w prawie, które umożliwiły leasing samochodu osobom fizycznym. Oprócz samochodu mogą teraz wydzierżawić dowolne mienie ruchome i nieruchome.

Jak działa leasing dla osób fizycznych

Rejestracja umowy najmu jest możliwa dla każdej osoby prywatnej. Warunki leasingu:

1. osoba musi być obywatelem Federacji Rosyjskiej;
2. musi być pełnoletni (co najmniej 18 lat);
3. ze stałą rejestracją, w miejscu zawarcia umowy najmu.

Lista dokumentów do zakupu samochodu na leasing dla osób fizycznych:

• Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej (wykonaj kopie wszystkich stron dokumentu).
• Kolejny dokument potwierdzający tożsamość właściciela. Takim dokumentem jest prawo jazdy, świadectwo emerytalne ( wymagany warunek, obecność zdjęcia w dokumencie).
• Dokument potwierdzający dostępność dochodów (książka pracy, umowa).
• Zaświadczenie o dochodach w formie 2NDFL.

Co jest lepsze - wziąć kredyt lub leasing na samochód?

leasing samochodowy Stosunek umowny między leasingiem samochodowym a kredytami samochodowymi jest częściowo podobny. W obu sytuacjach obowiązuje pierwsza rata oraz harmonogram spłat zgodnie z planem.

Główna różnica między tymi dokumentami polega na tym, że kiedy relacje kredytowe samochód natychmiast staje się własnością pożyczkobiorcy, choć pozostaje zabezpieczeniem dla instytucji finansowej, która udzieliła gotówka.

Ostrzeżenie!

Przy zaciąganiu umownych zobowiązań leasingowych sprzęt pozostaje własnością firmy. Zgodnie z warunkami umowy najmu samochód zmienia właściciela na końcu dokumentu.

Leasing samochodowy można przeprowadzić na dwa sposoby:

• Leasing z przeniesieniem własności samochodu.
• Leasing bez przeniesienia własności.

Różnice między tymi opcjami zawierania transakcji dotyczą zaliczki. W pierwszej wersji to od 20 do 49 proc. kosztu auta. W drugim wariancie jest to nieco mniej, od 10 do 49 proc.

Aby porównać wszystkie możliwości jednostki w zakresie zakupu samochodu na kredyt lub leasing, podamy praktyczny przykład.

1. Kredyt samochodowy:

Koszt samochodu to 1 200 000 rubli.
Pożyczka na 24 miesiące.
Zaliczka 20 proc.
Roczna stawka wynosi 15,5 proc.
W rezultacie strona wydatków wyniesie 1 362 000 rubli. Zaliczka 240 000 tys. Miesięczna opłata wynosi 47 tysięcy rubli.

2. Samochód w leasingu z przeniesieniem praw majątkowych:

Koszt to 1 200 000 rubli.
Kwota płatności - 42 711 tysięcy rubli
Całkowita kwota to 1 241 000 tysięcy rubli.

W drugiej wersji umowy najmu część kosztowa jest jeszcze mniejsza.

Leasing samochodowy bez zaliczki dla osób fizycznych

Oprócz opcji opisanych powyżej, możliwość nabycia pojazdu w leasingu bez zaliczka dla klientów indywidualnych.

W tym przypadku osoba kupująca samochód na leasing dla osób fizycznych. osoby wnoszą kaucję w wysokości dziesięciu procent kwoty umowy.

Środki te są zwracane klientowi po zakończeniu umowy. Ostatnio bardzo popularny w Rosji stał się leasing samochodów używanych.

Czy można kupić używany samochód w leasingu Obecnie firmy leasingowe prowadzą sprzedaż używanych samochodów.

Proces zakupu takiego sprzętu jest praktycznie taki sam jak zakup nowego samochodu.

Firma udostępnia w leasingu tylko sprawdzone samochody używane, których okres użytkowania nie przekracza dziesięciu lat w momencie zakończenia umowy.

Ponadto organizacja, która udostępnia sprzęt w leasingu, w przypadku jakichkolwiek awarii, wykonuje wszystkie prace konserwacyjne na własny koszt. Dostarczenie ekwiwalentnego samochodu w zamian, na czas potrzebny do rozwiązania problemu lub w całości jako przedmiot umowy.

Aby kupić samochód w leasingu, wystarczy obserwować kilka osób proste zasady:

• Wybierz firmę leasingową.
• Zbierać wymagany pakiet dokumenty.
• Określ markę samochodu i jego stan (nowy lub używany).
• Zapoznanie się z pakietem propozycji firmy leasingowej w zasobie internetowym organizacji lub w biurze firmy.
• Prześlij swoją aplikację.

Jeśli zastosujemy się do tych prostych zasad, osoba fizyczna będzie mogła swobodnie nabyć samochód na podstawie umowy najmu.

źródło: http://youandcredit.ru/

Dziś prawie nie można sobie wyobrazić istnienia gospodarki bez usług pożyczkowych.

Ta forma interakcji między kupującym, sprzedającym i instytucją kredytową znacząco wpływa na obrót środkami. Jednocześnie kredytowanie zawsze wiąże się z pewnym ryzykiem, które trzeba pokryć stopami procentowymi.

W dzisiejszych czasach konkurencja pomiędzy bankami i innymi organizacjami kredytowymi skłania nas do szukania coraz to nowych sposobów na przyciągnięcie klientów. Ale nikt nie chce stracić zysków, bo nacisk kładzie się nie na obniżenie stopy kredytu, ale na wygodę dla klienta.

Tak więc do niedawna niewiele osób wiedziało o leasingu samochodów, a kilka lat temu w ogóle nie był on dostępny dla osób fizycznych. Dzisiaj większość instytucji kredytowych może zapewnić taką możliwość każdemu klientowi. Czym jest leasing samochodowy w prostych słowach?

Leasing to transakcja finansowa nazwana z języka angielskiego. „Wydzierżawić”, co dosłownie można przetłumaczyć jako „wydzierżawić”. Leasing jest jednak w istocie innym rodzajem kredytowania, który obejmuje jedynie leasing jako element umowy.

Uwaga!

Każdy, tak czy inaczej, słyszał o pożyczkach samochodowych, ale leasing samochodowy daje znacznie szersze możliwości dla klienta organizacji leasingowej niż tradycyjna pożyczka.

Najemca może oddać do użytku prawie każdy samochód dostępny na rynku – osobowy, ciężarowy, specjalnego przeznaczenia i tak dalej. Nie ma znaczenia, czy samochód jest nowy, czy już używany, podczas gdy kredyty samochodowe prawie zawsze dotyczą nowych samochodów.

Osoba lub firma, która decyduje się na leasing samochodu, po prostu dostaje go do wynajęcia.

Właścicielem sprzętu pozostaje organizacja-wynajmujący, ale po zapłaceniu określonej kwoty w ramach umowy samochód może zostać odkupiony na wartość rezydualną poprzez przejęcie pełne prawo własność. Zasadniczo, płacąc miesięczne opłaty, po prostu wynajmujesz samochód, a nie jesteś jego właścicielem.

Z psychologicznego punktu widzenia może to być przygnębiające dla zwykłego miłośnika samochodów, ale to prawie jedyna wada tego podejścia. Ponieważ leasingobiorca nie jest właścicielem samochodu, organizacja, która zapewniła leasing, praktycznie nie jest zagrożona.

Ostrzeżenie!

Jeśli przestaniesz płacić za leasing, samochód zostanie ci po prostu skonfiskowany. Leasing nie wymaga więc żadnych zabezpieczeń, zgody małżonka, przymusowego poręczenia, zaświadczeń z miejsca pracy, często nawet wpłaty zadatku.

Procedura rejestracji trwa tylko kilka dni - składany jest wniosek leasingowy, wybierasz model samochodu, sprzedawcę, Dodatkowe usługi, dostarczą niezbędne dokumenty, wynajmujący podejmuje pozytywną decyzję, sporządza umowę, rejestruje samochód i przekazuje go do użytkowania - pełnomocnictwem.

Podsumowując, czym jest leasing samochodowy, w uproszczeniu są to możliwości. Leasing zapewnia zwykłemu entuzjastom samochodów możliwość prowadzenia dowolnego modelu samochodu bez dużych dochodów. Wysokość miesięcznych opłat jest niewielka, ponieważ nie są one ustalane z całego kosztu samochodu, a jedynie z jego części.

Możesz zachować swój wizerunek bez posiadania samochodu. Często można zamienić jeden samochód na inny, gdyż nie ma konieczności jego wykupu, a koszt takiego leasingu jest znacznie niższy niż w przypadku tradycyjnego leasingu bez opcji wykupu.

Dla organizacji leasing jest okazją do bezbolesnego odnowienia środków trwałych. Wprowadzić nowa technika dla Twojej parking w tym przypadku jest to możliwe przy minimalnym obniżeniu kapitału obrotowego.

Nie ma potrzeby płacenia 100% kosztów sprzętu, nie ma też konieczności płacenia dużych rachunków kredytowych. Leasing pozwala firmie kilkukrotnie zaoszczędzić na podatkach – leasingodawca płaci podatek od nieruchomości, a podatek od pojazdu jest już na leasingobiorcę, podatek od zysku jest pomniejszony, ponieważ opłaty leasingowe są kosztami.

Leasing pozwala firmie na zdobycie dowolnego samochodu, pozwala również na zmianę go na inny, jeśli zniknie jego potrzeba. Ponadto w umowie można nawet określić harmonogram i wysokość miesięcznych płatności, w zależności od sezonowego zysku przedsiębiorstwa.

źródło: http://autogrep.ru/

Jaka jest różnica między leasingiem a czynszem?

Różnice między leasingiem a leasingiem Leasing, najprościej rzecz ujmując, to wynajem długoterminowy z opcją wykupu. Tłumaczenie z angielskie słowo„Leasing” oznacza leasing.

Wydawałoby się, po co wprowadzać zamieszanie? No cóż, wynajmij i niech będzie! Okazuje się jednak, że nie wszystko jest takie proste.

Dzierżawa to ogólna nazwa rodzaju stosunku prawnego. Leasing to rodzaj leasingu, który ma swoje różnice i ograniczenia. (Tak jak na przykład samochody są kategorią ogólną, a samochody są odmianą tej kategorii ogólnej).

• W leasingu nieruchomość do wydzierżawienia i sprzedawcę tej nieruchomości wybiera leasingobiorca (na przykład Ty). A firma leasingowa nabywa tę nieruchomość i przekazuje ją do czasowego posiadania i użytkowania przez określony czas.
• Leasing zapewnia przedsiębiorstwom pewne ulgi podatkowe.
• Po zakończeniu umowy leasingu przedmiot leasingu przechodzi na Twoją własność.

Powyższe różnice 1 i 2 są powszechną praktyką w Rosji (choć umowa najmu może stanowić inaczej). Więcej szczegółów na temat różnic między leasingiem a czynszem znajdziesz w artykule „Czym różni się leasing od wynajmu?”

Rada!

Leasing traktowany jest (oczywiście warunkowo, nie prawnie) jako jedna z form zakupu sprzętu i samochodów dla przedsiębiorstw i przedsiębiorców indywidualnych. W rzeczywistości leasing w Rosji został wprowadzony jako narzędzie rozwoju biznesu, odnowienia środków trwałych przedsiębiorstw.

Dopiero w maju 2010 roku z ustawy o leasingu usunięto ograniczenie dotyczące korzystania z leasingu wyłącznie „w celach gospodarczych”. W ten sposób zniesiono ograniczenia dotyczące leasingu dla instytucji budżetowych i zwykłych obywateli (osób fizycznych) w zakresie leasingu nieruchomości mieszkalnych. Choć, szczerze mówiąc, korzyści płynące z leasingu dla osób fizycznych nadal nie są oczywiste (patrz artykuł „Wady leasingu dla osób fizycznych”).

Klasyczny przykład leasingu

Załóżmy, że Twoja firma ma rosnący wolumen zamówień, a istniejący sprzęt już sobie nie radzi. Decydujesz się na zakup wyposażenie opcjonalne rozszerzyć produkcję. A żeby nie wycofywać obrotu z biznesu (i tak zwykle to nie wystarczy), kupować sprzęt na leasing.

1. Wybierać niezbędny sprzęt, uzgodnij ze sprzedawcą wszystkie jego cechy, cenę i skontaktuj się z firmą leasingową.
2. Zawrzyj umowę najmu, wpłać zaliczkę w wysokości 20% kosztu sprzętu. Uruchamiasz sprzęt i zaczynasz produkować produkty. Płać miesięczne raty leasingowe.
3. Twoi klienci są zadowoleni, że otrzymują zamówienia na czas. Cieszysz się, że sprzęt przyniesie Ci dodatkowy dochód.
4. Po zakończeniu najmu sprzęt otrzymasz jako swoją własność.

To oczywiście bardzo uproszczony schemat. Wszystkie etapy i pytania przedstawimy bardziej szczegółowo poniżej. Więc zadawaj pytania! Powodzenia w Twojej firmie! I leasing, aby pomóc!

źródło: http://leasing-help.ru/

Czym jest leasing? W prostych słowach o najważniejszej rzeczy

Kredyty dla osób fizycznych w wielu strukturach bankowych są dziś reprezentowane nie tylko przez zwykłe rodzaje kredytów, ale także przez stosunkowo nowy produkt finansowy zwany leasingiem samochodowym.

Dla Rosjan koncepcja ta dopiero się upowszechnia, podczas gdy mieszkańcy Unii Europejskiej nabywają w ten sposób ponad jedną czwartą wszystkich samochodów. Czym więc są te i jakie są cechy transakcje leasingowe?

Alternatywa dla pożyczki – co jest istotą

Alternatywa dla pożyczki Główne punkty umów leasingowych reguluje ustawa nr 194-FZ, zgodnie z którą obie strony zawierają umowę nabycia nieruchomości.

Osobliwością jest to, że towary wybiera najemca (najemca), a zakup nieruchomości, na przykład samochodu, dokonuje wynajmujący (wynajmujący) i na własny koszt.

Następnie przedmiot jest oddany do czasowego użytkowania (dzierżawy) osobie fizycznej za opłatą iz prawem do późniejszego umorzenia.

Najprościej rzecz ujmując, leasing to umowa najmu z możliwością stopniowego zakupu towarów.

Jaka jest więc różnica między zwykłym leasingiem a leasingiem finansowym? Konwencjonalny wynajem nieruchomości wiąże się z czasowym użytkowaniem za stałą opłatą. Leasing finansowy (w tłumaczeniu z angielskiego słowo „leasing” oznacza leasing) oznacza ostateczne przeniesienie własności na koniec okresu.

Opłaty leasingowe (ok. 5,5% z całkowity koszt towarów) składają się z dwóch części – zapłata za usługi firmy – wynajmującego oraz zapłata za samą nieruchomość. Inne ciekawy moment: co jest lepsze - kredyt samochodowy czy program zakupu leasingu?

Podobieństwo opcji jest oczywiste – zarówno opłata wstępna, jak i oprocentowanie oraz konieczność dokonywania miesięcznych płatności. Kluczowa różnica polega na tym, że przy użyczaniu nieruchomość natychmiast staje się własnością pożyczkobiorcy, jednocześnie pełniąc rolę gwaranta (zastawu) realizacji transakcji.

W transakcji leasingu przedmiot pozostaje własnością leasingodawcy i dopiero po całkowitym umorzeniu przejdzie w posiadanie osoby fizycznej. Stosunkowo niedawno, po uchwaleniu zmian w prawie, leasing samochodów stał się dostępny dla osób fizycznych.

Ostrzeżenie!

Wcześniej tylko osoby prawne i przedsiębiorcy mieli prawo do korzystania i oceny zalet tego instrumentu finansowego. A wiele firm leasingowych nawet teraz, nawet po upływie czasu, woli pracować według klasycznych programów skierowanych do organizacji i indywidualnych przedsiębiorców.

Ale w ciągu ostatniego roku pojawiła się tendencja do rozwoju działalności detalicznej w celu pracy ze zwykłymi obywatelami. Z punktu widzenia klienta ten produkt jest również korzystny, ponieważ leasing dotyczy pojazdów. różni producenci, podczas gdy możesz wybrać dowolny samochód w oficjalnym salonie samochodowym.

Tam są Dodatkowe funkcje w formie specjalnych rabatów (do 10-15% cena całkowita detal) salony samochodowe przy zakupie samochodu w leasingu.

Gdzie należy złożyć wniosek o leasing samochodu?

Najpierw musisz zdecydować się na konkretną markę samochodu i powiadomić dealera o wyborze instytucji finansowej. Nawiasem mówiąc, obiekt może być nie tylko modele samochodów, ale także cargo, a także łodzie, jachty, samoloty, helikoptery i inne drogie mienie, w tym nieruchomości.

W takim razie powinieneś znaleźć rzetelna firma, który świadczy usługi na rzecz osób fizycznych. Może to być instytucja kredytowa współpracująca bezpośrednio z salonami samochodowymi. Druga opcja to firma utworzona przez instytucję bankową lub ubezpieczeniową.

Programy leasingowe prezentowane są:

1. W bankach - w tym przypadku sprzedaje się również zajęte samochody.
2. W salonach samochodowych – przewaga w świadczeniu dobre rabaty na programy leasingowe.

Aby zapoznać się ze szczegółowymi warunkami leasingu samochodu, lepiej skontaktować się bezpośrednio z organizacją finansową. Najważniejsze, o czym musisz wiedzieć, to uproszczona procedura rejestracji transakcji, możliwość zakupu pojazdu o wartości od 400 000 do 6 000 000 rubli na okres od 1 do 4 lat. Leasing jest najbardziej opłacalny przy zakupie drogiej nieruchomości.

Rynek finansowy oferuje dziś dwa rodzaje leasingu samochodów:

• Z przeniesieniem na koniec okresu własności - klient wykupuje przedmiot po wartości rezydualnej, a kwota opłaty wstępnej wynosi od 20%. Wartość rezydualna ustalana jest indywidualnie w zależności od marki, wartości, stanu oraz konfiguracji modelu auta i sięga nawet 80% całkowitego kosztu.
• Bez przeniesienia własności nieruchomości – w efekcie klient nie kupuje nieruchomości, lecz zwraca ją wynajmującemu, wysokość opłaty wstępnej waha się od 10%.

Po wybraniu instytucji finansowej będziesz musiał wypełnić standardowy pakiet dokumentów. Po zatwierdzeniu i podjęciu decyzji o podpisaniu umowy, żądany samochód zostaje przekazany do użytkowania najemcy.

Zapamiętaj ważne niuanse

1. Miłośnik samochodów staje się użytkownikiem, ale nie właścicielem samochodu.
2. Płatności leasingowe są zwykle powiązane ze stawką dolara (zgodnie z warunkami umowy).
3. O tym, jak i gdzie dokonać ubezpieczenia, naprawy i konserwacji decyduje właściciel samochodu, koszty pokrywa leasingodawca w wysokości rat leasingowych.
4. Pojazd nie może być dostrajany, uszkodzony ani znacząco przerobiony.

Podsumowując, zauważamy, że leasing jest dobry dla osób fizycznych również dlatego, że jest legalnie zawarty w program państwowyśrodki stymulujące popyt na samochody w Rosji. Oznacza to z kolei, że organizacje finansowe podejmą działania mające na celu poprawę efektywności swoich produktów oraz uczynienie mechanizmu transakcji leasingowych bardziej dostępnym i opłacalnym dla szerokiego grona konsumentów.

Eksperci przewidują wzrost sprzedaży do 1 miliona samochodów rocznie. Pomimo faktu, że większość obywateli jest przyzwyczajona do standardowych programów zakupu nieruchomości, liczba wniosków o nowe programy leasingowe nadal rośnie, a kontrakt Leasing coraz częściej zastępuje standardowe pożyczki.

Twoja firma nie ma wolnych środków na zakup transportu, a z jakiegoś powodu kredyt bankowy nie jest odpowiedni? Kup samochód na leasing dla osób prawnych, ponieważ jest to godna alternatywa dla pożyczek z instytucji finansowych.

W tym artykule porozmawiamy o tym, jak sformalizowany jest leasing transportowy, o jego zaletach i wadach. Po przestudiowaniu dostarczonych informacji możesz dokonać świadomego wyboru. program finansowy przy zakupie specjalistycznego sprzętu lub samochodu na leasing.

Pomimo dużej powszechności leasingu, wielu przedsiębiorców nie rozumie do końca, co to znaczy leasing samochodu. W konsekwencji unikają takich transakcji, preferując kredyty bankowe. Należy jednak zauważyć, że w wielu sytuacjach leasing samochodowy dla osób prawnych jest dużo bardziej opłacalny niż kredyt gotówkowy na zakup.

Leasing samochodowy to specjalny rodzaj najmu długoterminowego samochody i urządzenia specjalne, w których zawierana jest umowa z firmami – leasingodawcami. Najemca otrzymuje nie tylko prawo do użytkowania samochodu, ale także możliwość jego wykupu.

Na świecie istnieje kilka rodzajów umów leasingowych:

• Leasing operacyjny... W takim przypadku umowa zostaje zawarta bezpośrednio pomiędzy najemcą a firmą leasingową. Wynajmowany jest pojazd, który już należy do wynajmującego.
• Leasing... Różni się od poprzedniej wersji udziałem osoby trzeciej – właściciela pojazdu.

Firma leasingowa kupuje pojazd od właściciela i od razu oddaje go w leasing leasingobiorcy, przyjmując od niego płatności w celu zwrotu kosztów samochodu.

• Leasing zwrotny... Szczególny rodzaj umowy, gdy najemca jest jednocześnie właścicielem pojazdu. Firma sprzedaje samochód lub sprzęt firmie leasingowej i jednocześnie leasinguje ten pojazd.

W rzeczywistości leasing zwrotny jest odpowiednikiem pożyczki zabezpieczonej sprzętem. Firma - właściciel otrzymuje jednorazowo dużą ilość środków, nie traci prawa do użytkowania samochodu i zwraca otrzymane pieniądze zgodnie z harmonogramem płatności.

Leasing jest najczęściej określany mianem umowy wykupu, ale istnieje również: jego prostsza forma to... W tym przypadku opłaty okazują się znacznie mniejsze, jednak najemca nie nabywa prawa własności do używanego w działalności samochodu. Jednak w Rosji takie umowy nie są powszechne, dlatego dalsza dyskusja będzie trwać Tylko o leasingu z prawem do zakupu.

Leasing pojazdów użytkowych – korzyści z leasingu finansowego

Gdy firma lub przedsiębiorca potrzebuje sprzętu, transportu, samochodów, ale nie ma możliwości ich zakupu za własne środki, z pomocą przychodzą różne instytucje finansowe. W rzeczywistości możesz wziąć kredyt bankowy lub wziąć leasing. Obie te metody sprawiają, że jest to możliwe korzystać z samochodu, nie mając pieniędzy na jego zakup.

Jednak, aby kupić samochód na leasing, pożądane jest, aby osoby prawne poznały zalety i wady takiej procedury. Dopiero po zapoznaniu się z tymi informacjami będziesz w stanie dokonać świadomego wyboru między pożyczkami a leasingiem finansowym.

Korzyści z leasingu:

• To świetna okazja do skorzystania z niezbędnego transportu i sprzętu, bez wypłacania pieniędzy na zakup z obiegu.
• Więcej lojalna postawa klientom niż przy ubieganiu się o kredyt w banku. Faktem jest, że firma leasingowa praktycznie nie podejmuje ryzyka - po prostu wynajmuje własną nieruchomość. Jeżeli klient przestanie płacić w ramach umowy, to automatycznie zostaje pozbawiony zarówno prawa wykupu, jak i faktycznej możliwości skorzystania z transportu.

Co do zasady umowę leasingu zawiera się nawet z firmami, które mają uzasadnione powody odmowy udzielenia kredytu – niski udział aktywów, zaległości kredytowe i tak dalej.

• Rozpatrzenie wniosku odbywa się dużo szybciej niż w banku, z powodów wymienionych powyżej.
• Konserwacja i naprawa sprzętu właściciel jest zobowiązany do czyli firma leasingowa – co oznacza, że ​​leasingobiorca ma znaczną korzyść.
• Jeżeli pojazd znajduje się w bilansie firmy leasingowej, istnieje: dodatkowa korzyść podatkowa... W przeciwnym razie najemcy przysługuje przyspieszona amortyzacja.
• Firmy leasingowe chętnie na to zezwalają nie płacić regularnych rat gdy dzierżawiony sprzęt jest bezczynny (na przykład w przypadku prac sezonowych).
• Najemca do czasu zakończenia umowy najmu nie płaci podatku transportowego- w końcu technika nie staje się jego własnością.
• Nadpłaty w umowie leasingu są zazwyczaj takie same lub mniejsze niż w przypadku kredytów konsumpcyjnych i pożyczek dla małych firm.

Zazwyczaj firmy leasingowe ustalają poziom aprecjacji przedmiotu leasingu na poziomie 10-20% w skali roku. Stosunkowo niskie stawki tłumaczone są niskim poziomem ryzyka dla leasingodawcy.

Zalet umowy najmu jest więc sporo. Rozważmy teraz aspekty negatywne.

Leasing samochodowy dla osób prawnych – wady transakcji

Jak każdy rodzaj relacji między organizacjami, leasing pojazdów użytkowych ma nie tylko zalety, ale i wady. Porozmawiajmy o nich bardziej szczegółowo:

• Warunkiem zawarcia umowy najmu jest: ubezpieczenie przedmiotu- transport, wyposażenie specjalne.

Decydując się na leasing koparko-ładowarki, bądź przygotowany na znaczne wydatki na jej ubezpieczenie.

• Firma leasingowa może odmówić wypożyczenia rzadkiego sprzętu, którego. Faktem jest, że w razie potrzeby trudno będzie go sprzedać, a zapotrzebowanie na leasing takich lokali jest minimalne.
• Własność przedmiotu leasingu przechodzi wyłącznie na leasingobiorcę po zakończeniu umowy... Z jednej strony pozwala to zaoszczędzić na podatkach, z drugiej strony firma nie może dysponować transportem.

Przypomnijmy, że w przypadku kredytu zakupiony samochód można nawet sprzedać za zgodą banku, zwłaszcza jeśli do końca umowy pozostało bardzo mało. W przypadku innego zabezpieczenia kredytobiorca nie ma żadnych ograniczeń w transakcjach z pojazdami zakupionymi na kredyt.

• Mały wybór firm leasingowych nawet w dość dużych miastach. W porównaniu z wyborem warunków i rodzajów leasingu finansowego wygląda to raczej skromnie.
• Okres najmu wynosi zwykle nie przekracza 7-9 lat nawet dla drogi sprzęt... W przypadku samochodów jest to zazwyczaj około 3 lata. Po tym okresie najemca będzie musiał zapłacić Wartość rezydualna transport, aby zarejestrować go jako własność.
• Jeżeli najemca nie był w stanie zapłacić kolejnej raty w terminie, to znaczy duże ryzyko utraty możliwości własnego transportu(jak również czynsz). Firma leasingowa może wypowiedzieć umowę i przekazać samochód innej organizacji, a pierwotny nabywca pozostanie z niczym - wszystkie jego płatności są dokonywane jako raty leasingowe i nie podlegają zwrotowi.

Leasing samochody osobowe dla osób prawnych, podobnie jak inne rodzaje leasingu finansowego, ma swoje plusy i minusy. Dużo łatwiej jest sporządzić taką umowę i często jest bardziej opłacalne niż uzyskanie kredytu bankowego. Jednak na przedmiot leasingu nakłada się wiele ograniczeń, a on sam pozostaje własnością firmy leasingowej, a nie nabywcy.

Jak kupić samochód na leasing dla osób prawnych

Jeżeli po zapoznaniu się z istotą leasingu i jego cechami wybrałeś leasing finansowy jako sposób na uzupełnienie floty samochodowej bez znaczących inwestycji, powinieneś być dobrze przygotowany do zawarcia umowy. Oferujemy rekomendacje voi, aby przyspieszyć ten proces:

• Przy wyborze firmy leasingowej preferować struktury bankowe(VTB Leasing, Sbierbank) lub renomowane, wieloletnie instytucje (Europlan itp.). Takie firmy oferują najciekawsze warunki, programy wsparcia państwa.

Wybierając dużą i odnoszącą sukcesy firmę leasingową nie będziesz się bał, że zbankrutuje zanim spłacisz zadłużenie wynikające z umowy i uzyskasz własność transportu.

• Przygotuj wcześniej wszystkie niezbędne dokumenty(listę można uzyskać w firmie leasingowej). Nic tak nie komplikuje procesu rozpatrywania wniosku, jak konieczność zebrania lub przerobienia części dokumentów po skontaktowaniu się z wynajmującym.

Co do zasady rozpatrzenie wniosku o leasing trwa nie dłużej niż 2 dni, z zastrzeżeniem provision kompletny zestaw dokumenty.

• Upewnij się, że spełniasz wszystkie wymagania, aby uniknąć odrzucenia przez leasingodawcę. Zwykle za pozytywną decyzję wystarczy pół roku oficjalnej i udanej pracy.

Twój średni miesięczny zysk powinien wystarczyć na raty leasingowe, w przeciwnym razie zostaniesz odrzucony.

• Przed złożeniem wniosku określić główne parametry transakcji: opłata początkowa (może wynosić od 0 do 50%), okres obowiązywania umowy, wartość „umorzenia”, wysokość miesięcznej płatności. Dzięki temu przekonasz się, jak opłacalny i wygodny jest leasing dla Twojej firmy.

Jeśli potrzebujesz specjalistycznego sprzętu lub ciężarówki na leasing, warto z góry obliczyć kwotę ubezpieczenia i dowiedzieć się, jak jest opłacane. Faktem jest, że to właśnie ubezpieczenia mogą doprowadzić do znacznego wzrostu kosztu przedmiotu umowy leasingu finansowego.

Składając wniosek o leasing pamiętaj, że w trakcie trwania umowy będziesz miał minimum praw do nabytej nieruchomości... W przypadku opóźnień w płatnościach możesz utracić prawo do egzekucji. Dlatego należy dokładnie rozważyć kwestię własnej wypłacalności i wybrać warunki, które są jak najbardziej miękkie i elastyczne. Ważną rolę odgrywa również wiarygodność samej firmy leasingowej.

Leasing wyposażenia specjalnego

Programy kredytów samochodowych banków z reguły dotyczą tylko nowych i używanych samochodów, w niektórych przypadkach - ciężarówek. Jeśli chodzi o zakup specjalistycznego sprzętu (ciągnika, równiarki, kombajnu, kombajnu itp.), jedyną opcją jest udzielenie celowego kredytu biznesowego.

Nie jest tajemnicą, że o taką pożyczkę nie jest łatwo – pożyczkobiorca w ciągu 1-2 tygodni będzie miał pełny przegląd wniosku, analizę finansową i kredytową, kontrole przez służby ochrony. Dodatkowo bank na pewno będzie wymagał rejestracja zastawu i przyciągnięcia poręczycieli... W tych warunkach leasing sprzętu specjalnego wydaje się godną alternatywą:

• Zgłoszenie rozpatrywane jest bardzo szybko, w ciągu 1-2 dni, co pozwala na skorzystanie z „pilnych” ofert na atrakcyjnych warunkach.
• Choć nadpłata w ramach umowy jest zazwyczaj wyższa niż oprocentowanie kredytu biznesowego, to różnicę tę maskują korzyści podatkowe oraz niższe koszty utrzymania i przetwarzania.
• Firma leasingowa dla korzystne warunki może oferować sprzęt z własnej floty pojazdów.
• Wycenę przeprowadza się znacznie szybciej niż w banku, ze względu na specjalizację umów leasingowych na tego typu przedmiotach umowy. Ponadto umożliwia to wypożyczenie dość rzadkiego sprzętu specjalistycznego, używanego transportu.
• Pojazdy towarowe wynajmowane są na podobnych warunkach, dzięki czemu firma może znacząco uzupełnić swoją flotę pojazdów i poszerzyć zakres usług nie wydając przy tym dużych nakładów finansowych.

Warto powiedzieć, że banki nie są zbyt chętne do pożyczania przedsiębiorstwom na zakup specjalnego sprzętu i samochody ciężarowe... Z reguły problem polega na tym, że zakupiona nieruchomość powinna być zastawiona, a oficerowie kredytowi nie mają wystarczających kwalifikacji, aby poprawnie ocenić płynność sprzętu i ewentualne ryzyka. Z kolei firmy leasingowe traktują wynajem samochodów ciężarowych i pojazdów specjalnych jako jeden z priorytetowych rodzajów pracy. Dlatego możesz umówić się na leasing w ta sprawa znacznie łatwiejsze niż uzyskanie kredytu bankowego.

Leasing samochodów używanych

Wynajmujący zapewniają swoim klientom szerokie możliwości wyboru auta czy wyposażenia do wynajęcia. Możesz kupić Samochód osobowy, samochód ciężarowy, sprzęt specjalistyczny lub jakikolwiek inny transport - jeśli tylko starczy dochodów na opłacenie płatności. Tak więc, na przykład, można kupić samochód na leasing dla osób prawnych, nawet jeśli jest sprzedawany „podręczny”.

Atrakcyjność używanych pojazdów i pojazdów dla kupującego jest oczywista:

• Koszt jest znacznie niższy niż w przypadku podobnego nowego samochodu.
• Możesz znaleźć pilne ogłoszenia i zaoszczędzić jeszcze więcej.
• Większość prezentowanych na Rynek rosyjski samochody zagraniczne mają przebieg.
• Ogromny wybór, w przeciwieństwie do aut z salonów, które zawierają tylko najnowsze i najpopularniejsze modele.

Praktycznie wszyscy leasingodawcy oferują usługę „używane samochody do leasingu” dla osób prawnych. Według statystyk, to właśnie ten produkt jest niezmiennie jednym z najbardziej poszukiwanych.

Jednak tak atrakcyjna oferta ma swoje wady:

• Przeprowadzana jest skrupulatna ocena obiektu, w przeciwieństwie do nowego samochodu. W związku z tym okres rozpatrzenia może się opóźnić. Ponadto Wynajmujący ma prawo odmówić zawarcia umowy, jeżeli samochód nie spełnia jego wymagań.

Jeśli leasing jest wystawiany na używane samochody z własnej floty leasingodawcy, to taki problem nie powstaje, a warunki umowy mogą być bardzo lojalne.

• Istnieją ograniczenia zarówno co do wieku auta, jak i czasu trwania umowy – w sumie nie powinny przekraczać 12-15 lat. Tak więc kupując 10-letni samochód używany, najemca może liczyć maksymalnie 2-4 lata płatności.
• Warunki leasingu samochodów używanych mniej atrakcyjny niż przy zakupie nowych samochodów.
• Ubezpieczenie używanego samochodu będzie kosztować znacznie więcej.

Pomimo wszystkich opisanych pułapek, różnica w cenie samochodu używanego i nowego niweluje wszelkie dodatkowe koszty podpisania umowy najmu.

Wniosek

Leasing jest dość ciekawą alternatywą dla kredytów samochodowych oferowanych przez banki osobom prawnym i osobom fizycznym. W rzeczywistości jest to długoterminowa dzierżawa transportu z możliwością jego wykupu. Przy rejestracji najmu na klienta nakładane są znacznie mniejsze wymagania, co oznacza, że ​​łatwiej jest zawrzeć taką umowę. Jest to dostępne nawet dla tych klientów, którym banki odmawiają kredytu.

Jeśli podobał Ci się ten artykuł, zostaw swoje oceny, pytania i komentarze. Pomoże nam to w przyszłości wybrać interesujące tematy dla naszych czytelników.

Leasing samochodowy to skrzyżowanie wynajmu, kupna i sprzedaży na kredyt. Zgodnie z warunkami umowy leasingowej firma leasingowa (wydzierżawiający lub leasingodawca) kupuje wybrany przez leasingobiorcę (leasingobiorcę) samochód i niezwłocznie przekazuje mu go do użytkowania.

Warunki leasingu samochodów

Najemca korzysta z samochodu i płaci firmie leasingowej regularne opłaty, jednocześnie „opłacając” koszt samochodu.

Płatności leasingowe składają się z odsetek za korzystanie z leasingu, części wartości nieruchomości oraz wydatków na jej utrzymanie (podatki itp.).

Po opłaceniu leasingodawcy pełny koszt własność, samochód staje się własnością najemcy. Innymi słowy leasing ma miejsce wtedy, gdy firma leasingowa kupuje dla niego wybrany przez klienta samochód, a klient stopniowo go wykupuje i płaci określoną opłatę (procentową) za korzystanie z leasingu.

Leasing samochodowy dla osób fizycznych

Zakup samochodów przez osoby fizyczne w leasingu jest zjawiskiem powszechnym w Zachodnia Europa i USA. W ten sposób kupowana jest ponad jedna trzecia wszystkich samochodów osobowych. Mimo to w dzisiejszej Rosji w ramach leasingu osoby fizyczne nabywają niewielką liczbę samochodów. Powodem tego są nie tylko finansowe, ale i psychiczne – Rosjanom przyjemniej jest korzystać z własnego samochodu, nawet spłacając za to kredyt. Leasing może jednak mieć miejsce tam, gdzie nie jest możliwe uzyskanie kredytu ze względu na wiek lub inne ograniczenia dla kredytobiorcy. Nie przekazując od razu samochodu na własność, firma leasingowa, w porównaniu z pożyczką, ogranicza swoje ryzyko w przypadku braku spłaty.

Leasing samochodowy dla osób prawnych

Leasing samochodowy dla osób prawnych jest znacznie bardziej popularny niż dla osób prywatnych. Leasing samochodowy jest bowiem dla organizacji wygodnym sposobem na przyciągnięcie zewnętrznego kapitału do biznesu. Nie posiadając wystarczającej masy zabezpieczenia, aby zaciągnąć kredyt, możesz otrzymać samochód do swojej dyspozycji w ramach systemu leasingu. Jednocześnie prawodawstwo umożliwia umieszczenie wydzierżawiony samochód do salda organizacji niezwłocznie po zawarciu umowy najmu. Oznacza to, że podmiot prawny będzie mógł od razu naliczać amortyzację, optymalizując w ten sposób swoją rachunkowość podatkową.

Leasing samochodowy

Leasing samochodowy jest wygodny, gdy leasingobiorca może wymienić go na nowy bez całkowitego wykupu samochodu. W krajach zachodnich jest to powszechny program popularyzujący wśród ludności leasing samochodowy. W Rosji do niedawna leasing był możliwy tylko do użytku komercyjnego. Jednak nawet po zmianach legislacyjnych sprzedaż samochodów osobowych na leasing nie stała się powszechna. Leasing samochodowy jest wygodny, ponieważ w porozumieniu z firmą leasingową nie można przejąć samochodu na własność, tylko wykorzystać zapłaconą wartość do leasingu następny samochód... To przyciąga tych, którzy z jakiegoś powodu nie chcą posiadać używanego samochodu.

Leasing samochodów ciężarowych

Samochody ciężarowe i sprzęt specjalny są znacznie częściej leasingowane niż samochody osobowe. Leasing można kupić jako nowy samochody ciężarowe telefony komórkowe i używane. To proste i szybki sposób aktywna rozbudowa floty samochodów ciężarowych.

Rozpatrywanie wniosków o zakup samochodu na leasing z reguły jest dużo łatwiejsze i szybsze niż wnioski o kredyt.

Tak, a liczba dokumentów do rejestracji jest znacznie mniejsza. Zamiast 4 umów: kredytu, kupna-sprzedaży, ubezpieczenia i zabezpieczenia, zawierane są tylko 2 umowy na leasing: bezpośrednio leasing i ubezpieczenie. W tym samym czasie nie dodatkowe ograniczenia w pracy pojazdy towarowe leasing nie narzuca.

Pułapki przy leasingu samochodu

Jeśli kupujący nie jest w stanie spłacić w ramach umowy kredytu samochodowego, samochód może zostać sprzedany jako zabezpieczenie, a dług kredytowy jest pokrywany na jego koszt. W takim przypadku kwota pozostała ze sprzedaży będzie własnością kredytobiorcy. Jeżeli leasingobiorca nie jest w stanie dopłacać dalej w ramach umowy, wszystkie wpłacone kwoty mogą pozostać w firmie leasingowej.

W przypadku zwłoki w płatnościach leasingowych, wynajmujący może samodzielnie wysłać do banku bezsporne polecenie umorzenia należności z rachunku dłużnika.

Jednocześnie umowa najmu obejmuje również: pozytywne punkty... Na przykład wydzierżawionej nieruchomości nie można aresztować (w tym podatku) za przeterminowane długi leasingobiorcy.

Porada ze strony Sravn.ru: poproś firmy leasingowe o obliczenie efektywnych (rzeczywistych) odsetek od leasingu oraz oszacowanie kosztów transakcji, abyś mógł przewidzieć swoje koszty przez cały okres trwania umowy leasingowej.

Osoby prawne często wymagają aktualizacji Flota pojazdów... Jednak kapitał obrotowy nie zawsze wystarcza na zakup nowych samochodów.

Dlatego przedsiębiorcy często biorą samochód na kredyt, ale tracą z powodu naliczonych odsetek, zwłaszcza jeśli na kredyt zaciągana jest ciężarówka. Wyjściem w tej sytuacji jest zakup samochodu na leasing.

Co to jest

Leasing samochodowy to leasing finansowy samochodów, który rozprzestrzenił się ostatnio – leasing samochodowy pojawił się w 1954 roku. Istota leasingu transport drogowy jest prawdopodobieństwo stopniowego zakupu transportu we własności

W takim przypadku najemca może od razu korzystać z pojazdu.

Jak zaaranżować

Umowa najmu jest często podpisana na zakup specjalny sprzęt czy ciężarówek, a także na zakup nowych autobusów. Leasing, w przeciwieństwie do wypożyczenia samochodu, nie oznacza zastawu i odsprzedaży samochodu w sytuacji braku płatności, ponieważ każdy samochód pozostaje w posiadaniu organizacji leasingowej.

W przypadku konieczności leasingu pojazdu w celu odnowienia lub poszerzenia floty pojazdów, przedsiębiorca określa typ i markę kupowanego samochodu oraz składa dokumenty do organizacji leasingowej. Należy wykazać, że biznes się rozwija, a przedsiębiorca jest wypłacalnym klientem.

Wniosek jest rozpatrywany przez kilka dni, po czym sama organizacja leasingowa przejmuje wymagany samochód... Po potwierdzeniu wniosku przez organizację należy przyjść do jej biura i podpisać umowę najmu samochodu z możliwością późniejszego wykupu lub bez.

Gdzie mogę to dostać?

Do tej pory głównymi graczami na rynkach regionalnych są takie organizacje jak UralSib, Rosagroleasing, RG Leasing, Raiffeisen-Leasing, Avangard-Leasing, Baltic Leasing, Interleasing, VTB-Leasing... Z regionalnych organizacji leasingowych możesz spojrzeć na Siberian Leasing Company, Siberian Leasing Center, Delta Leasing.

Pomimo wielu graczy rynek leasingu pojazdy reklamowe a wyposażenie specjalne jest nadal bardzo pojemne. Popyt jest ograniczony jedynie wypłacalnością prawdopodobnych odbiorców dzierżawy.

W tych okolicznościach pojawienie się rynku ubezpieczeń ryzyka komercyjnego doprowadzi do gwałtownego wzrostu rynku leasingu, zwłaszcza w niektórych miejscowościach.

Firmy świadczące transport na leasing on

Wideo: Dlaczego to się opłaca

Warunki leasingu samochodów dla osób prawnych

Leasing samochodowy dla osób prawnych wygląda następująco: wysokość zaliczki waha się od 20 do 30 procent za typową transakcję, wzrost kosztów leasingu wynosi 10-12% dla typowych projektów i 8-9% w rublach dla dużych projektów i sprzętu od zagranicznych producentów. Zwykle umowa najmu zawierana jest na okres od 2 do 3 lat, ale zdarzają się oferty do 7 lat.

Zazwyczaj cena najmu obejmuje powiązane koszty transakcyjne, takie jak ubezpieczenie, dostawa, rejestracja w policji drogowej.

Niektóre organizacje leasingowe uwzględniają w cenie umowy leasingu koszty serwis techniczny, przegląd, naprawa i inne koszty na życzenie klienta.

Na warunki leasingu duży wpływ ma stabilność finansowa klienta, prognozy jego działalności, kwota transakcji, jakość i płynność na rynku kupowanych pojazdów.

Warunki

Wymagane dokumenty

Zwykła seria dokumentów do rejestracji transportu w leasingu zawiera takie dokumenty:

• Paszport klienta i kserokopie. Czasami wymagany jest paszport dla męża i żony, jeśli klient jest w związku małżeńskim.
• Kserokopie dokumentów potwierdzających rejestrację przedsiębiorcy i jego wpis do rejestru osób prawnych. osób.
• Kserokopia podatku UTII za poprzedni okres sprawozdawczy.
• Prawo jazdy wymagane do uzyskania pełnomocnictwa do samochodu.
• Kwartalny plan przychodów i wydatków na kolejny okres sprawozdawczy.
• Swobodne zaświadczenie o dochodach przedsiębiorcy.
• Czasami na wydzierżawienie transportu potrzebna jest notarialna zgoda małżonka.

Taki duży rząd dokumenty nie zawsze są wymagane. Są organizacje, które oferują leasing tylko z paszportem i prawem jazdy, ale stawka za wykorzystanie i umorzenie transportu w nich będzie wyższa.

Aby kupić leasing w renomowanej organizacji, potrzebujesz wszystkich niezbędnych dokumentów, aby były w porządku i nie ma zbędnych pytań dotyczących płacenia podatków.

Jednocześnie historia kredytowa nie będzie sprawdzana, ponieważ organizacje leasingowe nie zawsze są instytucjami bankowymi. Leasing dla indywidualnych przedsiębiorców bez pracowników jest prawdopodobny, jeśli organizacja jest oficjalnie zarejestrowana.

Wymagania dla najemcy

W takiej sytuacji, gdy leasingobiorca jest osobą prawną. osoba, musi pracować co najmniej rok. Odbiorca leasingu musi posiadać licencję na prowadzenie działalności i mieć wystarczającą ilość wpływów na opłaty leasingowe. Jur. osoby muszą być wolne od długów podatkowych i budżetowych.

Jeżeli najemca nie zastosuje się do tych żądań, inny podmiot prawny może działać jako poręczyciel. Żądania do niego są takie same, jak żądania do osób prawnych. osoby, które podpiszą umowę najmu.

Wymagania stawiane najemcy

Transportować

W firmach finansowych możesz wyleasingować nowe i używane samochody. Ale są pewne ograniczenia dotyczące używanych samochodów.

Musi być sprawny i nie starszy niż określony wiek. Firmy zazwyczaj nie leasingują pojazdów starszych niż 3-5 lat. Okres może zależeć od producenta. Możesz wydzierżawić duże i małe modele Inżynier automatyki.

Zapytania dotyczące pojazdów

wyczucie czasu

Im większa pierwsza wpłata, tym więcej Lepsze warunki oferuje firma leasingowa, tym niższa będzie opłata leasingowa w kolejnych okresach. Zazwyczaj instytucje finansowe proponują zainwestowanie od 20 procent ceny pojazdu.

Umowy leasingowe są długoterminowe. Okres leasingu finansowego wynosi od 3 do 5 lat.

Zawrzeć umowę

Rozpoczęcie współpracy z firmą leasingową prawna. osoba pisze wniosek, który można znaleźć na stronie internetowej organizacji. Ekspert firmy kontaktuje się telefonicznie i zaprasza do podpisania umowy do działu. Wymagane dokumenty są załączone do wniosku.

Decyzja zapada w ciągu siedmiu dni. Po potwierdzeniu zgłoszenia transport zostaje przekazany najemcy i zostaje spisana umowa kupna-sprzedaży. W zależności od okoliczności umowy najemca lub wynajmujący rejestruje przewóz, podpisuje umowę ubezpieczenia.

Plusy i minusy

Leasing samochodowy, podobnie jak inne transakcje finansowe, ma pozytywne i negatywne aspekty.

Plusy leasingu transportu:

• Do przeprowadzenia tego rodzaju transakcji nie potrzeba wielu dokumentów.
• Najemca nie martwi się o serwis samochodu. Otrzymuje również wsparcie ubezpieczeniowe.
• Osoby prawne mają ulgi podatkowe.
• Nie zawsze musisz płacić dodatkowo za samochód.
• Istnieje kilka opcji nadpłaty za transport.
• Istnieje kilka opcji zakończenia transakcji.

Wady leasingu:

• Samochód jest własnością firmy leasingowej. Istnieje możliwość, że jeśli najem nie zostanie opłacony, samochód zostanie odebrany bez zwrotu uprzednich opłat. Mogą też zostać naliczone grzywny.
• Możesz stracić transport i wpłacone środki.
• Najemca nie może podejmować żadnych działań bez zgody wynajmującego.

Osoby prawne mogą po prostu kupować samochody różne modele na dzierżawę. Na rynku jest bardzo dużo ofert. Zanim jednak wynajmiesz pojazd w celu odnowienia lub poszerzenia floty pojazdów, warto przeanalizować różne opcje, aby nie tracić dużo pieniędzy.