Çfarë është një hipotekë sociale? Çfarë është një “hipotekë sociale”, si ta merrni atë dhe kush mund të përfitojë nga programe të ngjashme të AHK-së për huadhënie preferenciale për grupet sociale të njerëzve.

Hipoteka sociale– një grup programesh qeveritare për përmirësimin e kushteve të jetesës së segmenteve socialisht të cenueshme të popullsisë. Ekzistojnë disa forma të hipotekës sociale:

Aktualisht, disa programe shtetërore të hipotekave funksionojnë në nivel federal dhe lokal, për shembull, për familjet e reja dhe për punonjësit e shtetit - mësues dhe shkencëtarë të rinj, si dhe për personelin ushtarak.

Hipotekë sociale në Moskë

Si pjesë e hipotekës sociale, qyteti i Moskës u siguron banorëve të tij që kanë nevojë për kushte të përmirësuara strehimi, mundësinë për të blerë ambiente banimi në pronësi të qytetit të Moskës me një çmim të reduktuar bazuar në marrëveshjet e blerjes dhe shitjes duke përdorur kredi hipotekore. Çmimi i këtyre pasurive të paluajtshme është dukshëm më i ulët se çmimi i tregut të objekteve të ngjashme që nuk i përkasin qytetit dhe shiten si pjesë e programeve të strehimit. Vlera e shlyerjes së pasurive të paluajtshme llogaritet në bazë të një metodologjie të miratuar nga qeveria, duke marrë parasysh numrin e viteve që një qytetar ka qenë në regjistrin e banesave dhe disponueshmërinë e të drejtave për përfitime kur blen banesa.

Hipotekat sociale u ofrohen banorëve tretës të Moskës nga 18 deri në 55 vjeç, të cilët njihen se kanë nevojë për kushte të përmirësuara banimi. Një huamarrës i mundshëm duhet të marrë një vendim pozitiv nga banka për të lëshuar një kredi në shumën e nevojshme për të blerë një apartament.

Për t'u regjistruar, një qytetar duhet të kontaktojë Departamentin e Pronave të Qytetit të Moskës.

Dokumentet rregullatore që rregullojnë sigurimin e ambienteve të banimit nga stoku i banesave të qytetit të Moskës duke përdorur kredinë hipotekore:

Dekret i Qeverisë së Moskës i 27 shtatorit 2011 N 454-PP (i ndryshuar më 8 Prill 2015) "Për miratimin e programit shtetëror të qytetit të Moskës "Strehimi" për 2012-2018";

Dekret i Qeverisë së Moskës, datë 14 gusht 2007 N 703-PP "Për miratimin e Metodologjisë për llogaritjen e vlerës së shpengimit të objekteve të banimit në pronësi të qytetit të Moskës për shitje qytetarëve në kuadrin e programeve të strehimit të qytetit";

Dekret i Qeverisë së Federatës Ruse të 11 janarit 2000 N 28 "Për masat për zhvillimin e sistemit të kredidhënies hipotekore të banesave në Federatën Ruse";

Ligji i Qytetit të Moskës nr. 29, datë 14 qershor 2006 (i ndryshuar më 2 korrik 2014) "Për sigurimin e të drejtës së banorëve të Moskës për ambiente banimi";

Ligji i Qytetit të Moskës nr. 11, datë 31 mars 1999 (i ndryshuar më 19 maj 2004) "Për mbështetjen organizative dhe financiare për zbatimin e një sistemi të kreditimit hipotekor të banesave në qytetin e Moskës".

Hipotekat për familjet e reja

Hipotekat sipas programit federal "Strehim të përballueshëm për familjet e reja" janë të destinuara për të rinjtë, d.m.th., supozohet se çdo anëtar i familjes është nën 35 vjeç. Përveç kësaj, programi vendos një numër kufizimesh. Familja duhet të qëndrojë në radhë për përmirësimin e kushteve të banimit. Për dy persona kërkohet një ndarje prej 42 m2. metra nëse nuk ka fëmijë, dhe nëse ka - 18 metra katrorë. metra për person. Masa e ndihmës për familjet e reja përcaktohet në bazë të kostos së strehimit në rajon.

Treguesit bazë të masës së subvencionit në kuadër të programit “Strehim të përballueshëm për familjet e reja” janë: deri në 30% të kostos mesatare të strehimit për familjet e reja pa fëmijë dhe deri në 35% me fëmijë. Një numër bankash kanë zhvilluar programet e tyre të hipotekave sociale për të rinjtë. Për shembull, Sberbank i Rusisë ka një program "Familja e Re" me norma interesi më të ulëta në krahasim me kushtet bazë të huadhënies.

Në të njëjtën kohë, shumë banka nuk i identifikojnë familjet e reja si një grup social më vete kur japin kredi hipotekare. Megjithatë, shumica e programeve afatgjata u drejtohen të rinjve.

Hipotekë familjare

Në vitin 2018, shteti nisi një program hipotekor preferencial për familjet që do të kenë një fëmijë të dytë dhe/ose të mëpasshëm gjatë viteve 2018-2022. Mekanizmi i veprimit të tij përfshin subvencionimin e normës së interesit të kredisë për tre deri në tetë vjet (në varësi të numrit të fëmijëve) në nivelin 6% në vit. Pas përfundimit të periudhës së subvencionit, norma caktohet në nivelin e normës bazë të Bankës së Rusisë në fuqi në datën e huasë, e rritur me 2 pikë përqindjeje.

Hipotekë ushtarake

Sot vendi ynë ka një program federal të quajtur “Hipoteka Ushtarake”. Thelbi i saj qëndron në faktin se personeli ushtarak që merr pjesë në një hipotekë ushtarake merr një subvencion çdo vit në llogarinë e tyre të veçantë. Fondet e grumbulluara në këtë llogari mund të përdoren për të bërë një paradhënie kur blini një shtëpi sipas programit të hipotekës ushtarake. Për shembull, organizatat e mëposhtme të kreditit marrin pjesë në programet e hipotekave për ushtrinë: Gazprombank, Svyaz-Bank, Zenit Bank.

Hipoteka kundrejt kapitalit të lindjes

Pas lindjes së fëmijës së dytë, familja mund të llogarisë në shlyerjen e një pjese të borxhit të hipotekës duke përdorur fonde nga kapitali i lindjes. Në të njëjtën kohë, kapitali i lindjes paguhet vetëm tre vjet pas lindjes së fëmijës së dytë. Programet e shumicës së bankave parashikojnë gjithashtu mundësinë e llogaritjes së kapitalit të lindjes (familjes) si paradhënie.

Hipotekat për profesionistët e rinj

Përveç kësaj, ka programe shtetërore rajonale të dizajnuara për profesionistët e rinj që punojnë në sektorët e sektorit publik. Kështu, për mjekët dhe mësuesit parashikohen përfitime me interes, si dhe kushte të veçanta për akumulimin e paradhënieve. Ju mund të mësoni se si të merrni një hipotekë qeveritare nga autoritetet tuaja lokale.

Banesat moderne janë shumë të shtrenjta. Shumica e njerëzve në vendin tonë nuk mund ta përballojnë atë. Në kohën sovjetike, shteti e ndërtoi atë me shpenzimet e veta dhe thjesht ua shpërndau qytetarëve të tij. Në vitet nëntëdhjetë, me rënien e vendit, u shemb edhe sistemi i mëparshëm i banesave.

Por problemi mbetet. Disa rusë kohët e fundit janë bërë dukshëm më të pasur dhe kanë filluar të ndërtojnë apartamente luksoze. Megjithatë, banorët e mbetur u varfëruan edhe më shumë në krahasim me epokën sovjetike dhe nuk ishin në gjendje të zgjidhnin problemet e tyre të strehimit as në një shkallë minimale.

Nevojiten masa të reja të qeverisë për të ulur tensionet në sektorin e strehimit. Në kushtet moderne është gjetur një zgjidhje në hipotekat sociale. Pra, cilat janë kushtet e një hipotekë sociale këto ditë?

Hipoteka sociale

Hipoteka sociale është mbështetje shtetërore për disa kategori sociale preferenciale të banorëve rusë. Kushtet për marrjen e një hipoteke sociale janë që përfituesit të marrin një kredi në para për të blerë shtëpinë e tyre. Hipoteka është një formë unike kolaterali për pasuri të paluajtshme banesore (të ardhshme ose ekzistuese për huamarrësin) për blerjen e një kredie. Çështjet e blerjes së hipotekave sociale dhe krijimit të një programi kredie specifikohen nga autoritetet rajonale.

Ndihma sociale jepet në formën e:

1. Mbulimi i kostove të një pjese të kostos së një apartamenti të blerë me hipotekë.
2. Blerja e banesave nga shteti me interes të ulët.
3. Kompensimi për një pjesë të interesit të kredisë hipotekore.

Synimi

Qëllimi i programeve moderne të kredidhënies hipotekore sociale që funksionojnë në vendin tonë është mbështetja monetare e shtetit rus për qytetarët e saj në çështjet e përmirësimit të kushteve të tyre të jetesës. Kredia e blerë mund të përdoret në fushat e mëposhtme:

• për blerjen e banesave të gatshme, të ndërtuara më parë;
• për ndërtimin e një ndërtese banimi;
• për blerjen e një trualli ku ndodhet një ndërtesë banimi ose është planifikuar ndërtimi i saj;
• për të shlyer një kredi ekzistuese hipotekore.

Në Rusinë moderne, ekzistojnë një sërë programesh hipotekore të mbështetura si nga buxheti federal rus ashtu edhe pjesërisht nga buxhetet rajonale provinciale. Krahas hipotekës së zakonshme (standarde), ekziston edhe një strukturë sociale për kredidhënien hipotekore për segmente të caktuara të popullsisë. Sipas një hipotekë të tillë sociale, kushtet për marrjen e saj do të lehtësohen sa më shumë. Sidomos për segmentet e favorizuara të popullsisë.

Veçoritë

Hipoteka sociale ekzistuese për përmirësimin e kushteve të banimit lejon kategoritë e dobëta shoqërore të qytetarëve rusë të përmirësojnë kushtet e tyre aktuale të banimit. Kjo do të thotë, shteti organizon programe të tilla preferenciale sociale për ta bërë blerjen e banesave të përballueshme për rusët me të ardhura të ulëta, për shembull, për familjet e mëdha të varfëra, për punonjësit e shtetit që nuk kanë strehim, për oficerët e rinj, për familjet e reja etj. në.

Një organizatë e formuar posaçërisht - AHML - menaxhon dhe koordinon aktivitetet e të gjitha programeve ekzistuese të hipotekave në Rusi - Agjencia zhvillon politikën e përcaktuar nga shteti për rritjen e disponueshmërisë së banesave të përballueshme për rusët dhe zbaton funksionin e organit shtetëror për formimin e tregu i kredisë hipotekore sociale. Agjencia duhet të forcojë ekuilibrin e interesave të të gjitha palëve në fushën e pasurive të paluajtshme - shtetit rus, huamarrësve të zakonshëm, huadhënësve dhe investitorëve privatë dhe publikë.

Shenjat

Kushtet specifike të hipotekës sociale:

• dhënien e normave preferenciale të interesit për huamarrësit për kreditë e lëshuara nga banka;
• lëshimi i subvencioneve të synuara një herë ose pagesave sociale për strehim nga buxheti qendror federal ose rajonal lokal;
• një çmim më preferencial për banesat e blera (zakonisht kjo është një pronë standarde e klasës ekonomike);
• shuma e reduktuar e pagesës fillestare të strehimit kur blini një apartament ose shtëpi;
• ndihmë në pagimin e normave të interesit duke emetuar kompensim;
• gjasat e një reduktimi të kredisë mujore (“pushimet e pagesës”).

Theksi kryesor i hipotekave të banesave sociale është në eliminimin e vështirësive ekzistuese të strehimit të asaj shtrese të rusëve që punojnë, të cilët marrin të ardhura financiare relativisht mesatare dhe të ulëta dhe në të njëjtën kohë kanë vërtet nevojë për shtëpinë (ose apartamentin) e tyre.

Struktura e kostos

Sipas kushteve të hipotekës sociale, supozohet struktura e mëposhtme e kostos financiare:

1. Pjesa e shpenzimeve të blerësit do të jetë afërsisht tridhjetë për qind e kostos së shtëpisë.
2. Pjesa e ndihmës shtetërore (shuma varet nga kategoria sociale e rusëve) është afërsisht njëzet deri në pesëdhjetë përqind e kostos totale.
3. Pjesa tjetër e pagesës së banesave shkon për kredinë hipotekare.

Struktura e përshkruar e pagesës për banesat e blera, si rregull, rrit mundësinë e marrjes së kredive hipotekare për banorët e vendit tonë, dhe kjo, nga ana tjetër, kontribuon në mënyrë aktive në rritjen e kërkesës efektive të rusëve për shtëpi ose apartamente banimi, në këtë mënyrë financimi i mëtejshëm i industrisë së ndërtimit të ekonomisë vendase dhe atyre që varen nga ajo industri të ndryshme.

Specifikat

Dallimi kryesor midis kushteve ekzistuese të një hipoteke sociale dhe një hipotekë të rregullt ose komerciale është, në fund të fundit, kostoja më e ulët e banesave që u ndahet qytetarëve. Gjithashtu, është e nevojshme të theksohen garancitë shtesë që huadhënësit marrin nga banka emetuese e kredisë që vepron në kuadër të programeve të hipotekave të banesave sociale:

1. Kontrolli i “pastërtisë” së ambienteve të blera të banimit.
2. Sigurimi i shtëpisë së blerë dhe jetës së vetë huamarrësit.
3. Premtimi i bankës për të ruajtur nivelin e interesit të kredisë të përcaktuar nga marrëveshja deri në përfundimin e marrëveshjes së kredisë.

Pjesëmarrësit e programeve të përfitimit

Jo të gjithë rusët mund të marrin kushtet e një hipoteke sociale për të marrë një kredi hipotekare sociale. Numri i përfituesve mund të përfshijë, para së gjithash, ata banorë të vendit që janë identifikuar zyrtarisht si në nevojë për strehim dhe që janë në radhë për të blerë banesa në autoritetet ekzekutive vendore. Përveç kësaj, ata që kanë nevojë për strehim përfshijnë rusët që jetojnë në shtëpi që klasifikohen zyrtarisht si të papërshtatshme për jetesë normale; ata që kanë banesa në pallat me shumë apartamente të përfshira në listën e emergjencës dhe të përgatitur për prishje ose modernizim. Ky kusht shërben si tipar i përbashkët për të gjithë klientët e hipotekave preferenciale sociale.

Kushtet e tjera të nevojshme për blerjen e një kredie hipotekore varen nga forma e programit të hipotekës sociale:

• familjet me disa fëmijë në të cilat mosha e gruas ose burrit (ose një prindi në një familje me një prind) nuk është më e madhe se 35 vjeç;
• familjet me tre ose më shumë fëmijë të mitur;
• veteranët e operacioneve zyrtare luftarake;
• oficerë të rinj që u bënë pjesëmarrës në sistemin e strehimit hipotekor të financuar nga Rusia;
• Rusët që punojnë në organet shtetërore (ose komunale) që janë pjesë e organizatave shkencore ose strukturës së shërbimeve shkencore;
• Rusët që punojnë në strukturat shtetërore arsimore, si dhe në autoritetet shëndetësore, strukturat kulturore, mbrojtjen sociale lokale, sistemet e punësimit, organet e kulturës fizike dhe sportive;
• punonjësit e institucioneve qytet-formuese, duke përfshirë qytetet shkencore;
• punëtorët që punojnë në strukturën e kompleksit ushtarak-industrial;
• qytetarët që punojnë në organet shtetërore shkencore, si dhe struktura të ndryshme të organizuara nga akademitë shtetërore të shkencave;
• punonjësit e institucioneve unitare shtetërore me të drejtat e organeve të zakonshme shkencore që kryejnë punën e tyre në fushat kryesore të formimit të shkencës dhe industrisë në Rusi;
• një familje konsiderohet e miratuar me vendim të bashkisë vendore nëse të ardhurat totale për çdo anëtar të familjes janë nën nivelin jetik të përcaktuar në çdo qark; Hipoteka e banesave sociale i referohet shtetit që cakton një shtëpi ose apartament për një familje ruse me të ardhura të ulëta me një çmim preferencial, si dhe garanci të tjera shtesë sociale).

Përfitimet e strehimit për mjekët

Përveç hipotekave të përgjithshme sociale për banim, ka edhe të veçanta që synojnë të ndihmojnë punonjësit socialë në zgjidhjen e problemeve të strehimit. Për shembull, këta janë mjekë. Ekziston një program i veçantë "Hipoteka për mjekët". Qëllimi i tij është të lehtësojë mjekët marrjen e kredisë hipotekore sociale.

Në nivel të rajoneve individuale, janë organizuar marrja e parcelave falas dhe huadhëniet sociale të synuara për ndërtime private.

Në përgjithësi, kushtet e një hipoteke sociale për mjekët çojnë ose në një dobësim të barrës së kredisë për ta, ose në mbështetje për të bërë

Një tarifë fillestare

Një pjesëmarrës i mundshëm në programin rus të hipotekës së banesave sociale duhet të kontrollohet për aftësinë për të paguar koston e strehimit. Në fakt, shkalla e kredisë së marrë nga banka do të varet nga vëllimi i kursimeve ekzistuese (parapagimi për strehimin) dhe nga vëllimi i marrjes mujore të fondeve nga huamarrësi. Për të rritur shumën e një kredie hipotekore, huadhënësi mund të përdorë gjithashtu ndihmën e qytetarëve të tjerë tretës (në veçanti, të afërmve), të cilët më pas do t'i shtohen marrëveshjes së kredisë hipotekore si bashkë-huamarrës individualë.

Në këto kushte, hipotekat sociale po zhvillohen në mënyrë aktive në rajone.

Moska

Në Moskë në 2017, hipotekat sociale po futen në mënyrë aktive. Kushtet në Moskë janë veçanërisht të mira. Pjesëmarrësit në kredinë financiare sociale do të marrin një hipotekë me 9.5%. Por ka një sërë kufizimesh. Një kredi e tillë do t'u jepet vetëm atyre moskovitëve që blejnë një apartament për vete në ndërtesat e reja në Moskë, pjesë e stokut të banesave të kryeqytetit, në një ndërtesë të ngritur në kurriz të qytetit. Huamarrësit e mundshëm duhet të kenë një pasaportë me regjistrim (regjistrim) në Moskë, ata duhet të kenë një vend të qëndrueshëm pune me të ardhura konstante. Përveç kësaj, ata duhet të plotësojnë disa kritere:

• të jeni anëtarë të projektit shtetëror të strehimit "Strehimi për familjen ruse";
• punë në ndërmarrjet komplekse ushtarako-industriale;
• të ketë një grup me aftësi të kufizuara ose të ketë një fëmijë me aftësi të kufizuara në familje.

Rajoni i Moskës

Kushtet për hipotekat sociale në rajonin e Moskës bazohen në të njëjtat pika specifike si për banorët e Moskës. Kriteret kryesore për marrjen e një kredie të tillë janë shënuar më lart. Por në të njëjtën kohë, është e nevojshme të kihet parasysh se bankat individuale kanë veçoritë e tyre të kreditimit të klientëve, të cilat mund të gjenden në vetë institucionin financiar.

Tatarstani

Në këtë rajon të vendit tonë janë shumë të njohura edhe hipotekat sociale. Kushtet e hipotekave sociale në Tatarstan kanë për qëllim marrjen e përfitimeve nga punonjësit e institucioneve që mund të financojnë në mënyrë efektive hipotekat sociale.

Marrja e banesave sipas programit social ndodh në një radhë të caktuar. Në rajon organizohen konkurse për përzgjedhjen e apartamenteve që mund t'u jepen qytetarëve të republikës si pjesë e hipotekës sociale në vazhdim me kushte të veçanta:

1. Nevoja e qytetarëve për përmirësimin e kushteve të jetesës. Në të njëjtën kohë, një anëtar i familjes duhet të ketë të paktën 18 metra katrorë. m.
2. Afati më i gjatë i një hipotekë sociale të lëshuar është pak më shumë se 28 vjet.
3. Norma e realizuar e interesit është afërsisht 7%.
4. Kërkohet një pagesë fillestare e strehimit. Sidoqoftë, nëse një rus ka arsye serioze, atëherë është e mundur të merret pëlqimi i autoriteteve përkatëse për të mos dhënë këtë kontribut.
5. Ju mund të bëni pagesa jo vetëm me para në dorë. Programi rajonal nënkupton pagesën me produkte të prodhimit të vet në një familje personale ose shlyerjen e një kredie me mundin e vet.
6. Një pjesë e sipërfaqes së banimit që ende nuk është paguar mund të transferohet në qira komerciale.
7. Nëse një familje pa fëmijë mori një hipotekë sociale dhe pas një periudhe të caktuar çifti kishte një fëmijë, atëherë shteti paguan ndihmë në shumën prej 200 mijë rubla.

Pjesëmarrësit e programit social në Tatarstan

Sipas kushteve të një hipotekë sociale në Tatarstan, një hipotekë sociale mund të merret nga:

• Rusët që punojnë në autoritetet buxhetore;
• punonjësit e institucioneve të përfshira në programet e financimit të hipotekave sociale;
• Rusët që kanë nevojë për mbështetje urgjente.

Është e nevojshme të grumbullohet një vlerësim i madh. Ajo përcaktohet nga shuma e kursimeve të një personi. Këto fonde duhet të jenë në llogarinë e fondit të strehimit. Fitues i konkursit do të jetë qytetari me vlerësimin më të lartë, aplikimi i të cilit plotëson të gjitha kërkesat.

Sigurisht, ka një hipotekë sociale në Kazan. Kushtet e tij janë përgjithësisht të ngjashme me dispozitat e programit për Tatarstanin. Duhet të theksohet se hipoteka sociale në Kazan për vitin 2017 do të ofrojë një mundësi për shumë shtresa shoqërore më të dobëta të qytetarëve për të marrë një kredi me kushte preferenciale.

Po mësojmë si të blejmë një apartament me hipotekë 4 herë më lirë se vlera e tregut.

Hipoteka sociale është një zgjidhje për shumë njerëz që nuk kanë hapësirën e tyre të jetesës ose është shumë e vogël në përmasa. Shumë njerëz kanë të drejtë për një hipotekë sociale dhe kjo është shpesh opsioni i vetëm i disponueshëm për të përmirësuar kushtet e tyre të jetesës.

Dallimet midis hipotekës së zakonshme dhe asaj sociale

Shumë njerëz ngatërrojnë konceptet e "hipotekës" dhe "huasë hipotekore". Një hipotekë është një formë kolaterali për pronën, dhe një kredi hipotekore është huamarrja e parave nga një bankë kundër sigurisë së pronës. Më shpesh, njerëzit blejnë banesa me një hipotekë, dhe kolaterali është ose pasuri e paluajtshme ekzistuese ose prona e blerë me një kredi hipotekore.

Në varësi të përfitimeve që merr një person, dallohen hipotekat sociale dhe tregtare (të zakonshme). Komercial mund të merret nga persona juridikë dhe individë të cilëve, me ligj, nuk u sigurohen përfitime nga shteti. Hipotekat sociale ndihmojnë në përmirësimin e kushteve të jetesës së njerëzve që i përkasin segmenteve vulnerabël të popullsisë. Thelbi i një hipotekë sociale është mundësia për të marrë një kredi për strehim, e cila falë programit ekzistues të qeverisë do të jetë shumë më e lehtë për t'u shlyer duke ulur koston e pasurive të paluajtshme.

Hipoteka sociale ndihmon për të gjetur një rrugëdalje nga një situatë e vështirë kur njerëzit nuk kanë para për të blerë një apartament. Lëshohet për një afat të gjatë, falë të cilit njerëzit kanë mundësinë të marrin strehim tani, pa shpenzuar para për ta blerë atë për shumë vite.

Tabela ofron një krahasim të kushteve të hipotekave sociale dhe konvencionale që mund të merren nga bankat ruse.

Tabela nuk tregon avantazhet e hipotekave sociale. Pra, cili është përfitimi i tij? Një hipotekë e tillë më e lirë. Të gjitha rajonet e vendit kanë kushte të ndryshme për hipotekat sociale:

• Në një rast, njerëzit mund të blejnë banesa me kosto, gjë që ndihmon në uljen e çmimit. Një program i tillë, për shembull, funksionon në Moskë;
• Në rastin e dytë, njerëzit mund të marrin pjesën e munguar të parave për të blerë pasuri të paluajtshme. Për shembull, një familje e re me fëmijë mund të marrë kompensim në shumën prej 40% të kostos së strehimit, dhe një familje pa fëmijë - 35%;
• Në rastin e tretë, një hipotekë shtetërore ndihmon për të marrë subvencione për pagesën e interesit të kredisë, gjë që do ta bëjë shumë më të lehtë shlyerjen e borxhit në të ardhmen.

Nëse dëshironi të zbuloni se çfarë përfitimesh mund të merrni falë një hipotekë sociale, mund të kontaktoni administratën e qytetit dhe bankën. Çdo rajon ka programet e veta, secila prej të cilave mund të lehtësojë shumë barrën financiare kur blini banesa të shtrenjta.

Kush ka të drejtë të aplikojë për një hipotekë sociale?

Programi shtetëror lejon që kategoritë e mëposhtme të popullsisë të marrin përfitime:

1. Familje të reja me fëmijë

Për të aplikuar për përfitimin, familjet e reja duhet të kenë fonde për të paguar shtesë shumën që mungon pas marrjes së një hipoteke sociale. Mosha e burrit dhe gruas nuk duhet të jetë më shumë se 35 vjeç dhe familja duhet të jetë e regjistruar në banesë. Në përputhje me ligjin, 48 metra katrorë janë ndarë për dy persona. m.

2. Të gjithë personat që kanë të drejtë për përmirësimin e kushteve të banimit

Në përputhje me standardet në fuqi në Rusi, duhet të ketë 18 metra katrorë për person. m hapësirë ​​banimi. Nëse njerëzit jetojnë në një apartament ose shtëpi të një zone më të vogël, ata kanë të drejtë të aplikojnë për një hipotekë sociale.

3. Personeli ushtarak dhe veteranët luftarakë

4. Punonjësit e sektorit publik, pavarësisht nga mosha e tyre

Në këtë kategori përfshihen punonjësit e agjencive qeveritare, punonjësit e institucioneve arsimore shtetërore, punonjësit e objekteve kulturore dhe sportive dhe punonjësit e ndërmarrjeve urbanistike.

Hipotekë sociale në Moskë

Kostoja e banesave të subvencionuara për banorët e kryeqytetit varet nga kostoja e ndërtimit të një shtëpie dhe nga koha kur një person është në listën e pritjes për strehim. Marrëveshja e blerjes dhe shitjes është lidhur midis huamarrësit dhe qeverisë së Moskës, dhe çdo bankë mund të veprojë si ndërmjetëse.

Pyetja kryesore mbetet se cila do të jetë kostoja e banesave të blera me hipotekë sociale. Për shembull, një person që është në listën e pritjes që nga viti 1990 mund të blejë një apartament me dy dhoma me sipërfaqe 62 metra katrorë. m me një çmim të zbritur prej 558 mijë rubla. I njëjti apartament për një person që ka qenë në listën e pritjes që nga viti 2000 do të kushtojë pak më shumë se 2 milion rubla.

Kur blini pasuri të paluajtshme me një çmim të zbritur, mund të paguani një pjesë të shumës kur përfundoni transaksionin, dhe për të shlyer pjesën tjetër, merrni një kredi hipotekore nga një bankë që ofron kushte të favorshme. Njerëzit që duan të aplikojnë për një hipotekë sociale në Moskë duhet të jenë midis 18 dhe 55 vjeç, të njihen se kanë nevojë për kushte të përmirësuara banimi dhe të jenë në gjendje të shlyejnë kredinë hipotekore.

Si të aplikoni për një hipotekë sociale?

Aplikimi për kredi preferenciale ndonjëherë kërkon që ju të bëni shumë përpjekje për të arritur rezultate. Ju duhet të filloni procesin duke kontaktuar administratën e rrethit ku po paraqisni një kërkesë me një kërkesë për regjistrimin e banesës tuaj. Ju duhet të mësoni të gjitha detajet nga banka, duke përfshirë kërkesat për huamarrësin e ardhshëm. Më shpesh, për të marrë një hipotekë, banka duhet të dijë informacionin e mëposhtëm:

• Vendi i punës;
• Vjetërsia;
• Numri i anëtarëve të familjes;
• Shuma e të ardhurave mujore;
• Disponueshmëria e sigurimit të pronës.

Kjo formë e hipotekës është një ndihmë e mirë e ofruar nga shteti ynë. Shumë vende nuk kanë programe të tilla. Prandaj, pavarësisht vështirësive burokratike që presin huamarrësit e mundshëm, ne ju këshillojmë që ta merrni seriozisht këtë mundësi. Nëse tashmë keni vendosur për një hipotekë, atëherë ajo sociale, natyrisht, do të jetë shumë më fitimprurëse për ju.

Vetë apartament- kjo është ëndrra e miliona njerëzve. Por jo të gjithë mund ta blejnë atë. Sot, një nga opsionet për ndihmën financiare të shtetit është dhënia e hipotekave sociale.

Hipoteka sociale– bëhet fjalë për kredi sociale preferenciale për blerje banesash, që u jepet kategorive të caktuara të popullsisë. Zbatimi i një programi të tillë bazohet në bashkëpunimin ndërmjet agjencive qeveritare dhe bankave.

Sipas legjislacionit rus hipoteka sociale në 2017 mund të jepet në format e mëposhtme:

1. Kredi hipotekore me subvencionim në formën e një norme më të ulët interesi. Kjo program projektuar për të subvencionuar kreditë tregtare. Kjo është një formë mjaft e zakonshme e hipotekës sociale, pasi bankat japin kredi për blerjen e banesave me norma interesi të reduktuara me një shkallë fleksibël të ripagimit të kredisë.
2. Një program hipotekor i bazuar në subvencionimin e një pjese të pronësisë së banesës nga shteti. Në këtë rast, bankës i paguhet një pjesë e caktuar e kostos së banesave si subvencion, e cila përfshin një normë interesi. Kjo formë e dhënies së hipotekës është mjaft e zakonshme për grupet me të ardhura të ulëta të popullsisë. Për shembull, hipoteka sociale për punonjësit e sektorit publik, ku bëjnë pjesë mësues, mjekë, punonjës të kulturës, shkencëtarë etj.
3. Shitja e banesave dytësore nga stoku social shtetëror i banesave me çmim të zbritur me kredi. Në thelb, kjo formë është menduar për punonjësit e strukturave të caktuara.

Llojet e hipotekës sociale

Kujt i ofrohet? sociale? Kjo pyetje u intereson shumë njerëzve. Në fakt, kredia hipotekore sociale vjen në disa forma.

Hipotekë sociale për një familje të re. Në këtë rast, huamarrësit i jepet një subvencion nga shteti për blerjen e banesave. Familjet me fëmijë mund të llogarisin në 40% të kostos totale të strehimit, dhe familjet pa fëmijë - në 35%. Të gjitha pagesat bëhen me transfertë bankare. Të dy bashkëshortët duhet të jenë jo më shumë se 35 vjeç. Ata duhet të kenë dokumente zyrtare që konfirmojnë faktin se duhet të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës, janë në listën e pritjes për strehim dhe të kenë aftësinë për të shlyer interesin e mbetur të kredisë. Zona e banesave të subvencionuara duhet të jetë në përputhje me standardet shtetërore (për person - 18 m2).

Oferta të favorshme për hipotekën sociale “Familja e re”

• Sberbank

Hipotekë ushtarake. Kjo lloj hipotekë sociale përfshin hapjen e një llogarie të veçantë kursimi, ku një shumë e caktuar do të kreditohet çdo muaj, e cila më pas mund të përdoret për të përmirësuar kushtet ekzistuese të jetesës dhe për të blerë banesa. Për më tepër, këto fonde mund të përdoren jo vetëm pas pushimit nga puna, por edhe drejtpërdrejt gjatë shërbimit ushtarak. Në total, kjo shumë kumulative mund të jetë maksimale 2.4 milion rubla. Fondet e hipotekës ushtarake mund të përdoren për paradhënie në një apartament dhe për të shlyer interesin e kredisë. Nëse situata financiare në vend ndryshon, do të indeksohet shuma e hipotekës ushtarake.

Oferta të favorshme për hipotekat ushtarake

Ndihma e qytetit për blerjen e çdo lloj pasurie të paluajtshme është mbështetja e nevojshme për banorët e vendit që janë të detyruar të vuajnë për shkak të problemeve të strehimit, si dhe një kompromis real që zgjidh në masë të madhe çështjet e banimit me ndihmën e një investimi të caktuar të publikut. fondeve. Programi i hipotekës sociale është ndihma e subvencionuar e akorduar nga fondi i buxhetit federal për qytetarët për blerjen e ambienteve të banimit përmes huadhënies hipotekore.

Programi shtetëror "Hipoteka sociale"

Programi shtetëror Hipoteka Sociale është një seri subvencionesh, duke përfshirë uljen e normës së interesit, ndarjen e shumave si pjesë e pagesës për një apartament dhe shitjen e pronave të banimit me hipotekë me një çmim të reduktuar që janë në pronësi të Shteti.

Sot, në nivel federal, janë krijuar nënprograme edhe për familjet e reja, punonjësit e kompanive publike, përkatësisht mësuesit, mjekët dhe ushtarakët. Le të shohim më tej.

Për familjet e reja

Mund të provoni nëse familja ka një prind nën 35 vjeç, i cili është në listën e pritjes për përmirësimin e kushteve të banimit. Në praktikë, deri në dyzet për qind të kostos së banesës është ndarë - domethënëse.

Për mjekët

Programi i hipotekës sociale për mjekët. Kërkesat e paraqitura:

• mosha e mjekut nuk është më e vjetër se tridhjetë e pesë vjet;
• ekziston një dokument arsimor që konfirmon kualifikimet mjekësore të një mjeku;
• përvojë pune për mjekë - të paktën një vit në mjekësi;
• një person duhet me të vërtetë të ketë nevojë për hapësirën e tij të jetesës.

Programi i Hipotekës Sociale në Moskë dhe rajon

Moskovitët kanë nevojë të madhe për subvencione buxhetore për hipotekat nga shteti. Programi i Hipotekës Sociale në Moskë nënkupton ofrimin e ndihmës për segmentet e rrezikuara sociale të popullsisë (përfshirë familjet) për blerjen e një prone banimi në formën e mëposhtme.

Objektet e pasurive të paluajtshme

Programi shtetëror mbulon ambientet e banimit në pronësi të qytetit të Moskës. Kostoja e një banese të tillë do të jetë dukshëm më e ulët për shkak të disponueshmërisë së përfitimeve. Një marrëveshje formale e blerjes dhe shitjes hartohet duke përdorur një kredi hipotekore.

Vetëm qytetarët pagues të Moskës që kanë një vendim pozitiv nga banka mund të kualifikohen për programin.

Kategoritë e pjesëmarrësve qytetarë

Një program i reduktuar i normës së interesit prej 9.5% në vit do të jetë i vlefshëm nëse huamarrësi blen një ndërtesë të re në Moskë dhe është një person në kategorinë e mëposhtme:

• pjesëmarrësit e projektit shtetëror "Strehimi për familjen ruse".
• punëtorët e industrisë së mbrojtjes.
• personat me aftësi të kufizuara të një grupi të caktuar, ose prindërit ose kujdestarët me një fëmijë në ngarkim të një grupi me aftësi të kufizuara.

Njerëzit me të ardhura të ulëta kanë gjithashtu të drejtë për programin e hipotekës sociale në Moskë. Kjo perfshin:

• dy ose më shumë familje që ndajnë të njëjtën hapësirë ​​banimi;
• personat që jetojnë në një shtëpi të natyrës emergjente;
• njerëz që marrin me qira një apartament.

Programi shtetëror i Hipotekës Sociale në Rajonin e Moskës është krijuar për njerëz të të njëjtave kategori dhe në kushte të ngjashme si për banorët e Moskës. Kriteret kryesore janë paraqitur më sipër. Për sa i përket pyetjeve dhe nuancave specifike në lidhje me kredinë hipotekore, këshillohet që kjo të sqarohet ekskluzivisht në degën e organizatës bankare.

Programi i strehimit

Programi i Strehimit u krijua në vitin 2002, më pas u zgjat nga Qeveria deri në vitin 2020, kështu që është aktual edhe sot. Programi i Strehimit është një program kombëtar, domethënë është krijuar për të gjithë territorin e vendit, përfshirë rajonin e Moskës.

Ai përfshin të gjitha nënllojet e programeve të diskutuara më sipër. Ndihma për personelin ushtarak në pension dhe qytetarët e përfitimit, ndryshimi i sistemit të strukturës komunale, sigurimi i pasurive të paluajtshme për familjet e reja, stimulimi i ndërtimit në rajone të caktuara.

Cilat banka në Moskë lëshojnë hipoteka sociale?

Programi operon në institucionet kryesore financiare më të mëdha, përkatësisht bankat e Moskës. Megjithatë, secili prej tyre ka kërkesat e veta të parashtruara në përputhje me politikat e tyre. Lista përfshin bankat e mëposhtme të Moskës:

Sberbank i Rusisë

Kjo bankë e Moskës, duke qenë një lider në tregun financiar të vendit, u siguron aplikantëve të saj një kredi hipotekare me kushte mjaft të favorshme. Nëse huamarrësi i përket grupit të punonjësve të sektorit publik, oficerëve të zbatimit të ligjit ose ka një familje të re.

Një avantazh tjetër që ofron kjo Bankë e Moskës është parapagimi minimal - vetëm 10 përqind. Është e rëndësishme që prona që blihet të mos përfundojë në një ndërtesë të natyrës emergjente, përndryshe Sberbank nuk do të lejojë që një shtëpi e tillë të kalojë.

Gazprombank

Në kuadër të programit të hipotekës sociale, Gazprombank lëshon një kredi jo më shumë se 10 vjet, me normë të reduktuar se tarifa bazë, duke e strukturuar pagesën e parë në atë mënyrë që të jetë e barabartë me 1/5 e çmimit të pronës. Shuma e lëshuar nuk është më shumë se tetë milionë.

Raiffeisenbank

Raiffeisenbank i Moskës u ofron klientëve të saj potencial një normë interesi besnike, përpunim të shpejtë, miratim të shpejtë dhe shqyrtim të aplikacioneve - kjo është pikërisht ajo që kërkohet nga popullata në krizë dhe në nevojë të madhe për strehim.

VTB 24

Duke qenë në hap me bankat e tjera të Moskës, VTB-24 ofron tarifa jashtëzakonisht të ulëta, një paradhënie të reduktuar dhe merr në konsideratë aplikantët nga kategoritë e mësipërme.

Svyaz-banka

Kredia jepet për blerjen e banesave të reja ose të një apartamenti të përfunduar me një normë interesi minimale prej 9.5%, deri në tridhjetë milionë rubla, për një periudhë jo më shumë se tridhjetë vjet.

konkluzioni

Blerja e pronës tuaj të paluajtshme është larg nga një detyrë e lehtë për shumë njerëz për shkak të mungesës së kursimeve të akumuluara mjaftueshëm, dhe e vetmja mënyrë për të zgjidhur këtë problem është të merrni një hipotekë, e cila nga ana tjetër është falas dhe nuk është e disponueshme për çdo qytetar për shkak të për një sërë arsyesh. Programi i zhvilluar shtetëror i Hipotekës Sociale synon posaçërisht huamarrës të tillë nga bankat e Moskës, pagat e të cilëve janë të ulëta dhe nuk korrespondojnë me kushtet normale të jetesës, si dhe për mjekët, mësuesit dhe familjet e reja.