Suma pentru ipoteca militară c. Legea ipotecare militară federală

Alegerea unui program de împrumut este un proces important pentru fiecare militar NIS care decide să cumpere locuințe în cadrul programului Military Mortgage. Publicăm rezultatele unei analize comparative a programelor de creditare.

Amintiți-vă că un împrumut pentru un apartament într-o clădire nouă este prevăzut doar pentru facilitati acreditate de banci. De asemenea, vă sugerăm să vă familiarizați cu lista facilităților acreditate , în funcție de care sunt asigurați participanții la proiect reduceri si conditii speciale pentru achizitionarea de apartamente.

Nu.	bancă	Licitare, %	Sumă, milioane de ruble	Acont	Credit suplimentar
1	PJSC Bank „FC Otkritie” Licența generală a Băncii Rusiei nr. 2209 din 24 noiembrie 2014.	9,2,000	2,5	de la 20%
2	PJSC JSCB „Svyaz-Bank” Licența generală a Băncii Rusiei nr. 1470 din 21 noiembrie 2014	9,400	2,524	de la 20%
3	Bank GPB (JSC) Licența generală a Băncii Rusiei nr. 354 din 29 decembrie 2014.	9,5,00	2,4	de la 20%
4	PJSC „Promsvyazbank” Licența generală a Băncii Rusiei nr. 3251 din 17 decembrie 2014.	9,500	2,5	de la 10%
5	PJSC „Sberbank” Licența generală a Băncii Rusiei nr. 1481 din 11 august 2015.	9,500	2,5	de la 15%
6	RNKB Bank (PJSC) Licența generală a Băncii Rusiei nr. 1354 din 20 mai 2015.	9,500	2,51	de la 10%
7	JSC AB RUSIA Licența generală a Băncii Rusiei nr. 328 din 1 septembrie 2016	9,500	2,5	de la 10%
8	JSC Rosselhozbank Licența generală a Băncii Rusiei nr. 3349 din 12 august 2015.	9,5	2,485	de la 10%
9	PJSC „BANK SGB” Licența generală a Băncii Rusiei nr. 2816 din 13 ianuarie 2017.	9,500	2,4	de la 20%	2 până la 3 milioane de ruble. pentru până la 7 ani, rata de la 9,75%
10	VTB (PJSC) Licența generală a Băncii Rusiei nr. 1000 din 8 iulie 2015.	9,8	2,45	de la 15%
12	PJSC Bank ZENIT Licența generală a Băncii Rusiei nr. 3255 din 16 decembrie 2014.	10,500	2,5 2	de la 20%
14	JSCB „Absolut Bank” (PJSC) Licența generală a Băncii Rusiei nr. 2306 din 11 august 2015.	10,900	2,19 (2,74) 3	de la 20%
11	DOM.RF	10,3,00	2,37	de la 20%
13	PJSC „Bank” Saint-Petersburg” Licența generală a Băncii Rusiei nr. 436 din 31 decembrie 2014.	10,750	2,24	de la 15%

2 2.8 - pentru o clădire nouă/clădire secundară la rambursarea unei părți din împrumut pe cheltuiala fondurilor proprii ale militarului; 3.0 - doar in ansamblul rezidential "SAMPO"
3 2.740.000 de ruble – în cazul rambursării împrumutului prin plăți lunare către NIS și fondurile proprii ale Împrumutatului (în valoare de cel mult 25% din plata lunară către NIS);

Perioada de examinare a unei cereri de împrumut și eliberare a unui împrumut (ținând cont de perioada de aprobare a documentelor cu Instituția Federală de Stat „Rosvoenipoteka” și de transfer de fonduri din contul de economii personal al unui participant NIS) nu depășește 20 de zile lucrătoare (4 săptămâni), minim - 10 zile lucrătoare (2 săptămâni).

Aranjam o ipotecă militară

Achiziționarea de locuințe folosind fonduri ipotecare devine din ce în ce mai populară în rândul populației țării noastre. Pentru multe familii, aceasta este singura modalitate de a deveni fericiți proprietari ai propriilor metri pătrați. Legiuitorul a identificat anumite categorii de cetățeni pentru care creditele ipotecare au propriile caracteristici individuale. Aceasta include personalul militar. Să aruncăm o privire mai atentă la nuanțele unei ipoteci militare.

Comun tuturor băncilor parametrii de împrumut:

Piață secundară:
suma de până la 2,41 milioane de ruble, rată fixă ​​9% pe an, avans de cel puțin 20%.

Piața primară (cladiri noi):
Se prevede achiziționarea de locuințe pe piața primară, inclusiv în proprietăți în construcție/construcție în cadrul programelor „Locuințe pentru familia rusă” și „Stimulus”. Puteți cumpăra un apartament doar de la o persoană juridică - primul proprietar.

Suma maxima: 2,41 milioane de ruble, rata 9% , avans de minim 20% din costul apartamentului.

Calculator ipotecar. Toate băncile ipotecare militare

freca.

freca.

freca.

0 frec.

10.9

167 de luni

2.200.000 RUB

* Valoarea sumei plătite în plus este dată pentru alegerea unui program de credit mai profitabil. Pentru comparație: supraplata pentru un împrumut „civil” similar va fi mai mare în medie cu 20%.

Conceptul de „ipotecă militară” nu se regăsește în niciunul dintre actele legislative. Acest termen există din 2005. Până în acest moment, personalul militar avea dreptul de a primi un apartament doar „direct”, și anume, în ordinea priorităților. Așteptarea unei locuințe adecvate s-a prelungit de mulți ani.

Totul s-a schimbat odată cu adoptarea Legii federale nr. 117, care se numește „Cu privire la sistemul de economii și ipotecare a locuințelor pentru personalul militar” (denumită în continuare Legea federală-117). Legiuitorul a elaborat și aprobat un program social special pentru cadrele militare, a cărui esență este următoarea.

O ipotecă militară nu este în mod specific un împrumut pentru un soldat contractual. I se alocă o sumă determinată de Guvern, care este creditată în contul personal. După expirarea perioadei specificate de lege (dar nu mai devreme de trei ani de la data includerii în registrul participanților la programul de stat), acești bani pot fi utilizați pentru rambursarea unui credit ipotecar existent sau cheltuiți pentru un avans pe un împrumut vizat.

Suma transferată este indexată anual. În 2017, este de 260.141 de ruble. Suma nu depinde de regiunea de reședință a militarului, de componența familiei sau de vechimea în muncă.

Cine este eligibil să primească

O listă cuprinzătoare a celor care se pot califica pentru o ipotecă militară este dată în articolul 9 din Legea federală nr. 117. Pentru a rezuma, acestea pot fi împărțite în următoarele grupuri:

• toți cei care, absolvind o instituție militară de învățământ după 1 ianuarie 2005, au primit gradul de prim-ofițer, inclusiv cei al căror prim contract a fost încheiat înainte de data precizată;
• ofițerii care au intrat în serviciu contractual din rezervă după 1 ianuarie 2005;
• cadrele militare care au primit gradul de prim ofițer începând cu anul 2005, a căror durată totală de serviciu prin contract nu depășește trei ani;
• mandatarii si intermediarii a caror durata de viata conform contractului care incepe in 2005 va fi de trei ani (inclusiv cei care ies din rezerva);
• soldați, maiștri, sergenți și marinari care au încheiat un al doilea contract după 2005.

În plus, personalul militar poate conta pe o ipotecă militară:

• a căror durată totală de viață a ajuns la 20 de ani (inclusiv cele preferențiale);
• demis din serviciu sub un articol „bun” și care a reușit să servească cel puțin 10 ani.

Acești militari beneficiază de o plată unică în numerar, care poate fi utilizată pentru achiziționarea de locuințe, plata unui împrumut ipotecar sau efectuarea unui avans.

Merită să acordăm atenție faptului că, în articolul de mai sus din lege, o serie de categorii de participanți la sistemul de economii-ipotecare se termină cu formularea „fiind exprimat o astfel de dorință”. Aceasta înseamnă următoarele: un membru al serviciului care se încadrează în categoriile enumerate nu devine automat un participant la program. În plus, acesta trebuie să-și declare dorința de a primi beneficiul prevăzut de lege.

Cum să devii participant la sistemul de economii-ipotecare

Deci, în practică, „exprima o dorință” înseamnă următoarele:

• militarul întocmește un proces-verbal corespunzător adresat comandantului unității militare;
• după toate aprobările, acesta este înscris în registrul departamental al participanților la sistem;
• FGKU „Rosvoenipoteka” deschide un cont personal de economii pe numele său;
• La semnare, militarului i se înştiinţează formularul stabilit, confirmând includerea sa în registru şi atribuirea unui număr de identificare.

Suma este transferată lunar în contul de economii al personalului de service. În consecință, dimensiunea sa crește de la lună la lună, de la an la an. Cu cât contractantul decide să-l folosească mai târziu, cu atât va fi mai mare suma de bani pe care o va avea la dispoziție.

Procedura de cumpărare a imobilelor cu ajutorul unui credit ipotecar militar

Când un militar decide că este timpul să folosească fondurile acumulate în acest fel, algoritmul său de acțiune va fi următorul. El:

1. Întocmește un proces-verbal adresat comandantului pentru eliberarea unui certificat de îndreptățire a primirii unui credit locativ vizat (CHL).
2. După toate aprobările necesare, el primește certificatul specificat.
3. Încheie un contract de credit ipotecar cu banca selectată.
4. În același timp, este semnat un alt acord: între împrumutatul militar și Rosvoenipoteka. Acesta prevede că împrumutatul primește fonduri din împrumutul central pentru locuințe în scopul achiziționării de locuințe.

Vă rugăm să rețineți că statul nu rambursează imediat împrumutul ipotecar unui agent de serviciu conform unui contract. Sumele specificate în contract vor fi transferate lunar pentru întregul număr de ani specificat în contract.

Dacă un militar se pensionează anticipat, va trebui să returneze întreaga sumă a fondurilor transferate anterior Fondului Central de Asigurări de Viață și să ramburseze împrumutul bancar folosind fondurile proprii. Puteți citi mai multe despre ce se întâmplă cu Asigurările Centrale de Viață și cu economiile la concediere într-un articol special.

Cum să alegi o bancă

Ponderea (popularitatea) băncilor pe piața ipotecară militară

Nu toate instituțiile de credit pot participa la program. Aceștia trebuie să fie acreditați oficial în cadrul programului de credit ipotecar militar, i.e. trebuie să accepte și să respecte termenii săi. Asociația cadrelor militare „Molodostroy” cooperează cu majoritatea acestor mari bănci, și anume:

• Sberbank
• VTB 24
• Banca Zenit
• Gazprombank
• Banca Svyaz
• Deschiderea băncii
• Absolut Bank
• Uralsib
• Banca Rosselhoz
• Banca Rusiei
• Banca „Saint-Petersburg

Puteți obține informații complete despre condițiile creditării ipotecare pe site-urile web ale băncilor.

Suma maximă pentru o ipotecă militară este în prezent limitată la 2,6 milioane de ruble. Toate băncile noastre partenere au o dobândă fixă ​​și variază de la 9 la 10,9% pe an, în timp ce pentru achiziționarea unei locuințe avansul trebuie să fie de cel puțin 10% (la unele bănci - 20%). Evident, acesta este un împrumut profitabil pentru personalul militar contractual.

Este prevăzută achiziția de locuințe pe piața primară, inclusiv proiecte de construcții în comun. Cu toate acestea, în acest caz, vânzătorul trebuie să fie exclusiv o entitate juridică - primul proprietar. Tranzacțiile care implică cesiunea de drepturi nu sunt permise.

Dacă fondurile proprii acumulate, împreună cu fondurile din ipoteca militară, nu sunt suficiente pentru achiziționarea locuinței dorite, militarul poate solicita un împrumut suplimentar la ipoteca militară. În acest caz, un împrumut pentru personalul militar în baza unui contract este acordat pe bază generală și le va fi plătit separat și independent, ca orice alt împrumut pentru toți cetățenii.

Lista documentelor solicitate

Pachetul inițial de documente pe care un militar trebuie să le furnizeze pentru a obține o ipotecă militară de la o bancă nu diferă de un împrumut obișnuit pentru locuință.

Fiecare bancă are propria listă de documente necesare.

În același timp, personalului de serviciu i se va cere cu siguranță:

• pașaport;
• certificat de drept de a primi CLP.

În concluzie, aș dori să remarc că, în ciuda reglementării legislative detaliate a creditelor ipotecare și a creditelor, în timpul înregistrării apar multe întrebări. Prin urmare, înainte de a lansa acest mecanism, militarul ar trebui să primească sfaturi detaliate. În Molodostroy puteți face acest lucru complet gratuit.

Ce este o ipotecă militară? În ce condiții se acordă această categorie de credit ipotecar? Și, de asemenea, ce schimbări au avut loc în programul de credit ipotecar militar în 2015? Toate acestea pot fi citite în articolul de mai jos, ținând cont de relevanța acestor modificări în 2018.

Rezolvarea problemelor privind furnizarea de locuințe pentru personalul militar și familiile acestora rămâne unul dintre domeniile prioritare în activitatea Guvernului Federației Ruse. Programul de construcție dezvoltat inițial pentru militari cu asigurare preferențială a locuințelor pe principiul primul venit, primul servit s-a încheiat cu mulți ani de așteptare a cheilor râvnite de la propriul apartament, care, de fapt, nu puteau rezolva problema locuinței. dispoziţie.

Să remarcăm că, conform datelor statistice, la sfârșitul anului 2013, peste 60 de mii de militari erau pe lista de așteptare pentru locuințe.

Începând cu 1 ianuarie 2014, Guvernul Federației Ruse a introdus un nou proiect de lege privind posibilitatea creditării ipotecare, ținând cont de programul pentru ca personalul militar să primească subvenții de stat în numerar (EDS). Astfel, Ministerul rus al Apărării a planificat să reducă semnificativ numărul familiilor de militari care au nevoie de locuințe.

Ce este EDV?

EDV este o subvenție de stat în numerar care este acordată în scopul achiziționării sau îmbunătățirii condițiilor de locuință pentru militarii care au primit dreptul la această asistență doar în anul următor.

Cuantumul subvenției de stat EDV depinde direct de gradul, vechimea în muncă, prezența meritelor de onoare și numărul de persoane aflate în întreținere. Deci, pentru acei militari care nu au o familie și perioada lor de serviciu este de cel puțin 3 ani, valoarea subvenției este de la 3 milioane de ruble, pentru militarii cu trei sau mai multe persoane în întreținere și o perioadă de serviciu mai mare de 25 de ani, valoarea subvenției este de la 13,5 milioane de ruble. În același timp, fiecare personal militar are dreptul de a primi un credit ipotecar în condiții preferențiale.

Ipoteca militară. Conceptul de bază, esența și avantajele programului

Obținerea unui apartament pentru personalul militar în condițiile creditării ipotecare este un program care poate fi utilizat de participanții la sistemul de economii-ipotecare (NIS), dezvoltat de Ministerul Apărării al Federației Ruse împreună cu conducerea Agenției pentru Locuințe. Împrumut ipotecar. În conformitate cu noua lege „Cu privire la sistemul de economii și ipotecare a locuințelor pentru personalul militar”, aprobată la 20 august 2004, militarii care participă la NIS primesc anumite contribuții de la bugetul federal în contul lor bancar personal. Participanții la NIS au voie să obțină o ipotecă militară după 3 ani, începând din momentul înscrierii în program. Esența principală a unui credit ipotecar militar este că un militar poate achiziționa un apartament folosind fonduri dintr-un cont personal de economii, adică fără a-și atrage proprii bani. În același timp, un militar își poate folosi propriile economii pentru a crește valoarea avansului sau pentru a cumpăra locuințe pe o suprafață mai mare decât cea alocată de stat.

Principalul avantaj al unui credit ipotecar militar este că împrumutul va fi rambursat folosind fonduri de la bugetul federal, adică contribuțiile de economii primite într-un cont bancar personal.

Astăzi, cele mai favorabile condiții pentru utilizarea programului de credit ipotecar militar sunt oferite de VTB-24 și Sberbank din Rusia, ratele lor de credit ipotecar sunt aprobate de stat. O ipotecă militară are o serie de caracteristici avantajoase:

• în primul rând, creditarea preferențială este benefică pentru stat, ceea ce înseamnă că, datorită introducerii noului sistem, asigurarea de locuințe pentru militarii va fi simplificată semnificativ;
• în al doilea rând, o ipotecă militară oferă posibilitatea de a alege în mod independent locuința, în special, un militar poate alege nu numai tipul de locuință (cladire nouă, locuință secundară sau casă privată), ci și regiunea de reședință;
• în al treilea rând, o ipotecă militară presupune condiții cu participarea unui cerc extins de personal militar la program;
• în al patrulea rând, subvențiile guvernamentale sunt aceleași pentru toți participanții și sunt indexate în mod egal în fiecare an.

În plus, în condițiile ipotecii militare:

• înregistrarea contractului de cumpărare și vânzare pentru locuința achiziționată se va efectua în termen de 5 zile;
• o ipotecă militară începe să funcționeze din momentul în care selectați o instituție de credit bancară;
• valoarea maximă a împrumutului a fost crescută la 2,4 milioane de ruble, termenul împrumutului va depinde direct de vârsta împrumutatului;
• împrumutatul nu va plăti comision pentru eliberarea împrumutului.

Ce este necesar pentru a obține o ipotecă militară?

Achiziționarea unei locuințe în cadrul programului de credit ipotecar militar are loc în mai multe etape:

1. Intrarea în registrul participanților NIS pe baza raportului transmis.
2. După 3 ani, este necesar să obțineți un certificat de drept pentru un participant NIS (documentul este primit după depunerea raportului corespunzător la sediul unității de service).
3. Selectarea unei instituții de creditare bancară și a unui apartament în conformitate cu cele mai favorabile condiții ale programului de creditare.
4. Semnarea unui contract de împrumut locativ cu Ministerul Apărării și o organizație bancară.
5. Semnarea unui contract de împrumut (ipotecar) cu banca și a unui contract de vânzare-cumpărare cu vânzătorul de imobil.
6. Obținerea unui certificat de proprietate pe numele cumpărătorului, înregistrat la autoritățile guvernamentale relevante.

Ipoteca militară: condiții pentru obținerea unui credit pentru locuințe

Obiectul creditării ipotecare poate fi fie un apartament, fie o casă privată, care sunt achiziționate pe piețele primare sau secundare. Să remarcăm că, în cazul achiziționării unei case în cadrul programului de credit ipotecar militar, terenul pentru construcția proprietății este achiziționat pe cheltuiala fondurilor proprii ale militarului. Calculul termenului împrumutului depinde de vârsta împrumutatului – când acesta din urmă împlinește vârsta de 45 de ani, împrumutul trebuie rambursat integral. Perioada minimă pentru care se poate emite un credit ipotecar este de 36 de luni. Valoarea împrumutului se calculează în funcție de costul obiectului achiziționat, de rata dobânzii, de valoarea contribuției de economisire (NIS) și de durata totală a împrumutului.

Important!În 2015 a fost schimbată procedura de plată a avansului la creditul ipotecar militar. Fondurile pentru un împrumut pentru locuințe vizate în sistemul de economii NIS vor fi utilizate conform unei scheme de segregare: nu vor fi transferate mai mult de 700 de mii de ruble ca avans către bancă, fondurile rămase vor fi stocate în contul personal al militarului din Rosvoenipoteka. timp de 3 luni de la emiterea împrumutului, după expirarea căruia va fi transferat băncii împreună cu alte plăți lunare care sunt creditate în contul personal al participantului INS. La primirea unui credit ipotecar, se iau în considerare ambele părți ale fondurilor de economii.

O cerință obligatorie la obținerea unui credit ipotecar militar este asigurarea proprietății achiziționate, viața și capacitatea de muncă a împrumutatului. Toate contractele de asigurare sunt reînnoite în fiecare an pe toată durata contractului de împrumut. Când primiți o ipotecă militară, va fi necesar să se efectueze o evaluare a proprietății achiziționate, care este efectuată de o organizație independentă de evaluare pe cheltuiala fondurilor personale ale împrumutatului. De asemenea, menționăm că o ipotecă militară implică posibilitatea rambursării anticipate a împrumutului (total sau parțial).

Suma plăților lunare va fi de 1/12 din valoarea contribuției de economii a împrumutatului care este participant la programul NIS. Datorită faptului că valoarea contribuțiilor de stat finanțate este indexată anual în sus, în consecință, plata creditului va crește proporțional cu contribuția lunară. Rambursarea unui împrumut ipotecar militar din bugetul federal al instituției de stat federale Rosvoenipoteka va fi efectuată din momentul depunerii următoarelor documente:

• un extras din Registrul de stat unificat care indică clauza privind înregistrarea unei ipoteci în favoarea Federației Ruse și a Băncii;
• original sau copie legalizată a certificatului de proprietate;
• o copie a contractului de cumpărare-vânzare imobiliară.

Documentele specificate trebuie depuse la instituția de credit bancară în termen de 5 zile de la data înregistrării dreptului de proprietate.

Una dintre numeroasele probleme ale armatei ruse este asigurarea de locuințe pentru personalul militar. Pentru a rezolva această problemă, încă din 2004, a fost creată și adoptată o lege privind ipotecile militare. Acest program de creditare a fost creat cu scopul de a elimina coada pentru locuințe, dar ținând cont de beneficiile personalului militar.

După un timp, am primit o nouă lege privind ipotecile militare în 2013.

Datorită influenței unei perioade lungi de timp, programul de creditare militar nu a fost modificat semnificativ. Esența sa constă în faptul că pe parcursul întregului serviciu, apărătorul contului patriei va fi completat prin bonuri de economii, care vor fi apoi folosite ca investiție în locuințe. Legea Federală privind Ipoteca Militară diferă de programele convenționale de credit ipotecar ale majorității băncilor prin faptul că dobânda sa nu depinde de depozitul inițial, termenul împrumutului și suma totală a plății.

În fiecare an are loc o ajustare sistematică a ratei dobânzii și a economiilor pentru fiecare produs de credit. Noua lege privind ipotecile militare din 2013 înseamnă că fiecare participant va primi o contribuție de economii în valoare de 222.000 de ruble. Conform noilor reguli, în fiecare lună trebuie efectuat un transfer direct de fonduri fără participarea împrumutatului - care servește la rambursarea împrumutului.

Codul federal privind ipotecile militare precizează că „participanții la sistemul de credite ipotecare pot fi numai personal militar al Forțelor Armate - cetățeni ai Federației Ruse care servesc în baza unui contract, precum și personal militar desemnat în activități în interesul securității statului. și apărarea națională.”

Pentru a deveni membru al programului de creditare ipotecară în acest an, trebuie să respectați anumite condiții:

1. Termenul contractului este de o importanță fundamentală pentru participantul la programul de credit ipotecar.
2. Un militar poate achiziționa locuințe cu ajutorul unei subvenții guvernamentale după 3 ani de la data încheierii contractului.
3. Un militar, conform legii din 2013 privind ipotecile militare, poate determina independent parametrii locuinței și regiunea de cumpărare.
4. Suma maximă promisă de stat este de 2,2 milioane de ruble. Suma minimă a împrumutului este de 300.000 de ruble, împrumuturile sunt emise în echivalent ruble.
5. Fiecare participant la programul de credit ipotecar trebuie să ramburseze o anumită parte din împrumut. Mărimea pariului depinde de vârsta apărătorilor patriei (cu cât este mai în vârstă, cu atât procentul este mai mic). În condițiile legii ipotecilor militare, rata în acest an nu este mai mare de 11,25%.
6. Cuantumul contribuției lunare depinde în întregime de creditele de economii în contul militar. Începând cu 2013, transferul lunar este egal cu 18.500 de ruble.
7. Împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de la 3 la 25 de ani.

Conform Legii federale privind ipotecile militare, pentru a include personalul militar pe lista celor care doresc să facă acest lucru, trebuie să prezentați:

• a) o copie a cererii militare;
• b) o copie a pașaportului militarului;
• c) o copie a primului contract al soldatului (pentru sergenți și sergenți - o copie a celui de-al doilea contract).

Drepturile și responsabilitățile solicitanților

Legea ipotecarului militar prevede că imobilele achiziționate în cadrul unui astfel de program sunt doar proprietatea privată a personalului militar. Dreptul de a înregistra membrii familiei în spațiul de locuit nu este limitat în niciun fel. Cu toate acestea, este de remarcat faptul că noua versiune a legii, ca și înainte, prevede privarea de toate beneficiile în legătură cu un militar concediat (contract rupt).

Astfel, după demitere, fostul militar este exclus din registrul INS. În plus, organismul federal are dreptul de a scoate din registru un militar care a murit sau a dispărut în timpul serviciului.

În același timp, cea mai recentă versiune a legii privind ipotecile militare prevede posibilitatea de a atrage fonduri proprii ale militarului pentru a plăti un împrumut militar. Astfel, rambursarea unui împrumut la domiciliu pe o ipotecă militară, deservirea împrumutului și plata avansului sunt posibile folosind economiile unui militar care este inclus în registrul NIS și a primit certificatul special corespunzător de la comandamentul unității.

Prin atragerea propriilor economii, personalul militar primește dreptul de a crește suma împrumutului pentru o ipotecă militară. Cu alte cuvinte, împrumutatului i se oferă posibilitatea de a cumpăra locuințe mai scumpe.

Rosvoenipoteka a discutat cu una dintre băncile ruse despre reluarea programului de creditare secundară pentru militarii care participă la sistemul de economii și credite ipotecare (NIS) care doresc să-și îmbunătățească condițiile de viață sau să se mute în altă regiune. Anterior, mecanismul de mutare cu ipotecă militară era valabil doar la Mosoblbank, care a suspendat acordarea de credite pentru locuințe pe perioada reorganizării.

Participanții la sistemul de economii-ipotecare (NMS) se confruntă cu o serie de dificultăți atunci când trebuie să schimbe un apartament achiziționat cu o ipotecă militară cu o locuință pe o suprafață mai mare, precum și atunci când se mută în altă regiune.

„Un locotenent militar cumpără un apartament cu o cameră în cadrul programului, iar după 10 ani are doi copii și trebuie să-și extindă spațiul de locuit Dar împrumutul nu a fost încă plătit, statul și banca sunt grevate, nu poate vinde aceasta”, a explicat Ruslan Bosenko, reprezentant al unei organizații publice interregionale participante la sistemul de economii-ipotecare.

Potrivit expertului, una dintre băncile incluse în TOP-8 pe piața de creditare pentru locuințe pentru personalul militar dezvoltă un program pilot „Ipoteca militară pentru a doua oară”, intenționând să efectueze primele șase tranzacții în viitorul apropiat. Mecanismul prevede acordarea unui împrumut pe termen scurt unui militar, permițându-i acestuia să îndepărteze grevarea din vechiul său apartament.

"Graja se înlătură prin creditarea pe termen scurt. Militarul returnează fondurile către stat și plătește soldul creditului ipotecar, inclusiv de la altă bancă. Apoi vinde primul apartament, achită acest credit pe termen scurt și scrie un nou raport. Singura condiție este ca următorul apartament pe o ipotecă militară să fie achiziționat de la această bancă”, a spus Ruslan Bosenko. După cum a declarat o sursă din sectorul financiar pentru Mil.Press Estate, banca a purtat deja negocieri cu Rosvoenipoteka asupra acestui proiect.

Programul „Ipoteca militară – Mutare” a funcționat la Mosoblbank în 2012–2014, dar a fost închis odată cu eliberarea de credite ipotecare.

Mecanismul care o permite este oferit astăzi de VTB-24 Bank, dar cu o serie de restricții. Conform condițiilor, personalul militar poate face schimb de apartamente „grevate” selectând opțiunea corespunzătoare pe site-ul Rosvoenipoteka în secțiunea pentru utilizatori înregistrați. Opțiunea este disponibilă doar pentru obiectele gajate de bancă. În decembrie 2017, baza de date includea aproximativ 50 de astfel de apartamente în toată Rusia.

De asemenea, este posibilă înlăturarea sarcinii dintr-un apartament pentru un personal militar printr-un acord personal cu cumpărătorul, implicând o bancă ca garant al tranzacției, sau cu ajutorul unui credit de consum pe termen scurt. După cum a clarificat o sursă în domeniul furnizării de locuințe pentru personalul militar, această ultimă opțiune va duce la o expunere nedorită și riscantă la datorii pentru participantul INS.

În urmă cu câțiva ani, Rusia a adoptat o lege privind un sistem de economii-ipotecare pentru personalul militar.

În ultimii 10+ ani, mii de lucrători contractuali au folosit acest program pentru a-și îmbunătăți situația. Această factură vă permite să contractați un împrumut pentru achiziționarea unui apartament deja în al 4-lea an de serviciu și să nu vă faceți griji cu privire la plata acestuia pe toată perioada alocată.

Esența programului este că anual o anumită sumă de bani este transferată în contul militarului, care este utilizată pentru a rambursa împrumutul luat. Sistemul ipotecar de economii pentru personalul militar are propriile condiții și cerințe, iar respectarea acestora este monitorizată de Ministerul Apărării și Rosvoenipoteka.

În orice moment, furnizarea de locuințe pentru personalul militar a fost sarcina principală a statului. Sistemul de sprijin pentru locuințe dezvoltat anterior a fost respins ca nejustificat. În vremea sovietică, locuințele pentru personalul militar erau construite cu bani de la buget. Casele și apartamentele finisate au fost ocupate în ordinea priorității. Dar implementarea acestui sistem a întâmpinat costuri financiare serioase și dificultăți tehnice, ceea ce a dus la o creștere uriașă a cozii și la un volum insuficient de construcție. În 2005, a fost votată o lege care a revizuit serios normele existente anterior. El a permis lucrătorilor contractuali să-și aleagă propria locuință, indiferent de locația acesteia.

Sistemul de economii și ipoteci este un program dezvoltat de autoritățile guvernamentale pentru a oferi personalului militar proprietățile proprii. Este conceput în primul rând pentru acele persoane care doresc să cumpere locuințe, dar nu au o astfel de oportunitate financiară. NIS vă permite să vă cumpărați propriul apartament prin împrumuturi direcționate, în timp ce împrumutul în sine este plătit din fonduri bugetare și nu necesită investiții personale.

O caracteristică distinctivă este că alegerea viitoarelor proprietăți imobiliare este dată direct personalului de serviciu însuși, în plus, el nu este limitat de suma bugetară a fondurilor și, dacă se dorește, poate adăuga propriile economii la sumă sau poate scoate o sumă suplimentară. împrumut de la bancă.

Avantaje și dezavantaje

Ipotecile militare au avantajele și dezavantajele lor. Desigur, următoarele circumstanțe sunt considerate calități pozitive ale programului:

1. Alegerea viitorului imobil și amplasarea acestuia depinde exclusiv de cumpărător însuși.
2. Suma finanțării bugetare vă permite să cumpărați un apartament suficient pentru a locui o familie.
3. Operațiunea de cumpărare și vânzare este observată de mai multe părți simultan - creditor, Rosvoenipoteka și cumpărătorul însuși, ceea ce elimină posibilitatea de fraudă din partea vânzătorului.
4. Un militar se poate muta imediat într-un apartament și locuiește în el tot timpul împreună cu familia sa.

Pe lângă avantajele evidente, programul are și aspecte negative. Dezavantajele unui credit ipotecar militar includ:

1. Procesul de înregistrare durează destul de mult. Acest lucru se datorează faptului că cumpărătorul va trebui să colecteze un număr mare de documente în fiecare etapă a procedurii de înregistrare.
2. Unele etape necesită investiții financiare. De exemplu, va trebui să plătiți din propriul buzunar pentru o evaluare de expertiză independentă a valorii unei proprietăți imobiliare, asigurare și serviciile unui agent imobiliar, avocat și notar.

Un dezavantaj semnificativ este că apartamentul este gajat până la rambursarea integrală a creditului ipotecar. Grevarea este înlăturată după efectuarea ultimei plăți.

Reglementare legislativă

Regulile pentru împrumutul ipotecar personalului militar sunt consacrate în Legea federală nr. 117-FZ „Cu privire la NIS...” din 1 ianuarie 2005. Legea este pe deplin operațională din 2009.

Acest document de reglementare ne permite să menținem un echilibru important de interese. Pe de o parte, statul primește garanții că militarul nu va demisiona după câțiva ani. Pe de altă parte, un participant NIS poate, la împlinirea a trei ani de serviciu, să achiziționeze locuințe care, în condițiile obligatorii, vor rămâne proprietatea sa pentru totdeauna.

Participanții NIS primesc bani în contul lor personal și îi pot acumula acolo. Aceste sume pot fi cheltuite exclusiv pentru îmbunătățirea condițiilor existente de locuințe sau pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Programul de stat NIS permite personalului militar să achiziționeze apartamente în două moduri:

1. Cu participarea unei instituții financiare, cumpărați o casă pe credit, care va fi rambursată lunar.
2. În primul rând, economisiți suma maximă posibilă de fonduri și apoi selectați o locație fără a apela la serviciile băncilor.

Fiecare persoană care are nevoie rezolvă problema alegerii în mod independent.

Reguli de participare la program

Programul de împrumut de stat pentru personalul militar constă în două etape:

1. Înregistrare în Rosvoenipoteka ca participant NIS.
2. Înregistrarea unei ipoteci militare.

Fiecare etapă are propriile reguli și condiții. Dar primul lucru de clarificat este dacă membrul serviciului este inclus în categoria persoanelor eligibile pentru a participa la program. Legea federală nr. 117 conține o listă completă a lucrătorilor contractuali care pot primi finanțare bugetară. Dacă încercăm să le combinăm cu criterii comune, obținem următoarea imagine: acei militari care au slujit cel puțin trei ani în baza unui contract pot conta pe achiziționarea de locuințe pe cheltuiala statului. Perioada specificată include perioada de primire a studiilor în instituții de pregătire militară specializate. De asemenea, este important dacă un anumit cetățean se așteaptă să-și conecteze viața cu acest tip de profesie. Demiterea din Ministerul Apărării va duce la faptul că fostul antreprenor va fi obligat să ramburseze el însuși împrumutul, iar dacă este vorba de demisie forțată din cauza încălcării grave a disciplinei de muncă, proprietatea în sine va fi restituită în contul fondurilor. alocate anterior de la buget.

În momentul solicitării unui credit ipotecar, militarul este obligat să-și reînnoiască contractul cu Ministerul Apărării. Durata noului document nu este specificată, dar se acceptă în general că nu trebuie să fie mai mică de cinci ani.

Sistem de acumulare

Puteți obține o ipotecă militară numai după ce militarul devine membru cu drepturi depline al NIS.

Din momentul depunerii unui proces-verbal de includere a solicitantului în lista beneficiarilor de fonduri bugetare pentru achiziționarea de locuințe, procesul se consideră a fi început. Specialiștii Rosvoenipoteka creează un cont curent în numele celui care transmite raportul și fondurile încep să fie creditate în acesta. Încasările se fac o dată pe an, iar suma este stabilită de oficialii guvernamentali, ținând cont de indexarea din perioada trecută.

Din momentul înregistrării inițiale la Rosvoenipoteka, trebuie să treacă cel puțin trei ani înainte ca un antreprenor să poată începe procesarea unei ipoteci militare în banca aleasă. Dar perioada maximă de economisire este determinată numai de participantul NIS însuși și de momentul pensionării sale.

Programul de stat prevede un sistem de economii strict dezvoltat. Suma acestora nu depinde de timpul de serviciu, gradul militar și valoarea indemnizației este aceeași pentru toți participanții la NIS.

Valoarea taxei anuale

În anul 2005, pentru funcționarea noului program de stat de asigurare a locuințelor personalului militar, a fost stabilită suma subvențiilor pe participant. Ulterior, cuantumul ajutorului de stat a fost revizuit anual și crescut din cauza inflației. Dacă prezentăm ultimii ani integral, tendința de creștere a arătat astfel:

1. 2005 – 37.000 de ruble.
2. 2006 – 40 600.
3. 2007 – 82 800.
4. 2008 – 89 900.
5. 2009 – 168 000.
6. 2010 – 175 600.
7. 2011 – 189 800.
8. 2012 – 205 200.
9. 2013 – 222 000.
10. 2014 – 233 100.
11. 2015 – 245 800.
12. 2016 – 245 800.
13. 2017 – 260 141.
14. 2018 – 268 465,6.

Ulterior, sumele vor fi indexate după caz. O parte din economii este folosită ca avans, iar restul este folosit pentru achitarea ratelor lunare ale împrumutului.

Metode de verificare a economiilor

Valoarea economiilor unui soldat depinde de doi factori:

1. Dimensiunea transferurilor bugetare.
2. Durata de participare la program.

Începutul numărătorii inverse pentru înscrierea în rândurile participanților NIS este o dată individuală. Fondurile bugetare nu se virează într-o singură sumă, ci lunar în valoare de 1/12 din transferul anual stabilit. Toate împreună, acest lucru nu vă permite să determinați singur suma de fonduri acumulate în cont.

Un militar are dreptul de a verifica în orice moment exact cât este în contul său. Acest lucru se poate face în mai multe moduri, dar fiecare dintre ele presupune că participantul cunoaște numărul individual care i-a fost atribuit. Aceste informații sunt furnizate de Rosvoenipoteka în scris. Dacă, dintr-un motiv oarecare, scrisoarea este pierdută sau nu este primită, puteți căuta numărul de la șeful unității, deoarece datele privind numerotarea atribuită sunt atașate la dosarul personal al militarului și sunt stocate pe întreaga perioadă de serviciu și chiar după pensionare.

Având în mână numărul de înmatriculare, soldatul contractual poate depune un proces-verbal șefului unității cu cerere de a-i furniza date despre economiile existente. Această metodă durează prea mult, deoarece răspunsul vine într-o lună. Există o opțiune care vă permite să obțineți informații mult mai rapid și fără participarea superiorilor dumneavoastră la acest proces. Pentru a face acest lucru aveți nevoie de:

1. Înregistrați-vă pe site-ul Rosvoenipoteka. Înregistrarea presupune crearea unui cont personal cu introducerea datelor personale ale participantului NIS.
2. În contul dvs., selectați fila „Solicitări” și completați toate rândurile din câmpul care apare.

Odată ce datele solicitate au fost introduse și solicitarea a fost trimisă, un răspuns cu privire la suma percepută va fi primit în termen de 10 zile calendaristice. Acesta va fi livrat prin e-mail și în contul dumneavoastră personal de pe site-ul Rosvoenipoteka.

Folosirea economiilor

Puteți utiliza sumele acumulate nu mai devreme de trei ani de la data înregistrării. În perioada specificată, contul va avea o sumă care va acoperi avansul pentru proprietatea achiziționată, de obicei este egală cu 10-20% din costul proprietății selectate.

Procedura de obținere a unui credit ipotecar militar începe cu depunerea de către militar a unui proces-verbal cu cererea de a-i elibera un certificat CJL pentru a aplica la bancă. Documentația depusă este procesată în termen de una până la trei luni, iar la expirarea perioadei solicitantul primește un certificat în mână.

Economiile pot fi folosite pentru a cumpăra:

1. Apartamente din piata secundara.
2. Spatiu intr-o cladire in constructie.

Teoretic, o ipotecă militară poate fi emisă pentru achiziționarea unei case sau construcția acesteia, dar în practică băncile nu sunt foarte loiale acestei alegeri.

Pentru o instituție financiară, cel mai important lucru este nivelul de lichiditate al proprietății selectate și dacă își va putea returna fondurile în caz de forță majoră.

Cumpărarea unei locuințe

Achiziționarea unei proprietăți rezidențiale este un moment extrem de important, iar atunci când o decideți, este important să alegeți nu doar imobilul în sine, ci și o instituție de creditare. Un militar este nelimitat în alegerea băncii, are posibilitatea de a utiliza serviciile oricărei organizații financiare care îi satisface nevoile.

Finanțarea de stat vă permite să cumpărați locuințe în limita costului stabilit - 2,4 milioane de ruble. Dacă un membru al serviciului dorește să cumpere o proprietate mai scumpă, el poate adăuga fonduri din propriile economii sau poate obține un credit ipotecar suplimentar de la un creditor. Suma plătită peste suma stabilită este rambursată de salariatul contractual independent de veniturile proprii.

După ce ați determinat suma împrumutului, puteți începe să alegeți bunuri imobiliare. În această etapă, este extrem de important să te concentrezi nu doar pe propriile preferințe, ci și pe cerințele băncilor care vor lua decizii cu privire la posibilitatea de cumpărare.

Avans la credit ipotecar

Instituțiile de credit emit un credit ipotecar militar cu condiția ca împrumutatul să efectueze un avans pentru spațiul de locuit selectat. De obicei variază între 10 și 20% din valoarea obiectului achiziționat. Dacă banii acumulați pe parcursul a trei ani nu acoperă avansul, militarul va trebui să adauge diferența lipsă din propriile economii.

Avansul este transferat de către Rosvoenipoteka direct băncii. Această procedură se realizează după ce apartamentul a fost selectat și au fost încheiate contracte cu instituția financiară și vânzătorul. Este nevoie de până la șase luni pentru a transfera bani din contul participantului NIS în contul creditorului. Procesul în sine este inițiat de un militar și este însoțit de colectarea documentației care confirmă faptul obținerii unui credit ipotecar și achiziționării unei locuințe.

Cota de participare la constructii

Programul de credit ipotecar pentru personalul militar oferă posibilitatea de a cumpăra un apartament într-o clădire în construcție. Această metodă de achiziție vă permite să economisiți o sumă considerabilă de bani, deoarece construcția comună implică suportarea de costuri mai mici datorită costului redus pe metru pătrat.

Procedura în sine diferă doar puțin de cea standard. Principala discrepanță este că inițial o ipotecă este emisă pe baza unui acord de participare comună la construcție. Acest document nu permite cumpărătorului să preia proprietatea, ceea ce înseamnă că un astfel de apartament nu poate fi luat drept garanție. Și numai după ce întreaga instalație este pusă în funcțiune, cumpărătorul primește dreptul de a deține metri pătrați, iar aceștia sunt imediat grevați.

O ipotecă militară presupune că proprietatea achiziționată este dublă garantată - de către creditor și de către Ministerul Apărării. Plățile pentru împrumutul luat sunt repartizate în așa fel încât împrumutul să cadă până când militarul împlinește 45 de ani.

S-ar putea să fiți interesat