Ipoteca socială– un set de programe guvernamentale pentru îmbunătățirea condițiilor de viață ale segmentelor social vulnerabile ale populației. Există mai multe forme de credit ipotecar social:
În prezent, la nivel federal și local funcționează mai multe programe de credit ipotecar de stat, de exemplu, pentru familiile tinere și pentru angajații de stat - tineri profesori și oameni de știință, precum și pentru personalul militar.
Ipoteca socială la Moscova
Ca parte a ipotecii sociale, orașul Moscova oferă rezidenților săi care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite posibilitatea de a achiziționa spații rezidențiale deținute de orașul Moscova la un preț redus pe baza acordurilor de cumpărare și vânzare prin credit ipotecar. Prețul unor astfel de bunuri imobiliare este semnificativ mai mic decât prețul de piață al spațiilor similare care nu aparțin orașului și sunt vândute ca parte a programelor de locuințe. Valoarea de răscumpărare a bunurilor imobiliare este calculată pe baza unei metodologii aprobate de guvern, ținând cont de numărul de ani pe care un cetățean a stat în registrul locuințelor și de disponibilitatea drepturilor la beneficii la achiziționarea de locuințe.
Ipotecile sociale sunt acordate rezidenților solvabili din Moscova cu vârsta cuprinsă între 18 și 55 de ani, cărora li se recunoaște că au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Un potențial împrumutat trebuie să primească o decizie pozitivă de la bancă de a acorda un împrumut în suma necesară achiziționării unui apartament.
Pentru a se înregistra, un cetățean trebuie să contacteze Departamentul de Proprietăți al orașului Moscova.
Documente de reglementare care reglementează furnizarea de spații rezidențiale din fondul de locuințe al orașului Moscova folosind împrumuturi ipotecare:
Decretul Guvernului de la Moscova din 27 septembrie 2011 N 454-PP (modificat la 8 aprilie 2015) „Cu privire la aprobarea programului de stat al orașului Moscova „Locuințe” pentru 2012-2018”;
Decretul Guvernului de la Moscova din 14 august 2007 N 703-PP „Cu privire la aprobarea Metodologiei de calculare a valorii de răscumpărare a spațiilor rezidențiale deținute de orașul Moscova pentru vânzare cetățenilor în cadrul programelor de locuințe ale orașului”;
Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 ianuarie 2000 N 28 „Cu privire la măsurile de dezvoltare a sistemului de creditare ipotecară pentru locuințe în Federația Rusă”;
Legea orașului Moscova nr. 29 din 14 iunie 2006 (modificată la 2 iulie 2014) „Cu privire la asigurarea dreptului rezidenților Moscovei la spații rezidențiale”;
Legea orașului Moscova nr. 11 din 31 martie 1999 (modificată la 19 mai 2004) „Cu privire la sprijinul organizațional și financiar pentru implementarea unui sistem de creditare ipotecară pentru locuințe în orașul Moscova”.
Ipoteca pentru familii tinere
Ipotecile din cadrul programului federal „Locuințe accesibile pentru familii tinere” sunt destinate tinerilor, adică se presupune că fiecare membru al familiei are sub 35 de ani. În plus, programul stabilește o serie de restricții. Familia trebuie să stea la coadă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire. Pentru două persoane este necesară o alocare de 42 mp. metri dacă nu sunt copii, iar dacă sunt - 18 metri pătrați. metri de persoană. Valoarea asistenței pentru familiile tinere este determinată în funcție de costul locuințelor din regiune.
Indicatorii de bază ai mărimii subvenției în cadrul programului „Locuințe accesibile pentru familii tinere” sunt: până la 30% din costul mediu al locuinței pentru familiile tinere fără copii și până la 35% cu copii. O serie de bănci și-au dezvoltat propriile programe de credit ipotecar social pentru tineri. De exemplu, Sberbank of Russia are un program „Young Family” cu dobânzi mai mici în comparație cu condițiile de bază de creditare.
În același timp, multe bănci nu identifică familiile tinere ca un grup social separat atunci când acordă credit ipotecar. Cu toate acestea, majoritatea programelor pe termen lung sunt destinate tinerilor.
Ipoteca familiei
În 2018, statul a lansat un program de credit ipotecar preferenţial pentru familiile care vor avea un al doilea copil şi/sau următorul în perioada 2018-2022. Mecanismul său de acțiune presupune subvenționarea ratei dobânzii la împrumut timp de trei până la opt ani (în funcție de numărul de copii) la nivelul de 6% pe an. După încheierea perioadei de subvenție, rata este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Rusiei în vigoare la data împrumutului, majorată cu 2 puncte procentuale.
Ipoteca militară
Astăzi, țara noastră are un program federal numit „Ipoteca militară”. Esența sa constă în faptul că militarii care participă la o ipotecă militară primesc anual o subvenție în contul lor special. Fondurile acumulate în acest cont pot fi folosite pentru a efectua un avans la achiziționarea unei locuințe în cadrul programului de credit ipotecar militar. De exemplu, următoarele organizații de credit participă la programe de credit ipotecar pentru armată: Gazprombank, Svyaz-Bank, Zenit Bank.
Ipoteca contra capitalului de maternitate
După nașterea celui de-al doilea copil, familia poate conta pe rambursarea unei părți din datoria ipotecară folosind fonduri din capitalul maternității. În același timp, capitalul de maternitate se plătește la numai trei ani de la nașterea celui de-al doilea copil. Programele majorității băncilor prevăd și posibilitatea contabilizării capitalului de maternitate (familie) ca avans.
Ipoteci pentru tineri profesioniști
În plus, există programe regionale de stat concepute pentru tinerii profesioniști care lucrează în sectoarele publice. Astfel, pentru medici și profesori sunt prevăzute beneficii de dobândă, precum și condiții speciale pentru acumularea de avans. Puteți afla cum să obțineți un credit ipotecar guvernamental de la autoritățile locale.
Locuința modernă este foarte scumpă. Majoritatea oamenilor din țara noastră nu își pot permite. În vremea sovietică, statul l-a construit pe cheltuiala sa și îl distribuia pur și simplu cetățenilor săi. În anii nouăzeci, odată cu prăbușirea țării, sistemul de locuințe anterior s-a prăbușit.
Dar problema rămâne. Unii ruși s-au îmbogățit semnificativ recent și au început să construiască apartamente de lux. Cu toate acestea, rezidenții rămași au devenit și mai săraci în comparație cu epoca sovietică și nu au putut să-și rezolve problemele cu locuința nici măcar la scară minimă.
Au fost necesare noi măsuri guvernamentale pentru a reduce tensiunile din sectorul locativ. În condițiile moderne, s-a găsit o soluție în creditele sociale. Deci, care sunt condițiile unei ipoteci sociale în zilele noastre?
Ipoteca socială
Ipoteca socială este sprijinul statului pentru anumite categorii sociale preferenţiale de rezidenţi ruşi. Condițiile pentru a primi un credit ipotecar social sunt ca beneficiarii să primească un împrumut de bani pentru achiziționarea propriei locuințe. O ipotecă este o formă unică de garanție pentru bunuri imobiliare rezidențiale (viitoare sau existente pentru debitor) pentru achiziționarea unui împrumut. Problemele achiziționării de credite ipotecare sociale și stabilirii unui program de creditare sunt specificate de autoritățile regionale.
Asistenta sociala se acorda sub forma:
- Acoperirea costurilor unei părți din costul unui apartament achiziționat cu ipotecă.
- Cumpărarea de locuințe de la stat la o dobândă scăzută.
- Compensarea unei părți din dobânda la creditul ipotecar.
Ţintă
Scopul programelor moderne de creditare ipotecară socială care funcționează în țara noastră este sprijinirea bănească a statului rus pentru cetățenii săi în materie de îmbunătățire a condițiilor lor de locuit. Împrumutul achiziționat poate fi utilizat în următoarele domenii:
- pentru achiziționarea de locuințe gata făcute, construite anterior;
- pentru construirea unei clădiri rezidențiale;
- pentru achiziționarea unui teren pe care se află o clădire rezidențială sau este planificată construcția acesteia;
- pentru a achita un credit ipotecar existent.
În Rusia modernă, există o serie de programe ipotecare susținute atât din bugetul federal rus, cât și parțial din bugetele regionale ale provinciei. Alături de creditul ipotecar obișnuit (standard), există și o structură socială pentru creditarea ipotecară pentru anumite segmente ale populației. Potrivit unei astfel de ipoteci sociale, condițiile de primire a acestuia vor fi cât mai relaxate. Mai ales pentru segmentele avantajate ale populației.
Particularități
Ipoteca socială existentă pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire permite categoriilor de cetățeni ruși slabe din punct de vedere social să-și îmbunătățească condițiile actuale de locuințe. Adică, statul organizează astfel de programe sociale preferențiale pentru a face achiziționarea de locuințe la prețuri accesibile pentru rușii cu venituri mici, de exemplu, pentru familiile numeroase sărace, pentru angajații de stat care nu au locuință, pentru tinerii ofițeri, pentru familiile tinere etc. pe.
O organizație special formată - AHML - gestionează și coordonează activitățile tuturor programelor de credit ipotecar existente în Rusia - Agenția dezvoltă politica definită de stat de creștere a disponibilității locuințelor la prețuri accesibile pentru ruși și pune în aplicare funcția organismului de stat pentru formarea de piata creditelor ipotecare sociale. Agenția trebuie să consolideze echilibrul intereselor tuturor părților din domeniul imobiliar - statul rus, debitorii obișnuiți, creditorii privați și publici și investitorii.
Semne
Conditii specifice ale creditului social:
- emiterea de rate preferențiale a dobânzii debitorilor la împrumuturile acordate de bancă;
- emiterea de subvenții țintite unice sau plăți sociale pentru locuințe din bugetul central federal sau regional local;
- un preț mai preferențial pentru locuința achiziționată (de obicei, aceasta este o proprietate standard de clasă economică);
- cuantumul redus al plății inițiale pentru locuință la achiziționarea unui apartament sau a unei case;
- asistență la plata dobânzilor prin emiterea de compensații;
- probabilitatea unei reduceri a împrumutului lunar („sărbători de plată”).
Accentul principal al creditelor ipotecare pentru locuințe sociale este pe eliminarea dificultăților de locuințe existente ale acelui strat de ruși care lucrează, care primesc venituri financiare relativ medii și scăzute și, în același timp, au nevoie cu adevărat de propria lor casă (sau apartament).
Structura costurilor
În condițiile ipotecii sociale, se presupune următoarea structură a costurilor financiare:
- Cota de cheltuieli a cumpărătorului va fi de aproximativ treizeci la sută din costul casei.
- Cota asistenței de stat (suma depinde de categoria socială a rușilor) este de aproximativ douăzeci până la cincizeci la sută din costul total.
- Restul plății pentru locuință se duce la creditul ipotecar.
Structura descrisă a plății pentru locuințele achiziționate, de regulă, crește posibilitatea de a obține împrumuturi ipotecare pentru rezidenții țării noastre, iar acest lucru, la rândul său, contribuie activ la creșterea cererii efective a rușilor pentru case sau apartamente rezidențiale, prin urmare finanţarea în continuare a industriei construcţiilor a economiei interne şi a celor dependente de aceasta diverse industrii.
Specificații
Principala diferență între condițiile existente ale unui credit ipotecar social și al unui credit obișnuit sau comercial este, în cele din urmă, costul mai scăzut al locuințelor alocate cetățenilor. În plus, este necesar să se evidențieze garanțiile suplimentare pe care creditorii le primesc de la banca emitentă de credite care operează în cadrul programelor de credit ipotecar pentru locuințe sociale:
- Controlul „curățeniei” spațiilor rezidențiale achiziționate.
- Asigurarea atât a locuinței cumpărate, cât și a vieții împrumutatului însuși.
- Promisiunea băncii de a menține nivelul dobânzii la împrumut determinat prin contract până la finalizarea contractului de împrumut.
Participanții la programele de beneficii
Nu toți rușii pot primi condițiile unui credit ipotecar social pentru a obține un credit ipotecar social. Numărul beneficiarilor poate include, în primul rând, acei rezidenți ai țării care sunt oficial identificați ca având nevoie de locuințe și care sunt pe linie să achiziționeze locuințe la autoritățile executive locale. În plus, cei care au nevoie de locuințe includ rușii care locuiesc în case care sunt oficial clasificate ca nepotrivite pentru viața normală; cei care au locuințe în imobile cu mai multe apartamente incluse în lista de urgență și pregătite pentru demolare sau modernizare. Această condiție servește ca o caracteristică comună pentru toți clienții creditelor ipotecare sociale preferențiale.
Alte condiții necesare pentru achiziționarea unui credit ipotecar depind de forma programului de credit ipotecar social:
- familiile cu mai mulți copii la care vârsta soției sau a soțului (sau a unui părinte într-o familie monoparentală) nu este mai mare de 35 de ani;
- familii cu trei sau mai mulți copii minori;
- veterani ai operațiunilor oficiale de luptă;
- tineri ofițeri care au devenit participanți la sistemul de locuințe ipotecare finanțat din Rusia;
- Rușii care lucrează în organisme de stat (sau municipale) care fac parte din organizații științifice sau din structura serviciilor științifice;
- Rușii care lucrează în structurile de învățământ de stat, precum și în autoritățile sanitare, structurile culturale, protecția socială locală, sistemele de ocupare a forței de muncă, culturile fizice și organismele sportive;
- angajații instituțiilor care formează orașe, inclusiv orașe științifice;
- lucrătorii care lucrează în structura complexului militar-industrial;
- cetățenii care lucrează în organele științifice de stat, precum și în diverse structuri organizate de academiile de științe de stat;
- angajații instituțiilor unitare de stat cu drepturi ale organismelor științifice obișnuite care își implementează activitatea în domeniile de conducere ale formării științei și industriei în Rusia;
- o familie este considerată a fi aprobată printr-o hotărâre a administrației municipale locale dacă venitul total pentru fiecare membru al familiei este sub nivelul de existență determinat în fiecare regiune; ipoteca pentru locuințe sociale se referă la faptul că statul alocă o casă sau un apartament unei familii rusești cu venituri mici la un preț preferențial, precum și alte garanții sociale suplimentare).
Beneficii de locuință pentru medici
Pe lângă creditele ipotecare sociale generale pentru locuințe, există și unele separate care vizează ajuta asistenții sociali să rezolve problemele legate de locuințe. De exemplu, aceștia sunt medici. Există un program special „Ipoteca pentru medici”. Scopul său este de a facilita pentru medici obținerea de credite ipotecare sociale.
La nivelul regiunilor individuale au fost organizate primirea de terenuri gratuite și împrumuturi sociale direcționate pentru construcții private.
În general, condițiile unei ipoteci sociale pentru medici conduc fie la o slăbire a poverii creditului pentru aceștia, fie la sprijinirea în realizarea
O taxă inițială
Un potențial participant la programul de credit ipotecar pentru locuințe sociale din Rusia trebuie să fie verificat pentru capacitatea de a plăti costul locuinței. De fapt, amploarea împrumutului primit de la bancă va depinde de volumul economiilor existente (avans pentru locuințe) și de volumul încasării lunare a fondurilor debitorului. Pentru a mări valoarea unui împrumut ipotecar, împrumutătorul poate folosi suplimentar ajutorul altor cetățeni solvabili (în special, rude apropiate), care vor fi apoi adăugați la contractul de credit ipotecar în calitate de co-împrumutați individuali.
În aceste condiții, creditele ipotecare sociale se dezvoltă activ în regiuni.
Moscova
La Moscova, în 2017, ipotecile sociale sunt introduse în mod activ. Condițiile de la Moscova sunt deosebit de bune. Participanții la împrumuturile financiare sociale vor contracta un credit ipotecar la 9,5%. Dar există o serie de restricții. Un astfel de împrumut va fi acordat doar acelor moscoviți care își cumpără un apartament în clădiri noi din Moscova, parte din fondul locativ al capitalei, într-o clădire ridicată pe cheltuiala orașului. Debitorii potențiali trebuie să aibă un pașaport cu înregistrare la Moscova (înregistrare), trebuie să aibă un loc de muncă stabil, cu un venit constant. În plus, trebuie să îndeplinească anumite criterii:
- să fie membri ai proiectului de locuințe de stat „Locuințe pentru familia rusă”;
- munca la intreprinderi complexe militar-industriale;
- au un grup de handicap sau au un copil cu handicap în familie.
Regiunea Moscova
Condițiile pentru creditele ipotecare sociale din regiunea Moscovei se bazează pe aceleași puncte specifice ca și pentru rezidenții din Moscova. Principalele criterii pentru obținerea unui astfel de împrumut sunt menționate mai sus. Dar, în același timp, este necesar să se țină seama de faptul că băncile individuale au propriile lor particularități de creditare clienților, care pot fi găsite chiar în instituția financiară.
Tatarstan
În această regiune a țării noastre, creditele ipotecare sociale sunt și ele foarte populare. Condițiile creditelor ipotecare sociale în Tatarstan vizează obținerea de beneficii de către angajații instituțiilor care pot finanța eficient creditele ipotecare sociale.
Primirea de locuințe în cadrul programului social are loc într-o anumită coadă. În regiune se organizează concursuri pentru selectarea apartamentelor care pot fi atribuite cetățenilor republicii în cadrul ipotecii sociale în curs de desfășurare în condiții speciale:
- Nevoia cetățeanului de îmbunătățire a condițiilor de viață. Totodată, un membru al familiei trebuie să aibă cel puțin 18 metri pătrați. m.
- Cel mai lung termen al unui credit ipotecar social emis este de puțin mai mult de 28 de ani.
- Rata dobânzii realizată este de aproximativ 7%.
- Este necesară o plată inițială pentru locuință. Cu toate acestea, dacă un rus are motive serioase, atunci este posibil să obțineți acordul autorităților relevante pentru a nu face această contribuție.
- Puteți efectua plăți nu numai în numerar. Programul regional înseamnă plata cu produse din producția proprie într-o gospodărie personală sau rambursarea unui împrumut cu forța de muncă proprie.
- O parte din suprafața locativă care nu a fost încă plătită poate fi transferată în închiriere comercială.
- Dacă o familie fără copii a primit o ipotecă socială, iar după o anumită perioadă cuplul a avut un copil, atunci statul plătește asistență în valoare de 200 de mii de ruble.
Participanții la programul social din Tatarstan
În conformitate cu condițiile unei ipoteci sociale în Tatarstan, o ipotecă socială poate fi obținută prin:
- ruși care lucrează în autoritățile bugetare;
- angajații instituțiilor incluse în programele de finanțare ipotecară socială;
- Ruși care au nevoie de sprijin urgent.
Este necesar să acumulați un rating mare. Este determinat de valoarea economiilor unei persoane. Aceste fonduri trebuie să fie în contul fondului locativ. Câștigătorul concursului va fi cetățeanul cu cel mai mare rating, a cărui aplicare îndeplinește toate cerințele.
Desigur, există o ipotecă socială în Kazan. Condițiile sale sunt în general similare cu prevederile programului pentru Tatarstan. Trebuie remarcat faptul că ipoteca socială din Kazan pentru 2017 va oferi o oportunitate pentru multe secțiuni social mai slabe de cetățeni de a contracta un împrumut în condiții preferențiale.
Învățăm cum să cumpărăm un apartament cu un credit ipotecar de 4 ori mai ieftin decât valoarea de piață.
Ipoteca socială este o soluție pentru multe persoane care nu au propriul spațiu de locuit sau este de dimensiuni prea mici. Mulți oameni sunt eligibili pentru un credit ipotecar social și aceasta este adesea singura opțiune disponibilă pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață.
Diferențele dintre creditele ipotecare obișnuite și cele sociale
Mulți oameni confundă conceptele de „ipotecă” și „împrumut ipotecar”. O ipotecă este o formă de garanție pentru proprietate, iar un împrumut ipotecar înseamnă împrumuturi de bani de la o bancă împotriva garanției proprietății. Cel mai adesea, oamenii cumpără locuințe cu un credit ipotecar, iar garanția este fie un imobil existent, fie o proprietate achiziționată cu un credit ipotecar.
În funcție de ce beneficii primește o persoană, se disting ipotecile sociale și comerciale (obișnuite). Comerciale pot fi obținute de către persoanele juridice și persoanele fizice cărora, prin lege, nu li se asigură beneficii de la stat. Ipotecile sociale ajută la îmbunătățirea condițiilor de viață ale persoanelor care aparțin segmentelor vulnerabile ale populației. Esența unui credit ipotecar social este oportunitatea de a contracta un credit pentru locuințe, care, datorită programului guvernamental existent, va fi mult mai ușor de rambursat prin reducerea costului imobiliar.
Ipoteca socială ajută la găsirea unei ieșiri dintr-o situație dificilă când oamenii nu au bani pentru a cumpăra un apartament. Este eliberat pe termen lung, datorită căruia oamenii au posibilitatea de a obține locuințe acum, fără a cheltui bani pentru a o cumpăra de mulți ani.
Tabelul oferă o comparație a condițiilor creditelor ipotecare sociale și convenționale care pot fi obținute de la băncile rusești.
Tabelul nu prezintă avantajele creditelor ipotecare sociale. Deci care este beneficiul lui? O astfel de ipotecă mai ieftin. Toate regiunile țării au condiții diferite pentru creditele ipotecare sociale:
- Într-un caz, oamenii pot cumpăra locuințe la preț, ceea ce ajută la reducerea prețului. Un astfel de program, de exemplu, funcționează la Moscova;
- În al doilea caz, oamenii pot obține partea lipsă a banilor pentru a cumpăra imobile. De exemplu, o familie tânără cu copii poate primi o compensație în valoare de 40% din costul locuinței, iar o familie fără copii - 35%;
- În al treilea caz, o ipotecă de stat ajută la obținerea de subvenții pentru plata dobânzii la împrumut, ceea ce va ușura mult mai ușor rambursarea datoriei în viitor.
Dacă doriți să aflați ce beneficii puteți obține datorită unui credit ipotecar social, puteți contacta administrația orașului și banca. Fiecare regiune are propriile programe, fiecare dintre ele poate ușura foarte mult povara financiară atunci când achiziționează locuințe scumpe.
Cine are dreptul să solicite o ipotecă socială?
Programul de stat permite următoarelor categorii de populație să primească prestații:
1. Familii tinere cu copii
Pentru a aplica pentru beneficiu, familiile tinere trebuie să aibă fonduri pentru a plăti suplimentar suma lipsă după obținerea unui credit ipotecar social. Vârsta soțului și soției nu trebuie să depășească 35 de ani, iar familia trebuie să fie înregistrată la apartament. În conformitate cu legea, sunt alocați 48 de metri pătrați pentru două persoane. m.
2. Toate persoanele care au dreptul la condiții de locuit îmbunătățite
În conformitate cu standardele în vigoare în Rusia, ar trebui să existe 18 metri pătrați de persoană. m de spațiu de locuit. Dacă oamenii locuiesc într-un apartament sau o casă de o suprafață mai mică, au dreptul să solicite o ipotecă socială.
3. Militari și veterani de luptă
4. Angajații din sectorul public, indiferent de vârstă
Această categorie include angajații agențiilor guvernamentale, angajații instituțiilor de învățământ de stat, angajații instituțiilor culturale și sportive și angajații întreprinderilor de urbanism.
Ipoteca socială la Moscova
Costul locuințelor subvenționate pentru rezidenții capitalei depinde de costul construirii unei case și de timpul în care o persoană se află pe lista de așteptare pentru locuință. Contractul de cumpărare și vânzare este încheiat între împrumutat și Guvernul de la Moscova, iar orice bancă poate acționa ca intermediar.
Principala întrebare rămâne care va fi costul locuințelor achiziționate cu un credit ipotecar social. De exemplu, o persoană care se află pe lista de așteptare din 1990 poate cumpăra un apartament cu două camere cu o suprafață de 62 de metri pătrați. m la un preț redus de 558 mii de ruble. Același apartament pentru o persoană care a fost pe lista de așteptare din 2000 va costa puțin mai mult de 2 milioane de ruble.
Atunci când achiziționați un imobil la preț redus, puteți plăti o parte din sumă la finalizarea tranzacției, iar pentru a rambursa restul, puteți contracta un credit ipotecar de la o bancă care oferă condiții favorabile. Persoanele care doresc să solicite un credit ipotecar social în Moscova trebuie să aibă între 18 și 55 de ani, să fie recunoscute ca având nevoie de condiții de locuință îmbunătățite și să poată rambursa creditul ipotecar.
Cum să aplici pentru un credit ipotecar social?
Aplicarea pentru împrumuturi preferențiale necesită uneori să depuneți mult efort pentru a obține rezultate. Trebuie să începeți procesul contactând administrația raională la care depuneți o cerere cu o cerere de înregistrare a apartamentului. Ar trebui să aflați toate detaliile de la bancă, inclusiv cerințele pentru viitorul împrumutat. Cel mai adesea, pentru a obține un credit ipotecar, banca trebuie să cunoască următoarele informații:
- Loc de munca;
- Vechime in munca;
- Numărul de membri ai familiei;
- Suma venitului lunar;
- Disponibilitatea asigurării proprietății.
Această formă de credit ipotecar este un bun ajutor oferit de statul nostru. Multe țări nu au astfel de programe. Prin urmare, în ciuda dificultăților birocratice care îi așteaptă pe potențialii împrumutați, vă sfătuim totuși să luați în serios această oportunitate. Dacă te-ai hotărât deja asupra unui credit ipotecar, atunci unul social, desigur, va fi mult mai profitabil pentru tine.
propriu apartament- acesta este visul a milioane de oameni. Dar nu toată lumea o poate cumpăra. Astăzi, una dintre opțiunile pentru asistența financiară de stat este acordarea de credite ipotecare sociale.
Ipoteca socială– este vorba de un credit social preferenţial pentru achiziţionarea de locuinţe, acordat anumitor categorii de populaţie. Implementarea unui astfel de program se bazează pe cooperarea dintre agențiile guvernamentale și bănci.
Conform legislației ruse ipoteca sociala in 2017 pot fi furnizate în următoarele forme:
- Credit ipotecar cu o subvenție sub forma unei dobânzi mai mici. Acest program destinate subvenționării împrumuturilor comerciale. Aceasta este o formă destul de comună de credit ipotecar social, deoarece băncile oferă împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe la rate reduse ale dobânzii, cu o scară flexibilă de rambursare a creditului.
- Un program de credit ipotecar bazat pe subvenționarea unei părți din proprietatea apartamentului de către stat. În acest caz, băncii i se plătește o anumită parte din costul locuinței sub formă de subvenție, care include o rată a dobânzii. Această formă de acordare a creditelor ipotecare este destul de comună pentru grupurile cu venituri mici ale populației. De exemplu, credit ipotecar social pentru angajații din sectorul public, care includ profesori, medici, lucrători culturali, oameni de știință etc.
- Vânzarea locuințelor secundare din fondul de locuințe sociale de stat la preț redus pe credit. Practic, acest formular este destinat angajaților anumitor structuri.
Tipuri de credit ipotecar social
Cui i se oferă? social? Această întrebare îi interesează pe mulți. De fapt, creditarea ipotecară socială vine sub mai multe forme.
Ipoteca socială pentru o familie tânără. În acest caz, împrumutatului i se acordă o subvenție de la stat pentru achiziționarea de locuințe. Familiile cu copii pot conta pe 40% din costul total al locuinței, iar familiile fără copii - pe 35%. Toate plățile se fac prin transfer bancar. Ambii soți nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani. Aceștia trebuie să aibă documente oficiale care să confirme faptul că trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață, sunt pe lista de așteptare pentru locuințe și au capacitatea de a rambursa dobânda rămasă la credit. Suprafața locuințelor subvenționate trebuie să respecte standardele de stat (per persoană - 18 mp).
Oferte avantajoase pentru credit ipotecar social „Familie tânără”
- Sberbank
Ipoteca militară. Acest tip de ipotecă socială presupune deschiderea unui cont special de economii, în care lunar va fi creditată o anumită sumă, care ulterior poate fi folosită pentru îmbunătățirea condițiilor de viață existente și pentru achiziționarea de locuințe. Mai mult, aceste fonduri pot fi folosite nu numai după concediere, ci și direct în timpul serviciului militar. În total, această sumă cumulată poate fi maximă 2,4 milioane de ruble. Fondurile ipotecare militare pot fi folosite pentru plata în avans a unui apartament și pentru achitarea dobânzii la împrumut. În cazul în care situația financiară din țară se modifică, se va indexa cuantumul ipotecii militare.
Oferte avantajoase la credite ipotecare militare
Numele împrumutului | Licitați | Sumă | Termen | Acont |
Ipoteca militară | 9,5% | până la 2.220.000 de ruble | până la 20 de ani, perioada de rambursare trebuie să aibă loc înainte ca Împrumutatul să împlinească 45 de ani |
Oferte avantajoase de credit ipotecar pentru tinerii profesionisti
Ipoteca socială pentru persoanele aflate pe lista de asteptare pentru locuinte si grupuri cu venituri mici. Pentru a obține această ipotecă, cetățenii trebuie să fie pe lista de așteptare pentru locuințe. O ipotecă socială poate fi obținută fie sub formă de subvenție gratuită pentru un avans, fie sub formă de împrumut pentru plata minimului de metri pătrați la prețul acestora. Oferte ipotecare avantajoase pentru cei aflati pe lista de asteptare pentru locuinta
Oferte avantajoase de credit ipotecar folosind capital de maternitate
Ipoteca AHMLPuteți obține o ipotecă socială AHML(agenție pentru credit ipotecar pentru locuințe). Această agenție oferă credit ipotecar categoriilor sociale de cetățeni prin acordarea de dobânzi favorabile (de la 10% pe an), subvenții și posibilitatea de a cumpăra locuințe la prețuri destul de mici.
Acordarea de credite ipotecare sociale se realizează în cadrul programului „”, în cadrul căruia sunt oferite două direcții, precum „Ipoteca socială: apartament” și „Ipoteca socială: casă”. Procedura de primireCum să luați ipoteca sociala? Pentru fiecare tip de credit ipotecar social, există anumite. În primul rând, trebuie să fii cetățean al Rusiei, să ai un permis de ședere permanent și un loc de muncă, o anumită experiență de muncă și un istoric bun de credit (dacă ai unul). Pentru familiile tinere, pe lângă condițiile enumerate mai sus, este necesar să aibă acord privind asigurarea ipotecară obligatorie. Pentru toate categoriile există un singur procedura de inregistrare ipoteci. În primul rând, trebuie să depuneți o cerere la autoritățile locale, unde o decizie pozitivă sau negativă cu privire la această cerere trebuie luată în termen de trei zile. Cu o decizie pozitivă, viitorul împrumutat merge la bancă. După depunerea tuturor documentelor necesare, după un anumit timp banca va lua o decizie finală. Lista documentelorUrmătoarele trebuie depuse la bancă acte ipotecare sociale:
Ipoteca socială în SberbankNu toată lumea din Rusia oferă credite ipotecare sociale. Una dintre puținele bănci care rezolvă date întrebări, este . În acesta, ipotecile sociale pot fi obținute de către angajații organizațiilor bugetare, familiile tinere, personalul militar și persoanele aflate la cozile de locuințe. Există un program special „” pentru cuplurile căsătorite. Preferința în acest program este acordată familiilor cu copii. Există, de asemenea, un program special „Ipoteca socială”, pentru participare la care trebuie să aveți cetățenie rusă, experiență de muncă și un istoric de credit pozitiv. După ce a strâns toate documentele necesare și a completat cererea în Sberbank, fiecare solicitant va primi un răspuns în termen de 5-10 zile. Dacă banca a aprobat cererea, puteți începe să căutați un apartament sau o casă, deoarece pentru a lua decizia finală trebuie să furnizați băncii actele pentru locuința pe care o achiziționați în termen de 120 de zile. Sunați la numerele liniei de asistență telefonică si ia consultatie gratuita pentru a vă rezolva problema chiar acum:
|
Asistența orașului la achiziționarea oricărui fel de imobil reprezintă sprijinul necesar pentru locuitorii țării care sunt nevoiți să sufere din cauza problemelor locative, precum și un adevărat compromis care rezolvă în mare măsură problemele locative cu ajutorul unei anumite investiții publice. fonduri. Programul de credit ipotecar social este asistență subvenționată alocată din fondul bugetului federal cetățenilor pentru achiziționarea de spații rezidențiale prin credit ipotecar.
Programul de stat „Ipoteca socială”
Programul de stat Ipoteca Socială este o serie de subvenții, care includ atât o reducere a ratei dobânzii, alocarea de sume ca parte a plății pentru un apartament, cât și vânzarea de proprietăți rezidențiale cu ipotecă la preț redus care sunt deținute de statul.
Astăzi, la nivel federal, au fost create subprograme și pentru familiile tinere, angajații companiilor publice, și anume profesori, medici și militari. Să privim mai departe.
Pentru familiile tinere
Puteți încerca dacă familia are un părinte sub 35 de ani care se află pe lista de așteptare pentru condiții de locuință îmbunătățite. În practică, se alocă până la patruzeci la sută din costul apartamentului - semnificativ.
Pentru medici
Program de credit ipotecar social pentru medici. Cerințe prezentate:
- vârsta medicului nu este mai mare de treizeci și cinci de ani;
- există un document de studii care confirmă calificările medicale ale unui medic;
- experiență de muncă pentru medici - minim un an în medicină;
- o persoană ar trebui să aibă într-adevăr nevoie de propriul spațiu de locuit.
Programul de credite ipotecare sociale în Moscova și regiune
Moscoviții au mare nevoie de subvenții bugetare pentru creditele ipotecare de la stat. Programul de Ipoteca Socială de la Moscova presupune acordarea de asistență segmentelor social vulnerabile ale populației (inclusiv familiile) în achiziționarea unei proprietăți rezidențiale în următoarea formă.
Obiecte imobiliare
Programul de stat acoperă spațiile rezidențiale deținute de orașul Moscova. Costul unei astfel de locuințe va fi semnificativ mai mic datorită disponibilității beneficiilor. Un contract formal de cumpărare și vânzare este întocmit folosind un credit ipotecar.
Doar cetățenii solvabili din Moscova care au o decizie pozitivă din partea băncii se pot califica pentru program.
Categorii de participanți cetățeni
Un program de dobândă redusă de 9,5% pe an va fi valabil dacă împrumutatul cumpără o clădire nouă la Moscova și este o persoană din următoarea categorie:
- participanții la proiectul de stat „Locuințe pentru familia rusă”.
- muncitori din industria apărării.
- persoane cu handicap dintr-un anumit grup sau părinți sau tutori cu un copil aflat în întreținere dintr-un grup cu dizabilități.
Persoanele cu venituri mici sunt, de asemenea, eligibile pentru programul de credit ipotecar social la Moscova. Aceasta include:
- două sau mai multe familii care împart același spațiu de locuit;
- persoanele care locuiesc într-o casă cu caracter de urgență;
- persoane care închiriază un apartament.
Programul de stat Ipoteca Socială în Regiunea Moscova este conceput pentru persoane din aceleași categorii și în condiții similare ca și pentru cetățenii Moscovei. Principalele criterii sunt prezentate mai sus. În ceea ce privește întrebările și nuanțe specifice în special privind creditarea ipotecară, este recomandabil să clarificăm acest lucru exclusiv la filiala organizației bancare.
Program de locuințe
Programul Locuințe a fost creat încă din 2002, apoi a fost prelungit de Guvern până în 2020, deci este actual și astăzi. Programul de locuințe este un program național, adică este conceput pentru întregul teritoriu al țării, inclusiv regiunea Moscova.
Include toate subtipurile de programe discutate mai sus. Asistență pentru cadrele militare pensionare și beneficiază cetățenii, schimbarea sistemului de structură comunală, asigurarea imobiliară pentru familiile tinere, stimularea construcției în anumite regiuni.
Ce bănci din Moscova emit credite ipotecare sociale?
Programul funcționează în cele mai mari instituții financiare, și anume băncile din Moscova. Cu toate acestea, fiecare dintre ele are propriile cerințe propuse în conformitate cu politicile lor. Lista include următoarele bănci din Moscova:
Sberbank a Rusiei
Această bancă din Moscova, fiind lider pe piața financiară a țării, oferă solicitanților săi un credit ipotecar în condiții destul de favorabile. Dacă împrumutatul aparține grupului de angajați din sectorul public, oamenii legii sau are o familie tânără.
Un alt avantaj pe care îl oferă această bancă a Moscovei este avansul minim - doar 10 la sută. Este important ca proprietatea care se achizitioneaza sa nu ajunga intr-o cladire de natura urgenta, altfel Sberbank nu va permite trecerea unei astfel de locuinte.
Gazprombank
În cadrul programului de credit ipotecar social, Gazprombank emite un credit pe o perioadă de cel mult 10 ani, cu o rată redusă decât tariful de bază, structurând prima plată în așa fel încât să fie egală cu 1/5 din prețul imobilului. Suma emisă nu depășește opt milioane.
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank din Moscova oferă clienților potențiali o rată a dobânzii loiale, procesare rapidă, aprobare promptă și luare în considerare a cererilor - este exact ceea ce este cerut de populația aflată în criză și care are mare nevoie de locuințe.
VTB 24
Ținând pasul cu alte bănci din Moscova, VTB-24 oferă rate excepțional de mici, un avans redus și ia în considerare solicitanții din categoriile de mai sus.
Svyaz-bank
Împrumutul este acordat pentru achiziționarea de locuințe nou construite sau un apartament finit cu o rată minimă a dobânzii de 9,5%, până la treizeci de milioane de ruble, pentru o perioadă de cel mult treizeci de ani.
Concluzie
Achiziționarea propriei proprietăți imobiliare este departe de a fi o sarcină ușoară pentru mulți oameni din cauza lipsei de economii suficient acumulate, iar singura modalitate de a rezolva această problemă este să contractați un credit ipotecar, care la rândul său este gratuit și nu este disponibil pentru fiecare cetățean datorat. dintr-o serie de motive. Programul de stat dezvoltat Ipoteca Socială se adresează în mod special acestor debitori de la băncile din Moscova, ale căror salarii sunt mici și nu corespund condițiilor normale de viață, precum și pentru medici, profesori și familii tinere.