Procedura de înregistrare a organizațiilor de asigurări și de autorizare a activităților de asigurare. Cum să deschizi o companie de asigurări? Documente financiare și raportare

1. Procedura de înregistrare a organizațiilor de asigurări și de autorizare a activităților de asigurare

Procedura de înregistrare a organizațiilor de asigurări și de autorizare a activităților de asigurare

Sistemul de măsuri de reglementare de stat a activității de asigurări prevede înregistrarea asigurătorilor, reasiguratorilor și brokerilor de asigurări.

Procedura este reglementată de următoarele reglementări:

Legea „Cu privire la asigurări”;

Decretul prezidențial „Cu privire la activitățile de asigurare” nr. 530 din 25 august 2006;

Regulamentul „Cu privire la activitățile de asigurare”, aprobat prin Decretul prezidențial nr. 530;

Rezoluții ale Consiliului de Miniștri.

În conformitate cu aceste acte legislative, toate organizațiile de asigurare și reasigurare, inclusiv asigurătorii cu participarea investitorilor străini, precum și brokerii de asigurare sunt supuse înregistrării obligatorii. Pentru a pune în aplicare acest lucru, asigurătorul sau organismul de asigurare depune o cerere întocmită în forma prescrisă la Ministerul Finanțelor. La acesta se anexează următoarele documente:

Decizia fondatorilor de a crea o organizație de asigurări sau un broker de asigurări;

Copii legalizate ale actelor constitutive (carta);

Un document de la o instituție de credit care confirmă plata integrală (înainte de înregistrare) a capitalului autorizat. Mărimea minimă a capitalului autorizat este stabilită prin lege într-o sumă echivalentă cu:

1 milion de euro - pentru asigurătorii care furnizează tipuri de asigurări care nu au legătură cu asigurările de viață;

2 milioane de euro - pentru asigurătorii care asigură asigurări de viață;

5 milioane de euro - pentru asigurătorii care desfășoară exclusiv activități de reasigurare.

După înregistrarea de stat, asigurătorul trebuie să aibă în mod constant fonduri în conturile sale bancare în valoare de suma minimă a capitalului autorizat;

Informații privind aptitudinea profesională a candidaților pentru funcția de manager, adjuncții săi și contabil șef;

Documente care confirmă originea (legitimitatea) fondurilor fondatorilor asigurătorului;

O copie a ordinului de plată care confirmă taxa de înregistrare.

După primirea tuturor documentelor necesare, revizuirea și verificarea acestora, Ministerul Finanțelor atribuie asigurătorului un număr de înregistrare, îl include în registrul de stat și eliberează un certificat de înregistrare. Toate acestea se realizează în termen de 30 de zile de la data depunerii cererii cu un pachet de documente.

Ministerul Finanțelor poate refuza înregistrarea unui asigurător din următoarele motive:

În cazul încălcării procedurii stabilite pentru înregistrarea unei companii de asigurare sau reasigurare;

În cazul în care actele constitutive nu sunt conforme cu cerințele legale;

Dacă informațiile furnizate nu sunt de încredere;

În cazul în care proveniența resurselor financiare proprii ale investitorilor este ilegală atunci când acestea sunt contribuite la capitalul autorizat, organizația de audit sau autoritatea financiară va confirma acest lucru;

Dacă managerii și contabilul șef sunt inadecvați din punct de vedere profesional, o astfel de concluzie este dată de comisia Departamentului de Supraveghere a Asigurărilor.

După finalizarea procedurii de înregistrare, orice modificări ulterioare ale actelor constitutive sunt supuse înregistrării obligatorii și includerii în registrul de stat.

O licență care acordă dreptul de a se angaja în activități de asigurare pe teritoriul Federației Ruse poate fi eliberată numai unei persoane juridice, deoarece persoanele fizice nu au dreptul de a se angaja în activități de asigurare.

Activitățile de asigurare supuse licenței sunt considerate activități ale organizațiilor de asigurări și ale societăților mutuale de asigurări (asigurători) asociate cu formarea de fonduri monetare speciale (rezerve de asigurare) necesare pentru plățile de asigurări viitoare.

Se eliberează licențe pentru asigurarea personală voluntară și obligatorie, asigurarea proprietății și asigurarea de răspundere civilă. Dacă obiectul activităților asigurătorului este exclusiv reasigurarea, atunci se eliberează o licență pentru efectuarea reasigurării. În același timp, licențele indică anumite tipuri de asigurări pe care asigurătorul are dreptul să le furnizeze.

Activitățile legate de evaluarea riscurilor de asigurare, determinarea sumei daunelor, a sumei plăților de asigurare și alte activități de consultanță și cercetare în domeniul asigurărilor nu necesită licență.

Licențiarea activităților de asigurare este efectuată de organul executiv federal pentru supravegherea activităților de asigurare, care eliberează licențe asigurătorilor pentru a desfășura activități de asigurare, menține un registru de stat unificat al asigurătorilor și asociațiilor de asigurători, precum și un registru al brokerilor de asigurări, elaborează documente normative și metodologice privind problemele activităților de asigurare legate de Legea asigurărilor de competența sa.

Limitarea valabilității unei licențe înseamnă interdicția, până la eliminarea încălcărilor constatate în activitățile asigurătorului, de a încheia noi contracte de asigurare și de a reînnoi cele existente pentru anumite tipuri de activități de asigurare (sau tipuri de asigurări) sau într-un anumit teritoriu.

Suspendarea licenței înseamnă interdicția, până la eliminarea încălcărilor constatate în activitățile asigurătorului, de a încheia noi contracte de asigurare și de a reînnoi cele existente pentru toate tipurile de activități de asigurare (sau tipuri de asigurări) pentru care a fost eliberată licență. . Totodată, în baza unor contracte încheiate anterior, asigurătorul își îndeplinește obligațiile înainte de expirarea acestora.

Revocarea licenței înseamnă interdicția de a desfășura activități de asigurare, cu excepția îndeplinirii obligațiilor asumate prin contractele de asigurare existente. În acest caz, fondurile rezervelor de asigurare pot fi utilizate de către asigurător numai pentru îndeplinirea obligațiilor din contractele de asigurare.

Perioada de prescripție pentru vătămare corporală

licență de înregistrare asigurare daune sănătății

În conformitate cu art. 195 din Codul civil al Federației Ruse Termenul de prescripție este perioada pentru protejarea dreptului în temeiul revendicării unei persoane al cărei drept a fost încălcat.

Termenul de prescripție începe din ziua în care persoana a aflat sau ar fi trebuit să afle despre încălcarea dreptului său.

Potrivit art. 208 din Codul civil al Federației Ruse, termenul de prescripție nu se aplică cererilor de despăgubire pentru prejudiciul cauzat vieții sau sănătății unui cetățean. Cu toate acestea, pretențiile formulate după trei ani de la momentul nașterii dreptului la despăgubiri pentru un astfel de prejudiciu sunt satisfăcute pentru perioada trecută de cel mult trei ani înainte de depunerea cererii.

Restricția se aplică cererilor de despăgubire pentru prejudiciul cauzat vieții sau sănătății unui cetățean. Acestea trebuie să fie satisfăcute cu cel mult trei ani înainte de depunerea cererii. De altfel, în speță, s-a aplicat termenul general de prescripție, dar calculul termenului s-a făcut conform regulilor de continuare a creanțelor, dreptul de a prezenta nefiind concomitent.

Astfel, legiuitorul federal a oferit suport de reglementare special pentru garanțiile legale pentru protecția drepturilor cetățenilor la despăgubiri pentru prejudiciul cauzat vieții sau sănătății lor. Una dintre componentele sale este prevederea că pretențiile corespunzătoare prezentate chiar și după o perioadă de timp arbitrar lungă de la momentul nașterii dreptului la despăgubire, sunt supuse satisfacerii nu numai pentru viitor, ci și pentru trecut, dar nu mai mult de trei ani anteriori depunerii cererii.

Această limitare a încasării pentru perioada trecută acționează ca măsură de protecție pentru a proteja debitorul de rea-credința creditorului, a cărui prezentare a creanțelor pe o perioadă lungă de timp ar constitui de fapt un abuz de drept.

În conformitate cu paragraful 2 al art. 966 din Codul civil al Federației Ruse, se stabilește un termen de prescripție de trei ani pentru creanțele care decurg dintr-un contract de asigurare pentru riscul răspunderii pentru obligațiile care decurg din cauzarea unui prejudiciu vieții, sănătății sau proprietății altor persoane, de exemplu. în acest caz, este egală cu perioada totală stabilită de art. 196 din Codul civil al Federației Ruse.

Societatea de asigurări a primit o cerere de plată a asigurării de la RITEK OJSC.

Examinând cererea de plată a asigurării în cadrul RCA, societatea de asigurări a constatat următoarele:

În data de 03.08, la adresa: sat Kedrovy, la ora 10.15, a avut loc un accident în care a fost implicat autovehiculul Ural 43440, plăcuță de înmatriculare T 374 KA 86, proprietate RITEK OJSC. și un autoturism Chevrolet Niva, nr B 236 SV 86, deținut tot de RITEK OJSC. Șoferul Ural 43440 a fost găsit a fi vinovatul acestui accident.

Victima va fi plătită?

În conformitate cu clauza 1 din articolul 6 din Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule” (OSAGO) din 25 aprilie 2002 nr. 40-FZ, obiectul asigurării obligatorii îl reprezintă interesele de proprietate asociate cu riscul de răspunderea civilă a proprietarului vehiculului pentru obligațiile care decurg din daunele aduse vieții, sănătății sau proprietății victimelor atunci când se utilizează un vehicul pe teritoriul Federației Ruse.

În conformitate cu clauza 2 din articolul 6 din Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule” (OSAGO) din 25 aprilie 2002 Nr. 40-FZ, riscul de asigurare în cadrul asigurării obligatorii nu include cazurile de răspundere care apar din cauza:

a) cauzarea de prejudicii prin folosirea unui alt vehicul decât cel prevăzut în contractul de asigurare obligatorie;

b) cauzarea unui prejudiciu moral sau apariția unei obligații de compensare a profiturilor pierdute;

c) producerea de prejudicii la utilizarea vehiculelor în timpul competițiilor, probelor sau antrenamentelor de conducere în zone special amenajate;

d) poluarea mediului;

e) daune cauzate de impactul mărfurilor transportate, dacă riscul unei astfel de răspunderi este supus asigurării obligatorii în conformitate cu legea privind tipul de asigurare obligatorie în cauză;

f) aducerea unui prejudiciu vieții sau sănătății lucrătorilor în timpul îndeplinirii atribuțiilor de serviciu, dacă acest prejudiciu este supus despăgubirii în condițiile legii;<#"justify">Această situație se încadrează în paragrafe. „e” clauza 2 din articolul 6 din Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule”. Prin urmare, plata conform asigurării obligatorii de răspundere civilă auto nu va fi plătită. Această plată trebuie efectuată de către Fondul de Asigurări Sociale pentru concediu medical.

Lista literaturii folosite

1. Codul civil al Federației Ruse, partea întâi N 51-FZ din 30 noiembrie 1994 (modificată și completată). Ed. Culegere de legislație;

Codul civil al Federației Ruse, partea a doua din 26 ianuarie 1996 N 14-FZ. (cu modificări și completări). Ed. Culegere de legislație;

Legea federală „Cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule” (OSAGO) din 25 aprilie 2002 nr. 40-FZ. Ed. Culegere de legislație;

Comentariu articol cu ​​articol la Codul civil al Federației Ruse, partea întâi. / Ed. P.V. Krasheninnikova. Ed. Statut, 2011

Arkhipov A.P. Manual „Asigurări”. Ed. KnoRus, 2012;

Krasheninnikov P.V., Kirilova M.I. Cartea „Timpele în dreptul civil. Termen de prescripție.” Ed. Statut, 2011;

Kuznetsova O.V. Cartea „OSAGO”. Ed. Uright, 2010;

Shahov V.V. etc.Manual „Legea asigurărilor”. Ed. Unitate, 2011;

Îndrumare

Ai nevoie de ajutor pentru a studia un subiect?

Specialiștii noștri vă vor consilia sau vă vor oferi servicii de îndrumare pe teme care vă interesează.
Trimiteți cererea dvs indicând subiectul chiar acum pentru a afla despre posibilitatea de a obține o consultație.

Instrucțiunea privind volumul și procedura de dezvăluire (publicare, distribuire, furnizare) a informațiilor privind activitățile organizațiilor de asigurări și ale brokerilor de asigurare, aprobată prin Rezoluția Consiliului de Miniștri al Republicii Belarus din 19 iunie 2014 nr. 35, furnizează următoarea listă de informații care sunt supuse dezvăluirii pe site-ul companiei: 1. numele, informații despre locație, înregistrarea de stat a organizației de asigurări.

Legea Republicii Kazahstan din 18 decembrie 2000 nr. 126-II „Cu privire la activitățile de asigurare” (cu modificări și completări începând cu

Legislația Republicii Kazahstan privind activitățile de asigurare și asigurare se bazează pe Constituția Republicii Kazahstan și constă în Codul civil al Republicii Kazahstan, această lege și alte acte juridice de reglementare ale Republicii Kazahstan.

2. Relațiile care decurg din asigurări și care se referă la sfera de aplicare a altor acte legislative ale Republicii Kazahstan sunt reglementate de aceste acte, cu excepția raporturilor reglementate direct de prezenta lege.

Asigurare - Evaluarea companiilor de asigurări din Ucraina

În prezent, este realizat de Organul Executiv Federal pentru Supravegherea Activităților de Asigurări. Licențiarea constă, în primul rând, în verificarea conformității calculelor organizatorice, financiare și economice ale volumelor și condițiilor de asigurare prezentate în documentele relevante ale asigurătorului, legislația Federației Ruse, cerințele de solvabilitate și eliberarea unei licențe către organizația de asigurări.

Licența de a desfășura activități este un document care atestă dreptul proprietarului său de a desfășura activități de asigurare pe teritoriul Federației Ruse, sub rezerva respectării condițiilor și cerințelor specificate la eliberarea unei astfel de licențe.

O licență pentru desfășurarea activităților de asigurare, reasigurare, asigurare mutuală și intermediere este eliberată entităților comerciale ale Serviciului Federal de Piețe Financiare din Rusia. Procedura de autorizare a activităților organizațiilor este definită în Capitolul.

Licențierea activităților de asigurare

Licențierea activităților de asigurare pe teritoriul Federației Ruse este obligatorie.

În prezent, este desfășurat de organul executiv federal pentru supravegherea activităților. Licențiarea constă, în primul rând, în verificarea conformității calculelor organizatorice, financiare și economice ale volumelor și condițiilor de asigurare prezentate în documentele relevante ale asigurătorului, legislația Federației Ruse, cerințele de solvabilitate și eliberarea unei licențe către organizația de asigurări.

Asigurarea obligatorie de sănătate se realizează sub forma unei convenții încheiate între subiecții asigurărilor de sănătate.

Subiecții asigurării obligatorii de sănătate sunt un cetățean, un asigurat, o organizație de asigurări medicale și o instituție medicală.

Subiecții asigurărilor de sănătate trebuie să-și îndeplinească obligațiile din contractul încheiat în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Lista documentelor companiei de asigurări furnizate Băncii

Certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice; 1.3. Certificatele de modificări înregistrate efectuate la actele constitutive ale persoanei juridice (în cazul modificărilor); 1.4. Certificate de efectuare a înscrierilor despre o persoană juridică în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, eliberate de organul teritorial al Serviciului Fiscal Federal; 1.5.

Înregistrarea de stat a persoanelor juridice include verificarea conformității documentelor constitutive și a altor documente prezentate pentru înregistrarea de stat cu legile Republicii Kazahstan, eliberarea acestora a unui certificat de înregistrare de stat cu atribuirea unui număr de înregistrare și introducerea informațiilor despre persoanele juridice în Registrul de stat unificat. Înregistrarea contabilă a sucursalelor și reprezentanțelor include verificarea conformității documentelor depuse pentru înregistrare cu legile Republicii Kazahstan, eliberarea acestora a unui certificat de înregistrare contabilă cu atribuirea unui număr de înregistrare, introducerea informațiilor despre sucursale și reprezentanțe în registrul sucursale și reprezentanțe.

Lista documentelor necesare pentru procedura de aprobare de către Banca a societății de asigurări alese de împrumutat:

1. Acte juridice (constituent, înregistrare și alte documente)

1.1. Actele constitutive ale companiei de asigurare (Carta, Memorandumul Constitutiv);
1.2. Certificat de înregistrare de stat a unei persoane juridice;
1.3. Certificate de modificări înregistrate efectuate la actele constitutive ale persoanei juridice (în cazul modificărilor);
1.4. Certificate de efectuare a înscrierilor despre o persoană juridică în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, eliberate de organul teritorial al Serviciului Fiscal Federal;
1.5. Certificat de înregistrare fiscală eliberat de organul teritorial al Serviciului Fiscal Federal;
1.6. Formularul nr. 1-SK (aprobat prin Rezoluția Serviciului Federal de Stat de Statistică nr. 14 din 25 ianuarie 2007 „Cu privire la aprobarea instrumentelor statistice pentru organizarea monitorizării statistice a activităților unei organizații de asigurări”) - furnizat de compania de asigurări către Banca pentru perioada de raportare anterioară perioadei în care sunt furnizate Băncii;
1.7. Formularul nr. 1-C (aprobat prin Ordinul Ministerului Finanțelor nr. 7n din 28 ianuarie 2003 „Pe formularul de observație statistică departamentală nr. 1-C „Informații privind principalii indicatori de performanță ai unei organizații de asigurări pentru ianuarie - ____ 20 __ an”) - furnizate de către societatea de asigurări Băncii pentru perioada de raportare anterioară perioadei în care sunt furnizate Băncii;
1.8. Procesul-verbal al adunării generale a participanților/acționarilor unei persoane juridice sau decizia fondatorului de a alege un organ executiv unic;
1.9. Ordin privind numirea unui organ executiv unic;
1.10. O copie a eșantionului de card de semnătură, certificată de banca de servicii (banca în care persoana este membră a serviciului de decontare și numerar);
1.11. Un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice, eliberat cu cel puțin 3 luni înainte de data punerii la dispoziție către Bancă;
1.12. Licente de desfasurare a activitatilor de asigurare cu o lista a tipurilor de activitati de asigurare pe care societatea le poate desfasura;
1.13. Imputerniciri pentru persoanele care semneaza contracte de asigurare (polite);
1.14. Reguli de asigurare pentru tipurile relevante de asigurări în cadrul programelor de creditare personale la Bancă;
1.15. Forme standard de contracte de asigurare (polițe) utilizate de companie.

Documentele sunt furnizate în copii legalizate sau copii certificate prin semnătura organului executiv unic și sigiliul Societății de Asigurări)

2. Documente financiare și raportare

2.1. Formular nr. 1 - bilant pentru ultimele 3 date de raportare*;
2.2. Explicația rândului 135 formular nr. 1 de la ultima dată de raportare*;
2.3. Formularul nr. 2-Declarație de profit și pierdere pentru ultimele 3 date de raportare*;
2.4. Formularul nr. 3 - Declarație privind modificările capitalului de la ultima dată de raportare*;
2.5. Formularul nr. 4 - Situația fluxurilor de numerar de la ultima dată de raportare*;
2.6. Formularul nr. 5 - Anexă la bilanţul contabil la data ultimei raportări*;
2.7. Formularul nr. 6 - Raport de solvabilitate de la ultima data de raportare*;
2.8. Formularul nr. 7 - Raport privind plasarea rezervelor de asigurare pentru ultima perioadă de raportare
data*;
2.9. Informații generale despre structura proprietății, fondatori, acționari, participanți,
proprietari, manageri de companii, structuri afiliate, strategii de dezvoltare pt
piaţă. Raport privind componența acționarilor (participanților) unei organizații de asigurări (Formular 1-U)
(anual sau la schimbare)*;
2.10. Date privind politica de reasigurare și principiile de selectare a contrapartidelor (anual
sau la schimbare)*;
2.11. Raport anual de audit*.
2.12. Raportarea statistică a societății de asigurări pe principalele tipuri de activități (statistice
Formularul 1-C) (anual) sau la încheierea unui contract de agenție cu Banca;
2.13. Stenograme de la pagina 140 și alte subsecțiuni de la pagina 130 din formularul nr. 1*;
2.14. Formular de analiză expres, certificat prin sigiliul și semnătura organizației
manager conform Anexei nr.2*.
2.15. Pentru a efectua o analiză de investiții a unei companii de asigurări, Banca solicită companiilor de asigurări înregistrate pe teritoriul Federației Ruse (de preferință) și companiilor de asigurări nerezidente ale Federației Ruse (obligatoriu) următoarele documente:

• bilanţ conform standardelor internaţionale, confirmat de auditori (ultimul disponibil)**;
• declarație de profit și pierdere conform standardelor internaționale, confirmată de auditori (ultimul disponibil)**;
• textul integral al raportului auditorului privind situațiile financiare în conformitate cu standardele internaționale**.

Documentele specificate la clauzele 1,3,14 trebuie să fie furnizate pe hârtie, să aibă sigiliul organizației, semnătura managerului și marca „Copia este corectă”. Alte documente pot fi furnizate electronic. Termenul limită pentru transmiterea listei de cerințe și documente necesare pentru acreditare către organizația de asigurări este de 5 zile lucrătoare de la data primirii de către Banca a cererii oficiale.
_______________________________________
* aceste documente trebuie furnizate
** CI din țările europene prezintă rapoarte în conformitate cu cerințele,
stabilit prin Directiva privind raportarea întreprinderilor de asigurare (Directiva 91/674 CEE: Asigurare
Directiva privind conturile). Prezenta directivă se bazează pe normele și dispozițiile celui de-al patrulea Consiliu
Directiva din 25 iulie 1978, 78/660 CEE) și a șaptea (A șaptea directivă a Consiliului din 13 iunie 1983, 83/349 CEE)
directive ale Comunităţii Europene. Directiva de raportare IC ține cont de specificul
activități de asigurare și are în vedere abateri de la regulile stabilite de al IV-lea și
A șaptea directivă.
Directiva asigurărilor determină forma bilanţului contabil şi structura Raportului privind
profit și pierdere, au fost stabilite cerințe speciale privind evaluarea elementelor individuale
raportare, conținutul explicațiilor la raportare. Directiva definește gama de aspecte incluse în
competența legislației naționale, adică acele aspecte în privinţa cărora
Legislaţia naţională a statelor străine poate introduce reguli speciale şi
cerințe.

Un ghid pas cu pas despre cum să deschideți o companie de asigurări. Această afacere necesită multă investiție de capital și efort, dar merită.

Investiții de capital: 175.000.000 de ruble.
Rambursare: 3-5 ani

Viața modernă este caracterizată de riscuri în orice domeniu, fie că este vorba despre sănătate, muncă sau afaceri.

Prin urmare, în fiecare an întrebarea devine mai populară: „ Cum să deschizi o companie de asigurări? este în creștere și asta în ciuda concurenței mari pe această nișă.

Însăși deschiderea unei companii de asigurări este o problemă serioasă, a cărei organizare va dura mai mult de o lună.

• În primul rând, acest lucru se datorează unui proces destul de lung de colectare a unui pachet de documente pentru a obține o licență.
• În al doilea rând, ai nevoie de un capital de pornire impresionant, așa că nu te poți descurca fără să investești.

În al treilea rând, lansarea unei astfel de afaceri necesită cunoștințe serioase și aprofundate în domeniul economiei și jurisprudenței.

Și pentru asta veți avea nevoie de o echipă de specialiști competenți.

• În al patrulea rând, trebuie să vă promovați în mod activ compania de asigurări pentru a găsi clienți, deoarece există o concurență destul de dură în această nișă.

Tipuri de servicii ale companiei de asigurări

Asigurare- este un tip de relație economică care oferă o garanție de protecție împotriva anumitor riscuri cu care se pot confrunta persoanele fizice și juridice, sub forma rambursării fondurilor primite din primele de asigurare.

Afacerea de asigurări în sine include o gamă destul de largă de servicii, motiv pentru care experții recomandă să nu te concentrezi pe un singur lucru și să oferi clienților tăi cât mai mult posibil.

În primul rând, acest lucru va crește numărul asiguraților, iar în al doilea rând, le va permite să aleagă serviciile de care au nevoie.

Deci, există oficial patru tipuri de asigurare:

personal - implică asigurare împotriva accidentelor, bolilor și invalidității.

Aceasta include, de asemenea, îngrijirea medicală, pensiile și alte aspecte ale vieții umane;

proprietate - aceasta include tot ceea ce are legătură cu bogăția materială.

Acestea ar putea include proprietăți imobiliare, mașini, mărfuri, asigurări de construcție și întrerupere a activității.

Riscurile includ dezastre naturale, situații de urgență;

asigurare de răspundere civilă - obiectul acestui tip este discrepanța dintre rezultatul așteptat și planificat și rezultatul final.

De asemenea, pe baza numelui, aceasta include responsabilitatea cuiva, de exemplu, un angajator, un expeditor, un proprietar de mașină, o companie;

• asigurare de risc - riscurile politice, financiare, economice, juridice, valutare și alte riscuri pot acționa ca obiecte.

Pe baza acestei clasificări, devine clar că furnizarea de servicii într-o singură industrie de asigurări nu va merge departe.

Astfel, un potențial client, care merge pentru un serviciu, poate fi interesat de altul, ceea ce va crește semnificativ fluxurile de numerar către compania dumneavoastră de asigurări.

Planificați planul pentru deschiderea unei companii de asigurări

Fapt din istorie:
Primul client care a descoperit moda asigurărilor „exotice” a fost actorul de film mut Ben Turpin. La începutul anilor 20 ai secolului trecut, el și-a asigurat ochii pentru 20 de mii de dolari.

Deschiderea unei companii de asigurări nu se va întâmpla rapid.

Procesul cel mai consumator de timp este obținerea unei licențe.

Nu este nevoie să o săriți peste el, deoarece este posibil să primiți un refuz, așa că poate fi necesar să colectați documente suplimentare, iar această etapă poate dura mai mult.

În plus, nu trebuie să neglijați problemele asociate cu găsirea de spații și personal competent.

În caz contrar, planul tău de a deschide o companie de asigurări pur și simplu va eșua, deoarece fără asigurați nu vei supraviețui mult timp.

Perioada optimă pentru care poți deschide o companie de asigurări este de 5-6 luni.

Pentru ca totul să meargă bine și fără forță majoră, este mai bine să recrutați o echipă de profesioniști care să se ocupe de etapele individuale.

Cum se deschide o companie de asigurări: înregistrare și licențiere

Asigurarea poate fi efectuată numai de o persoană juridică, așa că în primul rând este necesar să se decidă asupra formei de proprietate.

Acesta ar putea fi OJSC, CJSC, LLC, OVZ.

În clasificatorul OKPD 2, afacerea dvs. de asigurări este clasificată ca „Servicii financiare și de asigurări”.

În funcție de activitatea pe care o alegeți, vă veți încadra sub (OKPD 2) 65:

• (OKPD 2) 65.1 „Servicii de asigurare”;
• (OKPD 2) 65.2 „Servicii de reasigurare”.

Odată ce v-ați decis asupra formei de proprietate a companiei dvs. de asigurări, trebuie să începeți să creați un nume.

În conformitate cu legea, denumirea trebuie să conțină cuvântul „asigurare” sau derivatul acestuia.

De asemenea, ar trebui să decideți asupra directorului, fondatorilor și contabilului șef al companiei dvs. de asigurări.

Aici veți avea nevoie de codul lor de identificare, pașapoarte și pentru director și contabil șef - documente privind educația și cărțile de muncă relevante.

Uneori, aceștia pot solicita un contract de închiriere sau de proprietate pentru spațiile în care intenționați să furnizați servicii de asigurare.

După înregistrarea unei companii de asigurări, trebuie să începeți să obțineți o licență.

Această etapă va fi cea mai dificilă și mai costisitoare.

Pentru început, trebuie spus că capitalul autorizat al societății de asigurări trebuie să fie:

• 60 de milioane de ruble - pentru furnizarea de servicii legate doar de asigurarea medicală;

120 de milioane de ruble - pentru toate celelalte tipuri de servicii.

În plus, această sumă poate crește cu un anumit coeficient pentru anumite tipuri de asigurări, care sunt definite de Legea Federației Ruse „Cu privire la organizarea activității de asigurări în Federația Rusă”.

Este de remarcat faptul că fiecare tip de asigurare este licențiat separat și se fac contribuții suplimentare la capitalul autorizat pentru aceasta.

S-ar putea să nu fie ceva la care vă gândiți la început, dar dacă aveți bani în plus, puneți-i imediat pentru a nu fi nevoit să solicitați o licență mai târziu.

Pentru a obține o licență, trebuie să trimiteți următorul pachet de documente la Departamentul de piață a asigurărilor al Băncii Centrale a Federației Ruse:

• cerere de licență;
• statutul companiei de asigurări;
• alte documente constitutive care prescriu regulile, principiile și tarifele serviciilor de asigurare;
• document de înregistrare a companiei de asigurări;
• informatii despre fondatori;
• cu o explicație detaliată a tuturor întrebărilor;
• informatii despre auditul intern;
• documente care confirmă plata integrală a capitalului autorizat;
• document care confirmă plata taxei de stat.

De asemenea, supravegherea asigurărilor poate solicita documente care confirmă studiile și calificările directorului general.

Anterior, era nevoie de aproximativ 6 luni pentru a obține o licență.

Dar acum, din cauza modificărilor din legislație, supravegherea asigurărilor ia o decizie privind consimțământul sau refuzul de a-l elibera în termen de 30 de zile lucrătoare.

Și în 5 zile lucrătoare raportează acest lucru.

În principiu, înregistrarea și acordarea licenței sunt cele mai dificile etape la deschiderea unei companii de asigurări, după care puteți trece la acțiuni ulterioare.

Este de remarcat faptul că licența primită este nelimitată, adică nu trebuie să o reînnoiți la câțiva ani după deschiderea unei afaceri de asigurări.

Cum să deschideți o companie de asigurări: căutați spațiile și echipamentele acesteia

Acest lucru trebuie făcut înainte de etapa de înregistrare și obținere a licenței.

Nu este nevoie să economisiți bani aici, pentru că un birou bun și frumos este fața ta.

Niciun client nu va merge la subsol pentru servicii de asigurare și nici la capătul orașului.

Optim este sa ai un sediu principal, nu neaparat situat in centrul orasului, ci intr-un loc destul de aglomerat, precum si mai multe birouri mici care vor fi imprastiate prin raioane sau pe tot teritoriul statului.

Acestea pot fi fie clădiri independente, fie zone din centre mari de afaceri.

În plus, asigură-te că în apropierea companiei tale de asigurări există locuri de parcare pentru mașinile clienților.

În orice caz, suprafața biroului principal al companiei dvs. de asigurări ar trebui să fie de cel puțin 500-600 de metri pătrați. m.

Pe lângă spațiul de primire a clienților ar trebui să existe birouri pentru directorul general, adjunctul acestuia și contabilul-șef, precum și săli de utilitate și o cameră de odihnă pentru angajați.

Și pentru birourile mici puteți alege spații cu o suprafață de la 90 la 150 de metri pătrați. m.

O atenție deosebită trebuie acordată reparațiilor.

Toate camerele ar trebui să aibă același stil și design.

Reparațiile ieftine și mobilierul într-o astfel de chestiune nu vor face decât să sperie potențialii clienți, așa că este mai bine să nu economisiți în această etapă.

De asemenea, nu uitați de echipamentele de birou.

Veți avea nevoie de multe computere pentru toți angajații, imprimante, faxuri.

Pentru a oferi personalului condiții confortabile de lucru, în camera de odihnă pot fi amplasate un cuptor cu microunde, un fierbător electric și un mini-frigider.

Cum să deschizi o companie de asigurări: recrutare

La deschiderea unei companii de asigurări este necesar să se constituie o echipă de angajați competenți și cu înaltă calificare care să genereze venituri suplimentare.

Ele pot fi numite veriga principală în acest tip de afaceri, deoarece de ele vor depinde calitatea serviciului clienți și corectitudinea afacerii.

Pentru a face acest proces mai productiv, cel mai bine este să angajați un specialist în resurse umane care să găsească agenți de asigurări competenți.

Este de remarcat faptul că, cu cât sunt mai mulți dintre ei, cu atât baza de clienți va crește mai repede.

Dar, în același timp, fondul de salarii va crește.

Există, de asemenea, o opțiune de instruire a viitorilor angajați.

Acesta este un proces destul de costisitor și îndelungat, care necesită anumite garanții.

De exemplu, poți încheia un acord prin care angajatul, după formarea oferită, se angajează să lucreze pentru tine pentru o anumită perioadă de timp.

Dar este mai bine să luați în considerare această opțiune la ceva timp după deschiderea unei companii de asigurări.

Publicitatea și promovarea unei companii de asigurări

Afluxul de clienți va depinde de modul în care faceți publicitate.

Și fără ele, după cum știți, nu veți primi depozite, prin urmare, veți rămâne fără profit.

Mai mult, va trebui să lucrezi constant la promovarea companiei tale de asigurări, și nu doar la început.

În primul rând, te poți gândi la publicitatea în aer liber.

Plasați bannere în jurul orașului în locuri aglomerate, dar nu trebuie să o faceți peste tot.

Selectează publicații tematice și plasează acolo informații despre tine.

Site-ul oficial vă va ajuta să vă promovați afacerea de asigurări pe internet.

Aici trebuie să lucrați nu numai la o interfață și un stil convenabil, ci și la conținutul său de înaltă calitate, astfel încât motoarele de căutare să-l aducă în primele poziții.

Pe site-urile tematice, cumpărați bannere în locuri proeminente.

Astfel, polițele RCA vor veni la îndemână la locurile de vânzare și de înmatriculare a vehiculelor.

Dacă intenționați să deschideți o companie de asigurări

prezentate în acest videoclip:

Cât costă deschiderea unei companii de asigurări?

Dacă te gândești cum să deschizi o companie de asigurări, atunci în mod firesc te vei întreba cât va costa.

Fiecare etapă în deschiderea unei companii de asigurări este însoțită de finanțe.

Iar suma finală va fi de sute de milioane.

La urma urmei, doar capitalul autorizat este de 120 de milioane de ruble.

Dacă doriți să oferiți cât mai multe servicii de asigurare, această sumă va crește cu un anumit factor.

Costurile afișate sunt aproximative.

Totul va depinde de mărimea companiei dumneavoastră de asigurări.

Principalele cheltuieli sunt:

• plata capitalului autorizat;
• inchirierea mai multor spatii (sediu central, reprezentante in oras si tara)
• realizarea unei campanii de publicitate;

achiziționarea de mobilier și echipamente de birou.

Aici cantitatea va depinde de numărul de angajați.

Toată lumea trebuie să aibă un desktop, un PC și, dacă este necesar, un smartphone;

• software;
• recrutarea de agenți și manageri de asigurări cu înaltă calificare.

Opțiunea de a deschide o companie de asigurări cu mai puțini bani nu va funcționa, deoarece ponderea principală cade pe asigurarea stabilității financiare prin capitalul autorizat.

Practica arată că doar investițiile mari, crearea unei imagini favorabile și angajați cu înaltă calificare vă pot aduce compania de asigurări la un nivel înalt.

Conform statisticilor, afacerea cu asigurări se amortizează în 3-5 ani.

Poate că în primul an de muncă va trebui să lucrezi la tarife puțin mai mici decât cele ale concurenților tăi.

Dar acest lucru vă va ajuta să atrageți primii clienți.

Și pe măsură ce vă extindeți, puteți crește tarifele și puteți angaja din ce în ce mai mulți angajați pentru a vă extinde afacerea.

Momentul la care ai început să te gândești cum să deschizi o companie de asigurări, nici cu ajutorul calculelor nu vei putea afla când și cât profit vei primi.

Acest lucru este direct legat de specificul afacerii.

Prin urmare, este atât de important să fii hotărât, să ai un capital de start-up impresionant și dorința de a-ți dezvolta afacerea.

Articol util? Nu rata cele noi!
Introduceți adresa dvs. de e-mail și primiți articole noi pe e-mail