Ceea ce pot face colectorii în 2019 este de interes pentru mulți care au plăți restante pe termen lung către bancă și al căror caz a fost transferat la așa-zișii terți. Puțină lume știe, dar până în prezent, nu există o lege specifică a industriei (la data publicării articolului) care să reglementeze activitățile colecționarilor, plus reglementarea sferei competențelor acestora, în țara noastră, dar legea este în curs de dezvoltare activ și , așa cum era de așteptat, a fost aprobat în 2016. Tot ceea ce poate controla cumva acțiunile colectorilor este codul penal și codul contravențiilor administrative, astfel că drepturile asupra anumitor acțiuni ale colectorilor sunt determinate de aceștia.
Actualizare a legii cu privire la colecționari
Dar asta nu înseamnă că unor astfel de organizații li se permite totul. Principiul „tot ceea ce nu este interzis direct este permis” nu funcționează în acest caz. Mai jos vom vorbi despre ce pot face recuperatorii de creanțe împotriva unui debitor și ce drepturi au recuperatorii de datorii.
Dacă sunteți interesat de întrebarea cum să vă ocupați corect cu recuperatorii de datorii, citiți despre aceasta.
De câte ori colectorii de datorii au dreptul să sune?
Apelurile telefonice sunt prima și cea mai comună opțiune de lucru cu un debitor. Acestea. după ce banca cedează sau chiar vinde temporar datoria dumneavoastră unei agenții de colectare, lucrul cu debitorul începe cu convorbiri telefonice și o cerere de rambursare a datoriei rezultate cât mai curând posibil.
De obicei, astfel de negocieri sunt însoțite de amenințări și insulte împotriva debitorului. Acest lucru nu are nicio legătură cu adevăratul scop al activităților colecționarilor, sau cu legislația în general.
În majoritatea cazurilor, astfel de apeluri (de 10-15 ori pe zi) aduc totuși rezultatul așteptat. Debitorul își pierde pur și simplu răbdarea și merge să împrumute bani de la prieteni (sau ia un nou împrumut), doar pentru ca colectorii enervanti să scape de el. Acestea. există un principiu al influenţei psihologice asupra debitorului. Deci de câte ori pe zi pot apela recuperatorii de datorii?
Dacă apelurile sunt primite la ora impusă de lege, iar convorbirile cu debitorii au loc în cadrul legal, atunci colectorii pot suna de 50 de ori pe zi. Nu există nicio încălcare în acest sens. Și acest lucru este valabil și pentru apelurile către rude și la serviciu.
Evenimente în aer liber
De asemenea, cel mai adesea debitorii se întreabă dacă colectorii pot veni acasă.
Totul este simplu aici. La urma urmei, faptul că vor veni la tine și îți vor bate la ușă nu este ilegal. Este exact ceea ce folosesc colecționarii. În plus, este important să urmărim, din nou, aspectul psihologic al acestui eveniment.
Pentru a evita astfel de întâlniri pe viitor, debitorii caută modalități de la terți pentru a obține suma corespunzătoare și, în final, a plăti colectorii (banca). Dar întrebarea dacă pot veni colecționari îi îngrijorează de obicei pe cei care au o perioadă lungă de întârziere, iar când apelurile telefonice nu au dat rezultatele așteptate.
Dar există o nuanță importantă aici care nu ar trebui niciodată trecută cu vederea. Colectatorii de datorii sunt civili obișnuiți care nu au nicio autoritate. Prin urmare, ei nu au dreptul să treacă pragul casei tale împotriva dorinței tale.
De exemplu, vei începe să lași un străin complet de pe stradă să intre în casa ta. Prin urmare, nu trebuie să deschideți deloc ușile. Dacă există acțiuni de huligan din partea colecționarilor, puteți suna în siguranță poliția.
Poate că ceva se va schimba în viitor, dar deocamdată vom răspunde afirmativ la întrebarea dacă recuperatorii de datorii se pot întoarce acasă. Ca orice altă persoană, pot veni la adresa ta și pot suna la uşă. Nu mai mult. O tentativă de a intra într-o locuință este o infracțiune, despre care colecționarii sunt bine conștienți. Dacă colectorii pot veni acasă este o întrebare la fel de populară precum întrebările referitoare la cât timp poate continua munca colectorilor cu debitorul și ce se întâmplă de fapt în continuare.
Pot recuperatorii de datorii să dea în judecată?
Desigur, procedura de colectare preventivă nu poate dura la nesfârșit și, mai devreme sau mai târziu, vom vorbi despre colectarea judiciară. Mulți oameni sunt interesați de întrebarea: colectorii de datorii pot da în judecată un debitor? Pentru a răspunde la această întrebare trebuie să știți următoarele.
Colecționarii pot acționa ca reclamant numai dacă au achiziționat anterior drepturile conform contractului dvs. de împrumut de la creditorul inițial (bancă). Acestea. Acum, agenția de colectare este un creditor legal, ceea ce înseamnă că are tot dreptul să vă dea în judecată.
Dacă colectorii lucrează cu dvs. pe baza unui acord de cesiune (cesiunea temporară a drepturilor conform acordului dvs.), atunci, de fapt, Dreptul de a merge în instanță aparține în continuare băncii. Prin urmare, răspunsul la întrebarea dacă recuperatorii de creanțe pot da în judecată un debitor în mod direct depinde de baza pe care lucrează cu dvs.
Judecă-te singur, pentru că orice civil, dacă există temeiuri suficiente, are tot dreptul să meargă în instanță. Nimeni nu i-a lipsit până acum pe colectori de acest drept.
Revânzarea datoriilor
Mulți cetățeni cred în mod eronat că un contract de împrumut este un fel de produs care poate fi cumpărat și vândut de mai multe ori. Acest lucru este departe de a fi adevărat. De aceea, dacă sunteți interesat de întrebarea dacă recuperatorii de creanțe pot vinde datorii, atunci știi:
- că, în primul rând, este inutil,
- în al doilea rând, este puțin probabil să existe un „cumpărător”.
Până la urmă, agențiile de colectare nu acordă împrumuturi populației, iar toate contractele cu care lucrează sunt achiziționate de la bănci și alte organizații de credit. În plus, este important de știut că banca vinde datoriile cu probleme doar în cazuri excepționale când rambursarea pare imposibilă. Iar colecționarii nu cumpără totul, ci doar ceea ce poate aduce profit.
Un exemplu tipic de colectoare în funcțiune
Să luăm în considerare situația: banca nu a putut să ramburseze datoria de la un client cu probleme și să scoată contractul la vânzare. După ceva timp, una dintre agențiile de colectare cumpără creanța și devine creditor legal. Dar nu s-a putut încasa suma de la debitor.
Deci, în argou, o astfel de datorie se numește „moartă”, și chiar dacă este scoasă la vânzare, nicio agenție de colectare nu va investi bani într-o astfel de afacere, ceea ce este evident neprofitabil pentru organizație. Prin urmare, dacă datoria ta a mers către colectori, atunci etapa finală va fi să mergi în instanță. Am discutat mai sus dacă recuperatorii de datorii pot da în judecată un debitor.
Puterile colectorilor
Se poate observa că întrebări ca acestea: colectorii pot colecta datorii sau ce drepturi au colectorii fata de debitor?, sunt elementare. Maximul pe care îl pot avea în mâinile lor (ca și în cazul oricărei persoane) este contractul dvs. de împrumut. Până acum, legislația nu are (și nu va oferi niciodată) unor astfel de organizații nicio putere.
Până la urmă, în aceste scopuri, la noi avem un serviciu de executori judecătorești și instanța în sine, care, mai devreme sau mai târziu, pune capăt celor mai tensionate relații cu băncile. Prin urmare, necesitatea agențiilor de colectare în acest lanț este foarte, foarte controversată.
Proiectul de lege privind colectorii a căpătat forță legislativă la 1 ianuarie 2017 pentru a reglementa activitatea instituțiilor implicate în colectarea datoriilor restante de la debitori. Acesta din urmă, la rândul său, poate profita de avantajele cuprinse în documentul 230-F3. Ele se exprimă în posibilitatea de a proteja drepturile unui client care se află într-o situație în care este imposibil să plătească datoria conform contractului de împrumut.
Legea colectorului din 1 ianuarie 2017
Oficialii au petrecut mult timp elaborarea acestui proiect de lege. Au fost multe cercetări, discuții, discuții și dezbateri. Cu toate acestea, în cele din urmă, s-a găsit un compromis, iar la 1 ianuarie 2017 a căpătat forță juridică.
Iată ce a dat această lege populației ruse:
- limitează modalitățile în care colectorii interacționează cu debitorii care sunt îndatoriți la o bancă sau o organizație de microfinanțare;
- Legea nr. 230-F3 nu afectează încasarea datoriilor pentru plăți pentru servicii de utilități sau alte datorii, dreptul de încasare aparținând exclusiv executorilor judecătorești care au temeiul corespunzător;
- Proiectul de lege a vizat momentul contactului personal dintre colectori și debitori. Deci, acum agenții de colectare pot face nu mai mult de un apel pe zi, nu mai mult de patru ori pe săptămână, nu mai mult de 16 ori pe lună. În acest caz, un reprezentant al companiei poate vizita împrumutatul la adresa sa de reședință nu mai mult de o dată pe săptămână. Merită subliniat faptul că un astfel de număr de contestații la debitor sunt permise dacă acesta are un împrumut restant. Dacă sunt mai multe credite, atunci numărul cererilor de la colectori crește proporțional cu numărul de credite restante;
- dacă după expirarea perioadei de 4 luni colectorii nu au reușit să realizeze plata datoriei, atunci își pierd automat dreptul de a continua interacțiunea cu acest client. Atunci instanța începe să se ocupe de asta;
- una dintre cele mai semnificative restricții este interzicerea de a cere plata datoriilor atunci când împrumutatul a fost declarat oficial în faliment sau a furnizat confirmarea primei categorii de handicap. De asemenea, colectorii nu pot cere bani de la cetățenii incapabili, de la persoanele care se află în tratament în spital sau de la persoanele sub 18 ani.
În același timp, legea prevede termene clare în care colectorii pot contacta legal debitorii. Astfel, în zilele lucrătoare ai voie să suni doar de la 8:00 până la 22:00, în weekend și sărbători - de la 9:00 până la 20:00. În plus, firmelor de colectare le este interzis să deranjeze garanții, rudele și prietenii, cu excepția cazului în care există acordul clientului.
Cine sunt colecționari și de unde vin?
De regulă, oferta apare acolo unde există cerere. Și recent țara noastră a trecut una după alta criză economică. Situația economică dificilă îi afectează cel mai mult pe cetățenii de rând. Mulți ruși iau împrumuturi, dar dintr-un motiv sau altul nu le pot deservi. Băncile, organizațiile de microfinanțare și creditorii privați suferă pierderi.
Pentru a returna cumva banii pierduți, creditorii vând datorii către terți (colectari) la jumătate de preț. Serviciile de colectare, la rândul lor, recurg la cele mai imprevizibile metode pentru a obliga debitorii să plătească. Din păcate, se întâmplă adesea ca reprezentanții individuali ai acestei sfere să fie mai mult ca niște adevărați extorsionari decât colecționari. Ei trec literalmente linia legii. Rămâne de sperat că legea colectorilor de la 1 ianuarie 2017 va contribui la atenuarea metodelor de lucru cu debitorii.
Condiții în care poate funcționa serviciul de colectare:
- organizația trebuie să fie înregistrată în registrul de stat corespunzător cu tipul specificat de activitate, cum ar fi rambursarea datoriilor la împrumuturi;
- lucrarea nu trebuie să încalce nicio normă sau lege;
- valoarea activelor „nete” ale companiei nu trebuie să depășească 10 milioane de ruble;
- organizația este obligată să achiziționeze o asigurare de răspundere civilă, al cărei cost va fi egal cu mărimea capitalului autorizat al întreprinderii;
- personalul nu poate sprijini persoanele care au antecedente penale. De asemenea, managerii companiei nu pot avea antecedente penale.
Este important de știut!
Colecționarii au voie să facă înregistrări audio ale tuturor conversațiilor cu debitorii și să le păstreze timp de până la 3 ani de la data înregistrării acestui detaliu pe hârtie legală.
Dacă o companie încalcă orice condiție, activitățile sale pot fi imediat interzise de autoritatea de reglementare (Banca Centrală a Federației Ruse).
Ce părere au colectorii și debitorii despre noua lege?
După cum notează mulți reprezentanți ai profesiei în discuție, noua lege a colecționarilor de la 1 ianuarie 2017 va face ajustări în activitatea multor agenții mari și mici. În același timp, o parte semnificativă a „colecționarilor fără scrupule” va fi eliminată, iar o proporție considerabilă își va schimba abordarea muncii.
„Extorsioniştii răuvoitori” rămaşi vor reuşi să se adapteze oricăror legi şi să le încalce în aşa fel încât să nu fie observaţi de oamenii legii. În ceea ce privește opinia majorității debitorilor, această parte este în mod natural interesată de orice complicație a muncii colectorilor, deoarece acest lucru le va permite să nu își plătească în continuare creditele. Dar beneficiile noii legi sunt evidente: vor fi mai puțini colectori de taxe fără lege.
Noua lege a colecționarilor a fost adoptată destul de recent. În ciuda restricțiilor semnificative introduse pentru recuperatorii de creanțe prin acest act legislativ, numărul infracțiunilor a rămas practic neschimbat. Ce să faci într-o astfel de situație? Unde să te plângi de recuperatorii de datorii? Acest lucru va fi discutat mai jos.
Cine este colecționar?
Conceptul de „colecționar” este dezvăluit în și, de asemenea, în legea cu privire la colecționari. În conformitate cu aceste două reglementări, se poate trage o concluzie simplă că un colector este o persoană juridică care desfășoară activități de muncă pentru a primi creanțe bănești, termenul pentru care a trecut deja. De fapt, orice organizație de colectare este un fel de intermediar între bancă și debitor. Băncile angajează recuperatori pentru a minimiza diferitele tipuri de costuri de colectare a datoriilor. În același timp, unele bănci pot să nu recurgă la serviciile organizațiilor de colectare, ci să decidă să acționeze independent.
Legea federală recent introdusă a stabilit necesitatea înregistrării fiecărei întreprinderi de colectare a datoriilor într-un registru special de stat. Principalele funcții ale colecționarilor au fost, de asemenea, strict reglementate. Întrebarea dacă situația în ansamblu s-a schimbat este foarte dificilă. Cu toate acestea, merită remarcată relevanța încă în creștere a întrebării unde un cetățean obișnuit se poate plânge de recuperatorii de datorii.
Raspunderea colectorului
Înainte de a trece la o descriere a principalelor autorități și organisme cărora li se pot depune plângeri pentru îndeplinirea necorespunzătoare de către recuperatorii de creanțe a funcțiilor lor, este necesar să se evidențieze principalele elemente ale responsabilităților și drepturilor lucrătorilor din recuperarea datoriilor.
Ce spune noua lege privind recuperatorii de datorii despre răspunderea angajaților? Următoarele puncte merită subliniate aici:
- un anumit colector poate fi supus unei amenzi administrative de până la 50 de mii de ruble dacă își îndeplinește sarcinile de serviciu cu încălcarea legislației în vigoare;
- o organizație de colectare ca entitate juridică poate fi supusă unei amenzi de până la 100 de mii de ruble pentru încălcarea legislației în vigoare;
- desfășurarea activităților de colectare de către o persoană care nu este inclusă într-un registru special de stat implică o amendă de până la 1 milion de ruble (dacă este o companie de colectare, atunci până la 2 milioane de ruble).
Drepturile colecționarilor
Proiectul de lege în discuție stabilește principalele modalități de interacțiune între lucrătorii de recuperare a creanțelor și debitori. Astfel, orice colector înscris în registrul de stat are dreptul de a îndeplini următoarele funcții de muncă:
Astfel, drepturile colecționarilor conform noii legi sunt foarte strict reglementate. De asemenea, este important să evidențiem principalele interdicții în activitățile de muncă ale „colectatorilor de datorii”.
Restricții privind activitățile de colectare
Din cauza numărului mare de infracțiuni, și uneori chiar de infracțiuni, comise de recuperatorii de datorii, oamenii au o idee despre muncitorii în cauză ca adevărați bandiți și haiduci. Multă vreme, întrebarea când va intra în vigoare legea colecționarilor a rămas relevantă.
Un astfel de proiect de lege a fost adoptat în 2016 (nr. 230-FZ). Acest act de reglementare a precizat în mod clar toate principalele restricții privind activitățile de muncă ale companiilor de colectare. Următoarele puncte merită subliniate aici:
- În niciun caz, colectorii nu trebuie să folosească metode de violență fizică sau psihică împotriva debitorilor;
- numărul de întâlniri sau negocieri cu debitorii nu trebuie să depășească norma;
- toți recuperatorii de datorii nu trebuie să aibă antecedente penale neștergite; înregistrarea lor în registrul de stat este obligatorie.
Proiectul de lege dezvăluie puțin mai detaliat tezele prezentate. Astfel, legea vorbește ceva mai larg despre ce sunt o firmă de colectare, angajații acesteia etc.
Apeluri de la colectori
În ciuda numărului de restricții adoptate privind activitățile de colectare, numărul încălcărilor în acest domeniu a scăzut extrem de ușor. Problema acelorași apeluri telefonice este încă de actualitate. Ei vin la debitori incredibil de des; Mulți colecționari uită complet de regulile negocierilor cu clienții. Ce să faci într-o astfel de situație?
Toate apelurile telefonice de la colectori trebuie reglementate și convenite în prealabil. Așadar, dacă apelurile sunt primite noaptea (ceea ce este interzis de lege), sau dacă apelurile sunt primite prea des, în mod clar dincolo de norma stabilită, singura modalitate corectă este depunerea unei plângeri împotriva organizației de recuperare a creanțelor în instanță. Ce să faci dacă colectorii de datorii te sună la serviciu? Au recuperatorii de datorii dreptul să facă asta? Ei nu ar trebui să cheme la serviciu în niciun caz posibil - aceasta va fi întotdeauna o încălcare a secretului bancar și, prin urmare, o încălcare a legii. Există o singură opțiune aici - depunerea unei plângeri la autoritățile competente.
Vom discuta în continuare unde cetățenii obișnuiți trebuie să se plângă de recuperatorii de datorii. Este necesar să subliniem încă o situație - atunci când apelurile sunt primite din greșeală (dacă apelează la telefonul proprietarilor anteriori, colectorii confundă numărul etc.). Soluțiile posibile la problemă sunt:
- schimbarea numărului de telefon;
- o încercare de a explica situația colecționarilor;
- scrierea unei scrisori către agenția de colectare cu toate documentele necesare atașate;
- depunerea unei plângeri la organele abilitate.
Aceasta din urmă metodă va fi discutată în continuare.
Unde să te plângi de recuperatorii de datorii?
În cele din urmă, merită să examinăm cea mai importantă și presantă problemă pentru toți debitorii care suferă de acțiuni ilegale ale recuperatorilor de creanțe. Despre ce anume merită să vorbim aici? Există șase opțiuni de aplicație. Fiecare dintre ele va fi discutată în detaliu mai jos.
FSSP - sau Serviciul Federal de executori judecătorești. Acest organism este autorizat să țină un registru de stat special pentru toate persoanele juridice. Mai mult, FSSP este obligat să controleze toate acele organe care sunt incluse în registrul de stat. Depunerea unei plângeri la ar ajuta la rezolvarea situației foarte rapid și eficient. O cerere poate fi scrisă în orice moment pe site-ul oficial al FSSP.
Următoarea opțiune este NAPCA (Asociația Națională a Agențiilor Profesionale de Colectare). Aceasta este, de fapt, cea mai mare asociație dintre toate companiile de colectare a creanțelor. Colectatorii de datorii cer datorii folosind amenințări și violență? Au fost descoperite în mod repetat încălcări în activitatea agenției? Puteți depune o plângere chiar acum - trebuie doar să deschideți site-ul oficial NAPCA.
Roskomnadzor și obdusman financiar
Unde să mergi dacă ești amenințat de recuperatorii de datorii? Dacă ar exista elemente de violență, diferite tipuri de amenințări sau alte acțiuni ilegale din partea colectorilor, atunci opțiunea corectă ar fi depunerea unei plângeri la Comitetul de Supraveghere al Rusiei. Organismul reprezentat poate lua măsuri destul de serioase: de exemplu, să impună o amendă, să aducă răspundere administrativă etc. Puteți depune o cerere în mai multe moduri, inclusiv prin intermediul site-ului oficial al Roskomnadzor.
O altă opțiune pentru rezolvarea unui conflict cu recuperatorii de datorii este să contactați un consilier financiar. Este un fel de conciliator între clienți și bănci. Munca unui obdusman se referă la etapa premergătoare procesului de soluționare a conflictului și, prin urmare, în cele mai multe cazuri, serviciile specialistului în cauză sunt gratuite.
Poliția și Rospotrebnadzor
Rospotrebnadzor va ajuta la luarea în considerare și la rezolvarea tuturor problemelor cele mai subtile referitoare la conflictele cu organizațiile de colectare. În special, acestea includ întrebări despre momentul în care legea privind recuperatorii de datorii (sau modificările aduse noii legi) va intra în vigoare, la ce au sau nu dreptul lucrătorilor de recuperare a datoriilor, cum să depună o cerere împotriva unei organizații bancare etc. O cerere către Rospotrebnadzor poate fi făcută în mai multe moduri: contactând direct autoritatea, prin internet etc.
Ar trebui să apelați la ajutorul poliției doar în cazurile cele mai extreme. De exemplu, dacă colectorii acționează în mod deschis criminal: deteriorează proprietăți, fac amenințări, folosesc forța fizică, se angajează în fraude, extorcări etc. Atat un apel clasic la numărul 02, cât și negocieri cu un polițist local vor fi de folos.
Erori în funcționarea colectoarelor
Multe organizații de colectare au o bază de clienți foarte largă. Desigur, este imposibil să faci fără erori în activitatea uneia sau alteia organizații. Am discutat deja mai sus ce trebuie făcut dacă lucrătorii de recuperare a datoriilor sună la un număr de telefon greșit. Cu toate acestea, există și alte erori destul de comune în funcționarea colectoarelor. De exemplu, dacă agenția cere o datorie pentru un împrumut vechi, plătit îndelung. Astfel de cazuri, trebuie spus, nu sunt noi. Astfel, este posibil ca organizațiile de colectare să nu știe despre plata datoriilor, despre luarea așa-numitelor concedii de credit etc.
Problema poate fi rezolvată destul de simplu. Pentru început, ar trebui să vă asigurați că împrumutul a fost efectiv rambursat - nu ar trebui să fie în banca de date a procedurilor de executare a executorilor judecătorești. Dacă nu există date în acest registru, atunci tot ce rămâne este să nu răspundeți la apeluri și mesaje de la colectori.
Noua lege privind recuperatorii a schimbat semnificativ structura de comunicare dintre debitor și reprezentantul creditorului. Au fost aduse modificări la Nr. 230-FZ, care amenință cu amenzi grave și probleme pentru toate organizațiile de microfinanțare care nu aderă la prevederile actualizate ale legislației.
Cel mai important punct al noii legi a colecționarilor este faptul că nu se aplică întreprinzătorilor individuali și privește doar persoanele fizice. Au intrat în vigoare următoarele puncte:
- În weekend, comunicarea cu debitorul este interzisă între orele 20:00 și 9:00, colectorii sau reprezentanții acestora pot contacta împrumutatul numai în zilele lucrătoare de la 8:00 la 22:00.
- Dacă au trecut mai mult de patru luni calendaristice de la întârziere, împrumutatul are dreptul să nu mai comunice cu colectorii. Încetarea comunicării se produce prin delegarea dreptului de reprezentare a debitorului către o altă persoană sau prin redactarea unei scrisori în care este categoric interzis deranjarea în orice moment. În cazul procedurilor judiciare, debitorul este obligat să se prezinte în instanță.
- Puteți suna împrumutatul de cel mult 2 ori pe săptămână și vă puteți întâlni personal - 1 dată pe săptămână.
- Colectarilor le este interzis să inducă în eroare debitorul (prin informații false despre legi, consecințe judiciare etc.). A fost introdusă o interdicție completă a presiunii psihologice, amenințărilor, folosirii forței fizice și a vătămării proprietății sau sănătății.
- Contactarea rudelor pentru a primi fonduri pentru acestea este posibilă numai dacă împrumutatul semnează un document prin care este de acord cu astfel de acțiuni.
Important! Toate punctele Legii nr. 230-FZ se aplică numai împrumuturilor care sunt deja restante.
Dacă se constată încălcări, colectorii vor fi pedepsiți cu amendă de la 50 la 500 mii. Instanța poate dispune încetarea activității unei persoane juridice pe o perioadă de până la 3 luni.
Principalele inovații atunci când colectorii lucrează cu debitorii
Noua lege federală nr. 230-FZ a introdus modificări serioase care limitează acțiunile organizațiilor de colectare. Toată lumea ar trebui să știe despre aceste informații pentru a nu se îndrăgosti de escroci și pentru a se proteja pe ei înșiși și familia lor.
Ce acțiuni sunt disponibile recuperatorilor de datorii?
Interacțiunea dintre angajatul agenției de colectare a creanțelor și împrumutatul are dreptul la următoarele metode de comunicare și interacțiune:
- negocieri prin comunicații mobile sau întâlniri personale (întâlnirile personale trebuie convenite cu debitorul);
- mesaje (mail, SMS);
- comunicare prin comunicații prin Internet (Skype, Viber etc.).
Indiferent de tipul de comunicare, apelurile pot fi de cel mult 2 ori pe săptămână calendaristică. Colecționarii au dreptul de a trimite cel mult 16 mesaje pe lună, 4 pe săptămână și 2 pe zi. În timpul apelului, persoana care vă sună trebuie să se prezinte și să furnizeze numele companiei pe care o reprezintă.
Există o modificare a Legii nr. 230-FZ care vă permite să refuzați comunicarea cu o agenție de colectare la 4 luni de la apariția întârzierii. Pentru a face acest lucru, este suficient să trimiți o scrisoare certificată de un notar (scrisă în formă liberă) la adresa firmei care încearcă să scoată bani de la tine. Scrisoarea trebuie trimisă cu o notificare de livrare sau prin curier personal împotriva semnăturii. Acest lucru este necesar pentru a merge în instanță dacă continuați să primiți SMS-uri și apeluri telefonice.
Atenţie! Dacă decideți să apelați la serviciile unui avocat și să îi delegeți drepturile, într-o scrisoare prin care refuză să comunice cu structura financiară, adresați-vă avocatului și indicați contactele acestuia. Această metodă este legală și vă va rezolva toate problemele.
Ce este strict interzis pentru recuperatorii de datorii?
O organizație financiară care este angajată în colectarea de fonduri de la debitori îi este strict interzisă:
- orice încercare de a interacționa cu persoane care au confirmarea că sunt bolnave mintal;
- comunicarea cu minorii (rudele de familie sau dacă împrumutatul însuși este sub 18 ani);
- transferul de date despre debitor (orice informații personale, inclusiv informații despre rude) către terți, cu excepția cazului în care această clauză este specificată în mod expres în contract;
- încercări de confiscare sau deteriorare a bunurilor;
- utilizarea violenței sau a presiunii psihologice asupra împrumutatului prin oricare dintre metodele existente (implică amenințări directe și vătămare fizică);
- ascunde numerele de telefon de la care se fac apeluri;
- inducerea în eroare a debitorului prin răsucirea faptelor reale cu privire la consecințele pe care o așteaptă o persoană în caz de neplată a împrumutului.
Dacă se aplică presiuni sau se produce oricare dintre încălcările descrise mai sus, împrumutatul trebuie:
- Strânge dovezi. Înregistrați conversația, luați o imprimare a apelurilor, furnizați alte informații despre încălcare.
- Pentru a scrie o aplicație. Plângerea sau declarația se întocmește în formă liberă.
- Trimiteți cererea autorităților de aplicare a legii. O astfel de declarație poate fi dusă la poliție sau la parchet, angajații sunt obligați să deschidă un dosar și să se ocupe de colectori fără scrupule.
Important! Legea s-a schimbat semnificativ, dar colecționarii au încălcat legislația actuală în urmă cu câțiva ani. Adesea, agențiile de aplicare a legii reacționează cu greu la încălcări minore (apeluri la momentul nepotrivit, presiune psihologică), poate odată cu apariția unei noi legi și o creștere a amenzilor pentru organizațiile de microfinanțare, această situație se va schimba dramatic.
Pentru a vă asigura liniștea din partea recuperatorilor de datorii, contactați un avocat. O persoană pricepută cu cunoștințe de lege este interesată de rezultat și va putea face presiune asupra organelor oficiale ale statului din litera legii, realizând inițierea unui caz.
De asemenea, merită să informați recuperatorii de datorii că ați depus o plângere oficială pentru abatere. În cele mai multe cazuri, acest lucru reduce apelurile către debitor de 3-4 ori (încetează să te sune și să te deranjeze constant).
Modificări ale legislației în sectorul microfinanțare: Mai multă responsabilitate
Potrivit art. 12.1 din Legea federală N 230-FZ, de la 1 ianuarie 2017, condițiile de calcul a amenzilor la creditele restante se schimbă serios. Principalele modificări aduse legii arată astfel:
- În cazul în care împrumutatul încalcă graficul de plată, împrumutătorul are dreptul de a percepe penalități (amenzi, dobânzi etc.) până când suma dobânzii ajunge la dublul valorii creditului.
- Penalitățile pot fi percepute numai pentru acea parte a împrumutului care nu a fost rambursată.
Termenii acestei legi se aplică numai împrumuturilor care sunt acordate pe o perioadă de până la un an și se aplică în principal organizațiilor de microfinanțare. Dobânda și calculul acesteia trebuie să fie indicate chiar la începutul acordului într-un font clar, ușor de înțeles (cerințele noii rezoluții N 230-FZ).
Exemplu(la primul punct): Artemiev A.G. a luat un împrumut pe o perioadă de o lună în valoare de 7.500 de mii de ruble. O lună mai târziu, nu a mai putut plăti datoria, iar pentru fiecare zi i se percepea 2% din această sumă. Dobânda va înceta să se acumuleze după 94 de zile, chiar dacă Artemyev nu plătește.
Exemplu(la al doilea punct): Gavalina R.V. Am luat un împrumut de 3.500 de ruble pe o perioadă de 1 lună la 2,5 la sută pe zi. Salariul i-a fost întârziat și nu l-a putut plăti la timp. Avea doar 700 de ruble în depozit, dintre care 500 le-a plătit unei organizații de microfinanțare. După ce și-a primit salariul, 6 zile mai târziu, după ce împrumutul este restante, trebuie să plătească doar 3.450 de ruble. Dacă nu ar fi plătit o jumătate de mie, ar fi trebuit să plătească 4.025 de ruble.
Orice încălcare a legii de către recuperatorii de creanțe poate duce la amendă sau închisoare de până la trei luni.
- Când comunici cu un recuperator, fii politicos și încearcă să nu-ți arăți emoțiile, mai ales dacă te sună pentru prima dată.
- Încercați să înregistrați apelul (această funcție este disponibilă pe aproape toate telefoanele moderne) și, de asemenea, stocați toate apelurile ulterioare, SMS-urile, scrisorile - acestea pot fi utile.
- Decide cine te suna: un colector, un angajat al firmei la care ai contractat creditul. Dacă acesta este un angajat al companiei, atunci aveți posibilitatea de a soluționa cazul înainte de a-l transfera la o agenție de colectare. Debitorul ar trebui să încerce să convină asupra plății cât mai curând posibil, chiar dacă celălalt capăt al liniei cere o rambursare imediată (de obicei contractul este revândut după 1-3 luni).
- Dacă sună un colector, specificați numărul de contract, numele persoanei cu care comunicați și compania pentru care lucrează. Și deconectați-vă, dacă sună înapoi în această zi - nu ridicați telefonul.
- Sună la compania la care ai contractat împrumutul. Dacă vânzarea este confirmată, așteptați următorul apel de la colectori, dacă nu, contactați poliția pentru fraudă. Departamentul vă va spune cum să scrieți corect cererea.
- Dacă colectorii au într-adevăr contractul dvs. de împrumut, clarificați de ce nu vi s-au oferit documente care confirmă primirea drepturilor la obligația de împrumut de la ambele companii care au efectuat o astfel de tranzacție sau de la cel puțin una dintre ele (Codul civil al Federației Ruse articolul 382 ). Aplicabil atunci când documentele efectiv nu au ajuns la tine.
- În cazurile în care colectorul refuză să furnizeze documente, debitorul poate să închidă în siguranță și să nu mai comunice cu el (clauza 3 din Codul civil al Federației Ruse, articolul 382). Dacă vi se cere să predați documente, nu vi se cere să plătiți livrarea, vă rugăm să rețineți acest lucru. În plus, solicitați un extras complet din documentația care indică acumularea penalităților pentru fiecare zi.
Agențiile de colectare au apărut în Rusia în urmă cu aproape 15 ani, dar multă vreme activitățile lor nu au fost susținute de legislație.
Collectorii de datorii au acționat adesea în afara cadrului legal. Debitorii au avut de-a face cu grosolănie, amenințări și daune aduse proprietății.
În 2016, întrebarea dacă recuperatorii de creanțe erau legali a fost închisă. Oficialii guvernamentali le stabilesc limite. A fost adoptată Legea federală 230, care a precizat punct cu punct metodele prin care agențiile pot colecta datorii.
Interacțiunea cu debitorii a fost limitată la apeluri într-o anumită perioadă de timp, corespondență și întâlniri personale (cu unele rezerve).
În 2018, creditorii nu au voie să sune de la numere ascunse sau să scrie SMS-uri. Debitorul are acum posibilitatea de a refuza recuperatorii de datorii prea intruzivi.
Drepturile colecționarilor conform noii legi
După ce proiectul de lege a fost adoptat, agențiile de colectare a datoriilor au trebuit să-și reducă pofta de mâncare. Anterior, ei puteau suna și scrie debitorilor (precum și rudelor acestora) oricând doreau. Drepturile colecționarilor conform noii legi sunt limitate.
Oficial, companiile au voie să ia măsuri pentru a colecta datorii de la cetățenii Federației Ruse. Cu toate acestea, metodele utilizate nu trebuie să contravină legislației existente.
Adică, orice amenințare este interzisă și, cu atât mai mult, daunele aduse proprietății (acest lucru este valabil și pentru inscripțiile ofensive, pe care colectorii le folosesc adesea ca o modalitate de a influența pe cei care nu plătesc).
Agențiile nu pot contacta un client bancar care are întârziere la plată dacă contractul de împrumut nu conține o clauză corespunzătoare care să permită implicarea terților. În plus, instituția financiară este obligată să notifice debitorul că datoria acestuia a fost transferată către o societate de colectare.
Atunci când comunică cu un debitor, un angajat al companiei trebuie să furnizeze informațiile sale personale și să numească organizația pe care o reprezintă. Dacă un recuperator de datorii încearcă să vă contacteze în timpul unei perioade fără apel, puteți depune o plângere împotriva acestuia.
De câte ori pot suna colectorii prin lege?
Noua lege a colecționarilor a stabilit principala regulă pe care o așteptau oamenii care și-au întâlnit activitățile. Acum recuperatorii de datorii nu au dreptul să sune noaptea.
În zilele lucrătoare, orele apelurilor telefonice încep la 8 a.m. și se termină la 22:00. În weekend și de sărbători, apelurile sunt permise între orele 9.00 și 20.00.
Legea nu limitează numărul de apeluri, dar poți folosi o lacună legală. Dacă primiți apeluri de mai mult de 20 de ori pe zi, aceasta este considerată o invazie a vieții private și aveți dreptul să luați măsuri legale. De asemenea, angajaților organizațiilor le este interzis să sune rudele sau prietenii debitorului.
În plus, numărul de întâlniri personale a fost limitat din punct de vedere legal. Colecționarul are dreptul de a se întâlni cu debitorul nu mai mult de o dată pe zi, de 2 ori pe săptămână și de 8 ori pe lună.
Când și cine pot apela colectorii conform noii legi.
Colectarii de datorii dau in judecata?
Mulți oameni sunt îngrijorați dacă recuperatorii de datorii pot da în judecată dacă nu își primesc banii înapoi. Acest argument este adesea folosit ca o modalitate de a influența debitorii.
Într-adevăr, compania poate face apel la o autoritate superioară, dar o persoană nu riscă o pedeapsă cu închisoarea pentru neplata unui împrumut. Singura decizie pe care o poate lua instanta este obligarea debitorului la rambursarea sumei imprumutului (de exemplu, prin deduceri lunare).
Companiile care nu au fost acreditate și nu au încheiat un acord oficial cu banca nu pot aplica la cea mai înaltă autoritate.
Dacă intervine o contestație la instanță, debitorul va răspunde în fața băncii, și nu în fața colectorilor. În consecință, nu se poate vorbi de vreo rambursare a dobânzilor exorbitante (pe care colectorii de datorii încearcă adesea să le impună). Ei pot atribui plata penalităților numai în conformitate cu contractul de împrumut.
Nu puteți da în judecată dacă termenul de prescripție al documentului de împrumut a expirat (3 ani).
Drepturile debitorilor conform noii legi
Amintiți-vă că colectorii vă pot suna sau vă pot scrie doar în termen de 4 luni de la data la care împrumutul este întârziat.
După această perioadă, aveți dreptul de a refuza comunicarea cu angajații organizațiilor de colectare.
Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere scrisă și să o trimiteți băncii căreia îi datorați bani. Documentul trebuie să includă detaliile unui avocat autorizat să comunice cu recuperatorii de creanțe.
Dacă un angajat al unei companii încalcă regulile stabilite (nu se prezintă, face amenințări sau sună noaptea), poți depune plângere împotriva lui. Cu toate acestea, înainte de a merge în instanță, merită să vă aprovizionați cu dovezi de încălcare a legii.
Ce să faci dacă sună colectorii
Dacă nu aveți chef să comunicați cu creditorii, pur și simplu nu puteți ridica telefonul. Nu există nicio răspundere penală sau administrativă pentru aceasta.
De asemenea, puteți scrie băncii că telefonul dvs. este blocat și comunicarea este posibilă doar prin e-mail.
O altă modalitate este să puneți pe lista neagră numerele de colector sau să vă schimbați numărul de telefon. Cu toate acestea, în acest din urmă caz, trebuie să emiteți o nouă cartelă SIM pentru o altă persoană.
Colectionarilor le este interzis sa cheme anumite categorii de persoane:
- femeile însărcinate și femeile care au un copil sub un an și jumătate;
- persoanele care urmează tratament în instituții medicale;
- persoanele cu handicap din grupa 1.
Dacă nu vă deranjează să comunicați cu creditorii, vorbiți politicos și fără insulte. Declarațiile dure pot fi folosite împotriva dumneavoastră dacă cazul ajunge în instanță.
Ce să faci dacă colectorii de datorii te amenință în 2018
Dacă viața, sănătatea sau proprietatea dvs. sunt amenințate, trebuie să colectați dovezi pentru a merge în instanță.
Dacă amenințările apar prin telefon sau într-o conversație personală, utilizați un înregistrator de voce. Înregistrarea este ulterior furnizată poliției împreună cu o declarație despre amenințările primite.
Dacă încearcă să vă intimideze prin SMS, salvați mesajele în memoria telefonului. În viitor, acestea vor fi folosite și în instanță ca probe. Puteți ignora pur și simplu amenințările dacă nu intenționați să începeți un proces.
Lista interdicțiilor pentru colecționari.
Unde să te plângi dacă colectorii de datorii sună despre împrumutul altcuiva
Cel mai mare inconvenient îl reprezintă apelurile despre împrumuturile altor persoane. Acest lucru se întâmplă de obicei în mai multe cazuri:
- numărul dvs. a fost indicat de persoana care a contractat împrumutul;
- numărul aparținea anterior debitorului;
- sunteți garantul împrumutului.
Textul oficial al legii interzice agențiilor de colectare să contacteze persoane care nu sunt debitoare. Prin urmare, aveți dreptul de a face apel la autoritățile superioare. Cu toate acestea, acest proces este lung și puteți merge pe altă cale.
În primul rând, ar trebui să aflați de la angajatul care a sunat pentru cine a fost emis contractul de împrumut și cum este cunoscut numărul dvs.
Dacă sunteți garant sau cineva pe care îl cunoașteți a furnizat numărul dvs. de telefon, contactați această persoană pentru a clarifica circumstanțele.
În orice caz, nu ai nimic de-a face cu rambursarea împrumutului, așa că pur și simplu poți refuza să comunici cu recuperatorii de datorii. Dacă primiți amenințări, faceți un înregistrator de voce și contactați poliția.
Dacă nu-l cunoașteți pe cel care rămâne în plată, ar trebui să contactați banca pentru o declarație de lipsă de datorii. Documentul este furnizat firmei de colectare explicând situația. După aceasta, apelurile ar trebui să se oprească.
Cum poate un debitor să dea în judecată recuperatorii de datorii?
Dacă ești hărțuit de recuperatori și chiar amenințat, ar trebui să mergi în instanță. În primul rând, colectați dovezi ale încălcărilor (înregistrări audio, video), pe care le veți furniza agențiilor de aplicare a legii. Inițial, ar trebui să contactați poliția sau parchetul cu o descriere a situației conflictuale.
Dacă continuați să fiți hărțuit, luați măsuri legale. Înainte de a face acest lucru, efectuați o examinare independentă a contractului de împrumut și trimiteți o plângere la Banca Centrală. Puteți depune o cerere la instanță personal sau o puteți încredința reprezentantului dumneavoastră legal.
După intrarea în vigoare a legii, au fost mai puține situații de conflict. Cu toate acestea, organizațiile neacreditate care încalcă toate normele legale continuă să funcționeze. Oficialii guvernamentali plănuiesc să înăsprească sancțiunile pentru această categorie de agenții.