Co to jest przedsiębiorstwo handlowo-usługowe. Kod MCC - co to jest, dlaczego jest potrzebny, jak znaleźć kategorię sprzedawcy i co ma z tym wspólnego cashback

Co to jest kod mcc?

Kod MCK - Kod kategorii sprzedawcy- czterocyfrowy kod odzwierciedlający przynależność przedsiębiorstwa handlowo-usługowego do określonego rodzaju działalności.

Bank obsługujący terminal płatniczy (bank przejmujący) przypisuje sprzedawcy konkretny kod MCC w momencie instalacji terminala. Jeśli punkt sprzedaży prowadzi kilka rodzajów działalności, to kod mcc przypisany jako główny kod działalności(zgodnie z OKVED).

W przypadku różnych systemów płatności (Visa, Mastercard, MIR itp.) określone kody dla jednego rodzaju działalności mogą się różnić, ale generalnie odpowiadają następującym zakresom:

• 0001 - 1499 - sektor rolniczy;
• 1500 - 2999 - usługi kontraktowe;
• 3000 - 3299 - usługi lotnicze;
• 3300 - 3499 - wynajem samochodów;
• 3500 - 3999 - wynajem mieszkań;
• 4000 - 4799 - usługi transportowe;
• 4800 - 4999 - media, usługi telekomunikacyjne;
• 5000 - 5599 - handel;
• 5600 - 5699 - sklepy odzieżowe;
• 5700 - 7299 - pozostałe sklepy;
• 7300 - 7999 - usługi biznesowe;
• 8000 - 8999 - usługi profesjonalne i podmioty stowarzyszone;
• 9000 - 9999 - usługi rządowe

Dlaczego potrzebujesz kodu mcc?

Banki używają kodów MCC do tworzenia statystyk, analizy zachowań konsumenckich klientów, a także do obliczania cashbacku i bonusów dla programów lojalnościowych.

Dlaczego potrzebujemy tego kodu - rozsądni kupujący? - Do ustalenie przynależności punktu detalicznego do określonej kategorii akceptanta i zobowiązać się zakupy z maksymalną korzyścią, za pomocą karty bankowej z maksymalnym cashbackiem w odpowiedniej kategorii.

Jak znaleźć kod MCC danego sklepu?

Przed dokonaniem dużego zakupu, związanego z dużym cashbackiem na jednej z Twoich kart, dobrze byłoby wcześniej upewnić się, że ten zakup jest dokładnie bonusem (nagradzanym) przez Bank.

Aby to zrobić, potrzebujesz z góry (nawet przed zapłaceniem za zakup) znajdź kod MCC sprzedawcy... Dostępne są następujące opcje:

1. Referencyjne kody mcc

Najłatwiej jest się skontaktować odniesienie do kodów mcc(Na przykład, mcc-code.ru) i korzystając z wyszukiwania według nazwy i miasta - znajdź interesujący Cię punkt i jego MSS. Należy zauważyć, że księga informacyjna zawiera głównie sklepy sieciowe i wielkopowierzchniowe oraz ewentualnie kod mcc niepopularnego lub lokalnego punktu sprzedaży nie może być znalezione.

2. Map-flagometr i test (mały) zakup

Możesz znaleźć kod mcc, dokonując zakupu za niewielką kwotę za pomocą mapy flagometru(karty, dla których w banku internetowym wyświetlane są kody mcc dla dokonywanych transakcji). Do takiego mapy flag włączać:

• Karty Banku Avangard
• Karta Yandex-Money
• Karty AyManiBank
• Karty bankowe MTS

3. Niekompletny (nieopłacony) zakup kartą flagową

W celu w ten sposób znajdź kod mcc, potrzebujemy jakiejkolwiek karty Bank Avangard. Zdefiniuj kod mccżądany wylot w następujący sposób:

1. Upewnij się, że karta ma saldo zerowe (lub ewidentny brak środków na karcie na test, „fałszywy zakup”)
2. Wybierz "produkt będący przedmiotem zainteresowania" w sklepie
3. Podejmij nieudaną próbę zapłaty za „zakup”
4. Następnie zarówno w banku internetowym, jak i w aplikacji mobilnej zostanie wyświetlona nieudana operacja płatnicza, wskazująca Kod MCC terminala handlowego.

Następnie będziesz mógł wybrać najbardziej opłacalną kartę do zakupu na tym mcc.

Olej przekładniowy TSP-15K jest szeroko rozpowszechniony wśród kierowców ciężarówek marki KAMAZ. To właśnie dla takich maszyn zaczęto opracowywać ten smar w ZSRR.

Na pojemnikach z olejem TSP 15K jest napisane „Zatwierdzone przez OJSC KAMAZ”. Ponadto ten produkt olejowy znalazł zastosowanie w KrAZ i UralAZ.

Wskaźniki efektywności

Olej przekładniowy TSP-15K produkowany jest na bazie wody mineralnej, która jest produktem oczyszczania, separacji, przeróbki oleju o wysokim stężeniu siarki. Do wody mineralnej dodawane są dodatki, które poprawiają właściwości techniczne oleju.

Olej samochodowy „Rosneft TSP-15K” zapobiega zacieraniu się, zmniejsza zużycie stykających się części, tworzy na częściach zamiennych film przeciwutleniający, który zapobiega kontaktowi metalu z tlenem.

Dzięki dodatkom obniża się temperatura zamarzania, zapobiega się pienieniu. Składniki siarki zwiększają właściwości przeciwcierne. Zgodnie z GOST (standard stanowy) TSP 15K ma kilka cech. Ich znaczenie jest następujące:

1. Klasa lepkości - 80W90.
2. Gęstość w dwudziestu stopniach - 893 kg / cu. m.
3. Lepkość kinematyczna w stu stopniach - 14,6 m2. mm/s.
4. Współczynnik lepkości - 97.
5. Temperatura zapłonu - dwieście czterdzieści osiem stopni.
6. Temperatura zamarzania - minus dwadzieścia siedem stopni.

W produkcie olejowym praktycznie nie ma wody. Stężenie zanieczyszczeń mechanicznych to jedna setna procenta. TSP-15K to produkt naftowy, który można wlać do skrzyni biegów ciężarówki o każdej porze roku. Dodatkowo może być stosowany w ciągnikach wyposażonych w przekładnię cylindrową, stożkową, stożkowo-spiralną.

Rodzaje pojemników

Produkcja oleju silnikowego TSP-15K przeznaczonego do pojazdów KAMAZ i jego analogów jest prowadzona przez Łukoil i Gazpromnieft. Dzięki temu koszt produktu naftowego nie jest zawyżony. Firmy konkurują ze sobą, starają się ustalać przystępne ceny.

Smar do KAMAZ firmy Lukoil można kupić w następujących pojemnikach:

• kanister dziesięciolitrowy;
• kanister dwudziestolitrowy;
• Rosyjska beczka na 216,5 litra;
• Europejska beczka na 216,5 litra.

Cechowanie

Płynny olej „Lukoil TSP-15K”, wlewany do ciężarówek KAMAZ, jest sklasyfikowany jako TM-3. Jego oznaczenie ma następujące dekodowanie:

1. T - smar przekładniowy.
2. C - olej samochodowy wyprodukowany z kwaśnej ropy naftowej.
3. P - produkt olejowy zawiera dodatki. Nadają wodzie mineralnej cechy określone w GOST.
4. 15K to standard branżowy.

TSP-15K zapewnia wysokiej jakości smarowanie części przekładni w temperaturach od minus dwadzieścia do plus trzydzieści stopni. Częstotliwość wymiany materiałów eksploatacyjnych zależy od urządzenia skrzyni biegów, warunków pracy. Producent zaleca wymianę oleju co 36000-72000 kilometrów.

Koszt smaru zależy od jego konkretnego producenta. Należy zauważyć, że materiały eksploatacyjne firmy Lukoil mają najlepszy stosunek ceny do jakości. Jednak oleje firm Rosnieft i Gazpromnieft są również bardzo wysokiej jakości.

W bardzo, bardzo prostym języku jest to usługa pocztowa.

Każdy członek sieci zgodnej z IP ma swój własny adres, który wygląda mniej więcej tak: 162.123.058.209. Istnieje 4,22 miliarda takich adresów dla IPv4.

Załóżmy, że jeden komputer chce się komunikować z drugim i wysłać mu paczkę – „pakiet”. Skontaktuje się z „usługą pocztową” TCP / IP i przekaże jej swoją przesyłkę, podając adres, na który ma zostać dostarczona. W przeciwieństwie do adresów w świecie rzeczywistym te same adresy IP są często przydzielane po kolei różnym komputerom, co oznacza, że ​​„listonosz” nie wie, gdzie fizycznie znajduje się wymagany komputer, więc wysyła paczkę do najbliższej „poczty” - do płyty komputera sieciowego. Być może istnieją informacje o tym, gdzie znajduje się wymagany komputer, a może takich informacji nie ma. Jeśli go tam nie ma, do wszystkich najbliższych „urzędów pocztowych” (przełączników) wysyłane jest zapytanie o adres. Ten krok jest powtarzany przez wszystkie „urzędy pocztowe”, aż znajdą żądany adres, podczas gdy pamiętają, ile „urzędów pocztowych” przeszła przed nimi ta prośba, a jeśli przejdzie określoną (wystarczająco dużą) ich liczbę, zostanie wrócił z dopiskiem „nie znaleziono adresu”. Pierwsza „poczta” wkrótce otrzyma garść odpowiedzi z innych „urzędów” z opcjami drogi do adresata. Jeśli nie zostanie znaleziona dostatecznie krótka ścieżka (zwykle 64 przelewy, ale nie więcej niż 255), przesyłka zostanie zwrócona do nadawcy. W przypadku znalezienia jednej lub więcej ścieżek przesyłka zostanie wysłana najkrótszą z nich, natomiast „urzędy pocztowe” przez jakiś czas zapamiętają tę ścieżkę, umożliwiając szybkie przenoszenie kolejnych przesyłek bez pytania kogokolwiek o adres. Po doręczeniu „listonosz” obowiązkowo zmusi odbiorcę do podpisania „pokwitowania” odbioru przesyłki i przekazania tego „pokwitowania” nadawcy, jako dowód, że przesyłka została dostarczona w stanie nienaruszonym – weryfikacja doręczenia w TCP jest obowiązkowa. Jeśli nadawca nie otrzyma takiego paragonu po upływie określonego czasu lub na paragonie będzie widniała informacja, że ​​przesyłka została uszkodzona lub zaginęła podczas nadawania, wówczas spróbuje ponownie wysłać przesyłkę.

Stos protokołów lub potocznie TCP/IP odnosi się do architektury sieciowej nowoczesnych urządzeń zaprojektowanych do korzystania z sieci. Stos to ściana, w której każda cegła składowa leży na drugiej, zależy od tego. Nazywanie stosu protokołów „stosem TCP/IP” rozpoczęło się dzięki dwóm głównym protokołom, które zostały zaimplementowane - bezpośrednio IP i opartym na nim TCP. Są to jednak tylko te główne i najczęstsze. Jeśli nie setki, to dziesiątki innych są do dziś wykorzystywane do różnych celów.

Sieć WWW, do której jesteśmy przyzwyczajeni, opiera się na protokole HTTP (hyper-text transfer protocol), który z kolei działa w oparciu o TCP. To jest klasyczny przykład użycia stosu protokołów. Istnieją również protokoły poczty e-mail IMAP/POP i SMTP, zdalna powłoka SSH, zdalny pulpit RDP, bazy danych MySQL, SSL/TLS i tysiące innych aplikacji z własnymi protokołami (..)

Jaka jest różnica między wszystkimi tymi protokołami? To całkiem proste. Oprócz różnych celów projektowych (na przykład szybkości, bezpieczeństwa, stabilności i innych kryteriów) tworzone są protokoły w celu różnicowania. Na przykład istnieją protokoły na poziomie aplikacji, które są różne dla różnych aplikacji: IRC, Skype, ICQ, Telegram i Jabber są ze sobą niekompatybilne. Są one zaprojektowane do wykonywania określonego zadania, aw tym przypadku możliwość wywoływania WhatsApp w ICQ po prostu nie jest technicznie zdefiniowana, ponieważ aplikacje używają innego protokołu. Ale ich protokoły są oparte na tym samym protokole IP.

Protokół można nazwać zaplanowaną, rutynową sekwencją działań w procesie, w którym występuje kilka podmiotów, w sieci nazywa się je równorzędnymi (partnerami), rzadziej - klientem i serwerem, podkreślając cechy konkretnego protokołu. Najprostszym dotychczas przykładem protokołu za niezrozumienie jest uścisk dłoni na spotkaniu. Obaj wiedzą jak i kiedy, ale pytanie dlaczego jest już kwestią programistów, a nie użytkowników protokołu. Nawiasem mówiąc, jest uścisk dłoni dla prawie wszystkich protokołów, na przykład w celu zapewnienia delimitacji protokołów i ochrony przed „lataniem w złym samolocie”.

Tym właśnie jest TCP/IP dla najpopularniejszych protokołów. Tutaj pokazana jest hierarchia zależności. Muszę powiedzieć, że aplikacje używają tylko określonych protokołów, które mogą, ale nie muszą być zaimplementowane w systemie operacyjnym.

TCP/IP to zestaw protokołów.

Protokół jest regułą. Na przykład, kiedy się z tobą przywitają, ty w zamian pożegnasz się z tobą (zamiast pożegnać się lub nie chcesz być szczęśliwym). Programiści powiedzą na przykład, że używamy protokołu hello.

Jaki rodzaj TCP / IP (teraz będzie to dość proste, niech twoi koledzy nie będą bombardowani):

Informacje trafiają do komputera przewodami (radio lub cokolwiek innego nie jest ważne). Jeśli prąd przepływał przez przewody, oznacza to 1. Wyłączony, oznacza 0. Okazuje się, że 10101010110000 i tak dalej. 8 zer i jedynek (bitów) to bajt. Na przykład 00001111. Może to być reprezentowane jako liczba binarna. W postaci dziesiętnej bajt to liczba od 0 do 255. Liczby te są dopasowywane do liter. Na przykład 0 to A, 1 to B. (Nazywa się to kodowaniem).

Więc. Aby dwa komputery mogły sprawnie przesyłać informacje przewodami, muszą dostarczać prąd zgodnie z pewnymi regułami - protokołami. Na przykład muszą uzgodnić, jak często można zmieniać prąd, aby można było odróżnić 0 od drugiego 0.

To jest pierwszy protokół.

Komputery jakoś rozumieją, że jeden z nich przestał podawać informacje (np. „powiedziałem wszystko”). Aby to zrobić, na początku sekwencji danych 010100101, komputery mogą wysłać kilka bitów, długość wiadomości, którą chcą przesłać. Na przykład pierwsze 8 bitów może wskazywać długość wiadomości. Oznacza to, że najpierw w pierwszych 8 bitach przesyłana jest zakodowana liczba 100, a następnie 100 bajtów. Komputer odbierający będzie wtedy czekał na następne 8 bitów i następną wiadomość.

Tutaj mamy inny protokół, z jego pomocą możesz przesyłać wiadomości (komputer).

Istnieje wiele komputerów, aby mogli zrozumieć, do kogo należy wysłać wiadomość, używają unikalnych adresów komputerów i protokołu, który pozwala im zrozumieć, do kogo ta wiadomość jest adresowana. Np. pierwsze 8 bitów będzie oznaczało adres odbiorcy, kolejne 8 - długość wiadomości. A potem wiadomość. Po prostu wepchnęliśmy jeden protokół do drugiego. Za adresowanie odpowiada protokół IP.

Komunikacja nie zawsze jest niezawodna. TCP jest używany do niezawodnego dostarczania wiadomości (komputer). Gdy protokół TCP jest uruchomiony, komputery będą pytać się nawzajem, czy otrzymały poprawną wiadomość. Jest też UDP - wtedy komputery nie pytają ponownie, czy go otrzymały. A po co ci to? Tutaj słuchasz radia internetowego. Jeśli kilka bajtów pojawi się z błędami, usłyszysz na przykład „psh”, a następnie ponownie muzykę. Nie fatalne i nieszczególnie ważne - używają do tego UDP. Ale jeśli kilka bajtów zepsuje się podczas ładowania strony, na monitorze pojawi się bzdura i nic nie zrozumiesz. Dla witryny użyj protokołu TCP.

TCP/IP również (UDP/IP) to protokoły zagnieżdżone, które obsługują Internet. Docelowo protokoły te pozwalają na przesyłanie wiadomości komputerowej w całości i precyzyjnie na adres.

Istnieje również protokół http. Pierwszy wiersz to adres witryny, kolejne wiersze to tekst, który wysyłasz do witryny. Wszystkie wiersze http to tekst. Który jest wpychany do wiadomości TCP, która jest adresowana za pomocą adresu IP i tak dalej.

Dziś przestały być rzadkością i każdy z nas wykonuje już nie jedną lub dwie operacje na kwartał, ale trzy lub cztery dziennie. Dziesiątki milionów wydanych kart, setki tysięcy transakcji na godzinę, dziesiątki tysięcy urządzeń końcowych do akceptowania kart – to dzisiejsza rzeczywistość. Trwała tendencja do przesunięcia akcentu z operacji płatności za towary/usługi w przedsiębiorstwach handlowych i usługowych (dalej TSP).
Przypomnijmy pokrótce, jak ogólnie wygląda procedura płatności kartą u sprzedawcy.

Klient (posiadacz karty) dokonuje zakupu produktu lub usługi w punkcie akceptującym karty płatnicze, o czym świadczą naklejki przy wejściu do sklepu lub przy kasie. Klient podchodząc do kasjera przedstawia kartę i informuje sprzedawcę, że zamierza nią zapłacić. Sprzedawca zabiera kartę, dokonuje jej wstępnej kontroli pod kątem braku ewidentnych śladów fałszerstwa (nie musi być ekspertem, wystarczy upewnić się, że ewidentnie nie jest podrobiona). Następnie sprzedawca odczytuje dane z paska magnetycznego lub mikroprocesora (chipka) karty za pomocą odpowiedniego złącza terminala elektronicznego (dalej - ET). Następnie wprowadza kwotę transakcji, ET generuje żądanie autoryzacji i przesyła je do banku przejmującego. Ponadto żądanie autoryzacji przez kanał IPS dociera do hosta banku wydającego, który zezwala lub zabrania tej operacji (transakcji). Jeżeli transakcja jest dozwolona, ​​wystawca nadaje kod autoryzacyjny i kod odpowiedzi (RC) „00”. W przeciwnym razie odpowiedź wystawcy jest inna niż „00” i kod autoryzacyjny nie jest wydany (transakcja nie jest zatwierdzona; wystawca nie potwierdza płatności). W przypadku pozytywnego zakończenia, akceptant drukuje dwie kopie paragonu, a klient potwierdza zgodę na opłacenie transakcji poprzez podpisanie transakcji opartej na podpisie (SBT) lub wprowadzenie kodu PIN (transakcja na podstawie kodu PIN, PBT). ). W przypadku SBT sprzedawca sprzedawcy musi zakończyć transakcję, porównując podpis na paragonie z próbką podpisu klienta w wyznaczonym miejscu na odwrocie karty.

Umieszczanie informacji dla kupujących

Po pierwsze, każdy handlowiec, umieszczając na drzwiach plakaty z logo MPS, przyjmuje na siebie obowiązek (a mianowicie obowiązek, a nie tylko chęć) akceptowania kart odpowiedniego systemu płatności. A jeśli logo MasterCard wisi przy kasie, sprzedawca jest zobowiązany do zaakceptowania odpowiedniej karty do zapłaty (ale nie karty Visa i odwrotnie). Ponadto akceptanci akceptujący karty, w miejscach dostępnych dla klientów (tzw. „kącik kupującego”), muszą zawierać informacje wyjaśniające politykę tego punktu w zakresie zwrotu i wymiany towaru opłaconego kartą. Brak takiego zasobu informacyjnego stanowi naruszenie przepisów Ministerstwa Kolei.

Niechęć kasjera do przyjęcia karty do zapłaty

Dość często zdarzają się sytuacje, kiedy przy wejściu do akceptanta wisi naklejka, że ​​kartą można zapłacić, ale w momencie płatności nagle okazuje się, że kasjer lub sprzedawca nie chce przyjąć karty za płatność bez wyjaśnienia przyczyn odmowy. Takie działania są poważnym naruszeniem zasad IPS i mogą wiązać się z nałożeniem dość wymiernych sankcji finansowych na bank przejmujący, który z kolei może je później rozesłać do akceptanta, jeśli jest to przewidziane w warunkach porozumienie między nimi.

Wymóg paszportu przy płatności kartą

Z regulaminu Ministerstwa Kolei wynika, że ​​przy płatności kartą sprzedawca nie ma prawa żądać od klienta (posiadacza karty) danych potwierdzających tożsamość tego ostatniego, ani innych danych osobowych, z wyjątkiem: przypadki, w których konieczne jest sfinalizowanie transakcji (na przykład wskazanie adresu miejsca zamieszkania klienta w celu późniejszej dostawy towarów) lub gdy jest to wyraźnie określone w wymogach lokalnych przepisów. Sprzedający nie ma uprawnień do żądania od klienta paszportu lub innych dokumentów tożsamości. Jako żywy przykład możemy przytoczyć następującą sytuację: wyobraź sobie, że u rosyjskiego kupca klient z Chin lub obywatel innego kraju, dla nas egzotyczny, który nie mówi po rosyjsku ani angielsku, płaci kartą u rosyjskiego kupca . W takim przypadku sprzedawca i kupujący w ogóle nie będą mogli się porozumieć (oczywiście chyba, że ​​sprzedawca jest poliglotą). Z punktu widzenia regulaminu Ministerstwa Kolei taka praktyka wymagania dokumentów przy płatności kartą jest karalna (na bank przejmujący może zostać nałożona kara ze wszystkimi wynikającymi z tego konsekwencjami dla akceptanta). Jednak niektóre rodzaje operacji (do których należą przede wszystkim operacje wypłaty gotówki w urzędach i oddziałach banku) powinny być dokonywane tylko pod warunkiem okazania przez klienta dokumentu tożsamości.

Wymóg wprowadzenia kodu PIN przy płatności kartą z paskiem magnetycznym

Dziś coraz więcej banków wydaje karty wyposażone nie tylko w pasek magnetyczny, ale również w mikroprocesor (chip). Takie karty nazywane są kartami hybrydowymi i można nimi dokonywać transakcji – zarówno na pasku magnetycznym, jak i na chipie. Jest to niewątpliwa zaleta, gdyż uważa się, że chipa nie da się zrobić w domu, co z kolei pozbawia oszustów możliwości podrobienia karty poprzez wydanie duplikatu z kopią toru paska magnetycznego (tzw. szumowanie). Często jednak zdarza się, że akceptant-sprzedawca po odczytaniu danych karty z paska magnetycznego (nie z chipa) zaprasza klienta do potwierdzenia zgody na płatność poprzez wprowadzenie kodu PIN. Jest to całkowicie niedopuszczalne, gdyż niesie za sobą ryzyko całkowitego skompromitowania danych karty (tj. śladu/śledzenia paska magnetycznego i PIN-u), co teoretycznie może doprowadzić do utraty wszystkich środków z rachunku karty. Sprzedawcy tłumaczą swoje działania tym, że „terminal elektroniczny jest zaprogramowany w ten sposób”, jednak najczęściej błąd tkwi w ich działaniach: podczas pracy z ET błędnie wskazują, że typem karty nie jest MasterCard, a Cirrus / Maestro. Warto zauważyć, że na terenie Federacji Rosyjskiej wszystkie operacje z kartami Cirrus / Maestro muszą być wykonywane dokładnie tak, jak PBT!
Ciekawostka: regulamin Visa MPS wskazuje, że w każdym przypadku, dokonując płatności za towar lub usługę u akceptanta, klient ma prawo żądać operacji SBT. I to ma całkiem rozsądne wytłumaczenie: nie wszyscy klienci pamiętają swój PIN, a niektóre banki wydają im na ogół karty bez PIN-u. Oczywiście wszystko to dotyczy kart z paskiem magnetycznym. W przypadku kart z chipem przytłaczającą liczbę transakcji u sprzedawcy potwierdza klient wpisując PIN.

W ostatnim czasie IPS MasterCard wydał okólnik (biuletyn operacyjny), w którym poinformował wszystkich uczestników rozliczeń, że od 8 czerwca 2012 r. w Federacji Rosyjskiej można żądać numeru PIN w celu potwierdzenia transakcji kartami z paskiem magnetycznym przez klientów w Kupiec.

Tak więc obecnie na terytorium Federacji Rosyjskiej, przy rejestracji transakcji u kupców za pomocą kart z paskiem magnetycznym Ministerstwa Kolei Visa, wprowadzanie kodu PIN jest niedopuszczalne, a na kartach z paskiem magnetycznym MasterCard - jest dozwolone. W przypadku kart z mikroprocesorem (tzw. chip) wprowadzenie kodu PIN jest niemal obowiązkowe dla obu MPS.

Odmowa przyjęcia kart bez imienia i nazwiska posiadacza

Aby szybko wejść na rynek, wielu emitentów korzysta z tzw. kart niespersonalizowanych, nienazwanych, na których awersie widnieje tylko numer, data ważności, ale nie ma nazwiska i imienia klienta (tych danych brakuje również na pierwszy ślad paska magnetycznego). Regulamin Ministerstwa Kolei wyraźnie wskazuje, że takie karty są całkowicie legalnym środkiem płatniczym i powinny być akceptowane na równi z wszystkimi innymi produktami Ministerstwa Kolei. Acquirerzy w instrukcjach dla sprzedawców również konkretnie to zastrzegają, a mimo to dość często niestety zdarza się, że sprzedawcy kategorycznie odmawiają przyjęcia takich kart do zapłaty. Jako argumenty sprzedający argumentują, że nie mają nic do porównania nazwiska i imienia klienta (mając na uwadze zakazaną praktykę żądania dokumentów potwierdzających, o której była mowa powyżej). Takie działania pracowników akceptantów są również sprzeczne z praktyką światową i są przedmiotem badań banków przejmujących.

Podwyżka ceny (dopłata) za towar przy płatności kartą

Jak wiecie, zawierając umowę z akceptantem, bank wskazuje kwotę tzw. ulgi (prowizji) pobieranej od akceptanta (niedopłata) za wszystkie transakcje kartą. Prowizja ta różni się w zależności od kraju i rodzaju działalności kupca, biorąc pod uwagę obroty tego ostatniego. Jako wskazówkę można przyjąć wartość rzędu 1,5 – 2,5%. Tak więc, jeśli kwota transakcji wynosi 1000 rubli, bank przejmujący zasili rachunek bieżący kwotą pomniejszoną o tę prowizję, czyli 975 - 985 rubli. Różnica stanowi najistotniejszy składnik działalności spółki przejmującej i zostanie obciążona przychodami operacyjnymi. Jest to całkowicie normalna, powszechnie akceptowana praktyka na całym świecie, a opinia, że ​​jest to nieopłacalne dla kupców, to nic innego jak złudzenie: przy płatności gotówką powstają inne koszty ogólne, które są dość porównywalne z tymi „stratami” na nabycie . Obejmuje to wydatki handlowców na ponowne przeliczenie gotówki, ich bezpieczne przechowywanie, pobieranie gotówki itp. Mimo to wielu handlowców praktykuje ustalanie narzutów podczas płacenia za towary i usługi za pomocą kart, a kwota takich „narzutów” jest w przybliżeniu równa kwocie pozyskiwanie prowizji. Taka praktyka jest całkowicie niedopuszczalna, co jest wyraźnie określone w regulaminie Ministerstwa Kolei. Te same przepisy Ministerstwa Kolei przewidują dla kupca swoistą lukę, a mianowicie: wskazuje się, że kupiec ma prawo do udzielenia rabatu przy płatności gotówką. Oznacza to, że w ogólnym przypadku cena produktu lub usługi przy płatności kartą nie powinna przekraczać zwykłej ceny, ale możesz udzielić klientowi rabatu, jeśli płaci gotówką.

Odmowa przyjęcia do zapłaty niepodpisanej karty

Zgodnie z przepisami Ministerstwa Kolei, na odwrocie karty musi być umieszczony specjalny pasek, przeznaczony do przykładowego podpisu legalnego posiadacza karty. Dokonując płatności za towary lub usługi u akceptanta, kasjer musi zaoferować kupującemu potwierdzenie chęci zapłaty za transakcję poprzez wprowadzenie kodu PIN lub podpisanie czeku terminala elektronicznego. W przypadku potwierdzenia zgody podpisem kasjer powinien porównać podpis na czeku z wzorem podpisu na odwrocie karty. Jednak dość często klient odbierając kartę nie składa swojego podpisu (co jest naruszeniem wymogów MPS i niesie za sobą zwiększone ryzyko nielegalnego użycia karty przez oszustów w przypadku jej zgubienia). Sprzedawcy handlowi widząc, że klient oferuje im niepodpisaną kartę, często odmawiają przyjęcia takiego środka płatniczego, co również jest niedopuszczalne. Zgodnie z regulaminem Ministerstwa Kolei w takich przypadkach kasjer powinien zaproponować kupującemu okazanie dokumentu tożsamości tego ostatniego, zawierającego zdjęcie i wzór podpisu, a następnie zaproponować podpisanie karty, porównanie podpisu na kartę z próbką w dokumencie, a następnie dokończ transakcję w zwykły sposób. Jeśli kupujący odmówi okazania paszportu i (lub) podpisania karty, transakcja nie powinna zostać zakończona.

Ustalenie minimalnej ceny zakupu / produktu przy płatności kartą

Często zdarzają się sytuacje, w których sklep arbitralnie ustala minimalną kwotę, od której sprzedawca zgadza się przyjąć kartę do zapłaty. Na przykład kwota zakupu przy płatności kartą nie może być mniejsza niż 100 rubli. (lub 1000, 10 000 itd.). Praktyka ta jest kategorycznie niedopuszczalna, ponieważ zgodnie z przepisami Ministerstwa Kolei warunki płatności kartą muszą być w pełni zgodne z warunkami płatności gotówką.

Procedura zwrotu towaru i wydanych środków

Zdarza się, że z jakiegoś powodu klient chce zwrócić zakupiony produkt. Jeśli za towar zapłacono kartą, pieniądze należy również zwrócić na konto karty, a nie w gotówce. Ponadto zwrotu należy dokonać na konto karty, na którą dokonano wpłaty inicjalnej. W przypadku zwrotu towaru pracownik akceptanta musi wykonać odpowiednią operację na terminalu elektronicznym (zwrot/kredyt - zwrot/kredyt). W wyniku tej operacji na terminalu drukowany jest czek kredytowy, który jest potwierdzeniem i podstawą do zwrotu środków na konto płatnika. Zgodnie z regulaminem Ministerstwa Kolei zwrot musi nastąpić w ciągu 30 dni od daty transakcji kredytowej. W przypadku braku wpływu środków na rachunek karty po tym okresie klient może złożyć reklamację w banku wydającym, a środki zostaną zwrócone na podstawie wyników cyklu reklamacyjnego na podstawie „kredytu nierozpatrzonego”.

Wydawanie czeków na transakcje kartowe

Ministerstwo Kolei nakłada bardzo rygorystyczne wymagania na treść paragonów elektronicznych z terminali, drukowanych po zakończeniu transakcji. Tak więc na czeku muszą być wskazane następujące dane:

• opis / cena każdego opłaconego produktu / usługi;
• data i godzina operacji;
• kwota i waluta transakcji;
• numer karty (ze względów bezpieczeństwa tylko cztery ostatnie cyfry);
• kraj, miasto, adres, w którym znajduje się punkt lub oddział banku;
• nazwa sprzedawcy lub DBA (prowadzący biznes jako, nazwa DBA, np. OJSC VimpelCom jest znany na rynku jako Beeline);
• kod autoryzacyjny (jeśli istnieje);
• rodzaj operacji (płatność za towar, zwrot);
• miejsce na podpis klienta;
• miejsce na inicjały sprzedawcy, kasjera lub inny identyfikator (np. numer działu w supermarkecie) działu, który obsługiwał kartę;
• miejsce na podpis sprzedającego (w przypadku transakcji kredytowej);
• na kopii kupującego należy umieścić tekst w języku rosyjskim lub angielskim o następującej treści: „Ważne: zachowaj pokwitowanie dla kontroli transakcji w wyciągu”;
• inne parametry wymagane przez lokalne przepisy.

Zgodnie z wymogami Banku Rosji na czekach rosyjskich kupców należy umieścić tekst o wysokości prowizji (zwykle piszą „Nie ma prowizji agenta rozliczeniowego”) pobieranej od kupującego.

Niezbędny jest również tekst w przybliżeniu następujący: „Niniejszym upoważniam mój bank wydający do zapłaty za ten zakup i zobowiązuję się do zwrotu emitentowi kwoty wskazanej w kolumnie „Ogółem” wraz ze wszystkimi odpowiednimi opłatami”.

Klienci muszą przechowywać kopie rachunków przez co najmniej sześć miesięcy, aby mieć pewność, że mogą kontrolować poprawność obciążania środków na wyciągach z karty. Głównym celem informacji z czeku jest zapewnienie możliwości jednoznacznego skorelowania informacji zawartych w oświadczeniu z danymi z czeku. Jeżeli dane na czeku i na oświadczeniu znacznie się różnią, klientowi przysługuje prawo do złożenia reklamacji ze wszystkimi wynikającymi z tego smutnymi konsekwencjami dla nabywcy.

Zgłaszanie roszczeń dotyczących faktów ujawnionych naruszeń

We wszystkich przypadkach opisanych w tym artykule, dotknięci klienci - posiadacze kart bankowych muszą kontaktować się tylko z bankiem, który je wydał. W takim przypadku konieczne będzie przekazanie do banku takich danych jak dokładny adres akceptanta, imię i nazwisko, data, godzina, identyfikator lub nazwa banku przejmującego (jeżeli transakcja kartą w ogóle nie miała miejsca tj. żądanie autoryzacji nie zostało wygenerowane i nie przeszło w tryb online, wystawca nie będzie mógł samodzielnie ustalić tych danych) oraz istotę roszczenia (odmowa przyjęcia karty, konieczność okazania paszportu, wpisanie PIN-u itp.). ).

Oczywiście nie ma sensu nawet próbować skontaktować się z bankiem przejmującym, ponieważ generalnie sytuacja z naruszeniem zasad przetwarzania transakcji kartowych może mieć miejsce w dowolnym miejscu na świecie, a ofiara nie zawsze będzie mogła znaleźć czas na wizytę we właściwym miejscu i jest mało prawdopodobne, że będzie miał specjalistyczną wiedzę i opanuje terminologię w lokalnym dialekcie.

Na podstawie takiego odwołania emitent ma pełne prawo skierować z kolei roszczenie do uprawnionego organu Ministerstwa Kolei, a wobec nabywcy mogą zostać nałożone różne sankcje, od ostrzeżenia i nakazu do przeprowadzić dodatkowe szkolenia pracowników kupca naruszającego przepisy, aż do nałożenia wymiernych kar finansowych (setki i tysiące dolarów lub euro w zależności od taryf Ministerstwa Kolei).

Wniosek

W naszych dynamicznych czasach, kiedy płatności bezgotówkowe błyskawicznie wdzierają się do wszystkich dziedzin życia, a transakcje kartami bankowymi stały się codziennością, aspekt alfabetyzacji klienta jest bardzo ważny. Zagadnienie to obejmuje zarówno podstawy prawidłowego korzystania z kart w codziennych sytuacjach, jak i podkreślone w tym artykule niuanse, a mianowicie: jakie prawa przysługują kupującemu płacąc za towary lub usługi w sieci handlowców przy użyciu karty i co dokładnie musi być wykonane w przypadku wykrycia naruszeń procedur rejestracji takich transakcji.

Ponieważ międzynarodowe systemy płatności nie współpracują z klientami końcowymi (posiadaczami kart i akceptantami), ale z instytucjami finansowymi, a przede wszystkim dbają o to, aby ich produkty (karty) były akceptowane wszędzie i bez ograniczeń, na agentów rozliczeniowych nakładane są bardzo surowe wymagania w zakresie gwarancji i przestrzegania procedur akceptowania kart MPS w sieci ich akceptantów. W przypadku naruszeń procedur i warunków przyjmowania kart posiadacze powinni złożyć skargę do banków wydających, które z kolei mają prawo i obowiązek informować o takich zdarzeniach odpowiedni IPS, co w efekcie może wiązać się z bardzo nieprzyjemnymi sankcjami dla agentów rozliczeniowych oraz nieprawidłowo działających akceptantów i ich pracowników.

wrzesień 2012