Cila shumë e depozitës është e siguruar? Si funksionon sistemi rus i sigurimit të depozitave

Depozitat bankare të rusëve janë të siguruara nga shteti. Për të siguruar që në rast të falimentimit të bankës (dhe Banka Qendrore i heq licencat nga institucionet e kreditit mjaft shpesh), depozituesit nuk mbeten pa asgjë, ekziston një sistem sigurimi i depozitave. Ky sistem funksionon kështu - të gjitha bankat kontribuojnë me një shumë të caktuar në një agjenci të krijuar posaçërisht, e cila, përmes këtyre primeve të sigurimit, kompenson depozituesit e bankave të falimentuara për kursimet e tyre. Sa shumë e depozitës është siguruar nga shteti në vitin 2018 është shuma maksimale e depozitës që shteti do të kompensojë brenda sistemit të sigurimeve.

Çfarë sasie depozitash janë të siguruara nga shteti në vitin 2018?

Deri në vitin 2015, shuma maksimale e depozitës së siguruar ishte 700 mijë rubla. Tre vjet më parë kjo shumë u dyfishua menjëherë. dhe asgjë nuk ka ndryshuar që atëherë. Shuma maksimale e një depozite bankare që është siguruar nga shteti në vitin 2018 është 1 milion 400 mijë rubla.

Sigurimi i depozitave në Rusi ka një numër karakteristikash që duhet të mbahen mend.

Së pari, depozitat sigurohen vetëm kur institucioni kreditor bashkëpunon me ASD-në ose Agjencinë e Sigurimit të Depozitave. Kjo agjenci menaxhon primet e sigurimit të paguara nga bankat në rast falimentimi të tyre ose të konkurrentëve të tyre (një derrkuc i zakonshëm).

Së dyti, ligji parashikon një pikë pjesërisht të diskutueshme. Sigurohet jo vetëm vetë depozita, por edhe interesi që ka akumuluar gjatë periudhës së vendosjes së depozitës në bankë.

Nga njëra anë, kjo është e drejtë - klienti i një banke të falimentuar merr kompensim të plotë pa humbur kapitalizimin e depozitës. Problemi është se pjesërisht kjo nuancë legjislative inkurajon bankierët e paskrupullt.

Cili është disavantazhi i kësaj norme? Një nga shenjat e dukshme të një banke që po përjeton probleme është premtimi për një normë të lartë interesi për një depozitë. Kështu, banka përdor të gjitha mjetet për të tërhequr klientë të rinj që do t'i sillnin para. Ndoshta institucioni i kreditit ka shumë nevojë për këto fonde, pasi filloi të funksionojë si një piramidë, duke shlyer borxhet e tij përmes kontributeve të reja nga klientët.

Herët a vonë (më shumë gjasa më shpejt) një piramidë e tillë do të shpërthejë. Karakteristika është se depozituesit me njohuri financiare e kuptojnë këtë, por ata sjellin para në bankë sepse e dinë që shteti do të kompensojë si depozitën, ashtu edhe interesin e favorshëm për të.

Natyrisht, Banka Qendrore tërheq menjëherë vëmendjen te bankat që ofrojnë interesa të larta të dyshimta për depozitat. Megjithatë, një vrimë e veçantë në ligj mbetet.

Foto: pxhere.com

Si sigurohen depozitat bankare në vitin 2018 nëse një person ka disa prej tyre?

E gjitha varet nëse hapen dy ose më shumë depozita në një bankë, ose nëse një person i mban paratë e tij në disa institucione krediti.

Nëse një person ka depozita në banka të ndryshme, atëherë gjithçka është e thjeshtë - secila prej tyre është e siguruar individualisht për 1.4 milion rubla. Prandaj, një shumë prej disa milionësh mund të depozitohet në banka të ndryshme. Edhe nëse dy ose tre banka dështojnë, paratë nga secila llogari do të kthehen si pjesë e programit të sigurimit.

Por nëse një person ka disa depozita që arrijnë në total më shumë se 1.4 milion rubla në të njëjtën bankë, në fakt është njësoj sikur të ishte një depozitë për një shumë kaq të madhe.

Në raste të tilla, e drejta e personit për kompensim, natyrisht, mbetet, por procedura për kompensim do të jetë krejtësisht e ndryshme.

Për shumat mbi 1.4 milionë do të duhet të dorëzohet një aplikim i veçantë, pas së cilës personi do të jetë në radhë pritjeje. Do të duhet të prisni një kohë të gjatë për kompensim - Agjencia e Sigurimit të Depozitave po shet pronën e një banke të falimentuar për të kompensuar pagesat ndaj kreditorëve prioritarë. Vetëm pas kësaj, nëse ka mbetur diçka nga të ardhurat, do të fillojë të paguhet kompensimi shtesë.

Është e qartë se në praktikë në një situatë të tillë do të jetë e mundur të merret diçka ose shumë ngadalë, ose kurrë fare.

Foto: pxhere.com

Çfarë duhet të bëni nëse banka falimenton?

Nëse banka juaj është shpallur e falimentuar, nuk ka nevojë për panik. Brenda dy javësh pas shpalljes së falimentimit, në bankë do të emërohet menaxhimi i përkohshëm. Pagesat për klientët do të bëhen nga një bankë agjente e caktuar nga DIA. Ju mund të mësoni se çfarë lloj banke është kjo dhe ku të kontaktoni në faqen e internetit të Agjencisë së Sigurimit të Depozitave dhe/ose në faqen e internetit të bankës së falimentuar.

Për të marrë një rimbursim, do t'ju duhet të paraqiteni dhe të shkruani një deklaratë. Për ta bërë këtë, më shpesh mjafton të shkoni në degën e bankës tuaj me një pasaportë dhe një marrëveshje për të hapur një depozitë.

Për sa u përket atyre që kanë marrë një kredi nga një bankë e falimentuar, nëse kanë një depozitë në të njëjtën bankë, shuma e kredisë zakonisht ulet me shumën e kësaj depozite. Kini parasysh gjithashtu se nuk duhet të bëni pagesën e detyrueshme derisa të shpallen detaje të reja. Paratë mund të zhduken, atëherë do t'ju duhet t'i gjeni dhe t'i ktheni. Gjëja më e mirë për të bërë është të prisni për detaje të reja ose të kontrolloni me degën e bankës se çfarë duhet të bëni.

Sigurimi i depozitave nga shteti në vitin aktual 2019 do të kryhet sipas të njëjtit parim si më parë. Në lidhje me ngjarjet e fundit në jetën ekonomike të vendit tonë, përkatësisht heqjen e licencave të disa dhjetëra bankave, shumë depozitues janë të interesuar për shumën e saktë të kthimit të garantuar të mjeteve.

Ju kujtojmë se sipas ligjit "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse" Nëse një organizate bankare i hiqet licenca për të kryer veprime kreditore, depozituesve do t'u kthehen investimet e tyre në 100% të shumës, por jo më shumë se shuma e siguruar, d.m.th. 1 400 000 rubla.

Nëse shuma totale e fondeve në llogaritë dhe depozitat tuaja në këtë kompani bankare e ka tejkaluar këtë shumë, atëherë ju jeni në radhë. Pasi prona në pronësi të bankës shitet dhe borxhet ndaj kreditorëve të prioritetit të parë janë shlyer, mund të bëhen pagesa shtesë.

Nëse depozituesi kishte disa llogari në një bankë të falimentuar, atëherë kompensimi do të paguhet në përpjesëtim me madhësinë e tyre. Pavarësisht nga monedha, pagesat bëhen në rubla, dhe ato zakonisht fillojnë jo më vonë se 3-4 javë nga data e ngjarjes së siguruar.

Ka disa ndryshime që kanë ndodhur që nga viti 2016:

Nëse depozita juaj është hapur në një monedhë të huaj, atëherë pagesat e kompensimit do të bëhen në rubla me kursin e këmbimit të Bankës Qendrore, i cili është në fuqi në ditën kur klienti aplikon;
Tashmë pagesat bëhen jo vetëm për individët, por edhe për personat juridikë;
Shuma e sigurimit përfshin jo vetëm paradhënien, por edhe interesin e përllogaritur;
Nëse keni bërë një depozitë, shuma e së cilës tejkaloi 1.4 milion rubla, atëherë së pari mund të merrni shumën e garantuar nga shteti dhe më pas, sipas përparësisë, të kërkoni bilancin pas shitjes së pasurisë së bankës.

Është e rëndësishme të kuptohet se interesi rritet sipas marrëveshjes. Nëse ishte mujore, atëherë do të merrni një pagesë fillestare +% për kohëzgjatjen e depozitës. Nëse përllogaritja pritej në fund të periudhës, e cila ende nuk ka mbërritur, atëherë norma do të përdoret "Me kërkesë".

Nëse banka ku keni bërë depozitën e ka humbur licencën, nuk ka nevojë për panik. Brenda 14 ditëve, aty caktohet një menaxhim i përkohshëm, si dhe një bankë agjente që do të trajtojë kthimin e fondeve.

Një mesazh se kush ka marrë detyrimet e organizatës në të cilën ju keni shërbyer më parë do të shfaqet në faqen e saj zyrtare, si dhe në faqen e DIA-s. Pas kësaj, do t'ju duhet të kontaktoni degën më të afërt të kompanisë së specifikuar me një dokument identifikimi dhe një marrëveshje bankare për hapje.

Nëse keni aplikuar për një kredi në të njëjtin institucion bankar, atëherë detyrimet tuaja do të reduktohen me shumën e depozitës tuaj dhe gjithashtu do të transferohen në bankën e agjentit. Në këtë rast, mund t'ju ofrohet të shlyeni borxhin përpara afatit me kushte preferenciale, për shembull, me një normë të reduktuar.

Për huamarrësit: është e rëndësishme që derisa të merrni detaje të reja, duhet të përmbaheni nga kryerja e pagesave, sepse paratë mund të shkojnë "askund". Nëse ende dëshironi të bëni një pagesë tjetër për kredinë tuaj, sigurohuni që të mbani faturën që konfirmon këtë transaksion.

A i nënshtrohen sigurimit të gjitha depozitat?

Fatkeqësisht jo. Ju do të mund të merrni kompensim për depozitat e zakonshme të hapura në emrin tuaj, për llogari të pagave, pensioneve dhe llogarive të tjera që synojnë të merrni të gjitha llojet e pagesave.

Çfarë nuk do të sigurohet nga shteti:

llogaritë e depozitave të prurësit (certifikatat e kursimit);
llogari metalike jopersonale (OMS);
para elektronike;
depozitat e transferuara në bankë për menaxhim të besimit;
depozitat investive;
llogaritë e vendosura në degët e huaja.

Duhet mbajtur mend gjithashtu se jo të gjitha organizatat bankare bashkëpunojnë me ASD-në, sepse ky është një shërbim me pagesë dhe depozituesit e jo të gjitha kompanive mund të marrin pagesa. Prandaj, nëse planifikoni të hapni një depozitë në 2019, sigurohuni që të pyesni një specialist nëse depozita juaj do të jetë e siguruar; një listë e bankave të tilla mund të gjendet në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Rusisë.

Heqjet e shumta të licencave dhe riorganizimet e vazhdueshme bankare kanë shkatërruar fondin e Agjencisë së Sigurimit të Depozitave (ASD) dhe që nga viti 2015 sistemi i sigurimit të depozitave (DIS) financohet nga Banka Qendrore.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Dhe nëse në 2015 pagesat e sigurimit arritën në 110 miliardë rubla, atëherë që nga fillimi i vitit, fonde kredie në shumën prej 116 miliardë rubla janë ndarë për të mbështetur aktivitetet e Agjencisë.

Po bëhet gjithnjë e më e kushtueshme për shtetin që të shpëtojë vetë bankat e “mbytjes”, kështu që në prapaskenat e pushtetit ka gjithnjë e më shumë zëra opinionesh për nevojën për të ndarë barrën e përgjegjësisë mes një game më të gjerë aktorësh.

Në veçanti, futja e mekanizmit “bail-in”, në të cilin depozituesit e mëdhenj do të detyrohen të heqin dorë nga një pjesë e depozitave të tyre dhe t'i shkëmbejnë ato me aksione ose borxhe të bankës.

Dhe ndërsa zyrtarët po diskutojnë ndryshimet e ardhshme në procedurë, le të kuptojmë se si funksionon sistemi i sigurimit të depozitave dhe çfarë kompensimi mund të marrë një depozitues me ligj në 2018.

Histori

Sistemet e para të tilla të sigurimit (garancisë) të depozitave u shfaqën në fillim të shekullit të 19-të në SHBA.

Fillimisht, sigurimi i depozitave u iniciua nga vetë institucionet e kreditit dhe përfshinte tre elementë kryesorë:

një fond sigurimi në të cilin pjesëmarrësit në sistem duhej të bënin kontribute sigurimi;
listën e instrumenteve të lejuara të investimit;
një këshill personash të autorizuar që kanë të drejtë të inspektojnë institucionet e kreditit.

Deri në vitin 1858, programe të tilla funksiononin në pesë shtete dhe secila prej tyre kishte specifikat e veta.

Në disa, pagesat u kryen në kurriz të fondit të sigurimeve, në të tjera, bankave iu kërkua të garantonin reciprokisht detyrimet e pjesëmarrësve të tjerë në sistem, dhe në dy shtete u përdorën të dyja qasjet.

Në të njëjtën kohë, të gjitha programet nuk kishin kufizime në kufirin maksimal të kompensimit, dhe në disa sisteme kartëmonedhat e parave të gatshme të lëshuara nga banka i nënshtroheshin mbrojtjes, jo depozitave.

Sidoqoftë, të gjitha këto programe u palosën me kalimin e kohës për shkak të një rënie të numrit të pjesëmarrësve të tyre dhe një fond falimentoi.

Në fillim të shekullit të 20-të, përpjekjet për të krijuar sisteme të ngjashme në nivel shtetëror u rinovuan, por të gjitha fondet e sigurimeve të krijuara në vitet 1908-1917 pushuan së funksionuari në vitin 1930, pasi kishin falimentuar gjatë krizave bankare të viteve 20-30.

Kriza ekonomike që shpërtheu goditi rëndë sistemin financiar të SHBA gjatë Depresionit të Madh të viteve 1929-1933. u prekën depozituesit e më shumë se 9 mijë bankave.

Shumica e tyre falimentuan si rezultat i rrëzimit të bursës në vitin 1929, në të cilin bankat ishin aktive në aktivitetet e investimit, duke përdorur paratë e klientëve për të blerë letra me vlerë.

Për të parandaluar një situatë të ngjashme në të ardhmen, Kongresi miratoi Aktin Bankar (Akti Glass-Steagall) në 1933.

Në kuadrin e të cilit bankave tregtare u ndalohej të merrnin pjesë në operacionet në tregun e letrave me vlerë, duke ndarë kështu konceptet e bankave tregtare dhe të investimeve.

Dhe ata futën sigurimin e detyrueshëm të depozitave deri në 5 mijë dollarë, për të cilin u krijua Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave (FDIC).

Si rezultat, brenda një kohe të shkurtër, numri i falimentimeve vjetore të institucioneve të kreditit ra me më shumë se 100 herë, duke arritur në rreth 15 falimentime në vit.

Vlen të theksohet se shuma e mbulimit me sigurim është rritur vazhdimisht me kalimin e kohës dhe që nga viti 2008 shuma e saj ka qenë 250 mijë dollarë, gjë që e bën operacionin e vendosjes së kursimeve në bankat amerikane një metodë investimi mjaft të sigurt për kursimtarët e shtresës së mesme.

Në Bashkimin Evropian, kërkesa për të paktën një sistem të garancisë së depozitave për një vend anëtar të BE-së është në fuqi që nga maji 1994, ndërkohë që pjesëmarrja e bankave në CIS është e detyrueshme dhe shuma minimale e mbulimit të sigurimit sot është 100,000 euro për. personi në favor të të cilit ka kontribuar.

Në vendin tonë, sistemi i sigurimit të depozitave ka hyrë në fuqi që nga viti 2004, që nga miratimi i Ligjit Federal Nr. 177 "Për sigurimin e depozitave të individëve në Federatën Ruse" (më tej referuar si Ligji nr. 177). Gjatë kësaj periudhe, shuma e mbulimit të sigurimit u rrit 14 herë - nga 100,000 në 1,400,000 rubla. Në vitin 2014, sipërmarrësit individualë u lidhën me sistemin.

Video: Duma e Shtetit dyfishoi shumën e kompensimit të sigurimit

Si funksionon sistemi

Qëllimi kryesor i DIS është ruajtja e stabilitetit të sistemit financiar në nivel shtetëror dhe ulja e kostove për tejkalimin e fenomeneve të krizës. Përvoja e shumicës së vendeve tregon se prania e një mekanizmi të tillë ka një efekt të dobishëm në besimin e depozituesve në sistemin bankar dhe kontribuon në rritjen afatgjatë të depozitave të individëve.

Thelbi i sistemit është krijimi i një procedure për kthimin e shpejtë të kursimeve të tyre tek depozituesit në rast të një ngjarje të siguruar (revokimin e licencës, pezullimin e aktiviteteve ose riorganizimin) e bankës.

Këto pagesa bëhen nga fondet e një fondi të veçantë të formuar nga kontributet e bankave që marrin pjesë në sistem dhe/ose shteti (nëse shteti vepron si garant).

Shumë shpesh, CER krijohet, kontrollohet dhe financohet me pjesëmarrjen e drejtpërdrejtë të shtetit. Në disa vende, krijimi i CER-ve kryhet nga bankat mbi baza vullnetare, dhe fondi plotësohet ekskluzivisht nga primet e sigurimit të pjesëmarrësve të sistemit.

Në Federatën Ruse, SSV rregullohet me Ligjin nr. 177, në kuadrin e të cilit miratohet procedura për sigurimin e depozitave dhe pagesën e kompensimit për depozituesit, përbërja e pjesëmarrësve në sistem, kompetencat e tyre dhe fusha e përgjegjësive. .

Për të siguruar funksionimin e llogarisë së kursimeve në Federatën Ruse, është krijuar një organ i posaçëm shtetëror - Agjencia e Sigurimit të Depozitave, funksioni kryesor i së cilës është të sigurojë funksionimin e sistemit dhe të paguajë kompensimin për depozitat.

Sistemi rus funksionon si më poshtë:

ASD-ja merr përsipër të gjitha detyrimet për të paguar depozitat e bankës së falimentuar;
depozitat kompensohen nga fondi i sigurimit të depozitave, të cilat paguhen në zyrën e ASD-së, nëpërmjet bankave të autorizuara ose me postë në masën e përcaktuar me ligj;
Pagesat e kompensimit fillojnë brenda 14 ditëve pune nga momenti i heqjes së licencës së bankës.

Këto pagesa kryhen nga fondi i posaçëm i Agjencisë, i krijuar nga primet e sigurimit të bankave që marrin pjesë në sistem, të ardhurat nga aktivitetet investuese të Agjencisë dhe kontributet shtetërore.

Nëse shuma e depozitës tejkalon shumën maksimale të kompensimit të përcaktuar me ligj, personi në favor të të cilit është bërë depozitimi mund të marrë shumën e mbetur në fazën tjetër të procedurave të likuidimit të bankës.

Sigurimi i depozitave kryhet në bazë të Ligjit, prandaj depozituesi nuk është i detyruar të lidhë një marrëveshje individuale me ASD-në.

Sa është shuma e siguruar për depozitat në 2018

Deri kohët e fundit, garancia shtetërore shtrihej në depozitat prej jo më shumë se 700,000 rubla.

Që nga fundi i vitit 2014, shuma e pagesës së sigurimit është dyfishuar dhe sot shuma maksimale e kompensimit për depozitat që një person në favor të të cilit është lëshuar depozita mund të marrë me ndodhjen e një ngjarje të siguruar është një milion e katërqind mijë rubla.

Cilat depozita nuk janë të siguruara?

Në përputhje me ligjin nr. 177, fondet e individëve dhe sipërmarrësve individualë të vendosura në llogari rrjedhëse, kartela dhe depozite janë subjekt kompensimi, me përjashtim të llogarive:

për bartës;
mbajtur në mirëbesim;
të vendosura në banka filiale dhe zyra përfaqësuese jashtë vendit tonë;
paratë, qarkullimi i të cilave sigurohet ekskluzivisht në formë elektronike;
fonde në llogaritë e specialistëve ligjorë të destinuara për kryerjen e veprimtarive profesionale;
llogaritë nominale, të pengut dhe të ruajtjes (përveç nëse parashikohet ndryshe me ligj).

Dispozitat e përgjithshme

Që nga 23 maj 2016 numri i bankave pjesëmarrëse në CER është 830 institucione financiare, 178 institucione krediti janë të përjashtuara nga sistemi dhe 7 banka nuk kanë të drejtë të pranojnë depozita.

Sigurimi i funksionimit të CIC dhe pagesa e kompensimit për depozituesit kryhet nga një organ shtetëror i krijuar posaçërisht - Agjencia e Sigurimit të Depozitave.

Agjencia menaxhohet nga Banka Qendrore dhe Qeveria e Federatës Ruse, përfaqësuesit e së cilës janë në Bordin e Drejtorëve të organizatës, dhe prona formohet nga kontributet e sigurimit të pjesëmarrësve të CER.

Të ardhura nga aktivitetet investuese të strukturës, fondet e marra gjatë procedurave të likuidimit të bankave të falimentuara dhe kontributet e shtetit.

Për të siguruar funksionimin e DIS, Agjencia vendos procedurën për llogaritjen e primeve të sigurimit, mban një regjistër të bankave pjesëmarrëse në DIS, kontrollon mbushjen e fondit të sigurimit të depozitave, duke përfshirë edhe kontributet nga bankat, si dhe menaxhon fondet. të fondit të sigurimit të depozitave.

Baza financiare e CER-it është fondi i sigurimit të detyrueshëm të depozitave, nëpërmjet të cilit bëhet kompensimi i depozitave dhe mbulohen shpenzimet që lidhen me organizimin e pagesave.

Shuma e kontributeve sipas ligjit përcaktohet nga ASD dhe sot është 0.1, 0.12 ose 0.25 për qind e shumës mesatare të depozitave për një tremujor kalendarik. Tarifa e aplikuar për një institucion financiar përcaktohet nga Banka Qendrore në bazë të kostos së depozitave të tërhequra gjatë periudhës raportuese, bazuar në parimin: sa më të shtrenjta të jenë burimet e tërhequra, aq më e lartë është norma.

Kjo qasje bën të mundur uljen e kostove të bankave që kanë një politikë të kufizuar në tërheqjen e depozitave (si në Sberbank ose Rosselkhozbank, për shembull) dhe zhvendosjen e kostove tek institucionet financiare që tërheqin burime të shtrenjta që janë më të rrezikshme për bankën dhe DIS. në tërësi.

Në përgjithësi, burimi kryesor i financimit për fondin janë kontributet e pjesëmarrësve, dhe nëse fondet e fondit janë të pamjaftueshme, pagesat e kompensimit për depozitat bëhen nga buxheti federal ose huatë nga Banka Qendrore.

Procedura dhe kushtet e pagesës

Kur lidh një marrëveshje depozite, personi në favor të të cilit bëhet depozitimi automatikisht ka të drejtë të marrë kompensim deri në 1.4 milion rubla sa më shpejt të jetë e mundur. në rast të një ngjarje të siguruar ose revokimit të licencës së bankës.

Pagesa e kompensimit të sigurimit fillon jo më vonë se 14 ditë nga data e ngjarjes së siguruar dhe kryhet, si rregull, nëpërmjet një banke agjenti të akredituar nga Agjencia në mënyrën e zgjedhur nga depozituesi - para në dorë, porosi ose porosi postare.

Për të marrë një rimbursim, personi në favor të të cilit është bërë depozitimi thjesht duhet të kontaktojë bankën e agjentit, duke paraqitur një pasaportë dhe duke plotësuar një aplikim.

Karakteristikat e llogaritjes

Duhet të theksohet se pavarësisht nga numri dhe shuma e depozitave, shuma e kompensimit i nënshtrohet 100% të depozitave plus interesin e përllogaritur, në këtë rast:

llogaritja e shumës së kompensimit kryhet në datën e ndodhjes së ngjarjes së siguruar;
në një bankë, personi në favor të të cilit është bërë depozitimi mund të marrë jo më shumë se shuma maksimale e kompensimit të përcaktuar me ligj;
nëse depozitat bëhen në institucione të ndryshme financiare, atëherë në secilin institucion krediti shuma e kompensimit është deri në 1.4 milion rubla;
pagesa e kompensimit për depozitat në monedhën e një shteti tjetër (në dollarë, euro, etj.) kryhet me kursin zyrtar të Bankës Qendrore në datën e ngjarjes;
nëse ka një kredi, bëhet pagesa e kompensimit minus borxhin ekzistues të personit në favor të të cilit është bërë depozitimi në bankë.

Efektiviteti i funksionimit të CER-ve, në shumicën e rasteve, varet drejtpërdrejt nga shkalla e pjesëmarrjes së shtetit në to. Pothuajse në të gjitha vendet, shteti jo vetëm që kontrollon sistemin, por merr pjesë edhe në financimin e tij, gjë që është veçanërisht e rëndësishme në fazën e mbushjes së fondit dhe gjatë një krize.

CER rus nuk bën përjashtim dhe, si shumica e vendeve në botë, garanton kompensim 100% të depozitave brenda kufirit të sipërm të vendosur. Bazuar në këto parime, mund të themi se sistemi është i fokusuar kryesisht në mbrojtjen e të drejtave dhe interesave të investitorëve të vegjël.

Cilat depozita janë të siguruara nga shteti

Shumë njerëz janë të interesuar nëse depozitat e individëve janë të siguruara, përfshirë depozitat në valutë, si dhe paratë në kartat e debitit (pagave). Mos u shqetësoni - ne jemi të siguruar.

Nëse banka është pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të depozitave, atëherë fondet e individëve, pavarësisht nga shtetësia, të vendosura në depozita dhe llogari në bankë janë subjekt i sigurimit, duke përfshirë:

- depozitat me afat dhe depozitat pa afat, përfshirë valutën e huaj;
- llogaritë rrjedhëse, përfshirë ato që përdoren për pagesat me kartela bankare (plastike), për marrjen e pagave, pensioneve ose bursave;
- fonde në llogaritë e sipërmarrësve individualë (për ngjarje të siguruara të ndodhura pas datës 01.01.2014);
- fonde në llogaritë nominale të kujdestarëve/kujdestarëve, përfitues të të cilave janë repartet;
- fonde në llogaritë e ruajtjes për shlyerjet për transaksionet e blerjes dhe shitjes së pasurive të paluajtshme për periudhën e regjistrimit të tyre shtetëror (për ngjarjet e siguruara që ndodhin pas datës 01/04/2015).

Ju lutemi vini re se jo vetëm shuma e parave të kontribuuara në depozitë është e siguruar, por edhe interesi i përllogaritur. Ato llogariten në raport me afatin aktual të depozitës deri në ditën kur ndodh ngjarja e siguruar.

Mbani mend!

Disa institucione maskohen si banka, duke ofruar norma të larta interesi dhe duke heshtur për mungesën e garancive të duhura! Ju mund të kontrolloni nëse një institucion është i përfshirë në sistemin e sigurimit të depozitave në faqet e internetit të Bankës së Rusisë (www.cbr.ru) dhe DIA (www.asv.org.ru), si dhe përmes linjës telefonike falas DIA 8 -800-200-08-05 .

Shiko gjithashtu:

- normat e depozitave për individë në Rosselkhozbank >>

Cilat depozita bankare nuk janë të siguruara nga shteti?

Jo të gjitha paratë që i keni besuar bankës janë të siguruara nga shteti dhe do t'ju kthehen nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA) nëse banka humbet licencën dhe prishet. Më poshtë nuk mbulohen nga sistemi i sigurimit të depozitave:

- depozitat e vërtetuara me certifikatë kursimi të pagueshme te prurësi ose libër kursimi që i paguhet prurësit;
- fonde në llogaritë e sipërmarrësve individualë pa formuar një person juridik, nëse llogaritë janë hapur në lidhje me aktivitetet profesionale (për ngjarje të siguruara që kanë ndodhur para datës 01/01/2014);
- fonde në llogaritë e avokatëve dhe noterëve, nëse llogaritë hapen në lidhje me veprimtari profesionale;
- depozitat në degët e bankave ruse të vendosura jashtë vendit;
- fondet e transferuara në banka për administrimin e besimit;
- fonde të vendosura në llogari metalike jopersonale;
- fondet e transferuara në të ashtuquajturat "kuleta elektronike" (para elektronike).

A janë të siguruara nga Agjencia fondet e vendosura në organizatat mikrofinanciare?

Ligji Federal "Për sigurimin e depozitave në bankat e Federatës Ruse" nuk zbatohet për fondet e qytetarëve të depozituara në organizatat mikrofinanciare (MFO). MFO-të nuk janë banka dhe nuk përfshihen në sistemin e detyrueshëm të sigurimit të depozitave.

A janë të siguruara në banka depozitat e sipërmarrësve individualë?

Për një kohë të gjatë, depozitat e sipërmarrësve individualë, të cilët janë individë, nuk ishin të siguruara nga shteti, si depozitat e personave juridikë. Por disa vite më parë ky rast u eliminua. Aktualisht, fondet në llogaritë bankare të sipërmarrësve individualë janë të siguruar (për ngjarje të siguruara që ndodhin pas datës 01.01.2014).

Shiko gjithashtu:

- çfarë normash depozitash jep Binbank sot >>

- normat e interesit për depozitat në Post Bank >>

Sa janë të siguruara depozitat në vitin 2019?

Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur pas datës 29 dhjetor 2014, shuma maksimale e kompensimit për depozitat është 1,400,000 rubla. Deri në këtë shumë janë të siguruara sot depozitat e individëve në bankat ruse.

Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur nga 2 tetori 2008 deri më 29 dhjetor 2014, atëherë shuma maksimale e kompensimit për depozitat është 700 mijë rubla.

Për ngjarjet e siguruara që kanë ndodhur nga 25 mars 2007 deri më 1 tetor 2008, shuma maksimale e kompensimit të sigurimit është 400 mijë rubla;

Nëse ngjarja e siguruar ka ndodhur nga 9 gusht 2006 deri më 25 mars 2007 - 190 mijë rubla;

E RËNDËSISHME! Kompensimi i veçantë i sigurimit, shuma maksimale e të cilit është deri në 10 milion rubla, paguar:

Në një llogari ruajtjeje të hapur për shlyerjet sipas një transaksioni të blerjes dhe shitjes së pasurive të paluajtshme;

Në një llogari ruajtje të hapur për shlyerjet sipas një marrëveshjeje për pjesëmarrje në ndërtimin e përbashkët.

Meqe ra fjala!

Banka Qendrore e Rusisë dhe Agjencia e Sigurimit të Depozitave (DIA) kanë përgatitur një projekt-ligj për të kompensuar depozituesit e bankave të rrënuara deri në 10 milionë rubla. në situata të veçanta, për shembull kur merr një trashëgimi. Për këtë foli shefi i DIA-s, Yuri Isaev.

Ne po flasim për raste të balancave të larta në një llogari bankare "për shkak të rrethanave të veçanta të jetës", sqaroi Isaev. Situata të veçanta mund të përfshijnë marrjen e përkohshme të parave nga shitja e pasurive të patundshme banesore, trashëgimia, përfitimet dhe përfitimet sociale.

Sigurimi i depozitave në 2019: pyetje dhe përgjigje

Si llogaritet shuma e kompensimit nëse depozita vendoset në valutë?

Nëse depozita vendoset në valutë të huaj, shuma e kompensimit llogaritet në rubla me kursin e vendosur nga Banka e Rusisë në ditën kur ndodhi ngjarja e siguruar.

Sa kompensim do të marrin bashkëshortët nëse secili prej tyre ka depozita në të njëjtën bankë?

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, secili bashkëshort do të marrë në mënyrë të pavarur kompensim për depozitat në masën 100 për qind të shumës së depozitave të tij në bankë, por jo më shumë se shuma maksimale e kompensimit të sigurimit të përcaktuar me ligj.

Sa shumë do të marrë një depozitues nëse ka depozita në degë (degë) të ndryshme të së njëjtës bankë?

Depozitat në degë (degë) të ndryshme të së njëjtës bankë janë depozita në të njëjtën bankë. Prandaj, ato i nënshtrohen rregullit të përgjithshëm për llogaritjen e masës së kompensimit: 100 për qind e shumës së të gjitha depozitave në bankë, por jo më shumë se shuma maksimale e kompensimit të sigurimit të përcaktuar me ligj.

Depozitat në bankat ruse janë të siguruara nga shteti. Kuadri ligjor për mbrojtjen e depozituesve është Ligji Federal "Për sigurimin e depozitave të individëve në bankat e Federatës Ruse". Pagesa e kompensimit të sigurimit organizohet nëpërmjet Agjencisë së Sigurimit të Depozitave (ASD).

Nën sigurimi i depozitave nënkupton pagesën e kompensimit (kompensimit) të sigurimit për depozituesit e bankave të falimentuara.

Në mënyrë që depozituesit të llogarisin në kompensimin e qeverisë, banka duhet të jetë pjesëmarrëse në sistemin e sigurimit të depozitave (DIS) dhe të paguajë kontribute në Fondin e Sigurimit të Detyrueshëm të Depozitave. Në fillim të muajit maj 2015, sipas ASD-së, numri i bankave pjesëmarrëse në DIC ishte 832 dhe numri i ngjarjeve të siguruara të ndodhura në sistemin bankar ishte 332.