Este posibil să refuzi un împrumut? Refuzul creditului

• s-au produs schimbări în viața împrumutatului, din cauza cărora acesta nu mai poate rambursa împrumutul (concediere, boală gravă, mutare în altă țară),
• împrumutatul nu mai are nevoie de finanțele împrumutate (de exemplu, s-a găsit o altă sursă de fonduri care îi permite să refuze asistența bancară),
• în cazul în care banca nu respectă termenii contractului sau percepe penalități/amenzi care nu sunt convenite în prealabil. Un astfel de împrumut poate fi anulat printr-o hotărâre judecătorească.

Împrumutatul are dreptul să nu argumenteze motivul dorinței de anulare a împrumutului, dar este obligat să-și informeze împrumutatorul asupra intențiilor sale înainte de o anumită perioadă (acest timp este indicat în anexa la DD).

Cum să anulezi un împrumut în funcție de tipul acestuia

• Dacă ați primit un împrumut de consum, îl puteți anula în următoarele 24 de ore.
• Este permisă refuzul unui împrumut pentru nevoi urgente în termen de 30 de zile calendaristice.
• Contractul de comodat, care a fost întocmit pentru achiziționarea unui autoturism/apartament, se reziliază în termen de 6 luni. Dacă ai aplicat la diferite instituții, poți refuza un împrumut din următorul motiv: una dintre bănci a oferit cele mai optime condiții pentru tine.

1. Dacă din orice motiv doriți să refuzați un împrumut, citiți cu atenție contractul de împrumut și anexele acestuia. Uneori, băncile prescriu probabilitatea unei astfel de situații ca element separat. Se întâmplă invers: pentru unele produse bancare, opțiunea „cum să reziliezi un contract de împrumut” nici măcar nu este luată în considerare.
2. Comparați ratele dobânzilor și alți termeni ai contractului cu valoarea penalității pe care trebuie să o plătiți în cazul refuzului împrumutului. Calculați, poate că opțiunea de rambursare a împrumutului înainte de termen va fi mai profitabilă pentru dvs.
3. Dacă există o oportunitate financiară, luați în considerare refinanțarea/restructurarea împrumutului.
4. Pentru a refuza un împrumut, trebuie să depuneți o cerere adecvată la bancă și să aflați suma care va trebui rambursată (din cauza sancțiunilor, poate fi mai mult decât ați luat). După aceea, luați certificatul corespunzător, care va confirma îndeplinirea obligațiilor din împrumut.

Refuzul unui împrumut este reglementat de un articol din Codul civil. Unele bănci, presupunând un astfel de rezultat, prevăd penalități în cazul anulării AC.

În 2013, a fost semnată legea „Cu privire la creditul de consum”. Acesta prevede o rambursare fără amenzi/comisioane în termen de două săptămâni de la tranzacție. În practică, nu toate băncile oferă o astfel de oportunitate. Acest lucru trebuie clarificat cu departamentele instituțiilor.

La anularea unui împrumut de consum, împrumutatul va trebui să plătească dobândă pentru perioada în care a folosit finanțele împrumutate. Este mai profitabil decât plata impozitului pe aceeași sumă. În conformitate cu Codul Fiscal, banii care au fost chiar folosiți temporar (dacă nu s-a perceput dobândă pentru aceștia) sunt supuși unei sarcini.

1. Dacă datoria dvs. nu depășește 200 de mii de ruble, a fost acordat un împrumut fără garanții și garanți, atunci după trei ani termenul de prescripție expiră. Punctul de plecare este ultima rată de împrumut – cu condiția ca după aceea să nu mai contactați angajații băncii, să nu vă consultați la sucursală. Cu toate acestea, va fi dificil să dovedești că în trei ani banca nu ți-a sunat/a scris niciodată cerând să plătești datoria. Prin urmare, este mai bine să anulați împrumutul fără a aștepta termenul de prescripție.
2. Dacă ați solicitat un împrumut garantat, banca poate vinde proprietatea garantată fără o decizie judecătorească. Dacă suma acoperă datoria împrumutului, banca trebuie să returneze restul împrumutatului (articolul 349 din Codul civil al Federației Ruse). Dacă banii primiți nu sunt suficienți, soldul datoriei va fi anulat. Aceasta este una dintre cele mai bune variante in situatiile in care trebuie sa anulezi imprumutul primit din lipsa banilor.
3. Este destul de dificil să dai în judecată o bancă pentru a anula un împrumut. Prin urmare, este mai bine să nu vă bazați pe propriile forțe, ci să căutați ajutor calificat de la un avocat.
4. Amintiți-vă că un istoric de anulare a împrumutului vă poate afecta reputația. Și data viitoare va fi mai dificil să obții un împrumut.

Nu e de mirare că spun că înainte de a contracta un împrumut, ar trebui să vă regândiți acțiunile de mai multe ori. Cert este că uneori majoritatea debitorilor solicită un împrumut bancar fără prea multă nevoie și, după un anumit timp, încep să se gândească și să-și calculeze pierderile. Desigur, decizia de a solicita un împrumut trebuie luată în mod rezonabil și rezonabil, deoarece după semnarea unui contract de împrumut, împrumutatul poate întâmpina unele dificultăți. Este posibil să anulați împrumutul după semnarea contractului? Și într-adevăr, există o astfel de posibilitate, să încercăm să ne dăm seama.

Cum să refuzi un împrumut înainte de a semna un contract de împrumut

Aici, punând o întrebare similară, ar trebui să ne ghidăm după regula conform căreia relația dintre bancă și debitor este reglementată de comun acord. Adică, împrumutătorul și împrumutatul devin părți la tranzacțiile financiare după semnarea contractului de împrumut. Reamintim că, conform acordului, împrumutătorul oferă fonduri împrumutatului cu condiția urgenței plății și rambursării, în modul stabilit de împrumutător cu acordul scris al împrumutatului.

Din aceasta putem concluziona că înainte de a semna un acord mutual, împrumutatul nu datorează nimic creditorului, ceea ce înseamnă că în orice stadiu poate refuza împrumutul. Dacă ați aplicat pentru un împrumut bancar, ați primit o decizie pozitivă și ați citit termenii de cooperare, ți-a fost lăsat un contract de împrumut, dar te-ai răzgândit brusc despre a lua un împrumut, poți pur și simplu să-ți ceri scuze ofițerului de credite și să părăsești partea financiară. instituţie.

Important! Contractul se considera incheiat numai dupa ce este semnat de catre imprumutat, pana in acest moment puteti refuza cu usurinta emiterea de fonduri imprumutate fara nici o consecinta pentru dumneavoastra.

Refuzul de a împrumuta după semnarea contractului înainte de emiterea de fonduri împrumutate

Să analizăm a doua situație – ai semnat un contract de împrumut, dar nu ai primit încă banii. Această problemă are două părți: termenii acordului bancar și codul civil al Federației Ruse. Relația dintre creditor și debitor este reglementată de contractul de împrumut. Aici, băncile se protejează cât mai mult de refuzul fondurilor de credit, deoarece nu primesc profitul scontat. Aici, întrebat dacă este posibil să refuzi un împrumut, angajatul băncii refuză să răspundă pentru că ai semnat deja contractul.

În acest exemplu, un angajat al unei instituții financiare încalcă prevederile Codului civil. La urma urmei, în conformitate cu legislația în vigoare, un contract de împrumut este considerat încheiat numai după transferul de fonduri. În consecință, până când nu primiți bani de la bancă, nu datorați nimic. Cu toate acestea, în contractul de împrumut, banca indică procedura de returnare a fondurilor împrumutate și de refuz de a împrumuta după semnarea acordului, ceea ce contrazice direct Codul civil al Federației Ruse.

Cum să refuzi un împrumut dacă contractul este semnat. În primul rând, dacă fondurile au fost deja creditate în contul dvs. de credit, atunci nu ar trebui să le primiți în numerar. Dacă banii au fost transferați în contul unui card de plastic, atunci trebuie să acționați în același mod: nu ar trebui să îi retrageți. După aceea, scrieți o cerere adresată șefului instituției financiare pentru a refuza împrumutul. Pe baza rezultatelor examinării cererii dvs., veți primi o refuz sau consimțământ. În cazul unei decizii pozitive asupra cererii dvs., fondurile din contul de credit vor merge din nou către creditor, iar dacă sunteți refuzat, aveți tot dreptul să vă apărați interesele în instanță.

Important! Pentru perioada în care cererea dumneavoastră a fost luată în considerare, va trebui să plătiți un anumit procent, și anume pentru acele zile în care trebuia să utilizați fonduri împrumutate, deși, din punct de vedere legal, acest lucru nu este în întregime corect, deoarece banii erau ținuți în bancă și tu nu erau folosiți.

Cum să anulezi un împrumut după ce primești bani

Cea mai dificilă situație este atunci când nevoia de a refuza împrumutul a apărut după primirea întregii sume a împrumutului. Aici, acordul se consideră deja încheiat, ceea ce înseamnă că împrumutatul este obligat să plătească împrumutul emis în termenul stabilit prin acord. Dar nu toți debitorii cunosc o singură nuanță, și anume că în 14 zile de la primirea fondurilor, puteți refuza legal un împrumut bancar.

Vă rugăm să rețineți că, din cauza modificărilor aduse legislației din 2014, fiecare împrumutat are dreptul de a returna băncii fondurile primite în baza contractului de împrumut în termen de 14 zile de la primirea întregii sume a împrumutului.

Rezultă că dacă ați primit un împrumut, și nu mai aveți nevoie de fonduri împrumutate, puteți, fără notificare prealabilă (cerere scrisă), să puneți banii integral pe contul de credit curent. Dar chiar și aici merită să luați în considerare o caracteristică - ați folosit o anumită perioadă, apoi trebuie să plătiți o taxă băncii pentru aceasta. Calcularea sumei dobânzii va fi simplă: pentru aceasta, împărțiți dobânda anuală la numărul de zile dintr-un an (365 sau 366) apoi înmulțiți cu suma împrumutului numărul de zile în care ați folosit-o efectiv.

De exemplu, dacă suma împrumutului dumneavoastră a fost de 200.000 de ruble, rata dobânzii este de 18% pe an, atunci pentru 10 zile dobânda va fi calculată după cum urmează: 200.000*(0,18/365)*10=968 ruble.

Deci, dacă doriți să returnați băncii fondurile împrumutate, cu condiția ca acordul să fi fost semnat cu mai puțin de 14 zile în urmă, atunci trebuie mai întâi să aflați exact valoarea dobânzii acumulate. Adică, contactați sucursala băncii și cereți angajatului departamentului de credit să calculeze suma dobânzii pentru dvs. pentru zilele în care ați folosit efectiv împrumutul, după aceea, plătiți fondurile către casierie, și anume suma împrumutului și dobânda acumulată. . Apoi contactați din nou departamentul de credit pentru a solicita un document care să confirme rezilierea anticipată a contractului dintre împrumutat și bancă.

Vă rugăm să rețineți că banca nu are dreptul de a percepe o taxă suplimentară pentru returnarea fondurilor de credit.

Rambursarea împrumutului după 14 zile

Se poate întâmpla ca împrumutatul să rateze perioada de rambursare a împrumutului, dar, în același timp, nevoia de fonduri împrumutate a dispărut. Există o altă opțiune aici - rambursarea anticipată completă a împrumutului. Cert este că, conform legii, banca nu are dreptul să nu accepte integral plata creditelor înainte de termen, aceasta fiind în conformitate cu legislația în vigoare. Printre altele, amenzile, penalitățile și confiscările pentru astfel de acțiuni sunt ilegale.

Cum să plătești împrumutul în avans? Aici, procedura este pe deplin reglementată de lege, conform căreia împrumutatul are dreptul de a rambursa împrumutul înainte de termen, dar în același timp anunțând creditorul cu cel puțin 30 de zile înainte. Într-un cuvânt, mai întâi trebuie să scrieți o declarație către bancă despre intenția de a rambursa împrumutul înainte de termen, apoi să plătiți principalul și dobânda, dar numai după 30 de zile. Totodată, este imperativ să aflați cuantumul exact al datoriei la data rambursării, doar un angajat al băncii o poate calcula pentru dvs.

Cu toate acestea, în practică, totul pare destul de simplu, în măsura în care instituțiile financiare nu au dreptul de a interzice împrumutatului să plătească împrumuturile înainte de termen, ele, dimpotrivă, au simplificat această procedură. De exemplu, în unele bănci nici nu este necesar să scrieți o cerere de rambursare anticipată, mai exact, puteți aplica și în alte moduri: prin Internet banking sau printr-un operator de linie telefonică. În plus, unele bănci au redus termenul limită de aplicare la 3 zile, ceea ce înseamnă că împrumutatul poate solicita rambursare anticipată, poate reînnoi imediat contul de credit și poate rezilia contractul cu banca înainte de termen trei zile mai târziu.

Vă rugăm să rețineți că după achitarea împrumutului, împrumutatul trebuie să primească un document care să confirme rezilierea anticipată a contractului pentru a evita o dispută cu banca pe viitor.

Apropo, nu se poate să nu spună că fiecare bancă are propria sa procedură de reziliere a contractului înainte de termen. Adică, în contractul de împrumut, banca prescrie procedura de returnare a fondurilor împrumutate și de plată a dobânzii. Prin urmare, mai întâi trebuie să studiați cu atenție contractul de împrumut și apoi să contactați banca.

Mergând în instanță

Refuzul unui împrumut după semnarea acordului nu este împotriva legii, iar majoritatea băncilor respectă toate prevederile legii, pentru că altfel își riscă licența. Dar dacă dintr-o dată împrumutatul se confruntă cu o astfel de situație încât creditorul refuză să accepte fonduri împrumutate după semnarea contractului de împrumut, atunci acțiunile sale pot fi contestate în instanță.

De ce ai nevoie pentru asta:

• acord de împrumut;
• o declarație de revendicare pentru rezilierea anticipată a contractului;
• un refuz scris al băncii de a accepta fonduri după semnarea contractului de împrumut.

Din aceasta putem trage o concluzie certă că, pentru început, mai trebuie să contactați instituțiile financiare pentru a scrie o cerere de returnare a fondurilor de împrumut după semnarea acordului. Pe baza rezultatelor examinării cererii dumneavoastră, banca trebuie să vă emită un refuz în scris, cu o explicație a motivului. În viitor, acest document va indica o încălcare a drepturilor împrumutatului.

De ce să mergi în instanță dacă poți achita împrumutul înainte de termen? Cu siguranță mulți își pun această întrebare, dar aici trebuie avut în vedere că în instanță împrumutatul poate solicita anularea dobânzii pe care o va plăti în termen de 30 de zile până când vine data rambursării anticipate a creditului. Și dacă vorbim de sume mari și dobândă mare, atunci într-o lună banca poate număra o datorie destul de impresionantă. În instanță, puteți recupera costurile de plată a taxei de stat și puteți anula dobânda. Deși este de remarcat că, cu siguranță, cazul nu va ajunge în instanță.

Vă rugăm să rețineți că, în timp ce procesul este în desfășurare, banca va cere plata împrumutului, conform graficului de plată, iar aici este rezonabil ca împrumutatul să nu se sustragă de la obligații, deoarece acesta va putea returna suma plătită în instanță. , dar totuși datoria lui îi va afecta negativ dosarul de credit.

Astfel, dacă din anumite motive te răzgândești cu privire la utilizarea unui împrumut bancar, atunci ai dreptul să returnezi fondurile, chiar dacă banca te convinge de contrariu. După cum puteți vedea, puteți refuza un împrumut în orice etapă și, desigur, nu se poate să nu spuneți că este mai înțelept să începeți să vă gândiți bine înainte de a aplica pentru un împrumut și să citiți cu atenție contractul de împrumut.

Am fost la o consultație „gratuită” cu un medic, plătită și încă datorată. Centrele medicale au început să adopte experiența saloanelor de înfrumusețare și să impună cu nerușinare împrumuturi clienților. Cum să te protejezi pe tine și banii tăi?

O vizită la medic poate duce nu numai la costuri mari, ci și la apariția datoriilor. Centrele medicale private s-au înarmat cu așa-numita schemă de salon. Totul începe cu o invitație la un diagnostic gratuit, care scoate la iveală unele boli, după care se emite pe credit un curs de proceduri costisitoare.

Adesea, clienții își dau seama că au semnat un contract de împrumut cu banca, doar acasă la studierea atentă a documentelor. Este posibil să refuzi serviciile impuse și nevoia de a plăti bani la bancă?

Moscovita Svetlana Vasilievna a primit un apel de pe mobil și i s-a propus să facă o examinare a coloanei vertebrale, ei au spus că aceasta a fost printr-un program social gratuit. Mi-au cerut să-mi iau pașaportul cu mine. La centrul medical GlobalMed din Arbat, unde a venit ea, i-au luat femeii un test de sânge, i-au măsurat înălțimea și greutatea și i-au sfătuit să facă un curs de proceduri. Și mi-au dat să semnez un contract preliminar. Așa că a fost numit în centru.

Acasă, ea a descoperit că a semnat nu un contract preliminar, ci un contract cu drepturi depline cu acest centru medical în valoare de aproape 100 de mii de ruble (98.500 de ruble). Plus un contract de împrumut cu Vostochny Bank pentru această sumă la 27% pe an timp de doi ani. Ambele documente sunt la dispoziția Business FM.

Svetlana Vasilievna este pensionară, nu ar lua un împrumut, aceste documente au fost întocmite cu încălcări, i-au strecurat, sunt sigur că ginerele femeii, profesor universitar (NUST MISiS) Boris Zamansky:

Boris Zamansky Profesor„Un contract de împrumut pentru această sumă cu instrucțiune de a transfera imediat banii în partea pentru furnizarea de servicii medicale. După cum sa dovedit, în aceeași zi banii dispăruseră. Niciunul dintre angajații băncii nu a vorbit. Pe contract se fotocopiaza semnatura reprezentantului bancii, pe fiecare pagina semnatura unei persoane necunoscute - certific semnatura clientului. Cu toate acestea, nu există nicio semnătură client.

Când apropiații au venit să rezilieze contractul cu centrul medical, au spus că se va reține costul serviciilor care fuseseră deja prestate. Și au calculat că în prima zi, examinarea și testul biochimic de sânge au costat pensionarul 39 de mii de ruble, adică 40% din suma contractului.

Încercările de reziliere a contractului cu banca nu au dus la nimic. Câteva săptămâni mai târziu, au început apeluri de la colectori, presupus de la bancă, care cereau restituirea datoriilor. După declarații repetate la poliție, apelurile au încetat, dar datoria nu a dispărut.

Această schemă a fost folosită anterior de saloanele de înfrumusețare, iar acum de centrele medicale. Iată cum funcționează: sub pretextul unui diagnostic sau proceduri gratuite, oamenii sunt invitați la un centru medical sau un salon de înfrumusețare, iar acolo, folosind trucuri psihologice, îi convin să achiziționeze servicii sau produse scumpe pe credit. În funcție de ce se vinde și cui, metoda de presiune se schimbă. De exemplu, într-o unitate medicală, un client poate fi diagnosticat cu o boală care prezintă riscuri mari dacă nu este tratată acum. Saloanele de înfrumusețare, dimpotrivă, inspiră cu promisiuni de frumusețe și tinerețe veșnică.

Problema este că în timpul semnării documentelor, cuvântul „împrumut” nu este adesea menționat nici măcar. Poate fi, de exemplu, suma plății lunare. Nina rănită a povestit pentru Business FM detaliile acestei conversații. Anul trecut, ea a văzut pe internet că cursurile de limbi străine Speak Up țineau o promoție specială - o lună de pregătire gratuită. Oferta mi s-a părut interesantă, femeia a venit să se înscrie la aceste cursuri, dar la birou s-a dovedit că acțiunea s-a încheiat deja. Deoarece venise deja, a întrebat ce zile poate merge și cum va avea loc antrenamentul, își amintește Nina:

Nina rănită „Au început să mă întrebe cât aș putea plăti pe lună? Au început cu 10-15 mii, cred. Nu pot plăti astfel de bani, am spus că nu mai mult de trei mii pe lună. Au spus - da, totul este în regulă, și am semnat o grămadă de hârtii, în care era această sumă pe lună - ceva aproximativ trei mii. Dar apoi, când am venit acasă, am descoperit că totul arăta ca un împrumut de la Banca de Est și că voi plăti acest împrumut până în 2020. Adică am semnat totul acolo, poate am fost confuz și nu am citit totul.”

Din contract a rezultat că în trei ani Nina va trebui să plătească 70 de mii. Când și-a dat seama că se află într-o situație neplăcută, a contactat avocați cunoscuți, aceștia au ajutat la rezilierea contractului.

O astfel de schemă este destinată în principal femeilor: pensionare, mame singure și celor cărora le este mai ușor să pună presiune psihologică. Acasă, o astfel de clientă înțelege că a semnat obligații pe care nu avea de gând să le asume.

Încercările de reziliere a contractului, de regulă, duc fie la refuzul rezilierii, fie la reținerea unei părți din sumă. Într-un fel sau altul, datoria față de bancă rămâne, spune Viktor Klimov, șeful proiectului ONF „Pentru drepturile debitorilor”:

Viktor Klimov manager de proiect al ONF „Pentru Drepturile Împrumutaților”„Acordul cu banca rămâne în vigoare, pentru că banca a transferat banii chiar în acest salon, iar banca nu știe nimic despre ce ai cheltuit acești bani și trebuie, în primul rând, să deservi acest acord, iar în al doilea rând, tu trebuie să returneze treptat acești bani. Se încheie, de regulă, când sunt prea multe persoane care doresc să dea în judecată acest salon, persoana juridică în numele căreia se întocmesc aceste contracte, fuzionează prin reorganizare cu o persoană juridică dintr-o regiune îndepărtată, astfel încât să fie nu numai dificil, dar și imposibil de a da în judecată și de a face lucrurile cumva.

Până de curând, nimeni nu a recunoscut o astfel de schemă frauduloasă. Încercările de a face apel la agențiile de aplicare a legii au eșuat - victimelor li s-a dat să înțeleagă, spun ei, că a fost vina ei. Documentul este semnat, ceea ce înseamnă consimțământ voluntar. Adică nu există corpus delicti în acțiunile unor astfel de organizații.

Practica judiciară este, de asemenea, împotriva consumatorilor. Câțiva dintre acești debitori au făcut cerere la Orient Express Bank, au indicat că nu au fost înștiințați că încheie un acord, au fost induși în eroare și au cerut, în consecință, să rezilieze contractul și să returneze fondurile. Aproape toate deciziile au fost luate în favoarea băncii, spune Irina Gritsenko, avocat la grupul juridic Yakovlev and Partners:

Irina Gritsenko Avocat la Yakovlev & Partners Law Group„Ceva este că examinarea cauzelor în cadrul arbitrajului sau al instanțelor districtuale are loc tocmai pe baza probelor scrise. Dacă se aduce în instanță un contract semnat, judecătorul spune: bine, ai văzut ce ai semnat. Prin urmare, argumentele că aceasta a fost o condiție prealabilă pentru prestarea serviciilor medicale sau persoana nu s-a familiarizat cu aceste documente, din păcate, nu funcționează ca apărare în acest caz.”

În astfel de scheme s-a remarcat participarea altor bănci, chiar eminente. Și nu disprețuiesc să profite de pe urma împrumuturilor impuse. Și băncile respectate ar trebui să refuze să coopereze cu organizații dubioase. Atât afacerea, cât și banca primesc profit instant - banca transferă bani către centrul medical, care vor fi apoi returnați cu dobândă de către un client neatent.

Avocații au găsit o abordare a modului în care un astfel de acord poate fi reziliat. În primul rând, trebuie să dovediți că serviciile sunt de o calitate necorespunzătoare. Organizațiile publice pot ajuta la depunerea cererilor și a reclamațiilor.

De exemplu, Svetlana Vasilyevna a încheiat un acord pentru furnizarea de servicii medicale plătite cu Wellness Beauty LLC. Această companie furnizează servicii populației care nu îndeplinesc cerințele actelor juridice de reglementare, conform rezultatelor inspecției de anul trecut efectuate de Rospotrebnadzor. Încălcările și instrucțiunile pot fi găsite pe site-ul Parchetului General. Din motive misterioase, nu au mai fost efectuate alte inspecții sau inspecții pentru respectarea instrucțiunilor lui Rospotrebnadzor.

Contactul organizației este un număr de telefon mobil. Business FM a ajuns la el, fata a spus că acesta este centrul medical GlobalMed, s-a prezentat drept administratorul Anastasia și a povestit despre rezultatele verificărilor:

Anastasia: Nu avem un astfel de act al lui Rospotrebnadzor încât să avem încălcări.

Spune-mi, a făcut Rospotrebnadzor vreun fel de verificare cu tine?

Anastasia R: Nu în viitorul apropiat.

Și când a fost ultima dată?

AnastasiaÎ: Cum se aplică acest lucru pacientului?

Anastasia: Nu. După cum puteți vedea, lucrăm.

Un angajat al centrului medical a confirmat că pot primi servicii pe credit, dar a asigurat că contractul nu este întocmit fără știrea pacientului. Se presupune că pacientul însuși alege metoda de plată pentru anumite intervenții medicale.

Business FM a discutat cu o altă victimă care crede că centrul medical „Expertmed” i-a impus un împrumut, iar acum ea datorează și băncii „Orient Express”. Această bancă a fost creată pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii. Este posibil ca împrumuturile impuse să susțină afacerile cuiva, dar acest lucru nu afectează reputația în cel mai bun mod. Iar starea financiară a băncii s-a deteriorat în ultimul timp: portofoliul de credite este în mod activ distrus - ponderea datoriei restante în portofoliul de credite pe termen a ajuns la aproape 30% (28,7%) de la 1 octombrie. Recent, Fitch a retrogradat ratingul Eastern Express la default (CCC de la B-), spune Maxim Osadchy, șeful departamentului de analiză la BKF (Corporate Finance Bank):

Şeful Departamentului Analitic, Corporate Finance Bank„Această bancă este controlată de fondul Baring Vostok, 51,6% aparțin diferitelor structuri ale acestui fond, iar 32% aparțin celebrului antreprenor Vitisyan Artem, care a intrat în Vostochny după ce a achiziționat Uniastrum Bank și, în consecință, Uniastrum Bank „a fost atașată. la "Vostochny". Această fuziune a reprezentat eșecul proiectului de a crea o bancă federală pe baza Vostochny și Uniastrum Bank pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii.”

Orient Express Bank nu a răspuns solicitării Business FM. Puteți spune de un milion de ori că înainte de a semna, trebuie să studiați cu atenție contractul. Dar, la urma urmei, în astfel de organizații, totul este special aranjat pentru a obține această semnătură: mulțimi de oameni și o cameră înfundată și semne care interzic vorbirea la telefonul mobil și escortă constantă atunci când un client nu se poate gândi singur la acțiunile ei.

Dar este mai bine, desigur, să nu intri într-o astfel de situație și să nu uiți că poți semna un document numai atunci când conținutul și consecințele acestuia sunt complet clare pentru tine. De dragul banilor, specialiștii lipsiți de scrupule se îngrădesc și folosesc momentul greșit pentru a semna documente importante. Într-un oraș mare, trebuie să fii mereu cu privirea.

DISCLAIMER

În conformitate cu articolul 44 din Legea federală nr. 2124 „Cu privire la mass-media”

În textul articolului de Nadezhda Grosheva „Schema Salon” de retragere de bani. Este posibil să refuzi împrumutul impus? din 7 decembrie 2017, o organizație a fost denumită în mod eronat sub marca comercială „English First”.

Aceste informații au fost eliminate ca fiind inexacte.

Există un număr mare de situații de viață în care poate fi necesară anularea unui împrumut. Cu toate acestea, o astfel de procedură nu este întotdeauna posibilă.
Pentru ca împrumutatul să nu fie nevoit să plătească dobândă după restituirea datoriei principale, trebuie să știți: „Cum să refuzați un împrumut? Care este succesiunea corectă de acțiuni? Și ce ar trebui luat în considerare la rezilierea unui contract de împrumut?

Până în prezent, acest tip de creditare, ca credite de consum, nu mai surprind pe nimeni. Mai mult, oamenii se obișnuiesc să „trăiască pe credit”, iar după ce au plătit pentru o achiziție, fac imediat alta.

Dar dacă ar apărea o situație când, de exemplu, un consultant de magazin a impus pur și simplu un produs? Sau, după ce a recitit contractul de împrumut la domiciliu, clientul a ajuns la concluzia că nu este mulțumit de termenii contractului? Desigur, primul lucru de făcut este să veniți la bancă și să solicitați un refuz de împrumut.

Este important de știut că pentru ca clientul să poată emite un refuz de împrumut, sunt necesare motive temeinice. Dacă nu există niciun motiv, contractul de împrumut nu poate fi anulat.

Instituțiile bancare sunt foarte reticente în a întâlni clientul și, uneori, trebuie să încerci din greu înainte de a anula contractul.

Cea mai simplă și rapidă modalitate de a emite un refuz de împrumut este etapa în care clientul nu a semnat încă contractul, iar marfa se află pe raftul magazinului. Cu toate acestea, chiar și aici pot apărea unele dificultăți. Managerii băncii încep de obicei să asigure clienții că procedura de creditare a început deja.

De reținut că clientul are obligații față de bancă doar după semnarea contractului. În această etapă, refuzul împrumutului este posibil în orice moment, chiar dacă cererea de împrumut este aprobată.

Dar dacă contractul este semnat, dar mărfurile sunt încă în magazin? Chestia este că bunurile achiziționate sunt considerate obiect al contractului de consum. Și până la primirea achiziției în mână, contractul de împrumut va fi considerat nul. Dacă dintr-un motiv oarecare, bunurile nu au fost primite la îndemână, atunci clientul are toate motivele să contacteze banca și să refuze împrumutul. Principalul lucru este să o faci cât mai repede posibil.

Dacă, de exemplu, un telefon sau un televizor achiziționat are o defecțiune tehnică, iar clientul a văzut acest lucru după livrarea mărfurilor la casă, atunci el poate returna mărfurile în siguranță la magazin și poate aplica la bancă cu o cerere corespunzătoare pentru refuzul de a împrumuta. În acest caz, magazinul trebuie să returneze banii clientului în contul său de împrumut și să anuleze contractul de vânzare. După aceea, clientul se adresează la bancă cu aplicația corespunzătoare și anexează toată documentația.

După cum se poate observa din informațiile furnizate, este foarte posibil să refuzi un împrumut de consum. Cu toate acestea, diferite situații necesită o abordare individuală. Prin urmare, înainte ca un client să meargă la bancă pentru a încheia sau a rezilia un contract de împrumut, ar trebui să solicitați lămuriri de la un avocat cu experiență. Foarte des, instituțiile de credit încearcă să ascundă condițiile reale din spatele unor termeni „abstruși” de neînțeles pentru o persoană neinformată.

Cum să reziliezi contractul după primirea banilor în mână

Rezilierea unui împrumut expres, în care obiectul contractului nu este un produs, ci bani, procedură care necesită o atenție deosebită.

Pentru a rezilia contractul după ce ați primit un împrumut și, în același timp, pentru a nu plăti un ban băncii, aveți nevoie nu doar de un motiv întemeiat, ci și de o mare răbdare.

Dacă, de exemplu, motivul refuzului unui împrumut este acela că un angajat al băncii a ascuns în mod deliberat clientului suma totală a plății în exces, atunci va fi extrem de dificil să rezilieze contractul. Chestia este că clientul trebuie să dovedească că angajatul băncii a indus în eroare. Și nu este ușor. Mai mult decât atât, litigiile pot dura mai multe luni, iar în acest timp dobânda, precum și amenzile și pierderile, pot crește.

Luând în considerare aceste fapte, dacă doriți să refuzați împrumutul după primirea fondurilor, clientul trebuie să:

1. În cel mai scurt timp posibil, contactați o instituție de credit, redactând o cerere corespunzătoare;
2. Rezolvați problema cu banca pe cale amiabilă.

De obicei, băncile întocmesc astfel de proceduri, în niciun caz un refuz, ci ca o rambursare anticipată a unui împrumut. În acest caz, clientul va trebui să plătească dobândă pentru fiecare zi de „utilizare” a creditului.

Trebuie remarcat faptul că rambursarea anticipată este posibilă din motivele prevăzute în contractul de împrumut. Multe bănci o permit după câteva luni. În consecință, dacă împrumutul este refuzat, clientul va trebui să plătească dobândă în acest timp. Prin urmare, merită să semnați un contract de împrumut după studiul său detaliat.

Etapele rezilierii contractului de împrumut

Contractul de împrumut poate fi reziliat atât de către împrumutat, cât și de către banca însăși. În ceea ce privește instituția de credit în sine, îi este firesc mult mai ușor în această chestiune. La urma urmei, contractul a fost întocmit de avocați cu normă întreagă care cunosc toate nuanțele și au experiență în rezolvarea unor astfel de probleme.

Banca va anunța clientul și îi va oferi să accepte termenii de reziliere a contractului în mod voluntar sau prin instanță.

Pentru a rezilia contractul de împrumut, clientul va trebui să efectueze o serie de acțiuni prezentate în tabelul de mai jos.

Este de remarcat faptul că rezilierea contractului de împrumut se face cel mai bine în mod pașnic. Banca, dacă este necesar, va putea face concesii și va lua în considerare problemele care au apărut în mod individual.

Ce trebuie luat în considerare la rezilierea unui contract de împrumut

Acord de împrumut- Acesta este un document încheiat cu o instituție financiară, care indică faptul că obligațiile apar înaintea împrumutatului. Este extrem de dificil să emiti un refuz, să reziliezi sau să invalidezi un astfel de document. Dintr-un motiv simplu - băncile au un întreg departament de avocați cu experiență care creează termenii contractelor.

Din păcate, în practică nu există multe cazuri în care instanța a luat partea debitorilor. Pentru că cealaltă parte atunci când semnează contracte sunt oamenii obișnuiți care nu pot cunoaște toate complexitățile legii. Prin urmare, este mai bine să tratați cu prudență un astfel de eveniment ca pe o cerere de împrumut.

Dacă a apărut o situație în care este necesară rezilierea contractului cu banca, atunci împrumutatul trebuie să ia în considerare câteva puncte:

1. Nu amânați o vizită la biroul băncii pentru mai târziu . Cel mai bine este să anunțați banca cu privire la necesitatea refuzului în ziua împrumutului. Acest lucru va economisi clientului sume importante de bani;
2. Anularea și rezilierea contractului vor avea loc strict conform termenilor specificate în documentul propriu-zis. Prin urmare, ar trebui să studiați acest articol chiar înainte de a vizita biroul băncii;
3. Soluționați litigiile cu banca pe cale amiabilă . Uneori, merită să fiți de acord cu ofertele băncilor pentru a salva nu numai nervii, ci și relațiile de prietenie. Această abordare va avea un impact pozitiv în viitor;
4. Citiți cu atenție contractul înainte de a-l semna. . Angajații nu pot obliga un client să semneze un document aici și acum. Dacă este necesar, puteți lua un exemplar acasă. Un astfel de pas va sublinia punctele importante, va pune întrebări suplimentare.

Trebuie menționat că obținerea unui împrumut nu este doar o oportunitate de a achiziționa imediat articolul dorit, ci și un pas echilibrat și atent. Doar o evaluare obiectivă a situației vă poate scuti de eventualele necazuri atunci când refuzați să dați împrumuturi.

Ai semnat deja un acord cu banca, dar acasă au numărat din nou totul și s-au răzgândit? Sau plătești de un an, dar acum împrumutul a devenit o povară exorbitantă pentru bugetul familiei? Există o singură cale de ieșire - să scapi de cătușele datoriilor înainte de a fi prea târziu! Vă voi spune totul despre cum să refuzați un împrumut dacă contractul este semnat, cu daune minime. Așa că mergeți înainte!

Împrumutatul nu este limitat prin lege în dreptul său de a refuza un împrumut, inclusiv vânzarea de bunuri, dacă l-a semnat deja, dar nu a avut timp să-l folosească, sau să-l ramburseze înainte de termen dacă a plătit pentru el. de ceva timp.

Cele mai frecvente motive pentru refuzul unui împrumut după semnarea documentelor sunt:

• , despre care împrumutatul învață doar acasă, după citirea documentelor într-o atmosferă calmă;
• Necesitatea de a scăpa de creditul activ. De exemplu, dacă o bancă nu aprobă o ipotecă din cauza unui împrumut auto restant;
• Dorința de a returna depozitul inițial pentru ca o mașină să cheltuiască bani în alte scopuri;
• Lipsa banilor pentru plata creditelor. Este mai bine să încerci să negociezi cu banca decât să nu plătești deloc și să primești penalități și amenzi.

Rezilierea contractului de împrumut este legală numai atunci când ambele părți nu mai au pretenții reciproce, iar împrumutatul a avertizat banca la timp cu privire la intenția sa de a rambursa împrumutul înainte de termen.

Rezilierea tranzacției pentru a nu plăti împrumutul nu va funcționa. Curtea in conformitate cu art. 1102 C. civ. consideră reținerea obiectului obligațiilor de credit (bani sau autoturisme) după încetarea contractului drept îmbogățire fără justă cauză, cu condiția restituirii.

Pe o notă. Banca nu are dreptul de a refuza împrumutatului să rezilieze contractul de împrumut, așa că nu vă fie teamă să contactați banca cu o astfel de cerință. Singurul negativ este că rambursarea anticipată a sumei împrumutului vă poate afecta negativ istoricul de credit, astfel că data viitoare banca poate refuza să încheie un acord.

Cum se anunță banca despre rezilierea contractului de împrumut

Pentru a rezilia fără probleme contractul de împrumut, este necesară notificarea băncii cu privire la această intenție în scris prin întocmirea unei cereri de reziliere a contractului de împrumut. Acest lucru trebuie făcut cu cel puțin 30 de zile înainte de a decide să rambursați suma împrumutului în conformitate cu art. 11 FZ „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”.

Dacă decideți să reziliați contractul de împrumut înainte de a primi banii în contul dvs., atunci scrieți o cerere de refuz al împrumutului.

Aplicațiile trebuie să includă:

• Adresa și numele băncii la care ați luat împrumutul, numele șefului său, numele dvs. complet, adresa, numărul de telefon mobil (în colțul din stânga sus).
• Date de bază privind contractul de împrumut (număr, data semnării, suma de bani furnizată pe credit, rata dobânzii și perioada de rambursare a creditului).
• Motivele rezilierii contractului.
• Acțiuni pe care sunteți gata să le întreprindeți pentru a rezolva această problemă, precum și pretenții reconvenționale la bancă (de exemplu, eliberați un certificat că nu aveți datorii față de bancă).
• Data, numele complet al solicitantului, semnătura.

Asigurați-vă că cererea este acceptată de bancă. Pentru a face acest lucru, un număr de intrare trebuie să fie aplicat pe documentul dumneavoastră.

Pentru comoditate, atasez formularele de cerere de reziliere si retragere din contract si exemple completate.

Dar pentru aceasta trebuie să aveți timp să anunțați banca înainte ca banii să fie transferați în cont. Dacă vă răzgândiți să luați un împrumut auto pentru o mașină, dar efectuați un avans, atunci reprezentanța auto trebuie să returneze acești bani.

Menținerea forfaiturilor de la salon este inacceptabilă - dacă nu ați primit întreaga sumă înapoi, nu ezitați să mergeți în instanță. Banca poate fi nevoită să plătească în continuare o penalizare minimă, inclusiv o taxă pentru procesarea documentelor și deschiderea unui cont. Un astfel de împrumut nu va afecta în niciun fel istoricul dvs. de credit și nu va afecta emiterea de împrumuturi ulterioare.

Dacă v-ați răzgândit deja cu privire la luarea unui împrumut, atunci nu amânați returnarea banilor! În caz contrar, vă veți găsi într-o situație precum familia din videoclip (care are deja trei ani, dar este încă relevantă până în prezent):

Metoda 2: reziliați contractul imediat după transferul de bani

Dacă ați primit bani, dar ați decis să reziliați contractul, atunci urmați aceste instrucțiuni pas cu pas:

1. Examinați termenii contractului de împrumut privind rambursarea anticipată a sumei împrumutului și condițiile de notificare a băncii cu privire la această intenție.
2. Scrieți o cerere de reziliere a contractului de împrumut, indicând în ea motivele pentru care doriți să returnați suma împrumutului la bancă.
3. Depuneți cererea și documentele anexate la bancă.
4. După 5 zile, veți primi un răspuns de la bancă despre decizia luată. Dacă banca este de acord, atunci în scrisoare veți primi un calcul care indică suma principalului și a dobânzii pe care doriți să le transferați în contul bancar.
5. Returnează fondurile la bancă în termen de 30 de zile de la data notificării.

Banca nu are dreptul de a percepe un comision suplimentar pentru rambursarea anticipată a sumei împrumutului. Cu toate acestea, dobânda la împrumut se va acumula până la data rambursării efective a fondurilor, deci este mai bine să rambursați împrumutul mai repede pentru a plăti mai puțină dobândă.

Pe o notă. În unele cazuri, banca se poate întâlni la jumătate și nu percepe dobânzi, penalități în cazul în care debitorul a primit un împrumut și l-a refuzat imediat. Dar astfel de cazuri sunt individuale, deoarece acest beneficiu este un drept, nu o obligație a băncii, cu excepția temeiurilor prevăzute expres în contract.

Doar în acest videoclip veți afla părerea expertului despre cum să refuzați un împrumut, chiar dacă ați primit deja bani:

Cum să refuzi un împrumut auto după ce ai transferat bani și ai cumpărat un vehicul

Dacă v-ați răzgândit cu privire la cumpărarea unei mașini pe credit înainte de a primi banii, atunci notificați banca despre refuzul împrumutului scriind o cerere corespunzătoare.

Dacă salonul a primit banii și ți-a dat o mașină cu acte, vânzarea se consideră finalizată. După aceea, returnarea mașinii la salon nu va fi ușoară. Fie vei fi refuzat, fie vei cere o penalizare mare, iar cererea va fi legală.

Deci, au mai rămas 2 opțiuni:

1. Scrieți o cerere de reziliere anticipată a contractului de împrumut și returnați suma împrumutului cu dobândă.
2. Nu faceți nimic cu împrumutul, ci vindeți vehiculul și plătiți datoria către bancă în detrimentul încasărilor.

Cum să reziliați contractul în cazul unor defecțiuni în funcționarea vehiculului

Dacă în termen de 15 zile de la data achiziției constatați vreo defecțiune tehnică la mașină, puteți utiliza art. 18 din Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorului”, care permite schimbul unui produs defect din punct de vedere tehnic complex sau rezilierea unui contract de vânzare și o rambursare.

Un împrumut auto poate fi reziliat din cauza unor probleme tehnice în funcționarea vehiculului

În cazul unei rambursări, fondurile sunt transferate în totalitate cumpărătorului. Dacă au trecut deja 15 zile, atunci puteți returna mașina numai dacă se constată defecțiuni grave și numai în perioada de garanție stabilită de producător.

Când banii plătiți pentru mașină sunt returnați, organizația creditoare își va primi partea înapoi, iar contractul de împrumut în sine va înceta. În art. 24 din Legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” prevede că va trebui să plătiți băncii doar dobândă pentru perioada de utilizare efectivă a fondurilor împrumutate, și nu trebuie să plătiți o penalitate.

Metoda 3: reziliați contractul de împrumut prin instanță

O declarație de cerere la instanță pentru recunoașterea unui contract de împrumut ca nul este depusă în două cazuri:

1. Contractul de împrumut semnat a evidențiat prevederi care contrazic direct Legea federală „Cu privire la creditul de consum”, „Cu privire la bănci și activitatea bancară” și alte acte juridice care reglementează acordarea de împrumuturi;
2. Banii au fost primiți de o persoană neidentificată prin manipularea ilegală a documentelor dumneavoastră sau a copiilor documentelor.

Pretențiile pentru clauze ilegale ale contractului, de fapt, rareori se termină cu anularea tranzacției. Avocații instituției de credit cunosc bine legislația, iar principalele prevederi ale contractului tip nu contravin normelor legale.

Dacă, totuși, se dezvăluie o neconcordanță cu legea, instanța vă va lua partea dumneavoastră, dar se va oferi să invalideze clauzele care contravin legii, lăsând în același timp contractul de împrumut în vigoare.

Cum să refuzi un împrumut luat pe numele tău fără acordul tău?

Frauda de credit nu este, din păcate, neobișnuită. Victima află despre un împrumut acordat de escroci după ce încep penalitățile băncii din cauza întârzierilor la plăți.

În instanță, va trebui să dovediți că nu ați solicitat un împrumut, nu ați semnat nimic și nu ați primit bani. Dacă reușiți să confirmați faptul că nu ați primit niciun ban de la bancă, după care tranzacția este recunoscută ca neîncheiată din lipsă de bani (partea 3 a articolului 812 din Codul civil).

De asemenea, se poate dovedi cu ajutorul examinării scrisului de mână că semnătura de pe acte este falsificată, deoarece la art. 820 C. civ. prevede că contractul de împrumut intră în vigoare după semnarea de către părți. Daca semnatura nu este a ta, atunci asta inseamna nerespectarea formei scrise a contractului si te elibereaza de obligatiile de credit.

Rezilierea unui acord încheiat ilegal cu o bancă nu depinde de cât timp în urmă a primit fraudatorul banii. Termenul de prescripție pentru astfel de cazuri este de 3 ani de la data descoperirii faptului de fraudă.

Rambursarea anticipată a unui împrumut auto

Dacă utilizați împrumutul de ceva timp, atunci contractul nu mai poate fi reziliat, deoarece. angajamentele de împrumut intră în vigoare. Singura opțiune rămasă este să închideți împrumutul prin rambursare anticipată. Dar de unde să iau banii pentru asta? Luați în considerare opțiunile.

Metoda 4: vinde o mașină cu împrumut și achită împrumutul

Permiteți-mi să vă reamintesc că atunci când solicitați un împrumut auto, mașina devine imediat subiect de garanție. Pentru ca banca să vă permită să vindeți mașina pe piața secundară, trebuie să contactați departamentul de servicii pentru clienți, să le explicați că nu doriți să plătiți împrumutul și să obțineți permisiunea scrisă de a vinde mașina.

Aveți dreptul să determinați singur prețul mașinii, precum și sarcina de a găsi un cumpărător care este de acord cu o afacere care implică banca. Dacă nu puteți găsi un cumpărător pentru o lungă perioadă de timp, atunci luați în considerare vânzarea unor cumpărători care sunt specializați în mașini de credit. Nu va fi la fel de profitabil, dar va fi rapid.

De asemenea, puteți returna mașina cu împrumut băncii, astfel încât aceasta să caute ea însăși un cumpărător și să finalizeze tranzacția. Băncilor nu le place să vândă garanții, iar pentru a accelera procesul, mașina va merge la un nou proprietar cu o reducere bună. Fii pregătit să pierzi până la 25% din costul mașinii cu aceasta.

Tranzacția are loc în baza unui contract de vânzare-cumpărare, care specifică repartizarea veniturilor între fostul proprietar și bancă. Există două opțiuni aici:

1. Mai mulți bani din vânzări decât împrumutatul datorează băncii. Apoi împrumutul este rambursat integral și obligația colaterală este scoasă din mașină, iar restul de bani este plătit fostului împrumutat;
2. Nu sunt suficienți bani din vânzare pentru a plăti împrumutul. Apoi va trebui să plătiți restul fondurilor.

Metoda 5: plătiți un împrumut auto prin refinanțare

Principiul este simplu: iei un împrumut obișnuit în valoarea datoriei tale de împrumut auto, plătești datoria pentru mașină, îți iei titlul și un certificat care să ateste că mașina nu mai este gajată, apoi o vinzi și rambursează împrumutul înainte. de program din încasările din a doua bancă.

Schema funcționează bine dacă:

• Datoria la creditul auto nu este foarte mare- acest lucru este necesar pentru ca al doilea creditor să nu refuze un împrumut;
• Mașina este lichidă pe piața secundară– cu cât îți vinzi mașina mai repede, cu atât plătești mai puțin în exces la un împrumut obișnuit.

Rezilierea contractelor încheiate împreună cu contractul de împrumut

La primirea unui împrumut auto, contractele Casco și de asigurare de viață se semnează împreună cu documentele de împrumut sau imediat după. La rezilierea tranzacției pentru achiziționarea unei mașini, acestea trebuie și ele abandonate.

Pentru a rezilia contractul de asigurare de viață, trebuie să aplicați la compania de asigurări cu o cerere. Asiguratorul va returna prima de asigurare, dar vi se va percepe o anumita suma pentru perioada in care asigurarea a fost valabila.

Cu CASCO, totul este puțin mai complicat. Prevederile art. 958 C. civ. nu obligă asigurătorul să restituie banii, pe lângă aceasta, unii asigurători includ o clauză în contract prin care se precizează că în cazul rezilierii anticipate a contractului, prima de asigurare nu este rambursabilă. Dacă nu ați acordat atenție acestui lucru atunci când ați semnat documentul, atunci nu este nimic de făcut. Rămâne doar să vindem mașina împreună cu CASCO.

Urmăriți videoclipul despre refuzul unui împrumut și rezilierea contractelor de asigurare încheiate cu acesta:

Cum să anulezi o ipotecă

Dacă acordul a fost semnat, iar grevarea sub formă de credit ipotecar a fost înregistrată la Oficiul Rosreestr, dar fondurile nu au fost creditate în cont, atunci aveți dreptul să refuzați ipoteca notificând în prealabil banca.

Pentru a rezilia un astfel de acord, dumneavoastră și banca trebuie să vă adresați Rosreestr cu o cerere de anulare a evidenței de înregistrare a ipotecii. După 3 zile lucrătoare, înscrierile vor fi anulate, iar dumneavoastră veți fi eliberat de obligații față de bancă conform art. 25 FZ „Despre ipotecă”.

Dacă fondurile pentru ipoteca au fost creditate în cont, dar nu le-ați folosit, atunci contactați banca cu o cerere de rambursare anticipată a ipotecii și rezilierea contractului relevant. În acest caz, banca va furniza un nou calcul, ținând cont de timpul în care banii au fost în cont.

Dacă ați efectuat deja plăți ipotecare, puteți alege una dintre următoarele opțiuni:

1. Vânzarea unui apartament și rambursarea unui credit ipotecar pe cheltuiala încasărilor. Înainte de a încheia un contract de vânzare, informați banca despre intenția dvs. și obțineți aprobarea acesteia.
2. Restructurarea reprezintă îmbunătățirea și atenuarea condițiilor ipotecare (de exemplu, concediu ipotecar, amânarea plăților lunare, anularea penalităților și amenzilor etc.). Pentru ca banca să aplice restructurarea, este necesară redactarea unei cereri scrise și anexarea documentelor care confirmă situația dificilă și imposibilitatea rambursării integrale a ipotecii.
3. Refinanțarea este rambursarea unui credit ipotecar prin încheierea unui contract de împrumut cu o altă bancă.
4. Apel la tribunal prin care se cere rezilierea anticipată a contractului de ipotecă în cazul în care apartamentul a fost transferat cu vicii și neajunsuri.

Practică judiciară privind rezilierea contractelor de împrumut

În practica judiciară, sunt foarte puține cazurile în care, la inițiativa împrumutatului, suma dobânzii datorate rambursării anticipate a împrumutului a fost redusă din cauza unei situații financiare dificile sau a altor motive temeinice. Acest lucru funcționează numai atunci când suma dobânzii depășește suma principală.

De asemenea, în cazul în care, la refuzul unui împrumut, banca nu a reziliat contractul de asigurare încheiat cu aceasta, împrumutatul are dreptul de a se adresa instanței de judecată cu cerere de declarare a acestuia nul. Totodată, instanța va satisface creanța numai dacă în contractul de comodat s-a indicat că este obligată să încheie un contract de asigurare pentru a primi bani.

În plus, instanțele acordă nu numai restituirea sumei primei de asigurare către debitor, ci și recalcularea datoriei către bancă în legătură cu o scădere a mărimii acesteia.

De exemplu, cetăţeanul S. a intentat băncii o acţiune în justiţie pentru invalidarea contractului de asigurare de viaţă încheiat odată cu contractul de împrumut, precum şi pentru restituirea primei de asigurare în valoare de 20% din valoarea creditului.

În ședința de judecată s-a stabilit că fondurile din contractul de împrumut au fost emise numai după semnarea contractului de asigurare, prin urmare instanța a satisfăcut pretențiile reclamantei și a dispus băncii să recalculeze creanța cetățeanului S.