Τι ποσό κατάθεσης είναι ασφαλισμένο; Πώς λειτουργεί το ρωσικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων

Οι τραπεζικές καταθέσεις των Ρώσων είναι ασφαλισμένες από το κράτος. Για να διασφαλιστεί ότι σε περίπτωση χρεοκοπίας τράπεζας (και η Κεντρική Τράπεζα ανακαλεί άδειες από πιστωτικά ιδρύματα αρκετά συχνά), οι καταθέτες δεν θα μείνουν χωρίς τίποτα, υπάρχει ένα σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Αυτό το σύστημα λειτουργεί ως εξής - όλες οι τράπεζες συνεισφέρουν ένα ορισμένο ποσό σε ένα ειδικά δημιουργημένο πρακτορείο, το οποίο, μέσω αυτών των ασφαλίστρων, αποζημιώνει τους καταθέτες χρεοκοπημένων τραπεζών για τις αποταμιεύσεις τους. Ποιο ποσό κατάθεσης ασφαλίζεται από το κράτος το 2018 είναι το μέγιστο ποσό κατάθεσης που θα αποζημιώσει το κράτος στο πλαίσιο του ασφαλιστικού συστήματος.

Τι ποσό καταθέσεων ασφαλίζει το κράτος το 2018;

Μέχρι το 2015, το μέγιστο ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης ήταν 700 χιλιάδες ρούβλια. Πριν από τρία χρόνια το ποσό αυτό διπλασιάστηκε αμέσως. και τίποτα δεν έχει αλλάξει από τότε. Το μέγιστο ποσό τραπεζικής κατάθεσης που είναι ασφαλισμένο από το κράτος το 2018 είναι 1 εκατομμύριο 400 χιλιάδες ρούβλια.

Η ασφάλιση καταθέσεων στη Ρωσία έχει μια σειρά από χαρακτηριστικά που πρέπει να θυμόμαστε.

Πρώτον, οι καταθέσεις ασφαλίζονται μόνο όταν το πιστωτικό ίδρυμα συνεργάζεται με την DIA ή την Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων. Αυτό το πρακτορείο διαχειρίζεται τα ασφάλιστρα που πληρώνουν οι τράπεζες σε περίπτωση πτώχευσης των ίδιων ή των ανταγωνιστών τους (κοινός κουμπαράς).

Δεύτερον, ο νόμος προβλέπει ένα εν μέρει αμφιλεγόμενο σημείο. Δεν είναι μόνο η ίδια η κατάθεση ασφαλισμένη, αλλά και οι τόκοι που έχουν συσσωρευτεί κατά την περίοδο που η κατάθεση τοποθετήθηκε στην τράπεζα.

Από τη μία πλευρά, αυτό είναι δίκαιο - ο πελάτης μιας χρεοκοπημένης τράπεζας λαμβάνει πλήρη αποζημίωση χωρίς να χάσει την κεφαλαιοποίηση της κατάθεσης. Το πρόβλημα είναι ότι εν μέρει αυτή η νομοθετική απόχρωση ενθαρρύνει τους αδίστακτους τραπεζίτες.

Ποιο είναι το μειονέκτημα αυτού του κανόνα; Ένα από τα προφανή σημάδια μιας τράπεζας που αντιμετωπίζει προβλήματα είναι η υπόσχεση υψηλού επιτοκίου σε μια κατάθεση. Έτσι, η τράπεζα χρησιμοποιεί όλα τα μέσα για να προσελκύσει νέους πελάτες που θα της έφερναν χρήματα. Πιθανώς, το πιστωτικό ίδρυμα χρειάζεται πραγματικά αυτά τα κεφάλαια, αφού άρχισε να λειτουργεί σαν πυραμίδα, εξοφλώντας τα χρέη του μέσω νέων εισφορών πελατών.

Αργά ή γρήγορα (πιθανότατα νωρίτερα) μια τέτοια πυραμίδα θα σκάσει. Το χαρακτηριστικό είναι ότι οι χρηματοοικονομικοί καταθέτες το καταλαβαίνουν, αλλά φέρνουν χρήματα στην τράπεζα γιατί γνωρίζουν ότι το κράτος θα αποζημιώσει τόσο την ίδια την κατάθεση όσο και τους ευνοϊκούς τόκους της.

Φυσικά, η Κεντρική Τράπεζα εφιστά αμέσως την προσοχή στις τράπεζες που προσφέρουν ύποπτα υψηλά επιτόκια στις καταθέσεις. Ωστόσο, μια ιδιόμορφη τρύπα στον νόμο παραμένει.

Πώς ασφαλίζονται οι τραπεζικές καταθέσεις το 2018 εάν ένα άτομο έχει πολλές από αυτές;

Όλα εξαρτώνται από το αν ανοίγουν δύο ή περισσότερες καταθέσεις σε μία τράπεζα ή εάν ένα άτομο διατηρεί τα χρήματά του σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα.

Εάν ένα άτομο έχει καταθέσεις σε διαφορετικές τράπεζες, τότε όλα είναι απλά - καθένα από αυτά είναι ατομικά ασφαλισμένο για 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Επομένως, ένα ποσό πολλών εκατομμυρίων μπορεί να κατατεθεί σε διάφορες τράπεζες. Ακόμη και σε περίπτωση πτώχευσης δύο ή τριών τραπεζών, τα χρήματα από κάθε λογαριασμό θα επιστραφούν στο πλαίσιο του ασφαλιστικού προγράμματος.

Αλλά αν ένα άτομο έχει πολλές καταθέσεις συνολικού ύψους άνω των 1,4 εκατομμυρίων ρούβλια στην ίδια τράπεζα, στην πραγματικότητα είναι το ίδιο σαν να ήταν μία κατάθεση για ένα τόσο μεγάλο ποσό.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, το δικαίωμα του ατόμου για αποζημίωση, φυσικά, παραμένει, αλλά η διαδικασία αποζημίωσης θα είναι εντελώς διαφορετική.

Για ποσά που υπερβαίνουν το 1,4 εκατομμύριο, θα πρέπει να υποβληθεί ειδική αίτηση, μετά την οποία το άτομο θα βρίσκεται σε λίστα αναμονής. Θα πρέπει να περιμένετε πολύ για αποζημίωση - η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων πουλά την περιουσία μιας χρεοκοπημένης τράπεζας για να αποζημιώσει για πληρωμές σε πιστωτές προτεραιότητας. Μόνο μετά από αυτό, εάν μείνει κάτι από τα έσοδα, θα αρχίσει να καταβάλλεται πρόσθετη αποζημίωση.

Είναι σαφές ότι στην πράξη σε μια τέτοια κατάσταση θα είναι δυνατό να αποκτήσετε κάτι είτε πολύ αργά, είτε καθόλου.

Τι να κάνετε εάν η τράπεζα χρεοκοπήσει;

Εάν η τράπεζά σας έχει κηρυχθεί σε πτώχευση, δεν υπάρχει λόγος πανικού. Εντός δύο εβδομάδων από την κήρυξη πτώχευσης, θα οριστεί προσωρινή διαχείριση στην τράπεζα. Οι πληρωμές σε πελάτες θα γίνονται από μια τράπεζα αντιπροσώπων που θα ορίσει η DIA. Μπορείτε να μάθετε τι είδους τράπεζα είναι αυτή και πού μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί της στον ιστότοπο του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων ή/και στον ιστότοπο της χρεοκοπημένης τράπεζας.

Για να λάβετε επιστροφή χρημάτων, θα πρέπει να εμφανιστείτε και να γράψετε μια δήλωση. Για να το κάνετε αυτό, τις περισσότερες φορές αρκεί να πάτε στο υποκατάστημα της τράπεζάς σας με ένα διαβατήριο και μια συμφωνία για να ανοίξετε μια κατάθεση.

Όσο για όσους πήραν δάνειο από τράπεζα που χρεοκόπησε, αν έχουν κατάθεση στην ίδια τράπεζα, το ποσό του δανείου συνήθως μειώνεται κατά το ποσό αυτής της κατάθεσης. Λάβετε επίσης υπόψη ότι δεν πρέπει να κάνετε την υποχρεωτική πληρωμή μέχρι να ανακοινωθούν νέες λεπτομέρειες. Τα χρήματα μπορεί να εξαφανιστούν, τότε θα πρέπει να τα βρείτε και να τα επιστρέψετε. Το καλύτερο που έχετε να κάνετε είναι να περιμένετε για νέες λεπτομέρειες ή να ελέγξετε με το υποκατάστημα της τράπεζας τι πρέπει να κάνετε.

Η ασφάλιση των καταθέσεων από το κράτος το τρέχον 2019 θα πραγματοποιείται με την ίδια αρχή όπως πριν. Σε σχέση με τα τελευταία γεγονότα στην οικονομική ζωή της χώρας μας, δηλαδή τη στέρηση αδειών πολλών δεκάδων τραπεζών, πολλοί καταθέτες ενδιαφέρονται για το ακριβές ποσό της εγγυημένης επιστροφής κεφαλαίων.

Υπενθυμίζουμε ότι σύμφωνα με το νόμο «Για την ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας»Εάν ένας τραπεζικός οργανισμός στερηθεί την άδεια διεξαγωγής πιστωτικών πράξεων, οι καταθέτες θα επιστραφούν οι επενδύσεις τους στο 100% του ποσού, αλλά όχι περισσότερο από το ασφαλιζόμενο ποσό, δηλ. 1.400.000 ρούβλια.

Εάν το συνολικό ποσό των κεφαλαίων στους λογαριασμούς και τις καταθέσεις σας σε αυτήν την τραπεζική εταιρεία ξεπέρασε αυτό το ποσό, τότε μπείτε στη σειρά. Μετά την πώληση του ακινήτου που ανήκει στην τράπεζα και την εξόφληση των οφειλών προς τους πιστωτές πρώτης προτεραιότητας, ενδέχεται να πραγματοποιηθούν πρόσθετες πληρωμές.

Εάν ο καταθέτης είχε πολλούς λογαριασμούς σε μια χρεοκοπημένη τράπεζα, τότε θα καταβληθεί αποζημίωση ανάλογα με το μέγεθός τους. Ανεξάρτητα από το νόμισμα, οι πληρωμές γίνονται σε ρούβλια και συνήθως ξεκινούν το αργότερο 3-4 εβδομάδες από την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος.

Υπάρχουν αρκετές αλλαγές που έχουν συμβεί από το 2016:

• Εάν η κατάθεσή σας ανοίχτηκε σε ξένο νόμισμα, τότε οι πληρωμές αποζημίωσης θα γίνουν σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας, η οποία ισχύει την ημέρα υποβολής αίτησης του πελάτη.
• Οι πληρωμές γίνονται πλέον όχι μόνο σε φυσικά πρόσωπα, αλλά και σε νομικά πρόσωπα.
• Το ποσό ασφάλισης περιλαμβάνει όχι μόνο την προκαταβολή, αλλά και τους δεδουλευμένους τόκους.
• Εάν κάνατε μια κατάθεση το ποσό της οποίας υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, τότε μπορείτε πρώτα να λάβετε το ποσό που εγγυάται το κράτος και, στη συνέχεια, με σειρά προτεραιότητας, να διεκδικήσετε το υπόλοιπο μετά την πώληση της περιουσίας της τράπεζας.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι τόκοι συγκεντρώνονται βάσει της συμφωνίας. Εάν ήταν μηνιαία, τότε θα λάβετε μια αρχική πληρωμή +% για τη διάρκεια της κατάθεσης. Εάν το δεδουλευμένο αναμενόταν στο τέλος της περιόδου, η οποία δεν έχει φτάσει ακόμη, τότε το επιτόκιο θα χρησιμοποιηθεί «Κατ' απαίτηση».

Εάν η τράπεζα στην οποία κάνατε την κατάθεση έχει χάσει την άδεια της, δεν χρειάζεται πανικός. Εντός 14 ημερών διορίζεται προσωρινή διαχείριση εκεί, καθώς και πρακτορείο τράπεζας που θα χειριστεί την επιστροφή των κεφαλαίων.

Ένα μήνυμα σχετικά με το ποιος έλαβε τις υποχρεώσεις του οργανισμού στον οποίο υπηρετούσατε προηγουμένως θα εμφανιστεί στην επίσημη ιστοσελίδα του, καθώς και στον ιστότοπο της DIA. Μετά από αυτό, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο υποκατάστημα της καθορισμένης εταιρείας με ένα έγγραφο ταυτότητας και μια τραπεζική συμφωνία για άνοιγμα.

Εάν υποβάλατε αίτηση για δάνειο στο ίδιο τραπεζικό ίδρυμα, τότε οι υποχρεώσεις σας θα μειωθούν κατά το ποσό της κατάθεσής σας και θα μεταφερθούν επίσης στην τράπεζα πρακτόρων. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να σας προσφερθεί να αποπληρώσετε το χρέος νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα με προνομιακούς όρους, για παράδειγμα, με μειωμένο επιτόκιο.

Για τους δανειολήπτες: είναι σημαντικό μέχρι να λάβετε νέα στοιχεία, να αποφύγετε να κάνετε πληρωμές, γιατί τα χρήματα μπορεί να πάνε «πουθενά». Εάν εξακολουθείτε να θέλετε να κάνετε άλλη πληρωμή για το δάνειό σας, φροντίστε να κρατήσετε την απόδειξη που επιβεβαιώνει αυτήν τη συναλλαγή.

Όλες οι καταθέσεις υπόκεινται σε ασφάλιση;

Δυστυχώς όχι. Θα μπορείτε να λαμβάνετε αποζημίωση για συνήθεις καταθέσεις που ανοίγονται στο όνομά σας, για μισθούς, συντάξεις και άλλους λογαριασμούς που προορίζονται να λάβετε κάθε είδους πληρωμές.

Τι δεν θα ασφαλιστεί από το κράτος:

• λογαριασμοί καταθέσεων στον κομιστή (πιστοποιητικά ταμιευτηρίου).
• απρόσωποι μεταλλικοί λογαριασμοί (OMS).
• ηλεκτρονικό χρήμα?
• καταθέσεις που μεταφέρονται στην τράπεζα για διαχείριση καταπιστεύματος·
• επενδυτικές καταθέσεις·
• λογαριασμούς που βρίσκονται σε υποκαταστήματα του εξωτερικού.

Θα πρέπει επίσης να θυμόμαστε ότι δεν συνεργάζονται όλοι οι τραπεζικοί οργανισμοί με την DIA, επειδή πρόκειται για υπηρεσία επί πληρωμή και οι καταθέτες όλων των εταιρειών δεν μπορούν να λαμβάνουν πληρωμές. Επομένως, εάν σχεδιάζετε να ανοίξετε μια κατάθεση το 2019, φροντίστε να ρωτήσετε έναν ειδικό εάν η κατάθεσή σας θα είναι ασφαλισμένη· μια λίστα τέτοιων τραπεζών μπορείτε να βρείτε στον επίσημο ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας.

Πολυάριθμες ανακλήσεις αδειών και συνεχιζόμενες τραπεζικές αναδιοργανώσεις έχουν καταστρέψει το ταμείο του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) και από το 2015 το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (DIS) χρηματοδοτείται από την Κεντρική Τράπεζα.

Αγαπητοι αναγνωστες! Το άρθρο μιλά για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι ατομική. Αν θέλετε να μάθετε πώς λύσε ακριβώς το πρόβλημά σου- επικοινωνήστε με έναν σύμβουλο:

ΑΙΤΗΣΕΙΣ ΚΑΙ ΚΛΗΣΕΙΣ ΓΙΝΟΝΤΑΙ ΔΕΚΤΕΣ 24/7 και 7 ημέρες την εβδομάδα.

Είναι γρήγορο και ΔΩΡΕΑΝ!

Και αν το 2015 οι ασφαλιστικές πληρωμές ανήλθαν σε 110 δισεκατομμύρια ρούβλια, τότε από την αρχή του έτους, έχουν διατεθεί κεφάλαια δανείου ύψους 116 δισεκατομμυρίων ρούβλια για την υποστήριξη των δραστηριοτήτων του Οργανισμού.

Γίνεται ολοένα και πιο δαπανηρό για το κράτος να σώσει από μόνο του τις τράπεζες που «βυθίζονται», έτσι στα παρασκήνια της εξουσίας υπάρχουν ολοένα και περισσότερες φωνές απόψεων σχετικά με την ανάγκη να μοιραστεί το βάρος της ευθύνης σε ένα ευρύτερο φάσμα ενδιαφερομένων.

Ειδικότερα, η εισαγωγή του μηχανισμού «bail-in», με τον οποίο οι μεγάλοι καταθέτες θα αναγκαστούν να εγκαταλείψουν μέρος των καταθέσεων τους και να τις ανταλλάξουν με μετοχές ή χρέη της τράπεζας.

Και ενώ οι αξιωματούχοι συζητούν τις επερχόμενες αλλαγές στη διαδικασία, ας δούμε πώς λειτουργεί το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων και τι αποζημίωση μπορεί να λάβει ένας καταθέτης από το νόμο το 2018.

Ιστορία

Τα πρώτα τέτοια συστήματα ασφάλισης (εγγύησης) καταθέσεων εμφανίστηκαν στις αρχές του 19ου αιώνα στις ΗΠΑ.

Αρχικά, η ασφάλιση καταθέσεων ξεκίνησε από τα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα και περιλάμβανε τρία βασικά στοιχεία:

• ένα ασφαλιστικό ταμείο στο οποίο οι συμμετέχοντες στο σύστημα έπρεπε να καταβάλλουν ασφαλιστικές εισφορές·
• κατάλογος των επιτρεπόμενων επενδυτικών μέσων·
• συμβούλιο εξουσιοδοτημένων προσώπων που δικαιούνται να επιθεωρούν πιστωτικά ιδρύματα.

Μέχρι το 1858, τέτοια προγράμματα λειτουργούσαν σε πέντε πολιτείες, και το καθένα από αυτά είχε τις δικές του ιδιαιτερότητες.

Σε ορισμένες, οι πληρωμές πραγματοποιήθηκαν σε βάρος του ασφαλιστικού ταμείου, σε άλλες, οι τράπεζες έπρεπε να εγγυηθούν αμοιβαία τις υποχρεώσεις άλλων συμμετεχόντων στο σύστημα και σε δύο κράτη χρησιμοποιήθηκαν και οι δύο προσεγγίσεις.

Ταυτόχρονα, όλα τα προγράμματα δεν είχαν περιορισμούς ως προς το ανώτατο όριο αποζημίωσης και σε ορισμένα συστήματα τα τραπεζογραμμάτια μετρητών που εκδόθηκαν από την τράπεζα υπόκεινταν σε προστασία και όχι σε καταθέσεις.

Ωστόσο, όλα αυτά τα προγράμματα αναδιπλώθηκαν με την πάροδο του χρόνου λόγω της μείωσης του αριθμού των συμμετεχόντων τους και ένα ταμείο χρεοκόπησε.

Στις αρχές του 20ου αιώνα, οι προσπάθειες δημιουργίας παρόμοιων συστημάτων σε κρατικό επίπεδο ανανεώθηκαν, αλλά όλα τα ασφαλιστικά ταμεία που ιδρύθηκαν το 1908-1917 σταμάτησαν επίσης να λειτουργούν έως το 1930, έχοντας χρεοκοπήσει κατά τη διάρκεια των τραπεζικών κρίσεων της δεκαετίας του '20 και του '30.

Η οικονομική κρίση που ξέσπασε έπληξε σκληρά το χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης του 1929-1933. επλήγησαν καταθέτες περισσότερων από 9 χιλιάδων τραπεζών.

Οι περισσότερες από αυτές χρεοκόπησαν ως αποτέλεσμα του κραχ του χρηματιστηρίου το 1929, στο οποίο οι τράπεζες δραστηριοποιούνταν σε επενδυτικές δραστηριότητες, χρησιμοποιώντας χρήματα πελατών για την αγορά τίτλων.

Για να αποφευχθεί μια παρόμοια κατάσταση στο μέλλον, το Κογκρέσο ψήφισε τον Τραπεζικό Νόμο (Νόμος Glass-Steagall) το 1933.

Στο πλαίσιο του οποίου απαγορεύτηκε στις εμπορικές τράπεζες να συμμετέχουν σε πράξεις στην αγορά κινητών αξιών, διαχωρίζοντας έτσι τις έννοιες των εμπορικών και επενδυτικών τραπεζών.

Και εισήγαγαν υποχρεωτική ασφάλιση καταθέσεων έως 5 χιλιάδες δολάρια, για την οποία δημιουργήθηκε η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC).

Ως αποτέλεσμα, μέσα σε σύντομο χρονικό διάστημα, ο αριθμός των ετήσιων χρεοκοπιών πιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκε κατά περισσότερο από 100 φορές, φτάνοντας σε περίπου 15 αθετήσεις ετησίως.

Αξίζει να σημειωθεί ότι το ποσό της ασφαλιστικής κάλυψης έχει επανειλημμένα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου και από το 2008 το ποσό της ανέρχεται σε 250.000 $, γεγονός που καθιστά τη λειτουργία τοποθέτησης αποταμιεύσεων σε αμερικανικές τράπεζες μια αρκετά ασφαλή επενδυτική μέθοδο για τους αποταμιευτές της μεσαίας τάξης.

Στην Ευρωπαϊκή Ένωση, η απαίτηση για τουλάχιστον ένα σύστημα εγγύησης καταθέσεων για χώρα μέλος της ΕΕ ισχύει από τον Μάιο του 1994, ενώ η συμμετοχή των τραπεζών στην ΚΑΚ είναι υποχρεωτική και το ελάχιστο ποσό ασφαλιστικής κάλυψης σήμερα είναι 100.000 ευρώ ανά πρόσωπο υπέρ του οποίου συνέβαλε.

Στη χώρα μας, το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων ισχύει από το 2004, από την υιοθέτηση του ομοσπονδιακού νόμου αριθ. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το ποσό της ασφαλιστικής κάλυψης αυξήθηκε 14 φορές - από 100.000 σε 1.400.000 ρούβλια. Το 2014, μεμονωμένοι επιχειρηματίες συνδέθηκαν με το σύστημα.

Βίντεο: Η Κρατική Δούμα διπλασίασε το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης

Πώς λειτουργεί το σύστημα

Βασικός στόχος του DIS είναι η διατήρηση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος σε κρατικό επίπεδο και η μείωση του κόστους για την αντιμετώπιση των φαινομένων κρίσης. Η εμπειρία των περισσότερων χωρών δείχνει ότι η παρουσία ενός τέτοιου μηχανισμού έχει ευεργετική επίδραση στην εμπιστοσύνη των καταθετών στο τραπεζικό σύστημα και συμβάλλει στη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη των καταθέσεων των νοικοκυριών.

Η ουσία του συστήματος είναι να δημιουργήσει μια διαδικασία γρήγορης επιστροφής των αποταμιεύσεών τους στους καταθέτες σε περίπτωση ασφαλισμένου γεγονότος (ανάκληση άδειας, αναστολή δραστηριοτήτων ή αναδιοργάνωση) της τράπεζας.

Οι πληρωμές αυτές γίνονται από τα κεφάλαια ενός ειδικού ταμείου που σχηματίζεται από εισφορές τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα ή/και του κράτους (εάν το κράτος ενεργεί ως εγγυητής).

Πολύ συχνά, το CER δημιουργείται, ελέγχεται και χρηματοδοτείται με την άμεση συμμετοχή του κράτους. Σε ορισμένες χώρες, η δημιουργία CER πραγματοποιείται από τις τράπεζες σε εθελοντική βάση και το ταμείο αναπληρώνεται αποκλειστικά από τα ασφάλιστρα των συμμετεχόντων στο σύστημα.

Στη Ρωσική Ομοσπονδία, η SSV ρυθμίζεται από το νόμο αριθ. .

Για να διασφαλιστεί η λειτουργία του λογαριασμού ταμιευτηρίου στη Ρωσική Ομοσπονδία, δημιουργήθηκε ένας ειδικός κρατικός φορέας - ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων, η κύρια λειτουργία του οποίου είναι η διασφάλιση της λειτουργίας του συστήματος και η πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις.

Το ρωσικό σύστημα λειτουργεί ως εξής:

• Η DIA αναλαμβάνει όλες τις υποχρεώσεις πληρωμής των καταθέσεων της αφερέγγυας τράπεζας.
• οι καταθέσεις αποζημιώνονται από τα κεφάλαια του ταμείου ασφάλισης καταθέσεων, τα οποία καταβάλλονται στο γραφείο της DIA, μέσω εξουσιοδοτημένων τραπεζών ή ταχυδρομικώς στο ποσό που ορίζει ο νόμος·
• Οι πληρωμές της αποζημίωσης ξεκινούν εντός 14 εργάσιμων ημερών από τη στιγμή που θα ανακληθεί η άδεια της τράπεζας.

Οι πληρωμές αυτές γίνονται από το ειδικό ταμείο του Οργανισμού, που σχηματίζεται από ασφάλιστρα τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα, έσοδα από επενδυτικές δραστηριότητες του Οργανισμού και κρατικές εισφορές.

Εάν το ποσό της κατάθεσης υπερβαίνει το μέγιστο ποσό αποζημίωσης που ορίζει ο Νόμος, το πρόσωπο υπέρ του οποίου γίνεται η κατάθεση μπορεί να λάβει το υπόλοιπο ποσό στο επόμενο στάδιο των διαδικασιών εκκαθάρισης της τράπεζας.

Η ασφάλιση των καταθέσεων πραγματοποιείται βάσει του Νόμου, επομένως ο καταθέτης δεν υποχρεούται να συνάψει ατομική συμφωνία με την DIA.

Ποιο είναι το ασφαλιζόμενο ποσό για καταθέσεις το 2018

Μέχρι πρόσφατα, η κρατική εγγύηση επεκτεινόταν σε καταθέσεις που δεν υπερβαίνουν τα 700.000 ρούβλια.

Από το τέλος του 2014, το ποσό της ασφαλιστικής πληρωμής έχει διπλασιαστεί και σήμερα το μέγιστο ποσό αποζημίωσης για καταθέσεις που μπορεί να λάβει ένα άτομο υπέρ του οποίου εκδίδεται η κατάθεση κατά την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος είναι ένα εκατομμύριο τετρακόσιες χιλιάδες ρούβλια.

Ποιες καταθέσεις δεν είναι ασφαλισμένες;

Σύμφωνα με το Νόμο αριθ.

• στον κομιστή?
• κρατείται σε εμπιστοσύνη·
• τοποθετούνται σε θυγατρικές τράπεζες και γραφεία αντιπροσωπείας εκτός της χώρας μας·
• χρήματα, η κυκλοφορία των οποίων παρέχεται αποκλειστικά σε ηλεκτρονική μορφή·
• κεφάλαια στους λογαριασμούς νομικών ειδικών που προορίζονται για την άσκηση επαγγελματικών δραστηριοτήτων ·
• ονομαστικούς, ενεχύρους και μεσεγγυητικούς λογαριασμούς (εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά από το νόμο).

Γενικές προμήθειες

Από 23 Μαΐου 2016 Ο αριθμός των τραπεζών που συμμετέχουν στο CER είναι 830 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, 178 πιστωτικά ιδρύματα εξαιρούνται από το σύστημα και 7 τράπεζες δεν έχουν δικαίωμα αποδοχής καταθέσεων.

Η διασφάλιση της λειτουργίας του CIC και η καταβολή αποζημιώσεων στους καταθέτες πραγματοποιείται από έναν ειδικά δημιουργημένο κρατικό φορέα - τον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων.

Ο Οργανισμός διοικείται από την Κεντρική Τράπεζα και την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι εκπρόσωποι της οποίας είναι στο Διοικητικό Συμβούλιο του οργανισμού και η περιουσία σχηματίζεται από τις ασφαλιστικές εισφορές των συμμετεχόντων στο CER.

Έσοδα από επενδυτικές δραστηριότητες της δομής, κεφάλαια που λαμβάνονται κατά τις διαδικασίες εκκαθάρισης αφερέγγυων τραπεζών και κρατικές εισφορές.

Προκειμένου να διασφαλιστεί η λειτουργία του DIS, ο Οργανισμός θεσπίζει τη διαδικασία υπολογισμού των ασφαλίστρων, τηρεί μητρώο των τραπεζών που συμμετέχουν στο DIS, ελέγχει την πλήρωση του ταμείου ασφάλισης καταθέσεων, μεταξύ άλλων μέσω εισφορών από τράπεζες, και επίσης διαχειρίζεται τα κεφάλαια του ταμείου ασφάλισης καταθέσεων.

Η οικονομική βάση του CER είναι το υποχρεωτικό ταμείο ασφάλισης καταθέσεων, μέσω του οποίου γίνονται αποζημιώσεις για καταθέσεις και καλύπτονται τα έξοδα που σχετίζονται με την οργάνωση των πληρωμών.

Το ύψος των εισφορών βάσει του Νόμου καθορίζεται από τη DIA και σήμερα είναι 0,1, 0,12 ή 0,25 τοις εκατό του μέσου ποσού των καταθέσεων για ένα ημερολογιακό τρίμηνο. Το τιμολόγιο που εφαρμόζεται σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα καθορίζεται από την Κεντρική Τράπεζα με βάση το κόστος των προσελκυσμένων καταθέσεων κατά την περίοδο αναφοράς, με βάση την αρχή: όσο πιο ακριβοί είναι οι προσελκυθέντες πόροι, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο.

Αυτή η προσέγγιση καθιστά δυνατή τη μείωση του κόστους των τραπεζών που έχουν μια περιορισμένη πολιτική για την προσέλκυση καταθέσεων (όπως στη Sberbank ή τη Rosselkhozbank, για παράδειγμα) και τη μετατόπιση του κόστους σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσελκύουν ακριβούς πόρους που είναι πιο επικίνδυνοι για την τράπεζα και το DIS ως σύνολο.

Γενικά, η κύρια πηγή χρηματοδότησης για το ταμείο είναι οι συνεισφορές των συμμετεχόντων και εάν τα κεφάλαια του ταμείου είναι ανεπαρκή, οι πληρωμές αποζημίωσης για καταθέσεις γίνονται από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό ή δάνεια από την Κεντρική Τράπεζα.

Διαδικασία και προϋποθέσεις πληρωμής

Κατά τη σύναψη συμφωνίας κατάθεσης, το άτομο υπέρ του οποίου γίνεται η κατάθεση έχει αυτόματα το δικαίωμα να λάβει αποζημίωση έως και 1,4 εκατομμύρια ρούβλια το συντομότερο δυνατό. σε περίπτωση ασφαλιστικού περιστατικού ή ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της τράπεζας.

Η πληρωμή της ασφαλιστικής αποζημίωσης ξεκινά το αργότερο 14 ημέρες από την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος και πραγματοποιείται, κατά κανόνα, μέσω τράπεζας διαπιστευμένης από τον Οργανισμό με τη μέθοδο που επιλέγει ο καταθέτης - μετρητά, χρηματική εντολή ή ταχυδρομική εντολή.

Για να λάβει επιστροφή χρημάτων, το άτομο υπέρ του οποίου έγινε η κατάθεση πρέπει απλώς να επικοινωνήσει με την τράπεζα πρακτόρων, προσκομίζοντας ένα διαβατήριο και συμπληρώνοντας μια αίτηση.

Χαρακτηριστικά υπολογισμού

Σημειώνεται ότι ανεξάρτητα από τον αριθμό και το ύψος των καταθέσεων, το ποσό της αποζημίωσης υπόκειται στο 100% των καταθέσεων πλέον των δεδουλευμένων τόκων, στην περίπτωση αυτή:

• ο υπολογισμός του ποσού της αποζημίωσης πραγματοποιείται κατά την ημερομηνία επέλευσης του ασφαλισμένου συμβάντος.
• σε μία τράπεζα, το πρόσωπο υπέρ του οποίου γίνεται η κατάθεση μπορεί να λάβει όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος·
• εάν γίνονται καταθέσεις σε διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τότε σε κάθε πιστωτικό ίδρυμα το ποσό της αποζημίωσης ανέρχεται σε 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.
• Η πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις στο νόμισμα άλλου κράτους (σε δολάρια, ευρώ κ.λπ.) πραγματοποιείται με την επίσημη ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας την ημερομηνία του συμβάντος·
• εάν υπάρχει δάνειο, καταβάλλεται αποζημίωση μείον την υφιστάμενη οφειλή του προσώπου υπέρ του οποίου γίνεται η κατάθεση στην τράπεζα.

Η αποτελεσματικότητα της λειτουργίας των CER, στις περισσότερες περιπτώσεις, εξαρτάται άμεσα από τον βαθμό συμμετοχής του κράτους σε αυτά. Σχεδόν σε όλες τις χώρες, το κράτος όχι μόνο ελέγχει το σύστημα, αλλά συμμετέχει και στη χρηματοδότησή του, κάτι που είναι ιδιαίτερα σημαντικό στο στάδιο πλήρωσης του ταμείου και σε περίοδο κρίσης.

Το ρωσικό CER δεν αποτελεί εξαίρεση και, όπως οι περισσότερες χώρες στον κόσμο, εγγυάται 100% αποζημίωση των καταθέσεων εντός του καθορισμένου ανώτατου ορίου. Με βάση αυτές τις αρχές, μπορούμε να πούμε ότι το σύστημα επικεντρώνεται κυρίως στην προστασία των δικαιωμάτων και των συμφερόντων των μικροεπενδυτών.

Τι καταθέσεις ασφαλίζει το κράτος

Πολλοί ενδιαφέρονται για το εάν οι καταθέσεις ιδιωτών είναι ασφαλισμένες, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα, καθώς και των χρημάτων σε χρεωστικές (μισθολογικές) κάρτες. Μην ανησυχείτε - είμαστε ασφαλισμένοι.

Εάν η τράπεζα συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, τότε τα κεφάλαια φυσικών προσώπων, ανεξαρτήτως ιθαγένειας, που βρίσκονται σε καταθέσεις και λογαριασμούς στην τράπεζα υπόκεινται σε ασφάλιση, συμπεριλαμβανομένων:

• - προθεσμιακές καταθέσεις και καταθέσεις όψεως, συμπεριλαμβανομένων των ξένων νομισμάτων·
• - τρεχούμενοι λογαριασμοί, συμπεριλαμβανομένων αυτών που χρησιμοποιούνται για πληρωμές με τραπεζικές (πλαστικές) κάρτες, για λήψη μισθών, συντάξεων ή υποτροφιών·
• - κεφάλαια σε λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών (για ασφαλιστικές εκδηλώσεις μετά την 01/01/2014).
• - κεφάλαια σε ονομαστικούς λογαριασμούς κηδεμόνων/καταπιστευματοδόχων, δικαιούχοι των οποίων είναι οι θάλαμοι·
• - κεφάλαια σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς για διακανονισμούς για συναλλαγές αγοραπωλησίας ακινήτων για την περίοδο της κρατικής εγγραφής τους (για ασφαλιστικά γεγονότα μετά την 01/04/2015).

Σημειώστε ότι δεν είναι ασφαλισμένο μόνο το χρηματικό ποσό που εισφέρεται στην κατάθεση, αλλά και οι δεδουλευμένοι τόκοι. Υπολογίζονται σε αναλογία με την πραγματική διάρκεια της κατάθεσης μέχρι την ημέρα που συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν.

Θυμάμαι!

Ορισμένα ιδρύματα μεταμφιέζονται σε τράπεζες, προσφέροντας υψηλά επιτόκια και σιωπούν για την έλλειψη κατάλληλων εγγυήσεων! Μπορείτε να ελέγξετε εάν ένα ίδρυμα περιλαμβάνεται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων στους ιστότοπους της Τράπεζας της Ρωσίας (www.cbr.ru) και της DIA (www.asv.org.ru), καθώς και μέσω της δωρεάν τηλεφωνικής γραμμής DIA 8 -800-200-08-05 .

Δείτε επίσης:

- επιτόκια καταθέσεων για ιδιώτες στη Rosselkhozbank >>

Ποιες τραπεζικές καταθέσεις δεν είναι ασφαλισμένες από το κράτος;

Δεν είναι όλα τα χρήματα που εμπιστεύσατε στην τράπεζα ασφαλισμένα από το κράτος και θα σας επιστραφούν από την Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) εάν η τράπεζα χάσει την άδεια της και καταρρεύσει. Τα ακόλουθα δεν καλύπτονται από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων:

• - καταθέσεις πιστοποιημένες με πιστοποιητικό ταμιευτηρίου πληρωτέο στον κομιστή ή ταμιευτήριο πληρωτέο στον κομιστή·
• - κεφάλαια σε λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών χωρίς να σχηματίζουν νομική οντότητα, εάν οι λογαριασμοί έχουν ανοιχτεί σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες (για ασφαλιστικά γεγονότα που συνέβησαν πριν από την 01/01/2014).
• - κεφάλαια στους λογαριασμούς δικηγόρων και συμβολαιογράφων, εάν οι λογαριασμοί ανοίγονται σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες·
• - καταθέσεις σε υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών που βρίσκονται στο εξωτερικό.
• - κεφάλαια που μεταφέρονται σε τράπεζες για διαχείριση καταπιστεύματος.
• - κεφάλαια που τοποθετούνται σε απρόσωπους μεταλλικούς λογαριασμούς.
• - κεφάλαια που μεταφέρονται στα λεγόμενα «ηλεκτρονικά πορτοφόλια» (ηλεκτρονικό χρήμα).

Τα κεφάλαια που τοποθετούνται σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης είναι ασφαλισμένα από τον Οργανισμό;

Ο ομοσπονδιακός νόμος «για την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας» δεν ισχύει για τα κεφάλαια πολιτών που κατατίθενται σε οργανισμούς μικροχρηματοδότησης (MFO). Οι MFO δεν είναι τράπεζες και δεν περιλαμβάνονται στο υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

Οι καταθέσεις των μεμονωμένων επιχειρηματιών είναι ασφαλισμένες στις τράπεζες;

Για μεγάλο χρονικό διάστημα, οι καταθέσεις των μεμονωμένων επιχειρηματιών, που είναι ιδιώτες, δεν ήταν ασφαλισμένες από το κράτος, όπως οι καταθέσεις νομικών προσώπων. Αλλά πριν από αρκετά χρόνια αυτή η υπόθεση εξαλείφθηκε. Επί του παρόντος, τα κεφάλαια στους τραπεζικούς λογαριασμούς των μεμονωμένων επιχειρηματιών είναι ασφαλισμένα (για ασφαλιστικά συμβάντα μετά την 01/01/2014).

Δείτε επίσης:

- τι επιτόκια καταθέσεων δίνει σήμερα η Binbank >>

- επιτόκια καταθέσεων στην Post Bank >>

Πόσο ασφαλίζονται οι καταθέσεις το 2019;

Εάν το ασφαλισμένο γεγονός συνέβη μετά τις 29 Δεκεμβρίου 2014, το μέγιστο ποσό αποζημίωσης για καταθέσεις είναι 1.400.000 ρούβλια.Σε αυτό το ποσό είναι ασφαλισμένες σήμερα οι καταθέσεις ιδιωτών σε ρωσικές τράπεζες.

Εάν το ασφαλισμένο συμβάν συνέβη από τις 2 Οκτωβρίου 2008 έως τις 29 Δεκεμβρίου 2014, τότε το μέγιστο ποσό αποζημίωσης για καταθέσεις είναι 700 χιλιάδες ρούβλια.

Για ασφαλισμένα συμβάντα που συνέβησαν από τις 25 Μαρτίου 2007 έως την 1η Οκτωβρίου 2008, το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι 400 χιλιάδες ρούβλια.

Εάν το ασφαλισμένο συμβάν συνέβη από τις 9 Αυγούστου 2006 έως τις 25 Μαρτίου 2007 - 190 χιλιάδες ρούβλια.

ΣΠΟΥΔΑΙΟΣ! Ξεχωριστή ασφαλιστική αποζημίωση, το μέγιστο ποσό της οποίας είναι έως 10 εκατομμύρια ρούβλια, επί πληρωμή:

Σε μεσεγγυητικό λογαριασμό που ανοίγει για διακανονισμούς στο πλαίσιο συναλλαγής αγοραπωλησίας ακινήτων.

Σε μεσεγγυητικό λογαριασμό που ανοίχτηκε για διακανονισμούς βάσει συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή.

Παρεμπιπτόντως!

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας και η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA) έχουν ετοιμάσει νομοσχέδιο για την αποζημίωση των καταθετών των τραπεζών που έχουν καταρρεύσει έως και 10 εκατομμύρια ρούβλια. σε ειδικές καταστάσεις, για παράδειγμα κατά τη λήψη κληρονομιάς. Ο επικεφαλής της DIA, Γιούρι Ισάεφ, μίλησε σχετικά.

Μιλάμε για περιπτώσεις υψηλών υπολοίπων σε τραπεζικό λογαριασμό "λόγω ειδικών συνθηκών ζωής", διευκρίνισε ο Isaev. Ειδικές καταστάσεις μπορεί να περιλαμβάνουν προσωρινή είσπραξη χρημάτων από την πώληση κατοικιών, κληρονομιά, κοινωνικές παροχές και παροχές.

Ασφάλιση καταθέσεων το 2019: ερωτήσεις και απαντήσεις

Πώς υπολογίζεται το ποσό της αποζημίωσης εάν η κατάθεση γίνει σε ξένο νόμισμα;

Εάν η κατάθεση τοποθετηθεί σε ξένο νόμισμα, το ποσό της αποζημίωσης υπολογίζεται σε ρούβλια με το επιτόκιο που καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας την ημέρα που συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν.

Τι ποσό αποζημίωσης θα λάβουν οι σύζυγοι εάν ο καθένας τους έχει καταθέσεις στην ίδια τράπεζα;

Εάν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, κάθε σύζυγος θα λάβει ανεξάρτητα αποζημίωση για καταθέσεις στο ποσό του 100 τοις εκατό του ποσού των καταθέσεων του στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος.

Τι ποσό θα λάβει ένας καταθέτης εάν έχει καταθέσεις σε διαφορετικά υποκαταστήματα (υποκαταστήματα) της ίδιας τράπεζας;

Οι καταθέσεις σε διαφορετικά υποκαταστήματα (υποκαταστήματα) της ίδιας τράπεζας είναι καταθέσεις στην ίδια τράπεζα. Επομένως, υπόκεινται στον γενικό κανόνα για τον υπολογισμό του ποσού της αποζημίωσης: 100 τοις εκατό του ποσού όλων των καταθέσεων στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος.

Οι καταθέσεις σε ρωσικές τράπεζες είναι ασφαλισμένες από το κράτος. Το νομικό πλαίσιο για την προστασία των καταθετών είναι ο ομοσπονδιακός νόμος «Για την ασφάλιση των καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας». Η καταβολή της ασφαλιστικής αποζημίωσης οργανώνεται μέσω του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA).

Κάτω από ασφάλιση καταθέσεωνσυνεπάγεται την καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης (αποζημίωσης) σε καταθέτες αφερέγγυων τραπεζών.

Για να υπολογίζουν οι καταθέτες στην κρατική αποζημίωση, η τράπεζα πρέπει να συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (DIS) και να καταβάλλει εισφορές στο Ταμείο Υποχρεωτικής Ασφάλισης Καταθέσεων. Στις αρχές Μαΐου 2015, σύμφωνα με την DIA, ο αριθμός των τραπεζών που συμμετείχαν στο DIC ήταν 832 και ο αριθμός των ασφαλισμένων συμβάντων που συνέβησαν στο τραπεζικό σύστημα ήταν 332.

Σε ποιες περιπτώσεις μπορείτε να λάβετε αποζημίωση;

Το δικαίωμα λήψης αποζημίωσης προκύπτει:

1. Όταν ανακαλείται η άδεια άσκησης τραπεζικών εργασιών σε τράπεζα.

2. Όταν η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας εισάγει μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών για ένα συγκεκριμένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ποιες καταθέσεις υπόκεινται σε ασφάλιση;

Οι καταθέσεις των πελατών της Nevsky Bank προστατεύονται αξιόπιστα όχι μόνο από τη φήμη μιας σταθερής τράπεζας, αλλά και από το κράτος.