Schufa-Programm „Das erste Auto. Welche Autos qualifizieren sich für das First-Car-Programm? Günstiger Autokredit für das erste Auto

Die ersten Programme zur Unterstützung der heimischen Autoindustrie wurden 2014 von der Regierung und dem Ministerium für Industrie und Handel der Russischen Föderation aufgelegt. Derzeit funktionieren einige dieser Programme noch, aber 2017 wurde ihnen ein weiteres staatliches Programm zur gezielten Unterstützung hinzugefügt - das First Car-Programm. Für die Umsetzung dieser und einer Reihe anderer Initiativen wurden auf Anordnung der Regierung der Russischen Föderation vom 29. Juni 2017 Mittel aus dem Reservefonds bereitgestellt. Studienbeginn: 01.07.2017.

Ziel des Programms ist es, die Nachfrage nach Personenkraftwagen seitens erwachsener Bürger der Russischen Föderation anzuregen, die zum ersten Mal ein Auto kaufen. Zunächst wird die Landesinitiative „Das erste Auto“ für junge Fahranfänger interessant sein, die kürzlich ihre Rechte erhalten haben. Aber auch Rentner, die noch kein eigenes Fahrzeug besessen haben, können an dem Programm teilnehmen.

Bedingungen für die Bereitstellung gezielter Hilfeleistungen im Rahmen des First Car-Programms

1. Antragsteller kann jeder Bürger der Russischen Föderation über 18 Jahre werden, der noch keine Autos gekauft und keine Fahrzeuge für sich selbst zugelassen hat.
2. Die Kosten für das gekaufte Auto sollten 1,45 Millionen Rubel nicht überschreiten.
3. Das Fahrzeug muss neu sein (Ausgabe 2016-2017).
4. Die wiederholte Teilnahme derselben Person am Landesprogramm ist nicht gestattet.

Vorteile der Teilnahme am First Car-Programm:

• 10 % Rabatt auf den Kauf eines Autos, unabhängig davon, ob es auf Kredit gekauft wurde oder nicht;
• Subventionierung des Zinssatzes für Autokredite;
• Erstattung einer Rate für die OSAGO-Versicherung.

Konditionen für Vorzugsdarlehen

Für das erste Auto können Sie den gesamten Betrag auf einmal bezahlen oder auf Kredit kaufen. Tritt ein Programmteilnehmer als Kreditnehmer bei einem Kreditinstitut auf, dann:

1. Um einen günstigen Autokredit mit einem Zinssatz von 6,7 % zu erhalten, sollte der Anfangszinssatz eines Kreditinstituts 18 % pro Jahr nicht überschreiten.
2. Das Soft Loan wird für einen Zeitraum von drei Jahren gewährt.
3. Ein Autokredit kann mit oder ohne Anzahlung gewährt werden. In jedem Fall beträgt der vom Staat gewährte Rabatt 10 % des Verkaufspreises des Autos.

Das Verfahren zur Erlangung eines Vorzugsdarlehens im Rahmen des staatlichen Programms "Das erste Auto"

Neben einem Führerschein muss der Antragsteller dem Kreditinstitut Dokumente vorlegen, die das Fehlen eines Fahrzeugs in seinem persönlichen Eigentum belegen. Der Antragsteller schreibt eine Erklärung, in der er angibt, dass er bisher kein eigenes Auto hatte. Die Bank prüft die Bonität einer Person, die am staatlichen Programm teilnehmen möchte, woraufhin der Antragsteller eine Quittung vorlegen muss, in der er sich verpflichtet, bis zum Ende des laufenden Jahres keine weiteren Fahrzeuge auf Kredit zu kaufen.

Sind die oben genannten Bedingungen endgültig?

Nein sind sie nicht. Bis Anfang Juli 2017 hat der Staat 7,5 Milliarden Rubel für die Umsetzung von vier Programmen bereitgestellt: „Das erste Auto“, „Russischer Traktor“, „Eigengeschäft“ und „Russischer Bauer“. Die Hälfte des zugewiesenen Betrags dient der Förderung des Autokaufs durch die Bürger und die andere Hälfte der Entwicklung kleiner Unternehmen, nämlich dem Leasing von schwerem Gerät (Landwirtschaft, Bauwesen usw.).

Anschließend wird dieser Betrag erhöht. Nach Angaben des Leiters des Ministeriums für Industrie und Handel werden Subventionen für bestimmte Sektoren der heimischen Autoindustrie von den Ergebnissen der Umsetzung der oben genannten staatlichen Programme abhängen. Subventionen für Sektoren, die eine positive Dynamik gezeigt haben, werden reduziert, und die freigegebenen Haushaltsmittel werden verwendet, um Autohersteller zu unterstützen, die mehr Unterstützung benötigen. Abhängig von den aktuellen Ergebnissen können sich auch die Voraussetzungen für eine gezielte Hilfestellung für Bürgerinnen und Bürger beim Erwerb, der Ausleihe oder dem Leasing von Fahrzeugen ändern.

Welches Auto kann 2017 im Rahmen des staatlichen Programms gekauft werden?

Eine vorläufige Liste von Personenkraftwagen, die im Rahmen des Programms erworben werden können:

• UAZ und Lada, jedes Modell;
• alle in Russland verkauften Ford-Modelle mit Ausnahme des Ford Explorer;
• alle in Russland verkauften KIA-Modelle mit Ausnahme von KIA Quoris und KIA Sorento;
• Hyundai Elantra, Tucson, Solaris, i40;
• Toyota RAV4 und Toyota Camry;
• Mazda CX-5, Mazda 6;
• Volkswagen Jetta und VW Polo;
• Scoda Rapid und Scoda Octavia;
• Nissan Almera, Qashqai, Terrano, Tiida, X-Trail und Nissan Sentra.

Das Programm funktioniert nicht nur für inländische Autos, sondern auch für importierte Autos: Renault, Skoda, VW, Nissan, Toyota und andere. Importierte Fahrzeuge müssen jedoch:

1. Versammeln Sie sich auf dem Territorium der Russischen Föderation.
2. Haben Sie einen hohen Lokalisierungsgrad (ab 30%).
3. Einhaltung anderer Kriterien des Erlasses der Regierung der Russischen Föderation Nr. 719.

Der Staat wird nach dem SKD-Verfahren hergestellte Maschinen nicht subventionieren. Wie zum Beispiel Autos von Avtotor (Kaliningrad).

Derzeit sind Banken im Rahmen des First Car-Programms an der Kreditvergabe zu Vorzugsbedingungen beteiligt: ​​VTB24, Bank of Moscow, Sberbank, Rosbank und eine Reihe anderer. Da sich die Voraussetzungen für eine gezielte Hilfestellung ändern können, lohnt es sich, bei der Vergabe eines günstigen Autokredits alle Nuancen zu klären.

Immer mehr russische Banken und Autohersteller nehmen an bevorzugten Autokreditprogrammen teil "Familienauto" und "Erstes Auto", das diesen Sommer von der Regierung Russlands und dem Ministerium für Industrie und Handel im Rahmen des Dekrets Nr. 808 vom 7. Juli 2017 gestartet wurde. Die Laufzeit beider Programme beträgt bis 31. Dezember 2017. Im Folgenden sind die wichtigsten Vorteile aufgeführt, die den Teilnehmern beider staatlicher Programme beim Kauf eines Autos auf Kredit mit staatlicher Unterstützung gewährt werden.

Diese Programme wurden vom Ministerium für Industrie und Handel entwickelt und in der zweiten Jahreshälfte 2017 von der Regierung gestartet, um Autos für russische Familien erschwinglicher zu machen und um einheimische Autohersteller zu unterstützen, die seit langem in finanziellen Schwierigkeiten sind Zeit aufgrund sinkender Nachfrage nach Neufahrzeugen bei sinkendem Realeinkommen der Bevölkerung. Infolgedessen verzeichneten Autohändler in allen Regionen des Landes in den ersten Monaten der staatlichen Programme „Familie“ und „Erstes Auto“ eine deutliche Umsatzsteigerung im Massenautomobilsegment.

Bedingungen des staatlichen Programms Familienauto

Programmteilnehmer haben Anspruch auf 10% Rabatt auf die Kosten des gekauften Autos, die von den beteiligten Banken mit staatlichen Zuschüssen kompensiert wird. Bis zum 31. Dezember 2017 können Bürgerinnen und Bürger an neuen staatlichen Programmen teilnehmen:

• zwei oder mehr minderjährige Kinder haben - "Familienauto";
• zum ersten Mal ein Auto kaufen - "Erstes Auto".

Für viele Russen das erste staatliche Programm falsch zugeordnet mit dem zuvor vorgeschlagenen Programm "Auto für eine große Familie" (dh für Familien mit drei Kindern oder mehr). Auch das von der Regierung aufgelegte Familienauto-Darlehensprogramm hat nichts mit dem zweiten Kind zu tun (seit langem wird die Möglichkeit diskutiert, das Mutterschaftskapital für den Kauf eines Autos zu verwenden, auch im Jahr 2017).

Allerdings alle diese Kategorien Familien mit zwei oder mehr Kindern unter 18 Jahren, kann bis zum 31. Dezember 2017 am neuen staatlichen Programm teilnehmen und ein neues Auto im Wert von bis zu 1,45 Millionen Rubel auf Kredit mit 10 % Rabatt zu einem Vorzugszinssatz (und Nr nicht benötigt).

Insgesamt ist in diesem Jahr die Umsetzung geplant mindestens 58,35 Tausend Autos. Mit Erlass Nr. 1369-r vom 29. Juni 2017 hat die Regierung der Russischen Föderation dem Ministerium für Industrie und Handel Mittel in Höhe von 3,75 Milliarden Rubel. Insgesamt wurden in den ersten 2 Monaten des Programms bereits über 16.000 Autos verkauft (mit anderen Worten, das Programm ist jetzt in vollem Gange und Familien mit Kindern haben noch genügend Zeit, daran teilzunehmen).

Bemerkenswert ist, dass die Programme in Verbindung mit den zuvor eingeführten staatlichen Zuschüssen für Autokredite operieren, die zusätzlich vorgesehen sind Zinssenkung um 6,7 % vom Basiswert beim Kauf von Autos, die in den Jahren 2016 und 2017 hergestellt wurden (die maximale Endrate beträgt in diesem Fall nicht mehr als 11,3 %).

Voraussetzung für das Programm- Der Kreditnehmer darf im Jahr 2017 (einschließlich bis zum Zeitpunkt der Antragstellung) keine anderen Kreditverträge für den Kauf eines Autos abschließen. Der entsprechende Sachverhalt wird über die Schufa geprüft.

Welche Banken sind beteiligt?

Beide staatlichen Programme sind Kredit. Der Mechanismus für ihre Umsetzung ist die Bereitstellung von günstigen Autokrediten durch von der Regierung als Teilnehmer am Programm zugelassene Banken, die einen Rabatt von 10% der Autokosten in Form einer Entschädigung aus dem Staatshaushalt für die Kosten beinhalten Zahlung der Anzahlung. Dank dessen können Familien mit 2 oder mehr minderjährigen Kindern überhaupt einen solchen Autokredit erhalten. keine Anzahlung(es wird vom Staat in Höhe von 10% an die Bank gezahlt).

Liste der Banken, die an den Family Car-Programmen teilnehmen und "Erstes Auto"veröffentlicht auf der offiziellen Website des Ministeriums für Industrie und Handel Russlands und wird regelmäßig aktualisiert. Große Banken mit einem breiten föderalen Netzwerk sind die Cetelem Bank (eine auf Autokredite spezialisierte Tochtergesellschaft der Sberbank), VTB24, Uralsib Bank, Sovcombank, Rusfinance Bank und andere (bisher wurden nur 15 Kreditinstitute angekündigt).

1. Setelem Bank LLC (im Besitz der Sberbank und auf Automobil- und Verbraucherkredite spezialisiert);
2. PJSC "VTB24";
3. Volkswagen Bank RUS LLC;
4. JSC MS Bank RUS;
5. PJSC "Bank Uralsib";
6. PJSC NKB "Radiotechbank";
7. JSC TatSotsBank;
8. PJSC Sovcombank;
9. PJSC SarowBusinessbank;
10. PJSC JSCB "Energobank";
11. JSC RN Bank;
12. GmbH „PSA BANK Finance Rus“;
13. LLC "Rusfinance Bank";
14. PJSC „Plus Bank“;
15. JSC "Gazbank"

Bei den meisten dieser teilnehmenden Banken ist es möglich, einen Vorzugskredit zu erhalten keine Anzahlung. Die maximale Rückzahlungsdauer des Darlehens beträgt 36 Monate.

Welche Fahrzeuge qualifizieren sich für das Programm?

Das gekaufte Auto muss neu sein (2016 oder 2017), nicht mehr als 1,45 Millionen Rubel(inklusive Versicherungskosten) und muss in Russland montiert werden. Zu diesen Kriterien gehören:

• die gesamte Modellpalette traditioneller russischer Automarken, die 2016 und 2017 Neuwagen produzieren (LADA, UAZ);
• ausländische Autos, die auf den Förderbändern von AvtoVAZ und LADA Izhevsk (Nissan Almera, Datsun) montiert wurden;
• Autos chinesischer Marken, die in Karatschai-Tscherkessien im Werk Derways hergestellt werden (Brilliance, Chery, Lifan usw.);
• andere in Russland hergestellte ausländische Autos im Wert von bis zu 1.450.000 Rubel (Autos von Chevrolet Niva, Ford, Renault und Nissan, mehrere Modelle von Skoda und Volkswagen, koreanische Autos von Hyundai und KIA usw.)

Weitere Informationen zu bestimmten Automodellen, die am Vorzugs-Autokreditprogramm 2017 teilnehmen, erhalten Sie bei Ihrem Autohändler.

So erhalten Sie einen günstigen Autokredit im Rahmen des staatlichen Programms

Für den bevorzugten Kauf eines Autos wenden Sie sich bitte an den Autohändler des jeweiligen Herstellers oder direkt an die Autoverleihzentrale des ausgewählten Kreditinstituts.

Im ersten Fall muss sich der Käufer zunächst vergewissern, dass das Autohaus mit einer am Autokredit-Förderprogramm teilnehmenden Bank kooperiert (hierzu ist die Liste der Partnerhändler auf der Website des Kreditinstituts zu prüfen). ).

Darüber hinaus ist das Verfahren zum Erhalt eines günstigen Autokredits Standard, aber zusätzlich zu den herkömmlichen Dokumenten (in den meisten Fällen wird ein Autokredit gegen Vorlage eines Reisepasses, einer Einkommenserklärung und eines Führerscheins ausgestellt) ist Folgendes erforderlich:

• Familienauto-Mitglied muss zur Verfügung stellen Geburtsurkunden von Kindern die den vollständigen Namen des Kreditnehmers in den Feldern über einen der Eltern enthalten (ggf. auch Dokumente, die die Änderung des Nachnamens des Kreditnehmers bestätigen, z. B. Heiratsurkunde).
• Kunden, die einen Kredit im Rahmen des First Car-Programms beantragen möchten, warten ebenfalls Überprüfung der Datenbank der Verkehrspolizei für andere Fahrzeuge.

Haben Sie schon von den neuen Landesprogrammen „First Car“ und „Family Car“ gehört, die 10 % Rabatt beim Kauf eines Neuwagens gewähren? Sie sind seit Juli dieses Jahres in Betrieb und lesen Sie unseren Bericht über die Verwendung der Programme.

Seit mehreren Jahren arbeiten in Russland staatliche Programme daran, die Nachfrage nach Neuwagen anzukurbeln. Die bekanntesten und gebräuchlichsten unter ihnen sind vergünstigte Autokredite und ein Recyclingprogramm. In diesem Sommer kamen zwei weitere hinzu – „The First Car“ und „Family Car“. Die ersten, die daran teilnahmen, später schlossen sich ihm Renault, Nissan, Hyundai, Kia, Ford und andere Marken an.

1. Entscheiden Sie sich für das richtige Programm

Das neue Landesprogramm „Erstes Auto“ richtet sich an Erstkäufer, das „Familienauto“ an Familien mit zwei oder mehr minderjährigen Kindern. 10 % Rabatt auf den Autopreis gibt es in beiden Fällen nur beim Kauf bei einem autorisierten Händler auf Kredit, sofern der Kreditnehmer im Jahr 2017 keine anderen Autokredite erhalten hat.

Bitte beachten Sie, dass der Rabatt von 10 % vom Preis des Autos und nicht von der Höhe der Anzahlung auf das Darlehen berechnet wird.

2. Wähle ein Auto

Die First Car- und Family Car-Programme gelten für Neuwagen, die 2016 oder 2017 in Russland hergestellt wurden. Die Kosten des Autos in der ausgewählten Konfiguration sollten 1.450.000 Rubel nicht überschreiten.

Liste der Autos, die im Rahmen der First Car- und Family Car-Programme gekauft werden können:

• GAS -
• Lada -
• UAZ -
• Chevrolet-
• Citroen-
• Datsun-
• Ford - ,
• Hyundai - ,
• Kia-,
• Mitsubishi-
• Nissan-,
• Peugeot-
• Renault-,
• Skoda -, (außer Kombi),
• Toyota - ,
• Volkswagen-,

Beim Kauf teurer Modelle gelten die neuen staatlichen Programme nur für Autos in Grundausstattung.

3. Dokumente vorbereiten

Um ein Fahrzeug im Rahmen eines der staatlichen Programme zu kaufen, müssen Sie einen Reisepass und einen Führerschein vorlegen.

Laut dem First Car-Programm ist es nicht erforderlich, zu bestätigen, dass der Kreditnehmer zuvor kein Auto besessen hat – für die Überprüfung ist die Bank selbst verantwortlich.

Für das „Familienauto“ benötigen Sie einen Reisepass des Käufers mit Daten zu Kindern oder Geburtsurkunden von Kindern. Die Nachnamen der Kinder müssen mit dem Nachnamen eines Elternteils übereinstimmen. Wenn außerdem einer der Elternteile einen Rabatt im Rahmen des Family Car-Programms erhalten hat, wird dem anderen Elternteil das Recht zur Nutzung des Programms nicht entzogen.

4. Wenden Sie sich an Ihren Händler

Der nächste Schritt ist die Kontaktaufnahme mit einem offiziellen Händler und die Auswahl eines Darlehens. In der Regel bietet der Hersteller mehrere Kreditprogramme von verschiedenen Banken an, die sich in der Höhe der Anzahlung (kann null betragen), der Kreditlaufzeit (um einen staatlichen Rabatt von 10 % zu erhalten, sollte diese drei Jahre nicht überschreiten) und der Laufzeit unterscheiden Darlehenszins.

Beispielsweise können Sie beim Kauf eines Lada bei einem autorisierten Händler eines von mehreren Dutzend Kreditprogrammen von vier Banken mit Zinsen zwischen 6,9 % und 19,7 % pro Jahr wählen.

5. Machen Sie eine Anzahlung

Wenn der Kredit genehmigt wird, müssen Sie eine Anzahlung für das Auto leisten, und die Bank überweist einen 10-prozentigen Zuschuss an das Autohaus und den Restbetrag, für den der Kredit ausgestellt wird.

Die Programme laufen in ganz Russland, und viele Händler kombinieren Boni aus staatlichen Programmen mit ihren eigenen Autorabatten. Eine wichtige Klarstellung: Der vom Staat gewährte Rabatt gilt als Einkommen eines Bürgers und unterliegt einer Einkommenssteuer von 13% (im nächsten Jahr müssen Programmteilnehmer eine Erklärung abgeben und Steuern zahlen).

Rechenbeispiel

Sie entscheiden sich beispielsweise für den Kauf einer Lada Vesta-Limousine in einer durchschnittlichen Konfiguration für 600.000 Rubel. Die Bedingungen des von der VTB24 Bank bereitgestellten Darlehens „Lada Special 6.9“ sehen eine Anfangszahlung von 30-39 % des Autopreises, einen Zinssatz von 6,9 % pro Jahr und eine Kreditlaufzeit von 12 bis 36 Monaten vor.

So muss der Käufer eine Anfangszahlung von 180.000 Rubel (30% des Autopreises) leisten, 60.000 Rubel (10%) werden vom Staat entschädigt und die restlichen 360.000 Rubel werden auf Kredit zur Verfügung gestellt eine Rate von 6,9 % pro Jahr.

Der Kauf eines Neuwagens in einem RIA AVTO-Showroom hat eine Reihe bedeutender Vorteile gegenüber dem Kauf eines Fahrzeugs aus der Hand. Aber nicht jeder hat immer eine große Menge Bargeld zur Verfügung, um eine Transaktion abzuschließen. In einer solchen Situation kommen Banken und der Staat zur Rettung. Erstere vergeben Autokredite, letztere starten Programme, die es ermöglichen, diese zu günstigeren Konditionen zu erhalten.

Seit Juli 2017 läuft in Russland ein weiteres Förderprogramm, das einer Person, die noch nie ein Auto besessen hat, helfen soll, einen rentablen Autokredit zu einem reduzierten Zinssatz zu erhalten und einen zusätzlichen Rabatt auf ein neues Auto zu erhalten.

Programmbedingungen

Die alten staatlichen Förderprogramme bleiben in Kraft (bis auf Recycling und Inzahlungnahme wurde beschlossen, diese zu kürzen). Für unerfahrene Autobesitzer werden zwei Programme am interessantesten sein - vergünstigte Kreditvergabe und ein Rabatt auf das erste Auto. Die maximale Autokreditrate für Anfänger wird 11,3 % pro Jahr nicht überschreiten. Aber Sie können die Rate noch weiter reduzieren, indem Sie sich die Angebote bestimmter Banken (Partner unseres Autohauses) ansehen - bei einigen kann sie sogar noch niedriger sein (dies hängt von der anfänglichen Rate ab, die die Bank festlegt).

Im Folgenden betrachten wir die wichtigsten Bestimmungen des „First Car“-Programms.