Avantaje și dezavantaje ale împrumutului auto. Avantajele și dezavantajele împrumuturilor auto

Marea majoritate a cetățenilor nu au posibilitatea de a-și folosi propriile economii financiare. În plus, puțini oameni își doresc să viseze ani de zile la mașina dorită, economisind bani pentru o viitoare achiziție și continuând să experimenteze deliciile transportului în comun. Un împrumut auto poate fi o soluție la o problemă presantă; din fericire, astăzi obținerea unuia nu este dificilă, deoarece aproape fiecare bancă oferă acest tip de serviciu în condiții diferite, potrivite în anumite situații. Pentru a obține mașina mult așteptată, este suficient să determinați singur cea mai bună opțiune pentru încheierea unui contract, să colectați documentele necesare și să depuneți o cerere la bancă pentru a lua în considerare împrumutul. După ceva timp, uneori în cel mai scurt timp posibil, îți vei putea lua mașina mult așteptată.

Avantajele și dezavantajele împrumuturilor auto.

Lupta competitivă a instituțiilor financiare a forțat reducerea dobânzilor la împrumuturi, iar băncile se luptă pentru a oferi clienților tot felul de programe care să atragă clienții cu ușurință de înregistrare și cu o mică plată în exces. Vreau să iau cât mai curând cheile visului meu, iar ofertele mi se par foarte tentante. Sunt chiar atât de profitabile pe cât ar părea la prima vedere? Cu siguranță nu este nevoie să vă grăbiți să luați o decizie și, pentru a vă da seama ce este mai bine – un împrumut auto sau un împrumut de consum, trebuie să studiați cu atenție piața serviciilor bancare înainte de a semna în grabă un acord. Sarcina este simplificată dacă aveți deja o anumită sumă la îndemână pentru a rambursa avansul și, cu cât este mai mare, cu atât procentul de plată în exces va fi mai mic. Dar nu toți cetățenii au nici măcar o mică parte din fonduri pentru a cumpăra o mașină. Varietatea programelor de creditare rezolvă această problemă, permițându-vă să alegeți condițiile potrivite pentru fiecare caz specific.

Tipuri de programe de creditare

Pentru a face imaginea mai clară și pentru a găsi soluția potrivită la întrebarea care împrumut auto este cel mai bine să alegeți, să luăm în considerare tipurile de programe oferite de bănci:

Puteți afla care împrumut auto va fi mai profitabil studiind toate aspectele fiecăruia dintre programele oferite. Se iau în considerare și circumstanțele și capacitățile clientului, astfel încât în ​​situații specifice sunt de preferat condiții de creditare complet diferite.

Un împrumut de consum este un împrumut acordat unui client de către o instituție financiară pentru achiziționarea oricăror bunuri de folosință îndelungată, inclusiv a unui vehicul. În acest caz, mașina nu va face obiectul garanțiilor, spre deosebire de condițiile unui împrumut auto. Un împrumut direcționat presupune cheltuirea fondurilor primite exclusiv pe un anumit produs, în timp ce un împrumut nedirecționat vă permite să dispuneți de suma la propria discreție. Pentru a decide care este mai bine să contractați un împrumut auto, trebuie să luați în considerare toate avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.

Avantaje:

1. Principala caracteristică avantajoasă este că o mașină achiziționată în acest fel este proprietatea dvs., de care puteți dispune după cum doriți, vinde, dăruiți etc. Nu este nevoie să așteptați încheierea contractului. Vehiculul nu va fi gajat, astfel că banca nu vă va putea confisca de la dvs. în caz de neplată a creditului.
2. Nu sunteți limitat în alegerea mașinii sau a vânzătorului, așa că puteți cumpăra atât o mașină uzată, cât și una nouă, la un dealer auto sau de la o persoană privată.
3. Nu este nevoie să achiziționați unul scump, care este cel mai adesea cerut în condițiile unui împrumut auto.
4. Fără comision pentru rambursarea anticipată a datoriilor.
5. Oportunitatea de a obține o reducere la un dealer auto atunci când achiziționați o mașină pentru cash.

Defecte:

1. Nu este atât de ușor să primești o sumă mare în lipsa garanțiilor; banca impune cerințe stricte clientului, iar posibilitatea de a fi refuzată este mare.
2. Trebuie să colectați un pachet mare de documente și să vă confirmați solvabilitatea; va trebui, de asemenea, să obțineți garanți. Este posibil să aplicați fără participarea terților să vă garanteze, dar atunci ar trebui să vă așteptați la o rată a dobânzii ridicată la împrumut.
3. Este nevoie de mult timp pentru a obține aprobarea unui împrumut.
4. Veți fi limitat în alegerea vehiculului de suma emisă, cu excepția cazului în care există fonduri suplimentare colectate pentru achiziție.

Ce opțiune de împrumut este mai profitabilă, un împrumut auto sau un împrumut de consum, trebuie luată în considerare individual. În fiecare caz specific, termenii contractului pot să corespundă sau nu capacităților dumneavoastră, așa că pentru a lua decizia corectă trebuie să țineți cont de toate nuanțele.

Pentru a decide pentru ce este mai bine să aplici, un credit auto sau un credit de consum în cazul tău, vom lua în considerare și avantajele și dezavantajele creditelor auto. Un împrumut auto este un împrumut direcționat pentru achiziționarea unei mașini. În funcție de tipul programului de creditare, condițiile oferite clientului diferă.

Pro:

1. avans mic, dobânzi mici;
2. capacitatea de a alege opțiunea adecvată a programului de împrumut;
3. Puteți obține o mașină într-un timp scurt;
4. nu sunt necesare garanți;
5. puteți profita de beneficii și reduceri suplimentare oferite de guvern, dealer auto sau producător de mașini.

Minusuri:

1. Mașina face obiectul garanțiilor; puteți dispune de proprietate numai după ce ați achitat integral împrumutul. Dacă nu efectuați plăți, creditorul are dreptul de a vă reposeda mașina pentru a plăti datoria.
2. Disponibilitatea asigurarii auto obligatorii. Atunci când alegeți un program fără înregistrare CASCO, dobânda crește semnificativ.
3. Dacă împrumutul este rambursat anticipat, se vor aplica penalități suplimentare.
4. În condițiile unor programe, alegerea modelelor de mașini este limitată.

Puteți solicita un împrumut auto la o bancă sau direct la o reprezentanță auto; condițiile sunt puțin diferite, dar există totuși câteva nuanțe pentru fiecare tip de împrumut. Ce împrumut este mai profitabil pentru a cumpăra o mașină poate fi determinat evaluând avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni. Astăzi, aproape toată lumea oferă posibilitatea de a întocmi un contract de împrumut pe loc.

Avantaje:

• ușurință de proiectare;
• economisirea de timp;
• viteza de obținere a unui împrumut;
• posibilitatea de a lua în considerare mai multe programe de la bănci care cooperează cu dealerul;
• primirea de reduceri sau bonusuri de la un dealer auto;
• În suma împrumutului pot fi incluse și echipamente suplimentare pentru mașină.

Părți slabe:

• gama de opțiuni ale băncilor care oferă servicii de împrumut auto se restrânge;
• De multe ori este imposibil să alegi un asigurător, așa că poate costa mult mai mult.

Când solicitați un împrumut auto, este important să studiați cu atenție și încet toate nuanțele acordului înainte de a-l semna. Dealerii și angajații băncii pot păstra tăcerea cu privire la anumite puncte, în timp ce acestea vor fi cu siguranță precizate în documente, adesea cu litere mici.

Programe speciale de împrumut de la reprezentanțele auto

În unele cazuri, cumpărătorul de mașini va beneficia de oferte speciale de la reprezentanțele de mașini, precum Trade-in sau Buy-back. Astăzi, aceste sisteme au devenit foarte populare, dar pe lângă avantajele lor, au și dezavantaje.

Schimb

În conformitate cu termenii programului, costul mașinii vechi este prima plată a împrumutului. Acesta este un sistem destul de atractiv pentru cei care doresc să schimbe mașina. În același timp, nu va trebui să așteptați până când mașina dvs. este vândută; dealerul o va cumpăra de la dvs. dacă îndeplinește termenii programului. După aceea, trebuie doar să plătiți diferența dintre mașina folosită și cea nouă pe care o achiziționați. Comoditatea programului este încă umbrită de unele aspecte, precum o limitare în alegerea mașinilor și evaluarea scăzută a unei mașini second hand.

răscumpărare

Programul poate fi de interes pentru cei cărora le place să schimbe regulat mașinile. Conform termenilor săi, costul mașinii este împărțit în trei părți:

1. O taxă inițială. Clientul contribuie cu 10–50% din costul mașinii.
2. „Perioada confortabilă” presupune plăți lunare calculate în așa fel încât până la sfârșitul termenului să rămână 20–40% din suma totală.
3. Plata rămasă. Suma înghețată până la sfârșitul plăților lunare se plătește imediat. Clientul poate păstra mașina, rambursând împrumutul sau o poate vinde și achita soldul din încasări. Restul banilor pot servi ca avans pentru o mașină nouă. Dacă este necesar, puteți prelungi și termenele împrumutului, dar supraplata va fi semnificativ mai mare.

În ciuda avantajelor plăților lunare mici și a posibilității de a vinde mașina înainte de a rambursa datoria, programul are dezavantaje semnificative, precum asigurarea obligatorie, serviciul la centrele oficiale de service și dependența circulară de credit în cazul obținerii unui nou împrumut pentru achitare. soldul sau achiziționarea unui autoturism nou pe credit.

Unde să te oprești

În primul rând, trebuie să decideți ce fel de mașină doriți să cumpărați și să vă evaluați corect propriile capacități, deoarece după achiziționarea unei mașini veți avea cheltuieli suplimentare pentru întreținerea acesteia. Dacă iei un împrumut, chiar dacă ai cea mai bună opțiune, nu ar trebui să amâni plățile, deoarece amenzile pot afecta semnificativ stabilitatea portofelului tău. Desigur, cel mai profitabil credit auto va fi cel care oferă o dobândă scăzută, iar cu cât avansul este mai mare și cu cât termenul împrumutului este mai scurt, cu atât vei plăti mai puțin în exces în final.

Sunt destule oferte pe piata serviciilor bancare, toate se pot incadra in anumite situatii si pot fi profitabile intr-o masura sau alta. Unele programe sunt oferite în condiții speciale dacă sunteți client al acestei bănci. De asemenea, poți beneficia de achiziționarea unei anumite mărci de mașină prin sisteme de fidelizare sau promoții de la producător, precum și profitând de subvențiile guvernamentale. Este necesar să alegeți un program după calcularea cu atenție a tuturor punctelor și studierea amănunțită a termenilor contractului pentru tot felul de comisioane suplimentare și alte capcane.

Buna ziua, din lipsa unui loc de munca potrivit, m-am angajat ca taximetrist. Trebuie să plătiți o taxă lunară companiei de taxi pentru mașină. Mă gândeam să cumpăr o mașină pe credit. Spuneți-ne despre avantajele și dezavantajele unui împrumut auto și dacă merită să cumpărați o mașină pe credit în această situație. În mod anonim.

Bună ziua, împrumuturile auto sunt un produs bancar foarte popular. Potrivit agențiilor de analiză, peste 40% din numărul total de mașini achiziționate în ultimul an au fost achiziționate pe credit. În plus, se prevede o creștere a acestor achiziții.

Să aruncăm o privire mai atentă la avantajele și dezavantajele unui astfel de împrumut.

Apropo, următoarele companii oferă cele mai bune condiții de împrumut:

Unde să ajungi	Max. sumă	Aplicație online
Aplicați în 1 minut	70.000 de ruble.
Aplica instantaneu	70.000 de ruble.
Aplica fara acte	50.000 de ruble.
Aplica fara certificate	30.000 de ruble.

1. Principalele avantaje ale creditelor auto

Băncile se luptă între ele pentru a oferi cele mai favorabile condiții, reclamând toate avantajele și beneficiile achiziționării unei mașini pe credit. Partea din față a medaliei arată foarte atractiv.

Deci, avantajele obținerii unui împrumut auto includ:

1. Cumpărați rapid o mașină chiar și fără economii . Mașina este cumpărată în cel mai scurt timp posibil, dar trebuie să plătiți treptat. Această împrejurare încurajează persoanele care au nevoie de mult timp să acumuleze o sumă egală cu costul mașinii de cumpărat. Motivul este semnificativ și pentru cei care cumpără o mașină pentru serviciu; pot folosi mașina acum și o pot plăti mai târziu.
2. Condițiile de împrumut sunt destul de favorabile . Ratele dobânzilor sunt semnificativ mai mici decât majoritatea celorlalte produse de împrumut. Doar ratele ipotecare sunt mai mici.
3. Ușor de aplicat pentru un împrumut . Pachetul de documente pentru obținerea unui împrumut este minim. Împrumutul în sine este disponibil tuturor cetățenilor apți de muncă cu un venit stabil, confirmat. De asemenea, este relevant faptul că multe bănci practică cooperarea cu reprezentanțele de mașini și puteți obține un împrumut în același timp cu alegerea mașinii care vă place. Există și modalități de a solicita un împrumut auto online, pentru aceasta va trebui să depuneți o cerere și să obțineți aprobarea băncii. Am scris despre cum să aplici și unde să aplici pentru el într-un articol separat.
4. Plăți de împrumut . Durata împrumutului este selectată individual și este în medie de la unu la cinci ani. Cu cât termenul împrumutului este mai lung, cu atât plățile lunare sunt mai mici. Pentru cetățenii cu un venit mic, aceasta este o condiție foarte importantă.
5. Mașinile achiziționate pe credit trebuie să aibă poliță de asigurare CASCO . Asigurarea se emite concomitent cu achiziția și este inclusă în costul împrumutului, ceea ce este convenabil. Asigurarea se incheie in favoarea bancii iar in cazul in care apare un eveniment asigurat (forta majora este o intamplare obisnuita), creditul va fi platit bancii pe cheltuiala societatii de asigurari. Ce este și cum se calculează costul unei polițe, puteți citi articolul la link.
6. Sprijin de stat pentru împrumuturi auto . Pentru a sprijini producătorii auto autohtoni, statul implementează o serie de programe care fac creditele auto mai accesibile populației. Acestea constau într-o dobândă redusă sau o compensație pentru o parte din costul mașinii. Puteți profita de avantaje atunci când cumpărați o mașină nouă și îndepliniți o serie de condiții. Statul a lansat mai multe astfel de programe. De exemplu, pentru familiile cu doi sau mai mulți copii - „Mașină de familie”, pentru șoferii care cumpără o mașină pentru prima dată - „Prima mașină”. De asemenea, vă recomandăm să citiți publicația noastră despre.

Popularitatea împrumuturilor direcționate pentru achiziționarea unei mașini vorbește de la sine despre avantajele evidente ale acestui tip de creditare. Dar sunt ele atât de incontestabile?

2. Principalele dezavantaje ale creditelor auto

Adesea, dezavantajele unui împrumut auto devin evidente după finalizarea acordului. Pentru a vă asigura că bucuria de a cumpăra o mașină nu este umbrită, merită să înțelegeți în prealabil posibilele riscuri.

Deci, dezavantajele împrumuturilor auto sunt:

1. În primul rând asta creștere semnificativă a prețului mașinii . Plata în exces a împrumutului pe 5 ani poate fi de aproximativ 50% din costul inițial. În plus, asigurarea obligatorie CASCO mărește suma plății în exces cu un alt ordin de mărime. Și mașina în sine își pierde valoare în timp; chiar și la o oră de la cumpărare, prețul său scade în medie cu 10%.
2. În caz de pierdere a veniturilor sau alte dificultăți financiare, există riscul de a deveni insolvabil . Există posibilitatea pierderii atât a mașinii, cât și a părții deja plătite din bani, deoarece mașina rămâne în proprietatea băncii până la rambursarea integrală a datoriei.
3. Imposibilitatea de a vinde o mașină înainte de decontarea finală cu banca . Chiar dacă banca permite vânzarea, încasările pentru mașină vor fi cu un ordin de mărime mai mici decât fondurile cheltuite.
4. Povara bugetului crește semnificativ . Nu toți viitorii proprietari de mașini iau în considerare costul întreținerii mașinii atunci când solicită un împrumut. Uneori, lipsa banilor vine ca o surpriză neașteptată.
5. Asigurarea CASCO pentru vehiculele de credit poate fi mult mai scumpă decât pentru mașinile achiziționate din fonduri proprii. De obicei, compania de asigurări este selectată de bancă. Iar cumpărătorul este lipsit de posibilitatea de a alege o companie de asigurări cu condiții mai favorabile.
6. Nu toți potențialii cumpărători sunt pe picior de egalitate cu banca . De obicei, împrumuturile sunt refuzate studenților, pensionarilor, celor care nu dețin documente care să le confirme veniturile și celor care au lucrat mai puțin de șase luni. Dacă împrumutul este aprobat, atunci cerințele pentru acesta sunt mai stricte. Aici vă recomandăm să citiți articolul - „”
7. Creșterea ratelor dobânzilor atunci când cumpărați o mașină fără avans , atunci când solicitați un împrumut pe termen lung, politica obișnuită a băncilor.

După cum puteți vedea, nu toate condițiile de împrumut auto sunt atât de bune pe cât ar putea părea la început. Reversul monedei este semnificativ inferioară față.

3. Concluzie

Ar trebui să cumpăr o mașină pe credit sau nu? Toată lumea trebuie să răspundă la această întrebare în mod independent. După ce am cântărit argumentele pro și contra, a evaluat riscurile și necesitatea achiziționării urgente a unei mașini. Poate singurul caz în care un împrumut auto este justificat este atunci când achiziționați un vehicul pentru muncă sau afaceri. Nu degeaba un astfel de produs bancar precum . Mulți antreprenori de succes îl folosesc, înregistrându-l atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice.

Important! Dacă cumpărarea unei mașini poate acoperi costul împrumutului și poate genera venituri, atunci achiziția va fi justificată. În toate celelalte cazuri, este mai bine să refuzați împrumutul!

Sperăm că revista Richpro.ru a putut să vă ofere toate răspunsurile la întrebările dumneavoastră. Vă dorim mult succes și succes în toate demersurile voastre!

În prezent, pentru mulți oameni, o mașină nu este un lux atractiv și o jucărie scumpă, ci un adevărat mijloc de transport și de câștig. Prin urmare, mulți oameni se străduiesc să achiziționeze proprietăți scumpe prin toate mijloacele, inclusiv recurgând la împrumuturi auto.

Cântărim argumentele pro și contra cumpărării unei mașini

Merită să iei un împrumut auto în 2018? Răspunsul la această întrebare poate fi găsit doar cântărind toate avantajele și dezavantajele ofertelor de credit existente în situația economică actuală.

• cumpărați o mașină chiar acum și utilizați-o la discreția dvs.;
• plătiți sumele specificate în contract în mod egal pe toată durata împrumutului, în loc să plătiți întreaga achiziție dintr-o dată. Cu toate acestea, aproape toate creditele auto sunt acordate sub rezerva plății unui avans într-un anumit procent din costul mașinii. Prin urmare, este încă necesar să aveți o sumă mică din fondurile proprii;
• profitați de programul de împrumut auto preferențial de la stat, care va reduce semnificativ costul mașinii în cadrul unui împrumut auto standard. Cu toate acestea, băncile care participă la acest program impun cerințe mai stricte debitorilor în comparație cu produsele de împrumut convenționale.

Aspectele negative ale creditelor auto în 2018 sunt:

Astfel, înainte de a obține un împrumut auto trebuie să:

• să înțeleagă capacitățile financiare personale de a plăti datorii și de a întreține o mașină;
• alege cea mai favorabilă ofertă de la bănci pentru împrumuturi auto.

Împrumut de bani pentru o mașină în timpul unei crize

Situația de criză din economia țării afectează majoritatea oamenilor care locuiesc în stat.

Într-o criză, băncile se comportă conform situației actuale, ceea ce înseamnă că au dreptul de a modifica unilateral termenii contractelor de împrumut. Acest lucru se reflectă în primul rând în valoarea ratelor dobânzilor, care depind de rata cheie a Băncii Centrale a Rusiei.

Dacă această instituție reduce rata de bază, atunci ratele la creditele auto sunt reduse și, în consecință, invers.

Un alt factor important într-o situație economică dificilă este problema reducerii locurilor de muncă, care duce la creșterea șomajului.

Înainte de a contracta un împrumut auto pentru a cumpăra o mașină, trebuie să aflați stabilitatea companiei în care lucrează împrumutatul.

Dacă există amenințarea de faliment sau dificultăți, atunci nu se recomandă contractarea unui împrumut, deoarece această acțiune poate duce la îndatorare către instituția de credit și la o creștere a costului total al împrumutului și, respectiv, al mașinii.

Condițiile pentru împrumuturile auto la Bystrobank le găsiți în tabel.

Unde sunt cele mai bune condiții pentru un împrumut auto pentru o mașină folosită sau nouă?

Puteți cumpăra o mașină nouă sau o mașină uzată pe credit, dar condițiile pentru împrumuturile auto în cadrul programelor bancare sunt oarecum diferite unele de altele.

În primul rând, diferențele se referă la ratele dobânzilor și restricțiile privind alegerea unei mașini.

Ratele dobânzilor la programele de împrumut auto pentru mașini noi sunt în medie de 10% – 17% pe an. Ratele la creditele destinate achiziționării de mașini uzate cresc la 15% - 27% pe an.

Acest lucru se datorează stării tehnice a vehiculului achiziționat. Mașinile noi sunt considerate mai fiabile decât cele folosite anterior și, prin urmare, riscurile băncii asociate cu pierderea completă a unui vehicul sunt minimizate. A doua diferență se referă la alegerea mașinii achiziționate.

Dacă nu există restricții pentru mașinile noi (cu excepția mașinilor achiziționate în cadrul programului de împrumut preferențial pentru mașini), atunci mașinile autohtone uzate pot fi achiziționate numai dacă nu au mai mult de 5 ani, iar mașinile de la producători străini - nu mai vechi de 10 ani. vechi.

Condițiile rămase pentru acordarea creditelor auto sunt aceleași:

• valoarea avansului;
• garanția obligatorie a mașinii;
• asigurare auto obligatorie sub CASCO.

Merită să iei un împrumut pentru mașină nouă? Dacă împrumutatul are o poziție financiară stabilă, cel mai probabil da.

Mai ales dacă mașina selectată îndeplinește condițiile unui program de împrumut guvernamental cu beneficii care se bazează pe următorii factori:

• mașina trebuie să fie fabricată în Rusia;
• anul producție auto – 2018;
• prețul de achiziție nu depășește 1.000.000 de ruble.

Merită să cumpărați o mașină uzată pe credit? Doar în cazuri excepționale.

Fiecare persoană, înainte de a cumpăra o mașină pe credit, trebuie să răspundă independent la întrebările de mai sus, comparând toți factorii de mai sus.

Merită să luați o mașină de la un dealer auto?

Majoritatea instituțiilor de credit, cu excepția câtorva organizații, acordă împrumuturi auto numai pentru mașinile achiziționate de la o reprezentanță auto.

Cu mașinile noi, totul este clar și de înțeles, deoarece puteți cumpăra echipamente exclusiv de la dealeri. Dar cumpărarea de mașini second hand prin intermediul dealerilor de mașini are propria sa nuanță negativă, care se referă în primul rând la costul mașinii.

Prețul de achiziție la o dealer auto este puțin mai mare decât politica generală de preț pe piața auto, deoarece crește din cauza depozitării mașinilor pe teritoriul organizației și a costului serviciilor oferite de dealerii auto.

Cu toate acestea, atunci când cumpărați o mașină uzată la un dealer auto, puteți efectua o examinare a șasiului mașinii și puteți afla în prealabil toate zonele „probleme” ale vehiculului.

Desigur, un astfel de serviciu este plătit suplimentar.

Aspectele pozitive ale cooperării cu dealerii de mașini includ:

• posibilitatea de a obține un împrumut auto direct de la organizația aleasă. În majoritatea dealeriilor auto moderne există reprezentanți ai băncilor partenere, ceea ce facilitează foarte mult căutarea unei instituții de credit și reduce timpul de depunere a cererii și procesarea unui împrumut auto;
• capacitatea de a asigura mașina la locul de cumpărare, ceea ce reduce, de asemenea, timpul necesar proprietarului mașinii pentru finalizarea achiziției;
• posibilitatea de a primi alte servicii suplimentare și de a participa la promoțiile curente ale organizației.

Care sunt avantajele și dezavantajele unui credit auto de consum în comparație cu un credit auto?

Pentru a cumpăra o mașină, puteți utiliza nu numai programe speciale de împrumut auto, ci și împrumuturi de consum obișnuite, ale căror avantaje sunt:

• posibilitatea de a primi o sumă destul de mare de bani fără garanții de proprietate. Ca o garanție suplimentară a rambursării împrumutului, băncile pot solicita implicarea garanților, dar acest lucru este oarecum mai bine, deoarece proprietarul mașinii poate gestiona mașina complet independent;
• nu este nevoie să încheiați o poliță suplimentară de asigurare auto CASCO pentru mașină, ceea ce duce la o reducere a costului total al creditului;
• fără restricții privind alegerea vânzătorului de mașini și vehicule. Acest factor îi privește în special pe cumpărătorii de mașini second hand;
• posibilitatea de a primi bani pentru o perioadă mai lungă de timp;
• capacitatea de a rambursa datoria înainte de termen, fără taxe sau orice plată.

Principala calitate negativă a creditelor de consum în raport cu creditele auto sunt ratele mai mari ale dobânzii. Dacă rata medie la un împrumut auto este de 15-18% pe an, atunci ratele la creditele de consum încep de la 19-20% pe an.

Aspectele negative ale creditelor auto acordate de majoritatea băncilor includ:

• prezența cerințelor pentru mașini, ceea ce reduce lista de mașini care pot fi achiziționate. Acest aspect se aplică în special mașinilor rulate și mașinilor achiziționate în cadrul programului de sprijin de stat;
• există restricții cu privire la momentul rambursării unui împrumut auto. Majoritatea instituțiilor de credit nu acordă credite auto pe o perioadă mai mare de 5 ani, iar programul de stat limitează această cifră la 3 ani;
• depozit auto obligatoriu. De aici rezultă că proprietarul efectiv al mașinii achiziționate este banca, întrucât fără permisiunea împrumutătorului nu pot fi efectuate acțiuni legate de schimbarea proprietarului cu echipamentul;
• primirea obligatorie a politei CASCO pe toata durata imprumutului. În medie, costul acestei polițe de asigurare variază de la 9 la 19% pe an și depinde de valoarea mașinii și de personalitatea proprietarului mașinii.

Astfel, fiecare tip de creditare are avantajele și dezavantajele sale. Alegerea unui produs de credit ar trebui să se bazeze pe cântărirea tuturor factorilor și pe calcularea beneficiilor economice.

Înainte de a scoate bani pentru a cumpăra o mașină de la o instituție de credit, trebuie să fii cât mai clar posibil cu privire la necesitatea unei astfel de achiziții. În unele cazuri, se dovedește că economisirea sumei necesare este mai ușoară decât plata băncii a unui împrumut cu dobândă.

O atenție deosebită trebuie acordată alegerii produsului de împrumut. Există situații în care un credit de consum costă un cumpărător de mașini mult mai puțin decât un credit auto cu dobândă redusă.

De la ce vârstă obțineți un împrumut auto de la Sberbank? Există informații pe pagină.

Aflați aici cum să găsiți cu ușurință cel mai ieftin împrumut auto.

Părerea ta

După ce am luat în considerare toate ofertele de creditare de la băncile din orașul nostru, am decis să merg cu programul de credit auto de stat cu beneficii. Am strâns toate documentele, am ales o mașină care se potrivea parametrilor și am mers la bancă să primesc bani. În prima zi, banca a încercat cu insistență să-mi impună alte programe de împrumut auto, dar nu am renunțat. Drept urmare, împrumutul auto a fost aprobat și mașina a fost achiziționată. Așa că acum sunt fericitul proprietar al unei noi mașini străine de la KIA.

Multă vreme, eu și soția mea am decis să cumpărăm o mașină pe credit. Există un apartament, și o dacha, dar călătoria acolo este extrem de incomod. Nu aveam suficienți bani pentru o mașină nouă, așa că am optat pentru o mașină uzată ieftină. După ce am cântărit toate ofertele băncii și am calculat beneficiile noastre din diverse produse de creditare, am decis să contractăm un credit de consum obișnuit. Conform calculelor noastre, beneficiul economic dintr-o astfel de decizie s-a ridicat la peste 60 de mii de ruble, ceea ce este destul de semnificativ. Au luat banii și și-au cumpărat o mașină. Cu toate plățile suplimentare (nu am luat în considerare examinarea, care ni s-a părut necesară, reînregistrarea, comisioanele bancare), valoarea beneficiului a scăzut la 45.000 de ruble. Dar încă o consider o sumă destul de mare.

În vremurile sovietice îndepărtate, o mașină era visul suprem pentru mulți cetățeni obișnuiți ai țării, iar acest lucru este de înțeles, deoarece nu toată lumea își permitea o mașină și a servit ca un indicator al statutului.

Acum totul este mult mai simplu, puteți cumpăra o mașină fără probleme. Chiar dacă nu ai suma necesară, orice dealer auto îți va oferi un împrumut auto în condiții adecvate. Desigur, împrumuturile auto sunt foarte convenabile, dar nu întotdeauna profitabile.

Procentele la care sunt departe de a fi ideale, iar procentele pot ajunge uneori la înălțimi înalte. Dar totuși, există o cale de ieșire din această situație - aceasta este împrumut auto fără dobândă.

Este posibil? Da, dar totul este relativ și trebuie să fii foarte atent când abordezi acest tip de împrumut auto, deoarece există multe nuanțe. Să încercăm să ne dăm seama ce este.

Ce este mai exact un împrumut auto fără dobândă? Și cine plătește această dobândă pentru noi? Răspunsul este simplu - cumpărătorul însuși.

Desigur, atunci când studiați contractul de împrumut, chiar și citind tot ce este scris cu litere mici, nu veți găsi nicio mențiune despre taxe suplimentare, de exemplu, pentru deservirea contului. Singura condiție este o plată unică pentru documente, dar această sumă este în limitele rezonabile. Deci, care este marea problemă?

Doar că cel mai probabil în această situație despre care vorbim schema de factoring. Adică, conform documentelor, clientul nu contractează un împrumut de la bancă, ci pur și simplu realizează un plan de rate de la o reprezentanță auto, care este partener al băncii. Acordul precizează toate punctele necesare: termenul împrumutului, condițiile, valoarea avansului etc. Și atunci începe cel mai interesant lucru, banca, s-ar putea spune, cumpără drepturile asupra contractului de la reprezentanța auto, dar cumpărătorul trebuie să ramburseze împrumutul băncii. Care e ideea? Cert este că reprezentanța auto acordă o reducere la mașină, dar nu clientului, ci băncii, care până la urmă își rambursează costurile. Mai mult decât atât, în total, dealerii de mașini beneficiază, deoarece volumele vânzărilor cresc semnificativ.

Această schemă de lucru este benefică pentru toată lumea, inclusiv pentru cumpărătorul obișnuit, deoarece primește de fapt o mașină pe credit fără dobândă. Dar din nou aici pot apărea dificultăți.

Faptul este că concurența între bănci este destul de mare, și dealerii de mașini nu are rost să facem reduceri în baza unui acord de factoring. Dacă dealerii de mașini și-ar permite să crească prețurile la propria discreție, atunci poate că această schemă ar funcționa perfect. Dar din nou, concurență. Prin urmare, băncile sunt nevoite să caute alte modalități de a obține profit și folosesc în principal asigurări pentru asta, adică o poliță Casco.

A observat cineva că atunci când solicită un împrumut, banca cere înregistrarea obligatorie a „Casco”? Băncile pur și simplu încheie un acord cu companiile de asigurări, conform căruia, atunci când solicită un împrumut auto fără dobândă, ratele asigurătorilor cresc și ele cu un ordin de mărime. Mai mult, de obicei, compania de asigurări și banca aparțin aceluiași proprietar.

Desigur, nimeni nu vrea să plătească în exces, iar faptul că asigurătorii te înșală în mod flagrant nu este plăcut. Dar asta nu înseamnă că un împrumut fără dobândă este atât de rău. Dacă comparăm procentele plăților în plus, atunci un împrumut auto fără dobândă câștigă totuși. Pentru că deși în acest caz împrumutatul plătește în exces cu 3-4 la sută, el economisește mult mai mult pe dobânda bancară.

Prin urmare, angajații băncii nu se grăbesc să ofere împrumuturi fără dobândă cumpărătorilor de mașini. În plus, mai există un plus aici, chiar dacă, în comparație, un împrumut obișnuit și un împrumut fără dobândă se dovedesc a fi echivalent, atunci în al doilea caz plata lunară va fi puțin mai mică, deoarece datoria principală este rambursată și nu dobanda bancara. Și în plus, va trebui să plătești pentru asigurare o dată pe an, și nu în fiecare lună.

Însă pe lângă creditele permanente auto, multe showroom-uri, pentru a atrage clienți, susțin promoții speciale în care acordă credite zero. Aici schema de lucru este ușor diferită; dealership-ul de mașini oferă de fapt băncii o reducere la mașină, datorită căruia împrumutul devine fără dobândă. Deși condițiile de aici sunt ceva mai stricte, nu există plăți suplimentare pentru asigurare.

Desigur, este mai bine să cumpărați o mașină în numerar, dar dacă acest lucru nu este posibil, un împrumut auto fără dobândă poate fi o opțiune ideală și vă va permite să economisiți la împrumut.

Citeste si:

Salutari! Conduceam ieri prin oraș și am observat o mulțime de reclame pentru împrumuturi auto. Sau pur și simplu nu am fost atent înainte?

Din sloganurile publicitare rezultă că mașinile străine noi-nouțe sunt literalmente „date gratuit în mâini bune”: 0% supraplată, fără avans, înregistrare în 15 minute, fără CASCO, fără certificat de venit... O atracție de o generozitate fără precedent!

Dar de-a lungul anilor de boom-ul creditului din Rusia, am tras câteva concluzii. Și sunt sigur că un împrumut auto este una dintre cele mai neprofitabile oferte ale băncilor. Deci, merită să iei un împrumut auto - părerea mea personală.

Sunt sigur că o mașină nu este un bun care ar trebui achiziționat cu fonduri împrumutate. Singura excepție: atunci când intenționați să utilizați mașina pentru afaceri și va genera venituri. Creditele auto sunt benefice doar băncilor și dealerilor de mașini. O astfel de tranzacție aduce pierderi complete debitorilor.

Cinci dezavantaje ale achiziționării unei mașini pe credit

Creșterea prețului unei mașini

Pe parcursul a cinci ani, supraplata medie a unui credit auto este de aproximativ 50%. Și asta fără să ținem cont! În același timp, mașina în sine (spre deosebire de imobiliare sau afaceri) devine din ce în ce mai ieftină în fiecare an. După părăsirea showroom-ului, o mașină nou-nouță pierde aproximativ 10% din valoare.

Asigurare obligatorie

De acord, nu toți pasionații de mașini își asigură mașina „împotriva tuturor lucrurilor din lume”. Dar dacă mașina a fost achiziționată cu un împrumut bancar, va trebui să cumpărați atât CASCO, cât și RCA! Asigurarea va trebui plătită fie separat, fie inclusă în credit. Și în fiecare lună trebuie să plătești și dobândă la asigurare.

Fiecare bancă lucrează doar cu companiile de asigurări „sa” . Ca urmare, împrumutatul.

Un împrumut este o povară suplimentară (și, după părerea mea, inutilă) pentru bugetul familiei. Va trebui să plătiți băncii o sumă considerabilă pe parcursul mai multor ani. Și în timpul unei scăderi a economiei, costă mai mult și crește veniturile, mai degrabă decât să caute o altă „durere de cap”.

Timp și efort pentru înregistrare

Dacă cumpărați o mașină de la un dealer auto cu fonduri proprii, trebuie doar să alegeți o mașină, să plătiți achiziția și să completați toate documentele. Dacă procedați la fel cu fondurile împrumutate, va trebui să decideți cu banca, să colectați și să depuneți documente, să așteptați o decizie și să semnați o grămadă de acte. Pare o prostie, dar va dura mult timp și efort.

Mașina nu este chiar a ta

Până când împrumutul este rambursat integral, este aproape imposibil să vinzi, să donezi sau să schimbi o mașină.

Capcanele ofertelor super profitabile

Și acum voi încerca să răspund la întrebarea dacă este profitabil să iei un împrumut auto de la o bancă, un dealer auto sau oriunde altundeva. Am risipit poveștile cu 3 trucuri super-oferte.

Împrumut fără dobândă

Există și oferte super profitabile pe piața de împrumut auto. De exemplu, un împrumut cu dobândă zero la anumite modele. Această generozitate se explică simplu: dealer-ul este de acord să vândă mașina cu reducere, a cărei valoare este aproximativ egală cu suma dobânzii acumulate. Fie banca dă dealerului de mașini bani pentru a cumpăra o mașină, o vinde clienților săi, iar banca are dreptul de a cere rambursarea datoriei de la debitori ().

Dezavantajele unui împrumut fără dobândă: dobândă mare, avans de 50%, asigurare scumpă și perioadă scurtă de rambursare (până la doi ani). Și, desigur, alegerea modelelor de mașini va fi extrem de slabă.

Împrumut fără CASCO

Pune-te în pielea băncii. O mașină este una dintre cele mai „incomode” garanții. Ar putea fi furat sau deteriorat grav într-un accident. În acest caz, se emite o asigurare integrală CASCO. Chiar dacă din mașină rămâne doar bara de protecție, compania de asigurări va returna băncii soldul creditului cu dobândă. De aici și cerința asigurării obligatorii.

Ce se întâmplă dacă împrumutatul nu dorește să încheie o poliță de asigurare timp de 5 ani? Puteți acorda un împrumut fără el. Dar cu un avans mare (de la 50% din costul mașinii) și la dobânzi exorbitante. Banca trebuie să își minimizeze riscurile.

Costurile unui împrumut auto cu și fără CASCO sunt aproape aceleași. Dar dacă se întâmplă ceva cu mașina (sau cu tine), cheltuielile de forță majoră vor cădea în întregime asupra împrumutatului.

Împrumut expres, împrumut fără avans sau fără certificate de venit

Este tentant să vii la salon fără un ban în buzunar și să pleci cu o mașină străină nou-nouță. Opinia expertului: banca va compensa cu siguranță orice „indulgență” în raport cu împrumutatul în favoarea sa! Cu cât banca vă găzduiește mai mult la jumătate (de exemplu, nu vă cere să vă confirmați venitul cu certificate de angajare), cu atât clientul va trebui să plătească mai mult pentru „fidelitate”.

Cele mai bune împrumuturi auto sunt disponibile debitorilor cu dovada de venit, asigurare completă și un avans mare. Și, după părerea mea, dacă decideți să faceți acest pas oricum, merită bătaia de cap pentru o reducere la rata dobânzii.

Am uitat să menționez încă un truc pe care dealerii de mașini îl folosesc adesea. Costul împrumutului include bunuri și servicii suplimentare (de exemplu, suplimentare sau atașamente). Suma împrumutului crește, la fel și mărimea plății finale în plus.

Când este contraindicat un împrumut auto?

Sincer să fiu, nu este o idee bună să iei un împrumut în zilele noastre. Potrivit previziunilor analiștilor „neoficiali”, anul viitor va fi mai dificil decât anul acesta. Iar 2019 este mai rău decât 2018... Și dacă criza internă rusă se suprapune crizei globale, va fi complet trist.

În opinia mea, un împrumut auto scump (atât ca sumă, cât și ca plată în exces) este contraindicat celor:

• Cine are singura sursă de venit.
• A căror plată a creditului este mai mare de 30% din venitul lunar al familiei.
• Cine își cumpără prima mașină (pentru proprietarii de mașini începători, valoarea costurilor suplimentare devine o surpriză neplăcută). Cheltuielile suplimentare pentru mașini includ combustibil, reparații, componente, taxe de parcare sau garaj, service pentru anvelope, spălare și multe altele.
• Cine este sigur că deținerea unei mașini este mai profitabilă decât transportul în comun? Am citit odată un interviu în care un prezentator popular a realizat un experiment amuzant. Și-a vândut mașina și timp de un an a călătorit la serviciu și la întâlniri de afaceri doar cu taxiul. Pe parcursul unui an, a cheltuit pentru aceste călătorii o sumă echivalentă cu costul întreținerii propriei mașini!

Prin urmare, înainte de a alerga la reprezentanța auto pentru un alt „împrumut fără plăți în exces”, analizează cu atenție toate argumentele pro și contra!

Cum te simți când cumperi o mașină pe credit? Abonează-te la actualizări și distribuie link-uri către postări noi prietenilor tăi de pe rețelele sociale!