Der Russische Verband der Kfz-Versicherer (RSA) bestätigte außerdem, dass Versicherungsunternehmen mit der Popularisierung von e-OSAGO häufiger auf Fälle der Angabe falscher Daten bei der Ausstellung von Policen stoßen.

Wie Betrüger vorgehen

„Betrüger begannen, in großem Umfang elektronische OSAGO-Policen (e-OSAGO) zu erwerben, indem sie diese für die günstigsten Automodelle mit geringer Leistung und in der Region mit den niedrigsten Koeffizienten ausstellten, aber das Kennzeichen und die VIN (Fahrzeugidentifikationsnummer) des echten Fahrzeugs angaben.“ Käufer. Infolgedessen zahlen Betrüger relativ gesehen 1000 Rubel für die Police. Dann ändern sie die Daten des Fahrers in der Police mit einem Bildbearbeitungsprogramm entsprechend seiner Region und seinem Automodell und verkaufen sie unter Vorbehalt für 15.000 Rubel an den Käufer. je nach Region, und sie kassieren den Unterschied“, sagte Mikhail Volkov, Generaldirektor von Ingosstrakh.

„Anders als beim Papierformular hat der Vertreter des Versicherers bei der Einreichung eines elektronischen Antrags nicht die Möglichkeit, die Angaben zeitnah zu überprüfen“, hieß es im Pressedienst der PCA gegenüber RBC. Betrüger ändern verschiedene Daten – über die Erfahrung des Fahrers, das Alter des Autos usw., um das gewünschte Ergebnis zu erzielen, sagte Yury Nekhaychuk, ein offizieller Vertreter von AlfaStrakhovanie, gegenüber RBC. „Oder sie ändern die Region der Hauptnutzung in eine Region mit Mindestkoeffizienten und erzielen so eine Preissenkung“, fügte er hinzu.

Derzeit ist die PCA-Datenbank, die bei der Ausstellung eines e-OSAGO die Daten des Fahrers prüft, nicht in der Lage, bei der Ausstellung eines elektronischen Fahrzeugs automatisch die Daten der Automarke und ihrer Region aus der Datenbank der Verkehrspolizei, die solche Informationen enthält, zu überprüfen Richtlinie auf der Website, fügt der stellvertretende Generaldirektor von RESO-Garantien" Igor Ivanov hinzu.

In Regionen wie der Krim und Tschetschenien liegen die niedrigsten Territorialkoeffizienten beispielsweise bei 0,6, während sie in Moskau und St. Petersburg mehr als dreimal höher sind – 2. Und wenn Sie die Mindestkosten einer OSAGO-Police auf der PCA-Website berechnen für die niedrigste Leistung (50 PS), für einen Fahrer mit der kürzesten Nutzungsdauer des Fahrzeugs (drei Monate), aber mit dem höchsten Erfahrungskoeffizienten (ab drei Jahren) und Alter (ab 22 Jahren) auf der Krim oder Tschetschenien, dann beträgt die Versicherungsprämie 617,76 bis 741,24 Rubel. Gleichzeitig betragen die maximalen Kosten der Police für Moskauer und St. Fahrer (bis 22 Jahre) die Versicherungsprämie zwischen 19.768,32 und 23.719,68 Rubel.

Gleichzeitig können Sie mit einer solchen Police lange und sicher reisen. Verkehrspolizisten prüfen die Police formell und achten mehr auf deren Vorhandensein als auf die Realität, erklärt Anastasia Khudyakova, Anwältin in der Rechtsabteilung von HAEDS Consulting.

Auch wenn ein Verkehrspolizist bei der Prüfung einer OSAGO-Police die PCA-Datenbank nutzt, die die Daten aller Policen enthält, kann es sein, dass ihm Unstimmigkeiten nicht auffallen, sagt Igor Ivanov. „Die Datenbank zeigt die korrekten Daten über das Nummernschild des Autos und die VIN-Nummer an, und normalerweise wird nicht auf die Diskrepanz zwischen den Daten zur Region oder der Marke des Autos geachtet“, erklärt er.

Für den Autobesitzer ergeben sich Probleme bei der Kontaktaufnahme mit der Versicherung nach einem Unfall. Dort enthüllen sie eine Fälschung, stellt Khudyakova klar. Infolgedessen verweigert die Versicherung die Auszahlung, da in der PCA-Datenbank trotz der Übereinstimmung von Staatsnummern und Fahrgestellnummer andere Daten abweichen.

Wie wird eine e-OSAGO-Police ausgestellt?

Am 1. Juli 2017 sind Änderungen des Gesetzes über die Kfz-Haftpflichtversicherung in Kraft getreten, die die Online-Ausstellung von OSAGO-Policen auf den Websites von Versicherungsunternehmen ermöglichen. Gemäß dem Verfahren zum Abschluss eines OSAGO-Vertrags in Form eines elektronischen Dokuments müssen Sie hierfür Folgendes tun:

- Gehen Sie zu Ihrem persönlichen Konto auf der Website des Versicherers (registrieren Sie sich auf der Website des Versicherers oder gehen Sie über das Portal der öffentlichen Dienste der Russischen Föderation);

- Füllen Sie in Ihrem persönlichen Konto einen Antrag auf Vertragsabschluss aus.

Nach dem Ausfüllen des Antrags werden die darin angegebenen Daten durch das automatisierte Informationssystem der RSA (AIS RSA) überprüft. Nach der Bestätigung der Übereinstimmung der bereitgestellten Informationen mit den im AIS RSA enthaltenen Informationen oder der Prüfung elektronischer Kopien von Dokumenten zeigt der Versicherer die Berechnung der Versicherungsprämie auf der Website an. Nach Zahlung der Versicherungsprämie wird die elektronische Police an die E-Mail-Adresse des Versicherten gesendet und in seinem persönlichen Konto hinterlegt. Die erhaltene elektronische OSAGO-Police muss ausgedruckt und bei der Fahrt mitgeführt werden. Eine elektronische OSAGO-Police hat die gleiche Rechtskraft wie eine Versicherungspolice, die auf einem strengen Haftungsformular in der Geschäftsstelle des Versicherers ausgestellt wurde.

Warum Betrug populär geworden ist

Seit Anfang dieses Jahres wächst der Verkauf von e-OSAGO-Policen wie eine Lawine, über den obligatorischen Charakter dieser Verkaufsform für Versicherungsunternehmen, wurde RBC im Pressedienst der PCA mitgeteilt. Derzeit wird der Anteil der Policen mit ungenauen Daten in der Struktur der e-OSAGO-Verkäufe auf etwa 5-10 % geschätzt (seit Jahresbeginn wurden 4,7 Millionen e-OSAGO-Policen verkauft).​

Das elektronische OSAGO wurde zum Schutz vor „Straßenmaklern“ und zur Bequemlichkeit der Kunden eingeführt – damit der Autobesitzer eine Police ausstellen kann, ohne das Haus zu verlassen. Die Realität ist, dass einige von ihnen schlechte Computerkenntnisse haben oder keine Zeit damit verbringen möchten, eine Police auszufüllen, sagt Igor Ivanov. „Für e-OSAGO müssen Sie verschiedene Dokumente scannen, und das Ausfüllen kann im Durchschnitt etwa eine Stunde dauern. Daher sucht eine Person nach einer alternativen Möglichkeit und wendet sich an „Helfer“ auf einer Website eines Drittanbieters sich als Betrüger herausstellen“, erklärt Ivanov.

„Betrüger können hauptsächlich Vermittler von Websites sein, die anbieten, im Internet eine e-OSAGO-Richtlinie für den Fahrer auszustellen. Und hier lässt sich nicht mit Sicherheit feststellen, ob es sich um einen echten Vermittler handelt oder sich als solcher ausgibt, sagt Igor Ivanov. — Weil e-OSAGO an sich nicht die Nutzung einer anderen Person für die Registrierung impliziert. Derzeit ist die Arbeit solcher Websites in keiner Weise reguliert.

Das Problem mit teilweise inkonsistenten Daten in den verkauften Policen und in der PCA-Datenbank habe sich „industrialisiert“, da Betrüger mehrere Policen für eine Person gleichzeitig mit unterschiedlichen Staatsnummern und VIN-Nummern und zum niedrigsten Preis ausstellen könnten, sagt Mikhail Wolkow. „Die Situation ist schwierig, da dieses ganze System gerade erst auf den Markt gebracht wurde. Es ist unmöglich, alle möglichen Probleme vorherzusehen, die Betrüger sehr schnell finden“, erklärt er.

Versicherungsunternehmen selbst könnten unabsichtlich darauf drängen, sich an Vermittler zu wenden, von denen viele keine elektronischen OSAGO-Policen in den sogenannten toxischen Regionen verkaufen wollen, in denen Zahlungen eine hohe Unrentabilität aufweisen, wie RBC bereits erwähnt hat.

Ein Kunde, der nach allen Regeln versucht, ein e-OSAGO für ein Auto aus einer „giftigen“ Region auszustellen, kann Probleme beim Laden von Daten haben, ständig die Seite aktualisieren, auf der immer wieder Daten eingegeben werden müssen, und so weiter Infolgedessen greift er auf Hilfe von außen zurück, sagt der CEO der Mains Group Sergey Khudyakov. Betrüger wiederum liefern Daten, die zum Zielsegment der Versicherungsgesellschaft passen, in Regionen, in denen der Verkauf für den Versicherer profitabel ist, und erzielen gleichzeitig günstige Koeffizienten für den Kauf der günstigsten Police, fügt er hinzu. „Infolgedessen kaufen sie kostenlos eine Police auf der Website einer Versicherungsgesellschaft für einen ahnungslosen Kunden, ändern dann die Automarke und die Regionsdaten in Computereditorprogrammen und verkaufen die Police zu einem Preis für eine „giftige“ Region.“ Khudyakov erklärt.

Auch Autobesitzer selbst könnten wirtschaftlich daran interessiert sein, eine günstige Versicherung abzuschließen, indem sie beispielsweise im Gebiet der überwiegenden Nutzung des Fahrzeugs bewusst falsche Daten eingeben, um die Prämie zu senken, insbesondere in Regionen mit hohen Tarifen, heißt es FMG-Gruppenpartner Mikhail Fatkin. „Zwischen einer gesetzlich garantierten Haftpflichtversicherung und einer günstigen Police mit falschen Daten wählen Autofahrer gezielt die günstige Variante und erwecken den Anschein, versichert zu sein – für die Verkehrspolizei“, erklärt er.

So schützen Sie sich vor Betrug

Versicherungsunternehmen sagen, dass der Kauf einer OSAGO-Police bei einem Vermittler mit Betrug behaftet sei.

Im Falle einer Diskrepanz zwischen den Angaben in der Police des Versicherers und der von skrupellosen Vermittlern mit Hilfe einer Bildbearbeitung angepassten Police kann der Versicherte nicht mit einer Versicherungsentschädigung rechnen – Grundlage für die Ablehnung ist die entsprechende Bestimmung des Absatzes 2 der Kunst. 6 des Bundesgesetzes über OSAGO, stellte der Pressedienst des VSK fest. Sie berichteten auch, dass die Zahl der Ablehnungen auf dieser Grundlage „heute bei Hunderten liegt“.

Ingosstrakh deckte etwa 40 Fälle auf, in denen Zahlungen an Versicherte aufgrund von Datenkonflikten verweigert wurden, berichtete der Pressedienst des Unternehmens. Rogosstrakh spricht von Dutzenden Beschwerden pro Woche. „Die ersten Fälle von Täuschung von Autobesitzern haben wir bereits im Frühjahr registriert. Und im Sommer ist dieses Phänomen weit verbreitet und nimmt weiter zu. Das Gesamtvolumen des Betrugs ist schwer abzuschätzen, aber wir erhalten bereits Dutzende Beschwerden pro Woche – und das nur von Autobesitzern, die bereits mit den Folgen des Besitzes fiktiver Policen konfrontiert waren“, sagt Rnat Konurbaev, Vizepräsident und Leiter von Rosgosstrakh Abteilung für Direktvertriebsentwicklung, sagte RBC.

Stellt der Verkehrspolizeiinspektor die Tatsache einer Fälschung der Police fest, ist dies mit der Einleitung eines Ordnungswidrigkeitsverfahrens nach Art. 12.37 des Gesetzes über Ordnungswidrigkeiten „Nichteinhaltung der Anforderungen an die obligatorische Haftpflichtversicherung der Fahrzeughalter“ mit einer Mindeststrafe von 800 Rubel, sagt Anastasia Khudyakova. Wenn sich bei der Beantragung einer Zahlung bei einer Versicherungsgesellschaft herausstellt, dass die Police gefälscht ist, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass der Versicherungsnehmer strafrechtlich zur Verantwortung gezogen wird. 327 des Strafgesetzbuches (Urkundenfälschung) und Kunst. 159,5 StGB (Versicherungsbetrug), erklärt sie.

Im Falle einer Schuld an einem Unfall ist der Inhaber einer gefälschten Police dennoch gezwungen, den Schaden des Opfers zu ersetzen. Schließlich werde er keine Versicherungszahlung erhalten können – das Unternehmen erkenne die Versicherungspolice aufgrund falscher Daten nicht an, sagt Fatkin. In diesem Fall habe das Opfer das Recht, vor Gericht zu klagen und dadurch Schadensersatz vom Täter zu verlangen, erklärt er. Diese Praxis gibt es bereits – sie wird beispielsweise dann angewendet, wenn der in der Police garantierte Versicherungsschutz nicht ausreicht, um den Schaden vollständig abzudecken. Auch in diesem Fall ziehe das Opfer vor Gericht und bekomme den Restbetrag erfolgreich zurück, erklärt der Anwalt. „Für den Fall, dass sich herausstellt, dass die Versicherung aufgrund einer gefälschten Police überhaupt nichts zahlt, hat ein unschuldiges Opfer alle Chancen, vom Schuldigen eines Unfalls mit einer gefälschten Police gerichtlich Geld für den verursachten Schaden zurückzufordern.“ “, schließt der Anwalt.

Um all dies zu vermeiden, ist es laut Experten notwendig, die erworbene Police auf der PCA-Basis auf ihre Echtheit und Übereinstimmung der darin eingegebenen Daten mit der Realität zu überprüfen.

Nachdem der Versicherungsnehmer auf der Website der Versicherungsgesellschaft eine e-OSAGO-Police ausgestellt hat, werden die Daten darüber normalerweise innerhalb von 30 Minuten zur PCA-Datenbank hinzugefügt, sagt Yuriy Nekhaychuk. „Der Kunde kann auf der PCA-Website selbst alle Daten in der Datenbank mit den in seiner Police angegebenen Daten vergleichen“, erklärt er.

Stellt der Fahrer nach Überprüfung der selbst eingegebenen e-OSAGO-Daten fest, dass er sich beispielsweise bei der Eingabe seines Nachnamens geirrt oder die Leistung des Fahrzeugs falsch angegeben hat, muss er zum Büro des Unternehmens kommen und Schreiben Sie einen Antrag auf Änderung der Daten, woraufhin er entweder einfach den Fehler in der Richtlinie korrigiert oder eine Neuberechnung durchführt, fügt Yuriy Nekhaychuk hinzu.

Wenn die Kontrolle Hinweise auf einen möglichen Betrug seitens der Vermittler oder des Versicherers ergibt, müssen Sie sich umgehend an die Polizei wenden und eine Erklärung abgeben, aus der hervorgeht, unter welchen Umständen, wo, wann und von wem die Police abgeschlossen wurde. Dies sei ein Standardverfahren und die Strafverfolgungsbehörden würden weiterhin nach Betrügern suchen, sagt Khudyakova. „Gleichzeitig ist beim Kauf elektronischer Policen auf Drittseiten davon auszugehen, dass es schwierig sein wird, solche Betrüger zu finden, da unsere Strafverfolgungsbehörden solche Verstöße noch immer nicht gerne untersuchen“, fügt der Anwalt hinzu. Tatsächlich sei nicht bekannt, wie aktiv die Strafverfolgungsbehörden diese Verstöße untersuchen werden und ob sie überhaupt durchgeführt werden. Daher könnten sich die Bedingungen für Schadensersatz verzögern, schließt Khudyakova.

Wenn der Fahrer von einem Vermittler getäuscht wurde, weisen seine Handlungen Anzeichen einer Straftat im Sinne des Artikels „Betrug im Versicherungsbereich“ auf. Um jedoch zu beweisen, dass dem Fahrer tatsächlich eine gefälschte Police mit korrigierten Daten verkauft wurde, wird das Opfer dies tun Sie müssen alle Zahlungsdokumente vorlegen, stellt Mikhail Fatkin fest. „Andernfalls wird es fast unmöglich sein, nachzuweisen, dass er tatsächlich eine Police von einer bestimmten Person abgeschlossen hat“, schließt er.

Wo ist der Ausweg des Systems aus dem Problem?

Die Situation kann durch die Schaffung einer einzigen Datenbank der Verkehrspolizei korrigiert werden, die über eine einheitliche Schnittstelle mit der RSA-Datenbank verfügt, sagt Viktor Alekseev, stellvertretender Generaldirektor von IC MAKS. „In diesem Fall sollte bei der Beantragung einer e-OSAGO-Police automatisch eine Anfrage an die Datenbank der Verkehrspolizei gehen, um die eingegebenen Daten zum Auto zu bestätigen. Bei Unstimmigkeiten wird die Police nicht ausgestellt“, erklärte er.

Das PCA hat der Bank von Russland Vorschläge zur Verbesserung der Anweisungen „Über die Anforderungen für die Verwendung elektronischer Dokumente und das Verfahren zum Austausch von Informationen in elektronischer Form bei der Umsetzung der obligatorischen Haftpflichtversicherung von Fahrzeughaltern“ übermittelt, so der Pressedienst von sagte die Organisation (verfügbar für RBC). Die Zentralbank antwortete nicht auf die Anfrage von RBC bezüglich der vorbereiteten Änderungen.

Das Dokument schlägt insbesondere vor, der Versicherungsgesellschaft bei der Ausstellung von e-OSAGO zu ermöglichen, bei Verdacht, dass der Kunde die Koeffizienten für den Abschluss der Police absichtlich unterschätzen könnte, eine zusätzliche Überprüfung der Daten anhand von Informationsquellen durchzuführen Das sei wichtig für die Festlegung der Höhe der Versicherungsprämie, heißt es in dem Dokument. „Zu diesen Quellen zählen insbesondere interaktive Dienste von Bundesvollzugsbehörden und Behörden von Teilstaaten des Bundes, öffentlich zugängliche Quellen personenbezogener Daten, offizielle Daten von Fahrzeugherstellern, wobei eine solche Überprüfung innerhalb von höchstens 20 Minuten ab dem Zeitpunkt durchgeführt wird.“ Moment, in dem eine Antwort von AIS RSA eingeht“, heißt es in dem Dokument.

Zu den Maßnahmen, die Betrug bei e-OSAGO stoppen könnten, gehört auch, dass die Versicherungsgesellschaft möglicherweise die Möglichkeit hat, Verträge, die mit offensichtlichen Verstößen abgeschlossen wurden, einseitig zu kündigen. „Die Angabe falscher Daten beim Abschluss von OSAGO sollte die Grundlage für eine einseitige Vertragskündigung sein“, erklärte der Pressedienst gegenüber RBC. Nun habe der Versicherer beim Verkauf einer Papierpolice das Recht, den Abschluss eines Vertrages zu verweigern, bei einer elektronischen Police sei dies nicht möglich, nur durch das Gericht, fügten sie hinzu. „Die Möglichkeit, eine solche Vereinbarung einseitig zu kündigen, würde das Problem auch lösen“, schlussfolgerte der Pressedienst.

Versicherer sind sich nicht einig über Vermittler beim Verkauf elektronischer OSAGO

Das Wachstum des elektronischen Vertriebs im Versicherungswesen hat erneut die Frage aufgeworfen, ob Vermittlern – Aggregatoren und Maklern – der Zugang zu diesem Markt gestattet werden muss. Innerhalb der Versicherungsbranche löste dieses Thema jedoch eine regelrechte Spaltung aus: Die Ja- und Nein-Stimmen waren nahezu gleich verteilt. Banki.ru hörte sich die Argumente beider Seiten an.

Über die Zentralbank

Das schnelle Wachstum von e-OSAGO (im Jahr 2016 und im ersten Halbjahr 2017 wurden bereits mehr als 3 Millionen Verträge abgeschlossen, 90 % davon im Jahr 2017) und im Allgemeinen der elektronische Verkauf im Versicherungswesen zwangen die Regulierungsbehörde, zum zurückzukehren Frage der Zulassung von Vermittlern zum elektronischen Verkauf. So sagte der stellvertretende Vorsitzende der Bank von Russland, Wladimir Tschistjuchin, auf einer internationalen Versicherungskonferenz im Juli, dass die derzeit bestehenden Verbote, Vermittlern die Teilnahme am elektronischen Verkauf zu ermöglichen, unangemessen seien. Die Zentralbank plane, diese Situation zu ändern, es sei jedoch notwendig, Standards für Vermittler zu schaffen, sagte der Vertreter der Regulierungsbehörde. Als eine Variante der Kontrolle über Vermittler nannte Tschistjuchin die Einrichtung eines Registers von Maklern und Agenten, die elektronische Verkäufe tätigen werden.

Wir erinnern daran, dass der Gesetzentwurf über die Zulassung von Vermittlern und die Vereinfachung der Kundenidentifizierung für Versicherer im April der Staatsduma vorgelegt wurde, aber noch nicht einmal die erste Lesung erreicht hat. „Der Gesetzentwurf sieht vor, die Möglichkeit des Abschlusses und der Aufrechterhaltung von Versicherungsverträgen durch Versicherungsvertreter – juristische Personen und Versicherungsmakler – in Form elektronischer Dokumente festzulegen“, heißt es in der Begründung des Dokuments. „Gleichzeitig werden die Rechte der Verbraucher von Versicherungsdienstleistungen durch die Vorschriften über die volle Verantwortung eines Versicherungsunternehmens für die Tätigkeit der in seinem Namen handelnden Versicherungsvermittler im Verhältnis zu Verbrauchern geschützt.“ Durch die Einführung der vorgeschlagenen Änderungen wird die Versicherung für ein breites Spektrum von Versicherern zu einem zugänglicheren Service und die Interaktion zwischen Verbrauchern und Versicherungsorganisationen wird so effizient und deutlich kostengünstiger wie möglich, sind sich die Autoren der Gesetzesinitiative sicher.

Der Allrussische Versicherungsverband unterstützt die Idee grundsätzlich und betont, dass die Entwicklung des elektronischen Vertriebs eine der strategischen Aufgaben der Branche sei. Allerdings will der Versichererverband die Umsetzung der Idee in Bezug auf e-OSAGO nicht beschleunigen.

Die Einstellung der Marktteilnehmer zu dieser Idee ist radikal anders. Jemand ist sich sicher, dass Vermittler sofort zugelassen werden sollten: Dies wird die Verfügbarkeit von OSAGO und den Wettbewerb erhöhen und auch zur Bekämpfung von Betrügern beitragen. Andere hingegen glauben, dass die Zulassung von Vermittlern den Angreifern viel Kreativität verleiht und die Probleme nur verschärft.

Das „Gegen“-Team: „Mit Betrügern können wir in keiner Weise umgehen – für Vermittler ist keine Zeit“

Vertreter des Teams, das sich gegen die Zulassung von Vermittlern zum Markt für den Verkauf elektronischer CMTPL-Policen ausspricht, betreten den „Ring“ von Banki.ru.

„In der elektronischen CMTPL-Richtlinie sollte es noch keine Mediation geben“

Evgeny Ufimtsev, Geschäftsführer des Russischen Verbandes der Kfz-Versicherer (RSA):

Wir unterstützen dies derzeit nicht (e-OSAGO-Verkaufsvermittlung), da das System ( AIS RSA. - ca. Banki.ru) unterliegt technisch immer noch sehr hohen Risiken: sowohl Phishing-Angriffen als auch betrügerischen Aktivitäten. Dafür ist unser System nicht ausgelegt, deshalb planen wir nun, eine Milliarde Rubel für die Entwicklung eines leistungsfähigeren Informationssystems auszugeben. Es wird etwa anderthalb Jahre dauern, dann werden wir wahrscheinlich bereit sein, sowohl Agenten als auch jemand anderen auf den Markt zu bringen. Bisher kann das bestehende System den unterschiedlichsten Anforderungen von Versicherern und Verbrauchern gerecht werden, wird aber der Massennachfrage auf dem Markt derzeit leider nicht standhalten.

Wir sind nicht strategisch gegen Agenten, vielleicht werden sie es in der Zukunft sein, aber nicht in den nächsten eineinhalb bis zwei Jahren. Wir haben dies im Expertenrat dargelegt, und die Zentralbank hat uns gehört. Es soll noch keine Vermittlung in der elektronischen Police geben. Lassen Sie das System funktionieren, wir werden unser neues System entwickeln, dann sind wir bereit, zu dieser Diskussion zurückzukehren.

„Wir sind besorgt über den Wunsch, Vermittler im elektronischen OSAGO zuzulassen.“

Dmitry Markarov, Generaldirektor von OJSC Rosgosstrakh:

Mit Electronic OSAGO können Betrüger, die sich auf gefälschte Policen spezialisiert haben, aus tiefstem Herzen Geld verdienen. Wir sind besorgt über den Wunsch, diesen Moment zu legalisieren und dort Vermittler zuzulassen. Hier können wir uns in keiner Weise entwirren – für Vermittler bleibt keine Zeit. Lassen Sie uns zumindest etwas im Kampf gegen Betrug tun, und nur dann werden wir Vermittler zulassen.

„Es ist notwendig, die Vermittlung im elektronischen Verkauf von OSAGO zu ermöglichen, wenn Versicherer die Preise selbst bestimmen können.“

Alexander Potitov, stellvertretender Generaldirektor der Liberty Insurance:

Es ist notwendig, die Vermittlung im elektronischen Vertrieb von OSAGO später zu ermöglichen, wenn Versicherungsunternehmen die Preise auf der Grundlage ihrer eigenen Statistiken und Geschäftsaufgaben selbst bestimmen können.

„Die aktive Entwicklung von Online-Aggregatoren in problematischen Versicherungssegmenten erscheint verfrüht“

Tatyana Kudryavtseva, Leiterin der Underwriting-Abteilung bei OSAGO Zetta Insurance LLC:

Die Entwicklung von Online-Aggregatoren als vollwertige Teilnehmer am Versicherungsmarkt ist grundsätzlich eine positive Entwicklung, da sie zur Entwicklung des Wettbewerbs beiträgt. Und heute gibt es in den Versicherungssegmenten, in denen sich der Markt formiert und sich stetig weiterentwickelt, keine Probleme mit den gesetzlichen Rahmenbedingungen und der gegenseitigen Verantwortung, Online-Dienste werden zu einem bequemen und effektiven Kanal für den Verkauf von Versicherungspolicen (z. B. Versicherungen für diese). Reisen ins Ausland).

Andererseits sind die Aktivitäten von Online-Diensten auf gesetzlicher Ebene noch nicht ausreichend geregelt. Erst kürzlich wurde versucht, den Begriff „Warenaggregator“ zu definieren (Gesetzentwurf Nr. 126869-7 „Über Änderungen des Gesetzes der Russischen Föderation „Über den Schutz der Verbraucherrechte“) und die Verantwortung der Elektronik festzulegen Handelsplattform für die Richtigkeit der Informationen. Bisher wurde keine Regelung erlassen. Änderungen des Registrierkassengesetzes verpflichteten Aggregatoren zur Ausstellung von Steuerschecks, es ist jedoch nicht bekannt, inwieweit die Dienstleistungen dem Gesetz entsprechen. Daher erscheint die aktive Entwicklung von Online-Aggregatoren in problematischen Versicherungssegmenten, insbesondere in OSAGO, wo die Frage der Zuverlässigkeit der von den Versicherten bereitgestellten Daten bereits am akutesten ist, verfrüht.

Sobald jedoch alle problematischen Fragen ordnungsgemäß gesetzlich geregelt sind, sollten die unbestrittenen Vorteile der Arbeit von Online-Aggregatoren im Zusammenhang mit der Erhöhung der Verfügbarkeit von Versicherungsdienstleistungen und der Entwicklung des Wettbewerbs auf dem Markt zum Tragen kommen.

„Es ist möglich, den Verkauf elektronischer Policen für freiwillige Versicherungsarten zu erlauben“

Daria Ermolina, Kommunikationsdirektorin, Tinkoff Insurance:

Aggregatoren kann gestattet werden, elektronische Policen für freiwillige Versicherungsarten im Rahmen von Standardprodukten zu verkaufen. Gleichzeitig ist es noch zu früh, Vermittler in e-OSAGO zuzulassen, da das Betrugsrisiko sowohl für Versicherer als auch für Autobesitzer steigt.

„Aggregatoren werden nicht helfen, die angehäuften OSAGO-Probleme zu lösen“

Vasily Busarov, Versicherungsdirektor, Intouch Insurance:

Derzeit arbeiten Aggregatoren und Makler de facto bereits recht erfolgreich mit Versicherern zusammen, beispielsweise in der Kaskoversicherung und bei Auslandsreisen.

Heutzutage werden Aggregatoren jedoch nicht dazu beitragen, die angesammelten Probleme von OSAGO (Verkehrsanwälte, Betrug, sehr hohe Unrentabilität in vielen Regionen und Segmenten) zu lösen und werden nicht in der Lage sein, OSAGO für den Kunden zugänglicher zu machen.

Generell ist es unserer Meinung nach nun notwendig, sich auf die Lösung der allgemeinen Probleme der Branche zu konzentrieren.

„Für“ Team: „Vermittlertätigkeit muss dringend auf eine rechtlich und physisch transparente Ebene überführt werden“

Das Team der Befürworter der sofortigen Zulassung von Vermittlern zum Verkauf von e-OSAGO fand eigene gewichtige Argumente.

„Wir sind dafür, Vermittlungstätigkeiten bei allen Versicherungsarten online zu ermöglichen“

Tatyana Puchkova, Stellvertretende Generaldirektorin für Marketing und Entwicklung bei AlfaStrakhovanie:

Wir befürworten die Online-Vermittlung aller Versicherungsarten. Dies ist wichtig für Verbraucher, Russen und Unternehmen, für uns und für die gesamte Gemeinschaft. Der erste Grund ist die Transparenz in der Interaktion. Jetzt gibt es eine unregulierte Schattenvermittlungstätigkeit, die dringend auf eine rechtlich und physisch transparente Ebene übertragen werden muss: Agentenregister, Aggregatoren, transparente Verträge, Schutz der Interessen der Bürger usw.

Es ist kein Geheimnis, dass Online-Vermittlung bisher nur über seltsame Verträge existiert, die der Gemeinschaft als Ganzes schaden und dem Image der Versicherungen ein trübes und undurchsichtiges Image verleihen.

„Diese Maßnahme kommt schon zu spät“

Nikolai Tjurnikow, Gründer der mobilen Plattform osaGO:

Die Zulassung von Vermittlern ist nicht nur zeitgemäß, diese Maßnahme kommt auch bereits zu spät. Damit dürften einige Probleme bei OSAGO gelöst werden, beispielsweise mit der Verfügbarkeit von Policen. Der Aggregator wird kein Interesse daran haben, den Verkauf einzuschränken, da er dafür eine Provision erhält.

Kunden, die OSAGO kaufen möchten, haben immer noch Schwierigkeiten beim Abschluss einer Police. Wenn Aggregatoren die Möglichkeit gegeben wird, Policen zu verkaufen, erhalten Kunden die Möglichkeit, eine Police dort auszustellen, wo sie es gewohnt sind und wo es für sie bequem ist. Damit die Aufhebung der Beschränkungen für den Verkauf elektronischer Policen für Marktplätze nicht zu einer Zunahme des Betrugs führt (wenn der Kunde nach Zahlung des Geldes eine nicht vorhandene Police erhält), ist dies wie in den Fällen mit dem Register möglich der offiziellen Websites der Versicherungsgesellschaften der Bank von Russland, um ein Register der Marktplätze zu erstellen, die e-OSAGO verkaufen.

Der Online-Verkauf von Policen ist nur die halbe Miete. Ein wirklich neues Benutzererlebnis (neue Benutzererfahrung) ist nur mit einem vollständigen Online-Zyklus möglich – vom Abschluss einer Police über die Zahlung bis hin zur Kündigung des Vertrags und der Rückerstattung der Versicherungsprämie. Aggregatoren und Versicherungsunternehmen selbst werden in naher Zukunft in diese Richtung experimentieren.

„Das wird den Wettbewerb verstärken und dem Markt zugute kommen“

Evgeny Demidov, Leiter Internetvertrieb bei Ingosstrakh:

Wiederverkäufer sollten jetzt für den E-Verkauf zugelassen werden. Dies wird den Wettbewerb verstärken und dem Markt zugute kommen. Der Ausbau der Zusammenarbeit mit Internetunternehmen ist eine wichtige Aufgabe des Internetvertriebs von Ingosstrakh.

„Das Verfahren zum Abschluss einer Versicherungspolice sollte so einfach sein wie der Kauf eines Flugtickets.“

Dmitry Zhukov, Leiter Versicherung bei Banki.ru:

Als Aggregator bieten wir ab sofort eine Berechnung der Kosten einer OSAGO-Police an. Anfragen im Finanzsupermarkt Banki.ru zeigen eine große Nachfrage nach diesem Service. Für den Kunden ist es bequemer und einfacher, alle Daten – seine eigenen und die des Autos – einmal einzugeben und fertige Angebote verschiedener Unternehmen zu erhalten. Jetzt sind wir gezwungen, auf die Website der Versicherungsgesellschaft umzuleiten, was den Vorgang erschwert und in regelmäßigen Abständen zu verschiedenen technischen Ausfällen führt. Wenn wir als Vermittler fungieren könnten, würde der Kunde die elektronische Police des ausgewählten Unternehmens sofort auf der Website Banki.ru erhalten, er müsste nicht von Website zu Website springen und zusätzliche Daten eingeben. Wir können die Daten speichern, und wenn der Kunde es wünscht, kann der Wechsel des Versicherers für das nächste Jahr tatsächlich mit einem Klick erfolgen. Wir möchten, dass das Verfahren zur Ausstellung einer Versicherungspolice so einfach und zugänglich ist wie beispielsweise der Kauf eines Flugtickets.

„Eine lizenzierte Maklerorganisation muss bei der Transaktion als Vermittler fungieren“

Pavel Ozerov, StellvertreterCEOVersicherungsmaklerNetzVersicherung:

Ich unterstütze die Initiative, Aggregatoren mit einigen Einschränkungen den Abschluss einer Vollversicherung auf einer elektronischen Plattform zu ermöglichen. Eine lizenzierte Maklerorganisation muss bei der Transaktion als Vermittler fungieren. Dadurch wird der Kreis potenziell skrupelloser Teilnehmer eingeengt, da die Frage der Erlangung einer Lizenz bereits mit der Prüfung von Treu und Glauben verbunden ist. Außerdem wird der neue Kontenplan es der Bank von Russland ermöglichen, die Aktivitäten des Vermittlers detaillierter zu untersuchen und die „Toxizität“ des Geschäfts zu kontrollieren. Die zweite Bedingung: Die verwendeten IT-Systeme müssen neben der Zertifizierung durch den Föderalen Dienst für technische Kontrolle und Exportkontrolle in Bezug auf die Gesetze zum Schutz personenbezogener Daten auch eine Prüfung auf potenziellen Betrug enthalten. Der Algorithmus für eine solche Prüfung muss noch entwickelt und von der Zentralbank genehmigt werden.

Trotz der großen Zahl von Zweiflern hat der Markt bereits damit begonnen, sich de facto darauf vorzubereiten, dass Aggregatoren und Broker bald in den elektronischen Vertrieb einsteigen werden. Zum Beispiel, « Yandex-Geld » Vor nicht allzu langer Zeit wurde der Dienst im Testmodus gestartet « Yandex.Versicherung » . „Während wir Prozesse mit Partnern debuggen. „Wir werden Sie in naher Zukunft über die Details und Pläne für die Entwicklung des Dienstes informieren“, antwortete Banki.ru im Pressedienst « Yandex » . - Was den Gesetzentwurf betrifft, ist es verfrüht, bis zur endgültigen Verabschiedung des Gesetzes Schlussfolgerungen darüber zu ziehen, welche Dienste als Vermittler bezeichnet werden können. Unsererseits bieten wir unseren Kunden Dienstleistungen an, die unserem Geschäftsprofil und der geltenden Gesetzgebung entsprechen.“

Die Einbeziehung von Vermittlern zum Abschluss elektronischer OSAGO-Verträge stellt eine Bedrohung für Fahrer dar – Rosgosstrakh

Eine Analyse der Praxis des Abschlusses elektronischer OSAGO-Verträge in den ersten sechs Monaten seit Beginn des freiwilligen Verkaufs solcher Policen ergab, dass 53 % der virtuellen Policen unter Einschaltung von Vermittlern abgeschlossen wurden. Renat Konurbaev, ein Vertreter von Rosgosstrakh, der für die Organisation des E-Verkaufs verantwortlich ist, teilte diese Informationen auf einem von KPMG organisierten Treffen zu Fragen im Zusammenhang mit Betrugsgefahren beim E-Verkauf von Autobürgerversicherungen mit.

R. Konurbaev kommentierte die Tatsache der umfassenden Beteiligung von Vermittlern an der Ausstellung elektronischer OSAGO-Policen und führte aus, dass „die Gesetzgebung zu OSAGO die Beteiligung von Vermittlern am elektronischen Verkauf von obligatorischen Kfz-Versicherungspolicen überhaupt nicht vorsieht.“ " „Gleichzeitig kann niemand sagen, ob die Hilfe eines Verwandten oder Freundes bei der Beantragung einer solchen Police in elektronischer Form einen Verstoß darstellt. Schwierig ist auch die Dankbarkeit gegenüber einem Assistenten, die als Geschenk ausgedrückt werden kann oder.“ eine kleine finanzielle Belohnung. Laut Rosgosstrakh liegen die Preise für eine solche Unterstützung für Kunden zwischen 500 und 3.000 Rubel“, sagte er.

Laut Rosgosstrakh wurden von den 200.000 seit dem 1. Juli 2015 in der Russischen Föderation verkauften Policen mehr als 109.000 OSAGO-Policen von Rosgosstrakh ausgestellt. Am 26. März dieses Jahres stellte das Unternehmen den Verkauf elektronischer Policen ein. Der Anteil am Gesamtumsatz lag damals bei 70 %. „E-Policy“ OSAGO begann freiwillig mit dem Verkauf an 14 Kfz-Versicherer. Es stellte sich heraus, dass der Anteil der engsten Verfolger von Rosgosstrakh an der Zahl der verkauften E-Policen zwei- bis dreimal geringer war.

R. Konurbaev teilte seinen Kollegen bei dem Treffen mit, dass die Entdeckung der Tatsache, dass die Hälfte der Verträge über die IT-Adressen von Vermittlern abgeschlossen wurden, der Hauptgrund für die Aussetzung des Verkaufs elektronischer CMTPL-Policen durch Rosgosstrakh sei.

„Die zusätzlichen Kosten, die unseren Kunden bei der Beantragung einer Police entstehen, sind nicht so schlimm. Eine wirklich unangenehme Entdeckung war die Aufdeckung von Massenfakten über die Kündigung solcher durch Vermittler abgeschlossener Verträge“, sagte ein Vertreter von Rosgosstrakh. Er erklärte, dass die Zahlung für den elektronischen Vertrag in der Regel nicht vom Kunden selbst, sondern von diesem Vermittler geleistet wurde, was gesetzlich nicht verboten ist, aber nachdem eine solche Zahlung über die Bank getätigt worden war, begannen die Vermittler, sie abzuheben „Wir haben eine Reihe von Rollbacks von Transaktionen festgestellt.“

„Der Nichterhalt der vertraglichen Zahlung führt zur Kündigung der OSAGO-Versicherung. Der Kunde weiß davon nicht“, alle Versuche, die Versicherungsnehmer über die angegebenen Telefonnummern oder E-Mail-Adressen zu kontaktieren, bleiben in solchen Fällen erfolglos. Und daraus entsteht bereits eine reale Gefahr für Menschen, die meines Erachtens die ihnen gesetzlich übertragene Pflicht gewissenhaft erfüllt und ihre Haftpflicht versichert haben. Niemand wird die Gültigkeit seiner Police bestätigen. Verluste werden nicht bezahlt, dem Fahrer kann eine Geldstrafe auferlegt werden, wenn er ohne OSAGO-Police fährt“, erklärte der Vertreter von Rosgosstrakh.

Wie bereits berichtet, wird der Verkauf von OSAGO-Policen in elektronischer Form ab dem 1. Januar 2017 für Autoversicherer gesetzlich vorgeschrieben.

Die Sicherheitsdienste von Versicherungsunternehmen sammeln und analysieren freiwillig Informationen über mögliche Bedrohungen, die Auswirkungen sowohl auf das Geschäft der Versicherer als auch auf ihre Kunden haben können.

Russische Versicherer erwarten im ersten Quartal 2019 einen starken Rückgang der Wachstumsrate der Gesamtprämien im Bereich von -4 % bis 1 % im Vergleich zum ersten Quartal des Vorjahres, wie eine von Interfax durchgeführte Umfrage unter Vertretern von Versicherungsunternehmen ergab. Im ersten Quartal des letzten Jahres...

15 / 05 / 2017 1 824

Lohnt es sich, Vermittler für die Ausstellung von e-OSAGO über die Website einer Versicherungsgesellschaft zu kontaktieren?

Abschluss einer Police und Auswahl eines Unternehmens

Ich möchte eine OSAGO-Police in elektronischer Form ausstellen, kenne mich aber mit einem Computer nicht so gut aus. Ich habe Angst, etwas falsch zu machen. Im Internet habe ich mehrmals Anzeigen von Vermittlern gesehen, die versprechen, gegen eine Gebühr von 500-700 Rubel e-OSAGO anstelle des Autobesitzers zu kaufen. Glauben Sie, dass es sich lohnt, solchen Vermittlern zu vertrauen? Können sie zur Verantwortung gezogen werden, wenn etwas schief geht?

Beantwortet von Alexander Zagorodsky Experte

Diesen Leuten ist definitiv nicht zu trauen. Die Gesetze der Russischen Föderation legen den rechtlichen Status solcher Vermittler nicht fest, sodass über etwaige Pflichten dieser Vermittler nicht gesprochen werden muss. In der Praxis bedeutet dies, dass der Vermittler möglicherweise verschwindet, nachdem er Geld von Ihnen erhalten hat. Gleichzeitig wird es nahezu unmöglich sein, den Betrug nachzuweisen. Dies ist jedoch bei weitem nicht das traurigste Ergebnis der Zusammenarbeit mit Vermittlern bei der Ausstellung eines elektronischen OSAGO über die Website einer Versicherungsgesellschaft.
Um zusätzlichen Gewinn zu erzielen, greifen Vermittler häufig auf vorsätzlichen Betrug zurück und handeln nach dem folgenden Schema.
1. Der Autobesitzer beantragt bei einem Vermittler die Ausstellung einer e-OSAGO-Police für ein Jahr. Nehmen wir an, eine solche Versicherung kostet 10.000 Rubel.
2. Der Vermittler registriert als Versicherter ein persönliches Konto auf der Website der Versicherungsgesellschaft.
3. Der Vermittler erstellt eine OSAGO-Police mit einer sechsmonatigen Fahrzeugnutzungsdauer. Eine solche Versicherung kostet 30 Prozent weniger, also 7.000 Rubel.
4. Nach Erhalt der elektronischen Police nimmt der Vermittler Änderungen am Dokument vor und gibt dabei die jährliche Nutzungsdauer des Fahrzeugs an. Dies stellt kein Problem dar, da ein Bild in elektronischer Form von jedem erfahrenen Computerbenutzer gefälscht werden kann.
5. Der Vermittler sendet das korrigierte elektronische Dokument an den Autobesitzer und erhält die vollen Versicherungskosten und seine Provision für die „Cut-Down“-Police.
In Zukunft wird es Probleme mit der Schadensersatzpflicht aus solchen Versicherungen geben, da die Kopie des Kunden und die Kopie des Versicherers unterschiedlich sein werden. Auch hier ist es äußerst schwierig, in einer solchen Situation den Betrug nachzuweisen.

Der elektronische Verkauf im Versicherungswesen warf erneut die Frage auf, ob Vermittler – Aggregatoren und Makler – in diesen Markt zugelassen werden müssen. Innerhalb der Versicherungsbranche löste dieses Thema jedoch eine regelrechte Spaltung aus: Die Ja- und Nein-Stimmen waren nahezu gleich verteilt. Banki.ru hörte sich die Argumente beider Seiten an.
Über die Zentralbank
Der stürmische E-OSAGO (im Jahr 2016 und im ersten Halbjahr 2017 wurden bereits mehr als 3 Millionen Verträge abgeschlossen, 90 % davon im Jahr 2017) und der elektronische Verkauf im Versicherungswesen im Allgemeinen zwangen die Regulierungsbehörde, auf die Frage der Zulassung von Vermittlern zurückzukommen zum elektronischen Verkauf. So sagte der stellvertretende Vorsitzende der Bank von Russland, Wladimir Tschistjuchin, auf einer internationalen Versicherungskonferenz im Juli, dass die derzeit bestehenden Verbote, Vermittlern die Teilnahme am elektronischen Verkauf zu ermöglichen, unangemessen seien. Die Zentralbank plane, diese Situation zu ändern, es sei jedoch notwendig, Standards für Vermittler zu schaffen, sagte der Vertreter der Regulierungsbehörde. Als eine Variante der Kontrolle über Vermittler nannte Tschistjuchin die Einrichtung eines Registers von Maklern und Agenten, die elektronische Verkäufe tätigen werden.
Wir erinnern daran, dass der Gesetzentwurf über die Zulassung von Vermittlern und die Vereinfachung der Kundenidentifizierung für Versicherer im April der Staatsduma vorgelegt wurde, aber noch nicht einmal die erste Lesung erreicht hat. „Der Gesetzentwurf sieht vor, die Möglichkeit des Abschlusses und der Aufrechterhaltung von Versicherungsverträgen durch Versicherungsvertreter – juristische Personen und Versicherungsmakler – in Form elektronischer Dokumente festzulegen“, heißt es in der Begründung des Dokuments. „Gleichzeitig werden die Rechte der Verbraucher von Versicherungsdienstleistungen durch die Vorschriften über die volle Verantwortung eines Versicherungsunternehmens für die Tätigkeit der in seinem Namen handelnden Versicherungsvermittler im Verhältnis zu Verbrauchern geschützt.“ Durch die Einführung der vorgeschlagenen Änderungen wird die Versicherung für ein breites Spektrum von Versicherern zu einem zugänglicheren Service und die Interaktion zwischen Verbrauchern und Versicherungsorganisationen wird so effizient und deutlich kostengünstiger wie möglich, sind sich die Autoren der Gesetzesinitiative sicher.
Generell unterstützt er die Idee und betont, dass die Entwicklung des elektronischen Vertriebs eine der strategischen Aufgaben der Branche sei. Allerdings wollen die Versicherer die Umsetzung der Idee in Bezug auf e-OSAGO nicht beschleunigen.
Die Einstellung der Marktteilnehmer zu dieser Idee ist radikal anders. Jemand ist sich sicher, dass Vermittler sofort zugelassen werden sollten: Dies wird die Verfügbarkeit von OSAGO und den Wettbewerb erhöhen und auch zur Bekämpfung von Betrügern beitragen. Andere hingegen glauben, dass die Zulassung von Vermittlern den Angreifern viel Kreativität verleiht und die Probleme nur verschärft.
Das „Gegen“-Team: „Mit Betrügern können wir in keiner Weise umgehen – für Vermittler ist keine Zeit“
Vertreter des Teams, das sich gegen die Zulassung von Vermittlern zum Markt für den Verkauf elektronischer CMTPL-Policen ausspricht, betreten den „Ring“ von Banki.ru.
„In der elektronischen CMTPL-Richtlinie sollte es noch keine Mediation geben“
Evgeny Ufimtsev, Geschäftsführer des Russischen Verbandes der Kfz-Versicherer ():
- Wir unterstützen dies derzeit nicht (Vermittlung beim Verkauf von e-OSAGO), da das System (AIS. - ca. Banki.ru.) immer noch technisch sehr hohen Risiken unterliegt: sowohl Phishing-Angriffen als auch betrügerischen Aktivitäten. Dafür ist unser System nicht ausgelegt, deshalb planen wir nun, eine Milliarde Rubel für die Entwicklung eines leistungsfähigeren Informationssystems auszugeben. Es wird etwa anderthalb Jahre dauern, dann werden wir wahrscheinlich bereit sein, sowohl Agenten als auch jemand anderen auf den Markt zu bringen. Bisher kann das bestehende System den unterschiedlichsten Anforderungen von Versicherern und Verbrauchern gerecht werden, wird aber der Massennachfrage auf dem Markt derzeit leider nicht standhalten.
Wir sind nicht strategisch gegen Agenten, vielleicht werden sie es in der Zukunft sein, aber nicht in den nächsten eineinhalb bis zwei Jahren. Wir haben dies im Expertenrat dargelegt, und die Zentralbank hat uns gehört. Es soll noch keine Vermittlung in der elektronischen Police geben. Lassen Sie das System funktionieren, wir werden unser neues System entwickeln, dann sind wir bereit, zu dieser Diskussion zurückzukehren.
„Wir sind besorgt über den Wunsch, Vermittler im elektronischen OSAGO zuzulassen.“
Dmitry Markarov, Generaldirektor von OJSC „“:
- Mit dem elektronischen OSAGO können Betrüger, die sich auf gefälschte Policen spezialisiert haben, aus tiefstem Herzen Geld verdienen. Wir sind besorgt über den Wunsch, diesen Moment zu legalisieren und dort Vermittler zuzulassen. Hier können wir uns in keiner Weise entwirren – für Vermittler bleibt keine Zeit. Lassen Sie uns zumindest etwas im Kampf gegen Betrug tun, und nur dann werden wir Vermittler zulassen.
„Es ist notwendig, die Vermittlung im elektronischen Verkauf von OSAGO zu ermöglichen, wenn Versicherer die Preise selbst bestimmen können.“
Alexander Potitov, stellvertretender Generaldirektor der Liberty Insurance:
- Es ist notwendig, die Vermittlung im elektronischen Vertrieb von OSAGO später zu ermöglichen, wenn Versicherungsunternehmen die Preise auf der Grundlage ihrer eigenen Statistiken und Geschäftsaufgaben selbst bestimmen können.
„Die aktive Entwicklung von Online-Aggregatoren in problematischen Versicherungssegmenten erscheint verfrüht“
Tatyana Kudryavtseva, Leiterin der Underwriting-Abteilung bei OSAGO Zetta Insurance LLC:
- Die Entwicklung von Online-Aggregatoren als vollwertige Teilnehmer am Versicherungsmarkt ist im Allgemeinen eine positive Entwicklung, da sie zur Entwicklung des Wettbewerbs beiträgt. Und heute gibt es in den Versicherungssegmenten, in denen sich der Markt formiert und sich stetig weiterentwickelt, keine Probleme mit den gesetzlichen Rahmenbedingungen und der gegenseitigen Verantwortung, Online-Dienste werden zu einem bequemen und effektiven Kanal für den Verkauf von Versicherungspolicen (z. B. Versicherungen für diese). Reisen ins Ausland).
Andererseits sind die Aktivitäten von Online-Diensten auf gesetzlicher Ebene noch nicht ausreichend geregelt. Erst kürzlich wurde versucht, den Begriff „Warenaggregator“ zu definieren (Gesetzentwurf Nr. 126869-7 „Über Änderungen des Gesetzes der Russischen Föderation „Über den Schutz der Verbraucherrechte“) und die Verantwortung der Elektronik festzulegen Handelsplattform für die Richtigkeit der Informationen. Bisher wurde keine Regelung erlassen. Änderungen des Registrierkassengesetzes verpflichteten Aggregatoren zur Ausstellung von Steuerschecks, es ist jedoch nicht bekannt, inwieweit die Dienstleistungen dem Gesetz entsprechen. Daher erscheint die aktive Entwicklung von Online-Aggregatoren in problematischen Versicherungssegmenten, insbesondere in OSAGO, wo die Frage der Zuverlässigkeit der von den Versicherten bereitgestellten Daten bereits am akutesten ist, verfrüht.
Sobald jedoch alle problematischen Fragen ordnungsgemäß gesetzlich geregelt sind, sollten die unbestrittenen Vorteile der Arbeit von Online-Aggregatoren im Zusammenhang mit der Erhöhung der Verfügbarkeit von Versicherungsdienstleistungen und der Entwicklung des Wettbewerbs auf dem Markt zum Tragen kommen.
„Es ist möglich, den Verkauf elektronischer Policen für freiwillige Versicherungsarten zu erlauben“
Daria Ermolina, Kommunikationsdirektorin, Tinkoff Insurance:
- Aggregatoren kann gestattet werden, elektronische Policen für freiwillige Versicherungsarten als Teil von Standardprodukten zu verkaufen. Gleichzeitig ist es noch zu früh, Vermittler in e-OSAGO zuzulassen, da das Betrugsrisiko sowohl für Versicherer als auch für Autobesitzer steigt.
„Aggregatoren werden nicht helfen, die angehäuften OSAGO-Probleme zu lösen“
Wassili Busarow, Versicherungsdirektor „“:
- Derzeit arbeiten Aggregatoren und Makler de facto bereits recht erfolgreich mit Versicherern zusammen, beispielsweise in der Kaskoversicherung und bei Auslandsreisenden.
Heutzutage werden Aggregatoren jedoch nicht dazu beitragen, die angesammelten Probleme von OSAGO (Verkehrsanwälte, Betrug, sehr hohe Unrentabilität in vielen Regionen und Segmenten) zu lösen und werden nicht in der Lage sein, OSAGO für den Kunden zugänglicher zu machen.
Generell ist es unserer Meinung nach nun notwendig, sich auf die Lösung der allgemeinen Probleme der Branche zu konzentrieren.
„Für“ Team: „Vermittlertätigkeit muss dringend auf eine rechtlich und physisch transparente Ebene überführt werden“
Das Team der Befürworter der sofortigen Zulassung von Vermittlern zum Verkauf von e-OSAGO fand eigene gewichtige Argumente.
„Wir sind dafür, Vermittlungstätigkeiten bei allen Versicherungsarten online zu ermöglichen“
Tatyana Puchkova, stellvertretende Generaldirektorin für Marketing und Entwicklung:
- Wir sind dafür, die Online-Vermittlung aller Versicherungsarten zu ermöglichen. Dies ist wichtig für Verbraucher, Russen und Unternehmen, für uns und für die gesamte Gemeinschaft. Der erste Grund ist die Transparenz in der Interaktion. Jetzt gibt es eine unregulierte Schattenvermittlungstätigkeit, die dringend auf eine rechtlich und physisch transparente Ebene übertragen werden muss: Agentenregister, Aggregatoren, transparente Verträge, Schutz der Interessen der Bürger usw.
Es ist kein Geheimnis, dass Online-Vermittlung bisher nur über seltsame Verträge existiert, die der Gemeinschaft als Ganzes schaden und dem Image der Versicherungen ein trübes und undurchsichtiges Image verleihen.
„Diese Maßnahme kommt schon zu spät“
Nikolai Tyurnikov, Gründer der mobilen Plattform osaGO:
- Die Zulassung von Vermittlern ist nicht nur rechtzeitig, diese Maßnahme kommt auch bereits zu spät. Damit dürften einige Probleme bei OSAGO gelöst werden, beispielsweise mit der Verfügbarkeit von Policen. Der Aggregator wird kein Interesse daran haben, den Verkauf einzuschränken, da er dafür eine Provision erhält.
Kunden, die OSAGO kaufen möchten, haben immer noch Schwierigkeiten beim Abschluss einer Police. Wenn Aggregatoren die Möglichkeit gegeben wird, Policen zu verkaufen, erhalten Kunden die Möglichkeit, eine Police dort auszustellen, wo sie es gewohnt sind und wo es für sie bequem ist. Damit die Aufhebung der Beschränkungen für den Verkauf elektronischer Policen für Marktplätze nicht zu einer Zunahme des Betrugs führt (wenn der Kunde nach Zahlung des Geldes eine nicht vorhandene Police erhält), ist dies wie in den Fällen mit dem Register möglich der offiziellen Websites der Versicherungsgesellschaften der Bank von Russland, um ein Register der Marktplätze zu erstellen, die e-OSAGO verkaufen.
Der Online-Verkauf von Policen ist nur die halbe Miete. Ein wirklich neues Benutzererlebnis (neue Benutzererfahrung) ist nur mit einem vollständigen Online-Zyklus möglich – vom Abschluss einer Police über die Zahlung bis hin zur Kündigung des Vertrags und der Rückerstattung der Versicherungsprämie. Aggregatoren und Versicherungsunternehmen selbst werden in naher Zukunft in diese Richtung experimentieren.
„Das wird den Wettbewerb verstärken und dem Markt zugute kommen“
Evgeny Demidov, Leiter der Internet-Verkaufsabteilung des Unternehmens „“:
- Es ist jetzt notwendig, Zwischenhändlern den elektronischen Verkauf zu ermöglichen. Dies wird den Wettbewerb verstärken und dem Markt zugute kommen. Der Ausbau der Zusammenarbeit mit Internetunternehmen ist eine wichtige Aufgabe des Internetvertriebs von Ingosstrakh.
„Das Verfahren zum Abschluss einer Versicherungspolice sollte so einfach sein wie der Kauf eines Flugtickets.“
Dmitry Zhukov, Leiter Versicherung bei Banki.ru:
- Als Aggregator bieten wir ab sofort eine Berechnung der Kosten einer OSAGO-Police an. Anfragen im Finanzsupermarkt Banki.ru zeigen eine große Nachfrage nach diesem Service. Für den Kunden ist es bequemer und einfacher, alle Daten – seine eigenen und die des Autos – einmal einzugeben und fertige Angebote verschiedener Unternehmen zu erhalten. Jetzt sind wir gezwungen, auf die Website der Versicherungsgesellschaft umzuleiten, was den Vorgang erschwert und in regelmäßigen Abständen zu verschiedenen technischen Ausfällen führt. Wenn wir als Vermittler fungieren könnten, würde der Kunde die elektronische Police des ausgewählten Unternehmens sofort auf der Website Banki.ru erhalten, er müsste nicht von Website zu Website springen und zusätzliche Daten eingeben. Wir können die Daten speichern, und wenn der Kunde es wünscht, kann der Wechsel des Versicherers für das nächste Jahr tatsächlich mit einem Klick erfolgen. Wir möchten, dass das Verfahren zur Ausstellung einer Versicherungspolice so einfach und zugänglich ist wie beispielsweise der Kauf eines Flugtickets.
„Eine lizenzierte Maklerorganisation muss bei der Transaktion als Vermittler fungieren“
Pavel Ozerov, stellvertretender CEO des Versicherungsmaklers MainsInsurance:
- Ich unterstütze die Initiative, Aggregatoren mit einigen Einschränkungen die vollständige Vermittlung von Versicherungen auf einer elektronischen Plattform zu ermöglichen. Eine lizenzierte Maklerorganisation muss bei der Transaktion als Vermittler fungieren. Dadurch wird der Kreis potenziell skrupelloser Teilnehmer eingeengt, da die Frage der Erlangung einer Lizenz bereits mit der Prüfung von Treu und Glauben verbunden ist. Außerdem wird der neue Kontenplan es der Bank von Russland ermöglichen, die Aktivitäten des Vermittlers detaillierter zu untersuchen und die „Toxizität“ des Geschäfts zu kontrollieren. Die zweite Bedingung: Die verwendeten IT-Systeme müssen neben der Zertifizierung durch den Föderalen Dienst für technische Kontrolle und Exportkontrolle in Bezug auf die Gesetze zum Schutz personenbezogener Daten auch eine Prüfung auf potenziellen Betrug enthalten. Der Algorithmus für eine solche Prüfung muss noch entwickelt und von der Zentralbank genehmigt werden.
Trotz der großen Zahl von Zweiflern hat der Markt bereits damit begonnen, sich de facto darauf vorzubereiten, dass Aggregatoren und Broker bald in den elektronischen Vertrieb einsteigen werden. Beispielsweise hat Yandex.Money kürzlich den Dienst Yandex.Insurance im Testmodus gestartet. „Während wir Prozesse mit Partnern debuggen. „Wir werden Sie in naher Zukunft über die Details und Pläne für die Entwicklung des Dienstes informieren“, antwortete Banki.ru im Pressedienst von Yandex. - Was den Gesetzentwurf betrifft, ist es verfrüht, bis zur endgültigen Verabschiedung des Gesetzes Schlussfolgerungen darüber zu ziehen, welche Dienste als Vermittler bezeichnet werden können. Unsererseits bieten wir unseren Kunden Dienstleistungen an, die unserem Geschäftsprofil und der geltenden Gesetzgebung entsprechen.“