Si të mos paguani sigurim gjithëpërfshirës për një makinë krediti. Cilat mund të jenë pasojat nëse nuk paguani sigurim gjithëpërfshirës për një kredi për makinë? Unë nuk dua të paguaj sigurim gjithëpërfshirës

Kur aplikoni për një kredi për makinë, një nga kërkesat kryesore të shumicës së bankave është sigurimi vullnetar për makinën e blerë me kredi. Duke qenë se me marrjen e një kredie automjeti bëhet kolateral, institucionet e kreditit përpiqen të sigurojnë sa më shumë transaksionin, duke i detyruar të blejnë sigurime që do të siguronin mbrojtje financiare në rast dëmtimi ose humbjeje të kolateralit.

Ligji, i cili përcakton detyrimin për blerjen e policës së autopërgjegjësisë (MTPL), nuk parashikon asnjë kërkesë tjetër. Meqenëse një marrëveshje e tillë sigurimi është lidhur në baza vullnetare, lind pyetja nëse është e mundur të refuzohet CASCO nëse makina është me kredi.

Ky sistem funksionon në parimet e vullnetarizmit, d.m.th., automobilisti vendos në mënyrë të pavarur nëse i nevojitet apo jo. Nga njëra anë, pronari i mjetit është i siguruar në rast aksidenti rrugor, vjedhjeje apo dëmtimi tjetër të makinës, pavarësisht se kush është përgjegjës për ngjarjen. Nga ana tjetër, kostot e sigurimit vullnetar janë mjaft të konsiderueshme.

Megjithatë, parimi i vullnetarizmit zbehet në sfond kur një blerës makine i drejtohet një institucioni financiar për të marrë një kredi për makinë me CASCO. Fakti është se shqyrtimi i suksesshëm i aplikacionit dhe normat e ulëta të interesit, në shumicën e situatave, janë të mundshme vetëm nëse pronari është i gatshëm të përballojë kostot e sigurimit CASCO.

Kur bien dakord për kushtet e një kredie, bankat mbështesin kërkesat e tyre duke iu referuar legjislacionit aktual:

1. Sipas Pjesës 10 të Artit. 7 të ligjit nr. 353-FZ, objekti i huasë i transferuar te huamarrësi është subjekt i sigurimit.
2. Në paragrafë Klauzola 1, neni 343 i Kodit Civil të Federatës Ruse përcakton të drejtën e institucioneve të kreditit për të kërkuar një politikë si kolateral i detyrueshëm për një objekt të lënë peng, pasi huadhënia e makinave shoqërohet më shpesh me nevojën për të transferuar një automjet si kolateral.

Bazuar në këto standarde, organizata financiare rezervon të drejtën e plotë për të përdorur heqjen dorë nga CASCO kur justifikon një përgjigje negative ndaj aplikacionit.

Duke përmbledhur sa më sipër, mund të nxjerrim përfundimet e mëposhtme: meqenëse ligji nuk u kërkon pronarëve të makinave të lidhin një marrëveshje vullnetare, ky shërbim blihet me kërkesë të huamarrësit, por blerja e tij do të japë një shans të lartë për të dhënë një kredi në kushte të favorshme.

Nëse ky nuk është një artikull i madh i kostos për klientin, rekomandohet thjesht të merren masa për të ulur koston (të zbritshme, këste, etj.) Përndryshe, ju duhet të studioni temën se si të refuzoni dhe si të mos paguani për shtesë. sigurimi .

Pse bankat vendosin sigurimin CASCO?

Sipas rishikimeve nga pronarët e makinave që përfituan nga oferta standarde e bankës, mbipagesa përfundimtare e kredisë shpesh është e krahasueshme me çmimin e një makine të dytë. Sigurisht, shumë do të varet nga norma e interesit dhe kohëzgjatja e periudhës së shlyerjes, por kostoja e një politike të shtrenjtë bëhet një shpenzim serioz për huamarrësin kur blen një makinë.

Kur përballeni me këshilla të vazhdueshme për të hartuar një marrëveshje me një sigurues, ju duhet të kuptoni pse institucionet e kreditit kërkojnë që ju të hartoni një politikë. Ka disa arsye reale:

1. Blerësi ka pak përvojë drejtimi, gjë që rrit rrezikun e një aksidenti dhe dëmtimi të makinës së kreditit.
2. Të ardhurat e huamarrësit potencial ngrenë dyshime për aftësinë paguese të ardhshme dhe shlyerjen në kohë dhe të plotë të kredisë.
3. Makina e zgjedhur për blerje ka një kilometrazh të lartë dhe ekziston rreziku i prishjeve të shpeshta dhe kostove të riparimit.
4. Pengmarrësi duhet të ketë garanci shtesë për sigurinë e pasurisë që shërben si kolateral.
5. Meqenëse makina e lënë peng do të jetë pronë e institucionit financiar deri në shlyerjen e plotë të borxhit, nevojiten garanci shtesë për sigurinë e pronës.
6. Nëse makina dëmtohet në një aksident, qytetari vazhdon të bëjë pagesat mujore pa u shqetësuar për nevojën e shpenzimeve shtesë për riparimin e automjeteve.

Me CASCO, kërkohen opsionet e mëposhtme për marrjen e kompensimit:

Në çdo rast, huadhënësi që i ka dhënë fondet automobilistit ka garanci maksimale se e gjithë shuma e marrë hua do të kthehet me interes, pavarësisht ndryshimeve në gjendjen financiare apo gjendjen e mjetit.

Si të shmangni sigurimin e kredisë së makinës

Shumë shoferë, në vend që të blejnë CASCO për një makinë krediti, preferojnë të përdorin huadhënie jo të synuara (kredi konsumatore). Në këtë situatë, nuk është e nevojshme të hartohet një kontratë sigurimi vullnetar auto për pronën e blerë. Edhe nëse huazoni para me norma të larta interesi, mbipagesa për një kredi me sigurim auto për të gjithë afatin mund të tejkalojë mbipagesën për një kredi konsumatore. Veç kësaj, makina mbetet në pronësi të plotë të shoferit, pa u bërë objekt kolaterali për huadhënësin. Sidoqoftë, ky opsion preferohet vetëm kur një person ka besim në shlyerjen e shpejtë të kredisë, dhe stili i tij i drejtimit është i qetë dhe i kujdesshëm, gjë që redukton ndjeshëm rrezikun për t'u aksidentuar. Çdo qytetar ruan të drejtën për të zgjedhur një program bankar.

Nëse një shofer ka vendosur të refuzojë CASCO për një kredi për makinë, dhe kushtet e strukturës financiare e lejojnë atë të bëjë pa të, blerësi duhet të jetë i gatshëm të rishqyrtojë ofertën. Situatat e mëposhtme janë të mundshme:

1. Rritja e normës së interesit.
2. Sigurimi shtesë i parave të gatshme, regjistrimi i pronave të tjera si kolateral.
3. Periudha e reduktuar e shlyerjes.
4. Ulja e shumës maksimale të kredisë.
5. Rritja e pjesës së paradhënies në gjysmën e kostos së makinës sipas përfundimit të vlerësuesve.
6. Sigurimi i dokumenteve shtesë që konfirmojnë aftësinë paguese, si dhe përgatitja e certifikatave të një niveli mjaft të lartë të të ardhurave.
7. Duke marrë parasysh mundësinë e blerjes së një makine nga lista e atyre që ofron vetë banka.

Ekziston një mënyrë tjetër alternative - të këmbëngulni në të drejtën tuaj për të mos lëshuar një politikë për automjetin tuaj, pasi ligji nuk e detyron pronarin ta bëjë këtë. Gjatë diskutimit, shoferi i ardhshëm mund t'i kujtojë stafit të departamentit për të drejtat e konsumatorit, gjë që i lejon atij të mos e sigurojë makinën sipas gjykimit të tij.

Rezultati i negociatave me një bankë është i vështirë për t'u parashikuar, por një sjellje e tillë nga një klient rrit rrezikun e refuzimit të lëshimit të fondeve të marra hua, sepse një institucion krediti nuk është aspak i detyruar të lëshojë një kredi për të gjithë ata që aplikojnë për një kredi. Refuzimi nuk do të ndikojë në vendimin e huadhënësit nëse fondet merren si pjesë e një kredie konsumatore, ku norma e interesit është më e lartë dhe shuma e kredisë është më e vogël.

A është e mundur të mos paguani sigurimin CASCO për vitin e dytë?

Nëse, në momentin e dhënies së një kredie, çdo bankë përpiqet të sigurojë sa më shumë transaksionin, atëherë në vitin e dytë të shlyerjes, gjendja financiare e personit mund të përkeqësohet, gjë që do të lindë dyshime të reja për vlefshmërinë e shpenzimeve. . Kur makina është me kredi, çfarë do të ndodhë nëse nuk paguani CASCO për vitin e dytë (të tretë) mund të mësoni nga kushtet e marrëveshjes së kredisë.

Nëse në vitin e parë automobilisti është vendosur si një pagues i ndërgjegjshëm, duke paguar shuma që tejkalojnë kontributin mujor, ose huamarrësi ka përdorur programe të tjera bankare (ka hapur një depozitë, ka paguar për një shërbim tjetër bankar), huadhënësi mund të ulë kërkesat. Kjo do t'ju lejojë të mos paguani CASCO për një kredi për makinë në vitin e dytë.

Në disa situata, linja e kredisë hapet për vetëm disa vjet, që do të thotë një ulje e ndjeshme e tepricës së mbetur deri në vitin e dytë të pagesës. Nuk ka gjasa që një institucion që ka besim te klienti i tij dhe reputacioni i tij të kërkojë shlyerjen e parakohshme të kredisë për shkak të refuzimit për të paguar sigurimin për vitin e dytë.

Dyshimet nëse është e nevojshme të aplikoni për sigurimin CASCO për vitin e dytë të kreditimit intensifikohen me rritjen e kostove. Njerëzit shpesh përballen me çmime të larta, ndërsa vetë automjeti është bërë dukshëm më i lirë. Edhe nëse nuk ka kërkesa për të cilat pagesat janë bërë gjatë vitit, kostot mund të jenë më të larta në vitin e dytë për shkak të rritjes së tarifave brenda kompanisë. Në një situatë të tillë, rekomandohet ndryshimi i siguruesit, duke marrë parasysh ofertat më të favorshme për makinën nën CASCO.

Kur vendosni për çështjen e sigurimit, së pari duhet të studioni klauzolat e marrëveshjes së kredisë së makinës. Kjo do t'ju lejojë të kuptoni se cilat pasoja krijohen për refuzimin e blerjes në vitin e dytë të pagesave:

1. Një tregues i detyrimit të huamarrësit për të siguruar makinën sipas një sistemi vullnetar çdo vit kërkon respektimin e rreptë të klauzolës. Vetëm me marrëveshje me bankën mund të refuzohet një kredi për vitin e dytë të huadhënies.
2. Situata është e ndryshme kur klauzolat e kontratës nuk tregojnë detyrimet për të hartuar një kontratë për sigurimin vullnetar të automjeteve. Asnjë kërkesë e bankës nuk do të jetë e vlefshme nëse marrëveshja nuk e tregon këtë nevojë.
3. Klauzolat e kontratës mund të përmbajnë informacion që huamarrësi duhet të lidhë një marrëveshje sigurimi deri në momentin e transaksionit, e cila çliron automatikisht nga detyrimet e mëtejshme për periudhat e mëvonshme të sigurimit.

Para se të ndaloni pagesën e sigurimit, duhet të studioni klauzolat e kontratës, të cilat tregojnë nëse CASCO është i detyrueshëm për të gjithë periudhën dhe cilat janë pasojat materiale dhe ligjore të shkeljes së kushteve të marrëveshjes (gjoba, gjoba, vonesa). Nëse ka informacion për gjobat, banka do të jetë në gjendje të kërkojë ligjërisht pagesën jo vetëm të borxhit të kredisë, por edhe pagesën e të gjitha gjobave të përllogaritura në përputhje me marrëveshjen.

Nëse refuzoni të paguani, mund të përballeni me një rritje të normave të interesit. Në këtë situatë, rekomandohet të llogaritet se sa mbipagesa në bilancin e borxhit do të jetë më e lartë se kostoja e politikës vjetore. Nëse nuk ka mbipagesë, por, përkundrazi, ka një kursim përfundimtar, refuzimi do të justifikohet.

Si shembull, merrni parasysh programet e kreditimit në VTB24 në 2017:

1. Me sigurim, kredia jepet me normë interesi 12.9% në vit. Kur aplikoni për një linjë kredie prej 500 mijë rubla për 3 vjet, mbipagesa e interesit do të jetë më shumë se 105 mijë rubla.
2. Pa sigurim, norma rritet në 15.9% në vit. Në kushte të tjera të ngjashme, mbipagesa e interesit për një periudhë 3-vjeçare do të jetë rreth 130 mijë rubla.

Natyrisht, në mungesë të sigurimit vullnetar, kostoja e mbipagesës për 3 vjet do të jetë vetëm 25 mijë rubla ose pak më shumë se 8 mijë rubla për 1 vit. Nëse kursimi i parave ka rëndësi parësore për një qytetar, duhet të krahasoni kostot e sigurimit 3-vjeçar për një makinë specifike dhe dyshimet do të zhduken vetë.

Ndryshe është situata me një shofer të pakujdesshëm dhe të papërvojë. Për këta persona, mosrinovimi i policës sjell rrezikun e kostove të mëdha monetare nëse përfshihen në një aksident. Mund të mos jetë e mençur që ata të refuzojnë sigurimin vullnetar të makinës.

A është e mundur të mos paguani sigurimin për vitin e tretë?

Duke iu afruar vitit të tretë të shërbimit të borxhit, huamarrësi përsëri pyet nëse është e mundur të mos paguajë CASCO për një kredi për makinë. Nëse shoferi ka përvojë dhe ka shumë vite përvojë drejtimi pa aksidente, banka mund të jetë e gatshme të akomodojë. Në një situatë të tillë, është e mundur të zvogëlohen kërkesat për siguri materiale mbi kolateralin, veçanërisht nëse bilanci i borxhit është i vogël. Megjithatë, kjo çështje mbetet ende në diskrecionin e bankës për vitet e treta dhe në vijim.

Në vitin e tretë, kostot mund të ulen nëse shoferi ka konfirmuar saktësinë e tij në pagesa dhe përgjegjësi. Vetë siguruesi mund të ofrojë një tarifë preferenciale ose të ofrojë një zbritje për klientët e tij të rregullt, të cilët janë shumë të disiplinuar pas timonit. Në këtë rast, si pronari i automjetit, ashtu edhe përfitimi bankar - ruhen garancitë financiare, dhe kostot për to ulen.

Rekomandohet të studioni klauzolat e marrëveshjes bankare që flasin për pasojat nëse nuk rinovoni sigurimin CASCO. Gjithashtu, edhe në fazën e marrëveshjes së kushteve, rekomandohet t'i ofrohet bankës sigurim tjetër material që do të garantonte pagesën e plotë të borxhit me interes. Në fund, organizata është e interesuar vetëm për sigurinë financiare të transaksionit.

Kur blejnë një makinë me kredi, shumë shoferë detyrohen të marrin jo vetëm një politikë MTPL, por edhe një politikë sigurimi CASCO, kostoja e së cilës mund të arrijë disa dhjetëra mijëra rubla. Nëse kjo kërkesë është e detyrueshme gjatë nënshkrimit të një kontrate, atëherë në vitin e dytë shoferët mund të kursejnë në produkt ose të mos paguajnë fare sigurimin.

Sot, shumë banka janë të gatshme të lëshojnë një kredi vetëm nëse shoferi merr një politikë CASCO. Por pse keni nevojë për sigurim të shtrenjtë dhe a është e mundur të refuzoni CASCO për një kredi për makinë në vitin e dytë të kontratës? Puna është se kompanitë financiare imponojnë blerjen e CASCO-s për disa arsye. Le të shohim më të zakonshmet:

Vlen të merret parasysh se nuk përfiton vetëm banka, por edhe huamarrësi. Është marrëveshja gjithëpërfshirëse e sigurimit që i jep klientit mbrojtje financiare dhe garanci se makina do të riparohet shpejt në stacionin e tregtarit zyrtar, me shpenzimet e shoqërisë së sigurimit. Ndonjëherë kostoja e punës së riparimit është shumë më e lartë se kostoja e një politike CASCO.

Metoda numër 1. Blerja e një makine me kredi pa CASCO

Në praktikë, shumë kompani financiare janë të gatshme të japin një kredi për makinë, pa kërkuar një marrëveshje të detyrueshme CASCO. Sigurisht, nuk ka gjasa që ju të jeni në gjendje të merrni një kredi me kushte tërheqëse, pasi norma do të jetë më shumë se 15% në vit. Ekspertët me përvojë këshillojnë të llogaritni se sa do të jetë mbipagesa nëse:

• aplikoni për një kredi për makinë me normën minimale dhe blini një politikë të detyrueshme CASCO
• aplikoni për një kredi për të blerë një makinë pa CASCO

Shumat e marra duhet të krahasohen dhe të shihet se cila është më fitimprurëse. Nëse mbipagesa nuk është e ndryshme, atëherë është më fitimprurëse të zgjidhni metodën e parë dhe të mbroni "mikun tuaj të hekurt".

Metoda numër 2. KASKO me ekskluzivitet

Nëse dëshironi të kurseni para në një marrëveshje CASCO dhe të merrni një kredi për makinë me normën minimale, atëherë duhet të shikoni më nga afër një kusht të tillë si ekskluzivitet. Ju duhet të dini se zbritja është një shumë fikse brenda së cilës kompania e sigurimit nuk do të paguajë kompensim. Rezulton se kompania e sigurimeve kursen para, dhe klienti, nga ana tjetër, merr një zbritje. Sa më i lartë të jetë zbritja, aq më i lartë është zbritja për klientin dhe aq më i ulët janë rreziqet për siguruesin. Kjo metodë ka një disavantazh. Puna është se jo të gjitha bankat janë të gatshme të lejojnë klientin të aplikojë për sigurimin CASCO me një ekskluzivitet. Prandaj, përpara se të aplikoni për një politikë, do t'ju duhet të merrni leje me shkrim dhe të kontaktoni zyrën e kompanisë së sigurimeve me të.

Metoda nr. 3. Duke përfshirë shumën e sigurimit në borxhin kryesor

Meqenëse marrëveshja CASCO është sigurim i mirë që mbron nga rreziku i dëmtimit dhe vjedhjes, shumë shoferë duan ta heqin atë. Jo të gjithë shoferët mund të bëjnë pagesën menjëherë. Sidomos për këtë kategori qytetarësh, huadhënësit ofrojnë të përfshijnë koston e kontratës në shumën e kredisë. Për të përfituar nga oferta do t'ju duhet:

• kontaktoni zyrën e kompanisë së sigurimeve dhe kërkoni nga menaxheri të gjenerojë një llogaritje
• kërkoni një faturë për pagesën e kontratës
• vizitoni zyrën e huadhënësit me një llogaritje dhe faturë për pagesën CASCO
• shkruani një aplikim në të cilin i kërkoni kreditorit të bëjë pagesën sipas politikës CASCO dhe të përfshijë këtë shumë në borxhin total
• merrni një përgjigje zyrtare dhe, nëse merret një vendim pozitiv, nënshkruani një marrëveshje shtesë për marrëveshjen e huasë për të rritur shumën e borxhit
• kontaktoni siguruesin dhe merrni një formular mbrojtjeje vullnetare

Kjo procedurë zgjat nga 1 deri në 5 ditë. Prandaj, çdo huamarrës duhet të kontaktojë paraprakisht huadhënësin në mënyrë që të rinovojë kontratën në kohën e duhur dhe të shmangë akumulimin e penaliteteve. Në praktikë, shumë banka janë të gatshme të akomodojnë klientin në gjysmë të rrugës dhe të lëshojnë fonde shtesë për qëllimin e synuar.

Çfarë sanksionesh përballet një huamarrës që shkel një marrëveshje kredie?

Si rregull, shumë qytetarë shtrojnë pyetjen: një makinë është me kredi, çfarë do të ndodhë nëse nuk paguani CASCO për vitin e dytë? Vlen të merret në konsideratë se çdo bankë vendos penalitete për klientët që shkelin kushtet e marrëveshjes së kredisë dhe nuk aplikojnë për sigurimin CASCO për vitin e dytë të kredisë për makina. Sanksionet e aplikuara në rast të shkeljes së afateve:

1. Rritja e normës së interesit

Në shumicën e rasteve, huadhënësit rrisin normën e interesit sipas marrëveshjes me 0.5-2%. Një rritje e tillë mund të rezultojë në një mbipagesë të konsiderueshme.

1. Vendos një gjobë

Shumë kompani vendosin një gjobë nëse marrëveshja CASCO nuk rinovohet në kohën e duhur. Masa e gjobës përcaktohet nga kreditorët me urdhër të brendshëm. Në këtë rast, kompanitë përdorin dy metoda për llogaritjen e gjobave:

• Në rastin e parë, klienti do të duhet të paguajë një gjobë, të eliminojë shkeljet brenda një muaji dhe të sigurojë një marrëveshje. Nëse kontrata nuk ekzekutohet, do t'ju duhet të paguani përsëri gjobën dhe të lëshoni një politikë. Në këtë rast, gjoba në praktikë nuk kalon 3000 rubla.
• Në rastin e dytë, huadhënësi ofron të paguajë një gjobë të rritur, e cila ju përjashton nga lidhja e një marrëveshjeje. Madhësia e një gjobe të tillë mund të arrijë 15,000 rubla.

Sa i përket sanksioneve, ato janë të specifikuara në marrëveshjen e huasë. Prandaj, së pari duhet të studioni me kujdes kushtet dhe vetëm pas kësaj të vendosni se çfarë është më fitimprurëse: të paguani gjoba ose të blini mbrojtje vullnetare dhe të mos shqetësoheni për sigurinë e makinës. Për ta përmbledhur, mund të vërehet se çdo klient ligjërisht nuk mund të paguajë për një politikë CASCO në vitin e dytë të huadhënies. Në të njëjtën kohë, klienti duhet të kuptojë se kompania financiare mund të vendosë gjoba që do të duhet të paguhen.

Video: Si të mos paguani CASCO për vitin e dytë

Zyrat e kompanisë së sigurimeve në hartë

Shumë prej nesh marrin kredi për makina nga banka - nëse kjo është e mirë apo e keqe është pyetja e dytë! Sidoqoftë, me një kredi për veturë ekziston një gjë kaq e pakëndshme si CASCO! Për më tepër, nëse merrni një kredi për makinë për pesë vjet, atëherë duhet të siguroheni për të pesë vitet! Dhe tani me çmimet moderne të sigurimit, nuk është shumë i lirë! Nëse bëni llogaritë, ndonjëherë CASCO për pesë vjet është e barabartë me koston e makinës suaj! E cila është pothuajse absurde! Sigurisht, në vitin e parë të gjithë janë të siguruar, por në vitin e dytë shumë njerëz pyesin: a është e mundur që në vitin e dytë të mos paguhet ky “sigurim qarkor” me një kredi për makinë? Apo është ende e nevojshme? Sot unë do t'i përgjigjem kësaj pyetjeje për ju, dhe gjithashtu do t'ju jap disa këshilla të dobishme se si të shmangni VËRTETËSISHME sigurimet zhvatëse për vitet e dyta dhe në vijim. Kështu që lexoni më tej...

Për të qenë i sinqertë, kam prekur pak temën e CASCO-s për vitin e dytë. POR sot vetëm për metodat e anashkalimit ligjor.

Personalisht kam marrë një kredi për makinë për Bankën VTB 24. Dhe nëse e ngre kontratën, më rezulton që çdo vit të siguroj makinën time nën CASCO! Dhe unë duhet të jap personalisht informacion mbi sigurimin në bankë, domethënë askush nuk do të më kontrollojë!

Cili është çmimi i CASCO-s?

Çfarë Marr unë! Vitin e parë (ishte 2012) kur sigurova makinën nën CASCO, më kushtoi rreth 36,000 rubla! Sigurisht që është e shtrenjtë, por e tolerueshme!

Vitin e dytë, e njëjta kompani sigurimesh më llogariti rreth 70,000 rubla! Për më tepër, arsyet për këtë rritje të çmimit ishin të shumta: - Së pari, rritja e çmimeve të sigurimeve në vitin 2013! Së dyti, makina është në vitin e dytë dhe për këtë arsye koeficienti në rritje funksionon. Së treti, siç më shpjegoi menaxheri i shoqërisë së sigurimit, kjo makinë thyhet shumë shpesh, pra përdoren raste sigurimesh “të padrejta” për tu pasuruar.

Në përgjithësi, shuma është 70,000 rubla dhe asnjë pikë më e ulët, edhe përvoja ime e gjatë pa aksidente nuk funksionoi! Pasi thirra kompani të tjera, zbulova se shumat për të gjitha ishin afërsisht të njëjta, minimumi që gjeta ishte 64,000 rubla! Më pak sigurisht, por edhe shumë!

Nëse bëni llogaritë, sigurimi për 4 vitet e mbetura prej 70,000 rubla do të më kushtonte 280,000 rubla! Dhe duke marrë parasysh që për një makinë 3 - 4 - 5 vjeçare, sigurimi do të ishte edhe më i shtrenjtë, atëherë shuma e përafërt pas këtyre 4 viteve do të ishte e barabartë me 300 - 350,000 rubla! Dhe makina ime kushton vetëm 560,000 rubla! Rezulton të jetë pothuajse 70% e kostos së makinës! Nuk më pëlqen vërtet kjo marrëveshje! Dhe kështu vendosa të gjej një rrugëdalje!

Si të anashkaloni CASCO (vetëm metodat ligjore)

1) Thjesht mos paguani dhe mos jepni informacion në bankë! "Si" - ju pyesni? Është e thjeshtë! Përsëri, ne po hyjmë në të njëjtën marrëveshje që është shkruar atje - Nëse kredimarrësi nuk e siguron makinën dhe nuk i jep informacion bankës, atëherë banka ka të drejtë të rrisë normën e interesit me 0.5% në vit! Dmth kam pasur 13% ne vit, po ta rrisin do te jete 13.5%! E pakëndshme! Eshte e vertete! Tani le të ndezim trurin tonë! Epo, ata do të rrisin pagesën me gjysmë për qind, sa është nga makina ime - 560,000 rubla. X 0,005 = 2800 fshij! Dhe sigurimi për një vit është 70,000 rubla! E ndjeni ndryshimin? Ne thjesht nuk paguajmë dhe kaq! Dhe pasi të keni shlyer të gjithë shumën për makinën (qoftë përpara afatit apo jo), mund të mos ju kërkohet ky sigurim! Epo, është shkruar pikërisht atje - sipas gjykimit të bankës ! Disa nga miqtë e mi tashmë janë paguar herët, dhe në vitin e dytë ata nuk ishin të siguruar nën sigurimin CASCO! Dhe askush nuk pyeti asgjë, është fitimprurëse që banka të marrë paratë dhe interesat e tyre, por në parim janë larg sigurimit! Sigurisht, kjo skemë ka një dobësi - makina nuk mbrohet fare (duhet të instaloni sisteme sigurie), domethënë nëse vidhet ose rrëzohet, atëherë të gjitha kostot bien tërësisht mbi ju! Sidomos nëse jeni i ri në drejtimin e makinës dhe makina juaj është e parkuar në oborr (dhe jo në një zonë të mbrojtur)! Pavarësisht nëse ju pëlqen apo jo, do të mendoni dy herë për sigurimin! Prandaj, ka disa skema të tjera që janë më të sakta!

2) Sigurim vetëm kundër vjedhjes (). Këtu delet janë të sigurta dhe ujqërit janë "pothuajse" plot. Thelbi i këtij sigurimi është se ju jeni të siguruar - vetëm kundër vjedhjes! Tani shumë kompani sigurimesh operojnë në këtë mënyrë, sepse rreziqet e tyre janë minimale! Çfarë marrim? Për shembull, për makinën time, mbrojtja vetëm nga vjedhjet në kompani të ndryshme sigurimesh varion nga 6,000 në 9,000 rubla, dhe ata ju japin një politikë CASCO, etj.! Këtu është një insert i vogël nga një faqe interneti e një kompanie sigurimesh, nuk do ta reklamoj, por llogaritja tregon se vjedhja është vetëm 6,000 rubla.

I lirë? Sigurisht po! Por mbrojtja është vetëm kundër vjedhjes! Nuk do të mbrojë nga aksidentet apo ndonjë dëm tjetër! cfare te bejme me pas telefonojme banken dhe themi se kane polic sigurimi per vitin e dyte, gjithcka eshte ne rregull (jam i siguruar), mund t'ju diktoj edhe numrin dhe serine etj., por mundem. 'ngjis me makinë (jam shumë i zënë) ose mund ta bëj vetëm për disa ditë. muaj sepse aktualisht jam në një udhëtim pune! Si rregull, pas nja dy muajsh ata do t'ju harrojnë, tashmë e kanë gojën plot shqetësime dhe specialisti i kredisë do të shkruajë serinë dhe numrin tuaj! Dhe nuk keni asnjë gjobë nga banka! PO, makina është pak e mbrojtur - të paktën nga vjedhja! Por përsëri, mund të hasni në menaxherë të vazhdueshëm bankash, ose nuk jeni shofer me përvojë dhe keni ende nevojë për sigurim të plotë (sepse vozitni dobët), atëherë lexoni pikën 3!

3) KASKO me ekskluzivitet. Sigurisht, kjo është më e shtrenjtë se dy opsionet e para, dhe shumë më tepër! POR ka mbrojtje pothuajse të plotë (mund të lexoni artikullin -). Çështja është që ju pranoni të rivendosni dëme të vogla (aksident deri në 5,000 - 10,000 rubla) me shpenzimet tuaja. Epo, për shembull, parakolpi ishte gërvishtur, ose drita e përparme ishte thyer, etj. Dhe për këtë, kompania e sigurimeve ndonjëherë ju jep një zbritje prej 40 - 50% të kostos së plotë të sigurimit! Mua personalisht m'u ofruan 35,000 rubla (me një ekskluzivitet prej 9,000 rubla). E njëjta gjë është shumë, por plus nëse ka një aksident të rëndë apo vjedhje, atëherë gjithçka mbulohet nga sigurimi! Kjo ka edhe avantazhet e saj. Për më tepër, drejtuesit e bankave e shikojnë një sigurim të tillë (me një zbritje) normalisht, ne thjesht e sjellim atë në bankë dhe kaq, pa gjoba.

Siç mund ta shihni, është mjaft e mundur të anashkaloni ose kurseni në CASCO për vitin e dytë, gjëja kryesore është të përdorni trurin tuaj! Në të njëjtën kohë, ia vlen të vlerësoni me maturi përvojën tuaj të drejtimit, për shembull, sa shpesh futeni në aksidente, sepse avantazhi kryesor i sigurimit gjithëpërfshirës është kompensimi i plotë i dëmit. Nëse jeni i ri në drejtimin e makinës, mund të ia vlen të merrni sigurim të plotë.

Përditësimi më 7 prill 2015

Djema, për të mos qenë të pabazë, do t'ju tregoj situatën time. Sot, përkatësisht 7 prill 2015, “pagua” kredinë e makinës, por lindi çështja e marrjes së titullit të automjetit nga kolaterali i bankës. Dhe duke qenë se nuk e kisha siguruar fare makinën vitin e kaluar ose nuk e kisha telefonuar bankën, isha pak nervoz, por gjithçka funksionoi.

Përfundimi është ky - më 6 prill bëra pagesën e fundit, punonjësve të bankës u duhej 1 ditë që sistemi të funksiononte dhe ata deklaruan se kredia ishte shlyer - të nesërmen mund të merrnin dokumentet. Mbërrita dhe shkova në departamentin e huadhënies së makinave - u ula me menaxherin - thashë që kredia ishte shlyer dhe doja të merrja titullin - ai filloi të kontrollonte diçka (u bëra pak nervoz) - por më pas tha që gjithçka ishte me rend - m'i nxorri dokumentat nga dollapi - firmosa AKT qe mori PTS dhe GJITHÇKA! Nuk ka gjoba apo sanksione, kështu që në lidhje me VTB, mund të themi me besim që mund ta merrni pa CASCO, askush nuk do ta ketë dhe do t'ju vendosen gjoba (megjithëse ka një klauzolë në marrëveshje, kryesore gjë që duhet mbajtur mend është në diskrecionin e bankës)! Meqë ra fjala, këtu është një foto si provë.

(2 vlerësime, mesatare: 3,00 nga 5)

Kur aplikoni për një kredi për të blerë një makinë, shumica e bankave kërkojnë që klienti të blejë sigurimin CASCO për të. Meqenëse sigurimi është gjithmonë një shpenzim shtesë, çdo huamarrës përpiqet të kursejë kostot dhe të gjejë një mënyrë për të mos paguar për CASCO-n, domethënë diçka që është opsionale.

Kur aplikoni për një kredi, shpesh lind pyetja e mëposhtme: a është e mundur të mos aplikoni për sigurimin CASCO dhe cilat do të jenë pasojat e kësaj? Vlen të merren parasysh opsionet e mundshme për marrjen e një kredie të tillë dhe të kuptoni se sa e dobishme do të ishte refuzimi i sigurimit.

Pse të siguroni makinën tuaj nën CASCO?

Shumica dërrmuese e bankave nuk lëshojnë kredi dhe as nuk pranojnë aplikime për to nga klientët që nuk kanë aplikuar për sigurimin KASCO. Dhe megjithëse një kërkesë e tillë nuk është deklaruar zyrtarisht askund, ajo është e detyrueshme - në fund të fundit, banka ka të drejtë të diktojë kushtet e saj të huadhënies dhe të refuzojë një kredi për një klient që nuk i plotëson kërkesat e saj.

Marrja e sigurimit CASCO është kryesisht e dobishme për bankën kreditore dhe kjo kërkesë parashtrohet pikërisht për të minimizuar rreziqet e saj. E veçanta e blerjes së një makine me kredi është se deri në shlyerjen e plotë të borxhit, ai nuk do t'i përkasë huamarrësit, por bankës, duke qenë një lloj garantuesi i pagesës së kredisë. Nëse klienti nuk e shlyen borxhin, atëherë banka thjesht do të marrë makinën që ka blerë dhe do ta shesë - në mënyrë që t'i kthejë një pjesë të parave që i janë dhënë.

Prandaj, është logjike që banka është e shqetësuar për sigurinë e pasurisë së saj të mundshme dhe dëshiron të minimizojë të gjitha rreziqet që lidhen me të. Më shpesh, kjo bëhet në kurriz të huamarrësit - është ai që lëshon sigurimin CASCO, duke i siguruar kështu bankës një garanci për kompensimin e humbjeve në rast të vjedhjes së makinës ose dëmtimit të saj.

Sidoqoftë, ka përfitime të caktuara për huamarrësin - në fund të fundit, nëse ndodh një ngjarje e siguruar, ai do të marrë kompensim për humbjen dhe do të jetë në gjendje të riparojë makinën e blerë për këto para. Nëse një ngjarje e tillë ndodh pa sigurim, të gjitha shpenzimet do të duhet të përballohen nga huamarrësi. Në të njëjtën kohë, askush nuk anuloi pagesat në bankë; klienti do të duhet të rimbursojë koston e makinës - edhe nëse është vjedhur ose shkatërruar plotësisht.

Një avantazh tjetër i sigurimit janë kushtet më të favorshme për marrjen e një kredie. Në mënyrë tipike, norma e interesit për transaksionet pa CASCO është një rend i madhësisë më i lartë se me të. Rezulton se nuk do të ketë asnjë përfitim; klienti do t'i japë bankës paratë e kursyera në sigurime për të minimizuar rreziqet e saj.

Sidoqoftë, sigurimi do të jetë i dobishëm vetëm nëse kontrata lidhet me një kompani sigurimesh të besueshme dhe përmban kushte të favorshme për klientin - domethënë mbulon numrin maksimal të të gjitha rreziqeve të mundshme. Më shpesh, e drejta për të zgjedhur një kompani për të blerë një policë i mbetet bankës dhe klienti duhet të lidhë një marrëveshje pikërisht për këto kushte.

Si të refuzoni CASCO për një kredi për makinë?

Sigurimi CASCO hiqet në fazën fillestare të transaksionit - përpara nënshkrimit të kontratës. Nëse banka nuk është dakord me këtë, ajo do të refuzojë kredinë dhe transaksioni nuk do të bëhet. Nëse banka pajtohet me kushte të tilla, duhet të përgatiteni për pasoja të caktuara:

1. Norma e rritur e interesit. Më shpesh, bankat që nuk kërkojnë sigurim kompensojnë rreziqet e mundshme duke përdorur kushte të tjera të kontratës - duke vendosur një normë më të lartë interesi dhe duke futur komisione shtesë. Në fund të fundit, shuma e mbipagesës mund të jetë e barabartë me shumën e sigurimit të papaguar.
2. Afat më i shkurtër i huasë- një mënyrë tjetër për të minimizuar rreziqet. Klienti nuk ka gjasa të jetë në gjendje të marrë një kredi për një periudhë më shumë se 2-3 vjet. Për krahasim, programet me sigurimin CASCO zakonisht dizajnohen për 5-7 vjet.
3. Ulja e shumës së kredisë- kjo shoqërohet edhe me rreziqe bankare. Diferenca në shumën e një kredie në krahasim me një transaksion me sigurim mund të arrijë disa herë - shumica e bankave japin një kredi për blerjen e një makine me vlerë deri në 1,000,000 rubla. Kjo kufizon ndjeshëm zgjedhjen e automjetit të huamarrësit - ai do të duhet të zgjedhë më shumë modele buxhetore, sepse makinat e shtrenjta do të jenë të padisponueshme.
4. Rritja e madhësisë së paradhënies. Shumica e bankave kanë vendosur kërkesa për të depozituar deri në gjysmën e të gjithë kostos së makinës menjëherë, e cila është dukshëm më e lartë se në një transaksion të rregullt.
5. Sigurimi i dokumenteve- ato janë të nevojshme për të konfirmuar aftësinë paguese të klientit dhe aftësinë e tij për të shlyer detyrimet e tij. Më shpesh, kërkohen dokumente nga vendi i punës - në lidhje me kohëzgjatjen e shërbimit dhe pagën e marrë.

A është e nevojshme të paguani për CASCO për vitin e dytë të një kredie për makinë?

Përgjigja për këtë pyetje qëndron vetëm në kushtet e marrëveshjes specifike të huasë të lidhur ndërmjet huamarrësit dhe bankës. Ndonjëherë disa banka kërkojnë pagesa CASCO vetëm në vitin e parë të kontratës. Por më shpesh, kërkesa për të bërë pagesa sigurimi është e detyrueshme për këtë lloj transaksioni për të gjithë periudhën e vlefshmërisë së tyre, dhe klienti nuk mund t'i ndryshojë kushtet sipas dëshirës - si rezultat, ndaj tij do të zbatohen sanksione të ndryshme.

Një tjetër mundësi për zhvillimin e ngjarjeve në vitin e dytë të kontratës është sigurimi jo për koston e plotë të makinës, por vetëm për pjesën që klienti i ka lënë si borxh bankës. Për shembull, nëse nga 400,000 fshij. (kostoja e plotë e makinës) 150,000 rubla. tashmë është paguar, sigurimi mund të lëshohet për 250,000 rubla të mbetura.

Mundësia për të vendosur në mënyrë të pavarur nëse do të rinovoni CASCO-n për një vit të dytë ose jo mund të lindë vetëm nëse klienti shlyen kredinë përpara afatit. Pas kësaj, marrëdhënia e tij me bankën ndërpritet dhe makina bëhet pronë e tij e plotë. Meqenëse CASCO është një lloj sigurimi vullnetar, vetëm vetë pronari do të vendosë për blerjen e mëtejshme të policës.

Çfarë ndodh nëse nuk paguani CASCO?

Pasojat e mos kryerjes së pagesave sipas CASCO gjithashtu varen drejtpërdrejt nga dispozitat e specifikuara në kontratë. Më shpesh ato janë shumë negative - banka mund të konsiderojë mungesën e primeve të sigurimit si shkelje të kushteve të kontratës. Disa pasoja të mospagesës së primeve të sigurimit dhe masat e mundshme për këtë nga banka:

• ndërprerja e kontratës aktuale;
• kërkesa për të paguar bilancin e mbetur të kredisë përpara afatit;
• ndryshimi i kushteve të kontratës (në disavantazh të huamarrësit);
• dënimet ndaj huamarrësit.

Kështu, mund të nxirren përfundimet e mëposhtme:

• Sigurimi CASCO është një kërkesë e detyrueshme, pa të cilën shumica e bankave refuzojnë të lëshojnë një kredi për veturë. Sigurimi është garancia e tyre në rast se makina vidhet ose dëmtohet.
• Ju mund të gjeni një bankë ku regjistrimi i CASCO për një kredi për makinë nuk është i detyrueshëm, megjithatë, ka shumë të ngjarë kushtet e kreditimit në këtë rast do të jenë shumë më pak të favorshme për klientin.
• Huamarrësi ka të drejtën e plotë të refuzojë CASCO-n pasi të ketë shlyer plotësisht të gjithë kredinë- makina bëhet pronë e tij, dhe ai merr vendimin për sigurimin në mënyrë të pavarur.
• Mos harroni për mundësinë

Formalisht, CASCO është sigurim shtesë i makinës dhe askush nuk mund t'ju detyrojë ta hiqni atë. Problemi është se bankat përfshijnë në marrëveshjen e kredisë blerjen e detyrueshme të një police sigurimi dhe pa këtë sigurim thjesht mund të mos ju jepet një kredi.

Gjatë dhënies së kredisë për veturë, automjeti sekuestrohet nga banka dhe bëhet kolateral dhe garanci se nuk do të humbasin paratë e lëshuara për kredinë. Prandaj, është e dobishme për institucionet e kreditit që huamarrësi të sigurojë makinën e blerë. Dhe kjo nuk është më e dobishme për huamarrësin, sepse kostoja e sigurimit shtesë është mesatarisht 10% e kostos së automjetit. Sipas një marrëveshjeje standarde të kredisë për vetura, CASCO do të duhet të rinovohet çdo vit gjatë kohës që jeni duke shlyer kredinë.

Disa banka ofrojnë programe kredie që ju lejojnë të mos e siguroni makinën tuaj. Por programe të tilla kanë të metat e tyre. Ju do të duhet të paguani një pagesë mujore më të madhe, shuma maksimale për një kredi të tillë do të jetë dy herë më e vogël se për një program të ngjashëm, por me kushtin e detyrueshëm të sigurimit, dhe afati maksimal do të jetë më i shkurtër. Prandaj, ia vlen të mendoni disa herë dhe të llogaritni se sa fitimprurëse do të jetë për ju të merrni një kredi të tillë. Sot mund të blini një makinë të re të huaj pa përfunduar një marrëveshje CASCO, ne do të flasim për këtë në më shumë detaje.

A është e mundur të refuzoni sigurimin CASCO në vitin e dytë ose të tretë të kredisë?

Shumica e pronarëve të makinave që i drejtohen bankës për ndihmë në blerjen e makinës së tyre, mendojnë përfundimisht për mundësinë e refuzimit të sigurimit të automjetit të tyre.

Sigurisht, thjesht nuk mund të rinovoni kontratën e sigurimit për vitin e ardhshëm, por në këtë rast banka mund të vendosë gjoba shtesë. Në mënyrë tipike, të gjitha kushtet e tarifave shtesë janë të specifikuara në marrëveshjen e huasë. Për shembull, për çdo ditë vonesë, mund të tarifohet një përqindje shtesë e shumës së makinës, dhe ndoshta një rritje në tarifë. Në disa raste, banka mund të marrë makinën tuaj.

Prandaj, përgjigjja e pyetjes në lidhje me refuzimin e sigurimit shtesë të makinës do të tingëllojë si kjo: nuk mund të refuzoni CASCO për një kredi makine. Është më mirë të kaloni kohë jo duke kërkuar një mënyrë për të refuzuar këtë sigurim, por duke studiuar kompanitë e sigurimeve me të cilat mund të lidhni një marrëveshje. Vlerësimi i organizatave të tilla është paraqitur në këtë përmbledhje.

Por ju mund të kurseni në vetë sigurimin. Zakonisht bankat ju detyrojnë të siguroni një makinë vetëm për shumën që ende i detyrohet huamarrësi. Prandaj, një vit pas pagesës, shuma e borxhit është tashmë më e vogël, që do të thotë se kostoja e CASCO do të jetë më e vogël.

Nëse jeni një shofer i kujdesshëm dhe makina juaj nuk ka qenë kurrë në një aksident, atëherë çmimi për sigurimin do të jetë gjithashtu një shumë më e ulët. Një mënyrë tjetër për të paguar më pak është të kërkoni në tregun e sigurimeve për një kompani tjetër dhe kushte të tjera sigurimi. Por në këtë rast, kompania e sigurimit duhet të jetë e akredituar nga banka.

Për më tepër, ju sugjerojmë që në këtë artikull të njiheni me tarifat më të mira për kreditë e makinave.

Nëse doni të dini se si të merrni një kredi pa refuzim? Pastaj kaloni