Cum să nu plătiți o asigurare completă pentru o mașină cu credit. Care ar putea fi consecințele dacă nu plătiți asigurare globală pentru un împrumut auto? Nu vreau să plătesc asigurare globală

La solicitarea unui credit auto, una dintre principalele cerințe ale majorității băncilor este obținerea unei asigurări voluntare pentru mașina achiziționată pe credit. Întrucât la primirea unui împrumut, vehiculul devine garanție, instituțiile de credit încearcă să securizeze cât mai mult tranzacția, obligându-le să achiziționeze o asigurare care să ofere protecție financiară în caz de deteriorare sau pierdere a garanției.

Legea, care stabilește obligația achiziționării unei polițe de răspundere auto (RCA), nu prevede alte cerințe. Întrucât un astfel de contract de asigurare este încheiat pe bază voluntară, se pune întrebarea dacă este posibil să refuzi CASCO dacă mașina este pe credit.

Acest sistem funcționează pe principiile voluntarului, adică șoferul decide independent dacă are nevoie sau nu. Pe de o parte, proprietarul vehiculului este asigurat în caz de accident rutier, furt sau alte avarii a mașinii, indiferent de cine este responsabil pentru eveniment. Pe de altă parte, costurile asigurării voluntare sunt destul de semnificative.

Totuși, principiul voluntarității trece în plan secund atunci când un cumpărător de mașini apelează la o instituție financiară pentru a obține un împrumut auto la CASCO. Cert este că luarea în considerare cu succes a cererii și dobânzile scăzute, în majoritatea situațiilor, sunt posibile doar dacă proprietarul este dispus să suporte costurile asigurării CASCO.

Atunci când convin asupra condițiilor unui împrumut, băncile își susțin cerințele cu referiri la legislația în vigoare:

1. Potrivit părții 10 a art. 7 din Legea nr. 353-FZ, obiectul creditului cedat împrumutatului este supus asigurării.
2. În paragrafe Clauza 1, articolul 343 din Codul civil al Federației Ruse stabilește dreptul instituțiilor de credit de a cere o poliță ca garanție obligatorie pentru un obiect gajat, deoarece împrumutul auto este cel mai adesea asociat cu necesitatea de a transfera un vehicul ca garanție.

Pe baza acestor standarde, organizația financiară își rezervă dreptul deplin de a utiliza derogarea CASCO atunci când justifică un răspuns negativ la cerere.

Rezumând cele de mai sus, putem trage următoarele concluzii: întrucât legea nu impune proprietarilor de mașini să încheie un acord voluntar, acest serviciu este achiziționat la cererea împrumutatului, dar achiziția lui va oferi șanse mari de a acorda un împrumut pe conditii favorabile.

Dacă acesta nu este un element de cost major pentru client, se recomandă pur și simplu să luați măsuri pentru a reduce costul (deductibilă, rate etc.). În caz contrar, trebuie să studiați subiectul cum să refuzați și cum să nu plătiți pentru suplimentar asigurare .

De ce băncile impun asigurarea CASCO?

Potrivit recenziilor proprietarilor de mașini care au profitat de oferta standard a băncii, supraplata finală a împrumutului este adesea comparabilă cu prețul unei a doua mașini. Desigur, multe vor depinde de rata dobânzii și de durata perioadei de rambursare, dar costul unei polițe scumpe devine o cheltuială serioasă pentru debitor atunci când cumpără o mașină.

Când vă confruntați cu sfaturi persistente pentru a întocmi un acord cu un asigurător, trebuie să înțelegeți de ce instituțiile de credit vă cer să întocmiți o poliță. Există mai multe motive reale:

1. Cumpărătorul are puțină experiență de conducere, ceea ce crește riscul de accident și deteriorare a mașinii cu credit.
2. Venitul potențialului împrumutat ridică îndoieli cu privire la solvabilitatea viitoare și rambursarea la timp și integrală a împrumutului.
3. Mașina aleasă pentru achiziție are un kilometraj mare și există riscul unor defecțiuni frecvente și costuri de reparație.
4. Creatorul gajist trebuie să aibă garanții suplimentare de siguranță a proprietății care servește drept garanție.
5. Deoarece mașina gajată va fi proprietatea instituției financiare până la stingerea completă a datoriei, sunt necesare garanții suplimentare de siguranță a proprietății.
6. Dacă mașina este avariată într-un accident, cetățeanul continuă să efectueze plăți lunare fără a-și face griji cu privire la necesitatea unor cheltuieli suplimentare pentru reparațiile vehiculului.

Cu CASCO, sunt necesare următoarele opțiuni pentru a primi compensații:

În orice caz, creditorul care a oferit fonduri șoferului are garanții maxime că întreaga sumă împrumutată va fi returnată cu dobândă, indiferent de modificările situației financiare sau ale stării vehiculului.

Cum să evitați asigurarea de împrumut auto

Mulți șoferi, în loc să cumpere CASCO pentru o mașină cu credit, preferă să folosească împrumuturi nedirecționate (împrumuturi de consum). În această situație, nu este necesară întocmirea unui contract de asigurare auto voluntară pentru proprietatea achiziționată. Chiar dacă împrumutați bani la dobânzi mari, supraplata la un împrumut cu asigurare auto pe întregul termen poate depăși supraplata la un credit de consum. În plus, mașina rămâne în deplină proprietate a șoferului, fără a deveni obiect de garanție pentru creditor. Cu toate acestea, această opțiune este de preferat doar atunci când o persoană are încredere în rambursarea rapidă a împrumutului, iar stilul său de conducere este calm și atent, ceea ce reduce semnificativ riscul de a intra într-un accident. Orice cetățean își păstrează dreptul de a alege un program bancar.

Dacă un șofer a decis să refuze CASCO pentru un împrumut auto, iar condițiile structurii financiare îi permit să se descurce fără el, cumpărătorul ar trebui să fie gata să reconsidere oferta. Sunt posibile următoarele situații:

1. Creșterea ratei dobânzii.
2. Oferirea unei garanții suplimentare în numerar, înregistrarea altor proprietăți ca garanție.
3. Perioada de rambursare redusă.
4. Reducerea sumei maxime a creditului.
5. Creșterea cotei avansului la jumătate din costul mașinii conform concluziei evaluatorilor.
6. Furnizarea de documente suplimentare care confirmă solvabilitatea, precum și pregătirea certificatelor de un nivel suficient de ridicat al veniturilor.
7. Avand in vedere posibilitatea achizitionarii unui autoturism din lista celor oferite chiar de banca.

Există o altă modalitate alternativă - să insistați asupra dreptului dvs. de a nu emite o poliță pentru vehiculul dvs., deoarece legea nu obligă proprietarul să facă acest lucru. În timpul discuției, viitorul șofer poate reaminti personalului departamentului despre drepturile consumatorului, ceea ce îi permite să nu asigure mașina la propria discreție.

Rezultatul negocierilor cu o bancă este greu de prevăzut, dar un astfel de comportament al unui client crește riscul unui refuz de a emite fonduri împrumutate, deoarece o instituție de credit nu este deloc obligată să acorde un împrumut tuturor celor care solicită un împrumut. Refuzul nu va afecta decizia împrumutătorului dacă fondurile sunt primite ca parte a unui împrumut de consum, unde rata dobânzii este mai mare, iar valoarea împrumutului este mai mică.

Este posibil să nu plătiți asigurarea CASCO pentru al doilea an?

Dacă, în momentul acordării unui împrumut, fiecare bancă încearcă să asigure cât mai mult posibil tranzacția, atunci în al doilea an de rambursare, situația financiară a persoanei se poate înrăutăți, ceea ce va genera noi îndoieli cu privire la valabilitatea cheltuielilor. . Când mașina este pe credit, ce se va întâmpla dacă nu plătiți CASCO pentru al doilea (al treilea) an se află din termenii contractului de împrumut.

Dacă în primul an șoferul s-a stabilit ca plătitor conștiincios, achitând sume care depășesc contribuția lunară, sau împrumutatul a folosit alte programe bancare (a deschis un depozit, a plătit pentru un alt serviciu bancar), creditorul poate reduce cerințele. Acest lucru vă va permite să nu plătiți CASCO pentru un împrumut auto în al doilea an.

În unele situații, linia de credit este deschisă doar pentru câțiva ani, ceea ce înseamnă o reducere semnificativă a soldului restant până în al doilea an de plată. Este puțin probabil ca o instituție care are încredere în clientul său și în reputația sa să solicite rambursarea anticipată a împrumutului din cauza refuzului de a plăti asigurarea pentru al doilea an.

Îndoielile cu privire la necesitatea aplicării pentru asigurarea CASCO pentru al doilea an de creditare se intensifică pe măsură ce costurile cresc. Oamenii se confruntă adesea cu prețuri crescute, în timp ce vehiculul în sine a devenit semnificativ mai ieftin. Chiar dacă nu există daune pentru care s-au făcut plăți în cursul anului, costurile pot fi mai mari în al doilea an din cauza ratelor majorate în cadrul companiei. Într-o astfel de situație, se recomandă schimbarea asigurătorului, având în vedere oferte mai favorabile pentru autoturismul sub CASCO.

Atunci când decideți asupra problemei asigurării, trebuie mai întâi să studiați clauzele contractului de împrumut auto. Acest lucru vă va permite să înțelegeți ce consecințe sunt stabilite pentru refuzul de a cumpăra în al doilea an de plăți:

1. O indicare a obligației debitorului de a asigura mașina în sistem voluntar în fiecare an necesită respectarea strictă a clauzei. Doar prin acord cu banca se poate refuza un credit pentru al 2-lea an de creditare.
2. Situația este diferită atunci când clauzele contractului nu indică obligațiile de întocmire a unui contract de asigurare auto voluntară. Nicio cerere din partea băncii nu va fi valabilă dacă acordul nu indică această necesitate.
3. Clauzele contractului pot conține informații că împrumutatul trebuie să încheie un contract de asigurare până la momentul tranzacției, care eliberează automat de obligațiile ulterioare pentru perioadele de asigurare ulterioare.

Înainte de a nu mai plăti asigurarea, trebuie să studiați clauzele contractului, care indică dacă CASCO este obligatoriu pentru întreaga perioadă și care sunt consecințele materiale și juridice ale încălcării termenilor acordului (amenzi, penalități, întârzieri). Dacă există informații despre penalități, banca va putea cere în mod legal plata nu numai a datoriei de împrumut, ci și a tuturor penalităților acumulate în conformitate cu acordul.

Dacă refuzați să plătiți, vă puteți confrunta cu o creștere a ratelor dobânzilor. În această situație, se recomandă să se calculeze cât de mult va fi supraplata la soldul datoriilor mai mare decât costul poliței anuale. Dacă nu există o plată în exces, ci, dimpotrivă, există o economie finală, refuzul va fi justificat.

Ca exemplu, luați în considerare programele de creditare de la VTB24 în 2017:

1. Cu asigurare, împrumutul este emis la o rată a dobânzii de 12,9% pe an. Când solicitați o linie de credit de 500 de mii de ruble timp de 3 ani, plata în exces a dobânzii va fi mai mare de 105 mii de ruble.
2. Fără asigurare, rata crește la 15,9% pe an. În alte condiții similare, plata în exces a dobânzii pentru o perioadă de 3 ani va fi de aproximativ 130 de mii de ruble.

Evident, în absența asigurării voluntare, costul plății în exces pentru 3 ani va fi de numai 25 de mii de ruble sau puțin peste 8 mii de ruble timp de 1 an. Dacă economisirea banilor este de importanță primordială pentru un cetățean, ar trebui să comparați costurile unei asigurări de 3 ani pentru o anumită mașină, iar îndoielile vor dispărea de la sine.

Situația este diferită cu un șofer neglijent, fără experiență. Pentru astfel de persoane, nereînnoirea poliței implică riscul unor costuri monetare mari dacă sunt implicate într-un accident. Ar putea fi neînțelept pentru ei să refuze asigurarea auto voluntară.

Este posibil să nu plătiți asigurarea pentru al treilea an?

Apropiindu-se de al treilea an de serviciu al datoriilor, împrumutatul se întreabă din nou dacă este posibil să nu plătească CASCO pentru un împrumut auto. Dacă șoferul are experiență și are mulți ani de experiență de conducere fără accidente, banca poate fi dispusă să se adapteze. Într-o astfel de situație, este posibil să se reducă cerințele de securitate materială asupra garanției, mai ales dacă soldul datoriei este mic. Cu toate acestea, această problemă rămâne încă la latitudinea băncii pentru al treilea și următorii ani.

În al treilea an, costurile pot fi reduse dacă șoferul și-a confirmat acuratețea plăților și responsabilitatea. Asigurătorul însuși poate oferi o rată preferențială sau poate oferi o reducere clienților săi obișnuiți, care sunt foarte disciplinați la volan. În acest caz, atât proprietarul vehiculului, cât și banca beneficiază - garanțiile financiare sunt păstrate, iar costurile pentru acestea sunt reduse.

Este recomandat sa studiezi clauzele contractului bancar care vorbesc despre consecintele daca nu reinnoiesti asigurarea CASCO. In plus, chiar si in stadiul de intelegere a conditiilor, se recomanda oferirea bancii si alte garantii materiale care sa garanteze plata integrala a datoriei cu dobanda. În cele din urmă, organizația este interesată exclusiv de securitatea financiară a tranzacției.

Atunci când cumpără o mașină pe credit, mulți șoferi sunt obligați să încheie nu numai o poliță RCA, ci și o poliță de asigurare CASCO, al cărei cost poate ajunge la câteva zeci de mii de ruble. Dacă această cerință este obligatorie la semnarea unui contract, atunci în al doilea an șoferii pot economisi pe produs sau nu plătesc deloc asigurarea.

Astăzi, multe bănci sunt pregătite să emită un împrumut doar dacă șoferul își încheie polița CASCO. Dar de ce ai nevoie de asigurare scumpă și este posibil să refuzi CASCO pentru un împrumut auto în al doilea an de contract? Chestia este că firmele financiare impun achiziționarea CASCO din mai multe motive. Să ne uităm la cele mai comune:

Merită să luăm în considerare că beneficiază nu numai banca, ci și împrumutatul. Este contractul de asigurare global care oferă clientului protecție financiară și garanția că mașina va fi reparată rapid la stația dealerului oficial, pe cheltuiala companiei de asigurări. Uneori costul lucrărilor de reparație este mult mai mare decât costul unei polițe CASCO.

Metoda numărul 1. Cumpărarea unei mașini pe credit fără CASCO

În practică, multe companii financiare sunt pregătite să acorde un împrumut auto, fără a necesita un acord obligatoriu CASCO. Desigur, este puțin probabil să puteți obține un împrumut în condiții atractive, deoarece rata va fi mai mare de 15% pe an. Experții cu experiență recomandă să se calculeze cât va fi supraplata dacă:

• solicitați un împrumut auto la rata minimă și cumpărați o poliță CASCO obligatorie
• solicita un credit pentru a cumpara o masina fara CASCO

Ar trebui comparate sumele primite si sa vedeti care este mai profitabil. Dacă plata în exces nu este diferită, atunci este mai profitabil să alegeți prima metodă și să vă protejați „prietenul de fier”.

Metoda numărul 2. CASCO cu franciza

Dacă doriți să economisiți bani pe un contract CASCO și să obțineți un împrumut auto la rata minimă, atunci ar trebui să vă uitați mai atent la o astfel de condiție precum o franciză. Trebuie să știți că deductibilă este o sumă fixă ​​în limita căreia compania de asigurări nu va plăti despăgubiri. Se dovedește că compania de asigurări economisește bani, iar clientul, la rândul său, primește o reducere. Cu cât deductibilitatea este mai mare, cu atât discountul pentru client este mai mare și riscurile pentru asigurător sunt mai mici. Această metodă are un dezavantaj. Chestia este că nu toate băncile sunt pregătite să permită clientului să aplice pentru asigurarea CASCO cu franciză. Prin urmare, înainte de a aplica pentru o poliță, va trebui să obțineți permisiunea scrisă și să contactați biroul companiei de asigurări cu aceasta.

Metoda nr. 3. Includerea sumei asigurării în datoria principală

Întrucât acordul CASCO este o bună asigurare care protejează împotriva riscului de deteriorare și furt, mulți șoferi doresc să o închidă. Nu toți șoferii pot efectua plata imediat. În special pentru această categorie de cetățeni, creditorii se oferă să includă costul contractului în suma împrumutului. Pentru a profita de ofertă veți avea nevoie de:

• contactați biroul companiei de asigurări și cereți managerului să genereze un calcul
• solicitati factura pentru plata contractului
• vizitati biroul creditorului cu un calcul si factura pentru plata CASCO
• scrieți o cerere în care cereți creditorului să facă plata conform poliței CASCO și includeți această sumă în totalul datoriei
• primiți un răspuns oficial și, dacă se ia o decizie pozitivă, semnați un acord suplimentar la contractul de împrumut pentru a crește valoarea datoriei
• contactați asigurătorul și obțineți un formular de protecție voluntar

Această procedură durează de la 1 la 5 zile. Prin urmare, fiecare împrumutat ar trebui să contacteze în prealabil creditorul pentru a reînnoi contractul în timp util și pentru a evita acumularea de penalități. În practică, multe bănci sunt pregătite să găzduiască clientul la jumătatea drumului și să emită fonduri suplimentare pentru scopul propus.

Ce sancțiuni se confruntă cu un debitor care încalcă un contract de împrumut?

De regulă, mulți cetățeni își pun întrebarea: o mașină este pe credit, ce se va întâmpla dacă nu plătiți CASCO pentru al doilea an? Merită luat în considerare faptul că fiecare bancă impune penalități pentru clienții care încalcă termenii contractului de împrumut și nu solicită asigurarea CASCO pentru al doilea an de împrumut auto. Sancțiuni aplicate în caz de încălcare a termenelor:

1. Creșterea ratei dobânzii

În cele mai multe cazuri, creditorii măresc rata dobânzii conform acordului cu 0,5-2%. O astfel de creștere ar putea duce la o plată excesivă semnificativă.

1. Pune o amendă

Multe companii percep o amendă dacă acordul CASCO nu este reînnoit în timp util. Cuantumul amenzii este stabilit de creditori prin ordin intern. În acest caz, companiile folosesc două metode de calcul a amenzilor:

• În primul caz, clientul va trebui să plătească o amendă, să elimine încălcările în termen de o lună și să furnizeze un acord. Dacă contractul nu este executat, va trebui să plătiți din nou amenda și să emitați o poliță. În acest caz, amenda în practică nu depășește 3.000 de ruble.
• În cel de-al doilea caz, creditorul se oferă să plătească o amendă majorată, care te scutește de la încheierea unui acord. Mărimea unei astfel de amenzi poate ajunge la 15.000 de ruble.

În ceea ce privește sancțiunile, acestea sunt specificate în contractul de împrumut. Prin urmare, ar trebui mai întâi să studiați cu atenție condițiile și numai după aceea să decideți ce este mai profitabil: să plătiți amenzi sau să cumpărați protecție voluntară și să nu vă faceți griji pentru siguranța mașinii. Pentru a rezuma, se poate observa că fiecare client nu poate plăti din punct de vedere legal o poliță CASCO în al doilea an de creditare. În același timp, clientul trebuie să înțeleagă că societatea financiară poate impune penalități care vor trebui plătite.

Video: Cum să nu plătești CASCO pentru al doilea an

Birourile companiei de asigurări pe hartă

Mulți dintre noi contractăm împrumuturi auto de la bancă – dacă acest lucru este bun sau rău este a doua întrebare! Totuși, cu un împrumut auto există un lucru atât de neplăcut precum CASCO! Mai mult, dacă iei un împrumut auto pe cinci ani, atunci trebuie să te asiguri pentru toți cei cinci ani! Și acum, cu prețuri moderne de asigurări, nu este foarte ieftin! Dacă faci socoteala, uneori CASCO timp de cinci ani este egal cu costul mașinii tale! Ceea ce este aproape absurd! Desigur, în primul an toată lumea este asigurată, dar în al doilea an mulți se întreabă: este posibil să nu plătiți această „asigurare circulară” cu un împrumut auto în al doilea an? Sau mai este necesar? Astăzi voi răspunde la această întrebare pentru dvs. și, de asemenea, vă voi oferi câteva sfaturi utile despre cum să evitați cu adevărat asigurarea extorsionată pentru al doilea și următorii ani. Deci citeste mai departe...

Sincer să fiu, am atins puțin pe tema CASCO pentru al doilea an. DAR astăzi doar despre metodele legale de ocolire.

Personal, am luat un credit auto pentru Banca VTB 24. Iar daca ridici contractul, rezulta ca trebuie sa imi asigur masina sub CASCO in fiecare an! Și eu trebuie să ofer personal informații despre asigurări băncii, adică nimeni nu mă va controla!

Care este prețul CASCO?

Eu ce obțin! În primul an (era 2012) când am asigurat mașina la CASCO, m-a costat vreo 36.000 de ruble! Desigur, este scump, dar tolerabil!

Al doilea an, aceeași companie de asigurări mi-a calculat aproximativ 70.000 de ruble! Mai mult, au existat o mulțime de motive pentru această creștere a prețului: - În primul rând, creșterea prețurilor asigurărilor în 2013! În al doilea rând, mașina este la al doilea an și, prin urmare, funcționează coeficientul în creștere. În al treilea rând, după cum mi-a explicat managerul companiei de asigurări, această mașină este foarte des spartă, adică cazurile de asigurare „nedrepte” sunt folosite pentru a se îmbogăți.

În general, suma este de 70.000 de ruble și nici o picătură mai mică, chiar și experiența mea lungă fără accidente nu a funcționat! După ce am sunat la alte companii, am aflat că sumele pentru toate erau aproximativ aceleași, minimul pe care l-am găsit a fost de 64.000 de ruble! Mai puțin desigur, dar și mult!

Dacă faci socoteala, asigurarea pentru cei 4 ani rămași de 70.000 de ruble m-ar costa 280.000 de ruble! Și ținând cont că pentru o mașină de 3 - 4 - 5 ani, asigurarea ar fi și mai scumpă, atunci suma aproximativă după acești 4 ani ar fi egală cu 300 - 350.000 de ruble! Și mașina mea costă doar 560.000 de ruble! Se dovedește a fi aproape 70% din costul mașinii! Chiar nu-mi place acest aranjament! Și așa am decis să găsesc o cale de ieșire!

Cum să ocoliți CASCO (numai metode legale)

1) Doar nu plătiți și nu furnizați informații băncii! „Cum” - întrebi? E simplu! Din nou, intrăm în același acord care este scris acolo - Dacă împrumutatul nu asigură mașina și nu furnizează informații băncii, atunci banca are dreptul să majoreze dobânda cu 0,5% pe an! Adică aveam 13% pe an, dacă o măresc va fi 13,5%! Neplăcut! E adevărat! Acum să ne pornim creierul! Ei bine, vor crește plata cu jumătate de procent, cât este de la mașina mea - 560.000 de ruble. X 0,005 = 2800 rub! Și asigurarea pentru un an este de 70.000 de ruble! Simți diferența? Pur si simplu nu platim si gata! Și după ce ați achitat întreaga sumă pentru mașină (dacă înainte de termen sau nu), este posibil să nu vi se ceară această asigurare! Ei bine, este scris chiar acolo - la latitudinea băncii ! Câțiva dintre prietenii mei au plătit deja devreme, iar în al doilea an nu au fost asigurați prin asigurarea CASCO! Și nimeni nu a întrebat nimic, este profitabil ca banca să-și primească banii și dobânzile, dar în principiu sunt departe de asigurare! Desigur, această schemă are un dezavantaj - mașina nu este protejată deloc (trebuie să instalați sisteme de securitate), adică dacă este furată sau prăbușită, atunci toate costurile revin în întregime asupra dvs. Mai ales dacă ești începător la conducere și mașina ta este parcata în curte (și nu într-o zonă păzită)! Indiferent dacă vă place sau nu, vă veți gândi de două ori să vă asigurați! Prin urmare, mai există câteva scheme care sunt mai corecte!

2) Asigurare doar impotriva furtului (). Aici oile sunt în siguranță, iar lupii sunt „aproape” plini. Esența acestei asigurări este că ești asigurat – doar împotriva furtului! Acum multe companii de asigurări operează în acest fel, pentru că riscurile lor sunt minime! Ce primim? De exemplu, pentru mașina mea, protecția numai împotriva furtului în diferite companii de asigurări variază de la 6.000 la 9.000 de ruble, iar acestea vă oferă o poliță CASCO etc.! Iată o mică inserție de pe site-ul unei companii de asigurări, nu o voi face publicitate, dar calculul arată că furtul este de doar 6.000 de ruble.

Ieftin? Desigur ca da! Dar protecția este doar împotriva furtului! Nu va proteja împotriva accidentelor sau a oricăror alte daune! Ce facem mai departe Sunăm la bancă și spunem că au poliță de asigurare pentru al doilea an, totul este în regulă (sunt asigurat), chiar îți pot dicta numărul și seria etc., dar pot nu conduc (sunt foarte ocupat) sau o pot face doar în câteva zile, luni pentru că sunt în prezent într-o călătorie de afaceri! De regula, dupa cateva luni vor uita de tine, au deja gura plina de griji, iar specialistul in credite iti va nota seria si numarul! Și nu aveți amenzi de la bancă! DA, mașina este puțin protejată - cel puțin de furt! Dar din nou, s-ar putea să dai peste manageri de bănci persistenti, sau nu ești un șofer cu experiență și tot ai nevoie de asigurare completă (pentru că conduci prost), apoi citește punctul 3!

3) CASCO cu franciza. Desigur, aceasta este mai scumpă decât primele două opțiuni și mult mai mult! DAR există o protecție aproape completă (puteți citi articolul -). Ideea este că sunteți de acord să restabiliți daune mici (accident de până la 5.000 - 10.000 de ruble) pe cheltuiala dvs. Ei bine, de exemplu, bara de protecție a fost zgâriată, sau farul a fost spart etc. Și pentru asta, compania de asigurări îți oferă uneori o reducere de 40 - 50% din costul integral al asigurării! Mi s-au oferit personal 35.000 de ruble (cu o franciză de 9.000 de ruble). La fel este mult, dar plus dacă este un accident grav sau furt, atunci totul este acoperit de asigurare! Acest lucru are și avantajele sale. Mai mult decat atat, managerii bancii se uita la astfel de asigurari (cu fransa) destul de normal, doar o aducem la banca si gata, fara amenzi.

După cum puteți vedea, este foarte posibil să ocoliți sau să economisiți pe CASCO pentru al doilea an, principalul lucru este să vă folosiți creierul! În același timp, merită să vă evaluați cu atenție experiența de conducere, de exemplu, cât de des intrați în accidente, deoarece principalul avantaj al asigurării complete este despăgubirea integrală a daunelor. Dacă sunteți nou în conducere, poate merită să obțineți o asigurare completă.

Actualizare 7 aprilie 2015

Băieți, pentru a nu fi nefondați, vă spun situația mea. Astăzi, și anume 7 aprilie 2015, am „achitat” împrumutul auto, dar s-a pus problema obținerii unui titlu de vehicul din garanția băncii. Și din moment ce nu asigurasem deloc mașina în ultimul an sau nu am sunat la bancă, eram puțin nervos, dar totul a mers.

Concluzia este aceasta - pe 6 aprilie am făcut ultima plată, angajații băncii au avut nevoie de 1 zi pentru ca sistemul să funcționeze și au declarat că împrumutul a fost rambursat - a doua zi puteau ridica actele. Am ajuns și am mers la departamentul de creditare auto - m-am așezat cu managerul - a spus că împrumutul a fost rambursat, vreau să ridic titlul - a început să verifice ceva (am devenit puțin nervos) - dar apoi a spus că totul este in ordine - mi-a scos actele din dulap - am semnat ACT care a luat PTS-ul si TOTUL! Nu există amenzi sau sancțiuni, așa că în legătură cu VTB, putem spune cu încredere că o poți lua fără CASCO, nimeni nu o va avea și ți se vor aplica amenzi (deși există o clauză în acord, principalul lucru de reținut este la discreția băncii)! Apropo, iată o fotografie ca dovadă.

(2 evaluări, medie: 3,00 din 5)

Atunci când solicită un împrumut pentru achiziționarea unei mașini, majoritatea băncilor solicită clientului să achiziționeze asigurare CASCO pentru aceasta. Întrucât încheierea unei asigurări este întotdeauna o cheltuială suplimentară, fiecare împrumutat se străduiește să economisească costuri și să găsească o modalitate de a nu plăti pentru CASCO, adică ceva care este opțional.

Când solicitați un împrumut, apare adesea următoarea întrebare: este posibil să nu aplicați pentru asigurarea CASCO și care vor fi consecințele acestui lucru? Merită să luați în considerare posibilele opțiuni pentru obținerea unui astfel de împrumut și să vă dați seama cât de benefic ar fi să refuzați asigurarea.

De ce să vă asigurați mașina sub CASCO?

Marea majoritate a băncilor nu acordă împrumuturi și nici măcar nu acceptă cereri pentru acestea de la clienți care nu au aplicat pentru asigurarea CASCO. Și deși o astfel de cerință nu este declarată oficial nicăieri, este obligatorie - la urma urmei, banca are dreptul de a-și dicta condițiile de creditare și de a refuza un împrumut unui client care nu își îndeplinește cerințele.

Încheierea asigurării CASCO este benefică în primul rând băncii creditoare, iar această cerință este propusă tocmai pentru a minimiza riscurile acesteia. Specificul achiziționării unui autoturism pe credit este că până la rambursarea integrală a datoriilor, aceasta nu va aparține debitorului, ci băncii, fiind un fel de garant al plății creditului. Dacă clientul nu rambursează datoria, atunci banca va lua pur și simplu mașina pe care a cumpărat-o și o va vinde - pentru a returna o parte din banii împrumuți.

Prin urmare, este logic ca banca să fie preocupată de siguranța proprietății sale potențiale și să dorească să minimizeze toate riscurile asociate cu aceasta. Cel mai adesea, acest lucru se face pe cheltuiala împrumutatului - acesta este cel care emite asigurarea CASCO, oferind astfel băncii o garanție de despăgubire a pierderilor în cazul furtului mașinii sau a avariei acesteia.

Cu toate acestea, există anumite beneficii pentru împrumutat - la urma urmei, dacă are loc un eveniment asigurat, el va primi despăgubiri pentru pierdere și va putea repara mașina achiziționată pentru acești bani. Dacă un astfel de eveniment are loc fără asigurare, toate costurile vor trebui suportate de către împrumutat. În același timp, nimeni nu a anulat plățile către bancă; clientul va trebui totuși să ramburseze costul mașinii - chiar dacă este furată sau complet distrusă.

Un alt avantaj al asigurarii sunt conditiile mai favorabile pentru obtinerea unui credit. De obicei, rata dobânzii pentru tranzacțiile fără CASCO este cu un ordin de mărime mai mare decât cu acesta. Se dovedește că nu va exista niciun beneficiu; clientul va oferi băncii banii economisiți la asigurare pentru a minimiza riscurile acesteia.

Cu toate acestea, asigurarea va fi benefică doar dacă contractul este încheiat cu o companie de asigurări de încredere și conține condiții favorabile clientului - adică acoperă numărul maxim al tuturor riscurilor posibile. Cel mai adesea, dreptul de a alege o companie pentru achiziționarea unei polițe rămâne în sarcina băncii, iar clientul trebuie să încheie un acord în exact acești termeni.

Cum să refuzi CASCO pentru un împrumut auto?

Se renunta la asigurarea CASCO in faza initiala a tranzactiei - inainte de semnarea contractului. Dacă banca nu este de acord cu acest lucru, va refuza împrumutul și tranzacția nu va avea loc. Dacă banca este de acord cu astfel de condiții, trebuie să fiți pregătit pentru anumite consecințe:

1. Creșterea ratei dobânzii. Cel mai adesea, băncile care nu necesită asigurare compensează eventualele riscuri folosind alți termeni ai contractului - stabilirea unei rate mai mari a dobânzii și introducerea de comisioane suplimentare. În cele din urmă, suma plății în exces poate fi egală cu suma asigurării neplătite.
2. Termen de împrumut mai scurt- un alt mod de a minimiza riscurile. Este puțin probabil ca clientul să poată obține un împrumut pentru o perioadă mai mare de 2-3 ani. Pentru comparație, programele cu asigurare CASCO sunt de obicei concepute pentru 5-7 ani.
3. Reducerea sumei împrumutului- acest lucru este asociat și cu riscurile bancare. Diferența dintre valoarea unui împrumut față de o tranzacție cu asigurare poate ajunge de mai multe ori - majoritatea băncilor oferă un împrumut pentru achiziționarea unei mașini în valoare de până la 1.000.000 de ruble. Acest lucru limitează semnificativ alegerea vehiculului împrumutatului - va trebui să aleagă mai multe modele bugetare, deoarece mașinile scumpe nu vor fi disponibile.
4. Creșterea mărimii avansului. Majoritatea băncilor au stabilit cerințe pentru a depune până la jumătate din întregul cost al mașinii simultan, ceea ce este semnificativ mai mare decât într-o tranzacție obișnuită.
5. Furnizarea documentelor- sunt necesare pentru a confirma solvabilitatea clientului și capacitatea acestuia de a-și rambursa obligațiile. Cel mai adesea, sunt necesare documente de la locul de muncă - despre vechimea în muncă și salariul primit.

Este necesar să plătiți CASCO pentru al doilea an de împrumut auto?

Răspunsul la această întrebare constă numai în termenii contractului de împrumut specific încheiat între împrumutat și bancă. Uneori, unele bănci solicită plăți CASCO doar în primul an de contract. Dar, de cele mai multe ori, cerința efectuării plăților de asigurare este obligatorie pentru acest tip de tranzacție pe toată perioada de valabilitate a acestora, iar clientul nu poate schimba condițiile după bunul plac - drept urmare i se vor aplica diverse sancțiuni.

O altă variantă de desfășurare a evenimentelor în al doilea an de contract este să încheiați asigurare nu pentru costul integral al mașinii, ci doar pentru partea pe care clientul a lăsat-o ca datorie la bancă. De exemplu, dacă din 400.000 de rub. (costul complet al mașinii) 150.000 ruble. a fost deja plătită, asigurarea poate fi emisă pentru restul de 250.000 de ruble.

Oportunitatea de a decide independent dacă reînnoiți CASCO pentru al doilea an sau nu poate apărea numai dacă clientul rambursează împrumutul înainte de termen. După aceasta, relația sa cu banca încetează, iar mașina devine proprietatea sa deplină. Deoarece CASCO este un tip de asigurare voluntară, doar proprietarul însuși va decide cu privire la achiziționarea ulterioară a poliței.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți CASCO?

Consecințele neefectuării plăților conform CASCO depind și direct de prevederile specificate în contract. Cel mai adesea acestea sunt foarte negative - banca poate considera lipsa primelor de asigurare ca fiind o încălcare a termenilor contractului. Câteva consecințe ale neplății primelor de asigurare și posibile măsuri pentru aceasta din partea băncii:

• rezilierea contractului curent;
• obligația de a plăti soldul rămas al împrumutului înainte de termen;
• modificarea termenilor contractului (în dezavantajul împrumutatului);
• penalități împotriva împrumutatului.

Astfel, se pot trage următoarele concluzii:

• Asigurarea CASCO este o cerință obligatorie, fără de care majoritatea băncilor refuză să acorde un împrumut auto. Asigurarea este garanția lor în cazul în care mașina este furată sau deteriorată.
• Puteți găsi o bancă la care înregistrarea CASCO pentru un împrumut auto nu este obligatorie, cu toate acestea, cel mai probabil condițiile de împrumut în acest caz vor fi mult mai puțin favorabile pentru client.
• Împrumutatul are dreptul deplin de a refuza CASCO după ce a rambursat integral împrumutul- mașina devine proprietatea sa și el ia decizia de asigurare în mod independent.
• Nu uita de oportunitate

Formal, CASCO este o asigurare suplimentara auto si nimeni nu te poate obliga sa o incheiezi. Problema este că băncile includ în contractul de împrumut achiziționarea obligatorie a unei polițe de asigurare, iar fără această asigurare pur și simplu s-ar putea să nu vi se acorde un împrumut.

La acordarea unui credit auto, vehiculul este sechestrat de bancă și devine garanție și garanție că nu va pierde banii emiși pentru credit. Prin urmare, este benefic pentru instituțiile de credit ca împrumutatul să asigure mașina achiziționată. Și acest lucru nu mai este benefic pentru debitor, deoarece costul asigurării suplimentare este în medie de 10% din costul vehiculului. Conform unui contract standard de împrumut auto, CASCO va trebui reînnoit în fiecare an în timp ce rambursați împrumutul.

Unele bănci oferă programe de împrumut care vă permit să nu vă asigurați mașina. Dar astfel de programe au dezavantajele lor. Va trebui să plătiți o plată lunară mai mare, suma maximă pentru un astfel de credit va fi de două ori mai mică decât pentru un program similar, dar cu condiția obligatorie de asigurare, iar termenul maxim va fi mai scurt. Prin urmare, merită să vă gândiți de mai multe ori și să calculați cât de profitabil va fi pentru dvs. să luați un astfel de împrumut. Astăzi puteți cumpăra o mașină străină nouă fără a încheia un acord CASCO, vom vorbi despre asta mai detaliat.

Este posibil să refuzi asigurarea CASCO în al doilea sau al treilea an de împrumut?

Majoritatea proprietarilor de mașini care apelează la bancă pentru ajutor pentru achiziționarea mașinii se gândesc în cele din urmă la posibilitatea de a refuza să-și asigure vehiculul.

Desigur, pur și simplu nu puteți reînnoi contractul de asigurare pentru anul următor, dar în acest caz banca poate impune amenzi suplimentare. De obicei, toți termenii taxelor suplimentare sunt specificati în contractul de împrumut. De exemplu, pentru fiecare zi de întârziere, se poate percepe un procent suplimentar din suma mașinii și, eventual, o creștere a tarifului. În unele cazuri, banca vă poate lua mașina.

Prin urmare, răspunsul la întrebarea despre refuzul asigurării auto suplimentare va suna astfel: nu puteți refuza CASCO pentru un împrumut auto. Este mai bine să petreceți timpul nu căutând o modalitate de a refuza această asigurare, ci studiind companiile de asigurări cu care puteți încheia un acord. Evaluarea unor astfel de organizații este prezentată în această recenzie.

Dar puteți economisi pe asigurare în sine. Băncile vă obligă de obicei să asigurați o mașină doar pentru suma pe care împrumutatul o mai datorează. În consecință, la un an de la plată, valoarea datoriei este deja mai mică, ceea ce înseamnă că costul CASCO va fi mai mic.

Dacă ești un șofer atent și mașina ta nu a avut niciodată un accident, atunci și prețul pentru asigurare va fi o sumă mai mică. O altă modalitate de a plăti mai puțin este să cauți pe piața asigurărilor o altă companie și alte condiții de asigurare. Dar în acest caz, compania de asigurări trebuie să fie acreditată de bancă.

În plus, vă sugerăm să vă familiarizați cu cele mai bune rate pentru împrumuturile auto în acest articol.

Dacă vrei să știi cum să obții un împrumut fără refuz? Apoi trece prin