Ce este o întreprindere de comerț și servicii. Cod MCC - ce este, de ce este necesar, cum să aflați categoria de comerciant și ce legătură are cashback-ul cu acesta

Ce este codul mcc

Cod MCC - Codul categoriei comerciantului- un cod din patru cifre care reflectă apartenența întreprinderii de comerț și servicii la un anumit tip de activitate.

Un cod MCC specific este atribuit vânzătorului de către banca care deservește terminalul de plată (banca achizitoare) în momentul instalării terminalului. Dacă un punct de vânzare este angajat în mai multe tipuri de activități, atunci codul mcc atribuit ca codul principal al activității(conform OKVED).

Pentru diferite sisteme de plată (Visa, Mastercard, MIR etc.), codurile specifice pentru un tip de activitate pot diferi, dar în general corespund următoarelor intervale:

• 0001 - 1499 - sectorul agricol;
• 1500 - 2999 - servicii contractuale;
• 3000 - 3299 - servicii aeriene;
• 3300 - 3499 - inchiriere auto;
• 3500 - 3999 - locuințe închiriate;
• 4000 - 4799 - servicii de transport;
• 4800 - 4999 - utilitati, servicii de telecomunicatii;
• 5000 - 5599 - comert;
• 5600 - 5699 - magazine de îmbrăcăminte;
• 5700 - 7299 - alte magazine;
• 7300 - 7999 - servicii pentru afaceri;
• 8000 - 8999 - servicii profesionale si afiliati;
• 9000 - 9999 - servicii guvernamentale

De ce ai nevoie de cod mcc

Băncile folosesc coduri MCC pentru formarea de statistici, analiza comportamentului consumatorului al clienților, precum și pentru calcularea cashback-ului și a bonusurilor pentru programele de loialitate.

De ce avem nevoie de acest cod - cumpărători rezonabili? - Pentru determinarea afilierii unui punct de vânzare cu amănuntul la o anumită categorie de comerciantși să se angajeze cumpărături cu beneficii maxime, folosind un card bancar cu cashback maxim în categoria corespunzătoare.

Cum să găsiți codul MCC al unui anumit magazin

Înainte de a face o achiziție mare care implică o rambursare mare de numerar pe unul dintre cardurile dvs., ar fi bine să vă asigurați în avans că această achiziție este corect bonus (recompensă) de către Bancă.

Pentru a face acest lucru, aveți nevoie în avans (chiar înainte de a plăti pentru achiziție) aflați codul MCC al comerciantului... Sunt disponibile următoarele opțiuni:

1. Consultați codurile mcc

Cea mai ușoară cale este de a contacta referință mcc-codes(De exemplu, mcc-codes.ru), și, folosind căutarea după nume și oraș - găsiți punctul de interes și MSS-ul acestuia. Trebuie remarcat faptul că cartea de referință conține în principal lanțuri și magazine mari și, eventual, codul mcc al unui punct de vânzare local sau nepopular nu poate fi gasit.

2. Hartă-flagometru și achiziție de test (mică).

Puteți afla codul mcc făcând o achiziție de o sumă nesemnificativă folosind hărți cu flagometru(cardurile pentru care sunt afișate codurile mcc pentru tranzacțiile efectuate în banca de internet). La asa ceva hărți cu steag include:

• Carduri bancare Avangard
• Card Yandex-Money
• Carduri AyManiBank
• Carduri MTS Bank

3. Achiziție incompletă (neplătită) cu un card steag

Pentru a Aflați codul mcc în acest fel, avem nevoie de orice card Banca Avangard. Definiți codul mcc priza dorită după cum urmează:

1. Asigurați-vă că cardul are un sold zero (sau că există o lipsă evidentă de fonduri pe card pentru un test, „achiziție falsă”)
2. Selectați „produsul de interes” din magazin
3. Faceți o încercare nereușită de a plăti pentru o „cumpărare”
4. După aceea, atât în ​​banca de internet, cât și în aplicația mobilă, va fi afișată o operațiune de plată nereușită, indicând Codul MCC al terminalului de tranzacționare.

După aceea, veți putea alege cel mai profitabil card pentru cumpărare pe acest mcc.

Uleiul de transmisie TSP-15K este larg răspândit printre șoferii de camioane marca KAMAZ. Pentru astfel de mașini, acest lubrifiant a început să fie dezvoltat în URSS.

Pe recipientele cu ulei TSP 15K scrie "Aprobat de OJSC KAMAZ". În plus, acest produs petrolier și-a găsit aplicația în KrAZ și UralAZ.

Indicatori de performanta

Uleiul de transmisie TSP-15K este produs pe baza de apă minerală, care este un produs de purificare, separare, prelucrare a uleiului cu o concentrație mare de sulf. În apa minerală se adaugă elemente aditive, care îmbunătățesc caracteristicile tehnice ale uleiului.

Uleiul de mașină „Rosneft TSP-15K” previne uzura, reduce uzura pieselor de contact, formează o peliculă antioxidantă pe piesele de schimb, care împiedică metalul să intre în contact cu oxigenul.

Datorită aditivilor, punctul de îngheț este redus, se previne spumarea. Componentele cu sulf măresc caracteristicile anti-frecare. Conform GOST (standard de stat), TSP 15K are mai multe caracteristici. Semnificațiile lor sunt următoarele:

1. Gradul de vâscozitate - 80W90.
2. Densitatea la douăzeci de grade - 893 kg/cu. m.
3. Vâscozitatea cinematică la o sută de grade - 14,6 mp. mm/s.
4. Coeficientul de vâscozitate - 97.
5. Punct de aprindere - două sute patruzeci și opt de grade.
6. Temperatura de îngheț - minus douăzeci și șapte de grade.

Practic nu există apă în produsul uleios. Concentrația de impurități mecanice este de o sutime de procent. TSP-15K este un produs petrolier care poate fi turnat în transmisia unui camion în orice moment al anului. În plus, poate fi folosit la tractoare echipate cu cutie de viteze cilindră, conică, spirală conică.

Tipuri de containere

Producția uleiului de motor TSP-15K destinat vehiculelor KAMAZ și analogilor acestuia este realizată de Lukoil și Gazpromneft. Datorită acestui fapt, costul produsului petrolier nu este exagerat. Firmele concurează între ele, se străduiesc să stabilească prețuri accesibile.

Lubrifiantul pentru KAMAZ de la compania Lukoil poate fi achiziționat în următoarele recipiente:

• recipient de zece litri;
• recipient de douăzeci de litri;
• Butoi rusesc pentru 216,5 litri;
• Butoi european pentru 216,5 litri.

Marcare

Uleiul lichid „Lukoil TSP-15K”, turnat în camioanele KAMAZ, este clasificat ca TM-3. Marcajul său are următoarea decodare:

1. T - lubrifiant transmisie.
2. C - ulei auto fabricat din ulei cu conținut ridicat de sulf.
3. P - produsul uleios conține componente aditive. Ele dotează apa minerală cu caracteristicile prescrise în GOST.
4. 15K este un standard industrial.

TSP-15K oferă lubrifiere de înaltă calitate a pieselor transmisiei la temperaturi de la minus douăzeci la plus treizeci de grade. Frecvența înlocuirii consumabilului depinde de dispozitivul cutiei de viteze, condițiile de funcționare. Producătorul recomandă schimbarea uleiului la fiecare 36000-72000 de kilometri.

Costul unui lubrifiant depinde de producătorul său specific. De menționat că consumabilele companiei Lukoil au cel mai bun raport preț-calitate. Cu toate acestea, uleiurile de la firmele Rosneft și Gazpromneft sunt, de asemenea, de foarte înaltă calitate.

Într-un limbaj foarte, foarte simplu, acesta este serviciul poștal.

Fiecare membru al unei rețele compatibile cu IP are propria sa adresă, care arată cam așa: 162.123.058.209. Există 4,22 miliarde de astfel de adrese pentru IPv4.

Să presupunem că un computer dorește să comunice cu altul și să-i trimită un pachet - un „pachet”. Acesta va contacta „serviciul poștal” TCP/IP și îi va da coletul său, indicând adresa la care trebuie să fie livrat. Spre deosebire de adresele din lumea reală, aceleași adrese IP sunt adesea atribuite diferitelor computere pe rând, ceea ce înseamnă că „poștașul” nu știe unde se află fizic computerul necesar, așa că trimite coletul la cel mai apropiat „oficiu poștal” - la placa computerului de rețea. Poate că există informații despre locul în care se află computerul necesar sau poate că astfel de informații nu sunt acolo. Dacă nu este acolo, se trimite o cerere de adresă la toate cele mai apropiate „oficii poștale” (comutatoare). Acest pas este repetat de către toate „oficiile poștale” până când găsesc adresa dorită, în timp ce își amintesc de câte „oficii poștale” le-a trecut această solicitare, iar dacă trece de un anumit număr (suficient de mare) dintre ele, va fi returnat cu o notă „adresa nu a fost găsită”. Primul „oficiu poștal” va primi în curând o grămadă de răspunsuri de la alte „oficii” cu opțiuni pentru calea către destinatar. Dacă nu se găsește o cale suficient de scurtă (de obicei 64 de transferuri, dar nu mai mult de 255), coletul va fi returnat expeditorului. Dacă se găsesc una sau mai multe căi, coletul va fi trimis de-a lungul celei mai scurte dintre ele, în timp ce „oficiile poștale” își vor aminti această cale pentru un timp, permițându-vă să transferați rapid coletele ulterioare fără a cere nimănui o adresă. După livrare, „poștașul” va obliga în mod obligatoriu destinatarul să semneze o „chitanță” că a primit coletul și să dea expeditorului această „chitanță”, ca dovadă că coletul a fost livrat intact – verificarea livrării în TCP este obligatorie. Dacă expeditorul nu primește o astfel de chitanță după o anumită perioadă de timp sau chitanța spune că coletul a fost deteriorat sau pierdut în timpul expedierii, atunci va încerca să trimită din nou coletul.

Un teanc de protocoale, sau în limbajul comun TCP/IP, se referă la arhitectura de rețea a dispozitivelor moderne concepute pentru a utiliza rețeaua. Stiva este un perete în care fiecare cărămidă constitutivă se află deasupra celeilalte, depinde de aceasta. Apelarea stivei de protocoale „Stiva TCP / IP” a început datorită celor două protocoale principale care au fost implementate - direct IP și TCP bazat pe acesta. Cu toate acestea, ele sunt doar cele principale și cele mai comune. Dacă nu sute, atunci zeci de altele sunt folosite până în prezent în diverse scopuri.

World Wide Web cu care suntem obișnuiți se bazează pe protocolul HTTP (protocol de transfer hiper-text), care la rândul său funcționează pe baza TCP. Acesta este un exemplu clasic de utilizare a stivei de protocol. Există, de asemenea, protocoale de e-mail IMAP / POP și SMTP, remote shell SSH, remote desktop RDP, baze de date MySQL, SSL / TLS și mii de alte aplicații cu propriile protocoale (..)

Care este diferența dintre toate aceste protocoale? Este destul de simplu. Pe lângă diferitele obiective de proiectare (de exemplu, viteză, siguranță, stabilitate și alte criterii), protocoalele sunt create în scopul diferențierii. De exemplu, există protocoale la nivel de aplicație care sunt diferite pentru diferite aplicații: IRC, Skype, ICQ, Telegram și Jabber sunt incompatibile între ele. Ele sunt concepute pentru a îndeplini o anumită sarcină și, în acest caz, abilitatea de a apela WhatsApp în ICQ pur și simplu nu este definită tehnic, deoarece aplicațiile folosesc un protocol diferit. Dar protocoalele lor se bazează pe același protocol IP.

Un protocol poate fi numit o secvență planificată, de rutină de acțiuni într-un proces în care există mai mulți subiecți, în rețea sunt numiți egali (parteneri), mai rar - un client și un server, subliniind caracteristicile unui anumit protocol. Cel mai simplu exemplu de protocol pentru o neînțelegere de până acum este o strângere de mână la o întâlnire. Amândoi știu cum și când, dar întrebarea de ce este deja o problemă a dezvoltatorilor, nu a utilizatorilor de protocol. Apropo, există o strângere de mână pentru aproape toate protocoalele, de exemplu, pentru a asigura delimitarea protocoalelor și protecția împotriva „zburării în avionul greșit”.

Acesta este ceea ce este TCP / IP pentru cele mai populare protocoale. Ierarhia dependențelor este prezentată aici. Trebuie să spun că aplicațiile folosesc doar protocoalele specificate, care pot fi sau nu implementate în interiorul sistemului de operare.

TCP/IP este un set de protocoale.

Protocolul este o regulă. De exemplu, când ei vă salută, îl salutați în schimb (în loc să vă luați la revedere sau să nu doriți să fiți fericit). Programatorii vor spune că folosim protocolul hello, de exemplu.

Ce fel de TCP/IP (acum va fi destul de simplu, lăsați-vă colegii să nu fie bombardați):

Informațiile ajung la computer prin fire (radio sau orice altceva nu este important). Dacă curentul a trecut prin fire, înseamnă 1. Oprit, înseamnă 0. Se dovedește 10101010110000 și așa mai departe. 8 zerouri și unu (biți) este un octet. De exemplu 00001111. Acesta poate fi reprezentat ca un număr binar. În formă zecimală, un octet este un număr de la 0 la 255. Aceste numere sunt asociate cu litere. De exemplu 0 este A, 1 este B. (Aceasta se numește codificare).

Asa de. Pentru ca două computere să transmită eficient informații prin fire, acestea trebuie să furnizeze curent conform unor reguli - protocoale. De exemplu, trebuie să cadă de acord cu cât de des poate fi schimbat curentul, astfel încât 0 să poată fi distins de un al doilea 0.

Acesta este primul protocol.

Calculatoarele înțeleg cumva că unul dintre ei a încetat să ofere informații (cum ar fi „Am spus totul”). Pentru a face acest lucru, la începutul secvenței de date 010100101, computerele pot trimite câțiva biți, lungimea mesajului pe care doresc să-l transmită. De exemplu, primii 8 biți pot indica lungimea mesajului. Adică, mai întâi, în primii 8 biți, este transmis numărul codificat 100 și apoi 100 de octeți. Computerul receptor va aștepta apoi următorii 8 biți și următorul mesaj.

Aici avem un alt protocol, cu ajutorul lui puteți transfera mesaje (computer).

Sunt multe computere, astfel încât să înțeleagă cui trebuie să trimită un mesaj, folosesc adrese unice de computer și un protocol care le permite să înțeleagă cui este adresat acest mesaj. De exemplu, primii 8 biți vor însemna adresa destinatarului, următorii 8 - lungimea mesajului. Și apoi un mesaj. Am îndesat un protocol în altul. Protocolul IP este responsabil pentru adresare.

Comunicarea nu este întotdeauna de încredere. TCP este utilizat pentru livrarea de încredere a mesajelor (computer). Când protocolul TCP rulează, computerele se vor întreba reciproc dacă au primit mesajul corect. Există și UDP - atunci computerele nu întreabă din nou dacă l-au primit. Pentru ce ai nevoie? Aici asculți radio pe internet. Dacă sosesc câțiva octeți cu erori, veți auzi, de exemplu, „psh” și apoi muzică din nou. Nu este fatal și nu este deosebit de important - folosesc UDP pentru asta. Dar dacă câțiva octeți merg prost în timp ce încărcați site-ul, veți primi prostii pe monitor și nu veți înțelege nimic. Pentru site utilizați TCP.

De asemenea, TCP / IP (UDP / IP) sunt protocoale imbricate care rulează Internetul. În cele din urmă, aceste protocoale permit ca un mesaj computerizat să fie transmis întreg și precis către adresă.

Există și protocolul http. Prima linie este adresa site-ului, următoarele rânduri sunt textul pe care îl trimiteți către site. Toate liniile http sunt text. Care este introdus într-un mesaj TCP, care este adresat folosind IP și așa mai departe.

În zilele noastre au încetat să mai fie o raritate, iar fiecare dintre noi nu mai face una sau două operații pe trimestru, ci trei sau patru zilnic. Zeci de milioane de carduri emise, sute de mii de tranzacții pe oră, zeci de mii de dispozitive terminale pentru acceptarea cardurilor - aceasta este realitatea de astăzi. Există o tendință constantă către o schimbare a accentului de la operațiunile de plată pentru bunuri/servicii în întreprinderile comerciale și de servicii (denumite în continuare TSP).
Să ne amintim pe scurt cum arată în general procedura de plată cu cardul la comerciant.

Clientul (deținătorul de card) efectuează achiziția unui produs sau serviciu la un comerciant care acceptă carduri pentru plată, fapt evidențiat de autocolante la intrarea în magazin sau la casă. Apropiindu-se de casierie, clientul prezinta cardul si anunta vanzatorul ca intentioneaza sa plateasca cu acesta. Vânzătorul ia cardul, efectuează verificarea inițială pentru absența semnelor evidente de contrafacere (nu trebuie să fie un expert, este suficient să vă asigurați că în mod clar nu este contrafăcut). În continuare, vânzătorul citește datele de pe banda magnetică sau microprocesorul (cipul) cardului, folosind conectorul corespunzător al terminalului electronic (în continuare - ET). Apoi introduce suma tranzacției, ET generează o cerere de autorizare și o trimite băncii achizitoare. Mai departe, cererea de autorizare prin canalul IPS ajunge la gazda băncii emitente, care permite sau interzice această operațiune (tranzacție). Dacă tranzacția este permisă, emitentul emite un cod de autorizare și un cod de răspuns (RC) „00”. În caz contrar, răspunsul emitentului este diferit de „00” și codul de autorizare nu este emis (tranzacția nu este aprobată; emitentul nu confirmă plata). Dacă reușește, comerciantul va tipări două copii ale chitanței, iar clientul își confirmă acordul de a plăti pentru tranzacție fie prin semnarea unei tranzacții bazate pe semnătură (SBT) fie prin introducerea unui PIN (tranzacție bazată pe PIN, PBT). Cu SBT, comerciantul comerciantului trebuie să finalizeze tranzacția prin verificarea semnăturii de pe chitanță cu eșantionul de semnătură a clientului în spațiul desemnat de pe spatele cardului.

Plasarea informațiilor pentru cumpărători

În primul rând, fiecare comerciant, prin lipirea afișelor cu siglele MPS pe ușile sale, își asumă astfel obligația (și anume o obligație, și nu doar o dorință) de a accepta carduri ale sistemului corespunzător pentru plată. Și dacă logo-ul MasterCard atârnă la casa de marcat, atunci acest comerciant este obligat să accepte cardul corespunzător pentru plată (dar nu un card Visa și invers). Mai mult, comercianții care acceptă carduri, în locuri accesibile clienților („colțul cumpărătorului”), trebuie să conțină informații care să explice politica acestui punct în ceea ce privește returul și schimbul de bunuri plătite cu cardul. Absența unei astfel de resurse informaționale reprezintă o încălcare a regulilor Ministerului Căilor Ferate.

Nedorința casieriei de a accepta cardul pentru plată

Destul de des, există situații în care un autocolant atârnă la intrarea în comerciant, care spune că este posibil să plătiți cu cardul, dar în momentul plății se dovedește brusc că casierul sau vânzătorul nu dorește să accepte card pentru plată fără a explica motivele refuzului. Asemenea acțiuni reprezintă o încălcare gravă a regulilor IPS și pot atrage după sine impunerea unor sancțiuni financiare destul de tangibile băncii achizitoare, care la rândul său le poate transmite ulterior comerciantului, dacă acest lucru este prevăzut de termenii acordului dintre lor.

Necesitatea pașaportului la plata cu cardul

Regulile Ministerului Căilor Ferate stabilesc clar că atunci când efectuează o plată cu cardul, vânzătorul nu are dreptul să solicite clientului (purtatorul cardului) date care confirmă identitatea acestuia din urmă sau alte date personale, cu excepția cazului în care: cazurile în care este necesară finalizarea tranzacției (de exemplu, pentru indicarea adresei locului de reședință a clientului în scopul livrării ulterioare a mărfurilor) sau când acest lucru este precizat în mod clar în cerințele legislației locale. Vânzătorul nu are nicio autoritate să solicite clientului să prezinte un pașaport sau alte documente de identitate. Ca exemplu viu, poate fi citată următoarea situație: imaginați-vă că la un comerciant rus, un client din China sau un cetățean al unei alte țări exotice pentru noi, care nu vorbim rusă sau engleză, plătește cu un card la un comerciant rus. În acest caz, vânzătorul și cumpărătorul nu vor putea comunica deloc (cu excepția cazului în care vânzătorul este poliglot, desigur). Din punctul de vedere al regulilor Ministerului Căilor Ferate, această practică de a solicita documente la plata cu cardul este pedepsită (se poate aplica o amendă băncii achizitoare cu toate consecințele care decurg pentru comerciant). Totuși, unele tipuri de operațiuni (care includ în primul rând operațiuni de retragere de numerar în birouri și sucursale bancare) ar trebui efectuate numai cu condiția ca clientul să prezinte un act de identitate.

Cerință de introducere a codului PIN atunci când plătiți cu un card cu bandă magnetică

Astăzi tot mai multe bănci emit carduri echipate nu doar cu bandă magnetică, ci și cu microprocesor (cip). Astfel de carduri se numesc carduri hibride și pot fi folosite pentru tranzacții - atât pe bandă magnetică, cât și pe cip. Acesta este un avantaj fără îndoială, deoarece se crede că cipul nu poate fi făcut acasă, ceea ce, la rândul său, privează fraudatorii de posibilitatea de a face un card fals prin emiterea unui duplicat cu o copie a pistei cu bandă magnetică (așa-numita skiming). Dar adesea există o situație în care comerciantul vânzător, după ce a citit datele cardului de pe banda magnetică (nu de pe cip), invită clientul să-și confirme consimțământul la plată prin introducerea PIN-ului. Acest lucru este complet inacceptabil, deoarece prezintă riscul compromiterii totale a datelor cardului (adică urmărirea / urmărirea benzii magnetice și PIN), ceea ce teoretic poate duce la pierderea tuturor fondurilor din contul cardului. Vânzătorii își explică acțiunile prin faptul că „terminalul electronic este programat în acest fel”, totuși, cel mai adesea, eroarea constă în acțiunile lor: atunci când lucrează cu ET, indică în mod eronat că tipul de card nu este MasterCard, ci Cirrus / Maestru. Este de remarcat faptul că pe teritoriul Federației Ruse toate operațiunile cu carduri Cirrus / Maestro trebuie efectuate exact ca PBT!
Un fapt interesant: regulile Visa MPS indică faptul că, în orice caz, la efectuarea unei plăți pentru bunuri sau servicii la comerciant, clientul are dreptul de a cere o operațiune SBT. Și aceasta are o explicație destul de rezonabilă: nu toți clienții își amintesc PIN-ul și, în general, unele bănci le emit carduri fără PIN. Desigur, toate cele de mai sus se aplică cardurilor cu bandă magnetică. Pentru cardurile cu cip, numărul copleșitor de tranzacții din comerciant este confirmat de către client prin introducerea PIN-ului.

Recent, IPS MasterCard a emis o circulară (buletin operațional), în care a notificat toți participanții la reglementări că din 8 iunie 2012 în Federația Rusă este permisă solicitarea unui PIN pentru confirmarea tranzacțiilor cu carduri cu bandă magnetică de către clienții din comerciant.

Astfel, în prezent, pe teritoriul Federației Ruse, la înregistrarea tranzacțiilor la comercianți care utilizează carduri cu bandă magnetică Visa Ministerului Căilor Ferate, introducerea unui PIN este inacceptabilă, iar pe cardurile cu bandă magnetică MasterCard - este permisă. Pentru cardurile cu microprocesor (așa-numitul cip), introducerea unui PIN este aproape obligatorie pentru ambele MPS.

Refuzul de a accepta carduri fără numele titularului

Pentru a intra rapid pe piață, mulți emitenți folosesc așa-numitele carduri nepersonalizate, fără nume, pe fața cărora există doar un număr, o dată de expirare, dar fără numele și prenumele clientului (aceste date lipsesc și pe prima cale a benzii magnetice). Regulile Ministerului Căilor Ferate indică în mod clar că astfel de carduri sunt un mijloc de plată absolut legitim și ar trebui acceptate în mod egal cu toate celelalte produse ale Ministerului Căilor Ferate. Dobânditorii din instrucțiunile pentru comercianți stipulează, de asemenea, în mod specific acest punct și, cu toate acestea, destul de des, din păcate, se întâmplă ca vânzătorii să refuze categoric să accepte astfel de carduri pentru plată. Ca argumente, vânzătorii susțin că nu au nimic de comparat cu numele și prenumele clientului (ținând cont de practica interzisă de a solicita documente justificative, care a fost menționată mai sus). Astfel de acțiuni ale angajaților comercianților contrazic, de asemenea, practica mondială și sunt supuse studiului băncilor achizitoare.

Creșterea prețului (taxă) pentru mărfuri la plata cu cardul

După cum știți, la încheierea unui contract de achiziție cu un comerciant, banca indică suma așa-numitei concesii (comision) de achiziție, care va fi percepută (subplătit) de la comerciant pentru toate tranzacțiile cu cardul. Acest comision variază în funcție de țară și de tipul de activitate al comerciantului, ținând cont de cifra de afaceri a acestuia din urmă. Ca orientare, se poate ține cont de o valoare de ordinul 1,5 - 2,5%. Astfel, dacă suma tranzacției este de 1000 de ruble, banca achizitoare va credita contul curent cu suma minus acest comision, adică 975 - 985 de ruble. Diferența este cea mai importantă componentă a activităților dobânditorului și va fi debitată în venitul din exploatare. Aceasta este o practică complet normală, general acceptată în întreaga lume, iar opinia că este neprofitabilă pentru comercianți nu este altceva decât o iluzie: atunci când plătiți în numerar, apar alte costuri generale care sunt destul de comparabile cu aceste „pierderi” pentru achiziție. . Acestea includ cheltuielile comerciantului pentru recalcularea numerarului, depozitarea lor în siguranță, colectarea numerarului etc. Și, cu toate acestea, mulți comercianti practică stabilirea de marje atunci când plătesc bunuri și servicii folosind carduri, iar valoarea acestor „markupuri” este aproximativ egală cu valoarea dobandirea comisionului. Această practică este complet inacceptabilă, ceea ce este stipulat clar în regulile Ministerului Căilor Ferate. Aceleași reguli ale Ministerului Căilor Ferate prevăd un fel de lacună pentru comerciant și anume: se indică faptul că comerciantul are dreptul să acorde o reducere pentru plata în numerar. Adică, în cazul general, prețul unui produs sau serviciu la plata cu cardul nu trebuie să depășească cel obișnuit, dar poți acorda o reducere unui client dacă plătește cash.

Refuzul de a accepta pentru plată un card nesemnat

Conform regulilor Ministerului Căilor Ferate, pe spatele cardului trebuie plasată o bandă specială, destinată unui eșantion de semnătură a deținătorului legal de card. La efectuarea unei plăți pentru bunuri sau servicii la comerciant, casierul trebuie să ofere cumpărătorului să-și confirme disponibilitatea de a plăti pentru tranzacție, fie prin introducerea unui PIN, fie prin semnarea cecului terminalului electronic. În cazul confirmării consimțământului prin semnătură, casieria trebuie să compare semnătura de pe cec cu eșantionul de semnătură de pe spatele cardului. Cu toate acestea, destul de des, atunci când primește un card, clientul nu își aplică semnătura (ceea ce reprezintă o încălcare a cerințelor MPS și implică un risc crescut de utilizare ilegală a cardului de către fraudatori în cazul în care acesta este pierdut). Comerciantii vanzatori, vazand ca clientul le ofera un card nesemnat, refuza adesea sa accepte un astfel de mijloc de plata, ceea ce este si inacceptabil. Conform regulilor Ministerului Căilor Ferate, în astfel de cazuri, casieria ar trebui să ofere cumpărătorului să prezinte un act de identitate al acestuia din urmă, care să conțină o fotografie și un eșantion de semnătură, apoi să ofere să semneze cardul, să compare semnătura de pe card cu mostra în document, apoi finalizați tranzacția în mod obișnuit. Dacă cumpărătorul refuză să-și arate pașaportul și (sau) să semneze cardul, tranzacția nu ar trebui finalizată.

Stabilirea prețului minim de achiziție/produs pentru plata cu cardul

Adesea există situații în care magazinul stabilește în mod arbitrar suma minimă, din care vânzătorul este de acord să accepte cardul pentru plată. De exemplu, suma achiziției la plata cu cardul nu trebuie să fie mai mică de 100 de ruble. (sau 1000, 10.000 etc.). Această practică este categoric inacceptabilă, deoarece, conform regulilor Ministerului Căilor Ferate, condițiile de plată cu cardul trebuie să respecte pe deplin condițiile de plată în numerar.

Procedura de returnare a bunurilor și a fondurilor cheltuite

Se întâmplă ca din anumite motive clientul să dorească să returneze produsul achiziționat înapoi. Dacă mărfurile au fost plătite cu un card, atunci banii trebuie returnați și în contul de card, și nu în numerar. Mai mult, rambursarea trebuie făcută în contul cardului pe care a fost efectuată plata inițială. În cazul în care mărfurile sunt returnate înapoi, angajatul comerciantului trebuie să finalizeze operațiunea corespunzătoare pe terminalul electronic (ramburs / credit - retur / credit). În urma acestei operațiuni, pe terminal este tipărită o verificare a creditului, care este o confirmare și bază pentru returnarea fondurilor în contul plătitorului. Conform regulilor Ministerului Căilor Ferate, rambursarea trebuie efectuată în termen de 30 de zile de la data tranzacției de credit. În cazul în care nu există nicio primire de fonduri în contul de card după această perioadă, clientul poate depune o cerere la banca emitentă, iar fondurile vor fi returnate pe baza rezultatelor ciclului de revendicare pe baza „creditului neprocesat”.

Emiterea de cecuri pentru tranzacțiile cu cardul

Ministerul Căilor Ferate impune cerințe foarte stricte cu privire la conținutul bonurilor terminalelor electronice, tipărite la finalizarea tranzacției. Deci, următoarele date trebuie indicate pe cec:

• descrierea/pretul fiecarui produs/serviciu platit;
• data și ora operațiunii;
• suma și moneda tranzacției;
• numărul cardului (din motive de securitate doar ultimele patru cifre);
• țara, orașul, adresa locației unui punct sau a sucursalei băncii;
• numele comerciantului sau DBA (doing business as, numele DBA, de exemplu, OJSC VimpelCom este cunoscut pe piață ca Beeline);
• cod de autorizare (dacă există);
• tipul operațiunii (plata mărfurilor, retur);
• locul pentru semnătura clientului;
• spațiu pentru inițialele vânzătorului, casierului sau alt identificator (de exemplu, numărul unui departament dintr-un supermarket) al departamentului care a deservit cardul;
• locul semnăturii vânzătorului (în cazul unei tranzacții de credit);
• pe copia cumpărătorului trebuie plasat un text în rusă sau engleză cu următorul conținut: „Important: păstrați această chitanță pentru controlul tranzacțiilor în extras”;
• alți parametri, conform legilor locale.

Conform cerințelor Băncii Rusiei, pe cecurile comercianților ruși, este necesar să se plaseze un text despre valoarea comisionului (de obicei se scrie „Nu există comision de achizitor”) perceput de la cumpărător.

De asemenea, este necesar să existe un text aproximativ după cum urmează: „Autorizez banca mea emitentă să plătească această achiziție și mă angajez să ramburseze emitentului suma indicată în coloana „Total”, plus toate comisioanele relevante”.

Clienții trebuie să păstreze copii ale chitanțelor timp de cel puțin șase luni pentru a se asigura că pot controla corectitudinea debitării fondurilor în extrasele lor de card. Scopul principal al informațiilor de pe cec este de a oferi o oportunitate de a corela fără ambiguitate informațiile reflectate în declarație cu datele de pe cec. Dacă datele de pe cec și din declarație diferă semnificativ, clientul are dreptul de a depune o reclamație cu toate consecințele triste care decurg pentru dobânditor.

Depunerea de pretenții cu privire la faptele încălcărilor relevate

În toate cazurile descrise în acest articol, clienții afectați - deținătorii de carduri bancare trebuie să contacteze doar banca emitentă. În acest caz, va fi necesar să transmiteți băncii date precum adresa exactă a comerciantului, numele, data, ora, identificatorul sau numele băncii achizitoare (dacă tranzacția cu cardul nu a avut loc deloc, adică cererea de autorizare nu a fost generată și nu a intrat online, emitentul nu va putea determina aceste date în mod independent), precum și esența revendicării (refuzul de a accepta cardul, obligația de a prezenta un pașaport, introducerea unui PIN etc.). ).

Evident, nici măcar nu are rost să încercăm să contactați o bancă achizitoare, deoarece, în general, o situație cu încălcarea regulilor de procesare a tranzacțiilor cu cardul poate avea loc oriunde în lume, iar victima nu va putea întotdeauna să găsească timp pentru a vizita. locul potrivit și este puțin probabil ca el să aibă cunoștințe de specialitate și să stăpânească terminologia în dialectul local.

Pe baza unei astfel de contestații, emitentul are dreptul deplin de a transmite, la rândul său, o cerere către organismul abilitat al Ministerului Căilor Ferate, iar dobânditorului pot fi aplicate diverse sancțiuni, de la un avertisment și o cerință la efectuarea de instruire suplimentară a angajaților comerciantului care încalcă până la aplicarea de amenzi financiare tangibile (sute și mii de dolari sau euro în funcție de tarifele Ministerului Căilor Ferate).

Concluzie

În epoca noastră dinamică, când plățile fără numerar invadează rapid toate domeniile vieții, iar tranzacțiile cu carduri bancare au devenit o întâmplare zilnică, aspectul alfabetizării clienților este foarte important. Această problemă include atât elementele de bază ale utilizării corecte a cardurilor în situațiile de zi cu zi, cât și nuanțele evidențiate în acest articol, și anume: ce drepturi are cumpărătorul atunci când plătește pentru bunuri sau servicii în rețeaua de comercianți care utilizează cardul și ce anume trebuie să se face în cazul identificării încălcărilor procedurilor de înregistrare a unor astfel de tranzacții.

Întrucât sistemele internaționale de plată nu funcționează cu clienții finali (deținători de carduri și comercianți), ci cu instituții financiare și, în primul rând, se asigură că produsele lor (cardurile) sunt acceptate peste tot și fără restricții, se impun achizitorilor cerințe foarte stricte în ceea ce privește de garanții și respectarea procedurilor de acceptare a cardurilor MPS în rețeaua comercianților acestora. În cazurile de încălcare a procedurilor și condițiilor de acceptare a cardurilor, deținătorii ar trebui să se plângă băncilor emitente, care, la rândul lor, au dreptul și obligația de a informa IPS relevant despre astfel de incidente, care, în consecință, pot atrage sancțiuni foarte neplăcute. pentru dobânditori și comercianții care operează incorect și angajații acestora.

septembrie 2012