Правила страхования транспортных средств от поломок от. Cтрахование автомобилей от поломок: понятие услуги и ее примерная стоимость Правила страхования транспортных средств от поломок

Страхование автотранспорта предусматривает преимущественно компенсацию материальных затрат, полученных, либо по вине другого водителя (ОСАГО), либо в результате определенных внешних воздействий, в том числе при аварии по собственной вине (). Реализация подобных сценариев маловероятна, по сравнению с поломкой узлов и агрегатов, которые могут произойти с любым автомобилем, неожиданно и в самый неподобающий момент.

Что такое страхование автомобилей от поломок

Ни один автомобиль, в том числе недавно сошедший с конвейера, не является надежным на 100%, а поломка может произойти в любой момент, вследствие производственного брака, технологической недоработки или элементарного износа деталей и узлов. Если автомобиль куплен в салоне официального дилера и находится на гарантии, то ремонт поломки ляжет на плечи дилера, в отличие от ситуации, когда автомобиль приобретен с рук, имея определенный износ.

Именно для изношенных авто актуальным вопросом является получение дополнительных гарантий в отношении компенсации стоимости ремонтных работ, если случится поломка не охваченная прочими страховыми полисами.

По сравнению с ОСАГО или КАСКО, страхование автомобилей от поломок считается высоко рисковым, так как внутренние неисправности транспортных средств случаются чаще, чем аварии по личной вине или из-за воздействий сторонних лиц. Несмотря на это некоторые страховые компании практикуют оформление отдельных полисов, компенсирующих долю стоимости ремонта, либо проводят подобную страховку в виде дополнения к действующему договору КАСКО.

Понятие

Под страхованием автомобиля от поломок следует понимать ограниченный перечень самопроизвольных выходов из строя узлов или агрегатов автомобильной и автобусной техники, которые не спровоцированы аварией, злонамеренными действиями или воздействием стихийных сил. Подход к страхованию транспортных средств от поломок четко не формализован и определяется условиями действующих у отдельных страховщиков программ.

Как следствие, однозначной трактовки понятия подобного вида страхования не существует, так как разнообразие видов компенсации ущерба при поломке авто делает его слишком размытым.

Его виды

Разные страховщики предлагают дифференцированные услуги, в том числе:

• частичная или полная компенсация ремонта в автосервисах партнеров;
• текущий ремонт авто при поломке на дороге с выездом бригады ремонтников на место;
• транспортирование поломанного автомобиля к месту диагностики и ремонта;
• выезд аварийного комиссара для диагностики поломки и консультативной помощи.

В зависимости от способа оформления, страхование транспорта от поломки градируется на:

• оформление независимого полиса;
• формирование дополнения к действующему договору КАСКО.

Про правила страхования автомобиля от поломок читайте ниже.

Правила

Для того, чтобы реализовать страховку автомобиля от неисправностей, возникающих на дороге или при стоянке, необходимо, чтобы транспортное средство было признано исправным, а значит подлежит техническому осмотру и диагностике уязвимых узлов и агрегатов.

В большинстве случаев страховщик работает в сотрудничестве с ремонтным сервисом, которому оплачивает услуги по цене значительно ниже официального прейскуранта. Поэтому право выбора провайдера услуг автосервиса у застрахованного субъекта отсутствуют.

Средние тарифы

Стоимость страховки от поломок автомобилей будет зависеть от множества взаимосвязанных аспектов, в том числе:

• какой комплекс услуг предусматривает вид страхования;
• степени износа транспортного средства и отдельных его составляющих;
• предусмотренной предельной суммы возмещения ущерба;
• марки автомобиля, так как, чем свежее авто и выше стоимость, тем больше финансов следует привлечь на ремонт.

Стоимость страхового вознаграждения может составлять от нескольких сотен, например, при условии только буксирования до ближайшего ремонтного пункта, до нескольких десятков тысяч, если предусматривается полное восстановление состояния авто, относящегося к премиум-классу.

О том, как застраховать машину от поломок, читайте в следующем разделе.

Составление договора

Для составления договора потребуется стандартный комплект документов, включающий:

• документацию на автомобиль и страхующееся лицо, а также
• диагностическая карта автомобиля, если предусматривается ремонт и восстановление его внутренней начинки.

Так как страхование автомобилей от вероятной поломки не персонифицировано личностью водителя, а привязано к автомобилю, являясь переходящим правом, наряду с собственностью, то основное внимание уделяется именно ему. Получение диагностической карты ограничено единственным провайдером, сотрудничающим со страховщиком, поэтому прохождение осмотра в другом месте исключено.

Наступление страхового случая

При оформлении страхового случая, потребуется провести диагностику неисправности и спонтанность наступления последствий, так как ни один страховщик не захочет платить, не установив добросовестного поведения застрахованного лица. Если экспертное мнение выявит, что поломка наступила вследствие намеренного вмешательства и вредительства, то доказать чистоплотность достаточно проблематично, а получение возмещения придется истребовать в порядке искового судопроизводства.

Что будет им считаться

Страховым случаем будет лишь та поломка и конкретный агрегат, в отношении которого риски застрахованы, причем наступившем вследствие самопроизвольного стечения обстоятельств. Конкретные обстоятельства должны быть прописаны в договоре и зафиксированы аварийным комиссаром, выезд которого обычно подразумевается любым видом страхования.

Как получить возмещение

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

«СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «АМКОполис»

У Т В Е Р Ж Д Е Н О

приказом Генерального директора

«АМКОполис»

от 01.01.2001г № 15

ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ ОТ ПОЛОМОК

1. Определения

2. Общие положения

3. Объекты страхования

5. Страховая сумма и страховая премия

6. Порядок заключения и оформления договора страхования

7. Срок действия договора страхования, условия его прекращения

8. Условия страхования

9. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая. Определение размера страхового возмещения

10. Права и обязанности сторон

11. Заключительные положения

1. ОПРЕДЕЛЕНИЯ

1.1. Страховщик - Общество с ограниченной ответственностью компания «АМКОполис», осуществляет свою деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью лицензией.

4.7.2. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС;

4.7.3. Ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию;

4.7.4. Расходы на восстановительный ремонт или замену детали и/или узла, и/или механизма, и/или агрегата застрахованного по настоящим Правилам страхования ТС, повреждение которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью (окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т. п.).

4.8. Если иное не предусмотрено в договоре страхования, не являются
страховыми случаями непредвиденные поломки:

4.8.1. Детали и/или узла, и/или механизма, и/или агрегата, не входящих в комплектацию ТС, предусмотренную заводом-изготовителем;

4.8.2. Деталей: приводных ремней, аккумуляторных батарей, тормозных накладок, ламп накаливания, фрикционных накладок диска сцепления, выхлопных труб и глушителей, плавких предохранителей, фонарей, амортизаторов , шин, щеток стеклоочистителей, шаровых опор, резино-металлических шарниров (сайлент-блоков), наконечников рулевых тяг;

4.8.3. Элементов отделки салона и конструкций кузова, а именно, внутренней отделки, стекол (за исключением элементов обогрева стекол), чехлов сидений и ковриков, бамперов, молдингов, лакокрасочного покрытия, листового металла, элементов уплотнения кузова, антенн, колесных дисков и шин, грязезащитных элементов;

4.8.4. Деталей для планового технического обслуживания - деталей для регулярного планового технического обслуживания средства транспорта в соответствии с Руководством по техническому обслуживанию данного ТС, включая, без ограничения, топливные фильтры, воздухоочистители, фильтры тонкой очистки воздуха (если предусмотрены конструкцией), масляные фильтры и прокладки, топливные фильтры, свечи зажигания, эксплуатационные жидкости и машинные масла, охлаждающее вещество для кондиционеров.

5. СТРАХОВАЯ СУММА И СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ

5.1. Страховой суммой является определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страховой премии и размер максимального страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Страховая сумма, указанная в договоре страхования - денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется осуществить выплату страхового возмещения по всем страховым случаям, произошедшим в течении срока страхования . При этом лимит ответственности Страховщика уменьшается на величину выплаченного страхового возмещения.

5.2. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон и не может превышать действительной (страховой) стоимости ТС на дату заключения договора страхования.

Страховая стоимость – действительная стоимость застрахованного ТС на дату заключения договора страхования.

При заключении договора страхования в пределах страховой суммы могут устанавливаться ограничения максимальных сумм страхового возмещения - лимиты возмещения. Лимит возмещения может исчисляться в абсолютных суммах, а может – в процентах от начисленной стоимости восстановительного ремонта.

По договору страхования могут быть установлены лимиты возмещения на период действия гарантии, на один страховой случай, для отдельных деталей/узлов/агрегатов, на стоимость работ по восстановительному ремонту.

5.2.1. При определении действительной стоимости ТС могут быть приняты во внимание затраты на приобретение ТС, подтвержденные договором (контрактом) на поставку, инвойсом, справкой-счетом, иным документом, определяющим стоимость ТС, (в том числе ТС ввезенного на территорию Российской Федерации из-за рубежа); исходя из отпускных цен , публикуемых в ежемесячном сборнике «Отпускные и рыночные цены на новые и подержанные ТС, трактора, автомобильные и тракторные двигатели, мотоциклы, краны, автопогрузчики», издаваемом отделом ценообразования Центрального научно-исследовательского автомобильного и автомоторного института (НАМИ).

В том случае, когда указанный сборник не содержит информации о стоимости (цене) на ТС, по соглашению сторон используются цены, приведенные в каталогах “SCHWACKE”, других каталогах, специализированных сайтах в интернете.

5.3. Настоящими Правилами страхования установлены лимиты возмещения от стоимости запасных частей, подлежащих замене и работ по восстановительному ремонту в зависимости от возраста и пробега ТС на дату заключения договора страхования в соответствии с таблицей:

* указанные ограничения пробега ТС являются общим пробегом после даты выпуска ТС.

5.4. Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховой взнос - часть страховой премии, уплачиваемой в рассрочку.

5.5 . Размер страховой премии исчисляется исходя из величин страховой суммы, соответствующих величин базового страхового тарифа и поправочных коэффициентов, учитывающих конкретные условия страхования.

5.6. Тарифные ставки устанавливаются на основании базовых тарифных ставок (Приложение 1 к настоящим Правилам страхования), с учетом конкретных условий страхования, учитывающих характеристики ТС, условия и особенности его эксплуатации, периода страхования, а также иных факторов, влияющих на вероятность наступления страхового случая и величину возможного ущерба.

5.7 . Страховая премия, если иное не предусмотрено договором страхования, уплачивается единовременно.

5.8. В случае, если оплата страховой премии производится в рассрочку, размеры страховых взносов и сроки их уплаты определяются на основании согласованного сторонами порядка, указанного в конкретном договоре страхования.

5.9. Уплата страховой премии производится наличным деньгами в кассу Страховщика (представителя Страховщика) или по безналичному расчету в установленные договором страхования сроки.

5.10. При не поступлении на расчетный счет, в кассу, Страховщика (представителя Страховщика) страховой премии или первого страхового взноса в течение 5 (пяти) календарных дней, с даты, указанной в договоре страхования как дата оплаты страховой премии или первого страхового взноса, договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня его заключения.

6. Порядок заключения и оформления ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1. Договор страхования является соглашением между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю, в пользу которого заключен договор страхования), а Страхователь обязуется уплатить страховую премию (страховые взносы) в порядке и в сроки, установленные в договоре страхования.

6.2. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного или устного заявления Страхователя.

Договор страхования заключается путем составления, подписанного сторонами, документа (договора страхования) (Приложение 2 к настоящим Правилам страхования) и/или вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции) (Приложение 3 к настоящим Правилам страхования).

6.3. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства (сведения), имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными признаются во всяком случае обстоятельства (сведения), определенно оговоренные Страховщиком в настоящих Правилах страхования, договоре страхования, заявлении на страхование или в письменном запросе Страховщика.

6.4. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий его недействительности в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

6.5. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для Страхователя, если в договоре страхования прямо указывается на применение настоящих Правил страхования и сами Правила страхования приложены к нему. Вручение страхователю при заключении договора страхования настоящих Правил страхования удостоверяется записью в договоре страхования.

6.6. При заключении договора страхования Страхователь обязан предоставить Страховщику документы, подтверждающие его права на владение, распоряжение и/или пользование ТС (паспорт ТС, свидетельство о регистрации ТС, доверенность от собственника ТС, справку-счет, таможенные документы на ТС, договор аренды , лизинга или залога и иные документы по требованию Страховщика).

6.7. В случае утери договора страхования (страхового полиса) или его части (дополнительного соглашения и т. д.) в период действия договора страхования, Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению дубликат утерянного документа.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ, УСЛОВИЯ ЕГО ПРЕКРАЩЕНИЯ

7.1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, заключается сроком на один год.

7.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как день его начала.

7.3. Действие договора страхования заканчивается в 24 часа 00 минут местного времени дня, указанного в договоре страхования как день его окончания.

7.4. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие в период действия договора страхования или до момента, определенного договором страхования.

7.5. Договор страхования прекращает своё действие в случаях:

7.5.1. истечения срока, на который был заключен договор страхования – в 24 часа 00 минут дня даты, указанной в договоре страхования как день его окончания;

7.5.2. исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору страхования в полном объеме – с 00 часов 00 минут даты исполнения Страховщиком обязательств по договору страхования (выплаты страхового возмещения в полном размере страховой суммы, указанной в договоре страхования);

7.5.3. неуплаты Страхователем в установленный договором страхования срок очередного страхового взноса - с 00 часов 00 минут даты, следующей за днем, определенным в договоре страхования как день уплаты очередного страхового взноса, если иное не предусмотрено договором страхования. В этом случае уплаченные Страховщику страховые взносы возврату не подлежат, если иное не предусмотрено в договоре страхования;

7.5.4. ликвидации Страхователя - юридического лица в установленном законом порядке, за исключением ликвидации Страхователя в результате реорганизации - с 00 часов 00 минут дня исключения Страхователя из единого государственного реестра юридических лиц. Необходимость возврата страховой премии (ее части) и порядок такого возврата определяются законодательством Российской Федерации;

7.5.5. если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности: гибель застрахованного ТС – с 00 часов 00 минут даты гибели застрахованного ТС. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования;

7.5.6. при отказе Страхователя от договора страхования - с 00 часов 00 минут дня указанного Страхователем, как дата досрочного отказа от договора страхования. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 7.5.5. настоящих Правил страхования. При отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежит возврату, если иное не предусмотрено в договоре страхования;

7.5.7. при достижении отметки пробега застрахованного ТС 250 000 (двухсот пятидесяти тысяч) километров или при исполнении ТС 15 (пятнадцати) лет, в зависимости, что наступит раньше. В этом случае Страхователю (на основании его письменного заявления) возвращается часть уплаченной им страховой премии, пропорционально оставшемуся сроку действия договора страховая, если от него к этому моменту не поступило заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

7.5.8. по соглашению сторон - 00 часов 00 минут дня указанного, как дата досрочного прекращения договора страхования. В этом случае Страхователю возвращается часть страховой премии, пропорционально не истекшему времени действия договора страхования, за вычетом понесённых Страховщиком расходов на ведение дела, если иное не предусмотрено в соглашением сторон. Соглашение о расторжении договора страхования оформляется в письменной форме;

7.5.9. в других случаях, предусмотренных настоящими Правилами страхования, договором страхования или действующим законодательством Российской Федерации.

8. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ

8.1 . В соответствии с настоящими Правилами страхования Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения, если Страхователем, Выгодоприобретателем или лицом, допущенным к управлению, выполняются следующие условия:

8.1.1. Застрахованное ТС содержится и эксплуатируется в соответствии с требованиями завода-изготовителя;

8.1.2. Техническое обслуживание ТС в обязательном порядке проводится в сроки, указанные в регламенте по техническому обслуживанию, указанному в Руководстве (Инструкции) по эксплуатации завода-изготовителя застрахованного ТС, что подтверждается предоставлением Страховщику соответствующих документов (кассовые чеки, заказ – наряды, иные документы, подтверждающие оказание услуг, выполнение работ, указанных в Руководстве (Инструкции) по эксплуатации застрахованного ТС и их оплату);

8.1.3. На момент наступления страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет действующий талон технического осмотра застрахованного ТС или подтверждение иного осмотра (обслуживания) и т. д., если это предусмотрено действующим законодательством РФ;

8.1.4. При наступлении страхового случая Страхователь действует точно в порядке, предусмотренном разделом 9 настоящих Правил страхования;

8.1.5. Выплата страхового возмещения по наступившему страховому случаю не может улучшать финансового положения Страхователя (Выгодоприобретателя) по отношению к ситуации до наступления страхового случая. Страхование по договору страхования обеспечивает возмещение затрат на запасные части, подлежащие замене в следствие наступления страхового случая согласно лимитам страхового возмещения в соответствии с п.5.3 настоящих Правил страхования.

8.2. Не является страховым случаем и выплата страхового возмещения не осуществляется при непредвиденной поломке ТС, произошедшей:

8.2.1. в течение первых 90 (девяносто) календарных дней действия договора страхования (за исключением случая заключения договора страхования между Страхователем и Страховщиком по застрахованному ранее ТС на новый срок – «пролонгации договора страхования» или наличия акта технического состояния ТС (Приложение 4 к настоящим Правилам страхования), выданного сервисным центром Страховщика), и если непредвиденная поломка вызвана в основном или полностью износом;

8.2.2. в результате использования некачественного топлива, масел, смазок, охлаждающих жидкостей или использования топлива, масел, смазок, охлаждающих жидкостей, не предусмотренных заводом-изготовителем;

8.2.3. в результате использования застрахованного ТС для:

· найма, аренды или проката (такие как такси), курсов вождения, если иное не предусмотрено договором страхования;

8.2.4. в результате дорожно-транспортного происшествия, кражи или попытки кражи, неправильного использования ТС или любого действия (бездействия), которое является умышленным, противозаконным или небрежным;

8.2.5. в результате того, что Страхователь не своевременно проводит техническое обслуживание застрахованного ТС в соответствии с рекомендациями/требованиями, указанными в Руководстве (Инструкции) по эксплуатации завода-изготовителя застрахованного ТС;

8.2.6. в результате подделки, изменения показаний или отключения одометра на застрахованном ТС.

8.3. Страхователю (Выгодоприобретателю) при страховом случае не возмещаются убытки, возникшие в следствии:

8.3.1. ремонта или замены не поврежденных деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов;

8.3.2. выполнения работ и/или оказания услуг, не связанных со страховым случаем по договору страхования;

8.3.3. ремонта, замены, убытков, ущерба или финансовых обязательств, покрываемых любой другой гарантией, мировым соглашением, добровольным ремонтом, любой формой конструктивной ошибки или дефектов;

8.3.4. любых внешних утечек масла, которые не оговорены особо;

8.3.5. поломок или повреждений деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов застрахованного ТС, вызванных природными явлениями (мороз) или стихийными бедствиями (наводнения, потоп), провала под лед, водой, замерзшими жидкостями, накапливанием нагара, коррозией, окислением, засорением, накапливанием загрязняющих веществ, осадком или засорением или иными отходами, которые нарушают их нормальную работу;

8.3.6. поломок (включая повторный ремонт) или повреждений, вызванных некачественным ремонтом или использованием бракованных или несертифицированных заводом-изготовителем деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов;

8.3.7. заменены деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов (включая стоимость работ по их замене), если по заключению технического эксперта Страховщика они были неисправны или могли быть идентифицированы как неисправные до вступления договора страхования в силу;

8.3.8. выполнения работ и/или оказания услуг по регулировке и/или замене крышки распределителя системы зажигания, предохранителей электросети ТС, конденсатора, контактов, проводов высокого напряжения, свечей зажигания, щеток стеклоочистителя, деталей фильтров, фильтров, ламп накаливания, ремней, антифриза, жидкостей, смазки, топлива или масел, тормозных колодок, барабанов, дисков и накладок на колодки;

8.3.9. сгорания или изношенности деталей сцепления и накапливания углеродного осадка (включая сгоревшие или обугленные клапаны и/или удаление углеродного осадка);

8.3.10. любых неисправностей, ущерба или убытка, возникших из-за ошибок, вирусов или неисправностей компьютерного приложения или системного программного обеспечения ТС;

8.3.11. непредвиденной поломки ТС, которыми временно или постоянно владеет Страхователь (Выгодоприобретатель), осуществляющий предпринимательскую деятельность по продаже и/или техническому обслуживанию автомобилей;

10.2. Страхователь обязан:

10.2.1. При заключении договора страхования, а также в период действия договора страхования незамедлительно сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении ТС.

10.2.2. Оплатить страховую премию в размерах и сроки, определенные договором страхования.

10.2.3. В случае наступления страхового случая, до момента оплаты очередного страхового взноса, оплатить всю неоплаченную часть страховой премии.

10.2.5. В период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора страхования, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

10.2.6. Соблюдать условия настоящих Правил страхования и договора страхования.

10.2.7. Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель.

10.3. Страховщик имеет право:

10.3.1. Проверять сообщаемую Страхователем информацию и/или выполнение Страхователем положений настоящих Правил страхования, в том числе но не ограничиваясь условий страхования, указанных в п. 8 настоящих Правилах страхования и/или положений договора страхования.

10.3.3. При изменении степени риска потребовать изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии.

10.3.4. Расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

10.3.5. Зачесть неоплаченную часть страховой премии при выплате страхового возмещения, в случае наступления страхового случая, до момента оплаты очередного страхового взноса на сумму неоплаченной части страховой премии.

10.3.6. Самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки страхового случая, при необходимости направлять запросы в организации, располагающие сведениями по наступившему событию (соответствующие ведомства , оценочные и экспертные, аварийно-технические и т. д.).

10.3.7. Требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта наступления события, имеющего признаки страхового случая, или размера страхового возмещения.

10.3.8. Осуществлять фотосъемку ТС, места непредвиденной поломки, заявленного Страхователем, а также использовать данные материалы в качестве доказательств при расследовании обстоятельств наступления события, имеющего признаки страхового случая и при определении размера убытка Страхователя (Выгодоприобретателя).

10.4. Страховщик обязан:

10.4.1. Ознакомить Страхователя с содержанием настоящих Правил страхования и вручить ему один экземпляр настоящих Правил страхования.

10.4.2. После получения страховой премии или первого ее взноса выдать Страхователю страховой полис.

10.4.3. Соблюдать условия настоящих Правил страхования и договора страхования.

10.4.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

10.5. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

10.6 . Условие договора страхования, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

10.7 .Страхователь обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.

10.8. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Споры, вытекающие из договоров страхования, заключенных на основании настоящих Правил страхования, рассматриваются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11.2. В случае внесения изменений в законодательство Российской Федерации, затрагивающих правоотношения сторон по настоящим Правилам страхования, они подлежат приведению в соответствии с вновь принятыми нормативными актами с момента вступления их в законную силу.

Условия, не оговоренные настоящими Правилами страхования, регламентируются законодательством Российской Федерации.

11.3. Требования по выплате страхового возмещения могут быть предъявлены в
пределах общих сроков исковой давности , установленных законодательством Российской Федерации.

Приложение 1

БАЗОВЫЕ СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ

ПО СТРАХОВАНИЮ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ ОТ ПОЛОМОК

(в % от страховой суммы на срок страхования один год)

Страховщик имеет право применять к приведенным базовым страховым тарифам повышающие (от 1 до 10) или понижающие (от 0,1 до 1) коэффициенты, исходя из следующих факторов страхового риска:

Марки и/или модели ТС (от 0,1 до 10,0),

Года выпуска ТС (от 0,3 до 5),

Условий эксплуатации (от 0,3 до 4),

Других факторов, влияющих на величину страхового риска.

При включении в договор страхования событий (отдельных исключений, предусмотренных пунктом 4.8. настоящих Правил страхования), наличие которых увеличивает вероятность наступления страхового случая, Страховщик имеет право применять поправочный коэффициент от 1,01 до 5,0.

При определении общего размера страховой премии по конкретному договору страхования Страховщик не имеет право применять поправочный коэффициент меньше 0,1 или больше 10,0.

Образец

Приложение 2

к Правилам страхования транспортных средств от поломок

Договор №

СТРАХОВАНИЯ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ ОТ ПОЛОМОК

г. _________ « » ___________ 20__ г.

Общество с ограниченной ответственностью "Страховая компания "АМКОполис", именуемое в дальнейшем «Страховщик», в лице ___________________________________________________, действующего на основании ___________________________________ с одной стороны, и ___________________________________________________________________ именуемое в дальнейшем «Страхователь», в лице ____________________________________, действующего на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий договор страхования о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) страховое возмещение в пределах страховой суммы, установленной в договоре страхования.

1.2. Настоящий договор страхования включает в себя кроме условий и положений, изложенных в тексте настоящего договора страхования, условия и положения, содержащиеся в «Правилах страхования транспортных средств от поломок» «АМКОполис» от 01.01.2001г. (далее по тексту – Правила страхования).

1.3. Выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является:

_____________________________________________________

1.4.1. Марка/модель: _________________________

1.4.2. Регистрационный номер: _____________________

1.4.3. Свидетельство о регистрации: ________________________

1.4.4. VIN: _________________________________________

1.4.5. Год выпуска: ________________________________________

1.4.6. ПТС: _______________________________________________

1.4.7. Цвет: ____________ 1.4.8.Мощность, л/с: _______________ 1.4.9. Пробег, км.: __________

1.4.10. Срок очередного ТО __________________

1.4.11. Гарантия действует до _________________.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с непредвиденными расходами, которые понес Страхователь (Выгодоприобретатель) в результате непредвиденной поломки при эксплуатации указанного в п.1.4. настоящего договора страхования ТС.

3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

3.1. Страховым риском является риск Страхователя, связанный с непредвиденными расходами, которые могут возникнуть у Страхователя вследствие непредвиденной поломки ТС в процессе эксплуатации ТС.

3.2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное п.3.3. настоящего договором страхования.

3.3. Страховым событием является непредвиденная поломка ТС, произошедшая в период действия договора страхования или до момента, определенного договором страхования, по истечении периода действия стандартной гарантии завода–изготовителя.

Страховым случаем может быть признано произошедшее событие, если оно имеет причинно-следственную связь между наступившим событием и понесенными Страхователем (Выгодоприобретателем) непредвиденными расходами (убытками).

3.4. В соответствии с настоящим договором страхования Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения:

Если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица;

При не выполнении Страхователем, Выгодоприобретателем, лицом, допущенным к управлению ТС, Условий страхования, отдельно оговоренных в разделе 8 Правил страхования.

3.5. Не является страховым случаем и не подлежит возмещению:

3.5.1. Моральный вред, косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, ущерб от наступившего вследствие страхового случая дорожно-транспортного происшествия (далее по тексту ДТП), упущенная выгода, простой, убытки, командировочные расходы и т. д.);

3.5.2. Ущерб, вызванный утратой товарной стоимости ТС;

3.5.3. Ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию;

3.5.4. Расходы на восстановительный ремонт или замену детали и/или узла, и/или механизма, и/или агрегата застрахованного по настоящему договору страхования ТС, повреждение которых не вызвано страховым случаем, а также стоимость работ, проведение которых не вызвано технологической необходимостью (окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т. п.).

3.6. Не является страховым случаем и выплата страхового возмещения не осуществляется при непредвиденной поломке ТС, произошедшей:

3.6.1. в течение первых 90 (девяносто) календарных дней действия настоящего договора страхования (за исключением случая заключения настоящего договора страхования на новый срок между Страхователем и Страховщиком по застрахованному ранее ТС или наличия акта технического состояния ТС, выданного сервисным центром Страховщика) и непредвиденная поломка вызвана в основном или полностью износом;

3.6.2. в результате использования некачественного топлива, масел, смазок, охлаждающих жидкостей или использования топлива, масел, смазок, охлаждающих жидкостей, не предусмотренных заводом-изготовителем;

3.6.3. в результате использования застрахованного ТС для:

· соревнований, включая ралли, гонки, гонки на время и гонки с лидером;

· найма, аренды или проката (такие как такси), курсов вождения (если иное не предусмотрено настоящим договором страхования);

· движения по пересеченной местности (трофи рейд);

3.6.4. в результате дорожно-транспортного происшествия, кражи или попытки кражи, неправильного использования ТС или любом действии (бездействии), которое является умышленным, противозаконным или небрежным;

3.6.5. в результате того, что Страхователь не своевременно проводит техническое обслуживание застрахованного ТС в соответствии с рекомендациями/требованиями, указанными в Руководстве (Инструкции) по эксплуатации завода-изготовителя застрахованного ТС;

3.6.6. в результате подделки, изменения показаний или отключения одометра на застрахованном ТС.

3.7. Не являются страховыми случаями непредвиденные поломки:

3.7.1. Детали и/или узла, и/или механизма, и/или агрегата, не входящих в комплектацию ТС, предусмотренную заводом-изготовителем;

3.7.2. Деталей: приводных ремней, аккумуляторных батарей, тормозных накладок, ламп накаливания, фрикционных накладок диска сцепления, выхлопных труб и глушителей, плавких предохранителей, фонарей, амортизаторов, шин, щеток стеклоочистителей, шаровых опор, резино-металлических шарниров (сайлент-блоков), наконечников рулевых тяг;

3.7.3. Элементов отделки салона и конструкций кузова, а именно, внутренней отделки, стекол (за исключением элементов обогрева стекол), чехлов сидений и ковриков, бамперов, молдингов, лакокрасочного покрытия, листового металла, элементов уплотнения кузова, антенн, колесных дисков и шин, грязезащитных элементов;

3.7.4. Деталей для планового технического обслуживания - деталей для регулярного планового технического обслуживания средства транспорта в соответствии с Руководством по техническому обслуживанию данного ТС, включая, без ограничения, топливные фильтры, воздухоочистители, фильтры тонкой очистки воздуха (если предусмотрены конструкцией), масляные фильтры и прокладки, топливные фильтры, свечи зажигания, эксплуатационные жидкости и машинные масла, охлаждающее вещество для кондиционеров.

4. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ

4.1. Условия страхования:

4.1.1. Страховая сумма: ____________________

4.1.2. Лимит возмещения на детали/узлы/агрегаты (запасные части ТС) - ____% от стоимости запасных частей, подлежащих замене (в соответствии с п.5.3 Правил страхования).

4.1.3. Лимит возмещения на работы по восстановительному ремонту ТС – 100 % от стоимости работ по восстановительному ремонту.

4.1.4. Программа страхования: _____________________________

4.2. Общая страховая премия по настоящему договору страхования устанавливается:

______________________________________________________________________________

4.3. Страховая премия уплачивается единовременно наличными денежными средствами / безналичным платежом (нужное подчеркнуть).

4.4. Срок уплаты страховой премии - до «__»____________ г.

4.5. Территория действия договора страхования – Российская Федерация (РФ), за исключением территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

5.1. Настоящий договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут " " ___________ 20___ г. и действует до " " __________20___ г. с учетом п.3.5.1 настоящего договора страхования.

Страхование, обусловленное настоящим договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие в период действия договора страхования (или до момента, определенного договором страхования).

6. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ВЫПЛАТЫ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

6.1. При страховом случае не возмещаются убытки, возникшие в следствии:

6.1.1. ремонта или замены не поврежденных деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов;

6.1.2. работ и/или услуг, не связанных со страховым случаем по договору страхования;

6.1.3. ремонта, замены, убытков, ущерба или финансовых обязательств, покрываемых любой другой гарантией, мировым соглашением, добровольным ремонтом, любой формой конструктивной ошибки или дефектов;

6.1.4. любых внешних утечек масла, которые не оговорены особо;

6.1.5. поломок или повреждений деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов застрахованного ТС, вызванных природными явлениями (мороз) или стихийными бедствиями (наводнения, потоп), провала под лед, водой, замерзшими жидкостями, накапливанием нагара, коррозией, окислением, засорением, накапливанием загрязняющих веществ, осадком или засорением или иными отходами, которые нарушают их нормальную работу;

6.1.6. поломок (включая повторный ремонт) или повреждений, вызванных некачественным ремонтом или использованием бракованных или несертифицированных заводом-изготовителем деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов;

6.1.7. заменены деталей и/или узлов и/или механизмов и/или агрегатов (включая стоимость работ по их замене), если по заключению технического эксперта Страховщика они были неисправны или могли быть идентифицированы как неисправные до вступления договора страхования в силу;

6.1.8. выполнения работ и/или оказания услуг по регулировке и/или замене крышки распределителя системы зажигания, предохранителей электросети ТС, конденсатора, контактов, проводов высокого напряжения, свечей зажигания, щеток стеклоочистителя, деталей фильтров, фильтров, ламп накаливания, ремней, антифриза, жидкостей, смазки, топлива или масел, тормозных колодок, барабанов, дисков и накладок на колодки;

6.1.9. сгорания или изношенности деталей сцепления и накапливания углеродного осадка (включая сгоревшие или обугленные клапаны и/или удаление углеродного осадка);

6.1.10. любых неисправностей, ущерба или убытка, возникших из-за ошибок, вирусов или неисправностей компьютерного приложения или системного программного обеспечения ТС;

6.1.11. непредвиденной поломки ТС, которыми временно или постоянно владеет Страхователь (Выгодоприобретатель), осуществляющий предпринимательскую деятельность по продаже и/или техническому обслуживанию автомобилей;

6.1.12. любой финансовой ответственности Страхователя (Выгодоприобретателя) за смерть, физическую травму или ущерб, нанесенный иной собственности или другим деталям и/или узлам и/или механизмам и/или агрегатам застрахованного ТС, или иной любой убыток, прямо или косвенно связанный с ущербом причиненным застрахованному ТС;

6.1.13. разрушения или ущерба, вызванных или которым способствовали ионизирующее излучение, или радиоактивное загрязнение от какого-либо ядерного топлива или ядерных отходов;

6.1.14. ущерба, причиненного в результате ядерного взрыва;

6.1.15. ущерба, причиненного в результате установки оборудования, в том числе противоугонных систем сервисным центром, неуполномоченным заводом-изготовителем;

6.1.16. неисправности любой детали и/или узла и/или механизма и/или агрегата, застрахованного ТС функциональные качества которых ухудшилось в следствии того, что ТС управляли после появления непредвиденной поломки, в результате которой управление ТС запрещено согласно Регламенту по техническому обслуживанию, указанному в Руководстве (Инструкции) по эксплуатации завода-изготовителя застрахованного ТС. В таких случаях Страховщик несет ответственность только за обоснованные затраты на ремонт, который, потребовался бы, если бы Страхователь своевременно принял меры, предотвращающие увеличение полученного ущерба.

6.2. Прочие условия, не оговоренные в настоящем разделе, регламентируются разделом 9 Правил страхования.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

7.1. Прочие условия, требующие согласования сторонами в соответствии с Правилами страхования ________________________________________

7.2. Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст настоящего договора страхования, являются обязательными для Страхователя.

7.3. Споры, возникающие в процессе исполнения договора страхования разрешаются путем ведения переговоров. При невозможности достижения соглашения по спорным вопросам их решение передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

7.4. Приложения, являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора страхования:

Приложение 1. Правила страхования транспортных средств от поломок от 01.01.2001г.

Приложение 2. Акт технического состояния ТС от _____.___.20____ г.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

СТРАХОВЩИК: «АМКОполис» СТРАХОВАТЕЛЬ: Правила страхования транспортных средств от поломок

от 01.01.2001г. на руки получил, ознакомлен и согласен им следовать.

_____________________/ ____________________/ /

Группа ТС 1 – транспортные средства с объемом двигателя до 1599 куб. см.

Группа ТС 2 – транспортные средства с объемом двигателя от 1600 до 1999 куб. см.

Группа ТС 3 – транспортные средства с объемом двигателя более 2000 куб. см.

В образец могут быть внесены изменения, не противоречащие Правилам страхования и действующему законодательству Российской Федерации.