Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн?
Электронный страховой полис ОСАГО — это современная и удобная альтернатива бумажному полису. Купить е-ОСАГО можно как для легкового, так и для грузового автомобиля — здесь ограничений нет. Лишь к водителям, чья ответственность страхуется, есть одно требование: данные о них уже должны быть в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). На водителей-новичков, которые ранее не страховалась, оформить страховку онлайн нельзя, т. е. им придется посещать офис страховой компании.
Кстати, ранее, до 2017 года, электронное ОСАГО нельзя было оформить и в том случае, если изменялись какие-либо сведения о водителе или автомобиле. Сегодня это уже не является препятствием для оформления е-ОСАГО, но придется приложить подтверждающие документы и подождать их проверки.
Итак, вы сможете оформить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн, если:
- Ранее ответственность всех водителей, планируемых к включению в полис, уже страховалась.
- Имеется доступ к интернету.
- На руках есть необходимые для подачи заявления документы.
Перечень документов
Для оформления электронной страховки нужны следующие документы (или их копии):
- Паспорт страхователя.
- Водительские удостоверения всех лиц, чья ответственность страхуется.
- Паспорт транспортного средства.
- Свидетельство о регистрации авто.
- Диагностическая карта (не требуется, если максимальная масса грузовика менее 3,5 тонн и с его выпуска прошло менее 3 лет).
Если с момента оформления прошлой страховки изменились какие-либо данные об авто или водителях, нужно сделать скан-копии указанных документов. В случае с паспортом необходимо отсканировать первый разворот и разворот с указанием регистрации по месту жительства. Допустимые форматы: pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif, gif.
ВАЖНО! Электронные копии должны полностью воспроизводить информацию, имеющуюся в оригиналах. Все данные, печати, подписи должны быть хорошо читаемы. Не допускаются блики и обрезание документов, если это делает невозможным чтение данных.
Выбор страховой компании
С 2017 года все страховые компании, предлагающие услугу страхования ОСАГО, обязаны делать это и в электронном виде. Полис можно оформить у любого страховщика, даже если ранее вы не были его клиентом.
При выборе страховой организации нужно соблюдать элементарные правила безопасности. Рекомендуется выбирать страховщика из перечня, представленного на сайте РСА в разделе «Электронный полис ОСАГО», где имеются и прямые ссылки на страницы сайтов страховщиков для оформления е-ОСАГО.
Это нужно, чтобы не попасться на уловки интернет-мошенников. Например, распространены такие способы мошенничества, как:
- создание сайта-клона известного страховщика и продажа от его имени липовых полисов (иногда полисы продаются даже от имени компаний, прекративших свою деятельность);
- создание сайта якобы страхового брокера, предлагающего услуги по оформлению е-ОСАГО от различных страховых компаний, занимающегося на самом деле продажей поддельных полисов.
На мошеннических сайтах цена на полисы, как правило, значительно ниже среднерыночной (до 25-30%). Однако цены на ОСАГО везде примерно одинаковые, поэтому таких больших скидок у реальных страховщиков не бывает.
Последствия покупки ненастоящего полиса ОСАГО могут быть плачевны. Результатом может стать как отказ в страховом возмещении, так и обвинение в попытке мошенничества.
Заполнение заявления на страхование
Попасть в личный кабинет на сайте страховой можно, как правило, 2 способами:
- Зарегистрировавшись на этом сайте.
- Авторизовавшись с помощью логина и пароля от портала «Госуслуги».
В частности, там указываются:
- тип страхователя (физическое лицо или организация);
- территория, на которой будет преимущественно использоваться авто;
- срок договора и дата начала его действия;
- тип транспорта и мощность двигателя;
- цель использования авто;
- минимальный стаж и возраст водителей;
- тип страховки (открытая, ограниченная).
На этом этапе может возникнуть проблема с выбором марки и модели грузовика, т. к. иногда возможность написать их вручную отсутствует, а в предлагаемом списке нет нужных вариантов. В этом случае придется, скорее всего, выбрать другого страховщика.
ВАЖНО! В заявлении будет возможность заказать пересылку полиса на бланке строгой отчетности. Эта услуга платная и стоит недешево, но такой полис можно получить и бесплатно в офисе страховщика. Обращаем внимание на то, что дополнительное получение бумажных полисов при оформлении е-ОСАГО не является обязательным. Для использования достаточно распечатать электронный полис на простой бумаге.
После ввода всей информации она будет отправлена на проверку на предмет соответствия данным в базе РСА.
Данные не прошли проверку — что делать?
Спустя некоторое время страхователю направят результаты проверки введенных сведений. Если проверка не пройдена, то указывается, какие именно данные ее не прошли.
Причины отрицательного результата могут быть различными:
- изменились какие-либо сведения о водителях или авто;
- вы ввели неверные данные;
- в предыдущий раз сотрудник страховщика совершил ошибку, заполняя заявление;
- произошел технический сбой.
Однако в любом случае неудавшаяся проверка не означает невозможность оформления полиса. Остается еще возможность загрузить скан-копии документов в личный кабинет и ждать, пока сотрудники страховой компании проверят их вручную.
При этом следует понимать, что срок ручной проверки документов законом не установлен, поэтому ожидание может затянуться как на несколько часов, так и на несколько дней. По итогу проверки страхователю на электронную почту будет выслано письмо с дальнейшими инструкциями.
Оплата страховой премии и получение полиса
После прохождения всех проверок на электронную почту страхователя придет расчет премии и ссылка на оплату полиса. Обычно оплата производится с использованием банковской карты, но некоторые страховые предоставляют возможность оплатить полис ОСАГО электронными деньгами.
Для оплаты нужно следовать инструкциям на сайте страховщика и заполнить предложенные поля. Нередко на странице оплаты предлагается подключить дополнительные услуги. От них несложно отказаться, убрав галочки в соответствующих полях. При этом отказ не должен влиять на возможность оформления е-ОСАГО.
После осуществления оплаты страховая компания незамедлительно должна выслать на указанный страхователем электронный адрес:
- страховой полис и его электронную цифровую подпись;
- экземпляр заявления о страховании и его электронную цифровую подпись.
Дополнительно обычно высылаются:
- форма извещения о ДТП;
- правила страхования;
- памятка страхователя.
На телефон страхователя должно прийти сообщение с уникальным номером договора страхования и сроком его действия. Сам полис будет постоянно доступен в личном кабинете.
По свидетельствам множества автовладельцев, с оформлением ОСАГО в электронном виде постоянно возникают проблемы в виде сбоев на сайтах страховщиков, поэтому даже до оплаты дойти бывает невозможно. Причиной могут быть как реальные неполадки, так и элементарное воспрепятствование страхованию (к примеру, если регион для страховщика является убыточным). Выход в таком случае только один — пробовать оформлять полис в других компаниях до тех пор, пока оформление не пройдет успешно.
Электронная страховка и ГИБДД
Закон не обязывает распечатывать полис е-ОСАГО и тем более получать его на бланке строгой отчетности у страховщика. Если вас остановит сотрудник ДПС, то необходимо ему сообщить о том, что полис ОСАГО у вас оформлен в электронном виде, после чего он обязан будет проверить наличие документа в специальной базе данных МВД с помощью имеющихся технических средств. Если это невозможно, полис проверяется на сайте РСА по ВИН-коду или госномеру автомобиля.
Однако даже при наличии такой обязанности возможны проблемы, например:
- Изменения в ПДД не внесены, и в составе передаваемых сотруднику полиции документов все еще поименован полис ОСАГО (п. 2.1.1 ПДД). Недобросовестные инспекторы могут, ссылаясь на этот пункт, вменять водителю нарушение.
- В связи с плохой технической оснащенностью ГИБДД или отсутствием интернет-соединения (касается это в основном отдаленных регионов) проверить электронный полис не всегда возможно.
Ввиду изложенного лучше распечатать полис на простой бумаге и возить его с собой. Помимо облегчения общения с ГИБДД это позволит оперативно сообщить данные документа в случае ДТП.
Как видите, процедура оформления е-ОСАГО на грузовик практически не отличается от покупки электронного полиса на легковушку. Для получения достаточно выполнить стандартные действия: заполнить заявление на сайте страховщика и произвести оплату.
Оформление ОСАГО на грузовой автомобиль стало необходимой частью ежегодных действий каждого автовладельца, владеющего подобной собственностью. Основное количество зарегистрированных грузовиков принадлежит юридическим лицам. Процесс оформления ОСАГО для частных и юридических лиц в значительной мере отличается, но на нашем сайте мы предлагаем без каких-либо проблем и ограничений купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн любому пользователю.1
ОСАГО на грузовой автомобиль и технический осмотр
Закон об ОСАГО предполагает наличие диагностической карты техосмотра. Если данное требование для легковых автомобилей упрощено, то для грузовиков условия предоставления этого документа сохранились. Диагностическую карту можно получить только у аккредитованного оператора, который имеет рекомендацию Российского Союза Автостраховщиков. Несмотря на сложности с оформлением, есть аккредитованные станции, которые быстро выполняют технический осмотр грузовиков и даже целых автопарков в кратчайшие сроки.
В случае с легковыми транспортными средствами законодатель сделал определенный реверанс. Техосмотр не требуется для получения полиса, но нужна регистрация машины в ГИБДД, которую невозможно получить без пресловутого ТО. Страховка ОСАГО на грузовой автомобиль в целом заключается на год. У водителя есть 20 дней на переоформление нового полиса. Штраф ГИБДД при первичном задержании транспортного средства без автополиса составляет 500-800 рублей, при последующих нарушениях сотрудники дорожного контроля могут изъять номера, что более проблематично.
Техосмотр для грузовых автомобилей с грузоподъемностью до 16 тонн требуется с момента, когда машине исполнилось 3 года. Машины 3-7 лет должны быть технически продиагностированы один раз в два года, семилетние и более грузовики – ежегодно. Если грузоподъемность машины свыше 16 тонн, техосмотр требуется один раз в год, так как эти автомобили могут быть источником аварийных ситуаций на дорогах. Грузовики для перевозки грузов повышенной опасности должны проходить тесты на СТО один раз в шесть месяцев.
Согласно правовым нормам, ГИБДД не может проверять наличие техосмотра, это делает только страховая компания. Если есть полис, на этом проверка инспектора заканчивается. Если страховщик вам выдал полис на технически неисправный автомобиль, его ответственность может возникнуть только в результате аварии, которая произошла по причине неисправного состояния.
Как правило, страховщики не стремятся проверять все, так как также не имеют права отказать в полисе ОСАГО. Кроме того, в момент покупки полиса автомобиль мог быть в полностью исправном состоянии. Если происходит авария по причине неисправности, страховой агент вправе запросить у вас диагностическую карту, если она отсутствует или просрочена, договор страхования расторгается. Так что в данной ситуации страховщики поступают корректно, но и отказывают в страховых выплатах, если техническое состояние автомобиля отличалось от допустимого. Фактически, ответственность за техническое состояние любого автомобиля лежит только на его владельце.
Необходимые документы для оформления ОСАГО
Для частных лиц:
- право собственности, паспорт на грузовик;
- нотариальная доверенность от частного лица;
- регистрация;
- личные документы;
- водительские документы водителей (опционально);
- связные полисы ОСАГО (более ранние и страховки, куда включены водители);
- диагностическая карта (опционально).
Для юридических лиц:
- документ о покупке грузовика;
- документ о регистрации предприятия;
- регистрация автомобиля;
- диагностическая карта (опционально);
- список номеров водительских прав водителей, допущенных к вождению (опционально).
Отметим, что в ст. 15 закона об ОСАГО регламентируется сам процесс проверки наличия диагностической карты. Важно, чтобы на день оформления страховки, она была действительной.
Стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль
Итак, разберем вопрос, отчего зависит цена страховки. Стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль напрямую зависит от его грузоподъемности. В отличие от легковых транспортных средств формула расчета ОСАГО не учитывает мощность двигателя. Также при повторной и последующей покупке полиса, стоимость будет ниже при опыте вождения более 3х лет. Собственником может быть юридическое или физическое лицо. Срок страховки – от 3х месяцев до 1 года (от 10 месяцев).
Рассчитать полис ОСАГО на грузовой автомобиль можно в автоматическом режиме с помощью удобного калькулятора
В приведенной ниже форме можно рассчитать полис ОСАГО на грузовой автомобиль. Для этого потребуется ввести некоторые данные, упомянутые выше. После того как вы ввели интересующие параметры и получили устраивающую вас сумму, по предложению системы вы можете оформить страховку онлайн.
При передаче оригинала полиса курьерской службой от вас потребуется передать документы для оформления ОСАГО, убедитесь в наличии действующей диагностической карты. Вы можете ее также получить в аккредитованном СТО в кратчайшие сроки, а после купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн даже в последние часы разрешенных 20 дней после окончания предыдущего.
Почему стоит купить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн именно в нашей компании? Наши преимущества
- минимум хлопот с покупкой и отсутствие отказов по страхованию вашего грузовика;
- пользователи могут сразу узнать, сколько стоит ОСАГО на грузовой автомобиль, и не оплачивать дополнительные услуги;
- качественные полисы;
- лояльные условия и профессиональная организация процесса страхования;
- многофункциональные и защищенные онлайн сервисы, где можно купить страховку онлайн в удобное время;
- профессиональные консультации на бесплатной основе по всем вопросам, касающихся электронных услуг, предоставляемых порталом.
Мы ждем заказа от ВАС!
Если легковые авто приобретаются для повседневных нужд, то грузовые машины чаще всего покупают с целью получения заработка. Но чтобы спокойно ездить, потребуются не только правоустанавливающие документы на ТС — страхование грузовых авто обязательно, в данном случае речь идет об ОСАГО. Этот вид полиса может оформить любая аккредитованная компания, при этом заключить договор можно даже в онлайн режиме.
ОСАГО является общеобязательным видом страхования автогражданской ответственности для всех типов транспортных средств. Где купить полис автострахования, клиент выбирает самостоятельно. При личном обращении в компанию, физическое лицо изначально предъявляет все необходимые документы, затем подписывает договор, а уже после производит оплату. В некоторых страховых можно оформить ОСАГО с разбивкой платежей. Однако клиенту стоит запомнить, что если он своевременно не смог сделать проплату, то договор могут признать недействительным.
Занимаются оформлением ОСАГО аккредитованные страховые, которые обязаны иметь лицензионное разрешение на оказание этого вида услуг. Прежде чем, купить полис, следует посмотреть на сайте РСА, не истек ли срок действия лицензии у выбранной компании.
Если водитель хочет купить ОСАГО, но при этом он решил частным методом сдавать автомашины в аренду, то при оформлении договора агента стоит поставить в известность об этом. Почему это необходимо? К автомобилю будет допущено неограниченное количество лиц и если оформить ОСАГО, где указан только собственник авто, то при наступлении страхового события возмещение не уплатят. Агент компании должен подсказать, как застраховать свою машину правильно, чтобы гарантированно получить компенсацию.
Необходимые документы
Процедура оформления полиса страхования грузового авто почти не отличается от покупки ОСАГО на легковушку. Клиент должен подготовить требуемый перечень документов и обратиться в компанию.
Для покупки ОСАГО на свой грузовой автомобиль, физическому лицу потребуется:
- Диагностическая карта – это документ, свидетельствующий о проведении техосмотра.
- Техпаспорт и ПТС на тягач, аналогичные документы на прицеп (если есть) прилагаются.
- Документы, устанавливающие право собственности на машину. Это может быть договор купли-продажи, бумаги о наследстве или дарении. Допускаются случаи, когда на машину оформлена генеральная доверенность, тогда этот документ прилагается.
- Водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС.
- Гражданский паспорт страхователя и лиц, допущенных к управлению ТС (можно предъявить копии).
- Предыдущий полис, если таковой сохранился.
Возможны ситуации, когда покупатель решил купить расширенную страховку, при которой нет ограничения по количеству лиц, допущенных к управлению авто. В этом конкретном случае паспорт и ВУ должен предоставить только клиент (страхователь).
Новый договор необходимо оформлять не позднее 20 дней до момента завершения старого. По своему усмотрению клиент покупает полис на срок от 3 (сезонная) до 12 месяцев. Отказать в оформлении страхователь может, если не предоставлен полный пакет документов, в остальных случаях готовый бланк автомобилист получает в день обращения к агенту.
Как получить электронную страховку на грузовую машину
Купить электронное ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу намного проще, тем более, что на сегодняшний момент почти все компании разработали такую опцию. 
Схема оформления ОСАГО онлайн происходит аналогично стандартному режиму, единственный момент – все данные клиент вносит в электронную форму самостоятельно. В некоторых случаях представитель компании перезванивает пользователю для уточнения данных.
Ранее для оформления ОСАГО на грузовик обязательно требовалось посещать офис компании. Сейчас же у каждого пользователя есть возможность купить электронный полис ОСАГО в режиме онлайн.
После успешного заполнения информации и согласования сделки страхователю предоставляют реквизиты для оплаты. Произвести расчет можно с карты, по терминалу или с электронного кошелька. Далее оформленный полис в электронном виде отправят клиенту на указанную почту. Готовый документ потребуется только распечатать. Кстати, многие компании предлагают курьерскую доставку, в этом случае нужно будет ждать, пока готовый электронный полис ОСАГО привезут клиенту.
Как рассчитать стоимость ОСАГО на грузовое авто
Страховка для грузовых и легковых автомобилей рассчитывается в соответствии с Указанием Центробанка РФ. Для расчета существует базовая ставка (для грузовиков от 3509 до 6341 рублей), которая умножается на коэффициенты. Регион проживания, стаж вождения, технические характеристики авто, срок страхования, количество застрахованных водителей – все эти показатели применяются для грузового автомобиля и будут учитываться при расчете конечной цены.
Вычисление осуществляется по единой формуле, поэтому произвести примерный расчет можно и самостоятельно, ориентируясь на табличные показатели. Однако не каждый может верно подобрать данные, поэтому возможны неточности. Для более точного расчета существуют онлайн-калькуляторы на сайтах страховых, в этом случае ошибки исключены. 
Окончательная стоимость будет зависеть от таких показателей:
- Вид грузовика (с разрешенной массой до 16 или более 16 тонн).
- Наличие прицепа. Для авто с прицепом стоимость полиса будет больше. В договор не вносятся данные о конкретном прицепе, поэтому к тягачу могут присоединять разные прицепы без заключения новой страховки или изменения данных.
- Период, на который покупается полис.
- Регион регистрации страхуемого ТС.
- Количество лиц, допущенных к управлению – чем больше людей вписано в страховку, тем она дороже.
- Мощность двигателя – этот показатель для грузовых авто не применяется.
- Коэффициент возраста и стажа водителя – если у клиента вовсе нет или минимальны стаж, то КВС самый высокий.
- Коэффициент бонус-малус – процент скидки, который предусмотрен при безаварийной езде и наличии определенного стажа вождения.
Марка, модель и год выпуска авто также имеет значение, эти данные страховщик запрашивает в первую очередь. 
Наиболее верный расчет можно получить на сайте РСА, все данные актуальны в соответствии с действующими государственными нормами.
Условия страхования грузовых авто в разных страховых компаниях
Многие клиенты возмущены тем, что застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО у нескольких компаний можно по разной цене. У одних дешевле, у других дороже — почему, если на данный момент установлен тарифный коридор базовой ставки, то разница в цене такая существенная? Суть в том, что многие агенты, навязывают клиентам дополнительные услуги, это может быть страховка жизни и прочее. Иногда даже о включении такой опции умалчивают. Чтобы не переплатить, страхователю стоит сразу поинтересоваться, на основе каких параметров произведен расчет и что уже включено в стоимость услуги.
Для примера можно взять расчет на калькуляторе РСА и стороннего сервиса компании «Ресо». Берем грузовой автомобиль массой более 16 тонн, с прицепом. Срок договора – 12 месяцев. Автовладелец ранее не страховал имущество (ТС). Период использования – более 10 месяцев, регион – Московская область, район Одинцовский, город Голицыно. Необходим полис без ограничений по количеству водителей.
Согласно заданным параметрам, по калькулятору РСА взнос может составлять от 20 211,30 до 24252,32 рубля. Тогда как, по заданным аналогичным параметрам по калькулятору компании «Ресо», стоимость полиса обойдется в 22 188,4 рубля.
Цена оформленного полиса во многом зависит от компании, в которой застрахуешь свое авто. Если покупать страховку последующие года в той же компании, как постоянному клиенту автомобилисту может быть предложена скидка.