Bankierët kanë propozuar kritere të reja për dhënien e asistencës për kredimarrësit e hipotekave. Komisioni Ndërinstitucional për Programin e Asistencës për Huamarrësit Hipotekë A ka funksionuar Programi i Asistencës për Huamarrësit Hipotekë?

Zhvlerësimi i mprehtë i rublës pati një ndikim negativ financiar tek huamarrësit në valutë të huaj. Madje disa prej tyre po përballen me falimentimin. Për rreziqet e falimentimit me një hipotekë dhe çfarë do të ndodhë me apartamentin e hipotekuar mund të lexoni në artikullin në lidhje.

Në vitin 2015, qeveria ruse miratoi një program për të mbështetur huamarrësit e hipotekave që gjenden në situata të vështira jetësore. Ky program për të ndihmuar pronarët e hipotekave ka pushuar së ekzistuari para kohe në mars 2017 për shkak të shpenzimit të fondeve të alokuara.

Në gusht 2017, Qeveria e Federatës Ruse, e kryesuar nga D.A. Medvedev. ndau 2 miliardë rubla shtesë për të ofruar ndihmë për huamarrësit e hipotekave. Sidoqoftë, kushtet e programit ndryshuan ndjeshëm, dhe deri në vitin 2018, paratë e alokuara për të ndihmuar huamarrësit hipotekorë mbaruan përsëri.

Për të mbështetur më tej mbajtësit e hipotekës, Qeveria e Federatës Ruse vendosi të sigurojë fonde shtesë për këtë program dhe në përputhje me Rezolutën e Qeverisë nr. 1175, datë 3 tetor 2018 ". “Për zbatimin e mëtejshëm të programit të ndihmës ndaj kategorive të caktuara të huamarrësve për kredi hipotekare për strehim (kredi) që gjenden në gjendje të vështirë financiare”. u nda një shumë shtesë prej 731 milion rubla.

Per referim. Dokumenti rregullator që rregullon procedurën e dhënies së ndihmës është Dekreti i Qeverisë së Federatës Ruse të datës 20 Prill 2015 N 373 (me ndryshime dhe shtesa në fuqi në 2019) "Për kushtet kryesore për zbatimin e programit të ndihmës për kategori të caktuara. të huamarrësve për kredi hipotekare për banesa (kredi) që gjenden në gjendje të vështirë financiare, si dhe rritjen e kapitalit të autorizuar të shoqërisë aksionare “Agjencia për Hipotekën e Banesave”.

Tani do të hedhim një vështrim më të afërt në kushtet e reja për marrjen e mbështetjes për huamarrësit me një kredi hipotekore.

Shoqëria aksionare DOM.RF (më parë kjo shoqëri quhej Agjencia e Hipotekës së Banesave) merret me çështjet e ofrimit të ndihmës në rast të vështirësive në shlyerjen e kredive hipotekare.

Ndihma ofrohet në formën e ristrukturimit të kredisë. Në këtë rast, ristrukturimi mund të kryhet si duke lidhur një marrëveshje midis kreditorit dhe huamarrësit (debitorë të përbashkët dhe disa) për të ndryshuar kushtet e një marrëveshjeje kredie të lidhur më parë (marrëveshje kredie), dhe duke lidhur një marrëveshje të re kredie (hua marrëveshje) me qëllim shlyerjen e plotë të borxhit për një kredi hipotekore të ristrukturuar. Për të përfunduar ristrukturimin e borxhit, huamarrësi duhet të paraqesë një kërkesë pranë institucionit të kreditit.

Shuma maksimale e mbështetjes

Shuma maksimale e kompensimit për kredinë është 30% e bilancit të kredisë (huasë) e llogaritur në datën e përfundimit të marrëveshjes së ristrukturimit, por jo më shumë se 1.5 milion rubla.

Në të njëjtën kohë, komisioni ndërinstitucional për marrjen e vendimeve për kompensimin e kreditorëve (huadhënësve) për kreditë hipotekare të strehimit (kredi), agjentët e hipotekave që veprojnë në përputhje me Ligjin Federal "Për letrat me vlerë të hipotekave" për kreditë hipotekare për strehim (kredi), të drejtat të pretendimit për të cilin është blerë nga agjentët e hipotekës, dhe shoqërisë aksionare "DOM.RF" për kredi hipotekare për strehim (kredi), të drejtat e pretendimit për të cilat janë fituar nga kjo shoqëri, humbje (një pjesë e tyre) si rezultat i ristrukturimit. e kredive hipotekare të banesave (kredive) në përputhje me kushtet e programit (në tekstin e mëtejmë: komisioni ndërdepartamental), shuma maksimale e kompensimit për çdo kredi hipotekare të ristrukturuar për strehim (kredi) bazuar në kërkesën përkatëse të kreditorit në ndër-departament komisioni mund të rritet, por jo më shumë se 2 herë, në mënyrën e përcaktuar me rregulloren e komisionit ndërinstitucional.

Kohëzgjatja e programit

Dekreti i Qeverisë së Federatës Ruse, datë 3 tetor 2018, Nr. 1175, përcakton afatin e fundit për paraqitjen e një kërkese për ndihmë - 1 dhjetor 2018. Aplikime të tilla mund të shqyrtohen më vonë, dhe në fakt ndihma për aplikime të tilla do të ofrohet në tremujorin e parë të 2019.

E rëndësishme. Një aplikim për nevojën e ristrukturimit në përputhje me programin e asistencës duhet të dorëzohet përpara datës 1 dhjetor 2018.

Kushtet për ofrimin e mbështetjes për huamarrësit e hipotekave

Tani le të kuptojmë se kush mund të marrë ndihmë. Në përputhje me legjislacionin aktual, qytetarët mund të mbështeten në ndihmën për vështirësitë e hipotekës me kusht që kushtet e mëposhtme të përmbushen njëkohësisht(e listuar me poshte):

1 kusht i detyrueshëm - kategoritë e huamarrësve.

Huamarrësi (debitorë të përbashkët dhe disa) është një shtetas i Federatës Ruse që i përket një prej kategorive të mëposhtme:

• shtetasit që kanë një ose më shumë fëmijë të mitur ose janë kujdestarë (të besuar) të një ose më shumë fëmijëve të mitur;
• qytetarët që janë me aftësi të kufizuara ose kanë fëmijë me aftësi të kufizuara;
• qytetarët që janë veteranë luftarakë;
• shtetasit, personat në ngarkim të të cilëve janë personat nën moshën 24 vjeç të cilët janë studentë, studentë (kadetë), studentë të diplomuar, ndihmës, rezidentë, praktikantë asistent, praktikantë dhe studentë me kohë të plotë.

Kushti 2 - ndryshimi i gjendjes financiare të huamarrësit (debitorë solidarë).

Për të marrë ndihmë, është e nevojshme që të ardhurat totale mesatare mujore të familjes së huamarrësit (debitorë të përbashkët dhe disa), të llogaritura për 3 muaj para datës së paraqitjes së kërkesës për ristrukturim, pasi të jetë zbritur shuma e pagesës mujore të planifikuar në kredia (huaja), e llogaritur për datën që i paraprin datës së paraqitjes së kërkesës për ristrukturim, nuk kalon për çdo anëtar të familjes së huamarrësit (debitor të përbashkët dhe disa) dyfishin e minimumit jetik të vendosur në entitetet përbërëse të Federatës Ruse në në territorin e të cilit jetojnë personat të ardhurat e të cilëve janë marrë parasysh në llogaritje.

Gjendje e re. Në të njëjtën kohë, të ardhurat mesatare mujore totale të familjes së huamarrësit (debitorë të përbashkët dhe disa) në periudhën e llogaritjes janë të barabarta me shumën e të ardhurave mesatare mujore të huamarrësit (debitorë të përbashkët dhe disa) dhe anëtarëve të familjes së tij. dhe shuma e pagesës mujore të planifikuar për kredinë (huanë), e llogaritur në datën që i paraprin datës së paraqitjes së kërkesës për ristrukturim, është rritur jo më pak se 30 për qind në krahasim me madhësinë e pagesës mujore të planifikuar të llogaritur në datën e përfundimit. të marrëveshjes së kredisë (marrëveshjes së huasë).

Kështu, Pavarësisht se programi i asistencës është projektuar jo vetëm për huamarrësit në valutë, gjendja e tij për rritjen me 30% të pagesës mujore sugjeron se ky program do të mund të përfitojnë kryesisht nga qytetarët që kanë marrë një hipotekë në valutë.

Kushti 3 – vendndodhja e pronës dhe regjistrimi zyrtar i hipotekës.

Sipas kërkesave aktuale, objekti duhet të jetë i vendosur në territorin e Rusisë, dhe gjithashtu duhet të regjistrohet si kolateral. Lexoni në lidhje me procedurën e aplikimit për një hipotekë në artikullin në lidhje.

Kushti 4 - kërkesat për zonën e dhomës.

Ndihma ofrohet nëse ambientet e banimit, përfshirë ambientet e banimit, e drejta e pretendimit për të cilën lind nga marrëveshja e pjesëmarrjes në aksione nuk tejkalon:

• 45 sq. metra - për një dhomë me 1 dhomë të gjallë;
• 65 sq. metra - për një dhomë me 2 dhoma të jetesës;
• 85 sq. metra - për një dhomë me 3 ose më shumë dhoma të jetesës/

Per referim. Kushti me koston minimale prej 1 m2. metra e sipërfaqes totale është e përjashtuar.

Gjendja 5 – banesa e vetme.

Ndihma jepet vetëm nëse ka vetëm një vend për të jetuar. Në këtë rast, lejohet që të ketë një pjesë totale të pengdhënësit dhe familjarëve të tij në pronësi të jo më shumë se 1 lokal tjetër banimi në masën jo më shumë se 50 për qind.

E rëndësishme. Pajtueshmëria me këto kushte konfirmohet nga një deklaratë e thjeshtë me shkrim nga huamarrësi. Huamarrësit nuk i kërkohet të japë informacion nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme. Shoqëria Aksionare “Agjencia e Hipotekës së Banesave” verifikon informacionin e dhënë nga kredimarrësi në përputhje me këtë nënparagraf.

Kushti 6 – afati për lidhjen e marrëveshjes së kredisë.

Mbështetja ofrohet vetëm për ato kredi për të cilat marrëveshja është lidhur të paktën 12 muaj përpara datës kur huamarrësi paraqet një kërkesë për ristrukturim, me përjashtim të rasteve kur kredia hipotekare (huaja) është dhënë për qëllimin e shlyerjes së plotë të borxhit në kredinë hipotekore për strehim (kredi) e dhënë të paktën 12 muaj përpara datës që huamarrësi paraqet kërkesën për ristrukturim.

Përjashtime të reja. Klauzola 9 e Kushteve të reja të programit (i ndryshuar me Dekret të Qeverisë së Federatës Ruse të datës 11 gusht 2017 N 961) përcakton që në rast të mosrespektimit të jo më shumë se dy kushteve të parashikuara në pikën 8 të Ky dokument, pagesa e kompensimit sipas programit lejohet në përputhje me vendimin e komisionit ndërdepartamentor në mënyrën e parashikuar nga rregulloret për komisionin ndërdepartament.

Formulari i Mbështetjes së Huamarrësit të Hipotekës

Për të marrë ndihmë, banka duhet të parashikojë ndryshimet e mëposhtme në kushtet e kredisë hipotekore:

Cilat banka u ofrojnë ndihmë huamarrësve në hipotekë?

Bankat kryesore të Federatës Ruse pranojnë dokumente për të ofruar ndihmë për huamarrësit në kuadrin e programit shtetëror. Kjo perfshin:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Banka e Moskës, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Banka e Lindjes së Largët, Zapsibkombank, Bank ZENKOmbank,Kurzhkombank, Banka ZENKOmbank, -Banka, METCOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Qendra-invest.

Kujtojmë se për të marrë një ristrukturim duhet të kontaktoni bankën që ka dhënë kredinë hipotekore dhe më pas vetë banka do të kontaktojë Agjencinë e Hipotekës së Banesave. Prandaj, nëse të gjitha kushtet e mësipërme plotësohen në aplikimin në bankë, nuk do të ishte e pavend t'i referoheshim Dekretit të Qeverisë së Federatës Ruse të datës 20 Prill 2015 N 373.

Ju lutemi vini re se programi nuk parashikon përjashtimin e plotë të huamarrësit nga pagesa mujore e kredisë, nga pagesa e gjobave, gjobave dhe gjobave të përllogaritura sipas kushteve të marrëveshjes së kredisë (marrëveshja e huasë). Huadhënësi mund të marrë në konsideratë shlyerjen e pjesshme ose të plotë të gjobave, gjobave dhe gjobave për pagesat e vonuara të shkaktuara gjatë periudhës së përkeqësimit të aftësisë paguese të huamarrësit. Sidoqoftë, sipas programit të ndihmës të miratuar nga Qeveria e Federatës Ruse, ai nuk është i detyruar ta bëjë këtë. Gjithashtu, programi nuk parashikon çlirimin e huamarrësit nga detyrimet për sigurimin e pronës dhe titullit, si dhe sigurimin personal, kushtet për të cilat janë të përcaktuara në marrëveshjen aktuale të kredisë.

Për të marrë mbështetje, duhet të paraqisni në bankën nga e cila është marrë kredia hipotekore një kërkesë me një listë të dokumenteve të ofruara nga SHA AHML (DOM.RF).

TASS, 22 gusht. Nga 22 gushti, qeveria ruse do të rifillojë mbështetjen për huamarrësit e hipotekave që gjenden në një situatë të vështirë financiare, sipas rregullave të reja. Huamarrësit që kanë marrë kredi si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj do të mund të llogarisin në ndihmë. Shihni gjithashtu Kush do të marrë ndihmën e qeverisë për shlyerjen e hipotekave Programi i ri do të financohet nga Fondi i Rezervës së Qeverisë në shumën prej 2 miliardë rubla; zgjerimi i tij do të lejojë ristrukturimin e të paktën 1.3 mijë kredive hipotekore. Operatori i programit do të jetë Agjencia e Huadhënies së Hipotekës së Banesave (AHML). Versioni i ri i programit sqaron kërkesat për huamarrësit. Kështu, hipotekorët do të mund të marrin pjesë në program nëse kanë kaluar të paktën 12 muaj nga momenti i marrjes së kredisë hipotekore deri në datën e paraqitjes së kërkesës për ristrukturim dhe pagesa mujore e kredisë është rritur me të paktën 30%.

Është krijuar një komision për të shqyrtuar çështjet e ristrukturimit të hipotekave

Për shembull, me vendim të komisionit ndërinstitucional, në raste të jashtëzakonshme, shuma bazë e ndihmës nga shteti mund të rritet nga 1.5 milion rubla, por jo më shumë se dy herë. Mbajtësit e hipotekave në valutë Në mars 2017, ministri rus i financave Anton Siluanov, pas një takimi me mbajtësit e hipotekës në valutë të huaj, propozoi ngritjen e sistemit të ndihmës shtetërore për huamarrësit e hipotekave në mënyrë të tillë që të zhvendoset fokusi te mbajtësit e hipotekave në valutë të huaj. Aktivistët e lëvizjes së hipotekave valutore në takimet me Ministrinë e Financave dhe AHML-në këmbëngulën për një “qasje produkti”, kur kriteri kryesor për t'u bashkuar me programin është vetë fakti që një qytetar ka detyrime për një kredi hipotekare të synuar për strehim (kredi). të llogaritura në valutë dhe të pranuara në periudhën deri në fund të vitit.2014.

Programi i Asistencës së Hipotekës rifillon funksionimin

Paratë e buxhetit të alokuara për të mbështetur huamarrësit e hipotekave që gjenden në situata të vështira financiare, tashmë kanë gjetur marrës. Siç tha Agjencia për Huadhënien Hipotekore të Banesave (AHML) për Izvestia, të gjitha 4.5 miliardë rubla nën programin shtetëror u zgjodhën në fakt nga bankat dhe synonin ristrukturimin e hipotekave. Kështu, programi shtetëror mund të konsiderohet i përfunduar me sukses në ditët në vijim, megjithëse afati zyrtar për përfundimin e tij është 31 maji.

Kujdes

Programi shtetëror për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave që gjenden në një situatë të vështirë financiare për shkak të krizës do të përfundojë në ditët e ardhshme, tha një përfaqësues i AHML për Izvestia. 4.5 miliardë rubla të ndara në gjysmën e parë të 2015 nga buxheti për të mbështetur rusët, në fakt, janë tashmë. i rraskapitur. Kjo ishte për shkak të rritjes shpërthyese të kërkesës së huamarrësve për ristrukturimin e kredisë në fillim të këtij viti. Kështu, qëllimi i programit është arritur, është e bindur agjencia.

Programi shtetëror për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave përfundon herët

Dokumentet e huamarrësit do t'i paraqiten komisionit për shqyrtim me vendim të bankës kreditore mbi bazën e një aplikimi përkatës. Bankat kanë përgjegjësinë të filtrojnë huamarrësit që përpiqen të marrin ndihmë që nuk u takon sipas programit. Kjo do të reduktojë kohën që duhet për të rishikuar dokumentet në mënyrë që t'u ofrohet ndihmë sa më shpejt të jetë e mundur atyre familjeve që kanë vërtet nevojë.

Informacion

Vlen të theksohet se gjatë programit të fundit të asistencës për kredimarrësit hipotekorë, janë regjistruar një numër i madh rastesh nga huamarrës që kanë marrë një hipotekë “dje”, dhe “sot” duan të fshijnë një pjesë të borxhit. Shpesh aplikohen edhe huamarrësit që kanë pasuri të tjera të paluajtshme rezidenciale (një ose më shumë) që nuk plotësojnë kushtet e programit. Për më tepër, huamarrësit transferuan në mënyrë specifike pasuri të paluajtshme te të afërmit dhe paraqitën dokumente për ristrukturim.

Komisioni për ndihmë huamarrësve të hipotekave

Kategoria e huamarrësve në rubla, pagesat mujore të të cilëve janë rritur me 30% ose më shumë, përfshin kreditorët që, për shkak të situatës së vështirë financiare, ishin ristrukturuar më parë sipas programeve të brendshme të bankës, duke marrë një pagesë të shtyrë, por duke rritur madhësinë e saj. Sipas autorëve të programit të ri, në sfondin e një ulje të ndjeshme të normave të hipotekës në krahasim me 2015-2016, kushti i rritjes së pagesës mujore me të paktën 30% është i drejtë; mbajtësit e hipotekës në rubla tani kanë mundësinë të ristrukturojnë hipotekë për të ulur pagesën mujore direkt nga bankat. Sipas kreut të AHML, Alexander Plutnik, sot bankat ofrojnë rifinancim të hipotekave me norma që fillojnë nga 9.5% në vit. Kështu, programi është fokusuar edhe më shumë në ndihmën ndaj huamarrësve që gjenden në situata të vështira financiare.

Uebfaqja zyrtare e Sberbank të Rusisë

Programi i mëparshëm, Programi për Asistencë ndaj Huamarrësve të Hipotekës në Situata të Vështira Jetësore, filloi në prill 2015 dhe zyrtarisht përfundoi më 31 maj 2017 (fondet e programit u shpenzuan në mars 2017). 4.5 miliardë rubla u ndanë për ristrukturimin e borxheve hipotekore. Në total, që nga viti 2015, rreth 22 mijë persona kanë marrë mbështetje në kuadër të programit shtetëror.
Familje ruse. “Megjithatë, disa huamarrës vazhdojnë të kenë vështirësi në shlyerjen e kredive të tyre hipotekore. Për të ofruar mbështetje për qytetarët e tillë, fonde shtesë në shumën prej 2 miliardë rubla janë ndarë nga Fondi Rezervë i Qeverisë Ruse dhe janë miratuar kushtet e reja të programit, duke marrë parasysh situatën aktuale në treg, "tha AHML.
Në Rusi është krijuar një komision ndërinstitucional që do të merret me problemet e huamarrësve të hipotekave që gjenden në një situatë të vështirë financiare, u tha gazetarëve të hënën Mikhail Men, Ministri i Ndërtimit dhe Strehimit dhe Shërbimeve Komunale të Federatës Ruse. “Ne kemi një program për të mbështetur kredimarrësit e hipotekave që gjenden në situata të vështira financiare. Kërkesat janë pranuar që ne si pjesë e komisionit të marrim vendime për raste të caktuara jo standarde. Është firmosur dokumenti administrativ dhe është krijuar komisioni.

Ajo drejtohej nga zëvendësja ime Nikita Stasishin, "tha Men. Ai vuri në dukje se komisioni do të shqyrtojë aplikimet individuale nga huamarrësit. Përveç përfaqësuesve të Ministrisë së Ndërtimit, ai do të përfshijë përfaqësues të Ministrisë së Financave, Bankës Qendrore, Dumës së Shtetit, Këshillit të Federatës, Dhomës Publike dhe Komisionerit për të Drejtat e Njeriut.

A ka komisioni ndërinstitucional për të ndihmuar huamarrësit e hipotekave të fituara para?

Komisioni do të shqyrtojë çështjet e sigurimit të një sasie të shtuar të ndihmës financiare për familjet (deri në 3 milion rubla) në situata veçanërisht të vështira, si dhe dhënien e të drejtës për të marrë pjesë në program për familjet që kanë mospërputhje të lehta me 1-2 kushte të Programi. Një punonjës i Agjencisë për Huadhënien Hipotekore të Banesave (AHML) shpjegoi se komisioni mund të lejojë huamarrësin të ristrukturohet nëse, për shembull, sipërfaqja e shtëpisë së tij është nja dy metra katrorë më e madhe se sa lejojnë kushtet e programit, ose një familje e madhe ka një pjesë prej më shumë se 1/2, por në një "Hrushovka" me një dhomë. “Dhe nëse nuk plotësoni as edhe një kusht fare, atëherë kjo nuk ka gjasa. Atëherë do të na pushtojnë si pronarët e pasurive të patundshme luksoze, ashtu edhe ata që kanë një duzinë apartamentesh.

Por ju, sigurisht, mund të provoni nëse banka pranon dokumentet...”, shtoi punonjësi.

Kufizimi në këtë rast do të jetë pjesëmarrja një herë në program dhe zbatimi i dispozitave të tij ndaj detyrimit të vetëm të qytetarit. Si rezultat, sipas dekretit të qeverisë, u vendos që, si pjesë e programit të përditësuar, bankat do të ristrukturonin një hipotekë problematike në valutë të huaj me një normë rubla për një klient jo më të lartë se 11.5% ose një hipotekë problematike rubla në një. norma jo më e lartë se norma në fuqi në datën e ristrukturimit të kredisë. "Huamarrësit e hipotekave që kanë marrë kredi si në rubla ashtu edhe në valutë të huaj do të mund të aplikojnë për pjesëmarrje në program. Madhësia e pagesës mujore për një kredi në valutë të huaj mund të rritet për shkak të ndryshimeve në kursin e këmbimit, dhe për një kredi fillimisht në rubla - për shembull, për shkak të rritjes së normës së interesit, nëse fillimisht nuk ishte fiksuar për të gjithë afati i kredisë, "shpjegoi AHML për TASS.

Për më tepër, strehimi kolateral duhet të jetë shtëpia e vetme e familjes së pengdhënësit. Shuma bazë e ndihmës nga shteti do të jetë 30% e bilancit të shumës së kredisë, por jo më shumë se 1.5 milion rubla. Komisioni ndërinstitucional Faza e re e programit për të mbështetur huamarrësit hipotekare do të sigurojë kritere më fleksibël për ofrimin e ndihmës sesa në programin e vjetër, thotë zëvendësministri i financave Alexei Moiseev. Shihni gjithashtu Një komision i posaçëm ndërinstitucional, i cili duhet të krijohet para 1 shtatorit 2017, do të kontribuojë në këtë. Përbërja e komisionit dhe procedura për punën e tij do të përcaktohen nga Ministria Ruse e Ndërtimit. Komisioni do të ketë të drejtë të marrë vendime për ofrimin e mbështetjes për qytetarët që formalisht nuk i plotësojnë disa kushte të programit, por kanë nevojë të madhe për të.

Mirësevini në faqet e revistës në internet "Ipotekoved.RU". Sot do të flasim se cili është programi i ndihmës së huamarrësit hipotekor dhe saktësisht se si mund të merrni ndihmë për shlyerjen e hipotekës nga shteti në 2019.

Sot do të mësoni:

— Cili është ky program për të ndihmuar disa kategori huamarrësish hipotekare?

— Si të merrni ndihmë për shlyerjen e një hipoteke nga shteti?

— Rishikimet e atyre që morën ndihmën e qeverisë për shlyerjen e hipotekës së tyre.

Pra, vazhdo!

Hipoteka është bërë një nga mjetet efektive për zgjidhjen e problemit të strehimit në Rusi. Po, ka një sërë disavantazhesh dhe avantazhesh, të cilat do t'i shqyrtojmë në një postim të veçantë të projektit tonë, por kjo është një mundësi reale, veçanërisht për familjet e reja, për të blerë banesa.

Me fillimin e një krize tjetër ekonomike, shtetit iu desh të ofronte mbështetje për kredimarrësit e hipotekave që u gjendën në një situatë të vështirë financiare. Në prill 2015, Dekreti përkatës 373 i Qeverisë së Federatës Ruse i datës 20 Prill 2015, i nënshkruar nga D.A. Medvedev. Operator për zbatimin e këtij projekti ishte Agjencia për Hipotekë Banesore Sh.A.

Fillimisht, kjo rezolutë parashikonte vlefshmërinë e programit të asistencës deri në fund të vitit 2016, por në të janë bërë vazhdimisht ndryshime dhe shtesa. Sot, sipas ndryshimeve më të fundit në Rezolutën 373 të Qeverisë, datë 24 nëntor 2016, asistencë për huamarrësit e hipotekave (ristrukturim hipotekor) e vlefshme deri më 1 mars 2017(shtuar deri më 31 maj 2017 me Dekret të Qeverisë së Federatës Ruse datë 02/10/2017 Nr. 172, nga 03/07/2017 pranimi i aplikacioneve të reja është pezulluar për shkak të shpenzimit të fondeve në kuadër të programit.

Sidoqoftë, në korrik 2017, 2 miliardë rubla shtesë u ndanë nga fondi qeveritar për të rifilluar programin. Më 11 gusht 2017, u publikuan kushtet e reja për pjesëmarrje në programin e ndihmës së huamarrësit hipotekor - për të cilat do të mësoni nga ky postim) dhe janë si më poshtë:

• Detyrimet hipotekore të huamarrësit ndaj bankës zvogëlohen në shumën prej 20% deri në 30% të gjendjes (sipas gjykimit të bankës së huadhënësit), por jo më shumë se 1,500,000 RUB.
• Me marrëveshje midis huamarrësit dhe bankës, ju mund të zgjidhni formatin e ndihmës, domethënë, ose të përdorni të gjithë shumën e ndihmës hipotekore për të shlyer borxhin kryesor dhe në këtë mënyrë të zvogëloni pagesën mujore, ose të ulni pagesën mujore me 50% ose më shumë deri në 1.5 vjet.
• Zëvendësimi i hipotekave në valutë të huaj me rubla. Për më tepër, norma e hipotekës nuk mund të jetë më e lartë se 11.5% në vit. Për një hipotekë në rubla, jo më e lartë se norma aktuale bankare, me përjashtim të rasteve të parashikuara në marrëveshjen e hipotekës, në rast të shkeljes së rregullave të sigurimit.
• Para datës 1 shtator duhet të krijohet një komision i posaçëm ndërinstitucional që do të jetë në gjendje të rrisë 2 herë pagesën maksimale sipas programit dhe të miratojë aplikimet për pjesëmarrje nëse ka devijime nga kushtet bazë, por jo më shumë se në dy pika.

Shembull: Nëse një familje ka një bilanc hipotekor në kohën e ristrukturimit prej 2 milion rubla dhe, pasi kontrolloi dokumentet AHML, banka kreditore vendosi të shlyejë borxhin në shumën prej 20% të bilancit të borxhit kryesor, atëherë me një hipotekë prej 12% në vit me një afat të mbetur prej 10 vjetësh, pagesa do të reduktohet nga 28,694 rubla të planifikuara. në muaj deri në 22955. Përfitoni 5739 rubla.

Ekziston një mendim se shumë shpesh bankat refuzojnë të kryejnë ristrukturimin e hipotekës, por në fakt kjo procedurë është shumë e dobishme për to sepse Humbjet e bëra nga banka (të ardhurat e humbura nga interesi) për shkak të shlyerjes së parakohshme kompensohen nga shteti.

Ndryshimet në programin e ndihmës për huamarrësit e hipotekave të datës 02/10/2017 sugjerojnë që kompensimi maksimal prej 30% të bilancit (deri në 1.5 milion rubla) kompensohet nga shteti vetëm nëse ka dy fëmijë në familje ose nëse jeni invalidët (fëmija me aftësi të kufizuara), dhe veteranët e luftës mund të aplikojnë gjithashtu. Me një fëmijë mund të kërkoni vetëm 20%. Ndryshimet e datës 10 gusht 2017 lejojnë dyfishimin e pagesës maksimale me vendim të një komisioni të posaçëm ndërinstitucional. Gjithashtu, kredia hipotekore duhet të lëshohet jo më herët se 12 muaj përpara datës së paraqitjes së kërkesës për ristrukturim.

Pas analizimit të vlerësimeve negative për shlyerjen e hipotekës me ndihmën e shtetit, ekspertët tanë arritën në përfundimin se më shpesh baza për refuzim është informacioni i pasaktë i dhënë nga huamarrësi dhe mungesa e njohurive për kërkesat dhe kushtet themelore të mbështetjes shtetërore. Le të flasim për ta tani.

Pika e rëndësishme! Pranimi i dokumenteve në kuadër të Programit është pezulluar që prej datës 2 dhjetor 2018 dhe programi nuk është më funksional.

Kush mund të marrë mbështetje nga shteti

Dekreti i Qeverisë nr. 373, i ndryshuar më 24 nëntor 2016, jep listën e mëposhtme të personave, të cilëve shteti mund t'u ndihmojë të paguajnë pagesat e hipotekës:

• Qytetarët e Federatës Ruse me 1 ose më shumë fëmijë të mitur;
• Kujdestarët (të besuarit) e 1 ose më shumë fëmijëve të mitur;
• Pjesëmarrësit në armiqësi;
• Personat me aftësi të kufizuara ose familjet me fëmijë me aftësi të kufizuara;
• Shtetasit me fëmijë në ngarkim nën 24 vjeç që studiojnë me kohë të plotë në një institucion arsimor.

Kërkesat për strehimin me hipotekë

Për të marrë ndihmë nga shteti, apartamenti i hipotekuar duhet të plotësojë këto karakteristika:

• Nuk duhet të kalojë sipërfaqen totale për një apartament me një dhomë - 45 m², për një apartament me dy dhoma - 65 sq.m. dhe për tre rubla ose më shumë - 85 sq.m.
• Kostoja e 1 m2. sipërfaqja totale e banesave nuk kalon më shumë se 60% të kostos mesatare të një apartamenti tipik në rajonin tuaj në datën e përfundimit të marrëveshjes së kredisë (sipas Shërbimit Federal të Statistikave të Shtetit).
• Ambienti i banimit duhet të jetë i vetmi për kredimarrësin hipotekor. Në këtë rast, lejohet të ketë një pjesë të përgjithshme të pronësisë jo më shumë se 50% e të gjithë anëtarëve të familjes në një ambient tjetër banimi. Disponueshmëria e pronës llogaritet nga data 30.04.2015. ato. Nuk do të jetë e mundur të rishkruash/dhurosh shpejt pasuri të paluajtshme “ekstra” për t'u bërë pjesëmarrës.

Pika e rëndësishme! Kërkesa për sipërfaqen totale të banesave me hipotekë dhe koston për metër katror nuk zbatohet për familjet me 3 ose më shumë fëmijë të mitur. Nëse keni më shumë se 50% të pronës në një shtëpi tjetër, atëherë do t'ju refuzohet programi, por ju mund ta transferoni atë te të afërmit dhe më pas gjithçka do të jetë në rregull. Për ta bërë këtë shpejt dhe pa probleme, ju rekomandojmë të regjistroheni për një konsultë falas me avokatin tonë (promovimi deri më 31 dhjetor 2019) në formularin special në kënd. Nga 11 gushti 2017, mosmarrëveshjet në lidhje me metra katrorë dhe devijimet sipas programit duhet të zgjidhen nga një komision i posaçëm ndërinstitucional, i cili do të krijohet në shtator.

Kërkesat për huamarrësit e hipotekave

• Shtetësia ruse
• Të ardhurat tuaja janë më pak se dyfishi i kostos së jetesës ku jetoni për çdo person në familjen tuaj, të zbritura nga pagesa mujore e hipotekës. Janë analizuar tre muajt e fundit të plotë. Në këtë rast, pagesa e hipotekës duhet të rritet me të paktën 30% të pagesës fillestare.

ato. Ky program është i përshtatshëm vetëm për hipotekat në valutë të huaj dhe ata huamarrës me një normë të ndryshueshme. Për huamarrësit e zakonshëm të hipotekave, është e pamundur që pagesa aktuale të jetë 30% më e lartë se pagesa fillestare. Por kur komisioni ndërinstitucional të fillojë punën, do të jetë e mundur të paraqitet një aplikim atje për shqyrtim sepse Lejohen deri në 2 devijime nga kushtet. Devijim për rritjen e pagesës mujore ndër të tjera.

Nëse keni një bashkëhuamarrës në hipotekë dhe ai ka një pjesë të regjistruar në pronësinë e kësaj apartamenti, atëherë ai është i detyruar të sigurojë një paketë të plotë dokumentesh si për vete ashtu edhe për familjarët e tij.

Tani përgjigjuni këtyre pyetjeve. Nëse merrni përgjigjen “JO” për njërën prej tyre, atëherë nuk do të mund të kualifikoheni për pjesëmarrje në programin e mbështetjes së huamarrësit hipotekor në vitin 2019.

1. Keni fëmijë të mitur apo jeni kujdestar (kujdestar) i fëmijëve të tillë?
2. Banesa e blerë me hipotekë në Rusi?
3. A janë të gjithë huamarrësit e hipotekave qytetarë të Federatës Ruse?
4. Pas zbritjes së pagesës së hipotekës, a janë të ardhurat për çdo anëtar të familjes suaj më pak se dyfishi i kostos së jetesës në rajonin tuaj?
5. A është rritur pagesa juaj me 30% nga orari origjinal?
6. A është lëshuar hipoteka për blerjen e banesave të përfunduara ose banesave në ndërtim?
7. Sipërfaqja totale e banimit është më pak se 45 m2 për një apartament me një dhomë, 65 m2. per apartament 2 dhomash dhe 85 m2. për tre rubla e lart (përveç familjeve me 3 ose më shumë fëmijë).
8. Kostoja e 1 m2. jo më shumë se 60% e kostos mesatare për metër katror në një apartament tipik në rajonin tuaj?

Nëse të gjitha përgjigjet tuaja janë "Po", atëherë do të keni mundësi të merrni mbështetje nga shteti në shlyerjen e kredive hipotekore.

Si të merrni mbështetjen e qeverisë

Tani e dini tashmë se mund të mbështeteni në mbështetjen e shtetit në shlyerjen e hipotekës suaj. Tani gjithçka që mbetet është të zbuloni se si ta merrni atë.

Para së gjithash, duhet të kontaktoni bankën ku keni marrë hipotekën. Pothuajse të gjitha bankat kryesore marrin pjesë në këtë program asistence hipotekore. Lista e plotë mund të shkarkohet.

Si rregull, me këtë çështje merret departamenti i punës me borxhet e vonuara. Thjesht duhet të telefononi qendrën e kontaktit të bankës tuaj dhe të zbuloni se ku ndodhet.

Banka do t'ju japë një listë të dokumenteve për mbështetjen e shtetit për një hipotekë. Një listë mostër është paraqitur më poshtë:

1. Një formular aplikimi me një tregues të detyrueshëm të arsyes së sigurimit të ndihmës nga shteti (ulje të të ardhurave, pushim nga puna, pushimi i lehonisë, etj.).
2. Pasaporta, certifikata lindjeje të të miturve të të gjithë anëtarëve të familjes.
3. Certifikatë martese (nëse martesa është e regjistruar).
4. Certifikata e divorcit, ndryshimi i emrit të plotë, prindërve dhe fëmijëve, marrëveshje prindërore për vendbanimin e fëmijës me njërin nga prindërit (nëse kërkohet).
5. Një vendim i autoriteteve të kujdestarisë ose një vendim gjykate për vendosjen e kujdestarisë (për kujdestarët dhe kujdestarët).
6. Certifikata e veteranit të luftës (për veteranët).
7. Dokumentet për paaftësinë e huamarrësit ose bashkë-huamarrësit ose fëmijëve të tyre.
8. Certifikata e lindjes për personat në ngarkim nën 24 vjeç.
9. Vërtetim për përbërjen e familjes që konfirmon vendbanimin e një personi në ngarkim nën 24 vjeç me huamarrësin/bashkëhuamarrësin.
10. Vërtetim nga një institucion arsimor që thotë se një fëmijë nën 24 vjeç i cili është në ngarkim të huamarrësit/bashkëhuamarrësit studion me kohë të plotë.
11. Njoftim nga Fondi Pensional se një person në ngarkim nën 24 vjeç nuk ka të ardhura të pavarura nga puna.
12. Një kopje e vërtetuar e të dhënave të punës së huamarrësit/bashkëhuamarrësit.
13. Certifikata zyrtare e punësimit (për ushtarakët ose oficerët e zbatimit të ligjit).
14. Certifikata e regjistrimit të sipërmarrësve individualë (për sipërmarrës individualë).
15. Urdhri i Ministrisë së Drejtësisë së Rusisë për emërimin si noter (për noterët).
16. Libri i të dhënave të punës dhe/ose kontrata e punës e skaduar për të papunët.
17. Dokument për regjistrimin në shërbimin e punësimit (për personat e papunë).
18. Njoftimi i fondit të pensionit për gjendjen e llogarisë personale të personit të siguruar (për të gjithë).
19. Vërtetim nga Fondi Federal i Sigurimeve Shoqërore të Federatës Ruse për të ardhurat për shkak të paaftësisë së përkohshme, përfitimet dhe pagesat e tjera.
20. Çertifikatë të ardhurash në formularin 2 të tatimit mbi të ardhurat personale ose në formën e bankës nga të gjithë anëtarët e familjes.
21. Vërtetim bankar mbi të ardhurat totale të familjes (të dhënë nga banka).
22. Deklarata tatimore, patenta etj.
23. Vërtetim për masën e pensionit për pensionistët.
24. Marreveshja e Kredise
25. Shënim hipotekor (nëse lëshohet, është në bankë).
26. Aplikim nga huamarrësit për disponueshmërinë e pasurive të paluajtshme në Rusi.
27. Marrëveshja e pjesëmarrjes në kapital (për një hipotekë në një ndërtesë të re).
28. Marrëveshja e vlerësimit të kolateralit të hipotekës.
29. Pasaportë teknike/kadastrale për ambiente banimi.
30. Orari i pagesës së hipotekës.

Lista është mjaft mbresëlënëse dhe do t'ju bëjë të vraponi pak, por ia vlen. E vetmja pikë që është mjaft e vështirë janë ekstraktet nga Regjistri i Unifikuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme. Ata kushtojnë para. Një ekstrakt mbi të drejtat pronësore në të gjithë Rusinë është 1500 rubla për person dhe askush nuk do t'jua kthejë nëse refuzoni. Herën e kaluar kishte shumë ankesa për këtë. Që nga 11 gushti 2017, kërkesa për të pasur një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit është anuluar. Banka nuk ka të drejtë ta kërkojë. AHML e kërkon në mënyrë të pavarur.

Pasi një listë e plotë e dokumenteve i jepet bankës, punonjësi përgjegjës duhet t'i dërgojë ato në AHML për verifikim. Mesatarisht, zgjat 30 ditë, por reagimet nga pjesëmarrësit tregojnë se mund të zgjasë deri në gjashtë muaj. Banka dhe AHML kërkojnë dokumente shtesë sipas gjykimit të tyre.

Kur AHML merr një vendim pozitiv, banka do t'ju njoftojë për datën e takimit. Më pas, do t'ju duhet të nënshkruani një plan të ri pagese, një dokument të ri PSK, të lidhni një marrëveshje ristrukturimi (marrëveshje shtesë për marrëveshjen e hipotekës) dhe një marrëveshje për ndryshimet në kushtet e hipotekës. Më pas, do t'ju duhet të prisni nga 2 deri në 4 javë, kur do të kërkohet hipoteka nga arkivat e bankës. Pas kësaj, është e nevojshme, së bashku me një paketë të plotë të dokumenteve të kredisë dhe një marrëveshje për ndryshimet në kushtet e hipotekës (sigurohuni që të bëni kopje), të vizitoni departamentin e drejtësisë për regjistrimin shtetëror të ndryshimeve.

Procesi është i ngjashëm në Gazprombank. VTB 24 mbyll hipotekën tuaj dhe lëshon një kredi të re për një shumë më të vogël, që do të thotë se ju duhet të paguani përsëri për sigurimin dhe vlerësimin.

Nuk ka asnjë tarifë për ristrukturimin e hipotekës. Kryerja e kësaj procedure nuk ju çliron nga pagesa mujore dhe primet e sigurimit të parashikuara në kontratë.