Bancherii au propus noi criterii pentru acordarea de asistență debitorilor ipotecari. Comisia Interdepartamentală pentru Programul de Asistență pentru Debitorii Ipotecari A funcționat Programul de Asistență pentru Debitorii Ipotecari?

Deprecierea bruscă a rublei a avut un impact financiar negativ asupra debitorilor în valută. Unii dintre ei se confruntă chiar cu falimentul. Despre riscurile de faliment cu o ipotecă și ce se va întâmpla cu apartamentul ipotecat puteți citi în articolul de la link.

În 2015, guvernul rus a adoptat un program de sprijinire a debitorilor de credite ipotecare care se află în situații dificile de viață. Acest program de sprijinire a deținătorilor de credite ipotecare a încetat prematur să existe în martie 2017 din cauza cheltuirii fondurilor alocate.

În august 2017, Guvernul Federației Ruse, condus de D.A. Medvedev. a alocat încă 2 miliarde de ruble pentru a oferi asistență debitorilor ipotecari. Cu toate acestea, termenii programului s-au schimbat semnificativ, iar până în 2018, banii alocați pentru a ajuta debitorii ipotecari s-au epuizat din nou.

Pentru a sprijini în continuare deținătorii de credite ipotecare, Guvernul Federației Ruse a decis să ofere finanțare suplimentară pentru acest program și în conformitate cu Hotărârea Guvernului nr. 1175 din 3 octombrie 2018 " „Cu privire la continuarea implementării programului de asistență pentru anumite categorii de debitori pentru credite ipotecare (împrumuturi) pentru locuințe care se află într-o situație financiară dificilă”, a fost alocată o sumă suplimentară de 731 de milioane de ruble.

Pentru trimitere. Documentul de reglementare care reglementează procedura de acordare a asistenței este Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373 (cu modificări și completări în vigoare în 2019) „Cu privire la principalele condiții de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii. a debitorilor pentru credite ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) care se află în situație financiară dificilă, și majorarea capitalului autorizat al societății pe acțiuni „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe”.

Acum vom arunca o privire mai atentă asupra noilor condiții pentru obținerea sprijinului pentru debitorii cu un credit ipotecar.

Societatea pe acțiuni DOM.RF (anterior această societate se numea Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor) se ocupă de problemele acordării de asistență în cazul dificultăților de rambursare a creditelor ipotecare.

Asistența este oferită sub formă de restructurare a împrumuturilor. În acest caz, restructurarea poate fi realizată atât prin încheierea unui acord între creditor și împrumutat (debitori solidali) pentru modificarea condițiilor unui contract de credit încheiat anterior (contract de împrumut), cât și prin încheierea unui nou contract de credit (împrumut). acord) în scopul rambursării integrale a datoriilor aferente unui credit ipotecar restructurat. Pentru a încheia restructurarea datoriilor, împrumutatul trebuie să depună o cerere la instituția de credit.

Suma maximă de sprijin

Valoarea maximă a compensației pentru împrumut este de 30% din soldul împrumutului (împrumutului) calculat la data încheierii acordului de restructurare, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble.

În același timp, comisia interdepartamentală pentru luarea deciziilor privind compensarea creditorilor (creditorii) pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), agenții ipotecari care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la titlurile ipotecare” pentru creditele ipotecare pentru locuințe (împrumuturi), drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de către agenții ipotecari, și către societatea pe acțiuni „DOM.RF” pentru credite (împrumuturi) ipotecare pentru locuințe, drepturile de creanță pentru care au fost dobândite de către această societate, pierderi (parte din ele) rezultate din restructurare. a creditelor ipotecare pentru locuințe (împrumuturi) în conformitate cu termenii programului (denumită în continuare comisia interdepartamentală), valoarea maximă a compensației pentru fiecare credit ipotecar restructurat (împrumut) pentru locuințe, pe baza cererii corespunzătoare a creditorului la interdepartamentul; comisionul poate fi majorat, dar nu mai mult de 2 ori, în modul prevăzut de regulamentul comisiei interdepartamentale.

Durata programului

Decretul Guvernului Federației Ruse din 3 octombrie 2018 nr. 1175 stabilește termenul limită pentru depunerea cererii de asistență - 1 decembrie 2018. Astfel de aplicații pot fi luate în considerare ulterior și, de fapt, asistența pentru astfel de aplicații va fi oferită în primul trimestru al anului 2019.

Important. O cerere de necesitate de restructurare conform programului de asistență trebuie depusă înainte de 1 decembrie 2018.

Condiții pentru acordarea sprijinului debitorilor ipotecari

Acum să ne dăm seama cine poate primi ajutor. În conformitate cu legislația în vigoare, cetățenii pot conta pe asistență în cazul dificultăților ipotecare cu condiția îndeplinirii simultane a următoarelor condiții(enumerate mai jos):

1 conditie obligatorie - categorii de debitori.

Împrumutatul (debitori solidari) este cetățean al Federației Ruse care aparține uneia dintre următoarele categorii:

• cetăţenii care au unul sau mai mulţi copii minori sau sunt tutori (curatori) ai unuia sau mai multor copii minori;
• cetăţeni cu handicap sau au copii cu handicap;
• cetățeni care sunt veterani de luptă;
• cetățeni ai căror persoane în întreținere sunt persoane sub 24 de ani care sunt studenți, studenți (cadeți), absolvenți, adjuncți, rezidenți, stagiari asistenți, stagiari și studenți cu normă întreagă.

Condiția 2 - modificarea situației financiare a împrumutatului (debitori solidali).

Pentru a primi asistență, este necesar ca venitul mediu lunar total al familiei împrumutatului (debitori solidali), calculat pentru 3 luni anterioare datei depunerii cererii de restructurare, după deducerea sumei plății lunare planificate pe împrumutul (împrumutul), calculat pentru data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, nu depășește pentru fiecare membru de familie al împrumutatului (debitor solidar) de două ori minimul de existență stabilit în entitățile constitutive ale Federației Ruse în pe al cărui teritoriu locuiesc persoanele ale căror venituri s-au luat în calcul la calcul.

Stare Noua. Totodată, venitul total mediu lunar al familiei împrumutatului (debitori solidali) în perioada de calcul este egal cu suma venitului mediu lunar al împrumutatului (debitori solidali) și a membrilor familiei acestuia. iar cuantumul plății lunare planificate a creditului (împrumutului), calculată la data anterioară datei depunerii cererii de restructurare, a crescut cu nu mai puțin de 30 la sută față de mărimea plății lunare planificate calculată la data încheierii. a contractului de credit (contract de împrumut).

Prin urmare, În ciuda faptului că programul de asistență este conceput nu numai pentru debitorii în valută străină, condiția sa de creștere a plății lunare cu 30% sugerează că acest program va putea beneficia în principal de cetățenii care au contractat un credit ipotecar în valută.

Condiția 3 – locația proprietății și înregistrarea oficială a ipotecii.

Conform cerințelor actuale, obiectul trebuie să fie situat pe teritoriul Rusiei și, de asemenea, trebuie înregistrat ca garanție. Citiți despre procedura de solicitare a unui credit ipotecar în articolul de la link.

Condiția 4 – cerințe pentru zona camerei.

Se acordă asistență în cazul în care spațiile de locuit, inclusiv spațiile de locuit, dreptul de revendicare la care decurge din contractul de participare nu depășește:

• 45 mp metri - pentru o camera cu 1 living;
• 65 mp metri - pentru o camera cu 2 livinguri;
• 85 mp metri - pentru o camera cu 3 sau mai multe camere de zi/

Pentru trimitere. Condiție la costul minim de 1 mp. metri din suprafața totală sunt excluse.

Condiția 5 – singura locuință.

Asistența este oferită numai dacă există un singur loc de locuit. În acest caz, este permis să dețină o cotă totală a debitorului ipotecar și a membrilor familiei acestuia în proprietatea a nu mai mult de 1 alt spațiu rezidențial în valoare de cel mult 50 la sută.

Important. Respectarea acestor condiții este confirmată printr-o simplă declarație scrisă a împrumutatului. Împrumutatul nu este obligat să furnizeze informații din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare. Societatea pe acțiuni „Agenția de creditare ipotecară pentru locuințe” verifică informațiile furnizate de împrumutat în conformitate cu acest paragraf.

Condiția 6 – termen pentru încheierea contractului de împrumut.

Sprijinul se acordă numai pentru acele împrumuturi pentru care acordul a fost încheiat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare de către împrumutat, cu excepția cazurilor în care împrumutul (împrumutul) ipotecar a fost acordat în scopul rambursării integrale a datoriei pe împrumutul (împrumutul) ipotecar pentru locuințe acordat cu cel puțin 12 luni înainte de data depunerii de către împrumutat a cererii de restructurare.

Noi excepții. Clauza 9 din noile Condiții ale programului (modificată prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 11 august 2017 N 961) prevede că, în cazul nerespectării a cel mult două condiții prevăzute în clauza 8 din acest document, plata compensațiilor în temeiul programului este permisă în conformitate cu hotărârea comisiei interdepartamentale în modul prevăzut de reglementările privind comisia interdepartamentală.

Formular de sprijin pentru împrumutatul ipotecar

Pentru a primi asistență, banca trebuie să prevadă următoarele modificări în termenii creditului ipotecar:

Ce bănci oferă asistență debitorilor ipotecari?

Principalele bănci ale Federației Ruse acceptă documente pentru a acorda asistență debitorilor în cadrul programului de stat. Acestea includ:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far Eastern Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank LO, Kurskinvest Bank, Kraskinvest Bank -Bank , METCOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Vă reamintim că pentru a obține o restructurare trebuie să contactați banca care a emis creditul ipotecar, iar apoi banca însăși va contacta Agenția de Credit Ipoteca Locuințe. Prin urmare, dacă toate condițiile de mai sus sunt îndeplinite în cererea către bancă, nu ar fi deplasat să se facă referire la Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 N 373.

Vă rugăm să rețineți că programul nu prevede scutirea completă a împrumutatului de la efectuarea plăților lunare ale împrumutului, de la plata amenzilor, penalităților și penalităților acumulate în condițiile contractului de împrumut (contract de împrumut). Creditorul poate lua în considerare anularea parțială sau completă a amenzilor, penalităților și penalităților pentru plățile cu întârziere efectuate în perioada de deteriorare a solvabilității împrumutatului. Cu toate acestea, conform programului de asistență aprobat de Guvernul Federației Ruse, el nu este obligat să facă acest lucru. În plus, programul nu prevede eliberarea împrumutatului de obligațiile pentru asigurarea proprietății și titlului de proprietate, precum și asigurarea personală, condițiile pentru care sunt specificate în contractul de împrumut actual.

Pentru a primi sprijin, trebuie să depuneți la banca de la care a fost obținut creditul ipotecar o cerere cu o listă de documente furnizată de SA AHML (DOM.RF).

TASS, 22 august. Din 22 august, guvernul rus va relua sprijinul pentru debitorii de credite ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă, conform noilor reguli. Împrumutații care au contractat împrumuturi atât în ​​ruble, cât și în valută, vor putea conta pe asistență. Vezi și Cine va primi asistență guvernamentală pentru achitarea creditelor ipotecare Noul program va fi finanțat din Fondul de rezervă guvernamental în valoare de 2 miliarde de ruble, extinderea acestuia va permite restructurarea a cel puțin 1,3 mii de credite ipotecare. Operatorul programului va fi Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML). Noua versiune a programului clarifică cerințele pentru debitori. Astfel, creditorii ipotecari vor putea participa la program dacă au trecut cel puțin 12 luni de la momentul în care au primit un credit ipotecar până la data depunerii cererii de restructurare, iar plata lunară a creditului a crescut cu cel puțin 30%.

A fost creată o comisie pentru a lua în considerare problemele de restructurare a creditelor ipotecare

De exemplu, prin decizie a comisiei interdepartamentale, în cazuri excepționale, suma de bază a asistenței din partea statului poate fi majorată de la 1,5 milioane de ruble, dar nu mai mult de două ori. Deținătorii de credite ipotecare în valută În martie 2017, ministrul rus de Finanțe Anton Siluanov, în urma unei întâlniri cu deținătorii de credite ipotecare în valută, a propus înființarea sistemului de asistență de stat pentru debitorii de credite ipotecare în așa fel încât să se orienteze către deținătorii de credite ipotecare în valută. Activiștii mișcării ipotecare valutare la întâlnirile cu Ministerul Finanțelor și AHML au insistat asupra unei „abordări de produs”, când criteriul cheie pentru aderarea la program este însuși faptul că un cetățean are obligații cu privire la un credit ipotecar (împrumut) pentru locuințe vizate, calculată în valută şi acceptată în perioada de până la sfârşitul anului.2014.

Programul de asistență ipotecară își reia operațiunile

Banii bugetari alocați pentru a sprijini debitorii de credite ipotecare care se află în situații financiare dificile și-au găsit deja destinatari. După cum a declarat pentru Izvestia Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe (AHML), toate cele 4,5 miliarde de ruble din programul de stat au fost de fapt alese de bănci și vizau restructurarea creditelor ipotecare. Astfel, programul de stat poate fi considerat finalizat cu succes în zilele următoare, deși termenul oficial de finalizare a acestuia este 31 mai.

Atenţie

Programul de stat de ajutorare a debitorilor ipotecari care se află într-o situație financiară dificilă din cauza crizei se va încheia în următoarele zile, a declarat pentru Izvestia un reprezentant al AHML. 4,5 miliarde de ruble alocate în prima jumătate a anului 2015 de la buget pentru sprijinirea rușilor este, de fapt, deja. epuizat. Acest lucru s-a datorat creșterii explozive a cererii debitorilor pentru restructurarea creditelor la începutul acestui an. Scopul programului a fost astfel atins, agenția este convinsă.

Programul de stat pentru a ajuta debitorii ipotecari se încheie mai devreme

Documentele împrumutatului vor fi înaintate comisiei spre examinare prin decizie a băncii creditoare pe baza unei cereri corespunzătoare. Băncile au responsabilitatea de a filtra debitorii care încearcă să obțină ajutor la care nu au dreptul în cadrul programului. Acest lucru va reduce timpul necesar pentru revizuirea documentelor pentru a oferi asistență cât mai rapid posibil acelor familii care au cu adevărat nevoie de ea.

Info

Este de remarcat faptul că, în timpul ultimului program de asistență pentru debitorii ipotecari, au fost înregistrate un număr mare de cazuri de la debitori care au contractat un credit ipotecar „ieri” și „azi” doresc să scoată o parte din datorie. Împrumutații care dețin și alte proprietăți imobiliare rezidențiale (una sau mai multe) care nu îndeplinesc condițiile programului se aplică adesea. Mai mult, debitorii au transferat în mod special bunuri imobiliare rudelor și au prezentat documente pentru restructurare.

Comisia de asistență pentru debitorii ipotecari

Categoria debitorilor de ruble ale căror plăți lunare au crescut cu 30% sau mai mult include creditorii ipotecari care, din cauza situației financiare dificile, au fost anterior restructurați conform programelor interne ale băncii, primind o plată amânată, dar crescând dimensiunea acesteia. Potrivit autorilor noului program, pe fondul unei reduceri semnificative a ratelor ipotecare față de 2015-2016, condiția majorării plății lunare cu cel puțin 30% este justă; deținătorii de credite ipotecare în ruble au acum posibilitatea de a-și restructura ipoteca pentru a reduce plata lunara direct de la banci. Potrivit șefului AHML, Alexander Plutnik, astăzi băncile oferă refinanțare ipotecară la rate care pornesc de la 9,5% pe an. Astfel, programul a devenit și mai axat pe ajutarea debitorilor care se află în situații financiare dificile.

Site-ul oficial al Sberbank a Rusiei

Programul anterior, Programul de Asistență pentru Debitorii Ipotecari aflați în Situații de Viață Grele, a fost lansat în aprilie 2015 și s-a încheiat oficial la 31 mai 2017 (fondurile programului au fost cheltuite în martie 2017). 4,5 miliarde de ruble au fost alocate pentru restructurarea datoriilor ipotecare. În total, din 2015, aproximativ 22 de mii de persoane au primit sprijin în cadrul programului de stat.
familiile rusești. „Cu toate acestea, unii debitori continuă să aibă dificultăți în a-și rambursa creditele ipotecare. Pentru a oferi sprijin acestor cetățeni, au fost alocate fonduri suplimentare în valoare de 2 miliarde de ruble din Fondul de rezervă al Guvernului Rusiei și au fost aprobate noi condiții ale programului, ținând cont de situația actuală de pe piață”, a menționat. AHML.
În Rusia a fost creată o comisie interdepartamentală care se va ocupa de problemele debitorilor de credite ipotecare care se află într-o situație financiară dificilă, a declarat luni Mikhail Men, ministrul Construcțiilor și Locuințelor și Serviciilor Comunale al Federației Ruse. „Avem un program de sprijinire a debitorilor de credite ipotecare care se află în situații financiare dificile. Au fost primite solicitări pentru a putea lua decizii în cadrul comisiei în anumite cazuri nestandard. A fost semnat actul administrativ și a fost creată comisia.

A fost condus de adjunctul meu Nikita Stasishin”, a spus Men. El a menționat că comisia va lua în considerare cererile individuale de la debitori. Pe lângă reprezentanți ai Ministerului Construcțiilor, acesta va include reprezentanți ai Ministerului Finanțelor, Băncii Centrale, Dumei de Stat, Consiliului Federației, Camerei Publice și Comisarului pentru Drepturile Omului.

Comisia interdepartamentală pentru a ajuta împrumutații ipotecari să câștige bani?

Comisia va lua în considerare aspecte legate de acordarea unei sume sporite de asistență financiară familiilor (până la 3 milioane de ruble) în situații deosebit de dificile, precum și acordarea dreptului de participare la program familiilor care au ușoare discrepanțe cu 1-2 condiții de programul. Un angajat al Agenției de Împrumut Ipoteca pentru Locuințe (AHML) a explicat că comisionul poate permite împrumutatului să se restructureze dacă, de exemplu, suprafața locuinței sale este cu câțiva metri pătrați mai mare decât o permit termenii programului, sau o familie mare are o cotă de mai mult de 1/2, dar într-o singură cameră „Hrușciovka”. „Și dacă nu îndeplinești nici măcar o condiție, atunci este puțin probabil. Atunci vom fi copleșiți atât de proprietarii de imobile de lux, cât și de cei care au o duzină de apartamente.

Dar tu, desigur, poți încerca dacă banca acceptă documentele...” a mai spus angajatul.

Limitarea în acest caz va fi participarea unică la program și aplicarea prevederilor acestuia la singura obligație a cetățeanului. Ca urmare, conform decretului guvernamental, s-a decis ca, ca parte a programului actualizat, băncile să restructureze o ipotecă problematică în valută la o rată a rublei pentru un client de cel mult 11,5% sau o ipotecă problematică în ruble la un rata nu mai mare decât rata în vigoare la data restructurării creditului. „Debitorii de credite ipotecare care au contractat împrumuturi atât în ​​ruble, cât și în valută vor putea aplica pentru participarea la program. Mărimea plății lunare a unui împrumut în valută poate crește din cauza modificărilor cursului de schimb și a unui împrumut inițial în ruble - de exemplu, din cauza unei creșteri a ratei dobânzii, dacă nu a fost inițial fixată pentru întreaga perioadă. termenul împrumutului”, a explicat AHML pentru TASS.

În plus, locuința colaterală trebuie să fie singura locuință a familiei debitorului ipotecar. Suma de bază a asistenței din partea statului va fi de 30% din soldul sumei împrumutului, dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble. Comisia interdepartamentală Noua etapă a programului de sprijinire a debitorilor ipotecari va prevedea criterii mai flexibile de acordare a asistenței decât în ​​vechiul program, spune viceministrul Finanțelor Alexei Moiseev. Vezi și O comisie interdepartamentală specială, care ar trebui creată înainte de 1 septembrie 2017, va contribui la aceasta. Componența comisiei și procedura de lucru vor fi stabilite de Ministerul Construcțiilor din Rusia. Comisia va avea dreptul de a lua decizii privind acordarea de sprijin cetățenilor care în mod oficial nu îndeplinesc anumite condiții ale programului, dar au mare nevoie de el.

Bun venit pe paginile revistei online „Ipotekoved.RU”. Astăzi vom vorbi despre ce este programul de asistență pentru debitorii ipotecari și despre cum puteți obține ajutor pentru rambursarea creditului ipotecar de la stat în 2019.

Astăzi vei învăța:

— Ce este acest program pentru a ajuta anumite categorii de debitori ipotecari?

— Cum să obțineți ajutor pentru rambursarea unui credit ipotecar de la stat?

— Recenzii ale celor care au primit asistență guvernamentală pentru a-și achita ipoteca.

Deci, mergeți înainte!

Ipoteca a devenit unul dintre instrumentele eficiente pentru rezolvarea problemei locuințelor din Rusia. Da, are o serie de dezavantaje și avantaje, pe care le vom lua în considerare într-o postare separată a proiectului nostru, dar aceasta este o oportunitate reală, mai ales pentru familiile tinere, de a achiziționa locuințe.

Odată cu declanșarea unei alte crize economice, statul a fost nevoit să ofere sprijin debitorilor ipotecari care se aflau într-o situație financiară dificilă. În aprilie 2015, decretul 373 corespunzător al Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015, semnat de D.A. Medvedev. Operatorul pentru implementarea acestui proiect a fost SA Agentia de Credit Ipoteca Locuinte.

Inițial, această rezoluție prevedea valabilitatea programului de asistență până la sfârșitul anului 2016, însă la acesta s-au făcut în mod repetat modificări și completări. Astăzi, conform ultimelor modificări aduse Hotărârii Guvernului 373 din 24 noiembrie 2016, asistenta acordata debitorilor ipotecari (restructurare ipoteca) valabila pana la 1 martie 2017(prelungit până la 31 mai 2017 prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 02.10.2017 nr. 172, de la 03.07.2017 acceptarea noilor cereri a fost suspendată din cauza cheltuirii fondurilor din cadrul programului.

Cu toate acestea, în iulie 2017, din fondul guvernamental au fost alocate încă 2 miliarde de ruble pentru reluarea programului. Pe 11 august 2017, au fost lansate noi condiții de participare la programul de asistență pentru debitorii ipotecari - despre care veți afla din această postare) și sunt următoarele:

• Obligațiile ipotecare ale debitorului față de bancă sunt reduse în valoare de 20% până la 30% din sold (la discreția băncii împrumutătorului), dar nu mai mult de 1.500.000 RUB.
• Prin acord între debitor și bancă, puteți alege formatul de asistență, și anume, fie să utilizați întreaga sumă a asistenței ipotecare pentru a achita datoria principală și, prin urmare, a reduce plata lunară, fie pentru a reduce plata lunară cu 50% sau mai mult timp de până la 1,5 ani.
• Înlocuirea creditelor ipotecare în valută străină cu cele în ruble. Mai mult, rata ipotecarului nu poate fi mai mare de 11,5% pe an. Pentru o ipotecă în ruble, nu mai mare decât rata curentă a băncii, cu excepția cazurilor prevăzute în contractul de ipotecă, în cazul încălcării regulilor de asigurare.
• Înainte de 1 septembrie, trebuie creată o comisie specială interdepartamentală care va putea mări de 2 ori plata maximă în cadrul programului și va putea aproba cererile de participare dacă există abateri de la condițiile de bază, dar nu mai mult de două puncte.

Exemplu: Dacă o familie are un sold ipotecar la momentul restructurării de 2 milioane de ruble și, după verificarea documentelor AHML, banca creditoare a decis să anuleze datoria în valoare de 20% din soldul datoriei principale, atunci cu o ipotecă de 12% pe an, cu un termen rămas de 10 ani, plata va fi redusă de la 28.694 de ruble planificate. pe lună până la 22955. Beneficiază 5739 ruble.

Există o părere că de foarte multe ori băncile refuză să efectueze restructurarea creditelor ipotecare, dar de fapt această procedură este foarte benefică pentru ele deoarece pierderile suferite de bancă (venituri pierdute din dobânzi) din cauza rambursării anticipate sunt compensate de stat.

Modificările în programul de asistență pentru debitorii ipotecari din 02.10.2017 sugerează că compensația maximă de 30% din sold (până la 1,5 milioane de ruble) este compensată de stat numai dacă există doi copii în familie sau sunteți persoanele cu dizabilități (copil cu dizabilități) și veteranii de luptă pot aplica și ei. Cu un copil poți pretinde doar 20%. Modificările din data de 10 august 2017 permit dublarea plății maxime prin decizia unei comisii speciale interdepartamentale. De asemenea, creditul ipotecar trebuie emis cu cel mult 12 luni înainte de data depunerii cererii de restructurare.

După ce au analizat recenziile negative despre rambursarea creditului ipotecar cu ajutorul statului, experții noștri au ajuns la concluzia că cel mai adesea baza refuzului este informațiile inexacte furnizate de împrumutat și lipsa cunoașterii cerințelor și condițiilor de bază ale sprijinului de stat. Să vorbim despre ele acum.

Punct important! Acceptarea documentelor în cadrul Programului a fost suspendată din 2 decembrie 2018, iar programul nu mai este operațional.

Cine poate primi sprijin de la stat

Decretul Guvernului nr. 373, modificat la 24 noiembrie 2016, prevede următoarea listă a persoanelor cărora statul le poate ajuta la plata ipotecii:

• cetățeni ai Federației Ruse cu 1 sau mai mulți copii minori;
• Tutorii (administratorii) a 1 sau mai multor copii minori;
• Participanții la ostilități;
• Persoane cu handicap sau familii cu copii cu handicap;
• Cetăţeni cu copii în întreţinere sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă la o instituţie de învăţământ.

Cerințe pentru locuințe ipotecare

Pentru a primi asistență de la stat, apartamentul ipotecat trebuie să îndeplinească următoarele caracteristici:

• Nu trebuie să depășească suprafața totală pentru un apartament cu o cameră - 45 mp, pentru un apartament cu două camere - 65 mp. și pentru trei ruble sau mai mult - 85 mp.
• Costul de 1 mp. suprafața totală a locuinței nu depășește mai mult de 60% din costul mediu al unui apartament tipic din regiunea dvs. la data încheierii contractului de împrumut (conform Serviciului Federal de Statistică a Statului).
• Locul de locuit trebuie să fie singurul pentru împrumutatul ipotecar. În acest caz, este permis să aibă o cotă de proprietate totală de cel mult 50% din toți membrii familiei într-un alt spațiu rezidențial. Disponibilitatea proprietății este contorizată de la 30.04.2015. Acestea. Nu va fi posibil să rescrieți/donați rapid bunuri imobiliare „extra” pentru a deveni participant.

Punct important! Cerința pentru suprafața totală a locuinței ipotecare și costul pe metru pătrat nu se aplică familiilor cu 3 sau mai mulți copii minori. Dacă aveți mai mult de 50% din proprietate în altă locuință, atunci vi se va refuza programul, dar îl puteți transfera rudelor și atunci totul va fi ok. Pentru a face acest lucru rapid și fără probleme, vă recomandăm să vă înscrieți la o consultație gratuită cu avocatul nostru (promoție până la 31 decembrie 2019) în formularul special din colț. Din 11 august 2017, litigiile privind metri pătrați și abaterile din cadrul programului trebuie soluționate de o comisie specială interdepartamentală, care va fi creată în luna septembrie.

Cerințe pentru debitorii ipotecari

• cetățenie rusă
• Venitul dvs. este mai mic de două ori costul vieții în locul în care locuiți pentru fiecare persoană din gospodăria dvs., scăzut din plata lunară a ipotecii. Sunt analizate ultimele trei luni complete. În acest caz, plata creditului ipotecar trebuie să crească cu cel puțin 30% din plata inițială.

Acestea. Acest program este potrivit doar pentru creditele ipotecare în valută și acei debitori cu o rată variabilă. Pentru debitorii obișnuiți de credit ipotecar, este imposibil ca plata curentă să fie cu 30% mai mare decât plata inițială. Dar atunci când comisia interdepartamentală începe să lucreze, acolo va fi posibil să se depună o cerere spre examinare deoarece Sunt permise până la 2 abateri de la condiții. Abatere pentru creșterea plății lunare, printre altele.

Dacă aveți un co-împrumutat în ipotecă și acesta are o cotă nominală în proprietatea acestui apartament, atunci acesta este obligat să furnizeze un pachet complet de documente atât pentru el, cât și pentru membrii familiei sale.

Acum raspunde acestor intrebari. Dacă primiți răspunsul „NU” la unul dintre ele, atunci nu vă veți putea califica pentru a participa la programul de sprijin pentru debitorii ipotecari în 2019.

1. Aveți copii minori sau sunteți tutore (administrator) al unor astfel de copii?
2. Locuință cumpărată cu ipotecă în Rusia?
3. Sunt toți debitorii de credite ipotecare cetățeni ai Federației Ruse?
4. După scăderea plății ipotecare, este venitul fiecărui membru al familiei dumneavoastră mai mic de două ori costul vieții în regiunea dumneavoastră?
5. Plata dvs. a crescut cu 30% față de programul inițial?
6. Este ipoteca emisă pentru cumpărarea de locuințe finite sau în construcție?
7. Suprafața totală a locuinței este mai mică de 45 mp pentru un apartament cu o cameră, 65 mp. pentru apartament cu doua camere si 85 mp. pentru trei ruble și mai mult (cu excepția familiilor cu 3 sau mai mulți copii).
8. Costul de 1 mp. nu mai mult de 60% din costul mediu pe metru pătrat într-un apartament tipic din regiunea dumneavoastră?

Dacă toate răspunsurile dumneavoastră sunt „Da”, atunci veți putea primi sprijin din partea statului pentru achitarea împrumuturilor ipotecare.

Cum să obțineți sprijin guvernamental

Acum știi deja că poți conta pe sprijinul statului în rambursarea ipotecii. Acum nu mai rămâne decât să aflați cum să-l obțineți.

În primul rând, trebuie să contactați banca la care ați primit ipoteca. Aproape toate băncile importante participă la acest program de asistență ipotecară. Lista completă poate fi descărcată.

De regulă, această problemă este tratată de departamentul pentru lucrul cu datorii restante. Trebuie doar să suni la centrul de contact al băncii tale și să afli unde se află.

Banca vă va oferi o listă de documente pentru sprijinul statului pentru o ipotecă. Un exemplu de listă este prezentat mai jos:

1. Un formular de cerere cu indicarea obligatorie a motivului pentru care vă acordă asistență din partea statului (scăderea veniturilor, concediere, concediu de maternitate etc.).
2. Pașapoarte, certificate de naștere ale minorilor tuturor membrilor familiei.
3. Certificat de căsătorie (dacă căsătoria este înregistrată).
4. Certificat de divorț, schimbarea numelui complet, a părinților și a copiilor, acordul parental privind reședința copilului cu unul dintre părinți (dacă este necesar).
5. O decizie a autorităților de tutelă sau o decizie judecătorească de stabilire a tutelei (pentru tutori și curatori).
6. Certificat de veteran de luptă (pentru veterani).
7. Documente privind handicapul împrumutatului sau co-împrumutatului sau copiilor acestora.
8. Certificat de naștere pentru persoanele aflate în întreținere sub 24 de ani.
9. Certificat de componență a familiei pentru confirmarea reședinței unei persoane aflate în întreținere sub 24 de ani la împrumutatul/coîmprumutatul.
10. Un certificat de la o instituție de învățământ care să ateste că un copil cu vârsta sub 24 de ani care este întreținător al împrumutatului/coîmprumutatului studiază cu normă întreagă.
11. Aviz de la Fondul de Pensii ca o persoana dependenta sub 24 de ani nu are venituri independente din munca.
12. O copie certificată a dosarului de muncă al împrumutatului/coîmprumutatului.
13. Certificat oficial de angajare (pentru militari sau ofițeri de aplicare a legii).
14. Certificat de înregistrare a întreprinzătorilor individuali (pentru antreprenori individuali).
15. Ordin al Ministerului Justiției al Rusiei privind numirea ca notar (pentru notari).
16. Carnetul de muncă și/sau contractul de muncă expirat pentru șomeri.
17. Document de înregistrare la serviciul de ocupare a forței de muncă (pentru șomeri).
18. Notificarea fondului de pensii despre starea contului personal al persoanei asigurate (pentru toată lumea).
19. Certificat de la Fondul Federal de Asigurări Sociale al Federației Ruse despre veniturile datorate invalidității temporare, prestații și alte plăți.
20. Adeverinta de venit in forma 2 din impozitul pe venitul persoanelor fizice sau sub forma unei banci de la toti membrii familiei.
21. Certificat bancar privind venitul total al familiei (furnizat de banca).
22. Declarații fiscale, brevete etc.
23. Adeverinta cuantumul pensiei pentru pensionari.
24. Acord de împrumut
25. Nota ipotecară (dacă este emisă, este în bancă).
26. Cerere de la debitori cu privire la disponibilitatea bunurilor imobiliare în Rusia.
27. Contract de participare la capitaluri proprii (pentru o ipotecă pe o clădire nouă).
28. Contract de evaluare a garanțiilor ipotecare.
29. Pașaport tehnic/cadastral pentru spații de locuit.
30. Programul de plată a ipotecii.

Lista este destul de impresionantă și te va face să alergi puțin, dar merită. Singurul punct care este destul de dificil este extrasele din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare. Costă bani. Un extras privind drepturile de proprietate în toată Rusia este de 1.500 de ruble de persoană și nimeni nu ți-l va returna dacă refuzi. Ultima dată au fost o mulțime de plângeri în acest sens. Din 11 august 2017, cerința de a avea un extras din Registrul Unificat de Stat a fost anulată. Banca nu are dreptul să o ceară. AHML o solicită în mod independent.

După ce o listă completă de documente este furnizată băncii, angajatul responsabil trebuie să le trimită la AHML pentru verificare. În medie, durează 30 de zile, dar feedbackul de la participanți indică faptul că poate dura până la șase luni. Banca și AHML solicită documente suplimentare la discreția lor.

Când AHML ia o decizie pozitivă, banca vă va anunța data întâlnirii. În continuare, va trebui să semnați un nou program de plată, un nou document PSK, să încheiați un acord de restructurare (acord suplimentar la contractul de ipotecă) și un acord privind modificările termenilor ipotecii. În continuare, va trebui să așteptați de la 2 până la 4 săptămâni, când ipoteca va fi solicitată din arhivele băncii. După aceasta, este necesar, împreună cu un pachet complet de documente de împrumut și un acord privind modificările termenilor ipotecii (asigurați-vă că faceți copii), să vizitați departamentul de justiție pentru înregistrarea de stat a modificărilor.

Procesul este similar la Gazprombank. VTB 24 îți închide ipoteca și emite un nou împrumut pentru o sumă mai mică, ceea ce înseamnă că trebuie să plătești din nou pentru asigurare și evaluare.

Nu există nicio taxă pentru restructurarea ipotecii. Efectuarea acestei proceduri nu te scuteste de achitarea platii lunare si a primelor de asigurare stipulate prin contract.