Warunki najmu dla osób prawnych. Leasing samochodowy

Nie tak dawno na rynku finansowym pojawiła się niestandardowa procedura kredytowa. Specyfika leasingu nie była pożądana wśród obywateli. Nie rozumieją warunków i wymagań dotyczących udostępnienia samochodu do wynajęcia z późniejszym zakupem.

Ale wkrótce wszystko się zmieniło, a po nieporozumieniu nadeszła popularność produktu. Właściciele samochodów zdali sobie sprawę, jak bardzo jest to opłacalne i uciekają się do tego działania. Leasing to forma kredytowania, która pozwala osobom fizycznym i prawnym na zakup nieruchomości na warunkach dzierżawy.

Leasing ma tę samą umowę kredytową, w której jesteś zobowiązany do zapłaty stałej kwoty w ustalonych umową warunkach. Po tych opłatach najemca ma prawo wykupić nieruchomość za dodatkową opłatą.

W przypadku osób prawnych osobliwości, ponieważ są one określane za pomocą kilku pytań:

1. Konieczność uwzględnienia w bilansie;
2. rejestracja materiałów eksploatacyjnych do paliw i materiałów eksploatacyjnych.

Każdy samochód zakupiony na leasing dla osób prawnych lub sprzęt musi być serwisowany. Upadają, a wydajność wpływa na zysk przedsiębiorstwa.

Dlatego najemca musi decydować o kwestii kosztów serwisu, paliwa i części zamiennych. Tymczasem nieruchomość z mocy prawa nie należy do dzierżawcy, pojawia się pytanie o legalność tej metody.

Rodzaje leasingu samochodów dla osób prawnych

Obecnie na terytorium Federacji Rosyjskiej istnieje kilka łatwo dostępnych rodzajów leasingu:

• Brak zaliczki. Najczęściej taka oferta pochodzi od oficjalnych dealerów. Składają takie oferty na konkretną markę i model samochodu.

Jeżeli najemca jest z tego zadowolony, dochodzi do zawarcia transakcji. Jeżeli jednak płatność nie zostanie uiszczona w terminie, nieruchomość podlega zajęciu i zwrotowi wynajmującemu.

• Wzrost ceny o 0. Oferta gwarantuje zapłatę tylko za zakupiony samochód bez nadpłaty. Wynika to z faktu, że wynajmujący ma dobry rabat w firmie partnerskiej. Dealer przekazuje go najemcy na raty i zwiększa sprzedaż. Tutaj wszystkie strony mają zysk: leasingodawca-zysk, osoba prawna - na raty, dealer - wskaźniki.
• Brak oceny finansowej. Jest to rodzaj najmu, który zakłada ekspresową weryfikację danych bez pytania o status finansowy. Ale leasing ekspresowy ma kilka ograniczeń co do kwoty kredytu i daty produkcji nowego samochodu.

Co jest bardziej opłacalne: leasing czy kredyt i jakie są główne, dowiesz się pod linkiem.

Jak wydzierżawić samochód osobie prawnej?

Przy zakupie samochodu dochodzi do zawarcia stosunku umownego pomiędzy sprzedającym, wynajmującym, najemcą i ubezpieczycielem:

1. Po wybraniu samochodu najemca informuje o tym wynajmującego i kupuje samochód.
2. Następnie sporządzana jest umowa. Wskazuje: kwotę i tryb płatności, terminy, harmonogram konserwacji, podatki, ubezpieczenie.
3. Zabezpieczenie jest ubezpieczone w ramach ubezpieczenia CASCO, aby zminimalizować ryzyko utraty.
4. Samochód zostaje przekazany najemcy po dokonaniu opłaty wstępnej.

O tym, jak indywidualny przedsiębiorca zawiera umowę z LLC i jakie szczegóły muszą być zawarte w takim dokumencie - czytaj

Leasing samochodowy dla osób prawnych: jak zawrzeć umowę?

Umowę najmu podpisują wynajmujący, najemca i sprzedający. Wskazuje dane obu stron: prawny i faktyczny adres siedziby firmy.

Typowy dokument będzie zawierał:

1. Część wprowadzająca: nazwa dokumentu z definicją gatunku. Na przykład jest to umowa dostawy, sprzedaży i dzierżawy. W przypadku braku takiej części konieczne jest przejrzenie części głównej i wyciągnięcie wniosków. Data podpisu wskazuje na wejście w życie dokumentu. Wskaż miejsce podpisania umowy – to ważny czynnik.

Osoby prawne często muszą aktualizować swoją flotę pojazdów. Jednak kapitał obrotowy nie zawsze wystarcza na zakup nowych samochodów.

Dlatego przedsiębiorcy często biorą samochód na kredyt, ale tracą z powodu naliczonych odsetek, zwłaszcza jeśli na kredyt zaciągana jest ciężarówka. Wyjściem w tej sytuacji jest zakup samochodu na leasing.

Co to jest

Leasing samochodowy to leasing finansowy samochodów, który rozpowszechnił się ostatnio – leasing samochodowy pojawił się w 1954 roku. Istotą leasingu transportu drogowego jest możliwość stopniowego wykupu transportu na własność.

W takim przypadku najemca może od razu korzystać z pojazdu.

Jak zaaranżować

Często podpisywana jest umowa najmu na zakup specjalistycznego sprzętu lub ciężarówek, a także na zakup nowych autobusów. Leasing, w przeciwieństwie do wypożyczenia samochodu, nie oznacza zastawu i odsprzedaży samochodu w sytuacji braku zapłaty, ponieważ każdy samochód pozostaje w posiadaniu organizacji leasingowej.

W przypadku konieczności leasingu pojazdu w celu odnowienia lub poszerzenia floty pojazdów, przedsiębiorca określa typ i markę kupowanego samochodu oraz składa dokumenty do organizacji leasingowej. Należy wykazać, że biznes się rozwija, a przedsiębiorca jest wypłacalnym klientem.

Wniosek jest rozpatrywany przez kilka dni, po czym organizacja leasingowa sama kupuje niezbędny samochód. Po potwierdzeniu wniosku przez organizację należy przyjść do jej biura i podpisać umowę najmu samochodu z możliwością późniejszego wykupu lub bez.

Gdzie mogę to dostać?

Do tej pory głównymi graczami na rynkach regionalnych są takie organizacje jak UralSib, Rosagroleasing, RG Leasing, Raiffeisen-Leasing, Avangard-Leasing, Baltic Leasing, Interleasing, VTB-Leasing... Z regionalnych organizacji leasingowych możesz spojrzeć na Siberian Leasing Company, Siberian Leasing Center, Delta Leasing.

Mimo wielu graczy rynek leasingu pojazdów użytkowych i wyposażenia specjalnego jest wciąż bardzo pojemny. Popyt jest ograniczony jedynie wypłacalnością prawdopodobnych odbiorców dzierżawy.

W tych okolicznościach pojawienie się rynku ubezpieczeń ryzyka komercyjnego doprowadzi do gwałtownego wzrostu rynku leasingu, zwłaszcza w niektórych miejscowościach.

Firmy świadczące transport na leasing

Wideo: Dlaczego jest to opłacalne

Warunki leasingu samochodów dla osób prawnych

Leasing samochodowy dla osób prawnych wygląda następująco: wysokość zaliczki waha się od 20 do 30 procent za typową transakcję, wzrost kosztów leasingu wynosi 10-12% dla typowych projektów i 8-9% w rublach dla dużych projektów i sprzętu od zagranicznych producentów. Zazwyczaj umowa najmu zawierana jest na okres od 2 do 3 lat, ale zdarzają się oferty do 7 lat.

Zazwyczaj cena najmu obejmuje powiązane koszty transakcyjne, takie jak ubezpieczenie, dostawa, rejestracja w policji drogowej.

Niektóre organizacje leasingowe wliczają w cenę umowy leasingu koszty obsługi technicznej, przeglądu technicznego, napraw oraz inne koszty na życzenie klienta.

Na warunki leasingu duży wpływ ma stabilność finansowa klienta, prognozy jego działalności, kwota transakcji, jakość i płynność na rynku kupowanych pojazdów.

Warunki

Wymagane dokumenty

Zwykła seria dokumentów do rejestracji transportu w leasingu zawiera takie dokumenty:

• Paszport klienta i kserokopie. Czasami wymagany jest paszport małżonka, jeśli klient jest w związku małżeńskim.
• Kserokopie dokumentów potwierdzających rejestrację przedsiębiorcy i jego wpis do rejestru osób prawnych. osób.
• Kserokopia podatku UTII za poprzedni okres sprawozdawczy.
• Prawo jazdy wymagane do uzyskania pełnomocnictwa do samochodu.
• Kwartalny plan przychodów i wydatków na kolejny okres sprawozdawczy.
• Swobodne zaświadczenie o dochodach przedsiębiorcy.
• Czasami na wydzierżawienie transportu potrzebna jest notarialna zgoda małżonka.

Tak duża liczba referatów nie zawsze jest wymagana. Są organizacje, które oferują leasing tylko z paszportem i prawem jazdy, ale stawka za wykorzystanie i umorzenie transportu w nich będzie wyższa.

Aby zakupić leasing w renomowanej organizacji, potrzebujesz wszystkich niezbędnych dokumentów, aby były w porządku i nie ma zbędnych pytań dotyczących płacenia podatków.

Jednocześnie historia kredytowa nie będzie sprawdzana, ponieważ organizacje leasingowe nie zawsze są instytucjami bankowymi. Leasing dla indywidualnych przedsiębiorców bez pracowników jest prawdopodobny, jeśli organizacja jest oficjalnie zarejestrowana.

Wymagania dla najemcy

W takiej sytuacji, gdy leasingobiorca jest osobą prawną. osoba, musi pracować co najmniej rok. Odbiorca leasingu musi posiadać licencję na prowadzenie działalności i mieć wystarczające dochody na opłaty leasingowe. Jur. osoby muszą być wolne od długów podatkowych i budżetowych.

Jeżeli najemca nie zastosuje się do tych żądań, inny podmiot prawny może działać jako poręczyciel. Żądania do niego są takie same, jak żądania do osób prawnych. osoby, które podpiszą umowę najmu.

Wymagania stawiane najemcy

Transportować

W firmach finansowych możesz wyleasingować nowe i używane samochody. Ale są pewne ograniczenia dotyczące używanych samochodów.

Musi być sprawny i nie starszy niż określony wiek. Firmy zazwyczaj nie leasingują pojazdów starszych niż 3-5 lat. Okres może zależeć od producenta. Leasingować można duże i małe modele samochodów.

Zapytania dotyczące pojazdów

wyczucie czasu

Im wyższa pierwsza rata, tym lepsze warunki oferuje firma leasingowa, tym niższa będzie rata leasingowa w kolejnych okresach. Zazwyczaj instytucje finansowe proponują zainwestowanie od 20 procent ceny pojazdu.

Umowy leasingowe są długoterminowe. Okres leasingu finansowego wynosi od 3 do 5 lat.

Zawrzeć umowę

Rozpoczęcie współpracy z firmą leasingową prawna. osoba pisze wniosek, który można znaleźć na stronie internetowej organizacji. Ekspert firmy kontaktuje się telefonicznie i zaprasza do podpisania umowy do działu. Wymagane dokumenty są załączone do wniosku.

Decyzja zapada w ciągu siedmiu dni. Po potwierdzeniu zgłoszenia transport zostaje przekazany najemcy i zostaje spisana umowa kupna-sprzedaży. W zależności od okoliczności umowy najemca lub wynajmujący rejestruje przewóz, podpisuje umowę ubezpieczenia.

Zalety i wady

Leasing samochodowy, podobnie jak inne transakcje finansowe, ma pozytywne i negatywne aspekty.

Plusy leasingu transportu:

• Do przeprowadzenia tego rodzaju transakcji nie potrzeba wielu dokumentów.
• Najemca nie martwi się o serwis samochodu. Otrzymuje również wsparcie ubezpieczeniowe.
• Osoby prawne mają ulgi podatkowe.
• Nie zawsze musisz płacić dodatkowo za samochód.
• Istnieje kilka opcji nadpłaty za transport.
• Istnieje kilka opcji zakończenia transakcji.

Wady leasingu:

• Samochód jest własnością firmy leasingowej. Istnieje możliwość, że jeśli najem nie zostanie opłacony, samochód zostanie odebrany bez zwrotu uprzednich opłat. Lub mogą zostać naliczone grzywny.
• Możesz stracić transport i wpłacone środki.
• Najemca nie może podejmować żadnych działań bez potwierdzenia wynajmującego.

Osoby prawne mogą po prostu wydzierżawić samochody różnych modeli. Na rynku jest bardzo dużo ofert. Zanim jednak wynajmiesz pojazd w celu odnowienia lub poszerzenia floty pojazdów, powinieneś przeanalizować różne opcje, aby nie tracić dużo pieniędzy.

Leasing to efektywne narzędzie finansowe i inwestycyjne rozwoju produkcji. Z jego pomocą firma może zmodernizować środki trwałe i zakupić niezbędną nieruchomość.

Przedmiotem leasingu mogą być samochody, sprzęt przemysłowy, rolniczy i inny itp. Niedopuszczalne jest zawieranie transakcji dla działek, obiektów przyrodniczych, zespołów nieruchomości lub wydzielonych oddziałów przedsiębiorstw.

Warunki uzyskania sprzętu w leasingu przez osobę prawną

Zgodnie z ustawą federalną „O leasingu finansowym” leasingobiorcą może zostać osoba prawna lub osoba fizyczna. Oznacza to, że transakcję mogą zawrzeć nie tylko firmy, ale także obywatele, niezależnie od miejsca rejestracji, systemu podatkowego, formy własności i innych cech. Zobaczmy, czy tak jest naprawdę?

Najbardziej uprzywilejowanymi najemcami są duże korporacje. Wiele firm leasingowych jest gotowych sfinansować dla nich transakcje, zapewniając korzystne warunki: długie terminy i niskie oprocentowanie.

Ale takie firmy nie spieszą się z oferowaniem korzystnych warunków dla przedstawicieli skromnych firm. Warunki mogą być bardzo nieopłacalne, jest to rodzaj „płatności za ryzyko”. Firmy leasingowe uważają dużych najemców za wiarygodnych, ale nie chcą angażować się w te małe. Chociaż nie jest to nigdzie ujawnione, koszt usług zależy bezpośrednio od wielkości przedsiębiorstwa leasingobiorcy. Możesz nawet zostać odrzucony. Większość odmów jest odbierana przez nowo zarejestrowane firmy, które nie posiadają własności lub nie prowadzą ewidencji księgowej. Również obecność strat, brak dochodów, wzrost zobowiązań i inne kłopoty finansowe mogą prowadzić do odmowy.

Wymagane dokumenty leasingowe

1. Dokumenty konstytucyjne i rejestracyjne (karta, zaświadczenie o rejestracji państwowej, zaświadczenie USREOU, zaświadczenie o płatniku VAT, formularz nr 4-OPP), wymagane licencje, zezwolenia, patenty i inne zezwolenia wskazujące na legalną działalność.
2. Rozkazy, protokoły i inne dokumenty dotyczące powołania szefa firmy i głównego księgowego, wzory podpisów i odcisk pieczęci, kopia paszportu szefa.
3. Referencje z banków, w których występują długi.
4. Zapytania banków obsługujących tę firmę o miesięczny obrót środkami, rachunki kredytowe za ostatni rok.
5. Kwartalne sprawozdania finansowe za ostatnie dwa lata.
6. Sprawozdawczość podatkowa: deklaracja zysku i VAT za ostatni okres sprawozdawczy i za rok.
7. Studium wykonalności lub biznesplan projektu, który zawiera informacje: segment rynku, informacje o wpływach środków na rachunki, podatki, opłaty i inne obowiązkowe płatności, istotę i efektywność projektu, wysokość zysku brutto i netto, zwrot i inne informacje gospodarcze.

Ważny! Wszystkie dokumenty rejestrowe i finansowe, sprawozdawczość firmy dostarczane są w formie poświadczonych kopii i podpisów.

Kiedy i dlaczego wymagane są dodatkowe dokumenty?

Jeśli najemca jest indywidualnym przedsiębiorcą lub firma korzysta z USN / UTII, musisz złożyć dokumenty potwierdzające wskaźniki wydajności (deklaracja dla USN lub UTII, księga przychodów i rozchodów).

Wydzierżawiający może również zażądać odszyfrowania zobowiązań, informacji o głównych kontrahentach, raportu biegłego rewidenta i innych informacji. Dostępny jest opcjonalny biznesplan projektu.

Dokumenty finansowe są wymagane do oceny kondycji finansowej najemcy, czy będzie w stanie dokonywać płatności w terminie. Oceniany jest również kapitał własny, przychody, obroty i inne wskaźniki finansowe. Dotyczy to małych projektów. Aby zawrzeć duże transakcje, leasingodawca przeprowadza dogłębną analizę kondycji finansowej i koniecznie wymaga przedstawienia biznesplanu.

Najemca składa wniosek, w którym wskazuje informacje o nieruchomości, dostawcy, parametrach umowy, specyfice działalności itp. Weź pod uwagę, że każda firma leasingowa samodzielnie określa listę dokumentów wymaganych do odbioru nieruchomości. Zależy to głównie od specyfiki działalności i związanego z nią ryzyka.

Główne efekty leasingu

Oszczędności na podatkach

Płatności uiszczane przez podmiot prawny na podstawie umowy są rejestrowane jako koszty produkcji. W związku z tym zmniejsza się kwota podatku dochodowego. Do czasu przejścia własności na leasingobiorcę, leasingodawca płaci podatek od nieruchomości. Dzięki temu firma oszczędza pewną ilość pieniędzy.

Oszczędzanie kapitału obrotowego

Ze względu na zmniejszenie kapitału obrotowego zmniejszają się wskaźniki rentowności i rentowności. Jeśli wydasz pieniądze na zakup drogiego sprzętu, w dłuższej perspektywie może to prowadzić do nierentownych działań firmy. Leasing wpływa pozytywnie na stan firmy, ponieważ nie dochodzi do wycofywania kapitału obrotowego.

Rozwój przedsiębiorstwa

Firma rozwija się pomyślnie dzięki otrzymaniu nowego sprzętu. Ponadto, w przeciwieństwie do kredytu, leasing jest możliwy w każdej sytuacji finansowej leasingobiorcy. Wynika to z faktu, że druga opcja zapewnia dochód.

Zmniejszone koszty rejestracji

Jeśli kupujesz nieruchomość, transport lub sprzęt, musisz to zarejestrować. W przypadku umowy najmu wynajmujący odpowiada za wykonanie wszystkich dokumentów, co pozwala zaoszczędzić czas i pieniądze.

(2 szacunki, średnia: 4,50 z 5)

Leasing samochodowy - finansowanie mające na celu długoterminowy leasing samochodu z możliwością wykupu po zakończeniu umowy.

W leasingu dla osób prawnych można kupić samochód o wartości od 400 tysięcy do 7 milionów rubli.

• Uczestnicy umowy:
• odbiorca – osoba prawna, rzadziej osoba fizyczna;
• leasingodawca – bank lub inna instytucja kredytowa;
• dostawca - dealer lub producent samochodów;
• ubezpieczający.

Jaki rodzaj transportu można kupić w leasingu

Przedmiot leasingu- wszelkie mienie, w szczególności pojazdy.

1. Transport osobowy – leasingodawca kupuje samochód i przekazuje go nabywcy. Najemca zobowiązany jest do dokonywania miesięcznych opłat wynikających z umowy.
2. Transport towarowy - wywrotki, ciężarówki do przewozu paliw, ciągniki i inne rodzaje sprzętu. Dzięki leasingowi możesz uzupełnić lub zaktualizować flotę pojazdów firmy bez dużych kosztów finansowych. Koniecznie przeczytaj.
3. Autobus. Kupuj organizacje non-profit i budżetowe: kultura, zdrowie, oświata, wojsko i inne instytucje.
4. Maszyny rolnicze to ekonomiczna opcja dla producenta i leasingodawcy. Stowarzyszenia rolników otrzymują sprzęt do pracy, a następnie prawo do jego wykupu lub zwrotu leasingodawcy.

Okoliczności umowy: osoby prawne, przedsiębiorcy indywidualni i osoby fizyczne.

Wymagania dla najemców - osób prawnych - są identyczne we wszystkich spółkach:

• okres działalności - od 2 lat;
• dodatni kapitał własny;
• rentowność biznesu - na ostatni dzień sprawozdawczy nie powinno być niepokrytej straty z lat ubiegłych i roku bieżącego;
• koszt leasingu nie może przekroczyć waluty bilansowej na ostatni dzień sprawozdania osoby prawnej.

Najemca musi dostarczyć pakiet dokumentów, kopie poświadczone notarialnie:

Wymagania dla przedsiębiorców indywidualnych (indywidualnych przedsiębiorców) dotyczące leasingu:

• Zaświadczenie o rejestracji państwowej, NIP, karta z próbkami podpisu. Dokumenty są poświadczone notarialnie.
• Deklaracje podatkowe za poprzedni i bieżący okres poświadcza urząd skarbowy.
• Dokumenty z banku: zaświadczenie o indeksie karty lub jej braku na nieopłaconych dokumentach w terminie. Artykuły o obrocie rachunkami za ostatnie sześć miesięcy.
• Księga księgowa przychodów/kosztów przez sześć miesięcy.
• Zaświadczenie o pożyczkach (jeśli występują), zastaw, poręczenie.
• Licencja na działalność.
• Świadectwo własności pojazdu i nieruchomości (jeśli istnieje).
• Kopia paszportu.

Wymagania leasingowe dla osoby fizycznej:

• Paszport - kopie wszystkich stron.
• Kopia prawa jazdy (wykonanie umowy nie odbywa się na rzecz osoby trzeciej).
• Książka pracy - kopie wszystkich stron, poświadczone przez dział personalny i pieczęć przedsiębiorstwa.
• Zaświadczenie o wynagrodzeniu za ostatnie sześć miesięcy - 2-NDFL lub w formie bezpłatnej. Kwota dochodu wynosi nie mniej niż 25 000 rubli.
• Dane kontaktowe: numery telefonów komórkowych i służbowych.
• Wiek od 21 lat.

Z zaliczką czy bez?

Ta metoda pozwala na zakup samochodu na dwa sposoby:

1. Leasing bez opłaty wstępnej dla osób prawnych... Opcja jest możliwa przy stabilnej sytuacji finansowej leasingobiorcy. Potwierdzone dokumentami i raportami.

• Jeśli firma leasingowa jest gotowa podjąć ryzyko i zapewnić transport bez opłat. Celem jest przyciągnięcie klientów. Ale hojność organizacji znajduje odzwierciedlenie w kosztach samochodu, cena jest wyższa.
• Firma może nie pobierać opłaty za pierwszy etap zakupu od klientów, którzy sprawdzili się pozytywnie. Wielokrotny apel.
• Najemca zapewnia dodatkowe zabezpieczenie – gwarancję wykonania zobowiązań z umowy.

2. We wszystkich innych przypadkach można kupić samochód w leasingu osobom prawnym tylko za: zaliczka od 15 do 30% koszt zamówienia. Zaliczka świadczy o zdolności kupującego do zapłaty.

Ubezpieczenia i leasing

Najemca jest zobowiązany do ubezpieczenia ryzyka odpowiedzialności cywilnej (OSAGO). Ale z chwilą podpisania umowy najmu samochód staje się własnością firmy. Jednak od momentu przekazania nieruchomości nabywca ponosi pełną odpowiedzialność za bezpieczeństwo samochodu, jeśli w umowie nie zawarto innych warunków.

Ubezpieczający i beneficjent są określani w umowie najmu i umowie ubezpieczenia samochodu.

Jeżeli leasingodawca jest beneficjentem, wówczas otrzymuje środki w momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Odszkodowanie skierowane jest na pokrycie szkód w wynajmowanej nieruchomości. Firma ma prawo do odzyskania od leasingobiorcy szkód, które nie zostały w pełni zrekompensowane przez organizację ubezpieczeniową.

Plusy i minusy leasingu samochodu przez osobę prawną

Dla najemcy umowa jest rozwiązaniem problemu braku środków na zakup samochodu. Umowa najmu obniża podatek dochodowy. Transakcja leasingu, w przeciwieństwie do kredytu, umożliwia zwrot nieruchomości nabytej na podstawie umowy.

Cześć! Dziś porozmawiamy o leasingu samochodów dla osób prawnych. Dla każdej aktywnie rozwijającej się firmy ciężarówka czy samochód to nie luksus na długi czas, ale konieczność produkcyjna.

Do niedawna najpopularniejszymi i najbardziej przystępnymi opcjami były wynajem długoterminowy lub wynajem samochodów w pełnej cenie. Ale istnieje bardziej odpowiednie narzędzie do pozyskiwania, które od dawna jest praktykowane w krajach europejskich.

Mówimy o - długoterminowym leasingu finansowym drogiego przedmiotu z prawem późniejszego zakupu po wartości rezydualnej.

Korzystne oferty leasingu samochodów teraz w Europlan ze wsparciem rządowym przy korzystnym oprocentowaniu.

Co to jest leasing

Leasing samochodowy dla osób prawnych to udokumentowana umowa przekazania samochodu na określony okres w leasing z możliwością późniejszego pełnego umorzenia własności.

Liczba takich transakcji w krajach rozwiniętych przekracza 30% ogólnej liczby zakupów samochodów różnych klas i marek. Usługa została wysoko oceniona przez krajowych przedsiębiorców i kadrę kierowniczą firm. Dlatego ten sektor rynku finansowego zyskuje coraz większą popularność i wykazuje stabilny wzrost.

Ta koncepcja ekonomiczna pochodzi od angielskiego czasownika to lease (dzierżawić), które oznacza proces przekazania dowolnej nieruchomości do użytkowania na określony czas - do wynajęcia. Ten krótki termin obejmuje cały zestaw działań i procesów, które jednoczą wszystkich uczestników transakcji:

• Odbiorca pojazdu(osoba prawna lub leasingobiorca). Rolę tę odgrywają duże i małe przedsiębiorstwa handlowe, które chcą kupić samochody lub specjalny sprzęt do użytku komercyjnego;
• Dostawca reprezentowana przez producenta samochodów lub autoryzowanego dealera współpracującego z firmami leasingowymi;
• Wynajmujący, w roli której jest specjalna firma leasingowa. Jest łącznikiem pomiędzy pierwszymi stronami leasingu finansowego auta a oficjalnym właścicielem auta aż do późniejszego zakupu przez leasingobiorcę;
• Firma ubezpieczeniowa, który sporządza CASCO lub OSAGO na wniosek dzierżawcy.

Leasing samochodu dla osób prawnych to najlepsza opcja na uzupełnienie ich produkcyjnej floty pojazdów. Można go od razu zarejestrować jako środek trwały, a także legalnie i rozsądnie odpisać paliwa i smary do konserwacji.

Co można kupić na leasing

W zależności od dziedziny działalności przedsiębiorstwa korzystają z różnej ilości sprzętu, co zapewnia ciągłość procesu produkcyjnego, wysyłkę towaru czy dostawę surowców. Menedżer potrzebuje również reprezentacyjnego samochodu do mobilności i możliwości szybkiego rozwiązywania wszelkich pojawiających się problemów.

W związku z tym na listę pojazdów i wyposażenia, które można w ten sposób nabyć, mogą znaleźć się dowolne pojazdy:

• Samochody osobowe dowolnej klasy i modelu;
• Pojazdy ciężarowe, w tym ciężkie ciężarówki lub ciężarówki z paliwem;
• Autobusy o różnej pojemności do organizowania transportu komercyjnego;
• Maszyny rolnicze dla gospodarstw rolnych.

Rozpędu nabiera również leasing sprzętu specjalnego dla osób prawnych. Dotyczy to zwłaszcza rozbudowy zakładów produkcyjnych, które wymagają od właściciela dużych nakładów kapitałowych. Nie mniej poszukiwana jest możliwość leasingu używanego samochodu, co pomoże dodatkowo zaoszczędzić i powiększyć flotę pojazdów.

Schemat działania

Pomimo zaangażowania dużej liczby uczestników w proces, osobom prawnym dość łatwo jest kupić samochód w leasingu. Odbywa się to w kilku głównych etapach:

1. Najemca wybiera konkretną firmę i składa wniosek wraz z listą dokumentów. Możesz się skontaktować Europlan;
2. Firma leasingowa sprawdza informacje i wypłacalność potencjalnego klienta;
3. Umowa zostaje podpisana przez wszystkie strony procesu;
4. Samochód jest wydzierżawiony osobie prawnej. W takim przypadku z tytułu leasingu finansowego dokonywana jest miesięczna opłata w określonej kwocie.

Firma leasingowa staje się faktycznym właścicielem, ale samochód niemal natychmiast trafia do przedsiębiorstwa na potrzeby pracy. Umowa zawierana jest na określoną liczbę miesięcy. Osoba prawna regularnie dokonuje opłat leasingowych, a po upływie terminu może wykupić samochód według jego wartości końcowej (lub odmówić zakupu).

Podstawowe wymagania dla najemców

Pod terminem „ najemca»Oznacza każde przedsiębiorstwo, organizację lub firmę handlową planującą zakup samochodu w tak ekonomiczny sposób. Nie obejmuje to indywidualnych przedsiębiorców, którzy są zrównani z osobami fizycznymi.

Prawie wszystkie firmy prezentują podobne warunki leasingu samochodów dla osób prawnych:

• Osoba prawna musi mieć dobrą historię kredytową bez sytuacji problemowych;
• Okres pracy po rejestracji wynosi co najmniej sześć miesięcy;
• Praca na progu rentowności;
• Kapitał zakładowy jest wystarczający.

Większość firm jest dość lojalna przy leasingu samochodów, ponieważ w przypadku zerwania umowy zawsze można je sprzedać z zyskiem po wartości rynkowej.

Cechy umowy

Kupno samochodu na leasing stanie się łatwe, jeśli starannie wybierzesz firmę. Eksperci radzą, aby poświęcić na to maksimum czasu i uwagi, ponieważ mówimy o długoterminowej interakcji. Ważnymi kontrowersyjnymi punktami przyszłej umowy mogą być:

1. Kwota zaliczki, który może wahać się od 0 do 49% dla różnych leasingodawców;
2. Wysokość wpłat i załączony harmonogram kalkulacji za zakupiony samochód. Idealnie powinien wziąć pod uwagę różne aspekty produkcyjne przedsiębiorstwa, mające wpływ na przestoje maszyny lub technologii;
3. Warunki zakupu przedmiotu leasingu wartość rezydualna lub możliwość wypłaty.

Jeżeli osiągnięto porozumienie co do wszystkich warunków, osoba prawna sporządza wniosek i dołącza określoną listę dokumentów. Ich rozpatrzenie trwa zwykle od 2 dni do kilku tygodni, w zależności od ilości informacji i nakładu pracy firmy leasingowej.

Liczba i lista dokumentów wymaganych do leasingu prestiżowego samochodu lub ciężarówki jest prawie taka sama:

• Oficjalny wniosek podpisany przez kierownika w imieniu osoby prawnej;
• Specjalny kwestionariusz wskazujący model samochodu, życzenia i wymagania przedsiębiorstwa;
• Kopia dokumentów statutowych;
• Kopie rozkazów w sprawie mianowania szefa;
• Kopie jego dokumentów osobistych (paszport);
• Kopię zaświadczenia potwierdzającego wybrany system podatkowy;
• Bilans lub inne dokumenty finansowe (na życzenie);
• Zapytania z banku o posiadane rachunki bieżące.

Firma leasingowa może według własnego uznania zażądać innej dokumentacji: zaświadczeń z instytucji kredytowych, listu gwarancyjnego lub uzasadnienia konieczności zakupu nowej jednostki do floty pojazdów. Wynika to z niestabilności ostatniego okresu i chęci wynajmującego do zabezpieczenia się przed nieudaną transakcją. Dostarczenie kompletnego pakietu przyspieszy proces aplikacji i pomoże uzyskać pozytywną odpowiedź.

Rodzaje produktów leasingowych

Rynek sprzedaży nowych lub używanych samochodów do leasingu dla osób prawnych aktywnie się rozwija, dlatego firmy oferują różnorodne pakiety umowne. Najbardziej popularne są opcje uproszczone:

1. Leasing bez zaliczki dla osób prawnych: takie programy są istotne od oficjalnego producenta. Zwykle mówimy o konkretnej linii samochodów. Przy takim schemacie konieczne jest ścisłe przestrzeganie harmonogramu płatności, którego naruszenie może stać się przyczyną zwrotu samochodu wynajmującemu bez postępowania sądowego. Ta opcja jest optymalna dla małej firmy, pomagając w leasingu ciężarówki lub praktycznej gazeli;
2. Zero uznania : takie pakiety przewidują rejestrację samochodu na koszt salonu samochodowego. Ten wzajemnie korzystny ruch wynika z dobrych rabatów od producentów samochodów, którzy chcą zwiększyć sprzedaż poprzez leasing;
3. Transakcja bez oceny finansowej : ten rodzaj leasingu pomaga uczynić leasing samochodu bardziej opłacalnym dla osoby prawnej. Wynika to z braku konieczności niezależnej płatnej analizy finansowej w celu uzyskania specjalnego certyfikatu.

Coraz więcej przedsiębiorstw zwraca uwagę na używane samochody i wyposażenie specjalne. Firmy leasingowe coraz częściej oferują dobre warunki leasingu, współpracując z ośrodkami pilotażowymi wtórnego rynku samochodowego. Biorąc pod uwagę niski koszt takich samochodów, okres ich leasingu finansowego zwykle nie przekracza trzech lat.

Niektóre firmy oferują specjalne warunki dla małych firm i stałych klientów, opracowując oferty z uwzględnieniem różnych czynników.

Leasing samochodowy dla osób prawnych: plusy i minusy

Głównym pozytywnym momentem dla osoby prawnej jest to, że nie ma potrzeby przeznaczania znacznej kwoty kapitału obrotowego na przeniesienie pierwszej raty na samochód, jak w przypadku zwykłej pożyczki. Wraz z rosnącą konkurencją wiele firm zredukowało ją do 10-15%. Nawet wysokie koszty ubezpieczenia samochodu i opłaty za rejestrację samochodu w policji drogowej pokrywa firma leasingowa. Wszystkie wydatki są ujęte w miesięcznych płatnościach bez obciążania osoby prawnej.

Szczególną korzyścią z leasingu jest możliwość dokonywania płatności za samochód z kwot zarobionych przez osobę prawną. W umowie można ustalić, że w przypadku przestoju sprzętu lub problemów technicznych z nim okres ten nie jest wypłacany. Dotyczy to wakacji, sezonowości przedsiębiorstwa czy czasowej nieobecności kierowcy, który jest w stanie przewieźć zakupioną jednostkę transportową. Większość firm leasingowych jest skłonna zawrzeć taką klauzulę w umowie.

Ponadto eksperci finansowi identyfikują pewne zalety leasingu dla osób prawnych z takiej transakcji:

1. Samochód pozostaje własnością firmy leasingowej, co oznacza, że ​​wszystkie czynności związane z prowadzeniem domu i rejestracją spadają na niego;
2. Po zawarciu umowy samochód jest ujmowany w bilansie, co oznacza, że ​​amortyzację i miesięczne płatności prowizji można odnosić do wydatków brutto. Pomaga to obniżyć podatek dochodowy;
3. Renomowane firmy leasingowe zapewniają dodatkowo dobry i rentowny zakres usług z tym związanych, w tym przeglądy, naprawy czy ewakuację samochodów przez swoich pracowników. Pomaga to zredukować wiele kosztów utrzymania sprzętu leasingowego;
4. Nie ma potrzeby zbierania ogromnej ilości zaświadczeń, aby kupić samochód w leasingu osobie prawnej;
5. Elastyczny i łatwy harmonogram płatności;
6. Korzystne plany taryfowe bez dodatkowych odsetek i nadpłat.

Dzięki przyspieszonej amortyzacji po zakończeniu umowy samochód można kupić po wartości rezydualnej, która prawie zawsze jest bardzo korzystna dla osoby prawnej i nie przekracza 20%. Niektóre firmy nie kupują samochodu, nabywając nowszy lub ulepszony technicznie model na leasing finansowy.

Tam jest trochę minusy leasingu dla osób prawnych o których musisz wiedzieć przed zawarciem umowy:

1. Krótkoterminowy leasing finansowy rzadko przekraczający pięć lat. Jest to bardzo uciążliwe przy zakupie drogiego sprzętu specjalnego lub busa-9;
2. Pewne ryzyko utraty przedmiotu najmu w przypadku naruszenia warunków umowy. Dotyczy to nieuiszczenia obowiązkowej płatności w terminie, co może stać się przyczyną zwrotu samochodu wynajmującemu i jednostronnego rozwiązania umowy;
3. Ograniczenia w czynnościach z wynajętym samochodem, polegające na braku możliwości jego podnajmu, przekazania osobom trzecim, samodzielnego wyboru serwisu samochodowego lub ubezpieczyciela. Niektóre firmy leasingowe przewidują konieczność opłacenia przestoju auta w przypadku kradzieży lub wypadku do czasu otrzymania wypłaty ubezpieczenia lub orzeczenia sądu. Biorąc pod uwagę realia krajowego systemu sądownictwa, może to trwać kilka lat.

Wiele firm waha się między kredytem a leasingiem. Dlatego mała tabela porównawcza pomoże zidentyfikować takie różnice w kluczowych punktach i opodatkowaniu:

Nabycie samochodu na leasing jest również opłacalne z punktu widzenia podatku dochodowego. Miesięczne płatności księgowe są utrzymywane jako wydatki bieżące, które są uwzględnione w koszcie wytworzonych towarów. Zmniejsza to prawnie podstawę naliczania podatku dochodowego. Obejmuje to również kwotę amortyzacji oraz wszelkie prowizje za dokonywanie płatności.

Kupując samochód w jakikolwiek sposób, należy go ubezpieczyć. Wszystkie firmy leasingowe wymagają zawarcia umowy CASCO lub OSAGO. Ale w przypadku leasingu tę wymierną kwotę (do 8% kosztu auta) płaci firma, a ubezpieczenie wliczane jest w miesięczne raty, rozkładając się proporcjonalnie i rozkładając na raty.

Miłym dodatkiem może być bardziej lojalne podejście do historii kredytowej ze strony firmy leasingowej, brak poręczycieli czy dodatkowe zabezpieczenia. Szczególnie miękkie są transakcje oferujące leasing samochodów używanych dla osób prawnych na krótki okres czasu (tzw. leasing operacyjny).

Wykup wynajmowanego samochodu

Po zakończeniu leasingu finansowego osoba prawna może odkupić samochód po wartości końcowej. Aby to zrobić, musisz ponownie wystawić wszystkie dokumenty dla firmy:

• Samochód jest usuwany z rejestru w policji drogowej i ponownie umieszczany przez nowego właściciela;
• Do tego ostatniego przekazywane są wszelkie dokumenty potwierdzające własność.

Nie jest wymagana osobna umowa sprzedaży. Do ostatniej raty wykupu dołączany jest specjalny akt cesji, który wskazuje na brak roszczeń i długów.

Specyfika pracy firm leasingowych

Firmą leasingową mogą być firmy wspierane przez banki, np. Europlan teraz daje korzystne warunki leasingu samochodów!

Kluczowymi graczami na tym rynku są firmy leasingowe. Są to różne firmy i organizacje, które często są spółkami zależnymi i należą do konkretnego banku. Aktywnie z nimi współpracują salony samochodowe lub producenci sprzętu. Niektórzy mają już duży katalog modeli samochodów, oferując je swoim klientom.

Zazwyczaj firmy leasingowe skupiają się na wąskim zakresie, skupiając się wyłącznie na pojazdach lub specjalistycznym sprzęcie budowlanym. Zatrudniają różnych specjalistów, dzięki czemu mogą dodatkowo świadczyć szereg usług, w tym marketing, doradztwo czy reprezentację.

Prawie wszystkie duże banki krajowe mają taką „córkę”, która przynosi dobry zysk, oferując zakup samochodu na leasing podmiotom prawnym na przystępnych warunkach. Firmy leasingowe aktywnie współpracują z towarzystwami ubezpieczeniowymi, dlatego kupując od firmy nie ma potrzeby poświęcania dodatkowego czasu na szukanie optymalnego i rzetelnego ubezpieczyciela.

Wybierając firmę leasingową do zakupu samochodu, musisz przestudiować wszystkie oferty dotyczące tak ważnych punktów:

• Maksymalny możliwy okres wynajmu;
• Wysokość pierwszej raty lub zaliczki;
• Zamówienie.

W rzeczywistości samochód jest używany tylko przez osobę prawną. Wszystkie koszty utrzymania pokrywa firma leasingowa jako właściciel. Ale w rzeczywistości suma wszystkich kosztów jest już uwzględniona w miesięcznych ratach.