Program pożyczek państwowych „Pierwszy samochód. Które samochody kwalifikują się do programu pierwszego samochodu? Preferencyjny kredyt samochodowy pierwszy samochód

Pierwsze programy wsparcia krajowego przemysłu motoryzacyjnego zostały uruchomione przez rząd i Ministerstwo Przemysłu i Handlu Federacji Rosyjskiej w 2014 roku. W tej chwili niektóre z tych programów nadal działają, ale w 2017 roku dodano do nich kolejny państwowy program ukierunkowanej pomocy - program First Car. Na realizację tej i szeregu innych inicjatyw, rozporządzeniem rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 29 czerwca 2017 r. przeznaczono środki z funduszu rezerwowego. Początek programu: 07.01.2017.

Celem programu jest stymulowanie popytu na samochody osobowe ze strony pełnoletnich obywateli Federacji Rosyjskiej, którzy kupują samochód po raz pierwszy. Przede wszystkim inicjatywa państwowa „Pierwszy samochód” zainteresuje młodych początkujących kierowców, którzy niedawno otrzymali prawo jazdy. Ale nawet emeryci, którzy wcześniej nie posiadali pojazdu, mogą uczestniczyć w programie.

Warunki udzielania pomocy celowej w ramach programu „Pierwszy Samochód”

1. Wnioskodawcą może być każdy obywatel Federacji Rosyjskiej powyżej 18 roku życia, który wcześniej nie kupował samochodów i nie zarejestrował pojazdów dla siebie.
2. Koszt zakupionego samochodu nie powinien przekraczać 1,45 miliona rubli.
3. Pojazd musi być nowy (wydanie 2016-2017).
4. Wielokrotny udział w programie państwowym tej samej osoby jest niedozwolony.

Co daje udział w programie „Pierwszy Samochód”:

• 10% rabatu na zakup auta, niezależnie od tego czy kupowane jest na kredyt czy nie;
• dopłata do oprocentowania kredytu samochodowego;
• zwrot jednej raty za ubezpieczenie OSAGO.

Warunki kredytów preferencyjnych

Na pierwszy samochód możesz wpłacić całą kwotę od razu lub dokonać zakupu na kredyt. Jeżeli uczestnik programu występuje jako pożyczkobiorca od instytucji kredytowej, wówczas:

1. Aby otrzymać preferencyjny kredyt samochodowy z oprocentowaniem 6,7%, początkowa stopa instytucji kredytowej nie może przekraczać 18% w skali roku.
2. Pożyczka uprzywilejowana udzielana jest na okres trzech lat.
3. Kredyt samochodowy może być udzielony z zaliczką lub bez. W każdym przypadku zniżka udzielona przez państwo wyniesie 10% ceny sprzedaży samochodu.

Procedura uzyskania kredytu preferencyjnego w ramach programu państwowego „Pierwszy samochód”

Wraz z prawem jazdy wnioskodawca musi dostarczyć instytucji kredytowej dokumenty potwierdzające, że pojazd nie jest własnością prywatną. Skarżący pisze oświadczenie, w którym wskazuje, że wcześniej nie posiadał własnego samochodu. Bank sprawdza historię kredytową osoby chcącej wziąć udział w programie państwowym, po czym wnioskodawca musi przedstawić pokwitowanie, w którym zobowiązuje się nie kupować innych pojazdów na kredyt do końca bieżącego roku.

Czy powyższe warunki są ostateczne?

Nie oni nie są. Od początku lipca 2017 r. państwo przeznaczyło 7,5 mld rubli na realizację czterech programów: „Pierwszy samochód”, „Rosyjski traktor”, „Własny biznes” i „Rosyjski rolnik”. Połowa przyznanej kwoty przeznaczana jest na stymulowanie zakupu samochodów przez obywateli, a druga połowa na rozwój małego biznesu, czyli leasing ciężkiego sprzętu (rolniczego, budowlanego itp.).

Następnie kwota ta zostanie zwiększona. Zdaniem szefa Ministerstwa Przemysłu i Handlu dotacje dla niektórych sektorów krajowego przemysłu motoryzacyjnego będą zależeć od wyników realizacji powyższych programów państwowych. Dotacje dla sektorów wykazujących pozytywną dynamikę zostaną zmniejszone, a uwolnione środki budżetowe zostaną skierowane na wsparcie producentów samochodów bardziej potrzebujących wsparcia. W zależności od aktualnych wyników mogą również ulec zmianie warunki udzielania ukierunkowanej pomocy obywatelom pragnącym nabyć lub zaciągnąć kredyt lub leasing pojazdów.

Jaki samochód można kupić w ramach programu państwowego w 2017 roku?

Orientacyjna lista lekkich pojazdów, które można kupić w ramach programu:

• UAZ i Łada, dowolny model;
• wszystkie modele Forda sprzedawane w Rosji, z wyjątkiem Ford Explorer;
• wszystkie modele KIA sprzedawane w Rosji, z wyjątkiem KIA Quoris i KIA Sorento;
• Hyundai Elantra, Tucson, Solaris, i40;
• Toyota RAV4 i Toyota Camry;
• Mazda CX-5, Mazda 6;
• Volkswagen Jetta i VW Polo;
• Scoda Rapid i Scoda Octavia;
• Nissan Almera, Qashqai, Terrano, Tiida, X-Trail i Nissan Sentra.

Program działa nie tylko dla aut krajowych, ale także importowanych: Renault, Skoda, VW, Nissan, Toyota i inne. Jednak importowane samochody muszą:

1. Zbieraj na terenie Federacji Rosyjskiej.
2. Mieć wysoki poziom lokalizacji (od 30%).
3. Spełnij pozostałe kryteria rozporządzenia rządu FR nr 719.

Państwo nie dotuje maszyn SKD. Takich jak na przykład samochody „Avtotor” (Kaliningrad).

Obecnie w ramach programu First Car udzielają kredytów preferencyjnych banki: VTB24, Bank of Moscow, Sbierbank, Rosbank i wiele innych. Ponieważ warunki udzielenia pomocy celowej mogą ulec zmianie, warto wyjaśnić wszystkie niuanse w momencie przyznania preferencyjnego kredytu samochodowego.

Coraz więcej rosyjskich banków i producentów samochodów dołącza do programów preferencyjnych kredytów samochodowych „Samochód rodzinny” oraz „Pierwszy samochód” uruchomione latem tego roku przez rząd Rosji oraz Ministerstwo Przemysłu i Handlu na mocy uchwały nr 808 z dnia 7 lipca 2017 r. Oba programy trwają do 31 grudnia 2017... Poniżej znajdują się główne korzyści, które otrzymują uczestnicy obu programów państwowych przy zakupie samochodu na kredyt ze wsparciem państwa.

Programy te zostały opracowane przez Ministerstwo Przemysłu i Handlu i uruchomione przez rząd w drugiej połowie 2017 r., aby uczynić samochody bardziej przystępnymi cenowo dla rosyjskich rodzin, a także wesprzeć krajowych producentów samochodów, którzy od dawna borykają się z trudnościami finansowymi czas ze względu na spadający popyt na nowe pojazdy przy spadku realnych dochodów ludności. W efekcie w pierwszych miesiącach programów państwowych „Rodzina” i „Pierwszy Samochód” dealerzy samochodowi we wszystkich regionach kraju odnotowali znaczny wzrost sprzedaży w segmencie samochodów masowych.

Warunki programu państwowego Samochód rodzinny

Uczestnikom Programu przysługuje: rabat w wysokości 10% kosztu zakupionego samochodu, który jest rekompensowany uczestniczącym bankom dotacjami rządowymi. Obywatele mogą brać udział w nowych programach państwowych do 31 grudnia 2017 r.:

• posiadanie dwojga lub więcej małoletnich dzieci - „Samochód rodzinny”;
• kupno samochodu po raz pierwszy - „Pierwszy samochód”.

Pierwszy program państwowy dla wielu Rosjan błędnie skojarzony z proponowanym wcześniej programem „Samochód dla dużej rodziny” (czyli dla rodzin z trójką lub więcej dzieci). Również uruchomiony przez rząd program pożyczkowy „Rodzinny Samochód” nie ma nic wspólnego z drugim dzieckiem (od dawna dyskutowano o możliwości wykorzystania kapitału macierzyńskiego na zakup samochodu, m.in. w 2017 r.).

Jednak wszystkie te kategorie rodziny z dwójką lub więcej dzieci poniżej 18 roku życia, mogą wziąć udział w nowym programie państwowym do 31 grudnia 2017 r. i zakupić nowy samochód osobowy o wartości do 1,45 mln rubli na kredyt z 10% rabatem i preferencyjnym oprocentowaniem (i nie nie wymagane).

W sumie w tym roku planowane jest wdrożenie w ramach tych programów preferencyjnych kredytów samochodowych z dotacjami rządowymi co najmniej 58,35 tys. aut... Zarządzeniem z dnia 29 czerwca 2017 r. nr 1369-r na stosowne cele Rząd Federacji Rosyjskiej przyznał Ministerstwu Przemysłu i Handlu środki w wysokości 3,75 mld rubli... W ciągu zaledwie 2 miesięcy trwania programu sprzedano już ponad 16 tys. samochodów (innymi słowy, teraz program jest w pełnym rozkwicie, a rodziny z dziećmi wciąż mają wystarczająco dużo czasu, aby w nim uczestniczyć).

Na uwagę zasługuje fakt, że programy działają w połączeniu z wprowadzonymi wcześniej dopłatami państwowymi do kredytów samochodowych, co dodatkowo przewiduje: spadek stóp procentowych o 6,7% wartości bazowej przy zakupie samochodów wyprodukowanych w 2016 i 2017 roku (maksymalna łączna stawka w tym przypadku wyniesie nie więcej niż 11,3%).

Warunek wstępny programu- kredytobiorca nie powinien zawierać innych umów kredytowych na zakup samochodu w 2017 roku (w tym do momentu złożenia wniosku). Fakt ten jest weryfikowany przez Biuro Kredytowe.

Jakie banki są zaangażowane?

Oba programy państwowe są kredytowe. Mechanizmem ich realizacji jest udzielanie preferencyjnych kredytów samochodowych za pośrednictwem banków zatwierdzonych przez Rząd jako uczestników programu, w którym uwzględniona jest zniżka w wysokości 10% kosztu samochodu w formie rekompensaty z budżetu państwa na koszt uiszczenia opłaty wstępnej. Dzięki temu w ogóle taki kredyt samochodowy mogą otrzymać rodziny z 2 lub więcej małoletnimi dziećmi. brak zaliczki(państwo płaci bankowi w wysokości 10%).

Lista banków uczestniczących w programach „Rodzinny Samochód” oraz „Pierwszy samochód”opublikowany na oficjalnej stronie internetowej Ministerstwa Przemysłu i Handlu Rosji i jest okresowo aktualizowana. Dużymi bankami z szeroką siecią federalną są Cetelem Bank (spółka zależna Sbierbanku specjalizująca się w kredytach samochodowych), VTB24, Uralsib Bank, Sovcombank, Rusfinance Bank i inne (obecnie ogłoszono tylko 15 instytucji kredytowych).

1. Cetelem Bank LLC (należący do Sbierbanku i specjalizuje się w kredytach samochodowych i konsumenckich);
2. PJSC VTB24;
3. Volkswagen Bank RUS LLC;
4. JSC MC Bank RUS;
5. PJSC Bank Uralsib;
6. PJSC NKB Radiotechbank;
7. UAB TatSotsBank;
8. PJSC Sovcombank;
9. PJSC Sarovbusinessbank;
10. PJSC JSCB Energobank;
11. RN Bank SA;
12. LLC PSA BANK Finanse Rus;
13. Rusfinance Bank LLC;
14. PSA Plus Bank;
15. JSC Gazbank.

W większości wskazanych banków uczestniczących istnieje możliwość uzyskania kredytu preferencyjnego brak zaliczki... Maksymalny okres spłaty kredytu wynosi 36 miesięcy.

Jakie samochody są objęte programem

Zakupiony pojazd musi być nowy (2016 lub 2017), nie więcej niż 1,45 miliona rubli(łącznie z kosztami ubezpieczenia) i muszą być odbierane na terenie Rosji. Kryteria te należą do:

• cała gama tradycyjnych rosyjskich marek samochodowych, które produkują nowe samochody osobowe w 2016 i 2017 roku (LADA, UAZ);
• samochody zagraniczne montowane na przenośnikach AvtoVAZ i LADA Iżewsk (Nissan Almera, Datsun);
• samochody chińskich marek produkowane w Karachay-Cherkessia w zakładzie Derways (Brilliance, Chery, Lifan itp.);
• inne samochody zagraniczne produkcji rosyjskiej o wartości do 1 450 000 rubli (samochody Chevrolet Niva, Ford, Renault i Nissan, kilka modeli Skody i Volkswagena, koreańskie samochody Hyundai i KIA itp.)

Aby uzyskać więcej informacji na temat konkretnych modeli samochodów uczestniczących w programie kredytów preferencyjnych w 2017 r., skontaktuj się ze swoim dealerem samochodowym.

Jak uzyskać preferencyjny kredyt samochodowy w ramach programu państwowego?

W celu preferencyjnego zakupu samochodu należy skontaktować się z dealerem samochodowym zainteresowanego producenta lub bezpośrednio z wypożyczalnią samochodów w wybranej instytucji kredytowej.

W pierwszym przypadku kupujący będzie musiał najpierw upewnić się, że dealer samochodowy współpracuje z bankiem uczestniczącym w programie dopłat do kredytu samochodowego (w tym celu należy sprawdzić listę dealerów partnerskich na stronie internetowej instytucji kredytowej).

Ponadto procedura uzyskania preferencyjnego kredytu samochodowego jest standardowa, ale oprócz tradycyjnego kompletu dokumentów (w większości przypadków kredyt samochodowy wystawiany jest za okazaniem paszportu, rachunku zysków i strat oraz prawa jazdy) konieczne będzie:

• uczestnik programu Family Car będzie musiał zapewnić akty urodzenia dzieci zawierające imię i nazwisko pożyczkobiorcy w polach dotyczących jednego z rodziców (w razie potrzeby również dokumenty potwierdzające zmianę nazwiska pożyczkobiorcy, np. akt małżeństwa).
• Czekają również klienci chcący otrzymać pożyczkę w ramach programu „Pierwszy Samochód” sprawdź na bazach policji drogowej na własność innych maszyn.

Czy słyszałeś już o nowych programach państwowych „Pierwszy samochód” i „Samochód rodzinny”, które dają 10% zniżki przy zakupie nowego samochodu? Obowiązują od lipca tego roku i przeczytaj o tym, jak korzystać z programów w naszej recenzji.

Od kilku lat w Rosji działają państwowe programy stymulujące popyt na nowe samochody. Najbardziej znane i rozpowszechnione wśród nich są preferencyjne kredyty samochodowe oraz program recyklingu. Tego lata dodano do nich jeszcze dwa - „Pierwszy samochód” i „Samochód rodzinny”. Jako pierwsze w nich wzięły udział, później dołączyły do ​​nich Renault, Nissan, Hyundai, Kia, Ford i inne marki.

1. Wybierz odpowiedni program

Nowy program państwowy „Pierwszy Samochód” przeznaczony jest dla osób, które kupują samochód po raz pierwszy, a program „Rodzinny Samochód” przeznaczony jest dla rodzin z dwójką lub większą liczbą nieletnich dzieci. W obu przypadkach 10% rabatu na cenę samochodu można uzyskać tylko przy zakupie u autoryzowanego dealera na kredyt, pod warunkiem, że w ciągu 2017 roku kredytobiorca nie otrzymał żadnych innych kredytów samochodowych.

Należy pamiętać, że rabat 10% naliczany jest od ceny samochodu, a nie od kwoty zaliczki na kredyt.

2. Wybierz samochód

Programy „Pierwszy samochód” i „Samochód rodzinny” dotyczą nowych samochodów wyprodukowanych w Rosji w 2016 lub 2017 roku. Koszt samochodu w wybranej konfiguracji nie powinien przekraczać 1 450 000 rubli.

Lista samochodów, które można kupić w ramach programów First Car i Family Car:

• GAZ -
• Łada -
• UAZ -
• Chevrolet -
• Citroën -
• Datsun -
• Ford -,
• Hyundai -,
• Kia-,
• Mitsubishi -
• Nissan -,
• Peugeot -
• Renault -,
• Skoda -, (z wyjątkiem kombi),
• Toyota -,
• Volkswagena -,

W przypadku zakupu drogich modeli nowe programy państwowe dotyczą tylko aut w podstawowych konfiguracjach.

3. Przygotuj dokumenty

Aby kupić pojazd na czole z programów państwowych, musisz przedstawić paszport i prawo jazdy.

W ramach programu First Car nie jest konieczne potwierdzanie, że kredytobiorca nie posiadał wcześniej samochodów – sprawdza to sam bank.

Do „samochodu rodzinnego” potrzebny jest paszport kupującego z danymi o dzieciach lub aktami urodzenia dzieci. Nazwiska dzieci muszą być zgodne z nazwiskiem jednego z rodziców. Ponadto, jeśli jedno z rodziców otrzymało zniżkę w ramach programu Family Car, drugiemu rodzicowi nie traci się prawa do korzystania z programu.

4. Skontaktuj się ze sprzedawcą

Kolejnym krokiem jest skontaktowanie się z autoryzowanym dealerem i wybór pożyczki. Z reguły producent oferuje kilka programów kredytowych z różnych banków, różniących się wielkością wkładu własnego (może być zero), okresem kredytowania (aby otrzymać państwowy rabat 10 proc. nie powinien przekraczać trzech lat) oraz oprocentowanie kredytu.

Na przykład kupując Ładę u autoryzowanego dealera, możesz wybrać jeden z kilkudziesięciu programów kredytowych z czterech banków o oprocentowaniu od 6,9% do 19,7% w skali roku.

5. Wpłać zaliczkę

Jeśli kredyt zostanie zatwierdzony, trzeba dokonać wpłaty wstępnej za samochód, a bank przekaże dealerowi 10 proc. dopłaty i pozostałą kwotę, na jaką zostanie udzielony kredyt.

Programy działają w całej Rosji, a wielu dealerów dodaje premie z programów państwowych do własnych rabatów na samochód. Ważne wyjaśnienie: zniżka udzielana przez państwo jest uważana za dochód obywatela i podlega 13-procentowemu podatkowi dochodowemu (w przyszłym roku uczestnicy programu będą musieli złożyć deklarację i zapłacić podatek).

Przykład obliczenia

Na przykład decydujesz się na zakup sedana Łada Vesta w średniej konfiguracji za 600 tysięcy rubli. Warunki kredytu „Łada Special 6.9” udzielonego przez bank VTB24 zakładają spłatę początkową w wysokości 30–39% ceny samochodu, oprocentowanie 6,9% w skali roku oraz okres kredytowania 12–36 miesięcy.

W związku z tym kupujący musi dokonać wpłaty początkowej w wysokości 180 tysięcy rubli (30% ceny samochodu), 60 tysięcy rubli (10%) zostanie zrekompensowanych przez państwo, a pozostałe 360 ​​tysięcy rubli zostanie przekazane na kredyt w wysokości stawka 6,9% rocznie.

Zakup nowego samochodu w salonie RIA AVTO ma szereg istotnych zalet w porównaniu z kupnem samochodu od ręki. Ale nie każdy zawsze ma pod ręką dużą ilość gotówki, aby sfinalizować transakcję. W takiej sytuacji z pomocą przychodzą banki i państwo. Ci pierwsi udzielają kredytów samochodowych, drudzy uruchamiają programy, które pozwalają na ich uzyskanie na korzystniejszych warunkach.

W lipcu 2017 r. w Rosji zaczął działać kolejny program dopłat, który ma pomóc osobie, która nigdy wcześniej nie posiadała samochodu, zaciągnąć opłacalny kredyt samochodowy z obniżoną stawką i uzyskać dodatkową zniżkę na nowy samochód.

Warunki programu

Stare programy pomocy państwa pozostają w mocy (poza utylizacją i wymianą, postanowiono je ograniczyć). Dla początkujących właścicieli samochodów najciekawsze będą dwa programy – preferencyjne pożyczki oraz zniżka na pierwsze auto. Maksymalna stawka kredytu samochodowego dla początkujących nie przekroczy 11,3% w skali roku. Możesz jednak jeszcze bardziej obniżyć stawkę, patrząc na oferty konkretnych banków (partnerów naszego salonu samochodowego) - w niektórych może być jeszcze niższa (zależy to od stawki początkowej ustalonej przez bank).

Poniżej rozważymy główne postanowienia programu First Car.