Как подобрать страховую компанию для страхования автомобиля. Как выбрать лучшую страховую компанию для осаго? экспертный и народный рейтинги

Время чтения: 4 минут

Автомобилисты, оформляя страховку ОСАГО, хотят получить максимальную гарантию выплат при возникновении дорожно-транспортного происшествия. Но не каждый владелец обязательного полиса получает финансовую компенсацию. По разным причинам страховщики отказываются перечислять деньги на счета своих клиентов. Чтобы избежать проблем с выплатами, нужно правильно определить, какую выбрать страховую компанию для ОСАГО. В этой статье мы дадим несколько советов.

Для чего нужен и как оформляется ОСАГО

ОСАГО – это обязательная система страхования автогражданской ответственности. Если во время ДТП одна из сторон получила травмы или пострадало личное имущество, то виновный в аварии обязан компенсировать нанесенный ущерб. А страховка может полностью или частично покрыть эти расходы.

Страховые компании предлагают автовладельцам разные условия оформления полиса и правила выдачи компенсации. Чтобы узнать, какой пакет документов потребуется для подписания соглашения по страхованию ОСАГО нужно посетить официальный сайт выбранной компании.

Какие крупные страховые компании работают в РФ

• «ВТБ Страхование» – организация, которая на уже более 17 лет предлагает услугу автостраховки. Главной гарантией ее надежности считается высокий кредитный рейтинг ВВ+, выданный международным агентством Standard&Poor’s. Компания занимает лидирующую позицию среди российских автостраховщиков и имеет большую клиентскую базу.
• Росгосстрах – компания, которая имеет офисы страхования автотранспорта по ОСАГО во всех регионах страны. Рейтинговые агентства присвоили этому страховщику высокий уровень надежности А++. В то же время часто клиенты Росгосстраха жалуются на затянутые сроки выплат, принуждение к приобретению сторонних услуг, а также отказы в перечислении компенсации без решения суда.
• Страховая группа «СОГАЗ» выделяется высокими показателями проведенных компенсаций владельцам полиса. Благодаря клиентской базе, насчитывающей более 14 миллионов человек, компания считается одной из крупнейших в России. О недостатках СГ «СОГАЗ» говорят негативные отзывы: отказы в выплате средств, обязательная покупка дополнительных услуг.

Аккредитованные страховые компании ОСАГО имеют свои преимущества и недостатки.

Выбрав наиболее надежного и стабильного поставщика услуг, владелец автотехники получит качественное обслуживание и оперативный перевод средств при возникновении ДТП.

Репутация

Усомниться в надежности компании вас может заставить большое количество негативных отзывов о ней. Связано это обычно с непереведенными выплатами клиенту, даже если на это нет веских причин, указанных в ранее подписанном им договоре.

Важный критерий надежности компании – наличие лицензии. Поэтому необходимо заранее узнать, какие страховые компании имеют лицензию на ОСАГО, так как без надлежащего государственного разрешения на деятельность получить какую-либо компенсацию практически невозможно. Проверить наличие лицензии можно по подлинности бланков ОСАГО, которые должны заполнять клиенты.

Также нужно убедиться в том, что лицензия страховщика не является просроченной или приостановленной. В противном случае человек, подписавший недействительный договор, может лишиться каких-либо гарантий на получение выплат. Это требование касается и крупных корпораций. Даже лидер данной отрасли Росгосстрах имел некоторые трудности с выдачей средств, за что его разрешение было на время отозвано.

Страховые компании, имеющие лицензию на ОСАГО, но находящиеся на грани банкротства, могут отказать в выплате компенсации или попросту развалиться. В таких случаях необходимо обращаться в судебные органы и подавать иск о возмещении ущерба.

Стоимость полиса

Базовая ставка полиса ОСАГО утверждается Центрального Банка (ЦБ) РФ и она одинакова для всех регионов и страховых компаний (СК). Но она не представляет собой строго фиксированную сумму, а диапазон в пределах которого СК могут маневрировать. Так по указанию ЦБ с 9.01.2019 для автомобилей этот диапазон расширен на 20%, теперь он 2746-4942 руб. Как видим, разница между минимальным и максимальным значением существенна и конечная стоимость полиса у разных СК, при тех же коэффициентах может быть разной. Узнать расценки для страхования по ОСАГО можно, используя официальный сайт страховщика.

Что еще влияет на стоимость полиса:

• вид автотранспорта и его мощность;
• кто является собственником – юридическое или физическое лицо;
• возраст и наличие опыта управления автомобилем;
• отсутствие или наличие ДТП;
• в каком регионе оформляется полис.

Сумма этих показателей влияет на конечную цену приобретаемого годового полиса. Для учета всех этих факторов существуют соответствующие коэффициенты. Для определения цены полиса базовую ставку умножают на них.

Цену может повысить и пакет дополнительных услуг, покупка которого может преподноситься как обязательное условие.

Другие параметры

Чтобы избежать недопонимания при возникновении страхового случая, нужно ознакомиться с нюансами проведения выплат. В зависимости от ситуации, возникшей на дороге, страховщик может одобрить выдачу компенсации или отказаться от обязательств, если будут нарушены условия, записанные в договоре.

На сумму выплаты могут влиять такие аспекты, как износ пострадавшего автомобиля или максимально допустимый предел доступной для компенсации суммы, которая по закону не превышает 400 000 рублей.

Остальные средства на проведение ремонта автомобиля пострадавший может получить через суд.

Предложения от разных компаний

Кроме легковых и грузовых автомобилей, к транспортным средствам, которые должны иметь страховой полис, относится и мототранспорт. Но далеко не каждая компания предоставляет мотострахование по ОСАГО. Связано это с большим процентом аварий с участием этого вида транспорта, что приводит к снижению доходов страховщика. Тем более, что с 9.01.2019 базовая ставка для мотоциклов снижена на 10,9%.

Чтобы снизить стоимость услуг, некоторые компании оформляют страховые полисы, имеющие меньший период действия. Могут варьироваться сроки проведения выплат, способы подачи извещения и перечень документов, нужный для оформления полиса.

Правильно выбрав страховщика, автовладелец обезопасит себя от больших финансовых потерь при возникновении аварийной ситуации на дороге.

Как сделать полис ОСАГО без допов: Видео

При возникновении любой аварийной ситуации оно защитит водителя от угрозы гражданской ответственности и отразит от него финансовые проблемы. Все выплаты по восстановлению транспортных средств и пострадавших людей возьмет на себя страховщик.

Какая компания лучше?

Другой вопрос – где приобрести полис, гарантирующий, в случае чего, погашение ущерба в полном объеме? Как избежать при покупке вручения дополнительных услуг и прочих заморочек? Какую страховую компанию выбрать для ОСАГО? На что нужно обращать внимание?

Так как стоимость «автогражданки» во всех компаниях примерно одинакова, то следует интересоваться их надежностью. Вот десять ключевых ориентиров, которые подскажут автомобилисту, как правильно выбрать страховую компанию ОСАГО:

1. Наличие непросроченной государственной лицензии, которая позволяет осуществлять автострахование. Важно также убедиться в том, что в истории компании не было отзыва лицензии или иных казусов, свидетельствующих о ее конфликтах с законом.
2. Членство в РСА: данная организация, в случае банкротства страховщика, берет на себя выплаты его клиентам.
3. Опыт компании на рынке автострахования: чем солиднее ее стаж, тем она авторитетней и стабильней.
4. Богатый ассортимент страховых продуктов – признак того, что страховщик работает на массового потребителя и имеет немалый доход.
5. Число клиентов: чем их больше, тем добросовестней компания выполняет свои обязательства.
6. Публичная и регулярная финансовая отчетность, размещаемая на сайте компании. Если цифры скрываются, то можно заподозрить организацию в финансовой нестабильности. Основными «критериями честности» могут служить коэффициент выплат (в норме до 80 %) и сумма средней выплаты (примерно 35-40 тысяч рублей). По результатам 2014 года таким критериям соответствовали Альфа-Страхование, Ингосстрах, ВСК, МАКС, ЭНЕРГОГАРАНТ, Объединенная страховая компания, Ренессанс-Страхование.
7. Место в рейтинге надежности по оценке авторитетного экспертного агентства: если компании в этом рейтинге нет вовсе – стоит задуматься. Специалисты советуют делать выбор страховой компании ОСАГО из ТОП-10.
8. Место в так называемом «народном рейтинге», отображающем уровень доверия к страховщику обычных людей – покупателей автостраховки.
9. Отзывы на сайте компании ее клиентов или мнения, высказанные на независимых форумах людьми, столкнувшимися с разными проблемами при покупке ОСАГО или при осуществлении выплат. Знакомясь с народным мнением, нужно учитывать, что большинство людей имеет привычку выражать публично свое недовольство. Однако если на веб-страничке страховщика исключительно хвалебные комментарии, то это может быть свидетельством его самопиара компании.
10. Популярность бренда. Громкое имя страховщика – признак его успешности. Чем меньше он о себе напоминает – тем выше риски для клиента.

Лучшие страховки ОСАГО – подлинные сертификаты

На рынке автострахования, наряду с честными компаниями, попадаются и мошенники. Они могут снабдить вас «липовым» документам, не имеющим никакой силы. Обычно на эту удочку ловятся клиенты-новички или слишком наивные люди, верящие в сказки про «приятную» стоимость, ведущиеся на посулы скидок, акций и прочую «замануху».

Чтобы не попасть на банальный «развод» торговцев фальшивками, убедитесь в подлинности вручаемого вам сертификата. Обратите внимание на следующие признаки:

1. Номера всех официально выданных полисов значатся на официальном сайте РСА.
2. Неподдельный бланк ОСАГО должен иметь на просвет водяные знаки и металлическую полоску, идущую через документ по вертикали.
3. Агент, вручающий вам сертификат, должен предъявить свой договор с компанией и паспорт.
4. Все сведения, внесенные в ваш полис, должны соответствовать действительности.
5. Автостраховка должна выдаваться вместе со следующими документами: квитанцией о ее оплате (форма А-7), Правилами ОСАГО и бланком «Извещения о ДТП» (его следует хранить в автомобиле).

Самое верное решение – выбрать сайт

Избежать покупки фальшивого полиса можно при заказе электронного полиса. Интернет-сервис избавит вас также от бюрократической вакханалии при оформлении сертификата. В режиме реального времени легче провести и мониторинг страховых компаний.

Чтобы заказать е-полис, потребуется всего лишь заполнить онлайн-заявку, внеся в ее форму всю информацию о себе и своем автомобиле. Дополнительные услуги трудно всучить по интернету: цену страховки клиент сам может посчитать с помощью онлайн-калькулятора.

Оплата автополиса в режиме реального времени – это минутная процедура при наличии банковской карты. А получение электронного сертификата – просто мечта офисного клиента. Документ доставляется бесплатно на email заказчика в течение считанных часов. Покупателю остается только вывести на принтере копию е-полиса и возить ее с собой.

Если вы ищите надежный сайт для онлайн-покупки ОСАГО, то оставайтесь на нашем ресурсе. Мы вам предложим большой выбор страховых компаний, полную информацию о каждой из них и поможем моментально оформить «автогражданку».

Надёжная страховая компания не исчезает после наступления страхового случая. Чтобы избежать конфликтных ситуаций, нужно знать не только свои права, но и владеть юридическими знаниями на начальном уровне. Например, многие автовладельцы не знают, как выбрать страховую компанию.

На что нужно обратить внимание

Выбор страховой компании бессмысленно делать, проводя анализ честности страховых компаний самостоятельно, так как сделать грамотную и объективную оценку под силу только специалистам. Их расчёт анализирует деятельность страховщика и минимизирует возможные риски. Выбирая страхователя, клиенту следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Если страховая компания работает на законных условиях, она обязана предоставить лицензию на свои услуги. Водителю нужно потребовать копию лицензии и оставить её себе. Также можно просмотреть реестр страховых организаций.
2. Нужно оценить устойчивость страховой организации. Размер уставного капитала страховой компании должен составлять не менее 30 000 000 р. Размер рискового сегмента установило государство, и это условие также касается страхования гаражей, дач, квартир и транспорта. Если страховая не может удовлетворить эти требования, она является нарушителем закона, из-за чего пользоваться услугами подобных компаний небезопасно.
3. Необходимо изучить уровень выплат страховщика. Большинство компаний всячески искажают или частично выполняют взятые на себя обязательства после возникновения страховой ситуации, они находят множество причин, чтобы минимизировать страховые выплаты. Оценить компетентность организации можно при помощи коэффициента, демонстрирующего баланс страховых взносов и выплат. Данные коэффициента нужно сравнивать по идентичным продуктам. К примеру, выбирая страхование КАСКО, для объективности результата водителю следует сравнивать коэффициенты только по КАСКО. Слишком высокие показатели могут указывать на финансовые проблемы организации.
4. Необходимо обратить внимание на стаж работы компании на страховом рынке. Молодые компании не имеют опыта, и обращение к их услугам может быть в некоторой степени рискованным, несмотря на новые технологии и быстрое развитие.
5. Нужно поинтересоваться, является ли компания корпоративным клиентом. Как правило, те известные фирмы, которые заключают договор, пристально отслеживают ситуацию на внешнем рынке, и если они меняют страховщика, это является сигналом о несостоятельности страховой компании.
6. Следует ознакомиться со структурой страхового портфеля. Надёжные страховые компании располагают сбалансированным портфелем. Если страховщик может предложить только один вид страхования, вероятно, в скором времени у неё возникнут большие проблемы.
7. Нужно узнать, как часто организация пересматривает тарифные планы и условия сделки. Во время кризиса многие организации стали подробно изучать историю каждого клиента. Любой недостаток в бюджете компенсируется за счёт увеличения тарифов.
8. Нужно иметь ввиду, что успешные компании ориентированы на освоение новых видов страховки.
9. Если страховая имеет немало филиалов в различных областях и регионах, она является наиболее доступной и надёжной.
10. Водитель может прислушаться к мнению независимых страховых брокеров и к отзывам клиентов. Страховой брокер имеет дело со многими страховыми компаниями и располагает всеми необходимыми контактами. Он первый узнаёт обо всех изменениях, происходящих внутри страховой компании.
11. Клиенту нужно поинтересоваться, насколько оперативно и в каком объёме страховая компания производит выплаты по страховке.
12. Базовая стоимость по ОСАГО и дополнительные тарифы в каждом регионе одинаковы, так как они установлены государством. Нет смысла искать ту организацию, в которой услуга обойдётся немного дешевле. В любом случае другие тарифы не сможет предложить ни один страховщик.

Иногда о компетентности страховых взносов по ОСАГО и КАСКО может рассказать здание организации. Если компания располагает небольшим офисом, находится на окраине города, а за все дела отвечает пара сотрудников, скорее всего, подобная организация не может гарантировать качество услуг. Напротив, крупные компании имеют стандартизированные внутренние бизнес-процессы и располагаются в крупных зданиях. Главным их недостатком является отсутствие оперативности в принятии решений и небольшие шансы на индивидуальное общение с работниками.

Видео

Подробнее о выборе страховой компании в следующем видеоматериале. О проблемах, которые могут возникнуть со страховыми компаниями:

Необдуманный выбор страховой компании чреват возможностью не только столкнуться с некачественным сервисом и безответственностью ее сотрудников при выполнении своих обязанностей по отношению к клиенту, но и вероятностью попасть в сети мошенников. Поэтому к данной задаче следует отнестись серьезно. Каждый гражданин России имеет право поменять страховую компанию по собственному желанию, но не раньше, чем через год после подписания договора с прежней. Если же такому лицу пришлось столкнуться с недобросовестной организацией, то ему придется в течение этого времени терпеть или бороться с недостатками обслуживания. Поскольку такой риск не является оправданным, то лучше предварительно ознакомиться с правилами подбора надежного страховщика.

В данной статье постараемся дать практические советы по выбору страховой компании для оформления ОМС, а также рассмотрим на какие факторы стоит обращать внимание при выборе страховщика и как не заключить договор с компанией-мошенником.

Какова процедура выбора страховщика и на что следует обратить внимание?

Обязанности страховой компании по ОМС не ограничиваются исключительно финансированием необходимого пакета медицинских услуг для граждан при возникновении страхового случая. Компания-страховщик также должна проводить регулярные консультации относительно порядка оказания медицинской помощи и организации сервиса, выступать представителем интересов каждого клиента в процессе судебного разбирательства, а также своевременно рассматривать обращения с жалобами по поводу ненадлежащего качества полученных услуг или отказа в их предоставлении. Поэтому не следует наобум выбирать страховщика по ОМС - лучше проделать эту процедуру обдуманно и последовательно. Основные этапы выбора страховой компании для ОМС включают в себя:

1. Составление потенциальным клиентом перечня всех страховщиков, работающих в том регионе, в котором он проживает. Для этого можно воспользоваться сведениями, размещенными в разделе под названием «Справочная информация» на официальном сайте территориального фонда ОМС.
2. Проведение анализа полученного списка. Нужно обратить внимание на содержание сайтов всех компаний, дозвониться в колл-центры и оценить качество работы их сотрудников с клиентами, а также сопоставить количество жалоб, негативных и позитивных отзывов в интернете и реальной жизни о деятельности каждой из компаний.
3. Личное посещение офисов. Качество компании может быть оценено по характеру обустройства внутреннего рабочего пространства и обращения с потенциальным клиентом. Важным фактором является размер компании: чем она масштабнее, тем больше имеет возможностей для предоставления пакета медицинских услуг.
4. Оценка рейтинга страховщиков. Такую информацию можно получить на официальном сайте Федерального фонда ОМС.
5. Изучение условий подписания соглашения. Необходимо прочитать внимательно текст документа и сделать выводы о его приемлемости и рациональности. В случае несогласия с отдельными положениями лучше его не оформлять.

Немаловажный фактор, играющий в пользу каждой страховой компании – это наличие бесплатной телефонной линии, действующей в режиме 24/7 и предоставляющей возможность для каждого клиента обратиться для решения любых вопросов, связанных с получением медицинской помощи и качеством услуг. Служба поддержки должна быть укомплектована необходимым количеством юристов, помогающих страхователям решать возникшие проблемы.

Перед тем, как оформить договор, потенциальному клиенту рекомендуется проверить, сотрудничает ли данная организация с теми медицинскими учреждениями, которые представляют для него интерес. Известно, что обслуживание бесплатно по полису ОМС возможно лишь в медицинских центрах и поликлиниках, принимающих участие в программе. Если же гражданин не обратил на это внимание изначально, он в любой момент может .

Как не заключить договор с компанией-мошенником?

В реальной практике ОМС в России нередки случаи, когда злоумышленники, прячась за вывеской якобы реальной страховой фирмы, пытаются привлечь как можно большее количество граждан с целью дальнейшего освоения средств медицинского фонда без предоставления предполагаемых услуг. Поэтому важно знать, как отличить псевдостраховщиков от настоящих. Вот перечень основных критериев, по которым можно распознать мошенников:

• Отсутствие лицензии;
• Недоступность сведений о деятельности компании;
• Выдача на абсолютно неопределенный срок временного полиса после подписания договора с обещанием дальнейшей замены его постоянным или, наоборот, предоставление сразу постоянного документа (должен быть выдан при заключении договора временный полис, действующий от 30 до 60 дней);
• Предложение замены временного полиса постоянным на платной основе;
• Отсутствие страховой компании в перечне таковых организаций на официальном веб-ресурсе Федерального фонда ОМС;
• Требование предоставить для подписания соглашения еще какие-либо документы, кроме паспорта/свидетельства о рождении ребенка и заполненного бланка заявления.

Если гражданином был обнаружен хотя бы один из перечисленных фактов, он может воспользоваться правом обращения с заявлением в правоохранительные структуры. Этот шаг поможет не только защитить свои интересы, но и предотвратить возможность других граждан попасть в неприятную ситуацию. Если при обслуживании в конкретной страховой компании были замечены некоторые нарушения условий договора, следует об этом также известить уполномоченные органы и поменять компанию. Когда же видимых причин для ее замены нет, не рекомендуется рисковать – лучше продолжить сотрудничество с уже проверенным страховщиком.