Was ist ein Handels- und Dienstleistungsunternehmen. MCC-Code – was ist das, warum wird er benötigt, wie findet man die Händlerkategorie heraus und was hat Cashback damit zu tun

Was ist mcc-Code?

Kundencenter-Code - Händlerkategoriecode- ein vierstelliger Code, der die Zugehörigkeit des Handels- und Dienstleistungsunternehmens zu einer bestimmten Tätigkeitsart widerspiegelt.

Dem Verkäufer wird von der das Zahlterminal bedienenden Bank (akquirierende Bank) bei der Terminalinstallation ein bestimmter MCC-Code zugewiesen. Wenn eine Verkaufsstelle mehrere Arten von Aktivitäten ausübt, dann mcc-code zugewiesen als Hauptaktivitätscode(laut OKVED).

Für verschiedene Zahlungssysteme (Visa, Mastercard, MIR usw.) können sich die spezifischen Codes für eine Art von Aktivität unterscheiden, aber im Allgemeinen entsprechen sie den folgenden Bereichen:

• 0001 - 1499 - Landwirtschaft;
• 1500 - 2999 - vertragliche Leistungen;
• 3000 - 3299 - Flugliniendienste;
• 3300 - 3499 - Autovermietung;
• 3500 - 3999 - Mietwohnungen;
• 4000 - 4799 - Transportdienste;
• 4800 - 4999 - Versorgungsunternehmen, Telekommunikationsdienste;
• 5000 - 5599 - Handel;
• 5600 - 5699 - Bekleidungsgeschäfte;
• 5700 - 7299 - andere Geschäfte;
• 7300 - 7999 - Unternehmensdienstleistungen;
• 8000 - 8999 - professionelle Dienstleistungen und verbundene Unternehmen;
• 9000 - 9999 - Regierungsdienste

Warum brauchen Sie mcc-Code?

Banken verwenden MCC-Codes zur Erstellung von Statistiken, Analyse des Konsumverhaltens von Kunden, sowie zur Berechnung von Cashback und Boni für Treueprogramme.

Warum brauchen wir diesen Code - vernünftige Käufer? - Für Feststellung der Zugehörigkeit eines Einzelhandelsgeschäfts zu einer bestimmten Kategorie von Händlern und zu begehen Einkaufen mit maximalem Nutzen, mit einer Bankkarte mit dem maximalen Cashback in der entsprechenden Kategorie.

So finden Sie den MCC-Code eines bestimmten Geschäfts

Bevor Sie einen großen Einkauf tätigen, der einen großen Cashback auf eine Ihrer Karten beinhaltet, wäre es schön, sich im Voraus zu vergewissern, dass dieser Einkauf von der Bank korrekt als Bonus (belohnt) wird.

Dazu benötigen Sie im Voraus (noch bevor Sie den Kauf bezahlen) Finden Sie den MCC-Code des Händlers heraus... Folgende Optionen stehen zur Verfügung:

1. Referenz mcc-Codes

Der einfachste Weg ist die Kontaktaufnahme mcc-codes referenz(Beispielsweise, mcc-codes.ru) und finden Sie mit der Suche nach Name und Ort den Point of Interest und dessen MSS. Es ist zu beachten, dass das Nachschlagewerk hauptsächlich Handelsketten und große Geschäfte enthält und möglicherweise mcc-Code einer unbeliebten oder lokalen Verkaufsstelle kann nicht gefunden werden.

2. Karten-Flagometer und Test (kleiner) Kauf

Sie können den mcc-Code herausfinden, indem Sie einen geringfügigen Kauf mit tätigen Flagometer-Karten(Karten, für die die mcc-Codes für die durchgeführten Transaktionen in der Internetbank angezeigt werden). Solchen Flaggenkarten enthalten:

• Bank Avangard-Karten
• Yandex-Geldkarte
• AyManiBank-Karten
• MTS Bankkarten

3. Unvollständiger (unbezahlter) Kauf mit einer Flaggenkarte

Damit Finden Sie den mcc-Code auf diese Weise heraus, wir brauchen jede Karte Bank Avangard. MCC-Code definieren die gewünschte Steckdose wie folgt:

1. Stellen Sie sicher, dass die Karte einen Nullsaldo hat (oder dass die Karte für einen Test offensichtlich nicht gut ausgestattet ist, "Fehlkauf")
2. Wählen Sie im Store das "interessante Produkt" aus
3. Machen Sie einen erfolglosen Versuch, für einen "Kauf" zu bezahlen
4. Danach wird sowohl in der Internetbank als auch in der mobilen Anwendung ein fehlgeschlagener Zahlungsvorgang angezeigt, der darauf hinweist MCC-Code des Handelsterminals.

Danach können Sie die profitabelste Karte für den Kauf in diesem MCC auswählen.

Getriebeöl TSP-15K ist unter Lkw-Fahrern der Marke KAMAZ weit verbreitet. Für solche Maschinen wurde dieses Schmiermittel in der UdSSR entwickelt.

Auf den Behältern mit TSP 15K-Öl steht "Approved by OJSC KAMAZ". Darüber hinaus hat dieses Ölprodukt seine Anwendung in KrAZ und UralAZ gefunden.

Leistungskennzahl

Das Getriebeöl TSP-15K wird auf der Basis von Mineralwasser hergestellt, das ein Produkt der Reinigung, Trennung und Verarbeitung von Öl mit hoher Schwefelkonzentration ist. Dem Mineralwasser werden Zusatzelemente zugesetzt, die die technischen Eigenschaften des Öls verbessern.

Autoöl "Rosneft TSP-15K" verhindert Abrieb, verringert den Verschleiß der berührenden Teile, bildet einen antioxidativen Film auf den Ersatzteilen, der den Kontakt von Metall mit Sauerstoff verhindert.

Dank Additiven wird der Gefrierpunkt gesenkt, Schaumbildung verhindert. Schwefelkomponenten erhöhen die Gleiteigenschaften. Gemäß GOST (staatlicher Standard) hat TSP 15K mehrere Eigenschaften. Ihre Bedeutungen sind wie folgt:

1. Viskositätsklasse - 80W90.
2. Dichte bei zwanzig Grad - 893 kg / cu. m.
3. Kinematische Viskosität bei einhundert Grad - 14,6 sq. mm / s.
4. Viskositätskoeffizient - 97.
5. Flammpunkt - zweihundertachtundvierzig Grad.
6. Gefriertemperatur - minus siebenundzwanzig Grad.

Das Ölprodukt enthält praktisch kein Wasser. Die Konzentration mechanischer Verunreinigungen beträgt ein Hundertstel Prozent. TSP-15K ist ein Erdölprodukt, das zu jeder Jahreszeit in das Getriebe eines Lastwagens eingefüllt werden kann. Darüber hinaus kann es in Traktoren verwendet werden, die mit einem Zylinder-, Kegelrad-, Kegelstirnradgetriebe ausgestattet sind.

Behälterarten

Die Produktion des für KAMAZ-Fahrzeuge bestimmten TSP-15K-Motorenöls und seiner Analoga wird von Lukoil und Gazpromneft durchgeführt. Dadurch werden die Kosten des Ölprodukts nicht überbewertet. Unternehmen konkurrieren miteinander und bemühen sich um erschwingliche Preise.

Schmiermittel für KAMAZ von der Firma Lukoil kann in folgenden Behältern gekauft werden:

• zehn-Liter-Kanister;
• zwanzig Liter Kanister;
• Russisches Fass für 216,5 Liter;
• Europäisches Fass für 216,5 Liter.

Markierung

Ölflüssigkeit "Lukoil TSP-15K", die in KAMAZ-Lastwagen gegossen wird, wird als TM-3 eingestuft. Seine Markierung hat die folgende Dekodierung:

1. T - Getriebeschmierstoff.
2. C - Autoöl aus saurem Rohöl.
3. P - Ölprodukt enthält Additivkomponenten. Sie verleihen dem Mineralwasser die im GOST vorgeschriebenen Eigenschaften.
4. 15K ist ein Industriestandard.

TSP-15K bietet eine hochwertige Schmierung von Getriebeteilen bei Temperaturen von minus zwanzig bis plus dreißig Grad. Die Häufigkeit des Austauschs des Verbrauchsmaterials hängt von der Getriebevorrichtung und den Betriebsbedingungen ab. Der Hersteller empfiehlt, das Öl alle 36000-72000 Kilometer zu wechseln.

Die Kosten für ein Schmiermittel hängen vom jeweiligen Hersteller ab. Es ist zu beachten, dass Verbrauchsmaterialien der Firma Lukoil das beste Preis-Leistungs-Verhältnis aufweisen. Aber auch Öle der Firmen Rosneft und Gazpromneft sind von sehr hoher Qualität.

In einer sehr, sehr einfachen Sprache ist dies der Postdienst.

Jedes Mitglied eines IP-kompatiblen Netzwerks hat eine eigene Adresse, die etwa so aussieht: 162.123.058.209. Für IPv4 gibt es 4,22 Milliarden solcher Adressen.

Angenommen, ein Computer möchte mit einem anderen kommunizieren und ihm ein Paket schicken - ein "Paket". Er wird sich mit dem TCP/IP-"Postdienst" in Verbindung setzen und ihr sein Paket unter Angabe der Adresse übergeben, an die es zugestellt werden soll. Im Gegensatz zu Adressen in der realen Welt werden oft die gleichen IP-Adressen nacheinander verschiedenen Computern zugewiesen, wodurch der „Postbote“ nicht weiß, wo sich der benötigte Computer physisch befindet, und schickt das Paket an die nächste „Postfiliale“. - zur Netzwerk-Computerplatine. Möglicherweise gibt es Informationen darüber, wo sich der erforderliche Computer befindet, oder möglicherweise sind solche Informationen nicht vorhanden. Ist diese nicht vorhanden, wird eine Adressanfrage an alle nächstgelegenen „Postämter“ (Switches) gesendet. Dieser Schritt wird von allen "Postämtern" wiederholt, bis sie die gewünschte Adresse gefunden haben, während sie sich erinnern, wie viele "Postämter" diese Anfrage vor ihnen passiert hat, und wenn es eine bestimmte (ausreichend große) Anzahl von ihnen passiert, wird es mit dem Hinweis "Adresse nicht gefunden" zurückgeschickt. Die erste „Poststelle“ wird demnächst eine Reihe von Antworten von anderen „Ämtern“ mit Optionen für den Weg zum Adressaten erhalten. Wird kein ausreichend kurzer Weg gefunden (normalerweise 64 Übertragungen, aber nicht mehr als 255), wird das Paket an den Absender zurückgeschickt. Wenn ein oder mehrere Wege gefunden werden, wird das Paket auf dem kürzesten Weg verschickt, während sich die „Postämter“ diesen Weg für einige Zeit merken, sodass Sie nachfolgende Pakete schnell weiterleiten können, ohne jemanden nach einer Adresse zu fragen. Nach der Zustellung wird der "Postbote" den Empfänger verpflichten, eine "Quittung" zu unterschreiben, dass er das Paket erhalten hat und diese "Quittung" dem Absender als Beweis dafür auszuhändigen, dass das Paket unversehrt zugestellt wurde - die Überprüfung der Zustellung in TCP ist obligatorisch. Erhält der Absender eine solche Quittung nach einer bestimmten Zeit nicht oder steht auf der Quittung, dass das Paket beim Versand beschädigt wurde oder verloren gegangen ist, wird er versuchen, das Paket erneut zu versenden.

Ein Stapel von Protokollen, oder im allgemeinen Sprachgebrauch TCP/IP, bezieht sich auf die Netzwerkarchitektur moderner Geräte, die für die Nutzung des Netzwerks entwickelt wurden. Stapel ist eine Wand, in der jeder einzelne Baustein übereinander liegt, hängt davon ab. Die Bezeichnung des Protokollstapels "TCP / IP-Stack" begann dank der beiden Hauptprotokolle, die implementiert wurden - direkt IP und darauf basierendes TCP. Sie sind jedoch nur die wichtigsten und häufigsten. Wenn nicht Hunderte, werden bis heute Dutzende andere für verschiedene Zwecke verwendet.

Das von uns gewohnte World Wide Web basiert auf dem HTTP (Hyper-Text Transfer Protocol) Protokoll, welches wiederum auf Basis von TCP arbeitet. Dies ist ein klassisches Beispiel für die Verwendung des Protokollstapels. Es gibt auch E-Mail-Protokolle IMAP / POP und SMTP, Remote Shell SSH, Remote Desktop RDP, MySQL-Datenbanken, SSL / TLS und Tausende anderer Anwendungen mit eigenen Protokollen (..)

Was ist der Unterschied zwischen all diesen Protokollen? Es ist ziemlich einfach. Neben den verschiedenen Designzielen (zB Geschwindigkeit, Sicherheit, Stabilität und andere Kriterien) werden Protokolle zur Differenzierung erstellt. Es gibt beispielsweise Protokolle auf Anwendungsebene, die für verschiedene Anwendungen unterschiedlich sind: IRC, Skype, ICQ, Telegram und Jabber sind nicht miteinander kompatibel. Sie sind darauf ausgelegt, eine bestimmte Aufgabe auszuführen, und in diesem Fall ist die Möglichkeit, WhatsApp in ICQ aufzurufen, einfach nicht technisch definiert, da die Anwendungen ein anderes Protokoll verwenden. Ihre Protokolle basieren jedoch auf demselben IP-Protokoll.

Ein Protokoll kann als geplante, routinemäßige Abfolge von Aktionen in einem Prozess bezeichnet werden, in dem es mehrere Subjekte gibt, im Netzwerk werden sie seltener als Peers (Partner) bezeichnet - als Client und Server, wobei die Merkmale eines bestimmten Protokolls hervorgehoben werden. Das einfachste Beispiel für ein Protokoll für ein Nicht-Verstehen ist bisher ein Händedruck bei einer Besprechung. Beide wissen wie und wann, aber die Frage nach dem Warum ist schon eine Frage der Entwickler, nicht der Protokollnutzer. Übrigens gibt es für fast alle Protokolle einen Handshake, um beispielsweise die Abgrenzung der Protokolle und den Schutz vor "Fliegen im falschen Flugzeug" zu gewährleisten.

Dies ist TCP/IP für die gängigsten Protokolle. Hier wird die Abhängigkeitshierarchie angezeigt. Ich muss sagen, dass Anwendungen nur die angegebenen Protokolle verwenden, die innerhalb des Betriebssystems implementiert sein können oder nicht.

TCP/IP ist eine Reihe von Protokollen.

Protokoll ist eine Regel. Wenn sie dich zum Beispiel grüßen, grüßen Sie sie zurück (anstatt sich zu verabschieden oder nicht glücklich zu sein). Die Programmierer werden sagen, dass wir zum Beispiel das Hello-Protokoll verwenden.

Welche Art von TCP / IP (jetzt wird es ganz einfach, lass deine Kollegen nicht bombardieren):

Informationen werden über Kabel an Ihren Computer gesendet (Funk oder was sonst nicht wichtig ist). Wenn der Strom durch die Drähte geleitet wurde, bedeutet dies 1. Ausgeschaltet bedeutet dies 0. Es ergibt sich 10101010110000 und so weiter. 8 Nullen und Einsen (Bits) sind ein Byte. Zum Beispiel 00001111. Dies kann als Binärzahl dargestellt werden. In dezimaler Form ist ein Byte eine Zahl von 0 bis 255. Diese Zahlen werden mit Buchstaben abgeglichen. Zum Beispiel 0 ist A, 1 ist B. (Dies wird als Kodierung bezeichnet).

So. Damit zwei Computer Informationen effizient über Kabel übertragen können, müssen sie nach einer Art von Regeln - Protokollen - Strom liefern. Sie müssen sich zum Beispiel darauf einigen, wie oft der Strom geändert werden darf, damit eine 0 von einer zweiten 0 unterschieden werden kann.

Dies ist das erste Protokoll.

Computer verstehen irgendwie, dass einer von ihnen aufgehört hat, Informationen zu geben (wie "Ich habe alles gesagt"). Dazu können Computer am Anfang der Datensequenz 010100101 einige Bits senden, die Länge der Nachricht, die sie senden möchten. Beispielsweise können die ersten 8 Bit die Länge der Nachricht angeben. Das heißt, zuerst wird in den ersten 8 Bit die codierte Zahl 100 übertragen und dann 100 Bytes. Der empfangende Computer wartet dann auf die nächsten 8 Bit und die nächste Nachricht.

Hier haben wir ein weiteres Protokoll, mit dessen Hilfe Sie Nachrichten (Computer) übertragen können.

Es gibt viele Computer, damit sie verstehen können, wer eine Nachricht senden muss, verwenden sie eindeutige Computeradressen und ein Protokoll, das es ihnen ermöglicht, zu verstehen, an wen diese Nachricht gerichtet ist. Die ersten 8 Bits bedeuten beispielsweise die Adresse des Empfängers, die nächsten 8 die Länge der Nachricht. Und dann eine Nachricht. Wir haben einfach ein Protokoll in ein anderes gestopft. Für die Adressierung ist das IP-Protokoll zuständig.

Die Kommunikation ist nicht immer zuverlässig. TCP wird für die zuverlässige Nachrichtenübermittlung (Computer) verwendet. Wenn das TCP-Protokoll ausgeführt wird, fragen sich Computer gegenseitig, ob sie die richtige Nachricht erhalten haben. Es gibt auch UDP - dann fragen Computer nicht mehr nach, ob sie es erhalten haben. Warum brauchen Sie es? Hier hören Sie Internetradio. Wenn ein paar Bytes mit Fehlern ankommen, hören Sie zB "psh" und dann wieder Musik. Nicht tödlich und nicht besonders wichtig - sie verwenden dafür UDP. Aber wenn ein paar Bytes beim Laden der Site kaputt gehen, bekommen Sie Mist auf dem Monitor und Sie werden nichts verstehen. Verwenden Sie für die Site TCP.

Auch TCP/IP (UDP/IP) sind verschachtelte Protokolle, die das Internet ausführen. Letztlich ermöglichen diese Protokolle die vollständige und adressengenaue Übertragung einer Computernachricht.

Es gibt auch das http-Protokoll. Die erste Zeile ist die Site-Adresse, die folgenden Zeilen sind der Text, den Sie an die Site senden. Alle http-Zeilen sind Text. Die wird in eine TCP-Nachricht gestopft, die über IP adressiert wird und so weiter.

Heute sind sie keine Seltenheit mehr, und jeder von uns führt nicht mehr ein oder zwei Operationen pro Quartal durch, sondern drei oder vier täglich. Zehn Millionen ausgegebene Karten, Hunderttausende Transaktionen pro Stunde, Zehntausende Endgeräte zur Kartenannahme – das ist die heutige Realität. Es ist ein stetiger Trend zu einer Schwerpunktverlagerung vom Zahlungsverkehr für Waren / Dienstleistungen in Handels- und Dienstleistungsunternehmen (nachfolgend TSP) zu erkennen.
Erinnern wir uns kurz daran, wie das Kartenzahlungsverfahren im Händler allgemein aussieht.

Der Kunde (Karteninhaber) kauft ein Produkt oder eine Dienstleistung bei einem Händler, der Karten zur Zahlung akzeptiert, was durch Aufkleber am Eingang des Geschäfts oder an der Kasse nachgewiesen wird. Der Kunde nähert sich der Kasse, zeigt die Karte und teilt dem Verkäufer mit, dass er damit bezahlen möchte. Der Verkäufer nimmt die Karte entgegen, führt eine Erstprüfung auf das Fehlen offensichtlicher Fälschungsspuren durch (er muss kein Experte sein, es genügt, sich zu vergewissern, dass es sich um eine eindeutige Fälschung handelt). Als nächstes liest der Verkäufer die Daten vom Magnetstreifen oder Mikroprozessor (Chip) der Karte unter Verwendung des entsprechenden Steckers des elektronischen Terminals (im Folgenden ET). Dann gibt er den Betrag der Transaktion ein, der ET generiert eine Autorisierungsanfrage und sendet diese an die erwerbende Bank. Außerdem erreicht die Autorisierungsanfrage über den IPS-Kanal den Host der ausstellenden Bank, der diese Operation (Transaktion) erlaubt oder verbietet. Wenn die Transaktion erlaubt ist, gibt der Aussteller einen Autorisierungscode und einen Antwortcode (RC) "00" aus. Andernfalls weicht die Antwort des Ausstellers von "00" ab und der Autorisierungscode wird nicht ausgegeben (die Transaktion wird nicht genehmigt; der Aussteller bestätigt die Zahlung nicht). Bei Erfolg druckt der Händler zwei Kopien der Quittung aus und der Kunde bestätigt seine Zustimmung zur Zahlung der Transaktion entweder durch Unterzeichnung einer signaturbasierten Transaktion (SBT) oder durch Eingabe einer PIN (PIN-based Transaction, PBT). Bei SBT muss der Händler des Händlers die Transaktion abschließen, indem er die Unterschrift auf der Quittung mit dem Muster der Unterschrift des Kunden im dafür vorgesehenen Feld auf der Rückseite der Karte vergleicht.

Platzierungsinformationen für Käufer

Jeder Händler geht damit zunächst durch das Anbringen von Plakaten mit MPS-Logos an seinen Türen eine Verpflichtung (nämlich eine Verpflichtung und nicht nur einen Wunsch) ein, Karten des entsprechenden Systems zur Zahlung zu akzeptieren. Und wenn das MasterCard-Logo an der Kasse hängt, dann ist dieser Händler verpflichtet, die entsprechende Karte zur Zahlung zu akzeptieren (aber keine Visa-Karte und umgekehrt). Darüber hinaus müssen Händler, die Karten akzeptieren, an für Kunden zugänglichen Orten ("Buyer's Corner") Informationen enthalten, die die Richtlinien dieser Verkaufsstelle in Bezug auf die Rückgabe und den Umtausch von mit der Karte bezahlten Waren erläutern. Das Fehlen einer solchen Informationsquelle verstößt gegen die Vorschriften des Eisenbahnministeriums.

Unwilligkeit des Kassierers, die Karte zur Zahlung zu akzeptieren

Nicht selten kommt es vor, dass am Eingang des Händlers ein Aufkleber hängt, der besagt, dass man mit Karte bezahlen kann, sich aber zum Zeitpunkt der Zahlung plötzlich herausstellt, dass die Kassiererin oder der Verkäufer die Karte nicht annehmen wollen Zahlung ohne Angabe der Gründe für die Ablehnung. Solche Handlungen stellen einen schwerwiegenden Verstoß gegen die Regeln des IPS dar und können die Verhängung von ziemlich handfesten finanziellen Sanktionen gegen die übernehmende Bank nach sich ziehen, die sie wiederum später an den Händler weiterleiten kann, wenn dies in den Bedingungen des IPS vorgesehen ist Vereinbarung zwischen ihnen.

Reisepasspflicht bei Kartenzahlung

Die Vorschriften des Eisenbahnministeriums besagen eindeutig, dass der Verkäufer bei einer Zahlung mit einer Karte nicht berechtigt ist, vom Kunden (dem Inhaber der Karte) Daten zur Bestätigung der Identität des letzteren oder andere personenbezogene Daten zu verlangen, mit Ausnahme von Fälle, in denen es zur Durchführung der Transaktion erforderlich ist (z. B. um die Adresse des Wohnsitzes des Kunden zwecks Nachlieferung der Ware anzugeben) oder wenn dies in den Anforderungen der lokalen Gesetzgebung klar festgelegt ist. Der Verkäufer ist nicht befugt, vom Kunden die Vorlage eines Reisepasses oder anderer Ausweisdokumente zu verlangen. Als anschauliches Beispiel können wir folgende Situation anführen: Stellen Sie sich vor, dass bei einem russischen Händler ein Kunde aus China oder ein für uns exotischer Bürger eines anderen Landes, der kein Russisch oder Englisch spricht, mit einer Karte bei einem russischen Händler bezahlt . In diesem Fall können Verkäufer und Käufer überhaupt nicht kommunizieren (es sei denn, der Verkäufer ist natürlich polyglott). Aus Sicht der Vorschriften des Eisenbahnministeriums ist diese Praxis, bei der Kartenzahlung Dokumente zu verlangen, strafbar (gegen die übernehmende Bank kann ein Bußgeld mit allen Konsequenzen für den Händler verhängt werden). Einige Arten von Operationen (dazu zählen in erster Linie Bargeldabhebungen in Büros und Bankfilialen) sollten jedoch nur unter der Bedingung durchgeführt werden, dass der Kunde einen Ausweis vorlegt.

PIN-Eingabepflicht bei Zahlung mit Magnetstreifenkarte

Heutzutage geben immer mehr Banken Karten aus, die nicht nur mit einem Magnetstreifen, sondern auch mit einem Mikroprozessor (Chip) ausgestattet sind. Solche Karten werden Hybridkarten genannt und können für Transaktionen verwendet werden - sowohl auf dem Magnetstreifen als auch auf dem Chip. Dies ist ein unbestrittener Vorteil, da angenommen wird, dass der Chip nicht zu Hause hergestellt werden kann, was wiederum Betrügern die Möglichkeit nimmt, eine gefälschte Karte zu erstellen, indem sie ein Duplikat mit einer Kopie der Magnetstreifenspur (sog abschöpfen). Aber oft kommt es vor, dass der Verkäufer des Händlers, nachdem er die Kartendaten vom Magnetstreifen (nicht vom Chip) gelesen hat, den Kunden auffordert, seine Zustimmung zur Zahlung durch Eingabe der PIN zu bestätigen. Dies ist völlig inakzeptabel, da es die Gefahr einer vollständigen Kompromittierung der Kartendaten (also Spur / Spur des Magnetstreifens und der PIN) birgt, was theoretisch zum Verlust aller Gelder vom Kartenkonto führen kann. Die Verkäufer erklären ihr Handeln damit, dass "das elektronische Terminal so programmiert ist", der Fehler liegt jedoch meistens in ihrem Handeln: Bei der Arbeit mit ET geben sie fälschlicherweise an, dass der Kartentyp nicht MasterCard, sondern Cirrus / Maestro. Bemerkenswert ist, dass auf dem Territorium der Russischen Föderation alle Operationen mit Cirrus / Maestro-Karten genau als PBT durchgeführt werden müssen!
Eine interessante Tatsache: Die Regeln des Visa MPS besagen, dass der Kunde in jedem Fall bei der Zahlung von Waren oder Dienstleistungen beim Händler das Recht hat, eine SBT-Operation zu verlangen. Und das hat eine ganz vernünftige Erklärung: Nicht alle Kunden erinnern sich an ihre PIN und einige Banken stellen ihnen in der Regel Karten ohne PIN aus. All das gilt natürlich auch für Karten mit Magnetstreifen. Bei Karten mit Chip wird die überwiegende Zahl der Transaktionen im Händler durch den Kunden durch Eingabe der PIN bestätigt.

Vor kurzem hat die IPS MasterCard ein Rundschreiben (Operational Bulletin) herausgegeben, in dem sie alle Teilnehmer an den Vergleichen darüber informiert hat, dass es in der Russischen Föderation ab 8. Juni 2012 erlaubt ist, eine PIN zur Bestätigung von Transaktionen mit Magnetstreifenkarten von Kunden in den Händler.

Daher ist derzeit auf dem Territorium der Russischen Föderation bei der Registrierung von Transaktionen bei Händlern mit Karten mit einem Magnetstreifen des MPS Visa die Eingabe einer PIN nicht akzeptabel, und bei Karten mit einem MasterCard-Magnetstreifen ist sie zulässig. Bei Karten mit Mikroprozessor (sog. Chip) ist die PIN-Eingabe für beide MPS fast obligatorisch.

Verweigerung der Annahme von Karten ohne Namen des Inhabers

Um schnell in den Markt einzutreten, verwenden viele Emittenten sogenannte nicht personalisierte, unbenannte Karten, auf deren Vorderseite nur eine Nummer, ein Ablaufdatum, aber kein Nachname und Vorname des Kunden (diese Daten fehlen auch auf) die erste Spur des Magnetstreifens). Die Vorschriften des Eisenbahnministeriums weisen eindeutig darauf hin, dass solche Karten ein absolut legitimes Zahlungsmittel sind und gleichberechtigt mit allen anderen Produkten des Eisenbahnministeriums akzeptiert werden sollten. Auch die Käufer in der Anleitung für Verkäufer schreiben diesen Punkt ausdrücklich vor, und dennoch kommt es leider oft vor, dass Verkäufer die Annahme solcher Karten zur Zahlung pauschal verweigern. Als Argumente argumentieren die Verkäufer, dass sie den Nachnamen und den Vornamen des Kunden nicht vergleichen können (unter Berücksichtigung der oben erwähnten verbotenen Praxis, Belege anzufordern). Solche Handlungen von Handelsangestellten widersprechen auch der weltweiten Praxis und werden von übernehmenden Banken untersucht.

Preiserhöhung (Aufpreis) für Ware bei Kartenzahlung

Wie Sie wissen, gibt die Bank beim Abschluss einer Acquiring-Vereinbarung mit einem Händler die Höhe der sogenannten Acquiring-Konzession (Provision) an, die bei allen Kartentransaktionen vom Händler belastet (unterbezahlt) wird. Diese Provision variiert je nach Land und Art der Händleraktivität, wobei deren Umsatz berücksichtigt wird. Als Richtwert kann man sich einen Wert in der Größenordnung von 1,5 - 2,5% vorstellen. Wenn der Transaktionsbetrag 1000 Rubel beträgt, schreibt die erwerbende Bank dem Girokonto den Betrag abzüglich dieser Provision, dh 975 - 985 Rubel, gut. Die Differenz ist der wichtigste Bestandteil der Tätigkeit des Erwerbers und wird dem Betriebsertrag belastet. Dies ist weltweit eine völlig normale, allgemein anerkannte Praxis und die Meinung, es sei für Händler unrentabel, ist nichts weiter als eine Täuschung: Bei der Barzahlung fallen andere Gemeinkosten an, die diesen "Verlusten" für den Erwerb durchaus vergleichbar sind . Dazu gehören Händlerausgaben für die Neuberechnung von Bargeld, deren sichere Aufbewahrung, Abholung usw. Und dennoch praktizieren viele Händler die Festsetzung von Aufschlägen bei der Zahlung von Waren und Dienstleistungen mit Karten, und die Höhe dieser "Aufschläge" entspricht ungefähr der Größe des erwerbenden Kommission. Diese Praxis ist völlig inakzeptabel, was in den Vorschriften des Eisenbahnministeriums eindeutig festgelegt ist. Dieselben Vorschriften des Eisenbahnministeriums bieten dem Händler eine Art Schlupfloch, nämlich: Es wird darauf hingewiesen, dass der Händler das Recht hat, bei Barzahlung einen Skonto zu gewähren. Das heißt, im Allgemeinen sollte der Preis eines Produkts oder einer Dienstleistung bei Zahlung mit Karte den üblichen Preis nicht überschreiten, aber Sie können einem Kunden einen Rabatt gewähren, wenn er in bar bezahlt.

Weigerung, eine nicht unterschriebene Karte zur Zahlung anzunehmen

Nach den Vorschriften des Eisenbahnministeriums muss auf der Rückseite der Karte ein spezieller Streifen angebracht werden, der für eine Musterunterschrift des rechtmäßigen Karteninhabers bestimmt ist. Bei der Zahlung von Waren oder Dienstleistungen im Händler muss der Kassierer dem Käufer anbieten, seine Zahlungsbereitschaft für die Transaktion entweder durch Eingabe einer PIN oder durch Unterzeichnung des Schecks des elektronischen Terminals zu bestätigen. Im Falle einer Zustimmungsbestätigung durch die Unterschrift sollte der Kassierer die Unterschrift auf dem Scheck mit der Musterunterschrift auf der Rückseite der Karte vergleichen. Allerdings unterschreibt der Kunde beim Erhalt einer Karte häufig nicht (was gegen die MPS-Anforderungen verstößt und bei Verlust der Karte ein erhöhtes Risiko der illegalen Verwendung der Karte durch Betrüger birgt). Händler, die sehen, dass der Kunde ihnen eine unsignierte Karte anbietet, weigern sich oft, ein solches Zahlungsmittel zu akzeptieren, was ebenfalls inakzeptabel ist. Gemäß den Vorschriften des Eisenbahnministeriums sollte der Kassierer in solchen Fällen dem Käufer anbieten, einen Ausweis des letzteren mit einem Foto und einer Musterunterschrift vorzulegen, dann anbieten, die Karte zu unterschreiben, die Unterschrift auf der Karte zu vergleichen mit dem Muster im Dokument und schließen Sie die Transaktion dann wie gewohnt ab. Wenn der Käufer sich weigert, seinen Reisepass vorzulegen und (oder) die Karte zu unterschreiben, sollte die Transaktion nicht abgeschlossen werden.

Festlegen des Mindestkaufpreises / Produkts für die Zahlung per Karte

Oftmals gibt es Situationen, in denen das Geschäft willkürlich den Mindestbetrag festlegt, ab dem der Verkäufer zustimmt, die Karte zur Zahlung zu akzeptieren. Beispielsweise darf der Kaufbetrag bei Zahlung mit Karte nicht weniger als 100 Rubel betragen. (oder 1000, 10.000 usw.). Diese Praxis ist grundsätzlich inakzeptabel, da nach den Vorschriften des Eisenbahnministeriums die Kartenzahlungsbedingungen vollständig mit den Barzahlungsbedingungen übereinstimmen müssen.

Das Verfahren zur Rückgabe von Waren und verbrauchten Geldern

Es kommt vor, dass der Kunde aus irgendeinem Grund das gekaufte Produkt zurückgeben möchte. Wurde die Ware mit Karte bezahlt, muss das Geld ebenfalls auf das Kartenkonto zurückgebucht werden und nicht in bar. Darüber hinaus muss die Rückerstattung auf das Konto der Karte erfolgen, auf der die erste Zahlung erfolgt ist. Bei Rücksendung der Ware muss der Händlermitarbeiter die entsprechende Aktion am elektronischen Terminal (Rückerstattung / Gutschrift - Rückgabe / Gutschrift) durchführen. Als Ergebnis dieser Operation wird auf dem Terminal eine Bonitätsprüfung gedruckt, die eine Bestätigung und Grundlage für die Rückzahlung des Geldes auf das Konto des Zahlers ist. Nach den Vorschriften des Eisenbahnministeriums muss die Rückerstattung innerhalb von 30 Tagen ab dem Datum der Kredittransaktion erfolgen. Erfolgt nach Ablauf dieser Frist kein Geldeingang auf dem Kartenkonto, kann der Kunde eine Reklamation bei der ausstellenden Bank einreichen und die Gelder werden auf Grundlage des Ergebnisses des Reklamationszyklus auf der Grundlage von "Kein Guthaben bearbeitet" zurückerstattet.

Ausstellung von Schecks für Kartentransaktionen

Das Eisenbahnministerium stellt sehr strenge Anforderungen an den Inhalt der Quittungen der elektronischen Terminals, die nach Abschluss der Transaktion gedruckt werden. Auf dem Scheck müssen daher folgende Daten angegeben werden:

• Beschreibung / Preis jedes bezahlten Produkts / jeder Dienstleistung;
• Datum und Uhrzeit der Operation;
• Betrag und Währung der Transaktion;
• Kartennummer (aus Sicherheitsgründen nur die letzten vier Ziffern);
• Land, Stadt, Adresse des Standorts einer Stelle oder einer Bankfiliale;
• der Name des Händlers oder DBA (der als DBA tätig ist, beispielsweise ist OJSC VimpelCom auf dem Markt als Beeline bekannt);
• Autorisierungscode (falls vorhanden);
• Art des Vorgangs (Warenzahlung, Rücksendung);
• Platz für die Unterschrift des Kunden;
• Platz für die Initialen des Verkäufers, des Kassierers oder einer anderen Kennung (z. B. die Nummer einer Abteilung in einem Supermarkt) der Abteilung, die die Karte ausgegeben hat;
• Platz für die Unterschrift des Verkäufers (bei einem Kreditgeschäft);
• auf der Kopie des Käufers sollte ein Text in russischer oder englischer Sprache mit folgendem Inhalt angebracht werden: "Wichtig: Bewahren Sie diese Quittung zur Kontrolle der Transaktionen in der Abrechnung auf";
• andere Parameter gemäß den örtlichen Gesetzen.

Gemäß den Anforderungen der Bank of Russia ist es bei den Schecks russischer Händler erforderlich, einen Text über die Höhe der vom Käufer erhobenen Provision (normalerweise schreiben sie "Es gibt keine Käuferprovision") anzubringen.

Erforderlich ist auch ungefähr folgender Text: "Ich ermächtige hiermit meine ausgebende Bank, diesen Kauf zu bezahlen und verpflichte mich, dem Aussteller den in der Spalte "Gesamt" angegebenen Betrag zuzüglich aller anfallenden Gebühren zu erstatten."

Kunden müssen Belegkopien mindestens sechs Monate aufbewahren, um sicherzustellen, dass sie die Richtigkeit der Abbuchung von Geldern in ihren Kartenabrechnungen kontrollieren können. Der Hauptzweck der Angaben zum Scheck besteht darin, die Möglichkeit zu bieten, die im Kontoauszug enthaltenen Angaben den Angaben zum Scheck eindeutig zuzuordnen. Weichen die Angaben auf dem Scheck und in der Abrechnung wesentlich voneinander ab, hat der Auftraggeber das Recht, mit allen sich daraus ergebenden traurigen Folgen für den Erwerber eine Reklamation einzureichen.

Einreichung von Ansprüchen aufgrund des Sachverhalts aufgedeckter Verstöße

In allen in diesem Artikel beschriebenen Fällen müssen sich betroffene Kunden - Inhaber einer Bankkarte - nur an ihre ausstellende Bank wenden. In diesem Fall müssen der Bank Daten wie die genaue Adresse des Händlers, Name, Datum, Uhrzeit, Kennung oder Name der übernehmenden Bank (sofern die Kartentransaktion gar nicht stattgefunden hat, d. h. die Autorisierungsanfrage nicht generiert wurde und nicht online gegangen ist, kann der Aussteller diese Daten nicht selbstständig ermitteln) und der Wesensgehalt des Anspruchs (Verweigerung der Annahme der Karte, Erfordernis der Vorlage eines Reisepasses, Eingabe einer PIN usw. ).

Offensichtlich macht es keinen Sinn, auch nur zu versuchen, eine Acquiring-Bank zu kontaktieren, da eine Situation mit Verstößen gegen die Regeln für die Verarbeitung von Kartentransaktionen überall auf der Welt auftreten kann und das Opfer nicht immer Zeit für einen Besuch findet an der richtigen Stelle, und es ist unwahrscheinlich, dass er über Spezialkenntnisse verfügt und die Terminologie des lokalen Dialekts beherrscht.

Aufgrund eines solchen Einspruchs hat der Emittent das uneingeschränkte Recht, seinerseits eine Forderung an die zuständige Stelle des Eisenbahnministeriums zu richten, und es können verschiedene Sanktionen gegen den Erwerber verhängt werden, die von einer Abmahnung bis hin zur Aufforderung zur Durchführung zusätzlicher Schulungen der Mitarbeiter des verletzenden Kaufmanns bis hin zur Verhängung von materiellen Geldbußen (Hunderte und Tausende von Dollar oder Euro je nach Tarif des Eisenbahnministeriums).

Fazit

In unserer dynamischen Zeit, in der bargeldlose Zahlungen in rasantem Tempo alle Lebensbereiche erobern und Transaktionen mit Bankkarten zum Alltag gehören, ist der Aspekt der Kundenkompetenz sehr wichtig. Diese Ausgabe umfasst sowohl die Grundlagen des richtigen Karteneinsatzes im Alltag als auch die in diesem Artikel hervorgehobenen Nuancen: Welche Rechte hat der Käufer beim Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen in einem Händlernetzwerk mit Karte und was muss er genau? bei der Feststellung von Verstößen gegen die Verfahren zur Registrierung solcher Transaktionen erfolgen.

Da internationale Zahlungssysteme nicht mit Endkunden (Karteninhaber und Händler), sondern mit Finanzinstituten arbeiten und vor allem darauf achten, dass deren Produkte (Karten) überall und uneingeschränkt akzeptiert werden, werden an die Acquirer sehr strenge Anforderungen gestellt von Garantien und die Einhaltung der Verfahren zur Akzeptanz von MPS-Karten im Netz ihrer Händler. Bei Verstößen gegen die Verfahren und Bedingungen für die Kartenakzeptanz sollten sich die Inhaber bei den ausstellenden Banken beschweren, die ihrerseits das Recht und die Pflicht haben, die zuständigen MPS über solche Vorfälle zu informieren, die in der Folge zu sehr unangenehmen führen können Sanktionen für Acquirer und fehlerhaft handelnde Händler und deren Mitarbeiter.

September 2012